Национальная система платежных карт создана и работает!

Краткое содержание:

Что такое нспк

В декабре 2015 года были выпущены первые карты национальной платежной системы «Мир». Во втором полугодии этого года начнется массовый выпуск карт «Мир» банками.
Расскажем, как эта система работает и к чему готовиться клиентам. Национальная система платежных карт (АО «НСПК») была зарегистрирована 23.07.2014 г.

Одной из главных задач НСПК являлось создание операционного и платежного клирингового центра (ОПКЦ) для обработки внутрироссийских транзакций по картам международных платежных систем.

Благодаря этому, данные по внутрироссийским платежам с помощью карт международных платежных систем больше не уходят за границу, а обрабатываются на территории нашей страны.

Через созданный расчетный центр проходят все транзакции по картам на территории России, что должно гарантировать бесперебойность обслуживания пластиков. Такой подход призван обезопасить россиян от перебоев в функционировании международных систем, которые порой возникают из-за политических решений.

Кстати, именно события, которые связаны с санкциями США по отношению к отдельным российским банкам (СМП Банк, «Россия»), направленными на прекращение транзакций через системы MasterCard и Visa, а также запрет на обслуживание карточек российских банков в Крыму, подтолкнули ЦБ на создание с нуля НСПК. На реализацию проекта власти выделили полмиллиарда рублей.

Массовый выпуск карт «Мир» намечен на вторую половину 2016 года

В настоящее время 11 банков выпускают платежные карты «Мир».
Договор о сотрудничестве с НСПК подписали более 80 отечественных банков, которые будут предлагать потребителям пластиковые карты «Мир» наряду картами других систем.

На сегодняшний момент возможность расплачиваться за границей реализована через кобейджинговую карту «Мир» – Maestro. В России карта работает по правилам платежной системы «Мир», за пределами страны – как карта Maestro. В будущем выпуск кобейджинговых карт российскими банками запланирован и с другими платежными системами – японской JCB и американской American Express.

В платежной системе «Мир» будет реализована технология обеспечения безопасности в мобильных и интернет-платежах: протокол 3D Secure версии 2.0 (который придёт на смену 3D Secure 1.0). Правообладателем нового протокола 3D Secure версии 2.

Внимание!

0 является EMVCo (международная ассоциация по стандартам в области электронных платежных технологий), партнером которой НСПК является с 2015 года. До внедрения этой технологии НСПК тестирует промежуточное решение на базе 3D Secure версии 1.0.

НСПК уже год обрабатывает транзакции по картам международных платежных систем – к июню 2015 года внутрироссийские операции по картам Visa и MasterCard были полностью переведены на процессинг НСПК.

Качество работы платёжной системы «Мир»

Представители банковского рынка в основном положительно восприняли появление Национальной системы платежных карт в цепи расчетов.
Сначала были опасения относительно потенциальных перебоев.

Но все возникавшие в работе системы сложности оперативно устранялись сотрудниками НСПК.

Специалисты указывают, что незначительные ошибки неизбежны из-за огромных объемов операций, передаваемых новой системе.

Наша страна далеко не первая, которая этим способом захотела позаботиться о безопасности транзакций на своей территории. К примеру, в Канаде в 1980-ых с целью обеспечения защищенного обмена электронными операциями создали ассоциацию Interac. А уже спустя год работы, когда было заключено соглашение с системой NYCE (США), она начала покорять международный рынок.

Китайская фирма UnionPay и японская национальная система платежей JCB International были созданы именно в качестве национальных систем. Сегодня они стали известными игроками на мировой арене.

Международный опыт показывает, что и НСПК может «выстрелить» на международном уровне. Здесь важно то, как используют свои возможности представители российской платежной системы.

Может быть, лет через пять банки Европы, Азии и Америки начнут выпускать пластики с логотипом «Мир».

Источник: http://money209.com/nacionalnaya-sistema-platezhnyx-kart-sozdana-rabotaet/


Что из себя представляет платежная система МИР?

Наложение западных санкций стало отправной точкой в развитии национальной платежной системы МИР. Сейчас в ее состав уже вошли около двухсот российских банков. Главное ее преимущество в независимости от ситуации на международной арене.

В 2014 году Правительством РФ было принято решение о создании российской платежной системы, которая бы не зависела от западных – VISA и MasterCard. Это произошло после наложения санкций на отечественные предприятия и банки.

Был момент, когда средства наших граждан оказались заморожены. Разговоры о внедрении собственной инфраструктуры шли давно, и сложившаяся ситуация только подхлестнула ее развитие.

2015 год ознаменовался созданием национальной платежной системы МИР.

Платежная система МИР – что это?

МИР – это бренд. Его проводником является «Национальная система платежных карт» (НСПК). Это полностью российская компания. 100% акций принадлежит ЦБ РФ.

Миссия – обеспечение бесперебойной и безопасной работы с банковскими картами во внутрироссийском пространстве. Создание и продвижение отечественной карты. Удобство, выгода и доступность на всех уровнях.

Перед НСПК стоят 2 главные задачи – это обеспечение бесперебойной работы международных организаций, связанных с оборотом карт и развитие национальной. С 1 октября 2015 года все транзакции по картам на территории РФ производятся в процессинговом центре НСПК. С декабря 2015 года российские банки стали выпускать карту с логотипом МИР.

Важно!

Сначала было принято решение создать инфраструктуру на базе уже имеющихся в России – ПРО100 и «Золотая корона». Но рассмотрев их функционал, НСПК решил создать новую программу, где будут учтены их недоработки, а также убран ненужный функционал.

На полное внедрение в банковскую сферу России заложено 3 года. Учитывая темпы развития, запуск немного тормозит. Если в крупных городах проблем с оформлением и обслуживанием новых карт не будет, то «на периферии» пока возможны пробелы.

Какие банки входят в платежную систему МИР?

Сейчас к инфраструктуре присоединилось около 200 банков. Более 50 из них эмитируют карты НСПК под своим логотипом. Более 100 наладили сеть эквайринга в сотнях торговых точек и пунктах предоставления услуг по всей России.

Крупные банки, которые работают с картой МИР (информация по данным НСПК на 06.02.2017).

Полностью работаютЧастичноГотовятся к запуску
Сбербанк Альфа Банк РНКО «Платежный Центр»
СМП-банк Промсвязьбанк Гарант-Инвест
РНКБ Росевробанк Банк Первомайский
АБ Россия МТС-Банк Объединенный резервный банк
МДМ Банк Московский кредитный банк Еврофинанс Моснарбанк
Связь-Банк Русский стандарт Банк Траст
Запсибкомбанк Кредит Европа Банк Киви Банк
Газпромбанк Татфондбанк Юниаструм Банк
Банк Авангард Банк Югра БИН Банк
ВТБ24 Банк Союз Юнистрим Банк
Московский индустриальный банк Уральский Банк реконструкции и развития Банк Аверс
Уралсиб Российский капитал Банк БКФ
Банк Открытие СКБ Банк ГАЗБанк
Банк Левобережный Хоум Кредит Локо-Банк
Райффайзенбанк Тинькофф Банк Новиком Банк
Уралтрансбанк Банк Транскапитал Банк Глобэкс
СаровБизнесБанк Банк Восточный Энергобанк
Банк Зенит Почта Банк Абсолют Банк
Азиатско-Тихоокеанский Банк Сити Банк Банк ПСКБ

Логотип

Логотип представляет собой одноименное слово. В котором графически зашифрованы – земной шар – в виде надписи зеленого цвета и крыло голубя – голубого цвета.

Если вспомнить, что является голографическими логотипами международных платежных инфраструктур, то можно подумать, что создатели логотипа хотели над ними подшутить. У VISA – на голограмме изображен летящий голубь, а у MasterCard – два земных полушария. Если дизайнеры и пошутили, то сделали это очень деликатно.

Итог

Национальная платежная система МИР набирает обороты. Сейчас у нее есть и минусы, и плюсы. Главный плюс – независимость от Запада и его решений. А это значит, что россияне могут не беспокоиться за доступ к своим денежным средствам. Портал «Я-капиталист» расскажет об этом подробнее в другой статье.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Источник: https://yakapitalist.ru/finansy/chto-takoe-platezhnaya-sistema-mir/


Национальная платежная система России. Федеральный закон РФ

Национальная система платежных карт РФ была образована на основании Федерального закона № 112 от 5 мая 2014 года. Целью ее формирования выступает обеспечение доступности, эффективности и бесперебойности оказания услуг, касающихся перевода денежных средств. Рассмотрим далее, как действует национальная система платежных карт РФ.

Историческая справка

Создание Национальной платежной системы началось в 1990 году. В 1992 стали проводиться межбанковские расчеты с использованием элементов STB Card. К 1993 году была сформирована платежная система «Юнион кард». К 1999 она объединила 457 банковских организаций и их подразделений. Участники системы выпустили больше 3 000 000 платежных карт.

В конце 1993 года была сформирована «Золотая корона». К 2014 г. эта платежная система объединила порядка 87 банков, выпустивших больше 8 млн карт. В октябре 1994 года был образован Координационный комитет. Инициатива по его созданию принадлежала Московскому ГТУ Банка России.

Комитет был сформирован, прежде всего, для своевременного выявления проблем в действовавших межбанковских расчетах. Это позволило бы оказывать эффективное влияние на устранение сложностей, обеспечивать обмен мнениями с банковскими организациями, касающимися информационного взаимодействия.

В качестве одного из важнейших направлений деятельности Комитета выступало формирование и совершенствование системы пластиковых карт в Москве.

Проанализировав мировой опыт, Московский ГТУ пришел к выводу, что у РФ есть уникальная возможность, используя международную практику, прежде всего Франции, пойти по более короткому пути. Для этого необходимо было объединить усилия банковских организаций.

Московское ГТУ видело свою роль в этом процессе в координации деятельности участников на формирование единой системы карт в г. Москве. Однако большинство крупнейших банковских организаций владеет сетью филиалов, расположенных в различных регионах РФ.

При их объединении платежная система приобрела бы национальный масштаб.

Рабочая группа

Принимая во внимание сложившуюся ситуацию, ГТУ Москвы переместило центр своей деятельности в исполнительный орган Банка России. В Рабочей группе состояло более двадцати специалистов. Кроме непосредственно Банка России они представляли Московское ГТУ, Ассоциацию отечественных банковских организаций.

В числе членов Рабочей группы находились и крупнейшие объединения страны. К ним, в частности, относились Сбербанк, «Агропромбанк», «Инкомбанк», СБС-Агро» и прочие. В Рабочей группе осуществляло свою деятельность и Фед. агентство ФАПСИ.

В исполнительном органе в количественном плане преимущественно находились представители кредитных компаний.

Смотрите также:  Где можно взять в долг деньги

Усилия органа были ориентированы на решение следующих задач:

  1. Разработка проекта документации Банка РФ, обеспечивающей оборот и использование пластиковых элементов для совершения денежных операций в Российской Федерации.
  2. Развитие Национальной платежной системы.

Проект документации был разработан и направлен на рассмотрение руководству Банка РФ. Впоследствии (после прекращения деятельности Рабочей группы) он был доработан и утвержден. Этот документ явился первым актом, посредством которого регулировалась Национальная система платежных карт (НСПК).

Относительно второго вопроса активная деятельность Рабочей группы пришлась на середину 1996 года. В этот момент орган вышел на этап разработки и формирования пилотного проекта, по которому должна была действовать Национальная система платежных карт. НСПК, по оценкам экспертов Мирового валютного фонда, потребовала бы 5 млн долларов США.

Этих средств должно было хватить на внедрение сети. По условиям Валютного фонда 50% указанной суммы выделялось непосредственно им самим, а оставшуюся половину должна привлечь РФ из своих источников. Кредитные компании, которые присутствовали в составе Рабочей группы на тот момент, готовы были финансировать 50% проекта.

Совет!

Свое согласие они подтвердили официальными письмами. Но, поскольку руководство Банка РФ решило сосредоточить свои силы на разработке других направлений развития платежной системы, к середине 1996 года функционирование других органов при Международном комитете, а также непосредственно самой Рабочей группы было прекращено.

Усилия управления были прежде всего ориентированы на формирование проектов по переводам крупных сумм и массовых операций с деньгами.

2000 годы

Для того чтобы Национальная платежная система России начала функционировать, была необходима нормативная база. На момент начала разработки проектов ее не было. В этой связи в начале 2000 гг. был принят ряд законов. Однако в процессе утверждения норм было потеряно несколько важных пунктов.

На следующей стадии задача по финансированию проекта уже не стояла. Однако банки не могли прийти к единому мнению о том, кто именно будет получать с него прибыль. Огромный рынок уступать ни одна организация не хотела. Этот сектор приносил значительные доходы с комиссий по проведению транзакций.

Пока российские банки договаривались, рынок был разделен международными системами платежей «Мастер-кард» и «Виза». Некоторые отечественные финансовые компании сформировали партнерские группы. Клиенты этих банков обслуживались в банкоматах всего объединения. Крупнейшей группой считается «Объединенная расчетная сеть».

В ней участвуют банкоматы порядка 100 банков.

Национальная платежная система России: следующий этап

В 2010 году проводилась разработка Федерального закона, регулировавшего предоставление муниципальных и государственных услуг. Его нормы предусматривали, что начнет действовать Национальная платежная система России, и будет запрещена обработка отечественных транзакций за рубежом.

Однако на этот факт обратили внимание члены американского посольства в Москве. Им стало ясно, что в случае оставления законопроекта без изменений компании «Мастер-кард» и «Виза» потеряют рынок с доходом порядка 4 млрд долл. США.

По этому поводу послами была составлена депеша, обращенная к высокопоставленным государственным служащим Америки. В тексте сотрудники рекомендовали воспользоваться встречами с коллегами из РФ с целью оказания на последних давления для изменения законопроекта.

Таким образом обеспечивались бы гарантии защиты интересов американских компаний, исключалась возможность нанесения им ущерба. В опубликованном акте отсутствовал запрет на обработку отечественных транзакций за границей.

Он был принят в 2011 году. ФЗ «О Национальной платежной системе» описывает сеть как совокупность операторов, осуществляющих переводы денежных средств. В Законе устанавливаются основные понятия, регулируется порядок оказания соответствующих услуг.

Нормативный акт определил правила, по которым должна функционировать Национальная платежная система. Структура сети формировалась на основании изложенных в законе требований. Вместе с этим был определен порядок, по которому осуществлялся бы надзор и координирование.

Однако ФЗ не предусматривал создания системы отечественных платежных карт и запрета на обработку транзакций РФ за рубежом.

Важные решения

Они были приняты в 2011 году. Эти решения касались создания электронной универсальной карты, исключающих участие в этом процессе международных систем «Мастер-кард» и «Виза». При этом Сбербанк пообещал предпринять меры по нейтрализации «лоббистов указанных сетей в органах власти РФ».

К началу 2013 года ЦБ сформировал реестр операторов. В эту базу были внесены все платежные системы, которые работали в России. В их числе были выделены те, которые имели особую социальную значимость.

К ним, в частности, были отнесены: Contact, сети «ВТБ» и Сбербанка, «Золотая корона», «Мастер-кард», «Виза».

2014 г

В марте указанного года США против РФ введены санкции в связи с включением в состав последней Крыма. «Мастер-кард» и «Виза» второй раз в истории прекратили обслуживание карт ряда отечественных банков в некоторых банкоматах и торговых точках международной сети.

В этой связи снова встал вопрос о том, что в РФ должна быть своя Национальная платежная система. России необходима собственная сеть, независимая от состояния отношений на мировой арене. В этой связи была начата подготовка ряда поправок в принятый Закон.

Они должны были способствовать информационному и инфраструктурному замыканию процесса осуществления переводов денежных сумм внутри РФ. Это означает, что клиринговые и операционные центры – субъекты Национальной платежной системы — должны находиться непосредственно на территории страны.

Внимание!

Вместе с этим, в Законе предусматривается запрет на предоставление доступа и передачу информации зарубежным странам к сведениям о внутригосударственных транзакциях в РФ. В конце марта 2014 года началось активное обсуждение реализации необходимых мероприятий. Президент В. В.

Путин одобрил формирование Национальной системы, распорядившись как можно быстрее приступить к ее разработке и внедрению.

Источник: http://fb.ru/article/196423/natsionalnaya-platejnaya-sistema-rossii-federalnyiy-zakon-rf-o-natsionalnoy-platejnoy-sisteme

Все, что вы хотели знать о НСПК

09.02.2015

Еще недавно создание национальной системы платежных карт казалось долгосрочной задачей, но уже 2 февраля первые банки начали обрабатывать часть внутрироссийских транзакций по картам MasterCard через процессинговый центр Национальной системы платежных карт (НСПК).

Национальной платежной системе быть

Проект по созданию национальной платежной системы был начат довольно таки давно, однако сроки его реализации были чрезмерно затянуты и процесс шел в вялотекущем режиме.

Однако последние события, связанные с санкциями США в отношении нескольких Российских банков (Россия, СМП Банк), направленные на прекращение операций через платежные системы Visa и MasterCard, а также прекращение обслуживание карт российских банков на территории Крыма, подтолкнули Центробанк на создание НСПК, причем на создание с нуля. На реализацию проекта было выделено 500 миллионов рублей. 

Уже в декабре 2014 года к системе в тестовом режиме были подключены 8 банков, среди которых Россия, СМП банк, Альфа-банк, Уральский банк реконструкции и развития, Газпромбанк, Росбанк и другие.

В ответ на санкции российские власти обязали Visa и MasterCard платить взнос (срок его уплаты — начало 2 квартала нынешнего года) или перенести процессинг в Россию и осуществлять его через созданное в начале сентября ОАО «НСПК».

ООО «МастерКард» (дочерняя структура  MasterCard) и подконтрольное Банку России АО «НСПК» 12 января заключили договор о переводе безналичных расчетов по операциям внутри страны по картам MasterCard в процессинговый центр НСПК. В конце января Visa и НСПК заявили о возможности сотрудничества, хотя договор пока еще не заключен.

Со 2 февраля, первые пять банков — Газпромбанк, банк «Россия», СМП Банк, Банк Александровский и МДМ Банк успешно совершили первые расчеты по операциям через свои счета, открытые в Банке России.

Так на сегодняшний день выглядит реализация первого этапа этого стратегического проекта национального масштаба.

Второй этап запуска НСПК — создание собственного платежного приложения для записи на чип банковских карт — должен завершиться к концу 2015 года. Согласно закону, к концу года все ТСП (торгово-сервисные предприятия)  должны будут обеспечить прием банковских карт с НСПК.

И, наконец, третий этап —  это вывод карты НСПК на международные рынки.

Где клиенты?

Проект кажется на первый взгляд простым и радужным, однако есть и подводные камни.

Во-первых, НСПК придется конкурировать с международными платежными системами (МПС) не только в плане тарифов  и продуктов.

НСПК планирует выпустить к 2019 году 120 млн карт, при этом ранее запущенный, не менее амбициозный проект УЭК (Универсальная электронная карта) за 2 года эмиссии не выполнил свой план даже на 1%. Для сравнения: Visa за 20 лет присутствия в России выпустила свыше 100 млн пластиковых карт.

В рыночных условиях привлечь такое количество пользователей на добровольной основе – задача, мягко говоря, амбициозная.

Что ждет пользователей

Что же ждет конечных пользователей пластиковых карт? На сегодняшний день, создатели системы уверяют, что при переходе международных платежных систем на процессинг в России, тарифы на обслуживание для банков, и как следствие для их клиентов кардинально не изменятся. Это и подтверждают различные мнения банкиров. Единственный момент, который может каким-либо образом измениться – это уровень интрчейнджа (межбанковская комиссия, которую платит банк-эмитент, выпустивший карту, банку-эквайеру, который является владельцем банкомата).

Что касается работы карт за рубежом, то здесь опять же следует обращать внимание в первую очередь на нестабильность курсов. Дело в том, что по правилам платежных систем, когда держатель карты расплачивается с ее помощью не списание, а блокировка требуемой суммы.

Если валюта, в которой совершается покупка, и валюта карточного счета различаются, то блокировка происходит по внутреннему курсу банка на день авторизации. Потом продавец направляет счет своему банку, а тот пересылает его банку, выпустившему карту. И только после поступления счета в банк держателя карты деньги со счета списываются.

Важно!

И происходит это, естественно, по курсу, действующему в день получения счета, а не в день авторизации. Между этими двумя событиями по правилам платежных систем может пройти до 45 дней.

Еще один важный аспект, о котором стоит упомянуть — на первых этапах проекта по запуску НСПК могут возникнуть сложности с реализацией системы 3D Secure, обеспечивающей безопасность оплаты товаров и услуг в интернете. Однако ЦБ сообщил, что перевод операций по международным картам на обработку в НСПК обеспечит для держателей карт тот же уровень безопасности проведения транзакций, который существует на сегодняшний день.

Но, несмотря на все трудности, все же хочется верить, что очередная попытка создания национальной платежной системы все-таки закончится конкретным результатом и, в конечном счете, поможет обеспечить стабильную и бесперебойную работу по проведению операций по международным картам, независимо от геополитических настроений. 

Источник: http://BankCreditCard.ru/vse-chto-vy-hoteli-znat-o-nspk

Национальная платежная система (НПС)

Ни для кого не секрет, что банковская система России устроена таким образом, что большинство кредитных учреждений для расчетов по карточкам используют 2 платежные системы: VISA и MasterCard. Системы, которые зарегистрированы в США, чьи штаб-квартиры расположены за океаном.

Но самое главное, что и их процессинговые центры и сервера, через которые проходят все наши транзакции также находятся в Америке, под крылом белого дома. И в общем-то, достаточно 1 звонка из Минфина США, чтобы весь наш банковский сектор просто остановился, как это произошло в марте прошлого года.

Тогда Виза и Мастеркад просто приостановили обслуживание карточек 3-х российских банков: Собинбанк, МСП, Россия.

После того инцидента наше правительство всерьез задумалось о создании национальной платежной системы (НПС), которая не позволила бы политическим разногласиям обременять людей лишними проблемами.

Здесь сразу хочется отметить, что самый крупный эмитент банковских карт в России — Сбербанк, уже предпринимал попытки лоббировать свою платежную систему СБЕРКАРТ, а впоследствии и ПРО100. Однако среди клиентов, карточки этой системы не снискали популярность и все заглохло, не успев начаться.

И вот у Сбербанка появился новый шанс на восстановление своих ПС как национальных, но окончательное решение пока не принято.

Смотрите также:  Как узнать про свои долги у приставов

Что такое НПС или национальная платежная система? Ее субъекты и участники

Если прибегнуть к формулировке, которая прописана в одноименном ФЗ, то простому обывателю станет абсолютно ничего не понятно.

По соответствующему закону, национальной платежной системой можно назвать объединение операторов по переводу денежных средств (сюда же можно отнести операторов по транзакциям с электронными деньгами), банковских, кредитных или иных платежных агентов и субагентов и т.д.

Если говорить чуть проще, то НПС — это объединение различных субъектов, которые обязуются осуществлять или обеспечивать внутренние платежные услуги (платежи, переводы и т.д.).

В нашей стране, это в первую очередь, ЦБ, банковские организации, платежные системы (Western Union, Unistream, те же Мастеркард с Визой, но при условии, что процессинговые центры и сервера будут перенесены в Россию). Сюда же можно добавить операторов услуг платежной инфраструктуры (операционные, расчетные, клиринговые центры и т.д.). Именно все они являются субъектами НПС.

Среди всех субъектов можно выделить ключевые, это операторы по переводу денежных средств. Ими считаются организации, у которых есть право на осуществление переводов денежных средств. Если говорить об участниках, то ими могут стать любые организации, которые присоединятся к правилам НПС и будут их соблюдать. Пока главным органом, контролирующим систему, является Центробанк.

Отдельными ее частями являются платежные терминалы, банкоматы, агенты, то есть все, что помогает людям и компаниям совершать платежи и переводы.

Законодательная база

С законодательной точки зрения регулирование производится одноименным ФЗ под номером 161, который был принят еще в 2011 году.

Однако в 2014 Госдума внесла в закон изменения, которые как раз регулируют создание НПС и ужесточают требования к функциональности сторонних платежных систем на территории страны — ФЗ № 112 «О внесении изменений в Федеральный закон «О НПС» и другие нормативные документы/акты.

ФЗ №-161

ФЗ №112 о внесении изменений в ФЗ -161

Нпс и нспк — в чем разница?

Однако есть в законе такое понятие, как НСПК (Национальная система платежных карт). Фактически НПС у нас уже есть, а вот НСПК, которая должна функционировать на ее базе — нет.

Проще объяснить что такое НСПК на примере тех же Визы и Мастеркард, которые по факту являются национальными платежными системами США, но уже давно выполняют роль мировых. Принцип действия у них схожий, но большинство функций абсолютно противоположны.

Совет!

Это такая же карточка, только расплачиваться ей можно будет в пределах России и вместо логотипов брендовых ПС, там будет красоваться надпись «НСПК» или какое-то другое название.

С этим законодатели пока не определились, зато доподлинно известно, что на голограмме будет изображена российская рублевая монета или двуглавый орел.

Иностранные платежные системы VS национальная

С карточкой Виза вы без труда можете уехать за границу, где ее примут к оплате в любом магазине. С пластиком НПС нет, ведь она действует только на территории одной страны.

По картам Виза и Мастркард все операции, которые мы с вами производим в России, на самом деле осуществляются в США. Соответственно на все эти мероприятия уходит больше времени, чем могло бы быть. Опять же фактически информация о платежных операциях наших граждан никак не защищена от иностранных лиц или государств.

Ну и самое главное, как мы недавно убедились, Виза и Мастеркард могут просто остановить работу в любой момент. А десятки миллионов карточек россиян просто не будут работать.

Многие аналитики и сам президент сравнивают запуск собственной ПС с китайским UnionPay или белорусским БЕЛКАРТ. Это удивительно, но доля карточек собственной платежной системы в этих странах близка к 90-100%.

А в случае с UnionPay за несколько лет существования платежная система, изначально созданная как национальная, сегодня действует за пределами Китая в 140 странах мира. Однако говорить, что наша будет развиваться такими же стремительными темпами как минимум рано.

А до тех пор, клиентам, которые часто ездят за границу или совершают покупки в иностранных магазинах, придется иметь 2 пластика:

  1. Один для расчетов внутри страны (НПС)
  2. Второй для расчетов за границей (Американ Экспресс, VISA, Mastercard и т.д.)

Что еще дает национальная платежная система простому держателю банковской карты?

  • Возможность осуществлять платежи по картам в любых банкоматах без комиссии
  • Существенное снижение комиссии за обналичивание денежных средств по картам в банкоматах сторонних банков. Если раньше в счет входила комиссия от иностранных платежных систем + комиссия банка эквайера, то по пластику НПС придется оплачивать только последнюю
  • Гарантирует работоспособность карточек при любой внешнеполитической ситуации в мире

Источник: http://hcpeople.ru/natsionalnaya-platezhnaya-sistema-nps/

Навязывание «Мира»: как работает национальная платёжная система в России

Российских бюджетников намерены перевести на отечественные банковские карты «Мир», но пользователи говорят о её неполной готовности.

Фото Андрея Гордеева, «Ведомости»

Разговоры о «Мире»

18 января «Коммерсантъ» со ссылкой на свои источники сообщил, что крупнейшие банки России выступили против принудительного перевода бюджетников на карту «Мир» Национальной платёжной системы, и собираются написать соответствующее письмо в Центробанк. Позднее «Интерфакс» опроверг эту информацию, заявив, что банкиры против российской карты не выступали, и письма в ЦБ писать не собираются.

Тем не менее, работники бюджетной сферы опасаются, что их насильно переведут на её использование. TJ разобрался, что представляет из себя Национальная платёжная система, как она показала себя за время своего существования, и что о ней думают люди, которые успели лично попробовать «Мир».

Как появился «Мир»

Российская платёжная система «Мир» была задумана как отечественная альтернатива международным сервисам Visa и MasterCard в 2014 году, когда западные платёжные системы отказались обслуживать ряд российских банков, попавших под санкции Казначейства США.

Тогда начал готовиться пакет поправок в законопроект «О национальной платёжной системе», целью которых было инфраструктурно и информационно замкнуть процесс осуществления денежных переводов внутри России.

Внимание!

23 июля 2014 года было создано акционерное общество «Национальная система платёжных карт» (АО НСПК), полностью принадлежащее Центробанку РФ (100% акций). В качестве одной из главных задач перед НСПК стоял выпуск национальной платёжной карты «Мир». В 2016 году их планировали выпустить 30 миллионов единиц.

По официальным данным на 19 января 2017 года «Мир» выпускают 177 банков и к 19 января 2017 года их создано чуть больше двух миллионов.

Скриншот официальной страницы платёжной системы «Мир»

Бюджетный «Мир»

22 декабря 2016 года в Госдуму был внесён законопроект, итоговой целью которого стал перевод российских работников бюджетной сферы на национальную платёжную систему. Помимо выдачи бюджетникам зарплатных карт «Мир» в качестве обязательных к 1 января 2018 года, на национальные карты должны будут перечислять пенсии, социальные пособия и прочие бюджетные выплаты.

Предложение о переводе бюджетников на карты «Мир» было раскритиковано как независимыми экспертами, так и государственными ведомствами.

Национальная платёжная ассоциация России (некоммерческая организация, оказывающая содействие развитию рынка электронных платежей и денежных переводов) направила отзыв о поправках, в котором указала, что в случае принудительного введения карты «Мир», банки будут открывать для них отдельные счета.

Если же клиент захочет распоряжаться деньгами по своему усмотрению и привяжет к счёту другие средства платежа, банкам придется запретить зачисление на него личных средств. В НПА выразили опасение, что в таком случае граждане предпочтут снимать наличные, а не расплачиваться непосредственно картой. Пенсионеры же и вовсе вернутся к методу доставки пенсий через почтальона.

18 января против предложения законодателей также выступила ФАС. По словам регулятора, перевод бюджетных выплат на карты «Мир» может привести к ограничению конкуренции на рынке платёжных систем и ущемлению прав граждан. Такое же мнение высказали эксперты, опрошенные газетой «Коммерсантъ».

Председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, являющийся одним из соавторов законопроекта, заявил, что претензии банков и участников рынка платежей возникли из-за того, что они по-своему понимали закон о национальной платёжной системе.

Уже при разработке законопроекта мы понимали, что возникнут вопросы, связанные с тем, что по счетам бюджетников будут возможны операции только по картам «Мир».

Однако требование о том, что все средства бюджетников должны поступать на «Мир», было ещё в законе, принятом в 2014 году. Сейчас законопроект лишь конкретизирует требование. До появления текста поправок банки и международные системы понимали закон на свой лад, рассчитывая выпустить национальные карты лишь «в нагрузку» к картам международных систем, которыми уже пользуются бюджетники.

Анатолий Аксаков, председатель комитета по финансовому рынку, в интервью газете «Ведомости»

Обязательный перевод бюджетников на национальную платёжную систему не поддержал даже государственный Сбербанк.

Важно!

Как заявил его руководитель Герман Греф на экономическом форуме в Давосе, для предоставления качественных услуг должна существовать конкуренция.

Однако глава Сбербанка отметил, что создание российской платёжной системы стало важным шагом к минимизации рисков, подобных возникшим в 2014 году из-за санкций.

Как менялся «Мир»

Тестирование карты в начале 2016 года провело издание РБК, назвав её по итогам «сувениром для патриотов». Журналисты бизнес-издания отметили, что несмотря на космополитичное название, «Мир» можно привязать только к рублёвым счетам, и соответственно пользоваться картами можно только на территории России.

Исключение составляют кобейджинговые карты, работающие с двумя платежными системами одновременно. В 2016 году планы по выпуску таких карт «Мир-Maestro» были только у Газпромбанка, и новые банки на официальном сайте национальной карты пока не обозначены.

Тогда же корреспондент РБК отметил,что потратить деньги с использованием национальной карты оказалось непросто. В выпустившем её банке порекомендовали интересоваться о возможности приёма «Мира» в каждой торговой точке индивидуально.

Летом 2016 года в течение недели использовать карту «Мир» пытался корреспондент издания «Деловой Петербург». Он отметил, что расплачиваться картой можно, но покупки превращаются в «увлекательный квест», во время которого можно сохранять уверенность, только имея при себе наличные деньги.

Сотрудник издания отметил, что национальную карту начали принимать в местах общепита и супермаркетах, хотя и не во всех. А вот в книжных магазинах и магазинах одежды летом 2016 года карта, по словам журналиста, не обслуживалась.

В июне 2016 года председатель правления Национальной системы платёжных карт Владимир Комлев в интервью «Российской газете» пообещал, что до конца 2016 года «практически вся инфраструктура, где можно пользоваться карточками других платёжных систем, будет раскрыта и для карт „Мир“».

Говоря о преимуществе перед другими платёжными системами, Комлев заявил, что у карт «Мир» будут «всевозможные транспортные, топливные приложения, идентификационные приложения для доступа к государственным сервисам».

Совет!

Больше всего мы верим в реализацию общенациональной системы лояльности. И делаем уникальный для всего мира продукт, когда на едином для страны портале любые торговые и сервисные предприятия смогут размещать свои предложения по акциям и преференциям для всех держателей карт «Мир».

Владимир Комлев,председатель правления Национальной системы платёжных карт

18 января 2017 года СМИ сообщили, что НСПК работает над приёмом национальных пластиковых карт в Европе и США, но конкретных соглашений пока не приведено.

В перспективе принять участие в создании единого платёжного пространства с Россией могут Вьетнам, Египет, Иран, Турция, Таиланд. С Белоруссией, Казахстаном, Киргизией, Узбекистаном, Таджикистаном, Абхазией ведутся аналогичные переговоры

Что говорят пользователи «Мира»

Рассказам о плюсах и минусах использования национальной карты посвящена не одна ветка комментариев на странице информагентства «Банки.Ру». На форуме портала отдельный раздел посвящён минусам «Мира».

Смотрите также:  Где находится номер карты сбербанк

Источник: https://tjournal.ru/40025-navyazyvanie-mira-kak-rabotaet-nacionalnaya-platezhnaya-sistema-v-rossii

Что такое национальная платежная система

С 1 апреля 2015 года в России подключена собственная платежная национальная платежная система (НСПК). Новая платежная система получила название «Мир». Данная статья расскажет о том, как создавалась эта система, что она собой представляет, какие преимущества имеет.

Зачем была создана система национальных карт (НСПК)?

Это знаменательное событие произошло 23 июля 2014 года. В данный момент перед НСПК стоят следующие задачи:

  • Улучшить работу операционно-клирингового центра по обработке денежных транзакций внутри страны по картам международных систем. Благодаря этому, обработка любых внутрироссийских операций будет осуществляться исключительно на территории РФ.
  • Создать национальную платежную карту. Ее наличие гарантирует развитие национального платежного сервиса, позволяет гражданам страны производить финансовые операции на территории РФ, независимо от внешних факторов.

Создание системы национальных карт — своего рода ответ РФ на санкции США и отключение популярных сервисов Visa и MasterCard для российских банков. Она сделает банковские транзакции бесперебойными.

Кто является владельцем АО «НСПК»?

Центральный Банк Российской Федерации владеет 100% акций АО «НСПК». Деятельность структуры регулируется Федеральным законом «О национальной платежной системе». Генеральным директором АО «НСПК» является Владимир Комлев, который ранее возглавлял United Card Service.

Какими преимуществами обладает платежная карта НСПК?

После официального выпуска национальная карта НСПК «Мир» будет котироваться в любой точке России. Она позволит совершать все без исключения типовые операции: снятие наличных, оплата покупок в торговых сетях, осуществление мобильных и бесконтактных платежей.

Когда выйдет пластиковая карта платежной системы «Мир»?

Начиная с 1 апреля, все внутрироссийские операции по картам платежных систем, включая международные, осуществляются через процессинг НСПК. Что касается самой платежной карты, ее выпуск запланирован на декабрь 2015 года. Название и логотип для нее выбирали граждане России путем национального ания.

Можно ли будет расплатиться картой НСПК за границей?

Для успешного продвижения национальной карты за рубежом планируется наладить сотрудничество с платежными системами Евразийского экономического союза. В первую очередь, это «Белкард» в Белоруссии, Armenian Card ArCa в Армении. Уже в 2016 году можно будет расплатиться такой картой.

Также руководство НСПК не исключает выпуска карты в рамках кобейджинговой программы с международными платежными системами. Уже сегодня интерес к такому сотрудничеству проявили JCИ и American Express.

А как насчет создания собственных продуктов нспк?

В ближайшие месяцы планируется создать внутри системы свою собственную Лабораторию Инноваций. Она займется разработкой финансовых продуктов и разнообразных сервисов для российского и международного рынков. Параллельно с этим, запланировано создание стандартных платежных продуктов.

Работает ли техническая поддержка участников национальной системы платежных карт?

Начиная с февраля 2015 года, начала свою работу служба техподдержки участников НСПК. Сервис работает круглосуточно 7 дней в неделю, позволяя решать множество вопросов в оперативном порядке. Задать свой вопрос можно на специальном портале, по телефону или электронной почте.

Используются ли подобные системы в других странах?

Ориентированные на внутренний рынок платежные системы действуют во многих странах мира. Одной из старейших платежных систем по праву считается японская JCB. Сегодня этой системой пользуется порядка 59 млн. пользователей. Карты JCB принимаются в 11 миллионах торговых точек 190 стран мира.

Еще одним примером успешного запуска внутренней системы платежей стала китайская UnionPay. У руля организации стоит Центральный Банк КНР, акционерами UnionPay стали как минимум 200 финансовых учреждений. Китайская платежная система — абсолютный лидер по количеству выпущенных карт (почти 4 млрд.). Они принимаются к оплате в России и еще 140 странах мира.

Своя платежная система есть даже в Индии. Называется она RuPay. Несмотря на свой молодой возраст (7 лет), В 2013 система стала международной и продолжает набирать популярность.

Если вы думаете, что внутренние платежные системы хорошо зарекомендовали себя исключительно в азиатских странах, обратите внимание на Канаду. В середине 1980-х здесь была создана ассоциация Interac. Она помогла обеспечить безопасный обмен транзакциями внутри страны.

После подписания соглашения с компанией NYCE система Interac также вышла на международный рынок. В канадской системе платежей используется преимущественно механизм безналичной оплаты.

Свои внутренние платежные системы есть во Франции, Италии, Германии и других странах мира.

Подписывайтесь на каналы «Informatio.ru» в TamTam или присоединяйтесь в , добавляйте нас в Яндекс.Дзен или приходите в группу ВКонтакте, если хотите быть в курсе главных событий в Москве и регионах РФ.

Источник: https://informatio.ru/news/economy/chto_takoe_natsionalnaya_platezhnaya_sistema_mir_/

Национальная платежная система МИР: условия, участники, преимущества

Июн 2, 2018 18:09  Редактор

С 2015 года в России функционирует национальная платежная система МИР (НПС «Мир»). Она была создана в годы нестабильной макроэкономической ситуации с целью устранить зависимость российских банков от геополитики, а также повышения доверия российских граждан к безналичным платежам. Как она работает? Каковы условия участия в ней?

Что такое национальная платежная система МИР?

Национальная платежная система МИР – это система платежей, которая работает с весны 2015 года на базе безналичных платежей по одноимённым картам, которые выступают аналогами международных карточекVisaи Mastercard, но работающих на территории России.

Благодаря НПС российские банки становятся способными выполнять любые операции по карточкам без учета геополитической ситуации. При этом по уровню безопасности карты МИР в полной мере удовлетворяют российским и международным стандартам.

Логотип системы был отобран в рамках творческого конкурса; тогда же были определены фирменные цвета системы – зеленый и голубой. Оператором МИР выступает АО «Национальная система платёжных карт» (НСПК), что является показателем ее надежности.

Еще на момент создания была определена зона охвата системы:

  • Вся территория России на базе стандартных пластиковых карт.
  • Зарубежные рынки за счет кобейджинговых карт Мир-Maestro, Мир-JCB и Мир-AmEx, эмиссия которых уже началась.

Роль НПС «Мир» в российской экономике выражается в задачах, решаемых системой:

Обратите внимание — мы предоставляем сервис по подбору кредитов для физических и юридических лиц на любые цели. Процентная ставка 7,5% до 30 октября 2018 г только для посетителей нашего сайта. Успейте рефинансировать свои кредиты или взять новый на выгодных условиях.

  1. Осуществление денежных переводов на основе национальных платежных инструментов.
  2. Рост популярности безналичных платежей среди российских граждан.
  3. Формирование национального платежного пространства, которое будет функционировать независимо от обстановки на мировом рынке и отношений между странами.
  4. Выпуск карт МИР, которые играют роль национального платежного инструмента, а также постепенно продвигаются на международный рынок.

Принцип работы системы и ее отражение в законодательстве РФ

Платежная система «Мир» работает на базе дебетовых и кредитных карт, в том числе с возможностью овердрафта. В основу карточек закладываются чипы отечественного и зарубежного производства, которые удовлетворяют международным требованиям безопасности.

Российское законодательство точно определяет роль НПС «Мир»: формирование стабильной, эффективной и доступной системы перевода денег внутри страны (ст. 30.1 №161-ФЗ).

Поддержка государства обеспечила быстрое становление и развитие платежной системы:

  • Ноябрь, 2015 – начало эмиссии карточек МИР (первые эмитенты – Газпромбанк, МДМ Банк, МИб, РНКБ, Банк «РОССИЯ», Связь-Банк, СМП-Банк).
  • Декабрь, 2015 – выпуск первой карточки «Мир»-Maestro, которую можно использовать как на территории России, так и за ее пределами (эмитент – Газпромбанк).
  • Март, 2016 – работа над формированием системы платежей на базе карт JCB, AmEx и UnionPay.
  • Апрель, 2016 – эмиссия карт МИР с функцией бесконтактной оплаты товаров.
  • Январь, 2017 – выпуск карточек МИР с функцией бесконтактной оплаты проезда в общественном транспорте.
  • Июль, 2017 – начало приема карт НПС «Мир» во всех российских банках.

Стоит добавить, что в НПС «Мир» применяется технология MirAccept 2.0, которая обеспечивает высокий уровень защиты финансовых операций в сети Интернет. Соответствие деятельности системы МИР международным стандартам подтверждает тот факт, что в 2017 году ее оператор – НСПК, стал членом Международного Совета по безопасности сведений (PCI SSC).

С мая 2017 года начался постепенный перевод бюджетных выплат в России на карточки МИР, который планируется завершить в 2020 году. Итогом реформы станет выплата зарплат работникам бюджетной сферы и пенсий российских граждан на карты системы (№88-ФЗ).

Участники НПС «Мир» и ее распространение

По итогам 2017 года участниками НПС «Мир» выступали 382 финансово-кредитных учреждения.

Из их числа:

  1. 122 финансовых института выступают эмитентами карты МИР.
  2. 362 организации – обслуживают ее на базе своих банкоматов и платежных терминалов.

На конец 2017 года на территории России действовало более 193 тыс. банкоматов и порядка 2 млн. POS-терминалов, на базе которых осуществлялось обслуживание платежных карточек МИР, каковых до этого момента российскими банками было выпущено более 11 млн.

К 2018 году было подписано несколько соглашений с такими международными компаниями, как MasterCard, UnionPay, Japan Credit Bureau и American Express. На их основе в скором времени начнут выпускаться совместные карты, которые в России будут работать как МИР, а за рубежом – как карты соответствующих платежных систем.

В настоящее времяведутся переговоры о возможности использования карточек «Мир» в Армении, странах ЕАЭС, Турции и Таиланде.

Перспективными направлениями развития НПС «Мир» выступают:

  • Обеспечение получения физическими лицами бюджетных выплат на счета, непривязанные к конкретным банкам, а также на карты МИР (ст. 30.5 № 161-ФЗ).
  • Развитие масштабного кешбэк-сервиса на базе платежной системы.
  • Внедрение во всех социальных картах москвичей расчетного приложения МИР (исполнитель проекта – банк ВТБ).

Карты МИР имеют реальную возможность оградить финансовую системы России от геополитической ситуации. Однако высокая стоимость их оформления и малое число обслуживающих банкоматов и платежных терминалов на периферии.

Преимущества и недостатки МИР: мнение экспертов

Платежная система МИР играет важную роль в экономике России, снижая внешние риски функционирования финансового сектора.

К числу ее ключевых преимуществ следует отнести:

  1. Способность автономной работы, без учета влияния зарубежных платежных систем, а также геополитической ситуации.
  2. В скором времени владельцы карточек Мир смогут свободно использовать их не только на территории РФ, но и за ее пределами при том, что процессинг будет происходить в России.
  3. Наличие специального чипа, магнитной полоски и голограммы обеспечивает высокий уровень безопасности карточки.
  4. Возможности бесконтактной оплаты делают карточки МИР конкурентоспособными по отношению к международным системам платежных карт.
  5. Банкам, желающим стать участниками НСП, не нужно платить вступительный взнос.
  6. Идет процесс перевода бюджетных выплат гражданам на дебетовую карточку МИР.
  7. Зарубежные хакеры не имеют возможности получить доступ к средствам на счетах российских граждан.

Широкий спектр достоинств НПС «Мир» дополняет и ряд существенных недостатков, которые выступают барьером для ее полноценного использования в России:

  1. Далеко не во всех населенных пунктах РФ имеются банкоматы и платежные терминалы, принимающие карту МИР.
  2. Годовое обслуживание по национальным карточкам существенно дороже, чем по аналогичным международным (например, в Сбербанке России оно составляет 750 руб. в год).
  3. Международные системы предлагают пользователям массу полезных бонусов и внушительный кешбэк, чего не скажешь о национальных карточках.
  4. Большую часть эмитированных карт МИР составляют дебетовые карты без овердрафта.
  5. Карточки работают на базе рублей, что делает их неудобными в международных расчетах. Конвертация чревата высокими комиссиями.

Создание национальной платежной системы МИР – важный шаг на пути обеспечения самодостаточности российской экономики и ее защиты от внешних «шоков».

Она обладает рядом достоинств и имеет широкие перспективы внедрения в расчеты на территории РФ, ЕАЭС и за его пределами.

Тем не менее, высокая стоимость обслуживания, проблема с конвертацией валют, малое число банкоматов и терминалов существенно тормозят процесс ее внедрения на российском финансовом рынке.

Оцените — (1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/nacionalnaya-platezhnaya-sistema-mir-usloviya-uchastniki-preimushhestva.html


Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Закрыть меню