Краткое содержание:

Ипотека с господдержкой 2018

Что означает ипотека с господдержкой

Собственное жилье для многих россиян не просто роскошь, а недосягаемая мечта, так как получить одобрение ипотеки в банке не так просто. Кредиторы требуют от заемщиков высокий уровень заработной платы, первоначальный взнос, положительную кредитную историю. В материале ниже можно узнать о новой государственной программе «Ипотека с господдержкой «.

Описание программы

Ипотека с государственной помощью — программа, которая совместно с ведущими банками РФ была разработана с целью обеспечить нуждающихся граждан жильем.

Суть программы заключается в том, что клиенту предлагают оформить кредит на жилье под минимальный процент. Главное условие — он должен соответствовать минимальным требованиям программы.

Внимание!

В 2018 году оформить ипотечный кредит с помощью государства может широкий круг лиц. Такая схема поможет не только обеспечить жильем большое количество граждан, но и поддержит строительные компании, так как спрос на новострои будет расти. А это в свою очередь снизит безработицу в стране, поскольку большое число граждан будут обеспечены работой.

Ранее господдержка подразумевала так же перевод долларовой ипотеку в рублевую по специальному курсу. Узнать какой прогноз курса доллара на ближайшее время можно тут: 

Условия

Условия программы «Ипотека с господдержкой 2018»:

  • Максимальный размер средств, который можно получить по данной программе — 8000000 рублей для покупки квартиры в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Для иных регионов сумма максимальная сумма кредита на жилье составляет 3 000 000 рублей;
  • Процентная ставка на ипотеку с господдержкой от 6%;
  • Заключение договора происходит с 7 февраля 2018 года;
  • Срок погашения займа: от 1 года до 30 лет;
  • Валюта: рубли;
  • Обработка заявки с момента предоставления полного пакета документации занимает от 2 до 5 рабочих дней;
  • Предусмотрено обязательное страхование в отделении банка или других аккредитованных компаниях;
  • В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. (О том, как использовать материнский капитал на покупку квартиры, читайте по ссылке: ).

Кто может получить ипотеку с господдержкой?

Новая программа разработана для семей, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 год родится второй или третий ребенок. Граждане должны быть трудоустроенными и нуждающимися в квартире или улучшении жилищных условий.

Чтобы получить ипотечный заем родители должны быть гражданами Российской Федерации. Так же им необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка.

Узнайте какие условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке в этом году для молодых семей. Может именно этот вариант самый подходящий для вашей семьи!

Какой первоначальный взнос?

Размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости жилья. Согласно правилам банковского учреждения, не допускается выплата взноса иными лицами. Исключение составляют созаемщики. Возможно использовать материнский капитал на оплату первого взноса.

Процент ипотеки с господдержкой

Процентная ставка является фиксированной и составляет 6% годовых. Такой размер ставки распространяется на 3 года в связи с рождением второго ребенка и на 5 лет по случаю рождения третьего малыша.

После завершения срока кредитования, размер процентной ставки увеличится до 9,5% годовых.

Какое жилье подходит под условия программы?

К приобретаемому жилью выдвигается ряд требований:

  • Ипотека с господдержкой распространяется на квартиры в новострое и квартиры в строящемся новом доме, а также на дома, таунхаусы и дуплексы.
  • Получить квартиру на вторичном рынке в рамках ипотечной программы с государственной поддержкой нельзя. (Узнать больше про условия ипотеки в Сбербанке 2018 на вторичное жилье можно в статье: )

Ипотека с господдержкой выдается только на квартиры в новострое или строящемся жилом объекте.

Необходимые документы

Программа ипотеки с господдержкой продлена до 2022 года, с некоторыми поправками. К примеру, сейчас все претенденты должны стать родителями во второй и более раз, начиная с 2018 года. Ставка в размере 6% действует не весь срок кредитования, а только первые годы. Длительность зависит от того, какой по счету ребенок родился в семье.

Ранее по программе предполагалось получение некоторой суммы на безвозмездной основе. Однако от этой идеи решили отказаться, решив изменить условия в пользу снижения процентной ставки.

Так ипотека с господдержкой, то есть ставкой в размере 6% актуальна:

  • 3 года при рождении второго ребенка;
  • 5 лет после рождения третьего малыша;
  • 8 лет после рождения близнецов или двойни.

В список необходимой документации входят:

  1. Заявление-анкета;
  2. Паспорт с отметкой о регистрации заемщика и созаемщика;
  3. Брачный договор;
  4. При наличии временной регистрации необходимо предоставить документ-подтверждение;
  5. Справка, подтверждающая уровень дохода;
  6. Трудовая книжка или трудовой договор, как подтверждение официального трудоустройства;
  7. Свидетельство о рождении ребенка.

Дополнительно могут потребоваться документы по залоговой собственности, кредитуемому жилью, справка, которая подтверждает наличие первоначального взноса.

Данная программа является отличной возможностью для молодых семей обзавестись собственным жильем. Не смотря на то, что пониженная процентная ставка действует только первое время, есть возможность досрочно погасить долг и значительно сэкономить.

В скором будущем правительство планирует сделать ипотеку более доступной и привести ее процентный показатель к 7% годовых. На недавней пресс-конференции президент заявил, что это вполне реально, так как уровень инфляции снизился и финансовое положение дел в стране стабилизировалось. А ставка в 7% по ипотеке является целью на ближайшее будущее.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj/

Ипотека с господдержкой: оформление выгодного кредита :

Покупка недвижимого имущества для населения России является основной проблемой, связанной с увеличением, и не без того, внушительной стоимости.

Цены на квартиры постоянно растут, не оставляя возможности среднестатистическим гражданам собрать необходимую сумму и приобрести собственное жильё.

Для решения квартирного вопроса, государство вместе с крупными банковскими структурами разработало специальную программу ипотечного кредитования, позволяющую купить недвижимость на льготных условиях.

Ипотека с господдержкой: что это значит?

Для начала попробуем разобраться в сути этого понятия. Ипотека с господдержкой – сравнительно новый кредитный продукт, разработанный с целью финансовой поддержки граждан со средним уровнем дохода для решения жилищного вопроса.

Большинство жителей Российской Федерации не могут позволить себе купить собственность, в связи с постоянно растущими ценами на недвижимость. Такая категория населения имеет право оформить кредит на льготных условиях, согласно которым часть обязательств заёмщика государство берёт на себя.

По последним данным, ипотека с господдержкой продлена до конца 2016 года. Поэтому если у вас ещё нет собственной квартиры или дома, поспешите обратиться в банк.

Ипотека с господдержкой: что это значит для государства?

Рост экономики в стране напрямую зависит от потребительского спроса на недвижимость. Приобретение собственности гражданами РФ является залогом успешного развития как ипотечной системы, так и жилищного сектора.

С целью увеличения рыночных продаж и улучшения жилищных условий социально незащищённых слоёв населения, государство оказывает финансовую поддержку. Оно предлагает оформить собственность на специальных лояльных условиях.

Идею государственного финансирования ипотечных кредитов поддержало большинство банковских учреждений страны.

Крупные учреждения с высоким уровнем стабильности и рейтинга разработали программы социального кредитования, доступные для малоимущих семей и средних слоёв населения.

Ипотека с господдержкой, условия которой предполагают пониженные процентные ставки, стала доступной для многих семей. Раньше они не могли себе позволить купить собственное жильё.

Кто имеет право на государственные льготы?

Ипотека с господдержкой оформляется на специальных условиях. Они предполагают выдачу кредита определённой категории населения:

  • социально незащищённым гражданам;
  • малоимущим семьям;
  • военнослужащим;
  • молодым семьям;
  • работникам государственных организаций (педагогам, медикам, молодым учёным);
  • семьям, где на одного члена приходится менее 18 кв. м. жилплощади.

Претендуя на ипотеку с государственной поддержкой, стоит учитывать тот факт, что приобретение жилья действует в рамках определённых условий, согласно которым каждый член семьи имеет право на 18 кв. м. Планируя значительно расширить жилплощадь, необходимо рассчитывать на собственные средства.

Варианты финансирования кредитов

Государственная помощь в финансировании ипотеки определяется одним из вариантов:

  • Снижение процентной ставки. Схема дотирования процентов основывается на возмещении банку государством размера потери прибыли, связанной с пониженной процентной ставкой по социальной ипотеке. Региональные власти компенсируют разницу, полученную в результате уменьшения переплат.
  • Субсидирование части стоимости. Подразумевается предоставление государством финансовой помощи лицам, оформляющим социальную ипотеку. Средства можно использовать на внесение первоначального взноса или для оплаты части задолженности по кредиту. Размер субсидии составляет от 35 до 40% от общей стоимости недвижимости.
  • Жильё на льготных условиях. Такой вариант предполагает приобретение квартир в новостройках, строительство которых финансируется государством. Социальное жильё такого типа оформляется по сниженной цене, что уменьшает размер первоначального взноса и ежемесячные платежи по кредиту.

Получение кредита

Ипотека с господдержкой оформляется просто. Крупные банковские структуры участвуют во льготных программах кредитования. Поэтому они предлагают взять кредит на приобретение жилья на условиях обычной ипотеки. Это очень выгодно для простых граждан.

Сбербанк, ипотека с господдержкой в котором выдаётся сразу на нескольких льготных условиях, предлагает программу кредитования, предполагающую 30-летний срок погашения и первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья. Кредит выдаётся в рублях. Максимальная сумма варьируется в зависимости от территориального расположения недвижимости и составляет от 3 до 8 млн рублей.

Главным условием бюджетного финансирования является приобретение собственности на первичном рынке. Жильё, которое принадлежит физическим лицам, не попадает под программу льготного кредитования.

Ипотека с господдержкой оформляется под залог собственности. Это может быть приобретаемое жильё или другое имущество, принадлежащее заёмщику на правах собственности.

При предоставлении в качестве залога другой недвижимости, внесение первоначального взноса не является обязательным.

Общие требования к заёмщикам

В зависимости от банка, предоставляющего ипотечный кредит, требования к заёмщикам могут немного отличаться. Но в основном ним должен быть гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию в одном из субъектов страны.

Возраст потенциального владельца жилья должен соответствовать рамкам от 21 года до 65 лет (на момент погашения долга по кредиту). Также необходимо иметь постоянное место работы и стабильный доход, позволяющий выплачивать ипотечный кредит.

Стаж должен быть не менее 1 года за последние 5 лет и минимум 6 месяцев на последнем месте работы.

Важно!

Сбербанк, ипотека с господдержкой в котором выдаётся до 75 лет, предлагает клиентам привлечь партнёров-заёмщиков в максимальном составе из трёх человек. Среди них в обязательном порядке должен выступать один из супругов.

Путём определения их общего дохода рассчитывается максимальная сумма предоставляемых кредитных средств. Многие банки тщательно проверяют кредитную историю заёмщика.

Шансы на получение денег значительно возрастают при условии неоднократного пользования кредитными продуктами и своевременного погашения задолженности.

Основные документы для оформления

Ипотека с господдержкой предоставляется на довольно большой срок, что влечёт определённые риски для банков и требует более тщательной проверки платёжеспособности заёмщика.

Основной пакет документов для оформления социальной ипотеки включает:

  • заявление (на бланке банка);
  • паспорт заёмщика и поручителей (копии всех страниц);
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ и налоговая декларация;
  • копия трудовой книжки, заверенная нотариусом;
  • копия трудового договора.

При оформлении кредита, банк вправе потребовать от клиента дополнительный пакет документов. В него входят свидетельства о браке и рождении ребёнка (детей), диплом, водительское удостоверение, военный билет и выписка с банковского счёта.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-ipoteka-s-gospodderzhkoj-oformlenie-vygodnogo-kredita.html

Ипотека с государственной поддержкой

— Статьи — Ипотека с государственной поддержкой

Статьи 33036 +41

В наши дни немногие семьи могут себе позволить обычный ипотечный кредит по причине высоких процентных ставок. Для тех, кто нуждается в улучшении условий проживания, но при этом имеет средние доходы, создана ипотека с государственной поддержкой. В чём её особенности и преимущества?

Это относительно новый проект, в котором принимают участие лишь отдельные банки.

Принцип программы основан на том, что Правительство частично направляет средства Пенсионного фонда на жилищное кредитование, что позволяет банка-участникам программы использовать заниженную процентную ставку.

Ипотека с государственной поддержкой предназначена для приобретения квартир в новостройках, возведение которых произошло при государственном финансировании.

Кому может быть интересна эта программа? В первую очередь обычным семьям, живущим на среднюю зарплату и желающим приобрести квартиру в новостройке.

Базовые условия

Условия ипотеки с государственной поддержкой достаточно выгодны.

  • Процентная ставка – от 11% годовых.
  • Кредит выдаётся на срок до 30 лет, либо до достижения заёмщиком предельного допустимого возраста.
  • Первоначальный взнос во всех банках составляет 20% стоимости приобретаемой недвижимости (за исключением ТрансКапиталБанка, где первый взнос 15%). При оформлении в залог другого жилого помещения, принадлежащего заёмщику, первоначальный взнос отсутствует.
  • Если заёмщик имеет возможность внести первый взнос 40-60%, то процентная ставка будет ниже.
  • За участником сохраняется право на налоговый вычет по ипотеке.
  • Отсутствуют все банковские комиссии.
  • Страхование жизни заёмщика и его трудоспособности в некоторых банках не обязательно, что позволяет значительно сэкономить. Однако в любом случае производится страхование залоговой квартиры от рисков повреждения и утраты.
Смотрите также:  Как зарегистрироваться в ощадбанк 24 через интернет

Сумма ипотечного кредита ограничена по региональному признаку:

  • для Москвы и Санкт-Петербурга – не более 8 миллионов рублей;
  • для любого другого региона РФ – не более 3 миллионов рублей.

Учитывается также оценочная стоимость жилья, которое оформляют в залог. Размер займа не может превышать 80% стоимости залоговой квартиры. На подбор жилья заёмщику даётся 120 дней.

Требования к заемщику

Требования к заёмщику не сильно отличаются от других ипотечных программ. Возраст – не менее 18 лет (в некоторых банках не младше 21 года) и не более 65 лет на дату окончания кредитных выплат (в Сбербанке не старше 75 лет).

Требуется российское гражданство, не менее полугода трудового стажа на текущем месте работы, наличие достаточного подтверждённого дохода. Зачастую допускается привлечение трёх-четырёх созаёмщиков (в зависимости от банка); их доход учитывается при расчёте максимальной суммы займа. Супруги обязательно являются созаёмщиками.

Размер ежемесячного платёжа не должен составлять более 45% совокупного дохода всех созаёмщиков, участвующих в ипотечной сделке.

В настоящее время не более 10 банков предлагают эту программу, с различными названиями – ипотека на строящееся жильё с государственной поддержкой, а также «Новостройка» или кредит «Фундаментальный». Крупнейшие банки с государственной поддержкой ипотеки – Сбербанк и ВТБ24, также по этой программе работают Газпромбанк, Уралсиб, Инвестторгбанк, ТрансКапиталБанк и некоторые другие.

Очень выгодные условия кредитования предлагает АИЖК по программе «Новостройка»: процентная ставка установлена в размере 7,9%-11% годовых, допускается внесение первоначального взноса за счёт материнского капитала, существуют специальные вычеты для семей с двумя и более детьми. В остальных банках ставка колеблется от 11% до 15% годовых.

Банки предоставляют выгодные условия своим зарплатным клиентам.

Недостатки

Несмотря на заманчивые процентные ставки, ипотека при поддержке государства имеет несколько недостатков.

Во-первых, кредиты по этой программе выдаёт ограниченное число банков. Если жители мегаполисов могут выбрать подходящий банк, то у жителей небольших провинциальных городов вряд ли будет такая возможность.

Во-вторых, сниженная процентная ставка (11% годовых) начинает действовать с момента, когда заёмщик оформит право собственности на квартиру. На стадии строительства процентные ставки выше.

Совет!

В-третьих, средства на первый взнос – 20% стоимости жилья – удастся накопить не каждому заёмщику со средним доходом (именно на такую категорию граждан рассчитана программа).

В-четвёртых, банки имеют список аккредитованных компаний-застройщиков, и жильё придётся приобретать у них, иначе ставка повысится.

Ипотека с господдержкой – достаточно перспективная программа, однако имеет немало ограничений.

Она используется только для покупки квартир на первичном рынке, ограничено число банков, её выдающих, и самих новостроек, где можно приобрести жильё.

Пока программа ориентирована только на строящееся жилье, но если вопрос что лучше вторичка или новостройка уже решен, есть смысл обратить на нее внимание.

Вам понравился контент?

+41

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/ipoteka-s-gosudarstvennoy-podderjkoy.html

Как получить ипотеку с государственной поддержкой?

С 18 марта 2015 года в России стартовала программа ипотечного кредитования в рамках одного из главных финансовых учреждений государства – Сбербанка. Цель данного проекта благая – помочь жителям РФ в приобретении собственного жилья.

Уже множество семей воспользовались продуктом Сбербанка в истекшем 2015 году. Будет ли продлена программа ипотеки с государственной поддержкой в 2018 году?

Сроки программы

Хочется успокоить тех, кто ещё не успел приобрести ипотечное жильё на первичном рынке: Сбербанк продолжит выдавать кредиты в рамках госпрограммы по субсидированию ипотеки до 1 марта 2018 года. Более того, с 17 июля 2015 года Сбербанк уменьшил процентную ставку по кредиту на 0,5%, предложив заёмщику 11,4% годовых.

Что значит «ипотека с государственной поддержкой»?

Это особая программа кредитования, согласно которой часть средств субсидируется государством из пенсионного фонда.

При оформлении ипотечного займа снижается процентная ставка, тем самым уменьшается общая переплата за приобретённое жилье. Участие в подобных проектах принимают немногие банки.

Отсюда одна из сложностей в оформлении ипотеки: потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям и требованиям конкретной компании.

Внимание!

В задачи данной государственной программы входит не только помощь семьям в покупке собственного жилья, но также поддержка строительных компаний. Именно поэтому ипотечный кредит в рамках госпрограммы можно оформить исключительно на строящееся или готовое жильё в новостройках.

Внимание! На вторичный рынок жилья данная программа не распространяется.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Раньше оформление льготной ипотеки с государственной поддержкой было доступно только семьям с социальной защитой государства. Это могли быть молодые многодетные семьи, одинокие родители, а также семьи, в которых дети или родители являлись инвалидами.

Данная же программа ипотечного кредитования доступна всем гражданам РФ вне рамок их социального статуса. Необходимо только попасть под критерии и требования, которые выдвигает к заемщикам Сбербанк.

Условия получения ипотеки

Данная программа ипотечного кредитования включает следующие условия:

  • Процентная ставка – 11,4%.
  • Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.
  • Сроки кредитования – от 1 года до 30 лет.
  • Минимальный размер займа – 300 000 рублей.
  • Наибольшая сумма кредита: 8 000 000 рублей для жителей Московского региона и Санкт-Петербурга, 3 000 000 рублей – для иных регионов РФ.
  • Залоговое обеспечение в виде приобретаемого жилья или иной недвижимости, соответствующей требованиям банка.
  • Обязательное оформление страховки жизни и здоровья заёмщика. Если получатель кредита нарушит условия ежегодного продления страховки, то процентная ставка увеличится до 12,4% в год.

Ипотеку с поддержкой государства можно оформить только на покупку у застройщика таких видов жилья, как:

  • недвижимость в новостройках;
  • многоквартирный дом;
  • отдельный дом;
  • таунхаус с землёй.

Внимание! Сбербанк выдаёт ипотеку с господдержкой лишь на недвижимость, которая прошла государственную аккредитацию.

Список аккредитованных новостроек можно легко найти на официальном сайте Сбербанка. Попав в раздел, посвященный программе господдержки по ипотеке, можно перейти на страницу реестра одобренных банком объектов и просмотреть доступные варианты жилья.

Процедура аккредитации объектов предусматривает минимизацию рисков для заёмщиков. Сбербанк таким образом предоставляет участникам программы неплохую гарантию того, что готовое жильё соответствует всем необходимым нормам, а строительство недостроенных объектов будет завершено.

Требования к заёмщику

Стать участником программы Сбербанка с господдержкой могут граждане РФ, подходящие под следующие критерии:

  • Минимальный возраст на момент подачи заявки — 21 год;
  • Максимальный возраст заёмщика на момент погашения ипотеки – 60 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин).
  • Наличие регистрации.
  • Постоянный доход.
  • Общий рабочий стаж – от 1 года.
  • Стаж на текущем месте работы – от полугода.

Важно: Сбербанк допускает привлечение созаёмщиков к оформлению ипотеки с господдержкой. В этом случае их совокупный доход будет учитываться при расчёте максимального размера займа.

В качестве созаёмщиков могут выступать не более трёх человек.

Супруг или супруга основного кредитополучателя становится созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его (её) платёжеспособности и возраста (исключение: наличие действующего брачного договора).

Как получить и погасить ипотечный кредит?

Для подачи заявки на оформление ипотеки с господдержкой потенциальному заёмщику необходимо обратиться в одно из отделений Сбербанка России:

  • по месту регистрации основного получателя кредита либо одного из созаёмщиков;
  • по месту расположения объекта кредитования;
  • по месту аккредитации компании, являющейся работодателем заёмщика или созаёмщика.

Заёмщик может получить кредит целиком либо частями. Расчёт по кредиту производится ежемесячно по аннуитетному графику платежей (равными долями). Досрочное погашение займа (частичное или полное) осуществляется по заявлению заёмщика, в котором указывается дата, сумма и счёт, откуда будут перечислены средства в банк.

Внимание! Сбербанк не взимает с физических лиц никаких комиссий за выдачу или досрочное погашение кредита. В случае несвоевременного внесения очередного взноса заёмщик обязан выплатить неустойку (20% от суммы просроченного платежа).

Дополнительные возможности для заёмщика

Для полного или частичного погашения кредита (но не для уплаты неустоек!) заёмщик вправе использовать средства материнского капитала. Также Сбербанк предоставляет заёмщику возможность пользования правом налогового вычета в размере 13% от выплаченных процентов. В 2018 году размер имущественного налогового вычета увеличен до 2 000 000 рублей.

Таким образом, ипотека с господдержкой в Сбербанке – программа, обеспечивающая выгоды трём сторонам: заёмщику, банку и застройщику.

Несложность процедуры оформления, сниженная ставка по займу, возможность получать по ходу выплат дополнительные бонусы – всё это стимулирует и развивает отрасли недвижимости.

Да и потребитель банковских услуг «не остаётся в накладе», получая реальную возможность обзавестись собственным качественным жильем.

: Все об ипотеке с государственной поддержкой

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj-sberbank/

Ипотека с господдержкой 2018: как получить ипотеку с господдержкой

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2018 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2018 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Суть программы

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2018 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Ипотека 6 процентов
  7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2018 году осталась.

Материнский капитал

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить  материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

Суть программы.

его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Важно!

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

Социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

Военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

Смотрите также:  Как отозвать платеж сбербанк

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Подробнее о молодой семье читайте наш пост «Ипотека молодая семья».

Ипотека 6 процентов

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-s-gospodderzhkoj.html

Семейная ипотека с государственной поддержкой под 6% годовых

В конце 2017 года российское правительство приняло ряд мер, направленных на улучшение демографической ситуации в стране.

Одну из этих мер регулирует Постановление № 1711 от 30 декабря 2017 года «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и Акционерному Обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК») на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

Семейная ипотека под 6% с государственной поддержкой

Проблема обеспеченности жильем российских семей с детьми является одной из самых актуальных в стране. Для ее решения было принято решение субсидировать ипотечные кредиты на покупку квартир в новостройках. Параллельно программа решает еще две задачи. Это улучшение демографической ситуации, а также стимулирование работы строительной отрасли, что также немаловажно.

Государство выделило около 600 млрд рублей, которые будут направлены на выдачу и рефинансирование жилищных кредитов с процентной ставкой 6% годовых, что на сегодня ниже рыночного значения.

Субсидии предоставят кредитным организациям и АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

По информации Росстата воспользоваться льготой смогут больше, чем полмиллиона российских семей, которым удастся сэкономить от 300 до 500 тысяч рублей при покупке жилья и около семисот тысяч семей смогут рефинансировать свои кредиты.

Суть подобной господдержки

Государство решило удешевить ипотечные кредиты для семей в которых родится второй и/или третий ребенок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Для этого, выставляемая кредитными организациями процентная ставка субсидируется с ее рыночного значение до 6% годовых.

Заемщику выдается кредит на покупку или рефинансирование под 6%, а разницу, то есть недополученный доход кредитной организации, компенсирует государство.

Льготная ставка будет действовать НЕ весь период кредитования, а лишь определенный срок:

Источник: https://pravila-deneg.ru/subsidii-na-zhile/semejnaja-ipoteka-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj-pod-6-godovyh

Ипотека с господдержкой 2018: что это значит? условия получения

С 1 января банки прекратили работу по ипотечным программам с господдержкой. Несмотря на обещания правительства продолжить субсидировать процентные ставки хотя бы до 1 марта 2018 года, госпрограмма завершена.
http://izvestia.ru/news/656952

Цены на недвижимость неуклонно росли на протяжении последнего десятилетия, что привело к недоступности жилья для большей части граждан России как в столице, так и в регионах.

Частично решить эту проблему удалось посредством столь распространенного на сегодняшний день ипотечного кредитования.

Однако и достаточно лояльные условия получения ипотечного кредита для самых незащищенных слоев населения часто оказываются непосильной ношей.

С целью поддержки семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, властями была разработана и внедрена программа господдержки ипотеки, воспользовавшись которой заемщик может рассчитывать на более выгодные условия ипотечного кредитования.

Что значит «ипотека с господдержкой» в 2018 году?

Суть господдержки ипотеки заключается в том, что государство выделяет определенные материальные средства из Пенсионного фонда на частичное субсидирование ипотечных займов. Реализация этой программы может происходить посредством нескольких механизмов:

  • Дотирование процентной ставки. Данный вариант является наиболее распространенным и востребованным на сегодняшний день. В этом случае банк может предложить клиенту более выгодные проценты по ипотечному кредиту. Чаще всего такие кредиты предоставляются под 11% годовых. Суть государственной поддержки заключается в том, что разница между стандартной процентной ставкой и льготной для банка компенсируется государством из Пенсионного фонда.
  • Субсидирование части стоимости жилья. Субсидирование предполагает предоставление определённой суммы от государства, которая может в дальнейшем использоваться как в качестве первоначального взноса по ипотеке, так и с целью погашения части стоимости жилья. Сумма субсидии определяется стоимостью приобретаемой квартиры, если ее площадь рассчитывается как 18 кв.м. на одного члена семьи. Сумма субсидии составляет до 35% от стоимости квартиры для семей, не имеющих детей и до 40% стоимости объекта недвижимости для семей с детьми.
  • Льготная ипотека. Возможность приобретения социального жилья. Суть данной программы заключается в том, что государство предлагает очень выгодные условия оформления ипотечного кредита при покупке квартир в новостройках, которые строятся компаниями, специально аккредитованными государственными органами.

Кто может рассчитывать на ипотеку с господдержкой

  • семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, в которых есть граждане, стоящие на очереди на получение жилья;
  • семьи, жилая площадь у которых меньше 18 кв.м. на одного члена семьи;
  • граждане, работающие в бюджетной сфере – учителя, врачи, медицинские работники, военнослужащие и т.д.

Важно отметить, что государственная поддержка распространяется только на семьи, которые рассчитывают улучшить свои жилищные условия до показателей 18 кв.м. на одного человека.

Если выбранный объект недвижимости имеет большую жилую площадь, кредитуемому лицу придется рассчитывать только на свои собственные материальные средства.

Что касается требований банка к заемщику, здесь каждая кредитная организация предъявляет собственные условия. Общие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст заемщика старше 18 лет (для некоторых банков старше 21 года);
  • достаточный уровень официального дохода, подтвержденный справкой типа НДФЛ-2;
  • стаж работы на последнем месте работы не менее полугода.

Даже если заемщик отвечает всем этим требованиям, решение относительно заявки на одобрение кредита принимается индивидуально сотрудниками банка.

Условия получения в 2018 году

Оформление ипотеки с господдержкой возможно только в банках, которые одобрены государственными органами управления.

Условия получения поддержки государства следующие:

  • процентная ставка обычно составляет 10-11%;
  • первоначальный взнос должен составлять 20% от стоимости квартиры, а в случае оформления залогового имущества первичный взнос может отсутствовать;
  • срок погашения кредита – до 30 лет;
  • отсутствие любых банковских комиссий;
  • сохранение права на налоговый вычет по ипотечному кредиту с господдержкой;
  • при возможности внесения в качестве первоначального взноса 40-60% от стоимости квартиры, банки предлагают снижение процентной ставки по кредиту;
  • обязательное страхование приобретенной недвижимости, в то время как страховка жизни заемщика не обязательна.

Кроме этих условий, существует ограничение суммы кредита по региональному признаку. Для Москвы и Санкт-Петербурга максимальная сумма ипотеки с господдержкой в 2018 году значительно выше, чем для других регионов России.

Как получить ипотеку с господдержкой?

В первую очередь необходимо обратиться с соответствующим запросом в местные органы самоуправления. Далее необходимо предоставить пакет документов:

  • документальное признание необходимости улучшения жилищных условий семьи;
  • справка о доходах НДФЛ-2 – 45% суммарного дохода должны покрывать ежемесячный платеж по ипотеке, даже если она оформляется с господдержкой;
  • выписки из домовой книги и другие документы на квартиру.

Привести полный список необходимых документов невозможно без дополнительного уточнения у сотрудников органов местного самоуправления, поскольку он разнится для разных регионов.

Только после получения положительного решения можно обращаться в банк со стандартным пакетом документального подтверждения.

Оформление ипотеки с господдержкой потребует больше времени в сравнении со стандартной процедурой ипотечного кредитования.

Источник: https://yurcentr.com/ipoteka-s-gospodderzhkoj/

Ипотека с господдержкой в 2018 году: условия получения и банки

До завершения 2018 года граждане России имеют право стать обладателями жилья по ипотеке, в рамках программы поддержки государства. Инициатива облегчит приобретение недвижимости для социально незащищенных категорий граждан. Ипотечный кредит по выгодной ставке можно получить в отделениях нескольких банков, каждый из которых имеет свои условия.

Что такое ипотека с государственной поддержкой

Суть программы ипотеки с господдержкой раскрывается в том, что правительство страны выделяет банкам средства на то, чтобы оказать помощь гражданам в оформлении кредита на жилье по сниженной ставке. Деньги организациям поступают из Пенсионного фонда.

Господдержка ипотеки делает возможной покупку жилплощади для многих граждан. Помимо этого, правительство ведет мероприятия по стимулированию строительства, поскольку оформляется заем по ипотеке только при выборе новостройки.

Вы можете осуществить покупку квартиры в строящемся или готовом доме.

Государственная ипотека рассчитана на категории населения, относящиеся к наименее защищенным, однако финансовыми организациями к заемщику предъявляются требования:

  • Человеку, берущему заем у банка, должен исполниться 21 год или более. Верхний порог возрастных ограничений в разных банках составляет 65-75 лет.
  • Заемщик должен быть россиянином по гражданству, прописан в той же местности, где располагается отделение банка.
  • Покупатель жилья обязан иметь стабильный доход, работать не меньше полугода в одной компании.
  • Ежемесячный платеж по займу не должен быть выше 45% доходов заемщиков.
  • Многие банки проверяют кредитную историю своего клиента. Если она не в лучшем состоянии, то выдачу ипотеки могут запретить.

Ипотека с господдержкой может предполагать привлечение до 4 лиц, являющихся созаемщиками. Муж и жена являются таковыми по умолчанию, даже в случае, если супруг берущего кредит не подходит под установленные условия. Это касается, например, женщин, сидящих дома с детьми, или не имеющих нужного стажа на официальной должности. Покупаемая квартира становится собственностью обоих супругов.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой в 2018 году

Чтобы воспользоваться возможностью получения ипотеки с государственной поддержкой, нужно собрать документы:

  • паспорт гражданина, желающего приобрести квартиру, и созаемщиков;
  • бумаги, подтверждающие наличие стабильного дохода;
  • индивидуальный налоговый номер;
  • документ, устанавливающий размер доходов;
  • справку с места, где работает гражданин, взятую в отделе кадров;
  • проект договора, регулирующего покупку;
  • материнский сертификат (если нужно);
  • СНИЛС;
  • удостоверение водителя (если есть);
  • военный билет (мужчинам);
  • справка, где указаны члены семьи;
  • бумаги, содержащие сведения об организации-застройщике.

Действия, необходимые для получения займа с поддержкой государства:

  1. Соберите необходимые документы.
  2. Заполните бланк заявки, которую можно получить у финансовой организации или сделайте это онлайн на официальном интернет-сайте банка, можно воспользоваться специальным калькулятором для расчета суммы ипотеки.
  3. Подайте материалы в банк, чтобы их обработали работники.
  4. Согласуйте условия займа со служащим банка.
  5. Рассмотрите варианты жилья, которые предлагает банковский служащий, выберите подходящий для вас, осмотрите его.
  6. Поставьте подпись на ипотечном договоре.
  7. Если оформление залога происходит до непосредственного приобретения квартиры, заключите залоговое соглашение.
  8. Подпишите договор купли-продажи.
  9. Зарегистрируйте недвижимость в Росреестре.
  10. Получив право собственности, уведомьте об этом банк, возможно, вам предложат рефинансирование, понизят ставку.
  11. Когда долг за квартиру будет выплачен, снимите с нее обременение, посетив отделение кредитной организации.

Условия пользования ипотечными займами

Ипотека с господдержкой предполагает следующие условия пользования:

  • Купить доступное жилье по программе разрешается только у строительных компаний, получивших аккредитацию.
  • Необходимо иметь средства начальной оплаты в размере не менее 1/5 части стоимости (зависит от банка).
  • Процентная ставка по программе составляет 11,4%.
  • Кредит выдается на длительный период (ограничивается 30 годами).
  • Получение займа возможно только в рублях.
  • Ограничение максимального размера кредита в каждом российском регионе устанавливается индивидуально. Например, в Санкт-Петербурге оно составляет 8 млн рублей, в Москве – 3 млн рублей.
  • Для последующего налогового вычета нужно иметь стабильное место работы.
  • Для получения займа по господдержке нужно обязательно оформить полис страхования жизни гражданина и самого жилья.

Для подтверждения доходов вы можете воспользоваться следующими документами:

  • справкой 2-НДФЛ;
  • выпиской, сделанной с лицевого счета, который используется для перечисления субсидий, пособий алиментов и других выплат;
  • описью принадлежащего вам имущества, ценных бумаг, земельных участков.

Программы банков

На государственную инициативу откликнулось несколько финансовых учреждений, большой популярностью пользуются кредитные предложения, представленные в таблице:

Наименование банка Условия программы ипотеки с господдержкой
Сбербанк России
  • размер процентной ставки от 11,4% (при наличии оценки недвижимости и страховки) до 12,4% (если страхование не было продлено);
  • возрастной порог составляет от 21 года до 75 лет (на момент окончания действия договора);
  • привлекать к ипотеке можно не более 3 созаемщиков;
  • кредит оформляется на новостройки;
  • срок выплат по ипотеке: от 1 года до 30 лет.
ВТБ-24
  • квартира приобретается в строящемся или готовом доме;
  • проводятся комплексные мероприятия по страхованию;
  • процентная ставка: 11,4%;
  • получить ипотеку можно только на аккредитованное жилье;
  • одобренная заявка имеет силу 4 месяца;
  • срок, на который предоставляется заем: от 1 года до 30 лет.
Программа АИЖК
  • процентная ставка 10,9-13%, установленная в зависимости от стоимости объекта;
  • срок предоставления ипотеки: от 3 до 30 лет;
  • возраст заемщика: 18-65 лет;
  • разрешено иметь не более 3 созаемщиков.
Газпромбанк
  • годовая ставка: от 11%;
  • максимальная сумма кредита: 2 млн рублей;
  • выдача происходит только на недвижимость аккредитованных застройщиков;
  • максимальная длительность ипотеки: 25 лет.
Банк Москвы
  • предоставляется на объекты первично рынка;
  • разрешена оплата материнским капиталом;
  • первоначальный взнос составляет 20%;
  • годовая ставка: от 11,75%;
  • погашение осуществляется равными платежами ежемесячно;
  • требуемый возраст заемщика: 21-75 лет.
Транскапиталбанк
  • возможность взять ипотеку на новое и вторичное жилье;
  • срок предоставления кредита по господдержке: до 25 лет;
  • ставка: от 10,9% годовых;
  • начальный взнос: от 20%;
  • требуется страхование покупаемого объекта;
  • возрастные ограничения: от 21 года до 75 лет.

: как взять ипотечный кредит с государственной поддержкой

Источник: https://sovets24.ru/703-ipoteka-s-gospodderzhkoi.html

Что такое ипотека с господдержкой. И чем она отличается от обычной

Подробности Категория: Подборки из журналов бухгалтеру : 05.09.2016 00:00

Источник: http://www.klerk.ru/buh/

Впервые программу ипотеки с господдержкой запустили в 2015 году. По условиям программы в 2016 году ставка по льготной ипотеке не может превышать 12% годовых. Вместе с тем, согласно опросу, проведенному Клерк.

Ру весной этого года, около 30% пользователей не слышали о существовании льготной ипотеки.

Прояснить ситуацию нам поможет партнер выпуска Картотеки — Райффайзенбанк — участник программы ипотеки с господдержкой

Меня пугает приставка «гос». Там, где участвует государство, заполняешь много бумаг и все происходит медленно.

Согласны, но не в этом случае. Ипотека с господдержкой — это государственная программа поддержки получения ипотечного кредита на цели приобретения недвижимости в новостройках. Жилищное строительство зависит от нескольких факторов: потребительского спроса и государственной поддержки.

Таким образом государство поддерживает банковскую систему и стимулирует жилищное строительство в условиях кризиса. В программе участвуют ряд банков, которым выделяются государственные средства для развития ипотечного кредитования.

Благодаря таким финансовым вливаниям банки предлагают заявителям на ипотеку сниженную процентную ставку, что делает ипотеку более доступной. Документооборот такой же, как при получении обычной ипотеки.

3. Ну и что? Почему мне нужно думать об ипотеке именно сейчас?

Никто не знает будут ли продлевать эту программу дальше. Есть большая вероятность, что в 2017 году у Минфина не будет возможности изыскать средства для продления программы госсубсидирования.

На текущий момент среднерыночная ставка по ипотеке составляет 13-14% и говорить о ее снижении в 2017 году без господдержки сейчас преждевременно.

Невзирая на малую разницу в процентах в случае с льготной ипотекой экономия получается существенная.

А не проще ли арендовать квартиру тем более, что это выгоднее?

По поводу выгоды вопрос спорный. Но каждый решает сам. По нашему мнению, ментальность большинства россиян такова, что они предпочитают пусть даже и к пенсионному возрасту, но обладать собственным уютным «гнездышком».

Кроме того, за 15-20 лет (средний срок ипотеки) стоимость аренды может существенно подрасти, в то время как за квартиру вы платите фиксированный взнос.

Да и если в молодом возрасте можно обеспечить себе более-менее приемлемый уровень дохода, то в предпенсионный и пенсионный период арендовать квартиру и не испытывать финансовых затруднений могут немногие.

5. До 1 января 2017 года осталось четыре месяца. Успею ли я воспользоваться программой?

Тут все зависит от вас и от сроков, за которые работодатель готов предоставить документы, подтверждающие ваши трудоустройство и уровень дохода. Например, срок рассмотрения заявки на ипотеку в Райффайзенбанке составляет от 2 до 5 рабочих дней и действуют специальные условия по ипотеке: сниженные процентные ставки и упрощенный пакет документов для оформления ипотеки.

Смотрите также:  Как проверить баланс карты ощадбанка

Я могу претендовать на ипотеку с господдержкой?

Воспользоваться выгодными условиями ипотеки с господдержкой можно при соответствии определенным требованиям, которые могут незначительно отличаться в зависимости от банка. Выделим следующие основные требования к Заемщикам:

  • гражданство России;
  • возраст от 18 лет на момент подачи документов на кредит и не более 65 лет на момент окончания действия кредитного договора;
  • стаж работы не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет; не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
  • отсутствует плохая кредитная история;
  • привлечение созаемщиков для увеличения суммы кредита.

Каковы условия у такого ипотечного займа?

Условия могут различаться в разных банках, но есть общие требования, которые предъявляются ко всем без исключения заемщикам:

  • первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости;
  • ставка по кредиту не может превышать 12 %;
  • максимальный срок погашения кредита — не более 30 лет;
  • валюта кредита (займа) — рубли РФ;
  • гражданство РФ;
  • кредит выдается на приобретение у юридического лица:
    1. жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору);
    2. жилого помещения по договору купли-продажи при условии, что продавец-юридическое лицо является первым собственником жилого помещения, зарегистрировавшим право собственности на жилое помещение после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию;
  • максимальный размер кредита (займа) составляет: до 8 млн рублей (для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г.Санкт-Петербурга и Ленинградской области) и до 3 млн рублей (для жилых помещений в других регионах РФ);
  • обязательное заключение договоров личного страхования и страхования жилого помещения (после оформления права собственности).

Какова последовательность действий потенциального заемщика?

Для начала определитесь с застройщиком. Выберите несколько компаний с хорошими отзывами, которые строят много и давно существуют на рынке, не задерживают сроки сдачи жилья.

Иногда можно пойти и от обратного, зайти на сайт банка, в котором вы планируете взять ипотеку, найти раздел про аккредитованных застройщиков и посмотреть перечень компаний.

У Райффайзенбанка такие партнеры есть во всех крупных городах России.

Как рассчитать сумму ежемесячных выплат?

Сумма зависит от ряда факторов, главные из которых — стоимость жилья и сумма первоначального взноса. Приблизительный размер выплат можно, к примеру, рассчитать на странице ипотечного калькулятора Райффайзенбанка, выбрав при этом вид ипотечной программы «Ипотека с господдержкой», там же можно оставить предварительную заявку на ипотечный кредит.

На чем еще можно сэкономить, кроме как на процентной ставке? Может взять квартиру попроще?

Не стоит экономить на чем-то в ущерб своим интересам.

В этой квартире, в этом микрорайоне, с видом на этот парк/лес/металлургический комбинат вам жить еще много лет, поэтому думайте о других вариантах экономии.

Первое, что надо сделать, настроиться на то, чтобы погашать ипотеку бОльшими взносами, нежели прописано в графике выплат в договоре: экономия на процентных выплатах получается существенная.

Многие знают, что при покупке жилья в ипотеку можно получить налоговый вычет в размере 13% от стоимости жилья (максимальная сумма, от которой исчисляется вычет, не может превышать 2 млн. руб.

, 2000 000×0,13 = 260 000 рублей), но мало кто знает, что налоговый вычет полагается еще и за проценты, которые вы платите банку. Максимальная сумма для расчета процентного имущественного вычета по ипотеке равна 3 000 000 рублей (на 2016 год).

Таким образом, «ипотечники» имеют право на компенсацию в сумме 390 000 руб. (3 000 000×13%) с выплаченных процентов.

Получить вычет не так уж и сложно, нужно заполнить немного бумаг и отнести в налоговую, если нет желания и навыков, можно обратиться в специализированные сервисы, наиболее известные из которых Налогия, НДФЛКА.РУ и Верни налог, за умеренные деньги (от 2000 до 3000 руб.) помогут оформить онлайн все документы

А если взять кредит по госпрограмме, а банк обанкротится, что будет дальше? неужели плакала моя пониженная ставка?

Кредит будет передан другому банку-санатору, но можно не переживать, закон запрещает изменять условия кредитования. Так что заемщику можно не пить валокордин, для него ничего не изменится, разве что платежи придется относить в банковское учреждение с другой вывеской.

Источник: https://otchetonline.ru/art/buh/56619-chto-takoe-ipoteka-s-gospodderzhkoy-i-chem-ona-otlichaetsya-ot-obychnoy.html

Условия ипотеки с господдержкой

В последние годы в связи со снижением доходов граждан и нестабильностью рынка недвижимости значительно снизились темпы приобретения жилья по ипотеке. В 2015 году по инициативе правительства стартовала программа «ипотека с господдержкой», которая предполагала при помощи государственных субсидий и льгот стимулировать граждан к оформлению ипотечных кредитов на первичное жилье.

Цели и особенности госпрограммы

Государство при помощи таких программ стремится поддержать граждан и стимулировать спрос на квартиры от застройщиков.

Рассмотрим цели ипотечного кредитования с государственной поддержкой:

  • стимулирование развития рынка недвижимости;
  • стимуляция возведения комфортных квартир для граждан во всех регионах;
  • государственная помощь малообеспеченным и незащищенным слоям населения;
  • возрастание покупательской способности людей.

По причине высоких процентных ставок в банковских учреждениях ипотечные кредиты на жилье для обычных граждан были недоступными. А благодаря искусственной стимуляции спроса на недвижимость позволит поднять экономику и повысить денежный оборот. Предоставляя жилье в кредит людям, которые ранее не могли его себе позволить, государство таким образом стимулирует их к улучшению благосостояния.

Суть программы ипотеки с господдержкой

Суть программы заключается в том, что государство направляет финансы в банковские учреждения, являющиеся участниками госпрограммы, и дает им возможность предоставлять гражданам ипотечные кредиты со сниженными процентами.

Участниками проекта являются крупнейшие отечественные банки — Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ-24, Открытие, Россельхозбанк и прочие.

По программе не допускается приобретение вторичного жилья, это значит, что программа рассчитана только на новое жилье от застройщиков, являющихся партнерами госструктур или банков. Благодаря такой системе снижаются риски заемщиков, а для банков гарантируется наличие высоколиквидной залоговой недвижимости.

Предлагаемые условия программы

Проект рассчитан на многие категории граждан, участниками могут стать не только многодетные семьи или молодые специалисты. Рассмотрим главные условия:

  • ставка процентов по ипотеке не должна превышать конкретный показатель (после марта 2016 года это 12%);
  • максимальная продолжительность кредитования – 30 лет;
  • гражданам предлагается максимальная сумма в размере 8 млн. руб. для Москвы и 3 млн. руб. для остальных регионов;
  • квартира может быть приобретена только у застройщика-партнера банка;
  • в случае недостаточной платежеспособности клиента необходимо несколько созаемщиков;
  • возраст граждан должен быть не менее 21 года и до 65 лет (на момент полной выплаты ипотеки);
  • первый взнос должен быть не больше 20% от цены квартиры;
  • не взимаются банковские комиссии при оформлении такого рода ипотеки;
  • заемщик должен застраховать свою жизнь и трудоспособность;
  • в случае отсутствия необходимой суммы на первый взнос можно передать банку в залог уже имеющуюся в собственности созаемщиков квартиру.

Порядок оформления

Оформление такой ипотеки с государственной поддержкой практически не отличается от стандартного ипотечного кредитования. Однако заемщикам рекомендуется по максимуму ответственно отнестись к получению займа, поскольку ответственность за такой кредит берется на несколько десятилетий.

Пошаговый алгоритм:

  1. Сбор документации: оригинал и копия гражданского паспорта, свидетельства о рождении детей, справка об официальном доходе за последние полгода, копия трудовой книги.
  2. Выбор банковского учреждения, который должен основываться на анализе процентных ставок, размере ипотеки и первого взноса, условий досрочной оплаты.
  3. Выбор жилья осуществляется из предложенных банком вариантов от проверенных застройщиков.
  4. Оформление договора страхования и квартиры в собственность. Соглашение купли-продажи должно быть зарегистрировано в Росреестре.

Жилье пребывает в залоге у банковского учреждения до момента полного погашения ипотеки, поэтому до выплаты заемщик не имеет права проводить какие-либо сделки с данным объектом недвижимости.

На видео об условиях ипотеки с господдержкой

Отметим, что в мае 2017 года правительство приостановило программы ипотеки с государственной поддержкой, поэтому банки пока что не принимают новых заявок на такую ипотеку. Однако остальные льготные программы функционируют в прежнем режиме, поэтому определенные категории населения вполне могут воспользоваться иными способами помощи и субсидирования от государства.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/ipoteka-s-gospodderzhkoj.html

Что означает господдержка ипотеки и каковы ее условия и сроки

Многие россияне мечтают о приобретении собственного жилья. Однако, на покупку квартиры или дома у многих денег просто нет. Выходом из ситуации становится ипотека на жилье.

Сегодня, когда деньги очень быстро теряют стоимость, лучшим долгосрочным вложением является именно недвижимость.

Для отдельных категорий граждан есть возможность получить льготные проценты при помощи господдержки ипотечного кредитования.

Главные принципы ипотеки, сроки

Под ипотекой понимают займ на приобретение недвижимости. При этом заключается сделка, при которой банковская организация предоставляет заемные средства заемщику.

Квартира или дом будут находиться в залоге у банка до тех пор, пока заем не погашен полностью. Заемщик, конечно, является владельцем недвижимости.

В то же время он не вправе распоряжаться ею без одобрения этих действий с банковским учреждением.

Заем переводится продавцу от заемщика, а последний производит расчеты с этим же кредитным учреждением. Но эта операция не является безвозмездной. Взимается какой-то минимальный процент за счет долга.

В случаях, когда условия становятся непосильными для заемщика, и он не может расплатиться с долгом, ему начисляются штрафы.

Совет!

Если и после этого денежные средства не поступают на счет, то банковская организация может продать недвижимость для того чтобы возместить свои убытки и расходы.

Это случается редко, и банковская организация стремится попробовать разные средства и даже предоставить должнику помощь.

Достоинства и недостатки господдержки по ипотеке

Что такое ипотека – большинство граждан знает. Однако, когда говорят «господдержка на ипотеку», это понятно не всем. Поэтому, перед тем как брать займ, стоит разобраться в ее сути.

Во-первых, работают со средствами далеко не все банки. Это доступно только крупным организациям, которые прошли тщательную проверку.

Но если банк является участником данной программы, то ставки по ипотеке у него снижены.

Условия ипотеки с господдержкой в текущем году

В нынешнем году, именно ВТБ 24 стал той организацией, которому государством было доверено реализовывать субсидии. Условия предоставления такой ипотечной программы сегодня следующие:

  • жилье может быть только в виде новостроек;
  • ставка равна 12%;
  • валютой являются российские рубли;
  • минимальная сумма собственных средств должна быть как минимум 20%;
  • срок кредита может быть до 30 лет;
  • сумма не может превышать 8 миллионов рублей;
  • необходимо заключить договор на комплексное страхование;
  • при выдаче ипотеки не взимается комиссия;
  • может быть реализовано погашение досрочно без наложения штрафных санкций.

При нынешней ситуации все эти условия экономически обоснованны. Они здорово помогают молодым семьям, многодетным родителям и некоторым другим категориям граждан.

Ипотека с господдержкой в ВТБ 24

Иногда на оформление всех бумаг затрачивается немало времени. Но через это приходится пройти, чтобы взять заветный займ. Вот список бумаг, которые необходимо предоставить изначально:

  • заявку соответствующего образца;
  • удостоверение личности;
  • справку с работы;
  • страховку;
  • заверенную копию трудовой;
  • ИНН;
  • аттестат о полученном образовании;
  • бумагу о рождении детей;
  • другие бумаги, подтверждающие факт платежеспособности клиента.

Если зарплата начисляется в ВТБ 24, то бумаг может понадобиться намного меньше. Ведь, в этом случае у банка уже имеется пакет всех данных о том, какой платежеспособностью обладает потенциальный заемщик.

Страхование

Банк идет на определенный риск в случаях, когда выдает кредит заемщику. Обезопасить себя он может путем страховки недвижимости на разные случаи жизни. Этот платеж выплачивает клиент, а также частично и банк.

Заявка на ипотечное кредитование онлайн

На сайте имеется калькулятор, который может рассчитать необходимую сумму переплаты при получении займа на тех или иных условиях. Понятно, что данный сервис не может дать 100%-ную информацию, так как здесь не могут быть учтены все нюансы каждого конкретного случая по отдельности.

Тем не менее получить приблизительные данные о денежных средствах, которые придется вносить ежемесячно по займу, через эту услугу можно. Сервис также дает сведения и в отношении тех, кому положена господдержка по ипотеке.

Поняв примерную ставку, гражданину нужно обратиться в банк и получить консультацию у специалиста.

Отличие дочернего ВТБ 24 от главной организации

Банк является дочерней компанией от ВТБ. И одна, и другая организация прошли соответствующую проверку и признаны надежным предприятием для ипотеки с поддержкой от государства. В основном, в ВТБ 24 занимаются физ. лицами. Поэтому именно сюда обращаются многие для получения заемных средств.

Предоставление кредита в Сбербанке

Одной из банковских организаций, где предоставляется программа, с помощью которой заемщик вправе рассчитывать на получение ипотек с госуподдержкой, является Сбербанк.

Главной отличительной особенностью этого механизма заключается в следующем. Государство направляет деньги из ПФР на часть финансирования.

Так как получателем средств является банк, то он может предоставить лучшие условия займа, чем обычно.

Минимальный кредит в Сбербанке в данном случае составляет триста тысяч рублей, максимальная (в столице и области, СПб и области) – 8 млн. рублей, а в других регионах – 3 млн.

Срок господдержки может составлять от одного года до тридцати лет.

В зависимости от того, какие сроки ипотеки и некоторые другие данные (например, касающиеся договора о страховании), может зависеть размер конечной ставки. Она составляет от 11,9% до 12,9%.

Кто вправе рассчитывать на займ

Господдержка ипотеки предоставляется не всем. Следующие лица вправе получить такой кредит:

  • те, кто находится в очереди на улучшение условий проживания;
  • семьи, где на члена приходится меньше, чем 18 квадратных метров площади;
  • лица, которые осуществляют деятельность в бюджетной отрасли (медработники, учителя, военные, другие).

По закону граждане могут получить жилье, как минимум 18 кв.м на каждого человека. А если семья желает приобрести жилье с большей площадью, то им придется дополнительно вкладывать денежные средства.

Общие требования к лицам, рассчитывающим на кредит, следующие:

  • возраст должен быть от двадцати одного года;
  • на момент погашения возраст должен составлять не более 75 лет;
  • срок работы на одном месте составляет не менее половины года;
  • совокупный стаж должен быть не менее двенадцати месяцев за пять лет до подачи заявки;
  • в качестве созаемщиков должны выступать более 3 физических лиц, а их доход может также учитываться при предоставлении суммы займа.

Получение займа и его обслуживание

Данный вид ипотеки выдается в минимальные сроки в отделениях:

  • по адресу постоянного места жительства;
  • по адресу квартиры, для приобретения которой берут заем;
  • по месту адреса работодателя.

На рассмотрение минимальный срок ипотеки в Сбербанке составляет 2 рабочих дня, а максимальный – 5 рабочих дней. Денежные средства могут быть предоставлены, как частями, так и в виде единовременной выплаты.

Погашение реализуется путем внесения ежемесячной платы по аннуитетной схеме. Так же как и в ВТБ 24, здесь может осуществляться досрочное погашение.

А срок ипотечного кредита – его погашения до установленного периода не ограничен.

Заемщики, решившие на ипотеку с господдержкой в Сбербанке, имеют дополнительные преимущества, которые заключаются в следующем:

  • для клиентов, получающих заработную плату через него, достаточно предоставить только удостоверение личности;
  • сумма займа, как и сроки программы, могут быть увеличены, если привлечь созаемщиков;
  • вносить оплату очень просто – начисление происходит в автоматическом режиме по соответствующему графику.

Таким образом, данный вид ипотеки, взятый на короткий срок или длительный, является отличной возможностью для многих граждан получить средства для того, чтобы приобрести недвижимость по льготным тарифам.

Источник: http://EgrpZhkh.ru/ipoteka/gospodderzhka-ipoteki-srok

Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Закрыть меню