Краткое содержание:

Факторинг что это простыми словами. Что же это такое?

Факторинг что это такое простыми словами

Доброго времени суток, друзья!

Очень часто можно услышать подобное: вы либо вносите предоплату, либо соглашаетесь на отсрочку платежа.

Такое обычно встречается при заказе товара.

В данном случае, поставщик сталкивается с выбором. Ведь если не делать предоплату, то можно лишиться многих клиентов, которые частенько обращаются, а так же велик риск уменьшения средств для финансирования, ну и, конечно же другие проблемы.

Именно в этом случае решить проблему поможет факторинг.

Итак!

Если необходима уступка денежного требования, то это и называется факторингом. Это такое кредитование, когда права на задолженность переносятся на третью сторону (фактору).

Так, поставщик получает оплату своего товара намного быстрее от фактора, чем от покупателя. Так же, если углубиться в английский язык, то «факторинг» переводится как «посредничество», т.е.

существует третья сторона, способная помочь при финансовой сделке.

Внимание! Информация по теме:

  • Инфляция это простыми словами.

Важные виды факторинга

Разновидностей полно, нужно лишь начать в них хорошо разбираться, ведь все зависит от того, чего именно хочет клиент.

Открытый

Покупателем получена вся информация о том, что заключил поставщик с третьей стороной-фактором.

Закрытый

Нет уведомления о том, что заключен договор факторинга.

Факторинг с регрессом

Если будут нарушены условия договора, то третья сторона обязана вернуть поставщику все неоплаченные счета, а так же потребовать назад кредит.

Факторинг без регресса

Внимание!

Третья сторона берет на себя и риски неуплат, и издержки клиентов, и взыскание долгов (даже судебных).

Внутрений

Поставщик и покупатель, а так же третья сторона-фактор должны быть зарегистрированы только в одной стране.

Внешний

Здесь могут быть жители разных стран, у которых есть возможность заключать договоры на долгие сроки.

Основные преимущества факторинга

  • залог не требуется, что очень удобно;
  • не жесткие требования к платежеспособности, можно обговорить выплату;
  • использование денежных средств в полной мере;
  • факторинг выступает в качестве страховки от неуплаты и разнообразных валютных рисков во время внешних сделках (международных);
  • гибкий удобный график оплаты продукции или услуг.

Когда прибегают к факторингу?

Есть основные случаи, когда предприниматели задумываются о факторинге:

  • если на опыте уже имеются постоянные покупатели, но они нестабильны в оплате;
  • если покупателю необходимо предоставить оптимальные и самые удобные условия оплаты;
  • если поставки совершаются от больших предприятий;
  • если необходимо в срочном порядке увеличить оборот капитала, особенно актуально для маленьких предприятий.

Лучшие советы для новичков.

Тем, кто еще ни разу не пользовался факторингом, лучше всего воспользоваться этими важными советами.

Если денежный оборот невелик, то не стоит вообще зацикливаться на банках. Люди, работающие в банках, предоставляют разные услуги, как для влиятельных крупных клиентов, так и для мелких. Если оборот будет не удовлетворяющим, то заявку на факторинг банкир будет рассматривать очень долго.

Внимание! Информация по теме:

  • Работа тайным покупателем: отзывы, как и сколько можно заработать?

Посмотрите все отзывы о компании. На то и нужен интернет, чтобы быть в курсе. Но не паникуйте прежде времени, если наткнетесь на негативные отзывы. Быть может, человеку просто не понравилось обслуживание, а компания, на самом деле, вполне адекватная.

Обязательно перед факторингом ознакомьтесь с лучшими банками. Есть даже ТОП-10 самых надежных организаций, предоставляющие услугу факторинга. Сделка, на самом деле, весьма выгодная и устраивает все три стороны.

Несмотря на то, что сейчас в стране спад на подобные услуги, факторинг все равно развивается и совершенствуется.

Поэтому, всегда лучше больше зарабатывать, чем брать деньги в кредит. Начать зарабатывать вы можете прямо сейчас, используя простую методику, которая помогла многим людям выбраться из безденежья. Качайте здесь.

Я желаю Вам успеха! Зарабатывайте!

Смотри уникальную информацию, которую ты нигде не найдешь:

ДЕСЕРТ

Источник: http://alekseyshlyahov.ru/index.php/prostymi-slovami/621-faktoring-chto-eto-prostymi-slovami

Факторинг — что это простыми словами

Немалую роль среди различных кредитных продуктов для мелкого и среднего бизнеса сегодня занимает факторинг. Что это такое, если говорить простыми словами?

Подобная услуга дает возможность продавцу избежать неоплаты по платежам, а покупателям обеспечить себе гарантированные поставки вне зависимости от наличия на своих счетах средств.

Подобный тип обслуживания имеет свои особенности и разновидности, о которых стоит знать, ведь в Википедии о них говориться лишь вскользь.

  • Понятие и виды факторинга
  • Договор факторинга
  • Факторинговая компания
  • Факторинговые операции
  • Вывод

Понятие и виды факторинга

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов,но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,

как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва
8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Факторинг представляет собой финансирование, которое получается под уступку денежного требования.

Если говорить простыми словами, то это форма кредита, когда дебиторская задолженность передается сразу третьей стороне, а именно фактору.

За счет этого поставщик получает оплату за реализованный товар/услугу быстрее, нежели это было оговорено в договоре с покупателем.

Сам термин «factoring» переводится с английского языка, как посредничество. Зачастую в качестве фактора выступают специальные факторинговые компании либо отделения банка (что более распространено на территории РФ).

Смысл факторинга заключается в выполняемых им функциях:

  1. Управленческая функция, она же инкассация задолженности покупателя.
  2. Страхование рисков для поставщика от возможного неплатежа.
  3. Финансирование поставщика для срочного повышения уровня его оборотного капитала.

Сегодня есть несколько разновидностей этой услуги. Основными отличиями между всеми ними являются:

  1. Рискованность.
  2. Момент появления денежных требований.

Так, в случае предоставления услуги, банк приобретает задолженность покупателя, а когда взыскать средства с должника становится невозможным, то убытки будет терпеть:

  • поставщик (что называется факторингом с регрессом);
  • банковская организация (когда используется факторинг без регресса).

Появление денежного требования возникает:

  • сразу после подписания договора (реальный тип);
  • в будущем (консенсуальный тип).

Существуют также и другие варианты, которые зависят от самых разных критериев, к примеру, когда все стороны находятся в одном государстве, либо одна из них — за пределами страны.

Договор факторинга

Подобный документ представляет собой договор, где одна сторона в виде фактора берет на себя обязанность передать деньги (произвести оплату) второй стороне, в качестве которой выступает клиент.

При этом он берет на себя обязанность уступить фактору возникающее либо имеющееся денежное требование к покупателю (он же должник). Это регулируется ст. 1077 Гражданского Кодекса России.

По факту, договор факторинга – это модифицированная версия уступки требования. Но сравнивая его с классическим вариантом цессии, можно увидеть определенные отличия.

Так, он характеризуется:

  • диспозитивным характером всех возникающих правоотношений;
  • определенным списком требований для всех сторон договора;
  • предметом обязательства (исключительно финансовые требования).

Это важно: возможность составления договора факторинга существует даже тогда, когда клиент с должником ранее заключили договоренность о запрете либо ограничении возможности провести уступку права требования. Однако это все равно не снимает обязанность с поставщика в плане выполнения действующего запрета, что указано в ст. 1080 ГК России.

Таковыми являются организации, приобретающие исключительно финансовые обязательства должника, и которые далее самостоятельно проводят их взыскание в пользу кредитора. За это она получает оговоренное материальное вознаграждение.

При этом в любом факторинговом деле присутствует лишь три стороны:

  1. Непосредственно факторинговая компания, занимающаяся взиманием финансовых обязательств.
  2. Кредитор либо фирма-поставщик товара, которая выставляет на продажу финансовые обязательства.
  3. Заемщик, в качестве которого выступает предприятие либо частное лицо, являющиеся потребителем финансовых обязательств.

Любая компания, занимающаяся в этой сфере, берет со своих клиентов плату в виде процента от суммы. В Европе и США средняя ставка составляет до 3%, а вот в России достигает 20%.

При этом процент этой организации зависит от общей суммы получаемого долга, поэтому, чем она будет больше, тем меньше получается процент. К тому же на это влияет общий объем работы, а также уровень риска неоплаты.

Факторинговые операции

Осуществление подобных финансовых операций – это комплекс услуг, связанных с отсрочкой платежа. Она отчасти является одним из видов посреднической деятельности.

В этом случае подобную роль выполняет факторинговая организация либо коммерческий банк. Они заранее оговаривают с продавцом право требования, а также производят зачисления ему средств, которые получаются от покупателя.

Суть такой схемы в том, что продавец отгружает своему покупателю приобретенный товар, после чего передает все сопровождающие документы посреднику (обычно это накладная и счет-фактура).

Факторинговая компания производит оплату 90% стоимости купленных товаров. Дальше она занимается получением полной суммы от покупателя, после чего перечисляет продавцу остаток, удерживая свой процент.

Вывод

Если говорить просто, то факторинг является услугой, которую предоставляют банки или ряд коммерческих организаций. Она подразумевает, что поставщик получает деньги за реализованный покупателю товар от кредитной компании, которая в дальнейшем от него и получает нужную сумму.

Подобные сделки выгодны в основном продавцу и посреднику, покупателю же нет разницы, кому платить, если только проценты за обслуживание факторинговой организации не включаются в стоимость товара.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет, что такое факторинг:

Внимание!

В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://sovetnik.guru/biznes/faktoring.html

Факторинг что это простыми словами — для чего он нужен, договор

Доступный способ объяснения того, что такое факторинг, нужен многим начинающим предпринимателям, которые ещё далеки от мира финансов. Перемещение денег в пространстве и времени — процесс сложный и разносторонний. Он нуждается в пояснениях без использования специфической терминологии.

Смотрите также:  Когда покупатель передает деньги продавцу квартиры

Обратите внимание!

* В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
* Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Что такое факторинг простыми словами

Этот термин происходит от английского слова factor. Обычно в обиходе и в научной литературе это понятие используется в качестве обозначения сил, механизмов и явлений, влияющих на объект. Факторинг — это финансовый процесс, в котором его субъекты создают для себя новый фактор. В его роли выступает особый посредник, который и называется фактором.

По сути это финансовая операция, которая совершается с участием трёх лиц:

  • фактор;
  • поставщик или кредитор;
  • покупатель или дебитор.

Факторинг обеспечивает бесперебойное финансирование торговой деятельности и возможность увеличения объемов поставок

Ключевым лицом в этой цепочке является, конечно, фактор. Это специальная компания, осуществляющая услуги подобного рода, или банк.

Функция фактора или, если проще, то посредника заключается в том, что он выкупает дебиторскую задолженность, которая обычно не превышает полугодового периода.

В результате другие стороны получают возможность проводить операции по купле-продаже товара. За свои услуги фактор берёт проценты от сделки и комиссию.

Финансовый механизм факторинга направлен на ускорение оборота средств.

В качестве фактора могут выступать и два лица. Одно берёт на себя оплату задолженности, а другое, например, предоставляет площадки для совершения сделки.

Для чего он нужен

Факторинг — это финансовый манёвр, позволяющий ускорить процессы поставок и оплат по ним. Выгоду от такой сложной и громоздкой процедуры получают обычно все стороны:

  • Фактор зарабатывает деньги на данных услугах. Неудивительно, что в таком качестве часто выступают банки, поскольку их функция состоит в том, чтобы концентрировать и направлять финансовые потоки.
  • Поставщик получает деньги сразу после отгрузки товара, а порой и в качестве предоплаты. Это позволяет активизировать сделки предприятия.
  • Покупатель часто с помощью этой схемы приобретает саму возможность покупки нужного товара. При наличии задолженностей или отсутствия оборотных средств без посредников проводить подобные операции бывает невозможно.

Факторинг позволяет эффективно управлять дебиторской задолженностью

Применение факторинга на предприятии особенно ценно для небольших и молодых фирм, находящихся в стадии роста выручки, поскольку возможно получение заёмных средств без предоставления имущественного залога.

Договор

Он заключается сразу между всеми участниками сделки. Поскольку это денежная операция с посредником, осуществляющим кредитование, то в договоре, кроме предмета, прав и обязанностей сторон, указываются:

  • все стадии и механизмы осуществления финансовых процедур;
  • величина кредита;
  • процесс передачи задолженности;
  • порядок расчётов между участниками;
  • сроки разных стадий.

Факторинг обеспечивает страхование рисков неплатежей.

Так в договоре отражаются основные моменты факторинговой сделки.

: что такое факторинг

Многоступенчатые операции с посредниками — это реалии нашего времени, позволяющие найти выход из сложной ситуации, активизировать производственный процесс, начать развитие дела с малых капиталов. Так что факторинг — это одновременно бизнес, стимул развития и помощь тем, кто попал в сложную ситуацию.

  • Lespedeza
  • Распечатать

Источник: https://newbusiness.su/faktoring-chto-eto-prostyimi-slovami.html

Факторинг — что это такое простыми словами?

Здравствуйте, дорогие читатели!

Сегодня мы разберёмся в понятии факторинга (узнайте, чтобы не смотреть Википедию).

Что же это такое? Это тип кредитования предприятий под полученные товары. При этом предприятие получает денежные средства за товары от факторинговой компании, а не от покупателя.

Факторинг что это такое?

Факторинг — это сделка, в которой бизнес продаёт свои счета дебиторской задолженности или счета фактуры коммерческой финансовой компании, известной как «фактор».

Это делается для того, чтобы бизнес мог получать наличные деньги быстрее, чем было бы при ожидании от 30 до 60 дней для оплаты клиента.

В операции факторинга принимают участие:

  • фактор банк или факторинговое агентство;
  • кредитор-поставщик товара;
  • дебитор-покупатель товара.

Факторинг иногда называют финансированием дебиторской задолженности. Сегодня широко распространено такое явление, как задолженность организаций друг перед другом. Долги в пользу конкретной компании-это дебиторская задолженность. К примеру, оптовый продавец отгружает партию продукции, а покупатель производит расчёт через определённое время.

Термины и характер факторинга могут различаться в разных отраслях промышленности и среди поставщиков финансовых услуг. Большинство факторинговых компаний будут покупать ваши счета, и продвигать ваши деньги в течение 24 часов. Скорость может находиться от 80% до 95% в зависимости от отрасли, кредитных историй ваших клиентов и других критериев.

Также фактор предоставляет вам офис поддержки. После того, как он соберёт от ваших клиентов денежные средства, фактор заплатит вам резервные балансы счетов-фактур, минус плата за риск при условии сбора. В торговле имеет место, что пока покупатель не оплатил счёт оптовикам, то продавец не сможет купить новую партию товара. Задержка платежа серьёзно мешает бизнесу.

Важно!

Преимущество факторинга состоит в том, что вместо того чтобы ждать от одного до двух месяцев оплату клиента, у вас появляются средства в кассе на развитие бизнеса. Стоит отметить, что это не кредит. Здесь средства неограниченны и компании обеспечивается большая гибкость по сравнению с традиционным банковским кредитом.

Факторинг позволяет сторонникам сделки оставаться при своих интересах с наименьшими рисками. А это значит, что поставщик получит денежные средства быстро, покупатель продаст продукцию, а фактор получит комиссию от совершённой сделки. К тому же, в отличие от банковского кредитования, здесь не надо предъявлять поручителей. При этом гибкие сроки и низкие процентные ставки.

Факторинг в пять шагов:

  • выполнение услуги для своего клиента;
  • отправление счёта факторингового агентства;
  • получение денежного аванса в счёте от факторинговой компании;
  • сбор факторинговой компанией полной компенсации от вашего клиента;
  • факторинговая компания оплачивает остальную часть вашей суммы счёта за вычетом сбора.

Разновидности и типы факторинга (с регрессом и без регресса разница)

Сегодня факторинг прогрессирует совместно с развитием рынка. Такой вид деятельности предлагает потребителям множество инновационных решений.

Существуют следующие типы факторинга:

  1. Классический тип факторинга с регрессом. Используется при распродаже продукции с отсрочкой оплаты. При этом фактор покупает у потребителя не больше 90% дебиторской задолженности. По истечении срока появляется регресс, тогда фактор имеет право затребовать у организации (клиента) выданные средства. Риски для факторингового агентства сводятся к нулю. В особенности стоит применять для работы с постоянными покупателями.
  2. Факторинг без регресса. В этом случае, фактор требует долг с покупателя самостоятельно, если тот вовремя не заплатит счета. Такая услуга для фактора связана с рисками, потому она стоит дороже. В особенности актуально использовать такой факторинг во время работы с новыми потребителями.
  3. Внутренний тип факторинга. В такой услуге соучастники транзакции присутствуют в одном государстве.
  4. Открытый тип факторинга. Здесь кредитор-покупатель поставлен в известность. что в сделке участвует фактор, производящий оплату за его счёт. Тогда неплательщика оповещают о направлении платежей в адрес предприятия фактора, о чём делают отметку в счёт-фактуре.
  5. Закрытый тип факторинга. Здесь дебитор не извещается об участии фактора в операции.
  6. Международный тип факторинга. В нём соучастниками операции могут быть личности разных стран. При этом в операции участвуют два фактора, один из них поставщик, а другой покупатель.
  7. Реверсивный тип факторинга. Он представляет ценность для покупателя, так как он даёт возможность сделать отсрочку выплат за полученные товары по задолженности.

Различные компании имеют различные структуры оплаты. Некоторые взимают общую плату факторинга, который определяется ежемесячным объёмом и кредитоспособностью своих клиентов. Другие компании имеют дополнительные сборы, которые охватывают денежные переводы, доставку, залог и другие расходы на ведение бизнеса.

Убедитесь, что факторинговая компания имеет прозрачность сборов. Большинство договоров факторинга также имеют годовой срок продления. Нужен кредит на страхование имущества должников? Обычно страхование не требуется, но может потребоваться в конкретных обстоятельствах.

Преимущества факторинга

Существует несколько причин, почему он является ценным финансовым инструментом для многих предприятий.

Основным преимуществом является то, что это обеспечивает быстрый импульс вашего денежного потока. Многие компании предоставляют денежные средства на счетах к получению в течение 24 часов.

Компании обрабатывают ваших клиентов, а также могут оценить кредитные и платёжные истории ваших клиентов.

  1. Он может быть настроен и управлять таким образом, что он обеспечивает необходимый капитал, когда ваша компания нуждается в этом.
  2. Финансирование не отображается на вашем балансе в качестве долга.
  3. Он основан на качестве кредита ваших клиентов, а не как собственный кредит или история бизнеса.
  4. Он представляет кредитную линию, основанную на продажах, а не чистую стоимость активов вашей компании.
  5. В отличие от обычного кредита, факторинг не имеет никаких ограничений на объём финансирования.
  6. Он хорошо сочетается с начинающими предприятиями, которые требуют немедленного денежного потока.

Это поможет решить краткосрочные проблемы денежного потока, что будет стимулировать бизнес.

Источник: https://leadinlife.info/faktoring-chto-eto.html

Что такое факторинг простыми словами

Что означает слово «факторинг» Факторинг — это переуступка задолженности третьему лицу, выполняемая с целью нормализации финансовых отношений и исключения задержки оплаты за товары, работу, услуги или права.

Успешное ведение и развитие бизнеса невозможно без получения дополнительного финансирования. Факторинг предусматривает финансовое обеспечение текущего бизнеса и дает возможность получения средств до того, как покупатель оплатит поставку.

Благодаря данной услуге компания быстрее возвращает средства в оборот, при этом снижается процент производственных рисков.

Факторингом можно назвать цепочку услуг, необходимых для уступки или передачи дебиторской задолженности, т. е. долга одной фирмы перед другой.

Если говорить простыми словами, факторинговая компания (в частности банк) платит клиенту за его товары или услуги вместо покупателя (75–90% стоимости), выкупает краткосрочную дебиторскую задолженность и проводит дисконтирование платежных документов. При этом посредник (фактор) получает комиссию от задолженности должника.

Факторинг является специфическим типом кредитования под товары или услуги. Удобство для продавца заключается в том, что без его участия взыскивается посредником задолженность с покупателя.

Если фирма продает товары в рассрочку, нет необходимости дожидаться времени ее окончания.

Таким образом, бизнесмен или поставщик товаров получает реальные деньги, которые позволяют ему развиваться и функционировать.

Стороны факторинга:

  • Клиент  поставщик продукта (кредитор).
  • Покупатель (дебитор).
  • Посредник (банк), предоставляющий продавцу реальные деньги.

Виды факторинга:

  • Классический вид  факторинг с регрессом. Если товары реализуются с отсрочкой, то факторинговая компания выкупает около 90% задолженности. После истечения срока посредник имеет право потребовать у продавца выданные до этого средства. При возникновении регресса факторинговая компания практически не рискует. Это оптимальный вид отношений с постоянными клиентами.
  • Факторинг без регресса означает то, что посредническая компания самостоятельно требует деньги с покупателя при условии несвоевременной оплаты по счетам. Актуальный вид факторинга при взаимодействии с новыми клиентами.
  • Внутренний факторинг включает участников, проживающих в одной стране.
  • Международный тип факторинговых отношений подразумевает участие сторон с разных стран. В сделке принимают участие международные субъекты, а именно фактор от поставщика и от покупателя.
  • Открытый факторинг. Покупатель  должник оповещается о направлении платежа факторинговой компании, что отмечается в счет  фактуре.
  • Закрытый факторинг подразумевает скрытность сделки. Кредитор не ставится в известность об участии в сделке посреднической компании.
  • Реверсивный факторинг предполагает возможность для кредитора отсрочки выплат по задолженностям или за полученную продукцию.
Смотрите также:  Как узнать кредитный лимит по карте тинькофф

Факторинговая компания обязана финансировать, вести бухучет, предъявлять денежные требования к оплате и защищать от неплатежеспособности должников.

Факторинговой компанией может выступать коммерческая организация или банк. В Невском банке предоставляются услуги факторинга организациям и торговым компаниям.

Источник: http://www.nevskybank.ru/info/chto-takoe-faktoring/

Простым языком о сложном: что такое факторинг и как его применять

Термин «Факторинг» встречали немногие. Что же он обозначает и для чего используется?

Если перевести слово factoring с английского, то окажется, что буквально оно переводится как посредник или торговый агент. Факторинг — это целый ряд финансовых услуг для компаний-производителей, которые занимаются какой-либо торговой деятельностью с использованием отсрочки платежей.

Участники факторинга

В сделках факторинга могут участвовать сразу три лица: так называемый фактор (это может быть банк), который является покупателем требования; кредитор (тот, кто поставляет товар), а также дебитор (непосредственно сам покупатель того либо иного товара). Бывает и так, что участником операции является и четвёртая сторона, которая может предоставлять платформу или площадку для того, чтобы остальные участники могли совершить на ней любую факторинговую сделку.

Что же является основным видом деятельности для факторингового предприятия? Главное — это кредитование поставщиков какой-либо продукции. Это происходит путем выкупа какой-либо дебиторской задолженности (краткосрочного характера). По срокам подобная дебиторская задолженность не должна превышать полугода.

Также между факторинговой организацией и тем, кто занимается поставками товаров, заключают специальный договор, который должен решать целый ряд вопросов. Например, из этого договора следует, что факторинговая организация обязана исполнять все свои обязательства по оплате счетов-фактур и иных платёжных документов.

Дисконтирование

Факторинговая организация также может осуществить так называемое «дисконтирование» подобных документов. Это происходит путем выплаты покупателю большей части стоимости от всех требований. Обычно выплаты составляют примерно 70-95 процентов от всей стоимости.

После совершения оплаты покупателем факторинговая организация может доплатить оставшуюся часть суммы поставщику, а также удержать определённый процент с него за то, что предоставила ему кредит. Также факторинговая организация может попытаться удержать процент из-за комиссионных платежей и ряда оказанных услуг.

Какие бывают виды факторинга?

Факторинговые услуги могут быть самыми разными. Чем же они отличаются друг от друга? Всё дело в степени риска, который будет вынуждена принять на себя факторинговая организация.

Факторинг с регрессом. Этот тип факторинга означает, что фактор имеет возможность приобрести у клиента право на всю сумму, которая причитается должнику. Но если взыскать долг с должника никак не получится, то клиент, который переуступил долг, имеет право возместить фактору всю недостающую денежную сумму.

Факторинг без регресса. При подобном виде факторинга фактор может приобрести у клиента право на всю денежную сумму, которая также причитается должнику. Если факторинговая организация так и не сможет получить долг с должника, то она потерпит убыток. Стоит добавить, что этот убыток будет укладываться в рамки выплаченного фиксирования.

Совет!

Также различают открытый и закрытый факторинг. В чём же заключается разница между этими двумя видами факторинга? При открытом факторинге должник обычно выплачивает все деньги фактору без каких-либо посредников, а в закрытом факторинге должник выплачивает деньги сначала клиенту, а вот уже клиент обязан перечислить денежную сумму фактору.

Факторинг также бывает и так называемым «реальным». Это означает, что денежные требования существуют лишь на временной промежуток времени, приходящийся на время подписания договора.

Ещё один вид факторинга — консенсуальный. Консенсуальный факторинг означает, что денежные требования должны возникнуть в будущем.

Важно понимать, что если в сделке участвует лишь один фактор, то подобный факторинг называют прямым, а если факторов двое, то это уже взаимный факторинг.

Во время классификации различных типов факторинга следует обращать внимание на так называемый «инвойс-дискаунтинг». Инвойс-дискаунтинг — это займ под залог права требования.

Факторинг может именоваться внутренним, если все стороны, заключившие договор купли-продажи (как и факторинговая организация) находятся в одном и том же государстве.

Соответственно, что если стороны, заключившие договор купли-продажи находятся в разных государствах, то и факторинг будет называться внешним.

Электронный факторинг

Сегодня можно встретить ещё один (сравнительно новый) вид факторинга. Речь идёт об электронном факторинге.

В чём же его основное отличие? Всё дело в том, что электронный факторинг функционирует исключительно на базе электронного документооборота.

Подобный тип факторинга может позволить автоматически осуществить любые сделки насчёт подтверждения или даже уступки прав и требований из-за каких-либо электронных документом по поводу поставок.

Из-за договоров факторинга поставщики могут сразу же после получения от фактора денег за оплату отгруженного товара (не дожидаясь получения оплаты от покупателя) спланировать все финансовые потоки.

Внимание!

Получается, что именно факторинг способен обеспечить компанию реальными деньгами, способствуя ускорению процесса оборота денежного капитала.

Также факторинг улучшает и объём производительного капитала и доходности.

Не менее важно и то, что факторинг банк получает возможность покрыть большую часть рисков, исходящих от поставщиков. О каких же рисках идёт речь? Банки имеют дело со множеством самых разных видов рисков: валютных, процентных, кредитных и рисков ликвидности.

Также это позволяет покупателю, заключившему договор по факторингу, получить возможность по возвращению долга через какой-либо длительный срок. Ещё можно отметить и возможность частичного погашению долга, что может простимулировать приобретение товаров посредством различных факторинговых организаций.

Частные банки и факторинговые организации способны расширить (из-за использования факторинга) перечень оказываемых услуг и увеличить размер прибыли.

Факторинг в России

Факторинг был внедрён ещё в советское время. Это произошло в 1988 году. Тогда это был всего лишь эксперимент. Стоит отметить, что из-за низкой квалификации советских экономистов суть этой услуги в СССР оказалась весьма специфической.

Факторинговые отделы могли получить доступ лишь к просроченным дебиторским долгам, а само соглашение можно было заключить или с поставщиком, или с покупателем. Поставщик получал гарантии того, что он получит платежи от покупателя, а тот, в свою очередь, получит кредит.

В то время факторинг носил характер исключительно разовых сделок. Речи об обеспечении страховых, информационных или каких-либо иных услуг не шло.

В современной России факторинг получил весьма широкое распространение, а уже в 2015-2016 годы в РФ появились решения для электронного факторинга с использованием так называемой «электронной подписи».

Уже сегодня на долю электронного факторинга приходится примерно 1-3 процента от всех сделок на рынке. Оборот одной из самых крупных площадок факторинга в России составляет 3.7 млрд рублей за один квартал.

Источник: https://fin-journal.ru/chto-takoe-faktoring-prostymi-slovami/

Факторинг простыми словами. Его определение, схема и виды. Договор факторинга в России в 2015 году

Коротко: При поиске средств для развития производства можно рассмотреть все финансовые услуги. Факторинг позволяет получить деньги до того, как покупатель расплатится за поставку. Такая операция позволяет быстрее вернуть средства в оборот и снизить многие риски для предприятия.



Есть много вариантов, где взять средства на развитие бизнеса. Самый очевидный – оформить кредит. Однако рынок банковских услуг намного шире, и банки могут финансировать не только с помощью кредитования. Есть, например, факторинг, который будет интересен производителям и оптовым поставщикам. Эту услугу оказывают не только банки, но и другие коммерческие организации.

Определение факторинга

Факторинг — это финансирование поставок товара. Компания-поставщик отгружает продукцию и оплату за партию получает не от покупателя, а от банка. Покупатель, в свою очередь, выплачивает задолженность кредитной организации.

Участие принимают 3 стороны:

  • поставщик (кредитор);
  • покупатель (дебитор);
  • банк (фактор).

Рис. Схема работы

Как взаимодействуют стороны?

Договор с банком заключает поставщик, о его наличии он уведомляет покупателя. Порядок отгрузки и оплаты фиксируется в дополнительном соглашении, которое подписывают покупатель и продавец. После этого продавец на склад покупателя отгружает товар.

Поставщик передает в банк документы о покупке, кредитная организация перечисляет деньги на счет поставщика (в соответствии с договоренностями, платежи могут дробиться). Покупатель рассчитывается с банком, банк переводит остаток поставщику за минусом комиссии. Таким образом, поставщик не ждет оплаты от покупателя, а получает ее гораздо раньше.

За это он платит банку комиссию (в районе 10% от суммы отгрузки). В одной сделке могут принимать участие несколько факторов.

Преимущества и недостатки

Преимущества для покупателя:

  • покупка с отсрочкой платежа;
  • оплата напрямую в банк (обычно кредитная организация предоставляет несколько вариантов расчетов);
  • возможность частичной оплаты.

Преимущества для поставщика:

  • ускоренное получение денег;
  • увеличение скорости оборота;
  • банк покрывает основные риски (просрочка платежа, нестабильность курса валюты, нехватка ликвидности и т.д.);
  • залог не нужен (в отличие от кредита).

Преимущества для банка:

  • получение вознаграждения за проведение операции;
  • расширение клиентской базы.

Тем не менее, есть и минусы этой процедуры. Во-первых, за оказание услуги придется платить, и сумма зависит от размера сделки. Во-вторых, чем больше участников, тем дольше решаются спорные ситуации.

Другие особенности факторинга:

  • срок отсрочки платежа, как правило, не превышает 4 месяцев;
  • не требуется переходить на РКО (рассчетно-кассовое обслуживание) в банк;
  • размер сделки не ограничен, зависит от объема продаж;
  • действует бессрочно или до даты расторжения договора между поставщиком и банком.

Виды факторинга

Существует несколько видов факторинга. Первое (главное) отличие между ними – рискованность, второе– момент возникновения денежных требований.

Услуга предполагает, что банк приобретает всю задолженность покупателя. Однако при невозможности взыскать средства с должника убытки терпит:

  • поставщик (факторинг с регрессом);
  • банк (факторинг без регресса).

Денежное требование может возникнуть:

  • в момент подписания договора (реальный);
  • в будущем (консенсуальный).

Есть также и другие классификации, зависящие от иных критериев, например, находятся ли все стороны в одной стране или расположены за пределами одного государства.

Историческая справка

Историки утверждают, что факторинг – это старейшая форма кредитования, которой не одно тысячелетие. Разумеется, в древних цивилизациях использовались несколько иные схемы, но присутствовали черты факторинговых операций. Однако сильного развития услуга тогда не получила.

Англия

Закономерный толчок к развитию случился только в 14 веке в Англии. Так появились посредники, организующие взаимодействие между производителями и конечными покупателями.

В задачу факторов входил поиск и анализ покупателей, обеспечение хранения продукции, инкассация торговой выручки. Посредники позволили удаленным предприятиям сосредоточиться на производстве, а не на поиске точек сбыта.

Они сильно помогли удаленным компаниям реализовать изготовленную продукцию. На факторах того времени полностью лежала функция поиска рынков сбыта и оценка надежности покупателей.

Рис. 1. Торговцы

Остальная Европа и США

Всплеск популярности факторинга в США произошел в 19 веке. В это время здесь образовалось множество компаний, оказывающих такую услугу. Агенты обеспечивали товарооборот между удаленными населенными пунктами и разными штатами. За вознаграждение они гарантировали оплату всех товаров.

В Европе факторинг получил развитие во второй половине 20 века с ростом популярности услуги рассрочки платежа. В это время европейцы испытывали нехватку средств, поэтому тенденция сначала продавать товар, а потом платить поставщикам стала весьма популярной.

Смотрите также:  Кто может получить пособие на погребение

К концу 20-го века факторинг вышел на новый уровень – международный. Теперь в одной сделке могли принимать участие стороны из разных стран. Это потребовало регламентировать процедуру, поскольку во многих государствах отсутствовали правовые предпосылки для проведения факторинговых операций. Так, в 1988 году в Оттаве была принята Конвекция УНИДРУА.

Правовое регулирование

Факторинговые сделки регулируется законодательством той страны, где они проводятся. В России это Гражданский кодекс РФ. И хотя в нем отсутствует сам термин и определение факторинга, есть упоминание о сделках с точно таким же механизмом.

Факторинг получил широкое распространение на международном уровне, и для их регулирования была принята Конвенция УНИДРУА (Оттава, 1988 г.). Россия присоединилась к ней в 2015 году. В ней подробно разъяснены общие положения и сфера применения услуги, приведены права и обязанности всех участников сделки, указаны правила уступки требований.

Рис. Международный формат

Россия сегодня

Что такое факторинг, в России узнали в 1996 году вместе с выходом первой части Гражданского кодекса. Эту схему работы с поставщиками и покупателями экспериментально внедрили и в СССР. Однако из-за отсутствия подобного опыта, командной экономики и закрытости границ схема была искажена: банки работали с просроченной задолженностью.

В России факторинг стал развиваться с 2002 года. Его объем в 2002 году составил 168 млн евро, а в 2003-м уже 485 млн евро. Однако в последние годы сократился прирост, в 2014 году он упал с 30 до 9% (хотя по прогнозам ожидали 5%). Падение вызвано сложной экономической ситуацией, следствием которой стало рост банкротств предприятий.

овое агентство «Эксперт РА» в 2015 проводило опрос среди факторов, они настроены весьма скептически.

Резюме

Простыми словами, факторинг – это услуга с участием банка или другой коммерческой фирмы, при которой поставщик получает деньги за поставленный товар от кредитной организации.Позже покупатель перечисляет нужную сумму банку.

Сделка выгодна всем трем сторонам, но больше всего преимуществ получает поставщик и банк. Для покупателя существенной разницы нет, кому платить деньги.

Несмотря на временный спад, рост рынка факторинга будет продолжаться и дальше, в России эту услугу предоставляют такие компании и банки как Альфа-Банк, Промсвязьбанк, ВТБ-факторинг и другие.

Источник: http://MoneyMakerFactory.ru/spravochnik/faktoring/

Что такое факторинг: самый простой и понятный разбор понятия + полезное видео

Факторинг — это финансовая услуга, относящаяся к торговому кредитованию. Она позволяет поставщику товаров или услуг получить за них оплату сразу и без отсрочек. Суть услуги заключается в передаче факторинговой компании дебиторской задолженности покупателя товара или потребителя услуг.

Чтобы было проще понять схему факторинга, рассмотрим два небольших примера.

  1. Консалтинговая фирма оказала услуги другой компании: проконсультировала нужных лиц, разработала планы и стратегии — то есть полностью выполнила условия договора по консалтингу. По условиям, оплата за оказанные услуги производится в течение 10 дней. Это может быть неудобно или долго для консалтинговой фирмы. Тогда фактор берёт на себя долг дебитора и отдаёт его поставщику услуг (консалтинговой фирме).
  2. Поставщик оптом отгрузил покупателю товар с отсрочкой платежа. Факторинговая фирма почти сразу отдаёт дебиторский долг покупателя, от чего продавец быстро получает свои деньги за отгруженный товар.

Соответственно потом дебитор (покупатель товара или потребитель услуг) отдаёт долг фактору и выплачивает от 5% до 30% от суммы.

Стоит отметить, что факторинговые компании покрывают не 100% дебиторской задолженности, а большую часть — до 90-95%.

Чтобы окончательно закрепить полученную информацию, рекомендуем к просмотру видео ниже, где на примерах просто и понятно рассматривается суть и задачи факторинга.

Зачем нужен факторинг бизнесу в сфере торговли или услуг

Факторинг нужен для того, чтобы поставщик мог практически сразу и без отсрочек платежа получить оплату за поставленный товар или оказанную услугу. А покупатель мог быстро погасить свой дебиторский долг перед поставщиком, тем самым зарекомендовав себя надёжным клиентом.

Такая услуга помогает дебитору решить вопрос с выплатой долга при возникновении форс-мажорных обстоятельств. Проще прибегнуть к факторингу, чем взять краткосрочный кредит, который не всегда просто получить — банки часто отказывают малым предприятиям и бизнесам в займах.

Преимущества и недостатки факторинга, о которых нужно знать

Преимущества Недостатки
Не требует залога. Дополнительные затраты на выплату комиссий факторинговой компании.
Факторинг страхует от риска неоплаты дебиторской задолженности. Нецелесообразность использования факторинга при больших, быстрых и постоянных отгрузках товара оптом.
Гарантирует безостановочный оборот денежных средств. Налоговые обязательства наступают раньше поступления денег — по факту отгрузки.
Снижает все возможные риски, связанные с дебиторской задолженностью. Покрывается не 100% дебиторской задолженности.
Позволяет выбрать удобный график оплаты для дебитора.

«Факторинг — это комплекс услуг, связанных с финансированием, покрытием риска, вытекающего из предоставления товарного кредита, а также с востребованием дебиторской задолженности.

Как правило, производители сталкиваются с тем, что продовольственные сети хотят получать товар на условиях отсрочки платежа или товарного кредита. Потому что для розничной торговли удобнее выполнять свои обязательства перед поставщиками после того, как они продадут этот товар конечному потребителю.

Поставщики, как правило, идут навстречу торговым организациям, но они сами испытывают определённые неудобства, связанные с тем, что для его предоставления необходимо задействовать дополнительные объёмы оборотного капитала, вынимать средства из оборота для предоставления товарного кредита.

Так вот для того чтобы этот фактор, связанный с неудобством предоставления товарного кредита для поставщика, нивелировать, существует такой финансовый механизм как факторинг, который позволяет поставщику получить большую часть денежных средств сразу после осуществления поставки, не дожидаясь платежа от розничной торговой точки после истечения срока отсрочки платежа».

Роман Огоньков — председатель правления банка «Национальная факторинговая компания».

Источник: https://bizbe.biz/base/term/104-chto-takoe-faktoring.html

Что получает компания от пользования факторингом

  • Во-первых, это конечно же, моментальное вливание в бизнес свежих средств, что дает беззалоговое пополнение оборотного капитала и покрытие кассовых разрывов;
  • Во-вторых, это приводит к гарантированному росту объемов сбыта, а так же на условиях отсрочки платежа дает возможность привлечения новых покупателей. При этом у компании отсутствуют лимиты при финансировании под уступку денежного требования.

Кроме очевидных преимуществ, факторинг дает компаниям комплекс мероприятий по операционному управлению дебиторской задолженностью предприятия. К тому же, принятие кредитного решения происходит с учетом оценки потенциала бизнеса, а не просто его нынешнего состояния и уровня. Основной целью факторинга, ради которой он собственно и был создан, является обеспечение возможности для предприятий заниматься основными видами деятельности, не отвлекаясь при этом на бесконечное решение вопросов управления дебиторской задолженностью своей компании.

Кстати, факторингом часто называют финансирование под уступку денежного требования.

Так что, если вы увидите такую информацию в банковских учреждениях, то это означает тот же самый комплекс мероприятий, направленных на активный рост предприятия.

Важно!

Главной особенностью и функцией факторинга является административное управление дебиторской задолженностью, это значительно отличает этот финансовый инструмент от обычных видов кредитования и микрофинансирования.

Управление дебиторской задолженностью, это целый процесс, включающий различные меры по повышению ее качества и вероятности поступления оплаты в нужный срок. Факторинговые услуги позволяют компании увеличить в несколько раз свой объем продаж за достаточно короткий срок, а так же быстрее и активнее развить свою компанию в целом.  

Как работает банковский факторинг

Часть накладных на финансирование под уступку денежного требования передается продавцом факторинговой компании. Таким образом, все процессы по управлению дебиторской задолженностью предприятия перекладываются на другую компанию, называемую фактором. Компания-фактор в свою очередь принимает на факторинговое обслуживание продавца.

Получив накладные продавца, компания-фактор, осуществляя такие услуги ожидает от дебитора поступления платежа. Все процессы по управлению, то есть ускорение платежей, устранение задержек или невыплат, компания-фактор так же берет на себя.

Факторинг отлично подходит для малого и среднего бизнеса, в особенности для тех компаний, которые работают с отсрочкой платежа. Поставщики крупных сетей могут служить в этом случае отличным примером. Сетевой магазин обязуется произвести оплату только в течении одного или двух месяцев после отгрузки.

А с использованием факторинга, компания-поставщик будет получать оплату сразу же после отгрузки.

Источник: https://credits.ru/publications/363687/faktoring-kak-kredit-dlya-biznesa

Что такое факторинг: простое и подробное объяснение, схема

Финансирование бизнеса » Услуги факторинга »

Факторинг представляет собой комплекс услуг, важнейшим звеном которого является уступка (продажа) дебиторской задолженности компании.

Факторинг простыми словами

Разберем приведенное выше определение подробнее и объясним его простыми доступными словами. Сущность факторинга очень проста, если отбросить специфические термины, разобраться в нем не составляет труда.

Долги одних компаний перед другими — это нормальное и широко распространенное явление. Именно долги в пользу конкретной фирмы называются ее дебиторской задолженностью. Как она возникает?

Например, оптовый продавец может отгрузить покупателю партию товара, а покупаетель рассчитывается с ним не сразу, а через неделю (по тем или иным причинам). Или: консалтинговая фирма провела анализ бизнеса другой организации, представила свои рекомендации, полностью выполнив условия договора. Фирма-клиент, по тому же договору, должна провести оплату в течение 10 дней (не мгновенно).

Совет!

Очевидно, что проволочки в оплате серьезно мешают бизнесу, снижая его устойчивость и способность к развитию. Возращаясь к самому простому примеру — торговле — пока покупатель не оплатил выставленный оптовиком счет, продавец не может приобрести новую партию товара для обслуживания других контрагентов.

Сущность факторинга как раз и заключается в ликвидации этих проволочек. Третье лицо (банк, специализированная факторинговая компания) выкупает обязательства покупателя, предоставляя продавцу «живые» деньги сразу после продажи товара. Разумеется, это делается не бесплатно — однако возможность бесперебойного функционирования бизнеса обычно позволяет легко «отбить» комиссию фактора.

Механизм факторинга

Механизм достаточно прост, сложности в понимании возникают в связи с необходимостью хорошо понимать роли участников сделки.

Их трое.

Кредитор Дебитор Фактор
Роль Поставщик товаров или услуг Покупатель, клиент кредитора Банк или специализированная компания
Выгода от сделки Бесперебойный бизнес, привлекательность товара для покупателя за счет отсрочки, грамотное управление задолженностью Получение отсрочки платежа Комиссия за предоставленные услуги

Вот обычные этапы процесса.

  1. Клиент факторинговой компании оказывает услуги или предоставляет покупателю товары и услуги с отсрочкой платежа.
  2. Клиент (продавец) передает фактору документы, подтверждающие факт появления дебиторской задолженности.
  3. Фактор покрывает большую часть задолженности (вплоть до 95%).
  4. Дебитор проводит оплату за товар или услуги.
  5. Кредитор и фактор проводят окончательные расчеты между собой: банк получает обратно свои деньги с дополнительной комиссией за услуги, продавец получает остаток полагающихся ему средств (5 — 30%).

Для окончательной ясности — ознакомьтесь со схемами.

Схема факторинга

Это наиболее простой вариант — закрытый тип. Фактор проводит расчеты только с кредитором.

В более сложном варианте — открытом — отношения есть между всеми тремя участниками. Покупатель рассчитывается уже с банком — то есть задолженность полностью устуается фактору.

Остальные этапы аналогичны первой схеме. Разумеется, различия в документообороте при этом достаточно существенны.

Источник: http://biznes-kredit.info/uslugi-faktoringa/chto-takoe-shema.html

Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Закрыть меню