Никаких долгов: 5 способов забыть о кредитах

Краткое содержание:

Достали долги что делать

Наверное, все согласятся, что долги расстраивают и ограничивают свободу. В жизни много неприятных моментов, но стресс от долгов не похож на другие. Прежде чем брать очередной кредит, стоит задуматься не только о получении новых вещей, но и о том, как это скажется на вашем здоровье.

Если вы поссорились с другом, уволились с работы со скандалом или сломали ногу — это временный стресс. У вашего организма есть ресурсы, чтобы выстоять, продержаться и счастливо жить дальше. Что касается стресса от долгов, он и не думает заканчиваться. Он длится и длится, изматывая человека и постепенно загоняя его в безнадежность.

Келли МакГонигал, психолог из Стэнфордского университета, утверждает, что долги не только портят общий тонус и настроение, но и бьют по здоровью. Переживания и стресс из-за долгов сочетаются с чувством безысходности, что ты ничего не можешь с этим сделать, по крайней мере прямо сейчас. Исследования подтверждают вред для здоровья: люди, взявшие жилье в ипотеку, чаще обращаются к врачу.

Сериалы про бандитов, просто так набрать кредитов…любит наш народ. Вася Обломов

Тем не менее, по данным социологов ФОМ в 2013 году 29% россиян имеют непогашенный кредит, и процент с течением времени только растет. Один, два или три кредита, куча потребительских кредитов в магазинах и кредитов на неотложные нужды. Каждый человек рискует соблазниться новой техникой, красивой одеждой или другими вещами, без которых вполне можно обойтись.

Когда радость от новой вещи пропадает, появляются суровые будни с выплатами и подступающей безнадежностью. Может быть, пять простых советов помогут вам по-другому взглянуть на деньги и расставить приоритеты так, чтобы не приходилось тратить свое здоровье на бесполезные вещи.

1. Поставьте деньги на место. На правильное место

Дэвид Крюгер, финансовый тренер и бывший психиатр в Хьюстоне, штат Техас, утверждает, что люди часто используют деньги, как средство для самоутверждения. «Мы придаем деньгам огромное значение и делаем их синонимом возможностей, воплощением власти и доказательством того, что мы чего-то стоим в этой жизни», — говорит Крюгер.

Задумайтесь, воплощением каких ценностей стали для вас деньги. Просто задайте себе вопросы:

  1. Почему для моего имиджа важны самые дорогие, брендовые вещи?
  2. Почему деньги для меня так важны, что я жертвую ради них своим здоровьем?

Честно отвечайте на них, а лучше запишите. Это поможет вам по-другому взглянуть на деньги, а от правильного отношения до решения проблем — один шаг.

2. Кредит — иллюзия свободы

Одно из недавних исследований показало, что чаще всего люди берут в долг чтобы чувствовать себя сильнее и свободнее.

Когда вы потратили уже все, что можно было со своей кредитки, при увеличении лимита вы чувствуете освобождение.

Внимание!

Так же точно, занимая очередные несколько тысяч, вы чувствуете себя свободнее и сильнее, чем до этого, даже если сумма ваших долгов уже тянет на почку и легкое.

Это вопрос краткосрочного восприятия. Вы знаете, что придется больше отдавать, но СЕЙЧАС у вас появилось больше возможностей, и это приятно. Помните, что это просто иллюзия, которая очень скоро разрушится, это поможет тратить новый кредит более рационально или вообще его не брать.

3. Прокачайте «мышцы самоконтроля»

Рой Баумейстей, социальный психолог из Университета штата Флориды, исследовал проблемы воли и самоконтроля человека. Результаты показали, что запас силы воли человека ограничен. Другими словами, растрачивая силу воли на одни вещи, вы не оставляете самоконтроля для других.

Но вы можете обратить свое внимание именно на финансы. Каждый день следите за своими расходами, пишите окончательные суммы и планируйте более рационально. Это поможет вам прокачать свои «мышцы самоконтроля» в сторону финансов и тратить волю на правильные вещи.

4. Не ходите в магазин, когда вы чувствуете себя подавленным

Исследования, опубликованные в Журнале экспериментальной социальной психологии, доказывают, что очень часто люди ходят по магазинам и делают дорогие покупки в кредит, чтобы поддержать свою самооценку.

Не важно, от чего страдает эго: начальник отчитал на работе, или по телевизору в очередной раз показали, «как надо жить, чтобы быть достойным» — когда самоуважение стремительно падает, эго требует решительных мер.

Автор исследования, доцент кафедры Лондонской бизнес-школы, Ниро Сиванатан говорит о том, что покупая новые, дорогие вещи, люди как бы заявляют о себе в положительном ключе и при этом чувствуют себя цельными и наполненными.

Сам процесс покупки дорогой вещи создает ощущение комфорта.

Но автор исследования нашел лекарство от этой потребности: когда покупатели сосредотачивались на чем-то другом, вспоминали, что имеет для них первостепенное значение, например, семья, здоровье, отношения с друзьями, их гонка за дорогими, статусными вещами, прекращалась.

Прежде чем покупать новую дорогую вещь, можно остановиться и оценить, зачем она нужна — для удобства, красоты, комфорта или для вашего ущемленного эго? Кроме того, покупка новых вещей не поднимет вашу самооценку и настроение надолго, напротив, радость от неё очень скоро пройдет, оставив только новые долги.

5.  Остерегайтесь эффекта «Какого черта?»

Этот эффект был открыт исследователями из Торонтского Университета в Канаде и изначально касался диет. Оказалось, что люди, сидящие на диете, склонны «срываться» и наедаться при малейшем чувстве вины от несоблюдения своей диеты.

То есть, человек съедает чуть больше, чувствует себя виноватым, и говорит себе: «Какого черта! Я все равно всё испортил». После этого он идет и наедается. Это действует не только с диетами, но и с любым проявлением силы воли, например, когда человек бросает курить, завязывает с алкоголем или хочет перестать тратить деньги на ненужные дорогие вещи.

От чувства вины рождается стресс, человеку надо успокоиться, и если он привык успокаиваться каким-то определенным образом (как правило именно тем, который он так хочет бросить), именно это он и будет делать.

С долгами это работает отлично: человек в долгах, у него стресс и чтобы его снять, надо снова занять — иллюзия свободы и радость от покупки, кратковременный комфорт и снова стресс. Порочный круг, который может разрушить только оценка своих эмоций. Немного саморефлексии в следующий раз, когда пойдете брать кредит, и вам удастся совладать с чувством вины и стрессом.

Источник: https://lifehacker.ru/nikakix-dolgov-5-sposobov-zabyt-o-kreditax/


Что делать, если у меня много долгов?

  • Как выбраться из долгов
  • Основные варианты погашения долгов
  • Последствия

Система кредитного займа изначально кажется очень привлекательной. Но, получая желаемое сейчас, мало кто задумывается, как погасить займ в будущем.

Заемщик зачастую не учитывает, что процентная ставка по кредиту может вырасти, а штрафные санкции за неуплату сделают выплату долга непосильным обязательством.

А если займов несколько и финансовое положение ухудшилось? Что делать, когда много долгов, и какие последствия возможны, если их не выплачивать? Отвечаем на эти вопросы далее.

Как выбраться из долгов

Столкнувшись с проблемой неисполнения денежных обязательств, должник попадает в замкнутый круг: к основной сумме начисляются пеня, штраф и проценты. Долги растут, а заемщик оказывается в ситуации, когда сделка становится кабальной. Важно помнить, что решить эту проблему можно и нужно, хотя выплачивать все равно придется.

Для начала надо составить план действий, которого заемщик будет придерживаться для достижения стабильности в сложившейся ситуации:
список всех имеющихся долговых обязательств, определить общую сумму задолженности по кредитам, подготовить календарь платежей (дату выплат по кредитам, процентные ставки и штрафы) и соотнести полученную сумму с ежемесячными доходами.

Обратите внимание! Оптимальным вариантом при наличии нескольких долгов по займам является погашение самого дорого кредита по процентной ставке.

Важно!

При погашении задолженности по дорогому кредиту должник снизит ежемесячные выплаты в долгосрочной перспективе по выплатам остальных долговых обязательств.

Еще одним немаловажным фактором является сокращение расходов (экономия электроэнергии, распродажи, воздержание от ненужных покупок). Это позволит выделить лишние средства на погашение задолженности.

Увеличение доходов является следующим шагом на пути избавления от долгов будь то подработка, продажа ненужных вещей, оформление налоговых вычетов, получение льгот.

Если у заемщика трудное материальное положение и нет средств для оплаты долгов совсем, главное правило – не скрываться от кредиторов.

Меры, которые предпримет кредитор, в итоге приведут к взысканию долгов через службу судебных приставов, а это грозит лишением имущества, списанием с заработной платы в счет погашения долга до 50% и арестом счетов, если таковые имеются.

Необходимо как можно скорее начать переговоры с кредиторами и уведомить их о финансовой несостоятельности, написав в каждую кредитную организацию, где имеется задолженность, заявление.

В заявлении нужно указать, что заемщик не отказывается от долговых обязательств, и описать причину, по которой в данный момент выплата по кредитам невозможна, предоставив доказательства (трудовая книжка с отметкой об увольнении, справка о состоянии здоровья и т. д.).

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с большим количеством кредитов, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Есть несколько основных вариантов погасить долги.

  1. Реструктуризация долга. Прежде всего, стоит уточнить, имеет ли трудное финансовое положение должника кратковременный характер. Если да, то должнику выгодно заключить с кредитором договор об увеличении срока кредитования. Это позволит отсрочить погашение долгового обязательства и уменьшить размер ежемесячных выплат. Для этого заемщику необходимо предоставить в кредитную организацию пакет требуемых документов, написать заявление и только после рассмотрения и положительного ответа заключить соглашение с кредитором. Существует несколько способов реструктуризации, какой именно выбрать, решает сам должник:
    • предоставление кредитором льготного периода, когда должник производит выплату ежемесячно только по процентной ставке на определенный срок;
    • увеличение периода выплат снизит сумму ежемесячных платежей, но увеличит итоговую стоимость кредита;
    • смена валюты кредита.
  2. Рефинансирование кредита. Для контроля и уменьшения накопления общей суммы должник может воспользоваться рефинансированием кредитов, то есть взять новый займ в кредитной организации под меньший процент с целью погашения текущей задолженности. Это позволит уменьшить долговую нагрузку, снизить процентную ставку по кредиту, но увеличит срок выплат.
  3. Отсрочка платежа. Предоставляется должнику по письменному заявлению в кредитную организацию с указанием причин финансовой несостоятельности. Процедура даст возможность снизить суммы ежемесячных взносов, но увеличит общую сумму долгового обязательства.
  4. Консолидация кредитов. Консолидация кредитов подразумевает слияние денежных займов в один. Позволит должнику упростить процесс погашение долга: сделать выплату контролируемой, снизить процентную ставку, сократить итоговую стоимость кредита, изменить сумму ежемесячных выплат.

Обсудить проблему с юристом

Последствия

Если заемщик уведомил кредитную организацию о тяжелом материальном положении, написав соответствующее заявление, и попросил подать в суд, то кредитор не сможет обвинить его в судебном порядке в злостном уклонении от своих обязательств, в мошенничестве.

За просроченные платежи по займу кредитор имеет право начислить пеню и штраф, согласно ст. 330 ГПК РФ. Но вышеуказанные действия позволят зафиксировать сумму долга, а в дальнейшем оспорить в судебном порядке штрафные санкции и требовать снижения процентной ставки.

Если же должник уклоняется от исполнения взятого денежного обязательства, кредитор будет вынужден прибегнуть к ряду мер, направленных на взыскание денежных средств в принудительном порядке:

  • на основании ст. 382 ГК РФ передать свое право третьему лицу (коллекторскому агентству);
  • инициировать судебное разбирательство с целью взыскания задолженности и возмещения материальных убытков.

Данные меры влекут за собой неприятные для должника последствия, и в итоге дело дойдет до судебных приставов. Должник рискует потерять не только денежные средства, но и имущество.

Чтобы предотвратить нежелательные последствия и погасить задолженности по кредитам, должнику необходимо со всей серьезностью и ответственностью подойти к решению вопроса. Но зачастую тонкости таких дел неизвестны обычным гражданам, поэтому лучше всего обратиться к специалистам в области права для грамотного и быстрого решения проблемы.

Обсудите вопрос, что делать, если много кредитов с юристом

Источник: http://nolos.ru/sovety-dolzhniku/dolgi-po-kreditam/chto-delat-esli-u-menya-mnogo-dolgov/


Что делать если долга нет, а коллекторы звонят?

Всем понедельника! С этого необычного пожелания я начну сегодняшнюю статью. Кстати, это настоящая информационная бомба! Уверен, многих моя информация заинтересует, и тут главное, не тормозить, а быстренько применять все на практике.

Суть вопроса: У вас нет долга, у Вас вообще нет просроченных кредитов, но Вам настойчиво названивают коллекторы или банки и требуют погасить долг за родственника, друга, коллекгу по работе и так далее. Ни конца, ни края этим звонкам нет.

Что делать? Сейчас я Вас научу бороться с этим беспределом. А это именно беспредел, друзья.

Совет!

Рассмотрим простую ситуацию, а после я расскажу на пальцах как и что нужно сделать.

Ваш супруг оформил кредит, и через какое-то время вышел на просрочку. Банк (или коллекторы, это не имеет значения) начинают обзванивать всех, чьи контакты смогли достать.

А, надо сказать, кредиторы могут достать контакты всего Вашего окружения до пятого колена: родителей, детей, супругов, братьев и сестер, коллег по работе, руководителей и т.д.

Как они это делают — да просто покупают информацию в некоторых органах и телефонные базы у сотовых операторов. Это все, естественно, незаконно, но кто же Вам признается.

Далее начинается жесткий обзвон всех знакомых посредством кол-центров. Я думаю, вы сами знаете как это происходит. Если что, прочтите вот эту статью: «Изнанка коллекторства — кто выбивает из Вас долги«.

Понятно, что есть кредит и есть должник, и что только он обязан свой долг погасить. Ни его родственники, ни члены его семьи к долгу отношения никакого не имеют.

Естественно, если мы говорим о простом потребительском кредите без обеспечения.

Давайте теперь разбираться, на каком основании банк и коллекторы достает звонками и визитами заемщика.

Наверняка, Вы уже сами догадались. При оформлении лбого кредита или займа Вы подписываете согласие на обработку своих персональных данных.

Внимание!

Что такое персональные данные, что означает термин «обработка» я уже рассказывал здесь.

Формально, ваше согласие дало банку право собрать Ваши: ФИО, паспортные данные, место жительства, контактные телефоны и прочее, хранить все это добро, а так же использовать по своему усмотрению.

Именно благодаря Вашему согласию и ФЗ «О персональных данных», все эти звонки и визиты банковских сотрудников стали возможными, и законными.

Но, вот какой нюанс. Все это касается только заемщика, то есть, субъекта персональных данных, который дал свое согласие на обработку только своих персональных данных. Распоряжаться чужими персональными данными он не мог.

И в этом кроется Ваше спасение. Когда банк начинает звонить родственникам должника, он, фактически, нарушает требования ФЗ «О персональных данных», ведь родственники своего согласия на обработку данных банку не давали. А где есть нарушение, там есть и ответственность. В нашем случае, Ваши персональные данне охраняются статьей 13.11.

Кодекса об административных правонарушениях РФ, согласно которой, нарушение установленного законом порядка сбора, хранения, использования или распространения информации о гражданах (персональных данных) влечет предупреждение или наложение административного штрафа на граждан в размере от трехсот до пятисот рублей; на должностных лиц — от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.

Смотрите также:  Перевела деньги мошенникам что делать

Нарушение порядка заключается как раз в отсутствии надлежаще оформленного согласия субъекта персональных данных.

Да, знаю, Вы скажете, что за ерунда, максимальный штраф за такое нарушение всего 10 000 рублей. Но, тем не менее, банк понесет убытки, и звонки моментально прекратятся. Так что, польза несомненно есть.

Как наказать банк за звонки родственникам

Переходим к самой интересной части — практике. Алгоритм действий будет таким. Вам позвонили из банка или из коллекторского агентства и требуют погасить долг за Вашего родственника (супруга, знакомого, коллекгу и т.д.):

  • по-возможности, запишите телефонный разговор;
  • узнайте кто именно и из какой организации Вам звонит;
  • берите бумагу и пишите заявление в Роспотребнадзор;
  • Роспотребнадзор проведет проверку и передаст заключение в прокуратуру;
  • прокуратура обратиться в суд и Ваш обидчик будет привлечен к административной ответственности в виде штрафа.

Осталось уточнить несколько деталей

Адрес Роспотребнадзора Вашей области или края Вы легко найдете в интернете. С этим проблем не будет. А вот заявление Вам придется написать самостоятельно. Не вижу смысла давать Вам образец, все ситуации разные. В двух словах покажу, что именно должно быть указано в заявлении:

00.00.0000 мой супруг оформил в банке ______ кредит. При подписании кредитного договора он предоставил банку согласие на обработку своих персональных данных.

с 00.00.0000 муж вышел на просрочку, и перестал погашать кредит по независящим от него причинам (изменение материального положения).

00.00.0000 мне на мой личный номер сотового телефона начали поступать звонки от ________ с требованиями погасить задолженность за мужа.

Однако, заемщиком по кредитному договору является мой муж, вследствие чего, я не несу никаких обязательств перед банком по этому кредитному договору.

Важно!

Более того, я не давала банку своего согласия ни в устной ни в письменной форме на обработку моих персональных данных.

Учитывая изложенное,  считаю, что банк допускает нарушение ФЗ «О персональных данных», обрабатывая мои персональные данные без моего согласия, в виду чего в действиях банка усматриваются признаки состава административного правонарушения, предусмотренного статьей 13.11. КоАП РФ.

Прошу провести проверку по данному факту, привлечь банк к административной ответственности, а так же обязать его прекратить обработку моих персональных данных, которую он проводит с нарушением Федерального Закона.

Источник: http://www.rostovjurist.ru/chto-delat-esli-dolga-net-a-kollektory-zvonyat.html

Как вернуть долг без расписки и свидетелей — три метода решения проблемы

Нередки случаи, когда знакомые или друзья просят деньги взаймы, и мало кому приходит в голову возиться с расписками или свидетелями займа.

Так уж сложилось общество, что для друзей и знакомых ничего не жалко, однако последствия такого займа могут не только испортить дружбу, но и повлиять на финансовое положение самого «спасителя».

Устные договоры имеют свою опасность, не давая гарантий на то, что долг вернут.

Такая практика существует даже в кругу семьи, однако если это 10-20 рублей – потеря невелика, но если сумма превышает 1000 рублей – есть смысл задуматься. Почему люди не могут или не хотят возвращать денежный заем, а также как можно вернуть долг без расписки и свидетелей легально, узнаем далее.

Возможно ли взыскать долг без расписки, договора и свидетелей?

Как выбить долг с должника без расписки? Если факт передачи денег не был зафиксирован и задокументирован третьей стороной, взыскание долга превращается в настоящую проблему.

Крайне сложно доказать, когда кому и сколько ты одолжил, если доказательств нет. Однако правозащитники утверждают, что законодательство способно поддержать, а также создать все условия, чтобы долг был возвращен.

Существуют три основных метода взыскания долга, которые имеют законные основания. Среди них:

  • заявление в полицию о факте мошенничества;
  • судебное разбирательство;
  • мировое соглашение.

Рекомендуется использовать именно эти способы возврата долга, поскольку они не только являются законными, но и не представляют угрозы для жизни и здоровья заемщика (как это бывает в случае использования услуг коллекторских служб).

Самым жестоким и опасным для обеих сторон, являются услуги коллекторов. За определенную сумму специально обученные люди готовы буквально выбивать деньги и находить их там, где их нет.

Лучше не связываться с такими организациями, которые работают не легально, и могут навредить жизни заемщика. Как бы там ни было, но никакие деньги не заменят хорошего друга и товарища, не говоря уже о родственниках.

Рассмотрим способы взыскания денежных средств, которые более эффективны, а также действуют в рамках закона.

В моменте взыскания долга крайне важно учитывать моральную сторону ситуации. Если же человек, который должен денег, действительно находится в затруднительном материальном положении, и не отрицает этого, можно попробовать договориться.

К примеру, разбить сумму долга на определенное количество времени. Так возвращать 500 рублей в месяц проще, нежели 2000 сразу. Если доверия к заемщику нет, можно обратиться к нотариусу (третьей стороне), который задокументирует договор о выплате долга частями.

Наиболее оптимальным вариантом является обращение к нотариусу, который составит мировое соглашение, указав права и обязанности двух сторон, указав:

  • срок возвращения займа;
  • сумма;
  • последствия, которые влекут за собой ответственность, в случае отказа от дальнейшей выплаты долга.

Также можно составить расписку, в которой сам заемщик укажет, что брал деньги в займ у конкретного человека (указав его полное имя и фамилию, год рождения и фактический адрес), а также обязуется его вернуть в указанные сроки. Документ имеет силу после заверки у нотариуса, а также в дальнейшем может использоваться в суде, как вещественное доказательство.

Если же человек, напротив, скрывается, сменил место жительства, или нарочно избегает контактов, тогда без судебного разбирательства не обойтись.

Прежде всего, нужно попытаться договориться самостоятельно. Это не вызовет дальнейший разлад в отношениях, а также не испортит репутацию обеим сторонам. Правоохранительные органы – это крайний случай, когда ситуация действительно вышла из-под контроля, и требует вмешательства третьей стороны.

Совет!

Не нужно бояться отстаивать свои права. Многие люди готовы простить крупную сумму своему должнику, только чтобы избежать выхода ситуации на всеобщее обозрение.

Помимо того, что деньги будут возвращены, можно также претендовать на моральную компенсацию, которую заемщик обязательно заплатит, если его вина в неуплате долга будет установлена судом.

Обращение в полицию

Если заемщик, не обосновывая причину, отказывается возвращать долг, можно обратиться в ближайшее отделение полиции и написать заявление о мошенничестве, в котором подробно указать все детали ситуации.

В течение определенного времени оно будет рассмотрено, а заемщика вызовут на допрос, от результата которого зависит дальнейший ход действий.

В ходе допроса, если заемщик будет категорически отрицать факт займа денежных средств, следователь передаст дело в суд, где будет производиться дальнейшие разбирательства.

Обычно в отделении полиции заемщику дают понять всю серьезность ситуации, а также груз той ответственности, которая его ожидает в случае дальнейшего отказа от взыскания долга. Если и после этих убеждений «воз и ныне там», тогда дальнейшими разбирательствами занимается суд.

Исковое заявление в суд

Рассмотрим, как забрать деньги у должника без расписки через суд.

Если сумма серьезная, а заемщик ведет себя по-хамски, категорически отказываясь возвращать деньги, полученные в займ, можно пропустить предыдущий пункт, отправляясь прямиком в суд.

Судебное заявление желательно подкрепить любыми доказательствами, среди которых можно использовать:

  1. и видео записи разговоров, в которых сам заемщик не отрицает тот факт, что он должен деньги, а также какую именно сумму.
  2. Записи с диктофонов, которые подтверждают тот факт, что заемщик не желает возвращать долг, а также причина этого.
  3. Переписки в сети интернет, а также смс-сообщения в телефоне.

Чем больше доказательств собрано, тем быстрее будет продвигаться дело о взыскании долга. Не лишними будут и факты о том, что заемщик вполне способен вернуть долг. Это могут быть доказательства в виде справки с места работы о заработной плате за последние 3 месяца, а также фото покупок, сделанных во время заема.

Обычно ответчику подробно объясняют, что он не только вернет то, что должен, но и моральную компенсацию за происходящее.

Этого вполне достаточно, чтобы подписать мировое соглашение, а также договориться о схеме возврата долга в присутствии третьих лиц.

Перспектива отдать то, что должен и еще компенсацию за моральный ущерб особо не радует, заставляя задуматься о собственном поведении и как можно быстрее вернуть долг, поставив точку в многочисленных спорах и походах в суд.

Нужно понимать, что в некоторых случаях доказать тот факт, что заемщик должен деньги, крайне сложно. Это значительно отягощает судебный процесс, а также может сделать его исход не в пользу истца.

Рассмотрим два ключевых фактора, которые в значительной мере влияют на взыскание долга:

  1. Наличие или отсутствие доказательств. Если в суде, кроме как иска с изложенной ситуацией, представить нечего, вероятность возврата долга резко снижается до 12%.
  2. Поведение заемщика, а также его отрицание либо согласие возвращать долг. Если человек настроен доброжелательно, но в силу сложившейся сложной финансовой ситуации у него нет возможности вернуть всю сумму, всегда можно пойти на компромисс, договорившись о сроках возврата денег. Если же факт займа не признается, дело может быть закрыто из-за отсутствия состава преступления и фактов доказательства.

Подводя итог, можно сделать вывод, что вернуть свои деньги, о которых знают всего два человека, доказав при этом свои права в суде, крайне сложно, долго и морально изнурительно.Поэтому, чтобы обезопасить себя от подобных ситуаций, лучше всегда брать расписку с заемщика, или совершать факт передачи денежных средств в присутствии третьих лиц (нотариуса).

Этим вы не только обезопасите себя от потери денег, но и сохраните нервную систему в порядке, не думая о том, чем доказать, что деньги заняли, а отдавать не спешат.

Не пренебрегайте этой процедурой даже с близкими и родственниками. Ситуации бывают разные, а крупные суммы возвращать сложно. Как показывает практика, большинство обращений в суд от родственников одной семьи связано именно с фактом нежелания возврата долга.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 350-74-42, Санкт-Петербург +7 (812) 309-71-92 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Источник: http://lawyer-guide.ru/grazhdanskoe-pravo/kak-vernut-dolg-bez-raspiski-i-svidetelej.html

Достали коллекторы: что делать и куда обращаться

В связи с кризисной ситуацией число долгов по кредитам увеличивается с каждым днем. Все чаще и чаще банки вынуждены обращаться в коллекторские агентства, чтобы вернуть собственные деньги.

цель коллектора заключается в том, чтобы заставить должника расплатиться по кредиту. И для достижения этой цели используются все методы, порой жесткие, а временами и незаконные.

Как же быть, если вас достали коллекторы? Можно ли как-то повлиять на ситуацию?

Если звонки не прекращаются

Работа коллектора, в первую очередь, связана именно с телефонными звонками. Чтобы «выжать» деньги, сотрудник коллекторского агентства может применять методы психологического давления — например, угрожать. Чем больше становится сумма просрочки, тем чаще будут раздаваться телефонные звонки.

Как производится обзвон должников

Звонки идут в хаотическом порядке: коллекторское агентство — нечто вроде колл-центра, где специальная система «раздает» телефонные номера должников.

Поскольку коллекторов в агентстве работает несколько, чаще всего от 10 до 20, звонить вам могут разные сотрудники. При этом вопросы у них к вам могут быть одни и те же.

Согласно установленным правилам, звонки разрешены с 08.00 до 22.00 по будням и с 09.00 до 20.00 по выходным или праздничным дням.

Беспокоить должника по телефону более 4-х раз в день коллекторы не имеют права.

Если коллектор нарушает правила

Зачастую коллекторы пренебрегают установленными правилами: непрерывные звонки — испытанный метод психологического давления. Должник пребывает в постоянном напряжении, поэтому сделает все возможное, чтобы вернуть долг и жить спокойно. Что же делать, если вас одолевают звонками? Куда обращаться?

Если коллекторы звонят вам чаще, чем положено, нарушая существующие правила, или даже беспокоят среди ночи, необходимо обратиться в прокуратуру.

Звонящий обязан назвать свою должность, фамилию, имя и отчество, а также сообщить, какое агентство он представляет.

Внимание!

После обращения в прокуратуру звонки во внеурочное время, вероятнее всего, прекратятся: коллекторским агентствам проблемы не нужны.

Не лишним будет знать, что в случае нарушения правил агентство может быть оштрафовано на сумму от 20000 рублей.

Методы борьбы с коллекторами

Чтобы избавиться от ежедневных звонков и избежать лишней траты нервов, можно воспользоваться следующими способами.

Сменить телефонный номер

Это, пожалуй, самый простой и самый распространенный вариант. Покупая новую сим-карту, не стоит регистрировать ее на себя: коллекторы обязательно «пробьют» все ваши номера, в том числе и новые.

Установить на мобильный специальное приложение

Сейчас существует масса приложений для мобильного телефона, позволяющих избежать неприятного общения. Одним из самых популярных приложений является «Антиколлектор».

Только вот полностью блокировать звонки вряд ли удастся — у коллекторских агентств, как правило, масса номеров. Все равно придется общаться и заносить номера в черный список самостоятельно.

Не брать трубку

Как правило, через какое-то время должники уже понимают по телефонному номеру, что им звонит коллектор. Даже если номера телефонов разные, можно догадаться по коду города.

Избавиться от назойливых телефонных звонков вполне реально. Однако следует помнить, что в случае, если с вами не удастся связаться, агентства могут начать звонить вашим друзьям или родственникам, если вы указывали их номера при заключении договора.

Если вы всерьез дорожите близкими и желаете оградить их от нервотрепки, никогда не давайте их телефоны коллекторам и не указывайте в кредитном договоре! Коллекторы не гнушаются прибегать к методам психологического насилия: велят отвечающему по телефону передать должнику информацию, требуют погашения чужого кредита и т. п. Их расчет прежде всего основан на том, что близкие обязательно свяжутся с должником и пристыдят его за незакрытые долги.

Куда жаловаться тому, кому постоянно звонят по поводу чужих долгов? Как ни парадоксально звучит, прежде всего — в банк, откуда поступают звонки.

  • Необходимо позвонить на «горячую линию» и заявить о своей непричастности к взятому кредиту. Обычно сотрудник «горячей линии» записывает информацию и сообщает звонящему, что его заявление отправлено на рассмотрение, результат будет известен в течение нескольких дней.
  • Если по истечении указанного срока звонки будут продолжаться, необходимо направить в банк претензию (образец претензии вы без труда найдете на просторах интернета).
  • В случае, если и это не помогло, необходимо обратиться в прокуратуру или Роскомнадзор. В число обязанностей последнего входит обеспечение неразглашения личных данных граждан.

 «Белые» и «черные» коллекторы

Коллекторы, как принято считать, по мере своего воздействия на должника подразделяются на 2 вида: «белых» и «черных».

«Белые» коллекторы не переступают правовых норм, установленных законом. Они никогда не оскорбляют должника или его близких, не угрожают и не применяют насильственные методы.

«Черные» коллекторы прибегают к запрещенным методам воздействия на психику должника или его окружения, а именно:

  1. Переходят от просьб к угрозам.
  2. Портят имущество должника или его родных.
  3. Заявляются к соседям или по месту работы должника.
  4. Применяют физические воздействия.
  5. Оставляют надписи в подъездах.

Что могут делать коллекторы

Коллекторам разрешено общаться с должниками следующим образом:

  • По телефону.
  • При помощи электронной почты.
  • Отправление писем по обычной почте.
  • При личной встрече.

Что считается нарушениями

Коллекторы не имеют права:

  1. Производить арест имущества должника. Такими полномочиями наделены только судебные приставы.
  2. Проникать в его жилище или делать запросы в госорганы с целью получения дополнительной информации о должнике.

Если хотя бы один из перечисленных выше пунктов нарушен, это повод обратиться в прокуратуру. В качестве доказательств должник обязан предоставить записи телефонных разговоров, смс-сообщения, письма и т. п.

Как правильно разговаривать с коллектором

В начале разговора, как уже отмечалось выше, коллектор должен представиться и сообщить, от имени какого агентства он звонит. В случае, если у вас нет возможности погасить долг и вы намерены делать это после суда, нужно сообщить об этом коллектору.

Если коллекторы утверждают, что приобрели у банка право требования (а такое вполне возможно), попросите предоставить нотариальные копии документов, подтверждающих этот факт.

Беседовать нужно спокойно, не допуская оскорблений или угроз, даже в ответ. К разговору лучше подготовиться заранее, изучив права заемщиков и коллекторов.

Все телефонные разговоры необходимо записывать. В случае, если коллекторы угрожают, нужно:

  • написать заявление в полицию;
  • обратиться в суд или в прокуратуру;
  • направить жалобу в Роспотребнадзор и в Роскомнадзор.

Заключение

Подводя итоги, можно сделать следующие выводы. Противостоять коллекторам возможно. Возможно не поддаваться из давлению и оказывать сопротивление, обращаясь в специальные структуры. Однако ситуацию не стоит доводить до крайности. Лучше все-таки отыскать способ погасить долг, чем скрываться и вздрагивать при каждом звонке, подвергая ненужным стрессам себя и своих близких.

Смотрите также:  Как открыть счет в сбербанке

Читайте нашу статью: «Что делать, если вас настойчиво требуют вернуть чужой кредит?»

Источник: https://investpad.ru/banking-service/chto-delat-esli-vas-dostali-kollektory/

Что делать если нужно отдать долг, а денег нет?

Кредитная задолженность – явление достаточно распространенное. Не секрет, что взять в долг не трудно, вернуть – не всегда получается.

Особенно осложняется ситуация, если для погашения одного кредита берется новый. Получается замкнутый круг, из которого вырваться сложно.

Опасность заключается в том, что такой способ погашения задолженности представляет собой снежный ком: чем дальше – тем больше.

Важно!

Выход из ситуации один. Следует вовремя остановиться и серьезно задуматься над тем, как отдать долги, если нет денег, что для этого необходимо сделать.

Этот вопрос должен стать главным для человека, оказавшегося в долговой зависимости.  Чтобы избавиться от кредитов, следует поставить перед собой цель и искать варианты возврата долга.

Стремление – вот главный двигатель решения данной проблемы.

Первоочередные задачи

Поставив перед собой цель рассчитаться с кредиторами, необходимо задуматься, откуда берутся долги. Их образование – случайность или закономерность.

Вероятнее всего, они возникли по необходимости что-то купить, доставить радость себе или близким. Бывают более серьезные жизненные ситуации, такие как отсутствие собственного жилья, проблемы со здоровьем.

Какой бы не была ситуация, она была решена. Это говорит о том, что выход есть всегда. Значит, первое, что надо сделать – не опускать руки, не отчаиваться.

Финансовые трудности – не самые страшные. Они преодолимы при условии твердого намерения погасить долг во что бы то ни стало.

Приняв это решение, следует задуматься над вопросами:

  • на чем можно сэкономить, чтобы не наделать новых долгов;
  • где взять необходимую сумму;
  • что можно предпринять.

Если эти вопросы возникли, значит и решение их будет найдено. Для этого не лишним будет ознакомиться с некоторыми советами.

Как вернуть долг при отсутствии денежных средств

Финансовые затруднения не должны становиться поводом для уныния.

Чтобы их преодолеть, необходимо следовать правилам, которые предусматривают следующие действия:

  1. Следует взвесить, насколько будет приближать возврат займа цель, которая поставлена. При этом важно помнить, что достижение ее – явление достаточно долгосрочное. Вывод: надо запастись терпением.
  2. Терпение понадобится для того, чтобы приучить себя к ограничениям. Проанализировав, от чего отказаться, как сократить текущие расходы, можно обнаружить, что высвобождается приличная сумма, которая станет первым вкладом для погашения кредита.
  3. Помимо этого строгому учету подлежат все имеющиеся долги, кредитные истории. Особый интерес на начальном этапе представляют договоры с наименьшими процентами. Сюда следует перевести все имеющиеся средства. Так можно избавиться от одного, пусть небольшого, долга.
  4. Хороший результат дает внесение большей суммы, чем та, которая значится в качестве минимальной. Привычка оплаты мизерными суммами пагубно влияет на избавление от кредитной зависимости. Она расслабляет, делает сроки растянутыми, что ведет не к погашению долга, а к увеличению суммы задолженности из-за растущих процентов.
  5. Можно взять кредит под залог имеющейся суммы по страхованию жизни. Так гасится еще один кредит. Недостаток – это опять долги. Плюс время, за которое можно заработать необходимые средства.
  6. Оформление нового кредита под залог имеющейся машины – тоже неплохой вариант временной отсрочки по платежам кредиторам. Плюсы и минусы аналогичные. Когда-нибудь и эти долги придется отдавать.
  7. Помощь от родных или друзей – соломинка достаточно хрупкая. Несвоевременный возврат денег может закончиться утратой дружеских и родственных связей. Здесь следует помнить, что каждая денежная операция нуждается в нотариальном подтверждении и расписке.

Как вести себя с кредиторами

Осознав, что возврат займа невозможен из-за отсутствия денежных средств, не следует скрывать возникшую проблему от кредиторов. Рано или поздно это обнаружится, а банки потеряют доверие к должнику.

Выход из проблемной ситуации имеется. Это реструктуризация долга. Долговая зависимость останется, и возврат займа несколько затянется, но не придется набирать все новые и новые кредиты.

Помимо этого, прибегнув к такому шагу, как признание себя недостаточно платежеспособным, есть шанс избежать судов, которые неизбежны при попытке укрыться от долга.

Продемонстрировав готовность выплачивать кредит меньшими суммами с изменением платежного графика, можно не только справиться с долговой зависимостью, но и не испортить кредитную историю.

Совет!

В случае особо тяжелого материального положения следует обратиться к кредиторам с просьбой о предоставлении кредитных каникул. Не все банки это делают, но попытаться можно.

Если в реструктуризации долга или предоставлении каникул будет отказано, необходимо изыскивать другие варианты.

Соблюдение необходимых правил

Вполне вероятно, что ни один из выше предложенных вариантов не срабатывает. В таком случае решение финансовых затруднений требует кардинальных перемен.

Следует не только пересмотреть свой образ жизни, отказаться от привычных удовольствий, но и:

  • заняться поиском новой, более оплачиваемой работы;
  • браться за любую подработку;
  • вести учет расходам и приходам, что приведет к систематизации личных финансовых оборотов;
  • составить план, который даст возможность соотносить расходы с доходами;
  • можно продать что-нибудь из предметов, без которых можно некоторое время обходиться.

Самое главное – пока не погашены все долги, ни в коем случае не следует брать новые кредиты. Потребительские кредиты и кредитные карты это вот главные виновники непредвиденных расходов, мешающих собрать необходимую сумму для погашения кредитов.

Источник: https://kreditron.com/knowledge/kak-otdat-dolgi-esli-net-deneg.html

Быстроденьги звонят по чужому долгу, что делать?

В публикации описывается порядок действий в случаях, когда Быстроденьги звонят по чужому долгу.

Многие люди сталкиваются с такой проблемой, что им звонят с банков либо с коллекторских агентств и требуют вернуть долг по займу, который они не брали. Далеко не все граждане знают, как поступать в таких случаях.

Причины звонков

Причин таких звонков может быть несколько. Некоторые из них довольно обоснованные, другие – неприятные и противоправные. Все основания можно условно поделить на следующие группы:

  1. Гражданин выступает поручителем;
  2. Гражданин является близким родственником или знакомым лица, которое взяло займ, но не выступает поручителем;
  3. Гражданин не знаком с должником.

В первом случае рекомендуется сотрудничать с взыскателями, поскольку подписывая кредитный договор в качестве поручителя, гражданин берет на себя ответственность по уплате кредита в случаях, если заемщик не сможет этого сделать.

В остальных случаях взыскатели нарушают права граждан. А поскольку звонят они часто и не всегда в удобное время, а зачастую ведут диалог в хамоватой форме, то и действовать нужно быстро и решительно.

Далее рассмотрим, как избавиться от звонков Быстроденьги.

Смена номера и черный список

Смена телефонного номера является самым простым действием защиты от нежелательных звонков. Для этого необходимо обратиться в офис продаж мобильных операторов и приобрести новую симкарту. Однако для некоторых граждан данная мера является недопустимой в силу того, что номер используется для различных целей:

  • для личных нужд;
  • для обсуждения деловых и рабочих моментов;
  • для привязки к аккаунтам различных социальных сетей и сервисов.

И если в первом случае можно сделать рассылку по знакомым, оповестив их о смене номера, то во втором и третьем – это будет проблемно. Однако, когда коллекторы быстроденьги достали звонками, многие идут на такой шаг.

Также можно скачать мобильное приложение на телефон и создать черный список. Но следует учитывать, то коллекторы звонят с разных номеров, и указать все нежелательные номера практически невозможно.

Обращение в банк

Если первые два способа не подходят, то следует обращаться в банк, который передал взыскателем сведения о задолженности и заемщике (эти данные получить у звонящего). Затем написать заявление о том, чтобы ваш номер удалили из базы и взять справку, свидетельствующую о том, что у банка к вам нет никаких финансовых притязаний. Заявление можно представить следующими способами:

  • отнести лично в отделение банка;
  • с помощью почтовой службы заказным письмом;
  • письмом по адресу электронной почты.

Банк обязан ответить на вашу жалобу в установленные сроки.

Обращение в правоохранительные ведомства

Если поданная жалоба в банк не привела к решению проблемы, то можно подавать заявление в полицию, прокуратуру или суд

Если поданная жалоба в банк не привела к решению проблемы, то можно подавать заявление в полицию, прокуратуру или суд. При этом лучше запастись подтверждающими материалами, которыми могут быть:

  • справки из финансового учреждения;
  • аудиозаписи;
  • видеозаписи.

Если вы ведете аудио- или видеозапись, то второго участника диалога следует предупредить об этом заблаговременно, дабы не нарушать его права.

Собрав доказательства, их и заявление нужно передать в органы полиции для дальнейшего возбуждения дела и разбирательства.

Таким образом, если Быстроденьги звонят по чужому долгу, что делать, можно ответить, что, в-первую очередь, необходимо не паниковать и не терять рассудок, а действовать грамотно в соответствии с законодательными актами страны. Почувствовав вашу уверенность, взыскатели поймут, что лучше отступить.

[Всего : 2    Средний: 5/5]

Источник: https://bistrodengi-login.ru/bystrodengi-zvonyat-po-chuzhomu-dolgu-chto-delat/

Достали коллекторы звонками за чужие долги

Ежегодно растет число жалоб на звонки коллекторов за чужие долги, применяющих различные, далеко не всегда законные методы. Их задача совершенно понятна – вернуть средства по взятым кредитам, причем необязательно с неплательщиков, они могут «доставать» близких родственников, поручителей, сотрудников и знакомых.

На что имеют право коллекторы при звонках по чужому долгу

В первую очередь стоит разобраться, что собой представляют сотрудники данной службы. Это официальная структура, деятельность которой – взыскание с граждан просроченных выплат. В качестве заказчиков выступают банковские, наряду с иными коммерческими структурами, проводящие кредитовые операции с физическими лицами.

При этом все чаще правоохранительным органам приходится разбираться с ситуациями, когда названивают коллекторы, требуя отвечать за чужие долги.

В большей степени данный вопрос волнует пожилых людей, которые интересуются, куда следует обращаться, как правильно поступить. В таком случае нужно понимать – за чужой заём никто платить не должен.

Необходимо написать заявление в полицию, чтобы были приняты адекватные меры по недопущению подобных, совершенно противозаконных, действий.

Стоит отметить, что сами сотрудники коллекторских агентств считают звонки наиболее эффективным средством решить проблему с возвратом денег. В связи с этим они готовы на многое:

  • угрожать;
  • применять физические методы расправы;
  • причинять вред имуществу;
  • оказывать психологическое давление.

Именно перечисленное относится к незаконным средствам, хотя и применяемым постоянно на практике. Тем важнее знать, что можно предпринять, когда по чужому долгу достали коллекторы звонками.

Прежде всего, нужно разобраться, за чьи грехи приходится отвечать. Если речь идет о знакомых или родных, стоит перенаправить исполнителей непосредственно к ним, объясняя исключительно в вежливой и корректной форме их ошибку. Возможно, долги сделал однофамилец, тем более к вам не должно возникать каких-либо вопросов.

Одним из обязательных условий становится соблюдение правил общения по телефону – никаких угроз, давления, все строго в рамках закона и культурного общения. Оскорбления любого вида подпадают под определенную статью, с последующим привлечением к административной или уголовной ответственности.

Что делать если Вас достали коллекторы

Как лучше поступить, когда звонки идут непрерывным потоком, не представляется возможным блокировать либо избежать разговора?

Важно выстроить четкую линию поведения:

  • запросить ФИО представителя, наименование и реквизиты компании, если он не представился;
  • записать на диктофон весь разговор, особенно когда пытаются достать морально;
  • узнать основание, на котором требуют расчет по чужому долгу.

Это может быть один из двух законных вариантов:

  1. Заключение договора между банком и «собирателями просрочек».
  2. Коллекторная компания выкупила дела безнадежных должников.

Если «звонковый» беспредел не прекращается, нужно жаловаться в контору, которая предоставила кредит, либо сразу в полицейское отделение. Последней инстанцией становится прокуратура. Всю полученную по ходу разговора с «выбивателями» информацию, необходимо указать в подготовленном заявлении, идеально наличие диктофонной записи.

За чужие долги

Вариантов может быть несколько:

  • номер вашего телефона случайно оказался у кредиторов либо его передали намеренно;
  • однофамильцы;
  • сбой программы.

Избавиться от навязчивого внимания и постоянных домогательств поможет документальное подтверждение собственной непричастности к конкретной задолженности.

При поручительстве

Если действительно человек, которого вы поддержали при оформлении займа, задолжал по расчетам, поэтому теперь достают коллекторы по чужому долгу, стоит связаться с ним. Реально оцените сложившуюся ситуацию, поскольку при полной несостоятельности должника, рассчитываться предстоит вам. Также остается вариант обращения в суд, согласно решению которого может быть:

  • предоставлена отсрочка;
  • назначение суммы выплат по месяцам в разумных пределах;
  • реструктуризация, иное.

Тем более внимательно следует соглашаться стать гарантом возврата одолженных средств. Нужно всегда помнить о личной ответственности за поставленную подпись.

Из-за родственников

Если же неплательщиком является близкий человек, дело обстоит иначе. Даже то обстоятельство, что вы лично не в курсе займа, сделанного им, платить все равно придется, если это:

  • муж или жена;
  • вступившие в права наследования;
  • поручители.

Рассчитываться за всю родню никто не заставит, но если это «вторая половинка» — дело может закончиться судебным разбирательством. При этом нет гарантий, что принятое решение вас устроит.

Как правильно вести себя

Первое, что следует предпринять, если коллекторы угрожают, постоянно названивают и требуют расплатиться за те кредиты, которые человек не брал – внимательно слушать, отвечая корректно и вежливо.

Следует уточнить, насколько правомерны предъявленные требования, запросить документы, подтверждающие факт оформления договора, образования задолженности. Если это ошибка, никто не имеет права заставить гражданина оплачивать чужие долги.

Это закон, который должны соблюдать все без исключения. Отыскать настоящих нарушителей – задача соответствующих организаций.

Как разговаривать

Если уклониться от встречи с коллекторами не представляется возможным, необходимо знать основные правила, позволяющие правильно вести себя:

  • записать по возможности всю беседу;
  • попросить представиться представителей агентства по полной форме;
  • корректно узнать обо всех требованиях;
  • отказ вести диалог на любом этапе со стороны исполнителей, является основанием прервать беседу, уведомив о своем намерении обратиться к сотрудникам полиции;
  • немедленно пресекать любые угрозы.

Когда не помогает ничего из перечисленного выше, остается единственная возможность восстановить справедливость – обращение в суд. Причем есть большой шанс истребовать с кредитной компании компенсацию морального ущерба.

Как реагировать и куда обращаться при угрозах

Никто не может быть застрахован от встреч с коллекторами. Поэтому, когда достали звонками по чужим долгам, точно не стоит паниковать.

Сэкономить собственные нервы и время помогут опытные юристы, способные научить правильному поведению:

  • проверить документы и основание визита;
  • объяснить в вежливой форме, что не имеете отношения к должнику;
  • пригрозить позвонить в полицию, с последующим решением дела в судебном порядке;
  • не открывать двери;
  • платить за чужое точно не стоит.

Если «по-хорошему» договориться с «вышибалами» не удается, надо подготовить жалобу в прокуратуру, Роскомнадзор, другие правоохранительные органы, особенно когда коллекторы переходят от угроз к реальным методам физического воздействия.

Защитой от бесконечных звонков станет автоответчик, желательно с функцией записи разговора, что станет в дальнейшем доказательством в суде.

Итак, что делать, когда исполнители продолжают звонить с необоснованными претензиями? Отстоять нарушенные права реально, если грамотно выстроить собственную защиту, не поддаваться на провокационные выпады, обратиться к профессиональным защитникам.

Источник: https://uzaym.ru/otvety-ekspertov/dostali-kollektory-zvonkami-za-chuzhie-dolgi.html

Пример как отдать долги если нет денег?

Ксюша15 ноября 2017 года

Взяв кредит, кажется, возвратить деньги просто. Естественно, брать деньги в долг гораздо легче, чем их отдавать. Деньги в кредит – это омут, затягивающий постепенно, способный с легкостью утопить. Попав в омут, тем более долговой, выбираться сложно.

Бывают моменты, когда человек совершенно не задумывается о том, как отдать долги если нет денег. Но народная мудрость гласит: «Бери да помни! Не штука занять, штука отдать», значит, отсутствие финансов не должно сказываться на выполнении обязательств перед кредиторами. Практический совет – Не берите несколько кредитов одновременно, если нет стабильного источника доходов.

Зачастую быстро отдать долги имеет возможность не каждый. Иногда, создается впечатление, что выбраться из долговой ямы не удастся никогда, кредитная кабала мешает жить. Причина – сложившиеся житейские обстоятельства. Попробуем выяснить, как погасить долги если нет денег?

Нет денег – есть долги по кредитам, что делать?

Не спешите опускать руки, думать о худшем в случае возникновения финансовых неурядиц, невозможности возврата займа. Как вылезти из долгов если нет денег помогут несколько простых советов:

  1. Ищите подработку. С развитием информационных технологий, довольно просто найти возможность получения дополнительного дохода (без отрыва от основного рода деятельности) в Интернете.
  2. Попробуйте договориться о поэтапном погашении кредита. Отдавать деньги частями, так называемая рассрочка платежа, поможет выделять деньги из собственного бюджета на текущие потребности и погашение долгов. Также с кредиторами можно договориться об реструктуризации или консолидации, либо пойти на реструктуризацию.
  3. Кредитные каникулы. Банк может освободить заёмщика от уплаты ежемесячных платежей на определенный срок (от 3 до 12 месяцев).
  4. У вас дома есть вещи, которыми давно не пользуются, продайте то, что не пригодилось (не подошло). Объявления о продаже легко добавить на тематические сайты, покупатель обязательно найдется.

В нашей жизни нет ничего не возможного. Конечно, без денег погасить долг не реально, найти деньги для возврата, не так уж и сложно. Существуют суеверия связанные с долгами, повествующие, как правильно отдавать долги чтобы деньги водились или можно ли отдавать долг в понедельник банку, другу и тд.

Берем в долг – возвращаем правильно

Наши прадеды заметили, если вернуть долг в «не правильный день», можно заиметь полный разлад финансовых дел. Вы можете скептически относиться к суевериям, но возможно стоит обратить внимание на такие мелочи и дела «пойдут как по маслу»?

  • Деньги нужно возвращать мелкими купюрами.
  • Обязательно отдавайте деньги правой рукой.
  • Вечером долги возвращать нельзя.
  • Деньги, взятые в долг, не тратьте сразу.
  • Обратите внимание на фазу луны. Когда луна полная, можно без боязни возвращать обещанное.
  • Не разворачивайте деньги, сложите купюры пополам и возвращайте.
  • Отдавая деньги – положите их на стол.
Смотрите также:  Как зачислить деньги на киви кошелек

Надеемся, довольно несложные ритуалы привлекут деньги, и помогут в будущем избежать финансовых затруднений.

Решаясь взять деньги в долг, хорошенько оцените материальное положение. Сможете вернуть заем вовремя? Точный расчет – залог здравого смысла.

Можно конечно взять деньги у родственников и друзей, надеясь на то, что это не банк и через суд их никто требовать не будет. Но вопрос, как отдать долги при отсутствии денег, коснется и финансовых взаимоотношений друзей.

Недовольство близких может негативно отразиться на «финансовой ауре» должника.

Рекомендации должнику, и действия во избежание повторения ситуации

Как правильно отдавать деньги взятые в долг и не затягивать их возврат – главные акценты, которые следует расставить, прежде чем взять в займы и не оказаться в долговой яме. Психологи уверяют, чем дольше выплачивается кредит, тем чаще притягиваются новые долги и нестабильность финансового положения.

Долги необходимо возвращать в самые сжатые сроки, соответственно брать адекватную своему материальному положению, сумму денег в долг.

Считается, что самым верным днем по возврату денег, является день, оговоренный при получении кредита. И если вы снова придете брать в займы, то будьте уверены, кредит обеспечен. Возвращенный вовремя долг является лучшей репутацией! А последствия невозврата займа могут привести к плачевным последствиям.

Самое главное правило, которое нужно соблюдать – трать меньше, чем зарабатываешь, учитесь экономить, жить по средствам. Не упускайте финансовую удачу – не берите деньги в долг, если взяли – отдавайте вовремя. Испытав прелесть долговой ямы, понимаешь, жить без долгов гораздо приятнее, прежде чем влезать в них снова – хорошенько подумайте!

Пример как отдать долги если нет денег?

Источник: https://money-creditor.ru/news/kak-vernyt-dolg/primer-kak-otdat-dolgi-esli-net-deneg.html

Как защититься от кредитора? Как вести себя когда выбивают долги

Как вести себя с коллекторами? Первым делом коллектор оценивает ваш психологический портрет и определяет, чем вас морально задавить: грубым наездом, постоянными звонками или визитами, судебными издержками или уголовной ответственностью за мошенничество и т.д.

Какую бы линию поведения: оборону или атаку вы не выбрали, помните, что только уверенность в своих силах и трезвый взгляд на ситуацию могут стать союзниками в противоборстве с кредиторами.

Внимание!

Страх, отчаянье и ненависть облегчат работу коллектору, и он быстро добьется желаемого.

В статье про методы выбивания долгов мы рассмотрели основные способы психологического воздействия на должников микрофинансовых организаций. Предлагаю узнать, как защититься от кредиторов и как вести себя, когда выбивают долги.

Действие — Противодействие

  • Кредиторы имеют право совершать звонки только в будние дни с 8-00 до 22-00. Более подробно — см. закон о потребительском кредите от 2014 года Все остальное – вне закона. Если достают звонки – купите новую сим-карту или добавьте абонента в черный список. Максимум, что вам грозит в этом случае – еженедельные письма на почту или визит коллекторов по адресу прописки/проживания. Если дело дошло до приезда нежданных гостей, дверь лучше не открывать, по крайней мере, если вы один. Разговаривайте с «гостями» через закрытую дверь, первым делом попросите показать все документы (они описаны ниже). Если таких документов предоставить не могут, что бывает в 99% случаев, незамедлительно вызывайте полицию, так как в вашу квартиру ломятся вымогатели.
  • Не имеют права проводить несогласованные встречи и разговоры с членами семьи должника или его знакомыми. Если коллекторы добрались до домочадцев, друзей, знакомых, работодателя – помните, это незаконно. Пишите заявление, основываясь на ст.23 Конституции РФ, такой шаг остудит их пыл.
  • Угрожать жизни, здоровью и имуществу заемщика и/или членов его семьи. Всегда помните, что коллекторы будут врать, потому что должны говорить не то, что есть на самом деле, а то, что, по их мнению, сильнее всего вас напугает. До рукоприкладства дело доходит крайне редко, подобные случаи единичны.
  • Применять меры, угрожающие чести, достоинству, репутации должника. Помните, что согласно ст. 137 УК РФ такие меры могут быть расценены как нарушение неприкосновенности, а это уже уголовно наказуемо. По сути, они даже не имеют права называть вас должником, ведь такой статус присваивается заемщику МФО только по решению суда.
  • Распространять конфиденциальную информацию о заемщике. Хотя, в договорах абсолютно всех микрофинансовых компаний четко указано, что заемщик не вправе запретить компании передавать информацию третьим лицам.

Как себя вести с навязчивым кредитором?

Ни в коем случае не впадайте в истерику и отчаяние, иначе вас быстро сломают. Именно на это рассчитано психологическое давление. Лучше настроить себя на позитив, ведь вам звонят обычные смертные люди, а не полубоги-убийцы. Помните, абсолютно все наемные рабочие хотят мало делать и много получать.

Договариваться с ними не целесообразно, проще довести дело до суда и отыграть начисленные проценты и штрафы. Лучше покажите коллектору, что с вас абсолютно нечего взять. У них должна появиться 100% уверенность в бесперспективности дальнейшего давления и взыскания долга.

Соответственно, если они увидят, что общаться с вами бесполезно, законы вы знаете, в обиду себя не дадите, взять с вас нечего, вас просто перестанут тревожить.

Примерьте на себя роль профессионального сутяжника. Это 100% вызовет оскомину у юридически неграмотного коллектора, а таких 80 человек из 100. Если вы хотите издевнуться над взыскателем за бесконечные звонки и подпорченные нервы, сообщите ему о желании заплатить всю сумму разом, но лишь в случае, если он докажет свои полномочия.

При первом упоминании долга, поинтересуйтесь у собеседника, из какой компании он звонит, узнайте его ФИО. Спросите, на каком основания он взыскивает долг, задавайте любые вопросы про законность передачи долга от непосредственного кредитора в данную организацию.

Например, «Чем вы можете доказать, что долг передан/продан вашей компании?», «Где документ, удостоверяющий ваши полномочия на взыскание долга?», «Собственно, а где ваши документы, подтверждающие занятость в данной компании?».

Предложите персональному коллектору выслать все документы заказным письмом через Почту России. Не забудьте сказать, чтобы он заверил все бумаги у соответствующего должностного лица. При этом напоминайте, что не отказываетесь от переговоров, а просто хотите убедиться в законности  действий.

А если у коллекторов нет документов, подтверждающих право на взыскание, значит можно писать заявление о вымогательстве денег. Открытие уголовное дело умерит их пыл.

Если словесный запрос о доказательстве полномочий по взысканию не был удовлетворен, отправьте в коллекторское агентство заказное письмо с уведомлением о вручении примерно следующего содержания:

Они не смогут выполнить и 1/10 части законных требований. А если дело дойдет до суда, вы сможете аргументировать свой отказ от выплаты долга коллекторам тем, что ими не были предоставлены запрашиваемые документы.

Важно!

Если вам попалось коллекторское агентство с образцовым пакетом документов, обязательно попросите копию для себя и тут же отправляйтесь в другую инстанцию – Роспотребнадзор. В нашей стране, это, пожалуй, единственный орган, который всегда на стороне заемщика. Лишняя проверка коллекторского агентства никогда не помешает, а если их будет несколько, так вообще сказка.

Не бойтесь экспериментировать и помните, что за невозврат долга уголовная ответственность не предусмотрена, а доказать факт мошенничества практически невозможно.

Источник: http://hcpeople.ru/kak-zashhititsya-ot-kreditora-kak-vesti-sebya-kogda-vyibivayut-dolgi/

Что делать, если у вас большие долги по кредитам, а платить их нечем? Ищем выход из ситуации

К сожалению, ситуация на кредитном рынке такова, что огромное количество граждан столкнулось с невозможностью платить по счетам в полном объеме. Количество просроченных долгов просто огромно, и это наблюдается во всех регионах страны. Многие граждане находятся на грани отчаяния.

Большие долги не дают жить, должников беспокоят банки, угрожают коллекторы. Взыскатели звонят родственникам, на работу, ходят по соседям. Может должник бы и с радостью погасил свой долг, но задолженность достигла таких размеров, что ему это просто не под силу. Как найти выход из этой ситуации?

к оглавлению ↑

Если с вами ведет работу служба взыскания банка

Это значит, что ваша просрочка пока что не так велика, иначе вы бы вели диалог с коллекторами. Задача службы взыскания банка — вернуть должника в график платежей своими силами.

Если вы понимаете, что у вас большие долги по кредитам, а платить в ближайшее время вы их не сможете, так и скажите об этом банку. Избегать общения, менять номера телефонов, не открывать двери представителям банка — все это только усугубляет вашу ситуацию.

Вам нужно вести диалог с банком, потому что он также заинтересован в том, чтобы вы вышли из просрочки. Не нужно бояться банка, нужно с ним разговаривать, это и в его интересах тоже, потому что проблемные договора негативно сказываются на его репутации.

Что может предложить банк:

  • реструктуризацию. Проще говоря, ваш долг можно растянуть на максимально больший срок, чтобы сумма ежемесячного платежа стала меньше. При этом штрафы за просрочки могут вообще списать в полном или частичном объеме;
  • кредитные каникулы. Это идеальный вариант, если ваши долги больше зарплаты. Банк заморозит график платежей в полном или частичном объеме. Срок освобождения от выплат зависит от конкретной ситуации, обычно это 3-6 месяцев.

к оглавлению ↑

Как повлиять на лояльность банка?

Если возникновение больших долгов связано с определенными ситуациями, обязательно соберите соответствующие справки. Например, если вы или ваши близкие сильно заболели, это могут быть больничные листы. Если вы потеряли работу, или вам сократили зарплату, принесите трудовую и справку о доходах.

При наличии документов, подтверждающих ваше тяжелое положение, у вас есть все шансы, что банк поможет вам справиться с проблемой.

к оглавлению ↑

Если вы уже столкнулись с коллекторами

В этом случае ваши деля обстоят хуже. Значит, банк уже не может вернуть долг своими силами и обратился к коллекторскому агентству. С коллекторами договориться гораздо сложнее, поэтому лучше изначально не доводить дело до их вмешательства.

Если же вас уже начали осаждать коллекторы, то вы не в лучшей ситуации. С агентством не договориться, как с банком. Оно выступает как посредник, который действует по договору с банком. Его задача — в полном объеме или частично заставить должника платить.

Многие граждане под напором начинают искать деньги, влазить в новые долги, лишь бы хотя бы частично покрыть долг, как этого требуют коллекторы.

Но это ни к чему хорошему не приведет. Ваш долг будет увеличиваться в геометрической прогрессии, так как на него будут каждый день капать проценты. Если уж гасить, то только полностью, частичные выплаты — это платежи в бездонную бочку.

Понимая, что долг очень большой, и вы не сможете его выплатить, так и говорите об этом коллекторам. Четко стойте на этой позиции, как бы на вас не давили. Единственный верный выход из ситуации — сделать так, чтобы на вас подали в суд.

к оглавлению ↑

Доведение дела до суда: реальный выход из ситуации

Проблемные заемщики часто бояться суда, стараясь до него не доводить, но это ошибочное действие. Должнику с большой задолженностью организация судебного процесса только поможет. Но ждать его придется долго, обычно банк подает в суд примерно через год после начала образования задолженности.

Суд может значительно урезать большой денежный долг, списав большую часть начисленных процентов и штрафов. А далее делом займутся приставы. С ними можно договориться отдавать долг постепенно. Оптимальный вариант, который обычно и применяется, — удержание 50% от официальной заработной платы. Через суд этот процент можно сократить.

После суда от вас отстанет банк и коллекторы, вы будете иметь дело только с приставами, которые гораздо более лояльны. И самое главное — ваш долг зафиксируется и более не будет увеличиваться.

к оглавлению ↑

Если у вас много мелких долгов

Большие долги перед банками могут состоять из нескольких небольших просроченных кредитов, которые оформлены в разных банках. Если вы не платите несколько кредитов одновременно, то вам придется вести диалог с каждым банком отдельно.

Если же есть кредиты, которые вы пока что выплачиваете, то лучше договориться с обслуживающими банками о реструктуризации. При отсутствии просрочек договориться гораздо проще. Тогда у вас останется больше свободных средств, чтобы разобраться с уже просроченными кредитами.

Вообще, если долгов действительно много, то, как это ни парадоксально, порой выгоднее просто пустить все на самотек. Ждать пока банки подадут на вас в суд, а дальше вести диалог с приставами.

Совет!

Недавно вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц. Изучите его. Возможно, объявление себя банкротом подходит вам в качестве избавления от долгов. Но Закон этот имеет массу нюансов, лучше получить консультацию юриста по этому поводу.

Ирина Русанова

Уважаемые посетители!

В наших статьях описываются типовые решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для быстрого решения ваших проблем мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Нажимая на кнопку «Задать вопрос», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Источник: https://finansy.name/kredity/bolshoj-denezhnyj-dolg.html

Что делать если достают коллекторы

При оформлении кредита заемщик планирует добросовестно и вовремя вносить платежи. Но жизнь переменчива, и могут возникнуть ситуации, которые приостановят уплату по кредиту.

Должники рано или поздно попадают в руки коллекторов, а они заинтересованы в том, чтобы заемщик вернул долг в полной мере или частично. Коллекторы ведут беседу с должником, настаивают на возвращении долга, но не всегда их действия в сторону заемщиков бывают законны.

Что делать если достают коллекторы? Такой вопрос задают многие, и мы поможем в его решении.

Принцип работы коллекторских организаций

Работа коллекторов заключается во взыскании средств за неуплаченные кредиты в пользу кредитора.

В первую очередь коллекторские агентства обращаются к должнику с просьбой вернуть ссуду, предупреждают о последствиях, приходят с визитом на работу, домой, если разговор по телефону не дал результатов.

Редкая мера – это подача заявления в суд на должника, и тогда звонки прекращаются, и делом по кредиту занимается высшая инстанция.

Права коллекторов по отношению к должникам:

  • отсылать письма;
  • проводить личные беседы, без оскорблений и угроз, приходить с визитом домой;
  • вести телефонные переговоры.

Достали коллекторы – что делать?

Разговоры коллекторов с должниками могут быть спокойными и направленными на разъяснительную беседу, но нередко они переходят пределы дозволенного.

Если достали коллекторы угрозами и поздними звонками, нужно:

  • подготовиться к общению: изучить права заемщиков;
  • записать разговор;
  • спрашивать название организации, имя коллектора;
  • узнать цель звонка и их отношение к долгу по кредиту;
  • объяснить сложившуюся ситуацию, из-за которой не поступают платежи;
  • узнать способ решения сложившейся проблемы;
  • не вести дискуссию.

Иногда кредитозаемщик задается вопросом – что делать, достают коллекторы по телефону? Если долгое время звонки от коллекторов не прекращаются, а только усиливается напор с их стороны, звучат и угрозы, тогда стоит записать телефонные разговоры как доказательство, и обратится в правоохранительные органы.

Достали коллекторы, куда обращаться:

  • подается заявление в полицию;
  • пишется заявление в прокуратуру или с иском в суд;
  • направляются жалобы на коллекторов в Роспотребнадзор, в ассоциацию коллекторских агентств;
  • пишутся жалобы в Роскомнадзор.

Что делать, если достали коллекторы звонками за чужие долги?

При оформлении кредита указываются номера контактных лиц, с которыми можно связаться в случае проблем с заемщиком. Такой человек может даже и не знать о существующем кредите, и быть абсолютно не виновным в сложившейся ситуации. Нередкий случай, когда телефонный номер переходит к другому пользователю, и достают коллекторы совсем не знакомого заемщику человека.

Коллекторы не будут реагировать на то, что человек не имеет отношения к взятому кредиту, номер и анкетные данные заемщика сохранены в коллекторской базе и звонки не прекратятся.

Чтобы коллекторы прекратили свои звонки, нужно узнать у них название банка, интерес которого они представляют. Затем обратитесь в названный банк с заявлением, что не являетесь его клиентом и обязательств по выплате кредита не несете.

Сотрудники банка помогут в правильном составлении заявления. Оно составляется в двух экземплярах, экземпляр заявителя заверяется. Через некоторое время звонки должны прекратиться.

Если после проделанной процедуры звонки не прекратились, нужно обращаться в прокуратуру.

Как правильно общаться с коллекторами

Если у должника нет возможности погасить долг по кредиту, и он намерен решить вопрос после суда, нужно сообщить об этом по телефону или личной встрече. Нужно всегда сохранять спокойствие и уверенность в разговоре, даже если коллекторы достали, и нет возможности им противостоять.

Черные коллекторы принимают кардинальные меры. Они могут опозорить должника перед соседями, испортить имущество, рассказать о его долге соседям. Такие действия противозаконны и расцениваются как вымогательство, тогда стоит обратиться в правоохранительные органы.

Коллекторы знают законы, и все свои действия могут выполнять осторожно, потому доказать их виновность будет сложно. Но не стоит закрывать глаза на подобные действия, напор с их стороны может возрасти. Стоит сразу защитить свои права, чтобы препятствовать противозаконным деяниям.

Источник: https://100Yuristov.com/cat/kredity/dostali-kollektory/


Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Закрыть меню