Как открыть микрофинансовую организацию

Краткое содержание:

Что нужно чтобы открыть микрофинансовую организацию

Бизнес микрокредитования появился в России сравнительно недавно, но уже занял лидирующие позиции на рынке потребительского кредитования.

Открыть МФО с нуля гораздо проще, чем кажется на первый взгляд неискушенному человеку. Ведь создание подобных организаций не требует лицензий и вложения существенных средств, особенно, если речь идет о кредитах онлайн.

Основные отличия МФО от банков

Микрофинансовая организация – юридическое лицо, оказывающее услуги по кредитованию физических лиц на основе договоров. Суммы займов не могут превышать 1 млн. руб.

Регламентирует деятельность МФО Федеральный Закон № 151-ФЗ, согласно которому компании, предоставляющие для населения небольшие ссуды, в обязательном порядке должны быть внесены в государственный реестр. Если это требование проигнорировать, деятельность признается незаконной.

Главные отличия от банковского кредитования:

  • Микрозаймы оформляются только в российской валюте – рублях на сумму не более 1 млн. руб.
  • Требования к заемщику гораздо более лояльные, чем при одобрении займов в банках.
  • Запрещено изменять в одностороннем порядке обязательные условия договора – ставку, срок действия, сумму комиссии и пр.
  • При уведомлении кредитора клиент вправе погасить обязательства досрочно – штрафные санкции не накладываются.
  • Доступ к рынку ценных бумаг для небанковских кредитных компаний закрыт на любых условиях, также запрещено выступать поручителем в банковских учреждениях.

Успешный бизнес микрозаймов — варианты открытия

Существует два способа, как начать деятельность МФО:

  1. Работа от уже раскрученного имени крупных компаний – по франшизе.
  2. Работа самостоятельно – путем создания собственной организации «с чистого лица».

Разберем каждый из вариантов подробнее.

Первый способ – франчайзинг, безусловно, проще и с финансовой, и с организационной точек зрения, подходит начинающим предпринимателям.

Львиную долю хлопот берет на себя франчайзер, обеспечивая необходимым бухгалтерским и юридическим сопровождением, ПО (RBS), средствами. Кроме того, что очень важно, осуществляется обучение специалистов, благодаря чему значительно снижаются риски невозврата и повышается скорость окупаемости проекта. «Грязный портфель» в случае чего можно продать владельцу франшизы.

Минусы тоже есть и самый существенный – высокие вложения, хотя стоимость франшиз разная, и бывают довольно недорогие проекты. Здесь нужно ориентироваться по ситуации, смотреть на величину регулярных взносов, отдачу от вложений, степень участия франчайзера в процессе.

Второй способ – создать фирму самому и «с нуля».

Внимание!

Более длительный по времени вариант, требующий от предпринимателя наличия хотя бы начальных знаний по работе с заемщиками, в том числе проблемными. Но зато, при условии вложения средств, через определенное время можно рассчитывать на гораздо более внушительные дивиденды, ведь вся прибыль останется в распоряжении владельца.

Зачастую, при отсутствии собственного юридического отдела и службы безопасности, вся работа с проблемными должниками передается коллекторским агентствам. От размера коэффициента по проданным долгам в значительной степени зависит уровень будущей прибыли/убытков МФО.

Регистрация МФО – алгоритм действий

Российским законодательством установлено, что только юридическое лицо, образованное в форме учреждений или фондов, за исключением – бюджетных, партнерских, хозяйственных объединений или компаний, а также неторговых автономных организаций, можно открыть в качестве МФО. Лицензия не требуется, понадобится свидетельство ФСФР о внесении в реестр.

Подробная пошаговая инструкция – 2015:

Чтобы зарегистрировать ООО с одним учредителем (он же генеральный директор и главный бухгалтер), понадобится подготовить пакет регистрационных документов для представления в ИФНС по месту юридического адреса компании.

Список документов № 1:

  • учредительные – устав, договор об учреждении, протокол/решение;
  • приказ о назначении руководителя;
  • заявление по фор. 11001;
  • квитанция по оплате госпошлины;
  • в случае применения УСН заявление о переходе на «упрощенку»;
  • подтверждение юр. адреса – свидетельство на собственность или договор аренды, или же гарантийное письмо от арендатора помещения.

Чтобы получить статус официальной микрофинансовой организации, потребуется отправить в Федеральную службу (ФСФР) пакет документов на внесение в систему. Рассмотрение происходит в течение 14 дней (рабочих), затем организации присваивается соответствующий статус или не присваивается.

Список документов № 2:

  • заявление о внесении за подписью руководителя;
  • копии регистрационных документов – свидетельство, выписка из ЕГРЮЛ;
  • копии учредительных документов – устав, решения;
  • сведения о фактическом почтовом адресе;
  • сведения об учредителях. Если учредителем является иностранное юр. лицо, понадобится выписка из реестра иностранных лиц;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • опись.

В каждой официально зарегистрированной компании, выдающей микрозаймы, должны быть:

  • свидетельство, подтверждающее внесение в единый реестр;
  • свидетельство о регистрации в ИФНС;
  • правила по выдаче займов;
  • приказ об организации системы документооборота по внутреннему контролю.

Дальнейшие шаги по созданию фирмы выглядят так:

  • Аренда помещения, чтобы разместить офис – наиболее прибыльны компании, располагающиеся в проходимых местах, к примеру, торговых центрах.
  • Закупка оборудования, мебели.
  • Наем штата сотрудников.
  • Разработка логотипа, проведение грамотной рекламной компании.

В принципе, если Вы разбираетесь в подобном бизнесе, кроме наличия достаточного (около 300-500 тыс. руб.) стартового капитала для выдачи кредитов, все остальное не представляет какого-то особого труда.

Самое главное, понимать, чем занимаетесь, и просчитать основные показатели деятельности, чтобы не обанкротиться раньше времени. На опыте доказано, что окупаемость таких организаций в среднем составляет от 10 мес. до 1 года.

Безусловно, этап становления может быть непростым и нестабильным, но все осуществимо, главное – поставить цели и четко следовать им!

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: http://banki-v.ru/mikrozajmy/kak-otkryt-mikrofinansovuyu-organizaciyu/


Бизнес идея: как открыть бизнес МФО

Казалось бы, кому придет в голову брать такие дорогие кредиты – ну, идиотизм же? Но между тем, бизнес МФО, а в простонародье экспресс-кредитов, цветет и процветает: микрозаймы нынче и в торговых центрах, и на остановках возле дома, и на TV, и в Интернете. Народ идет.

Вы можете подумать, что уже поздно, рынок насыщен, все дела – но нет. Перспективы бизнеса по микрофинансированию довольно оптимистичные. Некоторые говорят, что его объемы в некоторых регионах по-прежнему растет чуть ли не до 50% в год.

В общем, пока народ идет, грех этим не воспользоваться. Благо, процесс организации такого бизнеса довольно прост – он быстрый и практически ничем не отличается от создания среднестатистической фирмы.

Главное, после создания компании необходимо подать заявление на включение в Государственный реестр микрофинансовых организаций – без включения в этот реестр, ваша деятельность будет не вполне законной.

Перед тем, как начнем

Хорошая новость: деятельность МФО регулируется федеральным законом «О микрофинансовых организациях», а проще – в основном, Гражданским кодексом. Процесс получения ссуды упрощен до невозможности, так что если вы считаете, что деньги идут к деньгам, бизнес по микрофинансированию – именно то, что вам нужно.

Основную часть стартовых инвестиций следует сразу пустить на выдачу займов. Под эти нужды следует иметь как минимум 500 тыс. – 1 млн рублей.

Важно!

Обычно для выдачи кредита необходим только паспорт, возраст заемщика – 22-60 лет, процентная ставка – 2% в день, максимальная сумма кредита – 20 тыс. рублей, срок – до 15 дней. При желании, кредит можно продлить, но это уже другие проценты или комиссия.

Разумеется, при заигрывании со сроком, начисляются пенни. Среднестатистическая компания выдает кредитов примерно на 1,5 млн рублей в месяц.

При планировании финансовой модели, стоит учесть до 50% невозврата.

Конечно, обычно уровень невозврата гораздо ниже, но вы же привыкли исходить из самого негативного сценария? Если все сделаете правильно, то можете выйти на самоокупаемость уже с первого месяца.

Ах, да, и помните – по закону, МФО не может привлекать вклады, выдавать займы в иностранной валюте, работать на рынке ценных бумаг, брать проценты за досрочное погашение и требовать со своих заемщиков более одного миллиона.

Основные риски: большой процент невозврата, судебные оспаривания процентов за предоставление займа, если начисление признано неправомерным, большая конкуренция.

“Пошаговая инструкция, как от открыть МФО”

Местоположение

Перед тем, как открыть МФО, необходимо определиться с местоположением. Оно может играть решающую роль для вашего бизнеса. Самые лакомые местечки – это торговые центры, небольшие супермаркеты у дома, крупные офисные центры и остановки общественного транспорта. Для начала хватит даже небольшого уголка размером около 30 кв. м – не отделение банка же открываем.

Оборудование

Здесь тоже все гораздо проще, чем у банков и салонов красоты. Основное оборудование – это компьютеры, оргтехника, телефоны. Чтобы вашим клиентам было хорошо и уютно, поставьте диван, цветы и кофемашину с конфетками. По сравнению с конкурентами, у которых только железные стулья… в общем, доверительная атмосфера – это важно. Мелочи решают.

Кадры

Следуя эконом-сценарию, нам понадобится около 3 человек – помимо директора, это безопасник и 2 менеджера а-ля «кредитных эксперта».

Безопасник просто must have и на нем экономить не следует: он будет проверять заемщиков на предмет наличия в различных черных списках, так что хорошие связи приветствуются.

Рабочий день менеджеров – по 12 часов, 2/2, адекватность, клиентоориентированность и лучезарная улыбка приветствуются.

Документы и лицензии

Как мы уже говорили выше, для того, чтобы начать бизнес по экспресс-кредитам, необходимо постучаться в Государственный реестр микрофинансовых организаций.

Для этого понадобятся: заявление, нотариально заверенные копии свидетельства о регистрации, копии учредительных документов, копия решения учредителей, копия решения о назначения гендиректора, сведения об учредителях, сведения о месте нахождения, ну, и справка, подтверждающая оплату государственной пошлины. Информация о компании заносится в течение 14 рабочих дней.

Маркетинг

Конкуренция в сфере МФО растет не по дням, а по часам, поэтому есть смысл хорошенько вложиться в маркетинговую составляющую вашего бизнеса.

Не скупитесь на красивые акции: первый займ без процентов, рекордно низкие ставки в первые месяцы работы или повышенный потолок выдаваемой суммы могут дать больше, чем вы думаете.

Уделите внимание и классическим листовкам, и рекламе в местной газете, и Интернету – баннер на известном городском портале не роскошь, а четкое касание аудитории.

Хороший ход: со временем заключить договор с поставщиками электронных услуг, чтобы ваши клиенты могли вернуть деньги безналом, через Qiwi или Элекснет. Ну, и конечно, нужно помнить, что ничто не станет лучшей рекламой/антирекламой ваших микрокредитов, как сарафанной радио. В какой-то момент новые клиенты начнут приходить по рекомендациям знакомых: слухи распространяются ох, как быстро.

Резюме

Бизнес микрофинансирования – простой, перспективный и очень-очень прибыльный. Открыть компанию не так сложно, а сама деятельность требует минимум разрешительных документов и регулируется Гражданским кодексом.

Напрягает разве что довольно сильная конкуренция, поэтому стоит проанализировать рынок и степень открытости входа в вашем городе, а там уж хорошенько вложиться в маркетинг и раскрутку своего бренда.

Особое внимание уделите местоположению своей точки и поиску хорошего безопасника.

Источник: http://businessmens.ru/article/idei/biznes-ideya-kak-otkryt-biznes-mfo


Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (МФО) в 2018 году

Микрофинансовая организация – это юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр ЦБ РФ. По сути МФО — это обычное юридическое лицо (ООО, АО, ПАО), но с определенным статусом, полученным от Центробанка России.

МФО ведет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. В отличие от банков, осуществляющих кредитование населения, для получения займа в МФО не требуется огромного количества документов, а также справок о подтверждении доходов.

Также существенным отличием потребительских займов в МФО от обычных кредитов, является условие о процентах и срок выдачи займа. Проценты по договорам микрозайма начисляются ежедневно, а срок заключения таких договоров редко превышает один год. При этом МФО могут выдавать микрозаймы только в рублях.

Федеральный закон об МФО

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законом ФЗ № 151 от 02.07.2010 года.

Виды МФО в 2018 году

На практике существует 9 форм ведения бизнеса в виде микрофинансовой организации: клиринговая компания, управляющая компания паевого инвестиционного фонда, акционерный инвестиционный фонд, страховая организация, негосударственный пенсионный фонд, кредитная организация.

В зависимости от направления деятельности и объема оказываемых услуг МФО бывают двух видов:

1. Микрокредитная компания (МКК) — это организация осуществляющая деятельность по выдаче микрозаймов. В названии организации обязательно должно быть указано словосочетание «Микрокредитная организация» и ее правовая форма.

Для оказания услуг микрозайма, МКК не вправе привлекать денежные средства физических лиц и ИП, за исключением собственных средств учредителей МКК. Также МКК не может выпускать облигации, выдавать физ. лицам микрозаймы на сумму свыше 500 000 рублей, выдавать займы по системе онлайн. По закону возможно открытие ООО с минимальным размером капитала в 10 000 рублей.

2. Микрофинансовая компания (МФК) — это организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность с учетом ограничений установленных федеральным законодательством и нормативными актами Банка России.

Совет!

Для осуществления деятельности в качестве МФК необходим уставной капитал в размере не менее 70 миллионов рублей.

В наименовании обязательно должно указываться что это микрофинансовая организация и ее правовая форма.

МФК для осуществления своей деятельности может привлекать средства физлиц и предпринимателей в размере не менее 1,5 млн. руб. Также есть возможность выдавать микрозаймы онлайн. Микрозаймы для физ. лиц и ИП не должны превышать суммы в 3 миллиона рублей.

МФК может выпускать облигации номиналом менее 1,5 млн. руб. для приобретения инвесторами и номиналом более 1,5 млн. рублей для всех граждан. При этом Банк России контролирует соблюдение экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности МФК, выпускающей облигации.

Может ли ИП получить статус МФО?

Индивидуальным предпринимателям нельзя заниматься микрофинансовой деятельностью и регистрировать МФО.

Как открыть МФО: пошаговая инструкция

Прежде чем получить статус МФО в Центробанке вам необходимо открыть юридическое лицо. Наиболее распространенной формой для создания МФО является общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Регистрируем юридическое лицо (ООО)

Процедура регистрации ООО для деятельности микрофинансовой организации ничем не отличается от оформления обычного общества. Единственное на что стоит обратить внимание:

  • в заявлении на регистрацию в качестве основного вида деятельности указывается код ОКВЭД 64.92.7;
  • в наименовании организации должно быть словосочетание: «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания».

Примечание: словосочетание «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания» можно использовать в наименовании ООО без статуса МФО только в течение первых 90 календарных дней со дня регистрации ООО.

Необходимые документы для регистрации ООО в 2018 году

Для регистрации ООО нужно подготовить следующие документы:

Куда подавать документы для регистрации ООО?

Подготовленные документы нужно подать в регистрирующую ИФНС по юридическому адресу ООО.

Смотрите также:  Что такое вмр кошелек

Срок регистрации ООО в 2018 году

В случае успешного прохождения процедуры регистрации через 3 рабочих дня вам должны выдать учредительные документы ООО. После этого можно переходить к подготовке документов для Центробанка.

Необходимые документы для регистрации МФО в Центробанке

Для получения статуса МФО в Центральный банк нужно подать следующие документы:

  • Заявление от руководителя о внесении ООО в реестр микрофинансовых организаций.
  • Квитанция об оплате госпошлины за регистрацию МФО в размере 1 500 рублей.
  • Копия устава и решения о регистрации МФО.
  • Копия приказа о назначении директора.
  • Данные об учредителях ООО.
  • Справка об отсутствии судимости руководителя и учредителей.
  • Сведения о юридическом адресе ООО.
  • Правила внутреннего контроля.
  • Выписка из ЕГРЮЛ об ООО с подписью руководителя и печатью (в большинстве случае Центробанк ее запрашивает из налоговой самостоятельно).

Куда подавать документы для регистрации МФО

Сформированные документы нужно подать в соответствующее территориальное учреждение Центрального банка.

Срок регистрации МФО в 2018 году

МФО регистрируют в течение 30 рабочих дней с момента подачи документов. В течение 14 рабочих дней осуществляется проверка документов и сведений, содержащихся в них, по результатам которой документы могут быть возвращены для доработки.

Сведения о новых МФО вносятся в государственный реестр в течении 30 рабочих дней с момента подачи документов. В течении 14 рабочих дней осуществляется проверка документов и сведений, содержащихся в них, по результатам которой документы могут быть возвращены для доработки.

Государственный реестр МФО ЦБ РФ 2018

Сведения обо всех успешно зарегистрированных МФО вносятся в государственный реестр, который находится в общем доступе на официальном сайте Центрального банка РФ.

Источник: https://www.malyi-biznes.ru/registraciya-ooo/dopolnenie/mfo/

МФО: бизнес-идея, как открыть, вложения, оборудование, что нужно для открытия + реальные кейсы

Появление Закона № 151-ФЗ РФ вывело из тени нелегальных кредиторов и запустило официальное формирование микрофинансовых организаций (МФО). В 2011 году бизнес по выдаче микрозаймов обрел законный статус, и создание МФО приобрело небывалую популярность. Как открыть МФО, и к каким рискам нужно готовиться основателю?

МФО предоставляют кредиты населению на основе заключения специальных договоров. Организации не случайно носят приставку «микро» – максимальный объем денежных средств, выданных компанией, не превышает 1 млн руб.

В отличие от крупных финансовых организаций, требования государства к деятельности МФО более лояльны. Зная это, создатели рассчитывают на максимальную выгоду. Однако конкуренция в сфере микрозаймов с каждым годом возрастает, побуждая МФО создавать новые условия для клиентов.

Преимущества основания МФО:

  • Простая регистрация и отсутствие жестких ограничений со стороны государства.
  • Нет страховых выплат.
  • Требования к объему начального капитала не предъявляются, что позволяет основателю открыть компанию с минимальными финансовыми затратами.

Микрофинансовая компания – это не банк. Открывая МФО, учредитель должен понимать реальные отличия между этими организациями.

Характеристики МФО:

  • Средства выдаются только в рублях.
  • Процентную ставку, комиссию, время и размер выплаты средств по кредиту МФО не может изменять в одностороннем порядке. Обе стороны поддерживают и выполняют условия, прописанные в договоре.
  • При досрочном погашении кредита со стороны заемщика МФО не имеет права накладывать штрафные санкции.
  • Для выдачи микрозайма организация предъявляет заемщику меньшее количество требований, чем банк.
  • Исключено участие МФО на рынке ценных бумаг.

Для создания микрофинансовой компании основатель регистрируется как юридическое лицо. МФО действует в строгой организационно-правовой форме: общество, фонд, автономная организация некоммерческого вида, хозяйственное товарищество, внебюджетное учреждение. Работа разрешена без специальной лицензии.

После регистрации компания получает свидетельство ФНС о внесении в реестр. Для этого в регистрирующий орган (Банк России) основатель представляет пакет документов:

  • Учредительные бумаги компании (копии).
  • Заявление об открытии МФО.
  • Протокол собрания основателей о решении открыть МФО.
  • Свидетельство о регистрации юридического лица (нотариально заверенное).
  • Информация о месторасположении офиса компании.
  • Квитанция об уплате госпошлины в размере 1000 руб.
  • Данные основателей компании.

В течение 14 дней Министерство финансов РФ принимает решение о внесении компании в реестр. На основании решения организация получает статус МФО.

Офис, персонал, оборудование

Расположение офиса компании влияет на работу, количество клиентов и рост МФО.

Лучший вариант для выбора помещения – в центре города, в доступности к транспортным развязкам, остановкам общественного транспорта. Площадь офиса выбирается на усмотрение основателей – 20-30 кв.

метров будет достаточно для работы МФО. На начальном этапе развития подойдет аренда части помещения в торговом центре, сети.

Грамотный персонал – основа качественной работы компании. Для деятельности микрофинансовой организации потребуются:

  • Директор.
  • Кредитные менеджеры (2-3 человека).
  • Специалист по безопасности.

Для оборудования офиса МФО необходим набор мебели (стулья, столы), шкаф для бумаг, компьютер, сейф. Условия предоставления займов по закону указываются в интернете для широкого доступа. Компания может создать свой сайт или воспользоваться размещением услуг на стороннем ресурсе.

Вложение средств

Источниками для формирования капитала выступают привлеченные, собственные или заемные средства. В деятельности компании используются:

  • Финансовые вложения основателей.
  • Дополнительные поступления средств от соучредителей.
  • Заемные средства от физических лиц.

Сумма средств, поступившая в оборот компании от одного физического лица, имеет лимит: не более 1,5 млн руб. Доход подлежит налогообложению (13%).

В случае банкротства компании требования по займам удовлетворяются только при условии погашения долгов перед кредиторами. Требования обязательны и должны прописываться во всех договорах.

Риски

Особенность микрокредитования – высокие процентные ставки, покрывающие возможные риски. Заемщики, не разбирающиеся в принципах выдачи (погашения) кредитных средств, часто не справляются со своими обязанностями. Это приводит к непогашению кредитов. Уровень проблемных займов учитывается организацией: он составляет 20-30%.

Уровень финансовой деятельности и рентабельности МФО зависит от работы с должниками. Часто компании, не имеющие собственных юристов, службы безопасности, передают неприятную «миссию» коллекторским агентствам.

Крупные коллекторские компании выкупают долги МФО под определенный коэффициент.

Если предприятие устраивает размер средств, удерживаемый коллекторской службой, взыскание задолженности с заемщиков переходит к третьим лицам.

Выгодно?

С учетом начального капитала, покупки оборудования, оплаты аренды, зарплаты работникам и дополнительных расходов для создания МФО потребуется около 1 млн руб.

Дополнительные расходы пойдут на рекламу компании и работу с должниками. Учитывается уровень невыплат по кредитам (примерно 30-40%).

Можно открыть МФО с использованием франшизы от крупных предприятий, выбрав для работы наиболее оптимальный вариант.

Чтобы покрыть затраты, МФО нужно ежемесячно выдавать займы на сумму 700 тыс. руб. При активном потоке клиентов, развитии бизнеса компания окупит вложенные средства за 1-2 месяца. Успешно работая в течение года, основатель покроет все затраты и получит капитал для дальнейшего развития компании.

Подводя итог

Основные недостатки создания МФО – обилие конкурентов и высокий процент непогашения кредитов.

Поставив цель открыть компанию по выдаче микрозаймов, основатель обязан наперед просчитать все риски и иметь хороший резерв оборотных средств. Привлечение крупных инвесторов – отличный вариант.

Можно сформировать поток средств от нескольких физических лиц. А если физическое лицо зарегистрировано как ИП и находится на «упрощенке», с дохода отчисляется не 13, а 6%.

Риск – дело благородное. Не бойтесь рисковать, пробуйте себя в новом бизнесе: ростовщики не бедствовали во все времена. Значит, шансы на окупаемость и рост компании по микрозаймам велики.

Источник: https://zhazhda.biz/idea/mfo

Как открыть микрофинансовую организацию (МФО) — пошаговая инструкция, регистрация

Юридическое лицо, которое ведет финансовую деятельность в лимитированных масштабах (максимальный размер кредита/займа, например, составляет в рублях 1000000), называется микрофинансовая организация или в сокращении МФО. Стержневым видом деятельности МФО является предоставление микрозаймов физическим лицам на базе специальных договоров.

Чем отличается МФО от банка

Перед тем, как начать изучать вопрос о том, как открыть микрофинансовую организацию, стоит изучить ее главные отличия от банка, который выдает микрокредиты.

Помимо сокращенных объемов предоставляемых займов, микрофинансовые организации имеют ряд характеристик, отличающих их от банков:

  • Кредит выдается только в национальной валюте.
  • Данная микрофинансовая организация не имеет права в одностороннем режиме вносить изменения в оговоренную или фиксированную процентную ставку, порядок дефиниции обязательств согласно договора, время их действия, комиссию.
  • МФО не имеет права накладывать какие бы то ни было штрафные санкции на заемщика, который погасил микрозайм полностью или же частично, досрочно, если тот сообщил о соответствующем намерении.
  • МФО не принимает участия в рынке ценных бумаг.
  • МФО выносит меньшее количество требований заемщику при предоставлении микрозаймов.

Почему данные организации так популярны

Первые МФО начали появляться на законном рынке кредитования с 2011 года. С тех пор число таких организаций неуклонно растет. Данный процесс можно легко объяснить тем, что государство ведет минимальный контроль таких организаций, в отличие от контроля над крупными банками. Основным положительными качествами МФО можно назвать:

  • Относительно легкую процедуру регистрации юридического лица, от имени которого организация будет вести деятельность.
  • Удобные рычаги контролирования работы микрофинансовой организации и мягкие экономические показатели.
  • Отсутствие требуемых страховых начислений в специальные фонды.
  • Отсутствие условия для необходимого имения обязательных резервов.
  • Отсутствие каких-либо элементарных требований к размеру собственного капитала.

Пошаговая инструкция как открыть

Действующим законодательством установлено, что микрофинансовую организацию имеет право открыть только юридическое лицо, которое является зарегистрированным в форме фондов, учреждений, за исключением бюджетных, автономных неторговых организаций, партнерств, хозяйственных компаний или объединений. Наличие специальной лицензии не является необходимым условием, достаточным будет наличие свидетельства соответствующей Федеральной службы (ФСФР) о занесении в специальный реестр, которое юридическое лицо получает при регистрации.

Регистрация юридического лица

Для примера возьмем ООО с одним учредителем, являющегося генеральным директором с обязанностями главбуха. Для Регистрации МФО нам понадобятся:

  1. Устав компании;
  2. Решение об учреждение ООО;
  3. Форма 11001;
  4. Приказ о назначении Генерального директора с обязанностями главбуха;
  5. Заявление о системе налогообложения (общая или упрощенная);
  6. Квитанция об уплате госпошлины;
  7. Запрос на копию устава.

Получение статуса микрофинансовой организации

Для реализации данного шага потребуются следующие документы:

  1. Заявление о внесении сведений о юрлице в госреестр микрофинансовых организаций, подписанное руководителем юрлица или же его доверенным лицом;
  2. Копия свидетельства о госрегистрации юрлица;
  3. Копия решения о создании юрлица и копии учредительных документов;
  4. Копия решения об избрании органов юрлица с указанием их состава на день подачи документом в уполномоченный орган;
  5. Сведения об учредителях;
  6. Сведения о фактическом адресе;
  7. (Для юрлиц с иностранными учредителями) Выписки из реестра страны происхождения юрлиц или любой другой документ, равный по юридической силе;
  8. Опись представленных документов.

При заполнении расчетных документов нужно указывать следующие реквизиты, связанные с уплатой госпошлины:

  • Показатель основания платежа (106): «ТП» – платежи текущего года;
  • Показатель налогового периода (107): «0»;
  • Показатель номера документа (108): «0»;
  • Показатель даты документа (109): «0»;
  • Показатель типа платежа (110): «ГП» — уплата пошлины;
  • Двузначный показатель статуса (101): «01» – налогоплательщик (плательщик сборов) – юридическое лицо;
  • В поле 104 расчетного документа указываем показатель кода бюджетной классификации доходов федерального бюджета, администрируемых ФСФР.

Результат рассмотрения заявки будет известен в течение 14 рабочих дней после отправки документов. Примерно через 10 дней после того, как ФСФР получила ваш пакет документов, можно искать свою организацию в этом реестре.

В своей финансовой деятельности МФО имеет право, подтверждающееся законом, на привлечение средств отдельных категорий физических лиц: учредителей организации, ее участников, инвесторов.

При этом не предусмотрен лимит размеров привлекаемых средств.

В случае, если другое физическое лицо предоставляет средства для кредита, при условии заключения одного договора с одним заемщиком, то их максимальная сумма лимитируется 1,5 миллионами.

Если же частное лицо зачисляет средства в МФО, то доход, который получает данная организация в обязательном порядке подвергается обложению налогом в размере 13%. В данном случае МФО удерживает необходимую сумму индивидуально и рассчитывается с государственным бюджетом. Вкладчик получает свой доход в соответствии с договором, кроме суммы НДФЛ.

Внимание!

МФО создает необходимые и обязательные для соблюдения правила, для привлечения финансовых средств во вклады: достаточный уровень собственного капитала (не меньше 5%), ликвидность, с показателем больше 70%.

В набор собственных средств микрофинансовой организации входят: капитал организации, резервы, займы, предоставленные соучредителями/акционерами (юридическими или физическими лицами), а также иные займы, которые поступили на счет организации на срок не меньше 3 лет.

В случае если МФО обанкротилась, все требования по совершенным ею займам будут удовлетворены только после того, как все долги со всеми остальными кредиторами будут погашены.

Данные условия беспрекословны, они являются обязательным пунктом и прописываются во всех договорах микрозайма.

Ежеквартальный подсчет показателей выполняется на основе бухгалтерской отчетности собственно самой микрофинансовой организации, которая тщательно подготавливается и передается в ФСФР (данная мера распространяется на все юрлица).

Полезные ссылки

Источник: http://www.ideibiznesa.org/kak-otkryt-mikrofinansovuyu-organizaciyu.html

Как открыть микрофинансовую организацию с нуля

— Новости — Как открыть микрофинансовую организацию с нуля

Однако это важный момент, порядок прохождения которого должен быть известен предпринимателю. Так, если компания обанкротилась, требования по ее займам будут признаны удовлетворенными после погашения долгов перед кредиторами.

Где открыть МФО: помещение и оборудование Далее, следует определиться, где открыть пункт выдачи кредитов. Рассмотрим вариант с передачей на руки наличных средств. Особенности предприятия в том, что на начальном этапе вам не потребуется большое помещение.

Достаточно точки в торговом центре или ларька на вокзале в Москве. Главное условие — чтобы место было посещаемым. Допустимая площадь пункта кредитования — 12 кв. метров. Их будет достаточно для оборудования рабочего места и установки сейфа.

Важно!

Также из мебели и техники понадобятся письменный стол, стулья, стеллаж для документов, компьютер и периферия. Обязательное условие — установка охранной сигнализации.

Внимание

Обращаться в банк для получения небольших сумм им кажется неудобным (да и не факт, что заявка на кредит будет одобрена), поэтому они идут к частникам. Перед тем, как открыть финансовую организацию с нуля, рекомендуем ознакомиться с основными ее преимуществами:

  • быстрая и необременительная процедура регистрации;
  • отсутствие лицензирования;
  • необязательность страховых взносов;
  • нет ограничений по объему начального капитала.

Чтобы открытое кредитное агентство приносило стабильный доход, изучите бизнес изнутри.

Важно

Вы можете лично посетить несколько предприятий, попросить оформить заем и сравнить их подходы к обслуживанию клиентов. Стараться обойти всех конкурентов — задача невыполнимая.

Ваша цель — сформулировать собственную концепцию и найти нишу, в которой вы станете лидером.

Как открыть мфо (микрофинансовая организация): пошаговая инструкция

Они имеют яркую рекламу для привлечения клиентов. Хоть между организациями есть отличия, но в целом, МФО Москвы и других регионов работают по единому принципу.

Почему такие учреждения востребованы? Первые организации стали открывать с 2011 года.
С того времени их количество увеличивается.

Связано это с тем, что государство мало контролирует деятельность фирм по сравнению с крупными банками. К преимуществам МФО относятся:

  1. Простая регистрация юридического лица, от которого и будет вестись работа.
  2. Оптимальные рычаги контроля и мягкие экономические показатели.
  3. Не требуются страховые начисления в фонды.
  4. Не нужны обязательные резервы.
  5. Нет требований к размеру своего капитала.

Недостатки МФО Этот вид бизнеса имеет следующие минусы:

  1. Есть риск невозвратов при выдаче займов.

Как открыть микрозаймы для населения. пошаговая инструкция

Открыть микрофинансовую организацию самостоятельно можно по трем схемам:

  • с дистанционной работой с заемщиками через интернет;
  • через пункты выдачи в вашем городе;
  • объединив оба эти варианта.

Вы даже можете работать без юридического отдела и службы безопасности. Решение вопросов возврата средств от проблемных должников легко передать коллекторскому агентству.

Кредитный кооператив Кредитный кооператив — добровольное объединение граждан по профессиональному, территориальному или иному принципу, цель создания которого состоит в удовлетворении финансовых потребностей пайщиков.

Руководство по открытию мфо с нуля: 6 этапов

Бизнес микрокредитования появился в России сравнительно недавно, но уже занял лидирующие позиции на рынке потребительского кредитования. Открыть МФО с нуля гораздо проще, чем кажется на первый взгляд неискушенному человеку.

Ведь создание подобных организаций не требует лицензий и вложения существенных средств, особенно, если речь идет о кредитах онлайн. Основные отличия МФО от банков Микрофинансовая организация – юридическое лицо, оказывающее услуги по кредитованию физических лиц на основе договоров.

Суммы займов не могут превышать 1 млн. руб. Регламентирует деятельность МФО Федеральный Закон № 151-ФЗ, согласно которому компании, предоставляющие для населения небольшие ссуды, в обязательном порядке должны быть внесены в государственный реестр.

Если это требование проигнорировать, деятельность признается незаконной.

Микрофинансовая организация: как начать бизнес?

Регистрация микрофинансовой организации (МФО) шаг за шагом, в соответствии с поэтапно проводимыми мероприятиями рассмотрена ниже:

  1. Составление бизнес-плана.
  2. Подготовка установленного комплекта документации.
  3. Проведение регистрационных действий.
  4. Получение статуса микрофинансовой организации.
  5. Оформление в налоговой службе.
  6. Направление заявления с комплектом документации в ближайшее отделение Центрального банка Российской Федерации для включения в общий реестр МФО.

После составления бизнес-плана у будущих предпринимателей возникают вопросы, относительно того, как открыть МФО. Изучение пошаговой инструкции в данной ситуации решит все возникшие проблемы.

Смотрите также:  Что такое номер снилс

Как открыть финансовую организацию с нуля

  1. Собственный капитал – не меньше 5%.
  2. Ликвидность – от 70%.

К собственным средствам МФО Москвы и других регионов относят капитал, резервы, займы. При банкротстве компании требования по займам удовлетворяются лишь после того, как все долги погашаются.

Вложения и прибыль Для достижения быстрой окупаемости вложений надо составить бизнес-план организации. Чтобы открыть бизнес, необходимы затраты:

  1. Капительные инвестиции.
  2. Капитал для выдачи займов – 900 тыс.

    рублей.

  3. Приобретение оборудования – 100 тыс. рублей.
  4. Покупка инвентаря – 50 тыс.

Успешный бизнес микрозаймов — варианты открытия Существует два способа, как начать деятельность МФО:

Разберем каждый из вариантов подробнее.

Для этого познакомьтесь с тем, как рекламировать свой бизнес на различных площадках.Обратите внимание: стоит учесть, что в законодательстве указано о необходимости разместить в сети интернет информацию об условиях предоставления займа.

Однако данный раздел немного не доработан, поскольку нет данных о том, каким образом это необходимо осуществлять.

По этой причине, на время становления бизнеса можно арендовать место для рекламы на стороннем ресурсе, а по мере его развития стоит задуматься о создании собственного сайта.

Подготовка пакета документов Стоит отметить, что МФО не участвует в рынке ценных бумаг, и её деятельность не является банковской с юридической точки зрения, поэтому для ведения бизнеса нет необходимости иметь большой уставный капитал и получать лицензии на право работы.

О решении заявки станет известно через 2 недели с момента ее поступления. Бывают ситуации, когда предприятие могут отказаться вносить в реестр.

Законно это, только если документы были подготовлены с нарушением процедуры, поданы не в полном объеме или же ранее юридическое лицо уже исключали из реестра. Привлечение денежных средств Открывая микрокредитную компанию, владелец получает право, закрепленное законодательно, привлекать инвестиции физических лиц, учредителей, участников и вкладчиков.

Источник: http://11-2.ru/kak-otkryt-mikrofinansovuyu-organizatsiyu-s-nulya/

Как открыть микрофинансовую организацию с нуля — микрозаймы МФО

Микрофинансовые организации завоевывают рынок потребительского кредитования. Все больше людей прибегает к оформлению микрозаймов на короткий срок, а спрос, как известно, рождает предложение. Количество МФО растет, а это значит, что подобный бизнес имеет большие перспективы.

Чем отличается МФО от банков?

Предпринимателям, которые задумались о том, как открыть микрозаймы с нуля, в первую очередь следует разобраться в терминологии и законодательстве. Согласно ФЗ №151-Ф3 от 02.07.2010, микрозаймом называется ссуда в размере до 1 000 000 рублей, предоставляемая населению. Таким образом, микрофинансовая компания ведет деятельность по предоставлению кредитов.

Возможность оформлять займы частным лицам предусмотрена только для компаний, имеющих одну из допустимых законодательством форм собственности и внесенных в государственный реестр. Если организация не соответствует этим основным критериям, она не может называться МФО, а ее деятельность – незаконна.

Характерные признаки бизнеса МФО:

  • Микрозаймы выдаются только в национальной валюте, рублях;
  • Компания не имеет права менять условия договора микрофинансирования в одностороннем порядке;
  • МФО не может проводить операции на фондовом рынке;
  • Досрочное погашение займа в МФО не должно облагаться штрафом, но при условии, что заемщик заранее сообщил о своих действиях;
  • Сумма кредита обычно невелика – до 30 000 рублей, срок полного погашения в среднем составляет 30 дней;
  • За пользование займом ежедневно начисляются проценты, которые выше ставки по банковскому кредиту. Размер стоимости ссуды рассчитывается МФО самостоятельно и может составлять от 0,5 до 4% в день;
  • Требования к заемщику обычно минимальны: совершеннолетний возраст и наличие паспорта гражданина РФ.

Как открыть МФО

Те, кто решил создать МФО, могут это сделать 2 способами:

  • Участвовать во франшизе, то есть использовать раскрученный бренд одной из компаний;
  • Создавать свою организацию.

Оба пути имеют свои преимущества и недостатки. При работе по франшизе от предпринимателя требуется меньше финансовых вложений, сил. Да и прибыль такой бизнес начнет приносить быстрее.

Явный недостаток – необходимость регулярно выплачивать определенные суммы (фиксированные или процент с выручки) головной компании.

Кроме того, многие франчайзи (покупатели товарного знака) весьма скованы при принятии решений.

Совет!

Для открытия МФО с нуля потребуется создать бизнес план, в котором нужно просчитать все детали работы и расходы, связанные с ними.

При подготовке проекта организации, предоставляющей микрозаймы населению, важно правильно рассчитать затраты, связанные с невозвратными средствами.

Этот показатель равен 10-20% , однако может легко меняться в большую или меньшую сторону.

В компаниях, осуществляющих минимальную проверку заемщиков, потери могут составить до 30-40%, в то время как с помощью тщательной скоринговой проверки можно снизить потери от невозврата средств до 10%.

Выдавать займы на короткий срок выгоднее, поскольку деньги возвращаются быстрее, а значит, их можно направить на выдачу новой ссуды.

Финансовые показатели организации зависят также от того, как она работает с должниками.

Как правило, МФО, особенно на начальных этапах своего существования, не имеет смысла содержать собственный штат юристов и сотрудников службы безопасности.

Невозвращенные кредиты в таком случае продаются коллекторским агентствам с вычетом определенного коэффициента, от размера которого зависят показатели прибыли микрофинансовой компании.

Внимание!

Наконец, задумываясь о том, как открыть бизнес, сфера деятельности которого – микрозаймы, следует сразу определиться с методами проверки платежеспособности клиентов. Для начинающих организаций запросы в Бюро кредитных историй обычно связаны с большими финансовыми тратами, поскольку каждый из них приходится оплачивать. При этом некоторым заемщикам придется отказывать в займе.

Звонки по контактным номерам, обращение в базы пенсионного фонда и т.д. занимают много времени, но не позволяют получить достоверного финансового портрет заемщика.

  Самый затратный  метод анализа предоставленных данных – скоринг-проверка, для проведения которой требуется покупать специальную программу.

Однако он позволяет сэкономить массу времени при рассмотрении заявки (конкурентное преимущество компании) и снизить издержки на заработную плату сотрудников, услуги связи и т.д. Скоринг оценка в среднем занимает 2-5 минут.

Пошаговые действия

Чтобы открыть микрофинансовую организацию с нуля необходимо составить бизнес план и подготовить документы для регистрации.  Процедура создания МФО отличается простотой, если сравнивать ее с процессом открытия банков.

Микрофинансовые конторы имеют право самостоятельно регулировать размер своего капитала и при этом не формировать резервы под кредитные операции, а значит, не отчислять в фонды специального назначения страховые платежи. Процедура регистрации МФО ведется в упрощенной форме.

2 обязательных этапа:

  1. Оформление юрлица, под которым будет функционировать компания;
  2. Получение статуса МФО в соответствии с государственным регламентом.

Пренебрежение одним из требований означает, что фирма не сможет вести свою деятельность официально, то есть окажется вне закона со всеми вытекающими из этого последствиями.

Наиболее распространенная форма собственности при открытии компании — общество с ограниченной ответственностью (ООО), руководитель которого является также бухгалтером.

Законом не запрещено оформлять МФО как акционерное общество открытого или закрытого типа. Правда, в этом случае регистрация окажется более трудоемкой, поскольку придется готовить устав, решение учредителей о создании компании, документы о назначении директора, заявление о переводе на упрощенную или обычную форму налогообложения и т.д.

Одновременно с получением статуса юрлица компания должна быть внесена в государственный реестр. Это подразумевает передачу в Федеральную службу по финансовым рынкам пакета, включающего следующие документы:

  • Заявление на внесение МФО в единый госреестр;
  • Копия свидетельства о регистрации ООО;
  • Учредительные документы (устав, приказ о назначении директора и т.д.);
  • Сведения обо всех собственниках МФО;
  • Справку, где указан фактический адрес местоположения компании;
  • Квитанция, свидетельствующая об уплате госпошлины;
  • Опись предоставленных документов.

Если бумаги соответствуют требованиям, то в течение 14 рабочих дней МФО включается в единый государственный реестр и ей присваивается регистрационный номер.

При неправильном оформлении документов, ложной информации, уполномоченными органами может быть отказано во включении МФО в госреестр. Повторно подавать документы она может не ранее, чем через год. При отказе в регистрации предоставляется письменное уведомление с указанием причины.

Для ведения законной деятельности МФО требуются документы для предоставления контролирующим органам и клиентам:

  • Свидетельство о государственной регистрации юр. лица;
  • Документы, регламентирующие процедуры внутреннего контроля;
  • Правила предоставления займов.
  • Свидетельство о внесении компании в единый гос. реестр МФО;

Советы для начинающих руководителей МФО

Как и в любом бизнесе, при организации микрофинансовой компании важно отстроиться от конкурентов. Разумно сконцентрироваться на определенном сегменте рынка, стремясь завоевать лидерские позиции в нем. Бесполезно пытаться обойти сразу всех.

Быстро пойти в гору поможет разветвленная сеть, удобное дистанционное микрокредитование, предоставление займа несколькими способами.

Открывать офисы МФО  следует в  оживленных места с высоким трафиком клиентов. В первую очередь, это рынки, торговые центры, вокзалы. Даже маленькие точки, открытые в подобных местах приносят большие доходы по сравнению с крупными филиалами в спальных районах.

Источник: https://uzaym.ru/poleznaya-informatsiya/kak-otkryt-mikrofinansovuyu-organizatsiyu-s-nulya.html

Открытие микрофинансовой организации как бизнес

Ростовщики прошлого позавидуют современным организациям по микрофинансированию. Огромный спрос, огромные проценты и огромная прибыль.

Где-то в прошлом году обнаружил в своем почтовом ящике рекламный буклет в котором мне предлагают взять займ от 2 000 руб. до 15 000 руб. по 2 % годовых в день, срок займа до 15 дней. Натренированный мозг финансиста быстро прикинул: «дык это 762 % годовых», кто будет брать такие дорогие кредиты, полнейший идиотизм.

Но в скором времени, остановочные комплексы были наводнены рекламой микро-займов населению, несмотря на высокие ставки, народ пошел за такими займами.

Пообщавшись на специализированных форумах, прочитав тонны материалов, изучив кучу законов и нормативных актов и найдя инвестора, решил открыть аналогичную компанию в своем городе и представляю вам небольшую инструкцию как открыть микрофинансовую организацию. 

Информации о необходимых документах для открытия МФО в сети представлено предостаточно, поэтому процесс по организации прошел достаточно быстро и безболезненно. (Процесс практически не чем не отличается от создания обычной фирмы).

После создания  компании необходимо подать заявления на включение компании в государственный реестр микрофинансовых организаций, который находится на сайте http://www.fcsm.ru в разделе «Микрофинансовые организации». Без включения в государственный реестр деятельность будет не законной.

1. Капитальные вложения 

Первоначальные расходы на создание были следующие (вернее инвестор выделил 1 млн. руб. и отсюда уже вытекли все расходы):

  • Покупка оборудования (компьютеры, оргтехника, телефоны) – 100 т.р.
  • Приобретения инвентаря (стулья, столы, канцтовары) — 30 т.р.
  • Средства для выдачи займов — 870 т.р.

Итого капитальных затрат: 1 000 т.р.

2. Расходная часть

  • Расходы на аренду офиса (наш первый офис был расположен крупном офисном центре, площадь была порядка 30 кв.м., с учетом расходов на связь и коммунальные расходы , аренда нам обходилась порядка 20 т.р. в мес.).
  • Реклама, административные расходы, прочие расходы — 50 т.р. в мес.
  • З/плата (3 человека) – 100 т.р. в месяц с налогами
  • Прочие расходы – 30 т.р.

Итого расходов в месяц: 200 т.р.

3. Численность персонала 

При открытии 1-го офиса, численность персонала составляла 4 человека: Директор, «Безопасник» , Кредитный эксперт (2 человека).

4. Ведение бизнеса МФО

Условия кредитования:

  • Паспорт РФ;
  • Возраст от 22 до 60 лет.
  • Максимальная сумма кредита в одни руки 20 т.р., срок до 15 дней. Возраст от 22 до 60 лет.
  • Ставка по кредиту 2 % в день.

Доходность деятельности

При планировании  в финансовую модель заложили 50 % невозврата., исходя из постоянных расходов (200 т.р. в мес.), для выхода на самоокупаемость нам необходимо было выдавать 670 т.р. в мес.

В первый же месяц вышли на самоокупаемость, выдали порядка 700 т.р., а на третий месяц вы в среднем выдавали порядка 900 тыс. руб. в мес. , при этом уровень невозврата по факту получился значительно меньше заложенного при планировании.

По итогам 10 мес. работы во первых мы полностью окупили все затраты инвестора, а так же открыли 3 новые точки (в торговых центрах), на которых находился только эксперт + увеличили штат безопасников до 2 человек.

В среднем сейчас мы выдаем порядка 1,3-1,5 млн. руб. в месяц.

Источник: http://MoneyMakerFactory.ru/biznes-idei/Organizacija-mikrofinansovoj-organizacii/

 Актуальность

Многие начинающие предприниматели желают знать, как открыть микрофинансовую организацию с нуля, так как считают это прибыльным бизнесом. Он стал актуальным еще в 2011 году. Займы стали популярной услугой, что позволило активно развить сектор МФО.

К тому же государство не предъявляет жестких требований к осуществлению данной деятельности в отличие от банков. Предприниматель, желающий открыть организацию рассматриваемого вида, может получать в дальнейшем неплохую прибыль.

Однако стоит учитывать, что конкурентов в данном секторе у него будет достаточно много.

МФО имеет следующие преимущества как бизнес:

  • быстрая регистрация и отсутствие завышенных требований от государственных органов;
  • отсутствует необходимость в совершении страховых выплат;
  • для начала деятельности нужно выполнить ряд несложных условий;
  • отсутствуют требования к объему капитала предприятия, что позволяет открыть его без вложений или потратив минимум средств.

Открыть МФО довольно просто. При правильном выполнении всех действий этот бизнес станет прибыльным.

Принцип работы

Главное отличие МФО от традиционных кредитных структур заключается в наличии лимита на кредитование, составляющего около полутора миллиона. Основой работы организации является предоставление займов на условиях возвратности и срочности для физических лиц. В обязательном порядке заключается договор, содержащий важные условия сделки. МФО имеет следующие особенности:

  • ссуду можно предоставить только в национальной валюте;
  • предъявляют минимальные требования к заемщикам;
  • не могут участвовать в сделках купли/продажи ценных бумаг;
  • не имеют возможности изменить условия договора после приобретения ним юридической силы;
  • не могут начислить штрафы при досрочном погашении, если заемщик предупредил о своих намерениях заблаговременно.

Эти особенности стоит учесть при открытии микрофинансовой организации.

Этапы построения бизнеса

Поможет желающим узнать, как открыть МФО пошаговая инструкция:

  • Регистрация. Проводится в налоговых органах по месту регистрации. Рекомендовано выбрать форму ООО, если предприниматель не имеет планов на глобальное развитие компании в дальнейшем.
  • Получение статуса МФО.
  • Выбор места для размещения офиса. От этого будет зависеть количество и тип клиентов, что повлияет на доход. Офис должен находиться на месте с хорошей транспортной развязкой, которое часто посещают люди. Для этого достаточно выбрать помещение с площадью около 20 кв. м.
  • Набор персонала. Для МФО необходим директор, два кредитных менеджера и специалист, отвечающий за безопасность. Работники должны быть профессионалами, отвечающим требованиям осуществления деятельности.
  • Реклама. Конкуренция в рассматриваемой сфере высока, поэтому всегда нужно быть на шаг впереди. Рекомендовано проводить различные акции, увеличение лимита или снижение процентной ставки. Классические методы также будут полезны, причем затраты на рекламу полностью окупятся.

Выполняя перечисленные действия, стоит помнить о том, что работа организации должна быть добросовестной и качественной. Иначе на привлечение большего количества клиентов можно не рассчитывать.

Финансовая часть (примерные вложения, прибыль и окупаемость)

Чтобы достичь быстрой окупаемости вложений стоит составить подробный бизнес план микрофинансовой организации. Открытие данного бизнеса потребует таких затрат:

  • Капительные инвестиции:
  • Капитал, направленный на предоставление займов – 900 тыс. рублей.
  • Покупка оборудования – 100 тыс. рублей.
  • Покупка дополнительного инвентаря – 50 тыс. рублей.
  • Текущие затраты:
  • Плата за аренду офиса – 20 тыс. рублей.
  • Заработная плата на четырех работников – 120 тыс. рублей.
  • Организация рекламы – 50 тыс. рублей.
  • Дополнительные расходы – 30 тыс. рублей.

В итоге сумма капитальных инвестиций будет равна 1 млн. 50 тыс. рублей, а текущих затрат – 220 тыс. рублей.

Эта сумма будет зависеть от конкретного случая, но пример поможет рассчитать все расходы, не упуская деталей. При желании сэкономить, можно открыть МФО по франшизе с выгодными условиями.

Подобных предложений от крупных компаний немного, но предприниматель может подобрать для себя оптимальный вариант.

Чтобы создать точный бизнес-план необходимо учитывать около 50% невозврата выданных денежных средств. Чтобы покрыть затраты полностью нужно ежемесячно выдавать займов на сумму около 700 тыс. рублей. Если бизнес будет успешно развиваться, окупаемость будет достигнута спустя один месяц. При этом в течение года можно будет покрыть все расходы и получить капитал для развития бизнеса.

Итоговый доход организации составит около 500 тыс. рублей за один месяц работы.

Необходимые документы

Для регистрации ООО потребуется подготовить следующие документы:

  • решение об учреждении МФО в форме ООО;
  • устав организации;
  • заявление на постановление на учет в налоговой инспекции (доступен выбор УСН и ОСН);
  • приказ о назначении руководителя;
  • квитанция, свидетельствующая об уплате государственной пошлины.

Непосредственно регистрация МФО требует:

  • копии: учредительных документов, решение по созданию юр. лица и избранию его органов, свидетельства о регистрации;
  • заявление на внесение организации в государственный реестр;
  • сведения об учредителях и их месте проживания;
  • опись вложения.

После выполнения проверки налоговыми органами будет принято решение. В случае одобрения предприниматель получит разрешительные документы и может приступать к ведению бизнеса.

Недостатки открытия МФО

Данный бизнес имеет следующие недостатки:

  • Высокий риск имеет выдача займов из-за возможных невозвратов. Это следует учитывать при планировании расходов и получения прибыли.
  • При совершении нарушений на момент осуществления деятельности предусмотрено введение санкций и штрафов.

Чтобы свести риски к минимуму стоит подробно ознакомиться с юридическими аспектами деятельности и внимательно знакомиться с информацией о каждом клиенте. В таком случае бизнес может стать действительно прибыльным.

Смотрите также:  Как получить перевод в сбербанке по номеру

Скачать бесплатно бизнес-план МФО (файл .rar):

Пример 1

Коммерческие предложения

Если вы являетесь производителем или поставщиком оборудования, экспертом или предоставляете франшизу в данной сфере, тогда напишите нам через страницу Контактов.
Ниже мы разместим информацию о вашем предложении и ваши контакты.

Сохраните статью в закладки. Пригодится;)
Следите за обновлениями в Фейсбуке:

Следите за обновлениями :

→  04.03.2016

Внимание!

На странице публикуются только полезные для других отзывы, в которых указано что человек имел опыт в этом деле.

Заранее большое спасибо, если поделитесь с нашими читателями своим драгоценным опытом!:)

Источник: http://to-biz.ru/kak-otkryt-mikrofinansovuyu-organizaciyu-s-nulya/

Как открыть МФО? Сколько это стоит?

Чтобы юридическое лицо стало микро финансовой организацией, необходимо, чтобы она постоянно кредитовала своих клиентов. Получение систематического дохода от такой деятельности считается основанием для того, чтобы ее внесли в государственный реестр МФО от Банка России.

Сразу после регистрации организация может зарабатывать деньги на выдаче населению микрокредитов, но и использовать на свое усмотрение капитал частных инвесторов в размере от полтора миллиона рублей и больше. Таким образом можно значительно укрепить свои позиции и получить большее количество клиентов, которые без опаски будут обращаться в официально зарегистрированную организацию.

Такая деятельность достаточно выгодная, даже несмотря на риск не возврата некоего процента займов, поэтому так актуален вопрос — как открыть МФО и сколько денег на это нужно потратить.

Тонкости регистрации

Для начала нужно создавать юридическое лицо, но любая форма не подойдет. Это должна быть либо автономная и некоммерческая организация, либо ООО, либо другие некоммерческие учреждения за исключением казенных.

Теперь представим пошаговую инструкцию как открыть МФО. Вообще этот процесс не должен вызвать никаких сложностей, ведь нет необходимости в получении лицензии и не надо собирать большой уставный капитал. Важно всего лишь собрать пакет документов для предоставления в Банк России. В него входят такие справки и бумаги:

  1. заявление;
  2. копии всех учредительных документов вашей организации;
  3. копии решений владельцев о том, что создается организация;
  4. копии решения о выборе или назначении органов правления организации;
  5. сведения о том, где располагается исполнительный орган управления;
  6. выписку из Реестра иностранных юридических лиц, если таковые тоже есть.

Советуем посмотреть: каталог МФО России.

Что еще понадобится?

Еще до открытия нужно будет специально разработать порядок предоставления микрокредитов, размесить рекламу и информацию об условиях на любом интернет-ресурсе или специальном сайте компании. Теперь наступает время выбора офиса для аренды. Подойдет любое помещение, площадью хотя бы 10 квадратных метров, лучшее расположение – центр города, где всегда много прохожих.

Что касается вопроса сколько стоит открыть МФО – для оборудования офиса не нужно будет много вложений. Ноутбук, стол и стулья, принтер и сканер, а также пара папок и пачек бумаги – а больше ничего и не нужно для работы.

Необязательны и расходы на персонал, на первых порах можно работать самому. Если же контора будет расширяться, можно нанять работников в штат или добавить еще пару офисов. Но это лучше не делать на начальном этапе создания МФО, ведь из-за неправильной стратегии или проколов в масштабности можно разориться.

Полезная статья: что такое кредитные каникулы?

Сколько стоит открыть МФО?

Для открытия МФО понадобится много денег и не верьте тем, кто уверяет, что на начальном этапе хватит всего 300 тысяч рублей. Этой суммы обычно хватает лишь на аренду офиса в небольшом городе, а чем больше численность населения – тем больше понадобится денег отдавать арендодателю.

Кроме того, ведение бизнеса в одиночку – это довольно сложно и в ближайшем будущем лучше нанять как минимум пару специалистов, профилем которых является деятельность именно в МФО. Всем специалистам нужно платить зарплату, а это тоже расходы.

Выгодно ли?

Бизнес рисковый, но норма прибыли в среднем равна 20%. Сложно назвать более прибыльный бизнес с учетом того, что открыть его может каждый лишь при наличии начального капитала. Но нужно помнить, что согласно экспертным оценкам, начинать следует с 500 тысяч рублей или даже больше. Меньшее количество вложений просто невыгодно.

Заранее просчитайте риски и выясните до подробностей, чем именно придется заниматься.

Несмотря на простоту создания МФО, согласно статистике, каждая 10 организация не выдает ни одного кредита и сразу же закрывается.

Это связано с приходим в бизнес неопытных предпринимателей, которых привлекает простота создания компании, но из-за проблем с финансированием многие банкротятся.

Если же вы в себе уверены – можно попробовать начать бизнес по франшизе, чтобы набраться опыта. А лишь потом создавать собственную МФО.

Источник: http://moneybrain.ru/biznes/otrytie-mfo/

Бизнес-план МФО (МКК) для небольшой фирмы

Давать деньги в долг под проценты – один из самых привлекательных видов заработка во все времена. Для получения такого пассивного дохода от предпринимателя требуется минимум усилий.

Но это только с одной стороны, а с другой – нет более рискованного вида деятельности, чем кредитование заёмщиков. По статистике, крупные кредиторы не могут взыскать около 40% одолженных средств.

Когда речь идёт о частных займах, то процент невозвратов ещё выше.

В России кредитованием частных лиц занимаются в основном микрофинансовые организации (МФО). Сегодня учредить МФО может практически любой предприниматель. О том, насколько реально для владельца малого бизнеса открыть свою микрофинансовую организацию, и как наладить её деятельность, далее в материале.

Как открыть МФО с минимумом вложений

Идея МФО для бизнеса довольно проста: предприниматель привлекает деньги инвесторов (см., как найти инвестора для бизнеса), выдаёт за счёт этих средств небольшие займы под высокий процент, часть от вырученной прибыли передаёт вкладчикам, а часть оставляет себе.

На первом этапе формирования бизнес-плана для МФО возникает три основных вопроса:

  • где брать деньги для выдачи займов (урегулирование вопросов с вкладами);
  • как рассчитать условия выдачи кредитов, чтобы минимизировать свои риски;
  • как документально оформлять свою деятельность.

От того, как предприниматель ответит на эти вопросы, во многом зависит и сумма стартовых вложений и успех предприятия.

Полезно рассмотреть идеи нового бизнеса, которые можно успешно реализовать в России в 2018 году.

На заметку: лучшие идеи малого бизнеса с минимальными вложениями.

Рекомендуется ознакомиться с наиболее простой моделью этого бизнеса, которая позволит получать небольшую, но стабильную прибыль при небольших вложениях. Актуальное российское законодательство разрешает деятельность МФО в двух форматах: микрофинансовая и микрокредитная компания.

Микрофинансовая компания (МФК) может привлекать деньги сторонних вкладчиков, решающих, куда вложить капитал с отдачей, по договорам вкладов и за счёт сформированного капитала выдавать кредиты физическим и юридическим лицам. К МФО в форме МФК Банк России предъявляет весьма серьёзные требования. Взять хотя бы минимальный размер уставного капитала – 70 млн рублей.

А вот микрокредитные компании (МКК) – более простой формат МФО. МКК могут работать только на деньгах своих учредителей, внесённых в уставный капитал (не могут привлекать вклады), при этом требования к этому уставному капиталу вполне лояльные: не менее 10 тысяч рублей.

МКК выдает своим заёмщикам собственные средства (из сформированного уставного капитала) под определённый процент, и этот процент является источником дохода предприятия.

Команда сайта Мир Бизнеса рекомендует всем читателям пройти Курс Ленивого Инвестора, на котором вы узнаете как навести порядок в личных финансах и научиться получать пассивный доход. Никаких заманух, только качественная информация от практикующего инвестора (от недвижимости до криптовалюты). Первая неделя обучения бесплатная! Регистрация на бесплатную неделю обучения

Примерный бизнес-план микрокредитной компании

Рассмотрим примерный образец расчётов бизнес-плана для МФО в форме МКК. Согласно финансовой статистике, наибольшим спросом пользуются кредиты на следующих условиях:

  • сумма около 10 тысяч рублей;
  • срок – 2 недели;
  • процентная ставка – 0,5% в день.

Если уставный капитал МКК составляет 1 млн рублей, то, продав в месяц около 100 займов по 10 тысяч рублей, предприниматель получит доход около 300 тысяч рублей.

Для работы такой МКК потребуется 3 штатных специалиста (администратор, менеджер, специалист по работе с должниками). Всего фонд оплаты труда — около 150 тысяч рублей.

Административные затраты на месяц (аренда офиса, коммунальные услуги, оплата налогов и т. д.) – около 50 тысяч рублей.

Важно!

Таким образом, производственные издержки небольшой МКК составят около 200 тысяч рублей.

Выходит, что даже имея уставный капитал в 1 млн рублей, МКК может обслуживать свои расходы (см. планирование расходов предприятия) и получать прибыль в размере 100 тысяч рублей.

Грамотные предприниматели в первый год работы направляют практически всю прибыль на увеличение фондов МКК и, следовательно, на увеличение объёма займов. Так, за год можно нарастить собственный капитал практически на 1 млн рублей.

Полезно узнать, каковы правила составления бизнес-плана.

Как организовать МКК

Несмотря на то, что бизнес-план микрофинансовой организации кажется весьма привлекательным, быстро и правильно организовать МКК могут только специалисты (их услуги по открытию МКК стоят около пяти тысяч рублей).

Основная сложность заключается в том, чтобы зарегистрировать МКК в государственном реестре микрофинансовых организаций. Только с момента такой регистрации МФО приобретает официальный статус и может выдавать займы.

Перед регистрацией необходимо:

  • правильно подобрать наименование для МФО;
  • составить учредительные документы с соблюдением всех требований, предъявляемых к учредителям и к исполнительным органам МФО;
  • разработать правила предоставления микрозаймов.

Любая неточность может стать причиной для отказа в регистрации. Документы подаются в региональное отделение Банка России по месту нахождения МФО.

Кроме документального оформления, МКК должна позаботиться об организации офиса и о найме персонала.

Для работы МКК достаточно небольшого помещения (около 30 кв. м) с двумя оборудованными компьютерной техникой рабочими местами и переговорной зоной.

Стартовые вложения в документальное оформление и в оборудование офиса составят около 300 тысяч рублей.

Как привлечь клиентов

Наиболее перспективные направления маркетинга для микрокредитной компании – наружная реклама в местах массового скопления людей, а также свой сайт и сотрудничество с рекламными агентствами.

Конечно, каждая акция продвижения услуг обходится предпринимателю недёшево: примерно около 10% от оборота (если он планирует продать кредитов на 1 млн рублей, то вложения в рекламу должны быть около 100 тысяч рублей).

Как показывает практика, кроме вывесок и указателей хороший результат даёт раздача листовок, расклейка рекламных объявлений в общественном транспорте, публикации в региональных печатных СМИ.

Чтобы продвигать свой продукт, нет необходимости брать в штат компании соответствующего специалиста. На первых порах можно заключить договор с местным пиар-агентством, которое за небольшую абонентскую плату будет подбирать для фирмы наиболее выигрышную стратегию завоевания рынка.

Полезно прочитать, что нужно, чтобы открыть ломбард. Документы, необходимые для начала деятельности, требования к помещению и правила, по которым работает заведение.

На заметку: что представляет собой букмекерская контора как бизнес.

Подробно о том, как открыть свою лотерею. Заключение договора с оператором, аренда помещения, установка оборудования и реализация билетов.

Заключение

Если читатель считает приведённый пример бизнес-плана и саму идею МФО привлекательными для инвестирования, то ему следует быть готовым к тому, что на выдачу кредитов он будет тратить примерно треть своих усилий, а остальные две трети всего объёма работы – это будут мероприятия по взысканию долгов.

Запускать процесс накапливания долгов категорически не рекомендуется, поскольку о предприятии среди должников быстро распространится негативная информация, и в последующем, чтобы разобраться долгами и восстановить репутацию активного и требовательного кредитора, предпринимателю придётся нанимать дорогостоящих специалистов по взысканию просроченных задолженностей.

О взыскании долгов в видео:

(средняя оценка: 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://mir-biz.ru/biznes-plany/biznes-plan-mfo/

Как открыть микрофинансовую организацию(МФО)?

Процентщик, ростовщик, паук – как только не называли людей, ссуживающих деньги под проценты. Кто с завистью, а кто и с ненавистью, расставаясь с последним имуществом.

Но в одном они сходились: такой бизнес приносит своему владельцу баснословный доход! В эпоху развитого банковского сектора трудно себе представить, что можно попробовать заниматься чем-то подобным.

А зря, не так давно в России был принят федеральный закон № 151, регламентирующий деятельность микрофинансовых организаций (МФО) и выводящий из тени нелегальных кредиторов. Рассмотрим подробнее, выгодно ли давать в долг в наше время.

Что это такое?

МФО – юридическое лицо, зарегистрированное в одной из разрешенных форм организации и внесённое в Государственный реестр МФО. Регистрируют данный бизнес, когда выдача займов носит систематический характер, и основной доход компании составляет именно эта деятельность.

К тому же официальный статус позволяет привлекать инвесторов, которые как минимум вложат в дело 1,5 миллиона рублей (нижняя граница по закону). Появится возможность страховать риски по невозврату займов.

Да и количество желающих взять в долг увеличится, ведь законно работающим фирмам доверяют больше.

А не создать ли мфо?

Сложнее будет открыть автомойку, чем зарегистрировать МФО. Деятельность таких организаций не является банковской в юридическом смысле этого слова, поэтому не требуется получать лицензии и иметь многомиллиардный уставной капитал. Только форма отчетности несколько сложнее стандартного бланка для предпринимателей.

В качестве формы организации законодатель предлагает нам ряд различных вариантов, но в подавляющем большинстве МФО регистрируют как ООО. Следовательно, пакет документов для подачи в налоговую инспекцию точно такой же:

  • Заявление;
  • Свидетельство о Государственной регистрации юридического лица;
  • Учредительные документы;
  • Решение о создании организации и об утверждении учредительных документов;
  • Решение об утверждении органов управления организации;
  • Справка об адресе организации;
  • Сведения об учредителях;
  • Уплата государственной пошлины;
  • Выписка из Реестра иностранных юридических лиц, если такие есть среди учредителей.

Единственное, после оформления в ФНС нужно направить заявление с копиями вышеперечисленных документов в Центробанк РФ (любое ближайшее отделение) с требованием включить вашу организацию в единый реестр МФО.

Кстати, по закону условия предоставления займа вы должны разместить в сети интернет, но не уточняется, что нужно иметь свой сайт, поэтому в первое время можете арендовать место на каком-нибудь стороннем ресурсе.
Для начала арендуйте 3-5 квадратных метра в торговом центре (3000 – 5000 руб. в областном центре).

Купите стол (от 2000 руб.), стул (от 700 руб.), шкаф для документов (от 3000 руб.), МФУ (от 3000 руб.) и принесите компьютер или ноутбук из дома. Насчет рекламы всё очень индивидуально, маркетинговый бюджет у каждого свой. Как вы уже догадались, выполнять работу директора, бухгалтера и одного из сотрудников будете вы сами.

Совет!

Так как иногда отдыхать нужно всем, наймём второго работника. Квалификация здесь не важна, можно взять и студента 4 – 5 курса института, 15 000 руб. его более чем устроят. Как видно, стартовый капитал для обустройства точки копеечный.

Все остальные средства лучше оставить под займы, но нужно выделить на эти цели, как минимум, 200 000 руб. Тогда к концу года можно получить 1 миллион рублей, при условии ставки 2% в день и невозврата на уровне 30%.

К нам едет ревизор

В настоящее время рынок микрофинансирования регулируется очень слабо. В основе 151 федерального закона не прописано жестких санкций в отношении организаций, поэтому многие честные игроки жалуются на большое количество «нелегалов».

Хотя последнее время ЦБ РФ проявляет пристальное внимание к маленьким конкурентам банков.

Во втором и третьем квартале 2014 года должна быть отлажена электронная форма приёма отчетности МФО (личный кабинет на сайте Центробанка), с июля текущего года подчиненные Набиуллиной смогут ограничивать максимальные ставки по необеспеченным кредитам и займам. А завышенные проценты – основный хлеб МФО.

Также необходимо подготавливать решение «Общего собрания участников» (учредителей) под каждый займ равный или больше 10% от уставного капитала.

В принципе, МФО могут проверять так же, как и любую другую организацию. То есть, найдя в офисе компании нарушения правил пожарной безопасности, инспектор может закрыть ваш бизнес.

Своими силами

Выбивание долгов прочно ассоциируется с «лихими девяностыми». Но последнее время СМИ все чаще пестрят сообщениями о криминальных способах урегулирования задолженности. Снова бандиты? Нет, на этот раз это легальные, официально зарегистрированные кредиторы.

Любой учредитель МФО изначально закладывает в бизнес-план 10% — 15% риск невозврата займа, а иногда, уменьшая время проверки должника и увеличивая скорость выдачи денег, и все 30%! Но, согласитесь, даже просчитав такую ситуацию, хочется всё вернуть обратно.

Штата юристов и средств на услуги коллекторов у МФО зачастую нет, поэтому и приходится справляться своими силами. Ну, а что из этого выходит, мы видим в новостях.

Крупные сети наравне с банковскими учреждениями предпочитают решать споры с клиентами цивилизованно: от судебных приставов до коллекторов. Последние вообще выкупают долги у МФО, правда, от 3% стоимости суммы обязательств. В 2013 году объём выкупленных долгов вырос на 66%! Учитывая количество просрочек у таких фирм, сотрудничество с коллекторами будет только укрепляться.

Источник: http://hcpeople.ru/kak_otkryt_mfo/


Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

Закрыть меню