Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Краткое содержание:

Где можно перекредитоваться с плохой кредитной историей

Рефинансирование помогает уйти от просрочек по кредиту и сохранить доброе имя заемщика. Но нередко клиенты сталкиваются с отказами в выдаче ссуды на перекредитование.

Что влияет на решение банка при оформлении рефинансирования и каковы причины отказов в заключении договоров, расскажем далее.

Рефинансирование – это процесс, в результате которого заемщик получает новый кредит, который выдается на закрытие действующих займов. Как правило, новый кредит имеет более выгодные условия по ставке, размеру платежа и сроку погашения. Поэтому во многих случаях процедура рефинансирования – это оправданный шаг.

Но ситуации, когда заемщик подготовил все необходимые документы, обратился в банк для подачи заявки, а в итоге получил отказ в выдаче денег случаются нередко.

Общими основаниями для отказа в выдаче кредита могут быть следующие причины:

  • Плохая кредитная история;
  • Просрочки по рефинансируемому кредиту;
  • Предоставление ложной информации;
  • Несоответствие требованиям банка.

Два первых варианта являются наиболее часто встречающимися причинами среди всего числа отказов в рефинансировании. Именно эти два показателя характеризуют клиента, как неблагонадежного заемщика.

Если клиент уже брал кредиты и не выплатил их вовремя или вовсе имеет открытые просрочки по ним, банк не станет сотрудничать с ним.

А какие банки и на каких условиях предлагают рефинансирование кредита в СПБ, узнаете по ссылке: 

Можно ли рефинансировать кредит при плохой КИ?

Кредитная история – это своеобразный лакмус благонадежности потенциального заемщика. Большинство банков, особенно крупных, не работают с клиентами, которые имеют плохую репутацию заемщика.

Однако некоторые банковские учреждения и МФО в целях привлечения клиентов идут навстречу лицам с плохой кредитной историей, и предлагают программы рефинансирования, но на более жестких условиях. Обычно ставка на несколько процентных пунктов выше, требуется залог и обязательно оформляется страховка.

В некоторых случаях требуется платежеспособный поручитель или получение заработной платы через отделение данного банка.

Внимание!

Залог является гарантией возврата платежей, ведь если платежи поступать не будут, заемщик рискует его потерять. В качестве залога банки чаще рассматривают объекты недвижимости: дома, квартиры, реже им выступает автомобиль заемщика. Чтобы объект был принят в качестве залогового имущества, необходимо подтвердить право собственности соответствующими документами.

Несмотря на то, что условия оформления рефинансирования не очень привлекательные, для многих это единственный шанс покончить с проблемными кредитами и добавить плюс в свою кредитную историю.

Банки, готовые рефинансировать кредит с плохой КИ

Некоторые банки и МФО согласны оформить рефинансирование клиентам с плохой кредитной историей и без подтверждения дохода. Конечно, о привлекательности условий нового кредита речь не идет, здесь скорее упор делается на то, чтобы расстаться с проблемными займами.

Рассмотрим условия финансовых организаций, которые предлагают клиентам с плохой историей воспользоваться услугой рефинансирования:

Росбанк предлагает заключить новый договор на перекредитование:

  • ставка 17%,
  • срок 1-5 лет,
  • сумма займа до 500000 рублей.

Из документов необходимы:

  • справка о доходах, если запрашиваемая сумма выше 400000 рублей,
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Банк имеет право запросить выписку по рефинансируемому кредиту и реквизиты для перечисления средств. Размер ежемесячного платежа устанавливается в рамках условий программы перекредитования. Узнать больше о программе рефинансирования кредитов других банков в Росбанке можно по ссылке: 

Тинькофф банк предлагает оформить карту и перекрыть ею проблемный займ, при условии, что просрочка по нему была разовой. Ставка может достигать 40% годовых, также необходимо будет предоставить информацию об источнике дохода.

Тинькофф лояльно относится к своим клиентам, и если кредитная история в Тинькофф положительная, вполне возможно получить карту.

Получив кредитку Тинькофф можно осуществить платеж в адрес проблемного кредита, и далее погашать кредитку посредством ежемесячных платежей.

Автоломбард, как способ получить кредит с плохой КИ

Если банки отказывают в предоставлении займа на рефинансирование по причине плохой истории и просроченных платежей, вариантом решения проблемы с кредитами может стать обращение автоломбард. При обращении в автоломбард кредитная история, даже если она плохая, не имеет значения.

Оформить займ можно под залог автомобиля или ПТС (автомобиль остается в пользовании заемщика). Сумма займа может достигать 50-70% оценочной стоимости автомобиля, при этом плохая кредитная история не станет помехой в получении средств. В автоломбарде можно подобрать удобную схему платежей, и размерено платить каждый месяц.

Конечно, это не рефинансирование в чистом виде, но для заемщиков с плохой кредитной историей или просрочками по текущим платежам, это выход из сложившегося положения.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/refinansirovanie-kredita-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/


5 способов взять кредит с плохой кредитной историей * Кредит онлайн

Позвольте предложить Вам пять реально работающих способов взять кредит с плохой кредитной историей. Узнайте, какие банки вам не откажут, а на какие не стоит тратить свое время. Выбирайте правильные места, отправляйте заявку и получите деньги уже сегодня.

Для начала мы рекомендую узнать ваш текущий кредитный рейтинг. По мимо рейтинга вы также получите рекомендации по улучшению.

1. Найдите банк, выдающий срочные кредиты наличными

Если вы уже испортили свою кредитную историю, не тратьте время на Сбербанк, ВТБ 24 и другие места с самыми низкими процентными ставками. Подавайте заявку в те банки, где можно взять экспресс-кредит без справки о доходах и поручительства.

Такие банки дают деньги под более высокий процент, благодаря чему могут рисковать и работать даже с не очень надежными заемщиками. Отправьте заявку на получение кредита в несколько организаций одновременно – ведь где-то наверняка откажут.

5 мест, где выдают кредиты почти без отказа.

2. Предоставьте в залог квартиру или машину

Залог поможет банку «закрыть глаза» на плохую кредитную историю и одобрить вашу заявку. Любимый объект залога для банкиров – недвижимость, но подойдет и не слишком старый автомобиль. Залоговые ссуды выдаются по более выгодной ставке и на больший срок, чем обычные потребительские кредиты.

3. Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор»

В Совкомбанке есть специальная программа улучшения кредитной истории. На первом этапе вам выдают небольшую сумму – в пределах 10 000 рублей. В случае погашения долга без просрочек кредитный лимит увеличивается и в итоге может превысить 100 000 рублей. Для участия в программе требуется всего два документа – например, паспорт и водительские права.

Получите первоначальную сумму, возвращайте деньги без опозданий и увеличивайте свой лимит кредитования.

Подробное описание программы →

4. Возьмите микрозайм

Микрозаймы выдают не банки, а микрофинансовые организации. Бытует мнение, что МФО раздают деньги клиентам с очень плохой кредитной историей, не отказывая почти никому. Это не так, но все же шансы получить займ в несколько раз выше шансов на одобрение кредита наличными.
Если желания платить высокие проценты у Вас нет, то воспользуйтесь МФО которые выдают первый займ без процентов.

5. Оформите кредитную карту

Выпуск пластиковой карточки приносит банку чуть больше головной боли, чем выдача обыкновенного кредита. Но с другой стороны, для банка выпуск карты это дополнительный доход (в не зависимости кредитная она или дебетовая) и он более охотно их выдает. При большом разнообразии карт, вы всегда сможете выбрать ту, которая принесет вам наибольшую выгоду. Оформить кредитную карту.

Какая кредитная история считается «плохой»?

Серьезный негативный фактор – просрочка сроком более 30 дней. Такая «клякса» существенно влияет на репутацию заемщика и может стать причиной отказа в выдаче кредита.

Какие банки выдают кредиты клиентам с плохой кредитной историей?

Не существует никакого списка банков, раздающих деньги без отказа людям с испорченной кредитной историей и открытыми просрочками. Есть банки с более рискованной политикой, которые работают с теми, кому отказал Сбербанк и ВТБ 24. За свой риск такие банки берут более высокие проценты.

Поможет ли своевременное погашение займа в МФО улучшить кредитную историю?

Все микрофинансовые организации обязаны передавать данные о своих клиентах в бюро кредитных историй. Поэтому возврат микро займа по графику улучшит ваш профиль в БКИ.

Причины, которые портят ваш кредитный рейтинг?

  • Вы не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  • У Вас имеются текущие просрочки без уважительных причин;
  • Ежемесячные платежи составляют больше половины вашего дохода;
  • Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта), к сожалению в последнее время таких случае становится больше;
  • Банк не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  • Долг продали коллекторскому агентству — а эти ребята еще реже передают в БКИ сведения о выплаченных займах.

Источник: https://expressonlinecredit.ru/kak-vzyat-kredit-s-plohoy-istoriey/


Как оформить рефинансирование с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история является источником негатива для заемщика. Но это не означает, что он не сможет получить займ, если ему срочно понадобятся деньги. Возможность оформления ссуды есть. Надо только знать, как и где это сделать.

Просрочка – основной критерий для занесения кредитной истории в «черный список». Однако не все просрочки одинаковы. Если она не превышает нескольких дней, сообщать об этом в БКИ кредитор не будет и кредитная история останется чистой.

При непоступлении платежей больше недели, банк начинает бить тревогу – звонить заемщику и его родственникам, работодателю. Будет ли делаться публичная запись, зависит от его решения. Ситуация становится серьезной, если срок задолженности превышает несколько месяцев – свыше 90 дней.

Кредитор может направить дело в суд, о чем будет указано в истории.

Судебные процедуры, реализация залога и прочие действия не являются целью банка в процессе кредитования, поскольку несут дополнительные расходы и требуют времени. Поэтому должнику необходимо контактировать с сотрудниками финансовых структур, проявлять готовность к решению проблемы, чтобы показать намерение платить по долгам.

Заемщикам, доказавшим объективные причины несоблюдения графика, в большинстве своем, банки идут навстречу. Они предлагают различные программы, включая реструктуризацию и рефинансирование.

Для этого необходимо написать заявление руководству, приложить подтверждающие документы, которыми может выступать справка о временной нетрудоспособности, сложных обстоятельствах в результате потери работы, рождения ребенка.

Если выдавший займ кредитор, не работает с проблемными ссудами, нужно попытаться воспользоваться другими способами, чтобы не доводить дело до суда.

Когда доверие к должнику потеряно и в рефинансировании в «родном» банке отказано, можно попытаться обратиться в более лояльное банковское учреждение, готовое пойти на перекредитование нерадивого клиента.

Важно!

При этом стоит учесть, что рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей в других банках получить очень сложно, а иногда и невозможно.

Заявки тщательно проверяются и рассматриваются по каждому заемщику индивидуально.

В остальных случаях от проштрафившегося потребуют подтверждения высокого заработка. Ссуда будет выдана с повышенной процентной ставкой и сокращенным сроком кредитования, с обязательным обеспечением, и в дополнение – два надежных поручителя.

Варианты перекредитования с плохой кредитной историей и просрочками зависят от суммы, которая потребуется. Это могут быть:

  • Микрофинансовые организации, дающие небольшие ссуды (максимально – 60000 руб.). Плюс – минимум формальностей, отсутствие залога, поручительства, высокий процент одобрений заявок. Минус – повышенные проценты (для плохих кредитных историй – до 11% в день) и срок до 1 месяца;
  • Ломбард. Максимальная сумма займа ограничена стоимостью залога. В залог принимается ювелирка, антиквариат, меха, недвижимость, транспорт и другие ценности. При этом, оценка будет в 2-3 раза ниже рыночной. Кроме паспорта не нужны никакие документы. Срок займа и количество перезалогов не ограничены. Переплаты могут составить более 700%.

Если деньги нужны срочно и на короткий срок, а долги мешают это сделать в банке, лучше обратиться в организации, занимающиеся микрокредитованием населения. На сегодня это – самый безотказный способ. Преимущества:

  • простота оформления. МФО работают круглосуточно, анкета заполняется в режиме онлайн через интернет;
  • оперативное рассмотрение заявки ( 15-30 минут);
  • лояльность к плохим кредитным историям;
  • требуемые документы: паспорт, справка о доходах (не всегда).

Такие кредиты не требуют обеспечения и поручительства, их можно досрочно погашать без санкций.

НаименованиеПроцентная ставка (в день)Баллы по оценке заемщиков (5-балльная система)
Кредито-24 от 1, 9 5
Займер от 0,63 4,9
МАНИМЕН от 0,76 4,9
СМСфинанс от 1,6 4,9
МигКредит от 0,48 4,9

Негативный факт существенно осложнит жизнь, если гражданин регулярно пользуется займами. Исправить положение поможет только улучшение истории кредитования.

Информация в БКИ хранится на протяжении 10 лет. Не дожидаясь окончания срока, ее можно оспорить. Это делается такими способами:

  • обращением в бюро (лично или дистанционно, через Почту России) с заявлением, заверенным у нотариуса. В нем нужно указать все неточности и недостоверные сведения. Информация проверяется на протяжении 30 дней через тот банк, который ее внес. При подтверждении заявленных сведений, кредитная история обновляется, о чем сообщается заявителю;
  • решить вопрос через кредитора. Порядок такой же;
  • получить судебное решение, выдержав необходимую процедуру.
Смотрите также:  Как снять деньги с вебмани наличными

Существует такое понятие, как «ошибочно плохая кредитная история». Она появляется, например, по вине банка, который приписал сведения об однофамильце заемщика или некорректную информацию о погашении. Причиной может стать также банальная забывчивость клиента.

Мелкие суммы вносятся на пару дней позже графика, но при этом начисляются штрафы, влияющие на сведения в БКИ. При обнаружении ошибки, гражданину следует обратиться к руководству финучреждения. Они внесут соответствующие изменения в базу данных, и повода для отказа в перекредитовании не будет.

Если явные просчеты не признают, вопрос решается в судебных инстанциях.

Если она безнадежно испорчена реальными просрочками и непогашенными без уважительных причин, почистить информацию не удастся. Однако можно попытаться улучшить, для чего:

  • взять микрозайм и вовремя погасить его. Поскольку банки отслеживают историю за последние 3-5 лет, в течение этого периода лучше оформить несколько ссуд. Своевременно платить по ним, следя за отсутствием долгов по ЖКХ и прочим отчислениям. Кредит не обязательно берется в денежной форме. Это может быть покупка техники, мебели или других товаров. За несколько лет добросовестных платежей, доверие банкиров можно возвратить;
  • открыть депозит в банке или оформить зарплатную карту. При необходимости оформления кредита депозит может выступить обеспечением. Такие займы в приоритете у банкиров. Карты часто бывают кредитными, поэтому для улучшения кредитной истории работает механизм микрокредита;
  • просить о реструктуризации задолженности. Кредитор укажет в БКИ о благонадежности клиента.

В каждом случае нужно решать вопросы с банком. Но предоставленный кредит на рефинансирование с плохой кредитной историей должен погашаться своевременно. Иначе второго шанса может не быть.

Плохая кредитная история. В каком банке можно получить кредит?

По отзывам заемщиков, наиболее лояльными к кредитной истории являются банки:

  • Ренессанс Кредит – процентная ставка от 18,9%;
  • Тинькофф (карта);
  • Альфа-банк (карта);
  • Совкомбанк (карта).

Имеется просроченная задолженность, где лучше рефинансировать кредит?

В банке, выдавшим займ. Его условия могут быть более выгодными, чем в сторонних банках. При рефинансировании предоставляются те же документы, что и для выдачи ссуды.

Заголовок

Каждый случай рассматривается индивидуально. Отдельные банки требуют закрыть имеющуюся задолженность и только после этого выдают новые займы.

Решить проблему можно с помощью кредитного брокера, который найдет выгодный вариант. Кредит также возможен при оформлении кредитной карты или срочного займа в МФО.

При выдаче зачастую отсутствуют тщательные проверки, а риски компенсируются за счет повышенных процентов.

Источник: https://ipoteka.finance/kreditnaja-istorija/kak-oformit-refinansirovanie-kreditov-s-plohoj.html

В каком банке перекредитоваться с плохой кредитной историей?

Плохая кредитная история закрывает возможности для многих, людям, которые привыкли пользоваться кредитами банков для решения своих вопросов.

Иногда, незначительная просрочка может стать основной причиной для того, чтобы кредитная история была испорчена надолго.

А в определенных случаях, просто не обойтись без перекредитования, чтобы выровнять свое сотрудничество с банком и погасить образовавшуюся задолженность.

Перекредитование – это не самый лучший выход из ситуации, обычно, человек подбирает такую возможность, находясь в безвыходной ситуации. Основная сложность заключается практически в стопроцентном отказе банками кредитовать таких заемщиков. Но, выход из любой сложившейся ситуации есть и его необходимо правильно использовать.

Плохая кредитная история – возможности в перекредитовании

Для того чтобы уверенно подойти к вопросу перекредитования, в первую очередь, нужно понять, что значит банковский кредит с точки зрения бизнеса? Предлагая кредитование населению, любой банк старается заработать. Это один из способов заработка и услуг, которые предоставляются населению.

Предоставляя кредит, банк предварительно просчитывает свою выгоду, в виде собственного заработка на кредите. Своевременное погашение взносов устраивает банк. Это не нарушает его графики распределения денег, планы и позволяет планировать свой доход. Нарушив сроки погашения взносов, заемщик влияет на стабильность банка, становится фактором нарушающим перспективу развития.

Кстати, о плохой кредитной истории — Совкомбанк имеет на этот счет отличную услугу — «Кредитный доктор». Программа Кредитный доктор направленна на помощь заемщикам, в исправлении кредитной истории.

Но, как в любом бизнесе тут возможно все. В первую очередь, отказывают в перекредитовании банки, которые могут себе это позволить.

Также, есть банки, которые не упускают ни одного клиента, стараясь привлечь более широкую сеть пользователей услугами, надеясь если не на плановое погашение кредита, то на возможность получения компенсации в результате дальнейшего разбирательства с заемщиком в различных государственных инстанциях. Самостоятельный подбор банка для перекредитования – это первый вариант возможных действий.

Банки, предлагающие перекредитование клиентам с плохой кредитной историей

Любой клиент банка становится для него потенциальным партнером. Положение банка или заемщика может кардинально измениться, поэтому, некоторые из банков с удовольствием занимаются перекредитованием своих клиентов, несмотря на возможную плохую кредитную историю.

Вот некоторые банки, которые предлагают услугу перекредитования физических лиц:

Банк Название кредита Сумма кредита [руб.] Ставка [%]
Банк Москвы «Люди дела» рефинансирование

Источник: https://vse-o-kreditach.ru/v-kakom-banke-mozhno-perekreditovatsya-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Перекредитование с просрочками и плохой кредитной историей

Ситуация все же небезвыходная. Если у вас просрочка по кредиту не превышает несколько дней, стоит написать заявление в банк с просьбой о необходимости реструктуризации долга. Поменяв календарь платежей или прочие условия кредитного договора, можно избежать отражения просрочки на кредитной истории.

Заявление об отсрочке платежа или изменении суммы периодического платежа, согласно требованиям банка, должно быть подкреплено веской причиной, подтвержденной соответствующей документацией (подтверждение увольнения, выписки из трудовой книжки, справки о прохождении лечения или присвоении группы инвалидности).

Альтернативным вариантом оформления перекридитования с просрочками или плохой кредитной историей является обращение к банкам или частным микрофинансовым кредитным организациям, которые осуществляют рефинансирование без выписки из кредитного бюро и справок об отсутствии задолженностей.

Совет!

Важно понимать, что условия сроков, годовых ставок и прочих аспектов получения ссуды будут гораздо менее привлекательными.

Более того, одним из распространенных требований, предъявляемых банком, является предоставление залога, оформление которого подразумевает дополнительные затраты на оценку и страхование имущества.

Внимание! Повышенные процентные ставки ставят под сомнение целесообразность перекредитования. Если после вычета штрафов за досрочную выплату кредита и дополнительных расходов на оформление перекредитование с просрочкой все еще будет выгодно, то тогда процедура будет иметь смысл.

Особенности перекредитования в МФО

Если, на ваш взгляд, условия по перекредитованию клиентов с плохой кредитной историей, предлагаемые частными кредитными организациями, выгоднее чем у аккредитованных банков, обязательно стоит удостовериться в добросовестности кредитора. Очень внимательно следует отнестись к проверке регистрационной и лицензионной документации, а также к условиям кредитного договора.

Поскольку доля мошенников в сегменте довольно высока. Частные кредитные организации предоставляют возможность оформить не только перекредитование микрозаймов, но и ипотечное рефинансирование, по условиям которого займодержателем становится МФО, а это значит, что в случае необоснованной просрочки платежа, имущество может быть отчуждено.

Также стоит обратить внимание на:

  • Срок работы организации. Кредит стоит оформлять только в компаниях, работающих не менее 3-х лет.
  • Членство в саморегулируемых объединениях. К примеру, предлагаемые условия перекредитования. Слишком высокие требования ставят под сомнение саму идею получения кредита для рефинансирования заемных обязательств перед банком, а слишком низкие – являются прямой отсылкой к поговорке о бесплатном сыре.
  • Отзывы. Лучше полагаться на мнение известных вам людей, поскольку размещенные в интернете отзывы могут быть рекламными или антирекламными.

Поищите образец договора перекредитования на сайте с просрочками. Во-первых, изучив его, вы можете принять решение о дальнейшем сотрудничестве, сэкономив при этом много времени. Во-вторых, сам факт размещения цифрового образца, свидетельствует о прозрачности деятельности организации.

Где можно перекредитоваться с плохой кредитной историей?

Ниже приведен рейтинг банков и МФО, предлагающих наиболее привлекательные условия программ перекредитования для клиентов с плохой кредитной историей. Данные актуализированы на 2018 год, и могут быть изменены руководством банков.

Банки, предоставляющие клиентам услугу перекредитования с просрочками:

  1. Сбербанк. Предлагает перекредитование с плохой кредитной историей с максимальным суммарным значением всех кредитов – 1 млн. рублей. Предоставление кредитной истории и справок об отсутствии задолженностей перед сторонними банками не требуется. По условиям программы, могут быть рефинансированы только потребительские кредиты. На первые 2 года договора перекредитования банком установлена годовая ставка 17,5%, на последующий срок – 21,5%. Максимальный период, на который может быть оформлен кредит – 5 лет. Подача заявления возможна только в отделении банка. Обязательно должна быть приложена документация, содержащая актуальную информацию о доходах заявителя.
  2. Ренессанс Кредит. Ставка по рефинансированию займов с просрочками значительно ниже, чем в других банках (от 15,9% в год). Но при этом действует ограничение в сумме – 500 тыс. р. Банк оформляет договоры перекредитования на срок до 60 месяцев. Возможно даже оформление кредита на рефинансирование без предоставления информации о доходах, в таком случае минимальная ставка будет равняться 19,9% годовых. Заявку можно оформить онлайн, указав личные и паспортные данные, а также целевое назначение кредита. За каждые сутки просрочки периодических платежей установлена пеня, в размере 0,1% от остаточной суммы обязательств.
  3. Тинькофф. Рефинансирование кредитов с просрочкой доступно без процентов, с помощью кредитной карты Тинькофф, в случае если новые обязательства будут погашены ранее двух месяцев с момента оформления перекредитования с просрочкой. На любой срок, превышающий нормативный, банком установлена процентная ставка 25% в год. Величина дополнительных платежей зависит от типа выбранной кредитной карты, получить которую можно, заполнив онлайн форму на сайте банка.Получение кредита в банке Тинькофф

Частные кредитные организации, предоставляющие услугу перекредитования займов с просрочками:

  1. РОУТРАСТ. Предлагает до 1 млн. рублей, под 21% годовых для рефинансирования заемных обязательств сторонних банков. Ставка незначительно выше, чем в банках, но при этом практически отсутствуют штрафные санкции за незначительную просрочку платежа, а также реализована возможность индивидуального графика платежей. Для получения предварительного одобрения необходим только паспорт, а на последующих этапах, кроме правоустанавливающей документации на имущество, ничего не понадобится. Оформление страховок залога по кредиту не требуется.
  2. Группа инвесторов «МСК кредит». Все аспекты сделки определяются индивидуально, в зависимости от оценки имущества и потребностей заявителя. В качестве залога по кредиту помимо недвижимости, могут быть использованы отдельные комнаты, земельные участки и автомобили. Выдача только по паспорту. Возможно перекредитование лизинговых обязательств. Участие в программе доступно также для клиентов с просрочками платежей по базовому кредиту или с плохой кредитной историей.

Как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками чтобы закрыть долги?

Источник: http://X-Fin.ru/perekreditovanie/prosrochki-i-plokhaya-kreditnaya-istoriya

Можно ли рефинансировать кредит с плохой кредитной историей, как и в каких банках это сделать?

Случается, что в просьбе перекредитования банковская организация может отказать. Как правило, отказ ожидает заемщиков с задолженностью, штрафами и просрочками по выплате ежемесячных платежей. Возможно ли оформить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей и насколько просто это сделать?

Что представляет собой программа рефинансирования

Рефинансированием называют предоставление банком нового кредита для того, чтобы заемщик смог погасить полученную ранее ссуду. Чаще всего необходимость в этой услуге возникает при проблемах с погашением существующего займа.

Эта программа может выручить в критической ситуации, однако ни в коей степени не является решением финансовой проблемы в целом.

Причины, из-за которых может понадобиться рефинансирование, могут быть следующими:

  • При большой стоимости займа. Касается тех случаев, когда клиент, вначале не обратив внимания на условия договора, позже понимает, что они являются не самыми выгодными для него. Постоянные переплаты по кредиту развивают все большее желание рефинансировать кредит.
  • При краткосрочном договоре. В данном случае есть шанс выполнить пролонгацию договора, при этом увеличить срок погашения займа, уменьшить размер ежемесячной выплаты.
  • При нецелевом использовании денег. Случается, что человек не рассчитывает свои денежные возможности, из-за чего все больше погружается в долги.
  • При поверхностной проверке платежеспособности заемщика. Для оформления потребительского кредита требуется минимальный пакет документов, не всегда нужна справка о доходах, а сам займ выдается в рекордно короткие сроки. В то же время у заемщика может оказаться шаткое финансовое положение, из-за чего возникают проблемы со своевременностью погашения кредита.

Перед тем, как предоставить клиенту рефинансирование, банком проводится тщательный анализ кредитной истории. И только после этого принимается решение о предоставлении или, наоборот, отказе в этой услуге.

Именно кредитная история клиента является важным фактором, от которого зависит исход результата, ведь она показывает полную картину заявок и кредитов клиента, разрешений и отказов, прошлых займов, своевременную проплату или же задолженности и просрочки по кредиту.

Если кредитная история без черных пятен, можно спокойно рассчитывать на рефинансирование. Если же она далека от идеальной, велика вероятность отказа, поскольку банковские учреждения не желают связываться с неблагонадежными клиентами. А тот факт, что клиент обратился за этой услугой, указывает на то, что у него имеются финансовые проблемы.

Возможно ли перекредитование при плохой кредитной истории?

Первые просрочки по платежам дают повод для внесения соответствующих пометок в банковскую кредитную историю.

Многоразовые просрочки, нерегулярность и задержки выплат, отказ в выплате кредита, проблемы с коллекторскими службами, взыскание кредитных средств в судебном порядке – все это говорит о неблагонадежности заемщика, которому впоследствии сложнее взять не только еще один кредит, но и добиться рефинансирования.

Конечно, лучше всего быть дальновидным и понимать, что многочисленные просрочки по кредиту в дальнейшем могут сыграть роковую роль, когда возникнет необходимость взять еще один кредит.

Что же делать тем, у кого кредитная история испорчена уже сейчас? Не все так безнадежно. Банковские учреждения готовы идти на компромисс даже при наличии плохой кредитной истории у клиента.

Для рефинансирования кредита при наличии испорченной кредитной истории заемщик должен предоставить залог в виде имущества или найти поручителя.

Кроме того, есть доступные решения, при помощи которых можно попытаться исправить плохую кредитную историю. Единственное уточнение – такой вариант развития событий возможен в случае взятия потребительского кредита.

Совсем другой будет ситуация в случаях с серьезными кредитами. Так, рефинансировать ипотеку и кредит на жилье вряд ли возможно для проблемных клиентов с задолженностью. Существует масса причин, из-за которых банк может дать отрицательный ответ, каждый случай необходимо разбирать индивидуально.

Особенности процедуры

Процесс оформления рефинансирования схож с подачей заявки на получение обычного кредита. Удобно то, что данную услугу можно оформить, находясь в отделении банка или онлайн. Главное отличие заключается в том, что клиент обязан рассказать о целях получения рефинансирования и уже имеющихся кредитах с указанием их количества, размера, регулярности платежей.

В числе документов, которые необходимо предоставить:

  • документ, подтверждающий личность заемщика;
  • справка о трудоустройстве;
  • справка о доходах;
  • кредитный договор.

В отдельных банковских учреждениях для возможности перекредитования при плохой кредитной истории от клиента требуется привлечение созаёмщиков, а гарантией возврата денежных средств может выступать недвижимое имущество, которое будет находиться у банка в качестве залога.

Можно выполнить оформление рефинансирования, чтобы погасить кредитные займы сразу в нескольких банковских организациях. Благодаря этому долг будет только перед финансовой организацией. При этом отпадает необходимость в переплате дополнительных комиссий и большого промежутка времени, чтобы закрыть долг.

Рефинансированию могут подлежать займы, с момента оформления которых прошло как минимум 3-6 месяца.

В какие банки обратиться?

С одной стороны, банковские учреждения активно рекламируют программу рефинансирования кредитов, с другой – тщательно проверяют каждого клиента и крайне осторожно ведут себя с теми, у кого кредитная история далека от идеальной. Многие банковские организации соглашаются на рефинансирование только одной ссуды и во избежание лишних хлопот предлагают выполнить объединение долговых обязательств в один кредит.

Рефинансировать кредит предлагают несколько банков, среди которых:

Если ситуация с долгами запущена, то для того, чтобы получить рефинансирование в ряде крупных банков (таких, как Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк), вначале нужно улучшить историю кредитования. Начать необходимо с поиска надежного источника дохода и погашения кредитных долгов. И только после этого можно обращаться в крупные российские банки за данной программой.

Стоимость и получение займа в различных банковских организациях может отличаться.

Одним из главных достоинств рефинансирования можно назвать его доступность для всех желающих получить кредит с более выгодными условиями кредитования и возможностью закрытия просрочек. Многие банковские учреждения готовы идти навстречу клиентам даже с плохой кредитной историей. Главное – не запускать ситуацию и своевременно обратиться в банк за консультацией и разрешением вопроса.

Смотрите также:  Где узнать налог на квартиру

Источник: https://bankrothelp.ru/kredit-dolzhnik/refinansirovanie-kreditov-s-plohoj-kreditnoj-istoriej.html

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Одной из форм перекредитования задолженности проблемных клиентов является рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей. Это банковский инструмент, который помогает улучшить показатели кредитного портфеля, а заемщикам дает возможность смягчить финансовое бремя.

Во время оформления ссуды клиента банка довольно часто все устраивает (процентная ставка, график погашения тела кредита и начисленных по нему процентов, срок кредитования и пр.). Проблемы могут начаться уже после внесения первых нескольких платежей или еще раньше.

Они связаны:

  • с ухудшением материального положения;
  • потерей трудоспособности;
  • военной службой;
  • отъездом по делам бизнеса и пр.

С первыми просрочками по платежам вносятся соответствующие пометки в кредитную историю заемщика. Положение ухудшается, если клиента банка не выплачивает или погашает задолженность с большой просрочкой несколько раз.

Внимание! Даже после наступления просрочки банки часто не вносят соответствующие записи в кредитную историю, но только первые пять дней! Именно столько отводится клиенту для того, чтобы оперативно решить свои финансовые проблемы и внести обязательный платеж.

Способы перекредитования

Рефинансирование с плохой кредитной историей и просрочками – популярная практика за рубежом. В нашей стране услуга не распространена, но постепенно набирает обороты. Иногда даже администрация финорганиции идет навстречу своим клиентам, предлагая более выгодные условия рефинансирования.

Чтобы не копить штрафы и не ухудшать свою кредитную историю, заемщикам рекомендуется сразу после ухудшения своего финансового положения обращаться в банк для совместного поиска решения.

Часто причиной для перекредитования становятся такие факторы:

  1. Краткосрочный договор. В этом случае можно попробовать пролонгировать договор, увеличив срок погашения ссуды. В этом случае размер ежемесячного платежа и процентов по нему значительно уменьшается.
  2. Высокая процентная ставка. В другом банке ставка по займу может быть значительно ниже (иногда разрыв достигает 2–5%, что выливается в несколько дополнительных тысяч для заемщика ежемесячно). В некоторых кредитных организациях отсутствуют и дополнительные платежи, на которых можно сэкономить.
  3. Смена валюты. Снижение платежеспособности населения, а также падение курса рубля на валютном рынке приводит к большому количеству просрочек, особенно по кредитам в иностранной валюте. Чтобы хоть как-то повлиять на ситуацию в 2018 году, банки стали предлагать своим клиентам сменить валюту обязательств с евро или доллара на рубли.

Внимание! Оформить рефинансирование можно и для погашения в разных банках сразу нескольких займов. В этом случае заемщик останется должен только одной финорганизации, не будет переплачивать на дополнительных комиссиях и тратить время на закрытие долгов.

Рефинансирование с плохой кредитной историей: преимущества программы

Основное достоинство такой программы в возможности закрыть просрочки и перекредитоваться на более выгодных условиях. Немаловажно и то, что клиент получает возможность улучшить свою кредитную историю!

Важно! Кредитная история храниться в специализированных бюро порядка 15 лет! Только некоторые банки передают сведения в БКИ с пометкой о хранении истории в течении 3–5 лет.

Процедура рефинансирования позволяет:

  • Избежать штрафных санкций и пени, сумма которых бывает очень даже внушительной.
  • Получить более выгодные условия по срокам погашения и процентным ставкам.
  • Объединить несколько групп займов в один.
  • Вывести из-под залога имущество (снятие обременения).

Важные условия перекредитования

У рефинансирования больше достоинств, чем недостатков, однако и такая процедура требует повышенного внимания клиента банка. Все банки с рефинансированием с плохой кредитной историей предъявляют потенциальным и нынешним клиентам несколько требований, но внимание следует заострить на таких вопросах:

  • Дополнительные расходы. Они обязательно прописаны в договоре, который следует изучить. Внимания заслуживают пункты с указанием процентной ставки, дополнительных комиссий за досрочное погашение и ежемесячные взносы, за рассмотрение заявки, оценку стоимости залогового имущества, плата за открытие и последующее обслуживание счета и пр.
  • Требования к заемщику. Они часто завышены, потому возможна потеря времени. Если есть какие-то недочеты в прошлом, следует трезво оценить свои возможности.
  • Пакет документов. Чтобы перестраховаться, администрация банка может потребовать предоставить большой пакет документов.

Внимание! При перекредитовании можно утратить право на налоговый вычет за отчетный год. Потому рекомендуется сначала получить свои средства, а после этого запускать процедуру.

В каких банках можно перекредитоваться?

Всего несколько банков инициируют такую процедуру. Среди них не только крупные, но и мелкие кредитные организации.

Таблица. Список банков для рефинансирования кредитов с плохой кредитной историей

Наименование банка Процентная ставка, % Сумма, млн. руб. Срок погашения, мес.
«Петрокоммерц» 17–21 До 1,0 До 60
«Сбербанк» 17–25 До 1,0 До 60
«Росбанк» 16,5–17,5 До 0,5 До 60
«Банк Москвы» 21,9 До 3,0 До 60

Чтобы узнать условия рефинансирования и оценить свои шансы, рекомендуется связаться с кредитными экспертами банков. Они дадут предварительную оценку делу и опишут оговорят условия.

: Рефинансирование банковских займов

Источник: http://ipoteka-expert.com/refinansirovanie-kreditov-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Возможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей? Как перекредитоваться с плохой кредитной историей?

Оформляя «большой и дорогой» кредит, многие заемщики даже не предполагают, что их может ожидать участь неплательщиков. Однако проходит время, и на определенном этапе они сталкиваются с финансовыми проблемами.

Кредитная история окончательно испорчена, а долги начинают нарастать как снежный ком. В этом случае идеальным вариантом будет рефинансирование кредита с плохой кредитной историей.

Что это за услуга? И реально ли ее получить для отчаявшихся неплательщиков?

Влияет ли негативный отзыв в кредитной истории на решение банка?

Ни для кого не является большим секретом факт существующего недоверия со стороны кредитных организаций к своим новым клиентам или неблагонадежным гражданам.

В частности, речь идет о заемщиках, у которых по определенным причинам была испорчена кредитная история. Именно она может стать последним камешком на весах, который приведет к перевесу не в пользу должника.

Но все же у заемщиков с испорченной репутацией есть шанс перекредитоваться с плохой кредитной историей. Как это возможно?

Внимание!

Прежде всего, стоит сказать, что рефинансирование представляет собой особую банковскую услугу, которая дает возможность заемщикам изменить первоначальные кредитные условия в свою пользу. Конечно, это не означает, что вам спишут ваш долг. Однако благодаря данной услуге у неплательщиков есть прекрасная возможность добиться пересмотра кредитного соглашения. Что имеется в виду?

Говоря простыми словами, заемщик приходит в кредитную организацию и просит выполнить рефинансирование его займа. Само собой, для этого у него должны быть очень веские причины и доказательства. Например, в результате несчастного случая или стихийного бедствия он лишился своего единственного жилья. Его уволили с работы, он получил тяжелую травму на работе, был уволен и т.п.

В таких ситуациях банк выполняет рефинансирование кредита с плохой кредитной историей. Т.е. он увеличивает срок предоставления займа и тем самым снижает сумму ежемесячного платежа, чтобы она соответствовала текущим финансовым возможностям клиента.

Также рефинансирование выполняется и сторонними банками, отличными от финучреждения кредитора. Данные программы нацелены на привлечение и, говоря простым языком, «переманивание» клиентов у конкурентов.

К подобным займам относятся как «микшированные кредиты» (набор сразу нескольких потребительских займов, ссуды наличными, кредитные карты), так и крупные кредиты (автокредиты и ипотека).

На что же обращают внимание банки, когда оформляют рефинансирование кредита с плохой кредитной историей и в каких из них можно получить эту услугу?

В каких банках действуют программы рефинансирования?

Программы по рефинансированию действуют во многих российских банках. Они есть в таких организациях, как:

  • Сбербанк России (жилищные займы и потребительские кредиты на рефинансирование);
  • ВТБ24 (рефинансирование кредитов наличными, кредитных карт, автокредитов и товарных займов);
  • «Росссельхозбанк» (потребительские займы);
  • «Альфа-Банк» (ипотека) и другие.

«Скажи мне, где ты брал кредит, и я скажу тебе, кто ты»

Первым, на что обратит внимание банк, будет кредитная организация, где должник брал кредит. Ведь репутация есть не только у заемщиков, но и у финансовых организаций. И что греха таить, на некоторые банки давно падает тень неблагонадежности. Кроме того, причиной испорченной кредитной истории заемщика может стать банальная ошибка менеджера банка, случайно перепутавшего фамилии и т.п.

Доказать этот факт реально, если заемщик уверен на 100% в своей невиновности.

Для этого, прежде чем подавать заявку на рефинансирование кредита с плохой кредитной историей, необходимо обратиться в ЦБКИ или БКИ по месту (если вы знаете, к какому относится ваша КИ).

Важно!

И затем, зная кредитора, испортившего вашу историю, можно доказать свою невиновность в суде. Позднее, с судебным вердиктом и подтверждением своей репутации, можно смело обращаться в банк.

То же самое касается и махинаций с кредитами, например, если вы стали жертвой мошенников, оформивших на ваше имя ссуду.

Сумма, сроки и причины неплатежеспособности

Прежде чем рассказать вам о том, как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей, банк обязательно постарается выяснить причины ваших неплатежей. Особенно представителей финансовой организации будут интересовать следующие моменты:

  • сумма невозврата;
  • периодичность неплатежей (насколько регулярными они были);
  • какой срок вашего долга (день, месяц, два, год);
  • на какой срок была задержана оплата (месяц, два и т.п.).

Как правило, небольшая сумма долга (и разовые неплатежи) не является фатальной, поэтому таким заемщикам вполне можно рассчитывать на рефинансирование с плохой кредитной историей. Но что делать, если вас все-таки занесли в «черный список» злостных неплательщиков и отказали в рефинансировании?

Варианты решения проблемы с «дорогими» кредитами

Если же вам отказали сразу в нескольких банках, ссылаясь на вашу неблагонадежность, не стоит посыпать голову пеплом. Существует масса других альтернативных вариантов. К примеру, всегда можно обратиться не к большим банкам, а к малым.

Первые, как правило, не испытывают недостатка в клиентах, поэтому могут слишком предвзято относиться к неплательщикам. Небольшие же кредитные организации (например, «Темпбанк») борются за каждого клиента и потому более лояльны к неплательщикам.

Кроме того, если у вас нет возможности сделать перекредитование кредита с плохой кредитной историей в банках, всегда можно воспользоваться услугами небанковских организаций. Это могут быть МФО. Они также лояльно относятся к клиентам, однако их представители обычно не выдают большие суммы первым встречным.

При первоначальном обращении вы сможете получить примерно 4 000-10 000 рублей. Если же кредит будет погашен вовремя, то сумма займа будет увеличена. Максимум, на что можно рассчитывать в МФО – 1-2 миллиона рублей. В отличие от банков микрофинансовые организации выдают займы на короткий срок, и процент за использование такой ссуды намного выше.

Если же вы решили во что бы то ни стало оформить рефинансирование в банке, то в качестве обеспечения своей благонадежности можно предоставить залоговое имущество. Либо можно обратиться к услугам поручителей.

Одним словом, при необходимости найти решение проблемы можно. Было бы желание.

Источник: http://fb.ru/article/178721/vozmojno-li-refinansirovanie-kredita-s-plohoy-kreditnoy-istoriey-kak-perekreditovatsya-s-plohoy-kreditnoy-istoriey

Как рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей?

Услуга рефинансирования, или по-простому перекредитования набрала особую популярность в последние годы.

Изначально она была разработана банками с нехитрой целью – переманить клиента, соблазнив его более низкой процентной ставкой. Но прижилась идея совсем не поэтому.

Условия рефинансирования стали восприниматься не как возможность экономии, а как шанс снижения непосильной кредитной нагрузки и избегания последствий несвоевременного возврата долгов.

Построившись под нужды клиентов, банки начали перестраивать программу и преподносить её как «объединение кредитов», «новый кредит+ старый», «снижение ежемесячного платежа», «экономия на комиссиях» и т.д. Решающим фактором стало предоставление отсрочки до 3-х месяцев.

Так стало возможно рефинансирование с плохой кредитной историей и просрочками. С одной стороны, банкам невыгодны клиенты, которые не смогли справиться с рефинансируемым кредитом – ведь велик риск того, что он также поступит и с новым займом.

Но, просчитав возможные риски, маркетологи остановились на том, что игра стоит свеч.

Требования банков для рефинансирования

Каждый банк устанавливает свои условия, которые могут ограничить заёмщиков. Среди них могут быть такие правила:

  • Отсутствие открытых просрочек, непогашенные штрафы
  • Старый кредит должен быть погашен минимум на 18-20%
  • Залоговое имущество переходит в собственность нового кредитора
  • Повторный сбор справок о доходе и документов на залог
  • Объединить можно до 5 кредитов

О качестве кредитной истории упоминаний нет, и это не случайно – баки знают контингент, чаще всего прибегающий к рефинансированию: по большей части это не самые финансово стабильные и пунктуальные люди.

Рефинансировать можно любые кредиты, в том числе ипотеку, автокредиты и кредитные карты.

Как происходит рефинансирование?

  • Заёмщик подает заявку, отвечающую условиям выбранного банка;
  • Банк проверяет платежеспособность, оценивает кредитную историю;
  • В случае одобрения, на основании предоставленных клиентом кредитных договоров, банк самостоятельно переводит конкуренту сумму, достаточную для досрочного погашения прежних займов.
  • Клиенту выдается новый график погашения.

Новый кредит по желанию клиента может не только объединить все старые долги, но и добавить к ним новый.

В случае если рефинансируется залоговый кредит, например, ипотека, уходит некоторое время на переоформление залога от одного банка к другому. На этот период новый кредитор назначает более высокую ставку.

Совет!

Клиенту же, в свою очередь, приходится по новой делать оценку, собирать документы и даже иногда заново страховаться, если прежний страховщик не устроит банк.

Но, чаще всего эти затраты оправдываются, так как в объёме жилищных кредитов даже пол-процента, которые удалось сэкономить, превышают возможные расходы.

Банки, предлагающие рефинансирование:

  • Сбербанк – рефинансирование ипотечных кредитов
  • ВТБ24 – рефинансирование ипотеки
  • Бинбанк – рефинансирование кредитов других банков
  • Банк Москвы – рефинансирование ипотеки
  • Россельхозбанк – рефинансирование потребительских кредитов
  • Газпромбанк – рефинансирование единичных ипотечных кредитов
  • МКБ – рефинансирование кредитов в других банках
  • Промсвязьбанк – рефинансирование кредитов других банков
  • Примсоцбанк – рефинансирование действующих кредитов в других банках
  • ВБРР (Всероссийский банк развития регионов) – рефинансирование кредита заёмщика и его созаёмщика
  • МТС Банк – рефинансирование ипотечных кредитов
  • БКС Банк рефинансирование потребительских кредитов
  • МДМ Банк – рефинансирование автокредитов, кредитных карт, кредитов наличными
  • Райффайзенбанк – рефинансирование под обеспечение
  • Кольцо Урала — рефинансирование кредитов других банков

Источник: https://loanlab.ru/art/66-kak-refinansirovat-kredity-s-plohoy-kreditnoy-istoriey

Рефинансирование с плохой кредитной историей

Рефинансирование — вид банковской услуги, которая предоставляет заемщику возможность изменить изначально прописанные кредитные условия на более выгодные. Оформление нового кредита осуществляется с целью получения меньшей процентной ставки и увеличения срока по выплатам платежа.

https://www.youtube.com/watch?v=C5Er82VaGIE

Чтобы оформить рефинансирование кредита в другом банке, необходимо соблюдать ряд требований, как старого, так и нового кредитора.

Плохая кредитная история, а именно просрочки по платежам в банке, где изначально оформлен займ, могут стать причиной отказа для в перекредитовании во многих финансовых учреждениях.

Какие банки соглашаются рефинансировать кредит даже с плохой кредитной историей и просрочкой по платежу рассмотрим далее.

Условия одобрения заявки на рефинансирование кредита в другом банке

При желании рефинансировать кредит в другом банке важно понимать, что не всегда плохая кредитная история заемщика может стать основной причиной для отказа. Банки предъявляют множество требований к потенциальным клиентам. Неудовлетворению любого из них может привести к отказу по онлайн заявке.

Главные условия для оформления рефинансирования:

  • Быть гражданином РФ;
  • Правильное заполнение заявки;
  • Предоставление пакета документов и соглашения с предыдущим банком;
  • Хорошая кредитная история;
  • Соответствие возрастным ограничениям: не менее 21 года и не более 65 лет.

Основания для отказа в рефинансировании:

  • Плохая кредитная история;
  • Отсутствие КИ. Банк не сможет оценить показатели платежеспособности и ответственности клиента, поэтому может отказать в рефинансировании ссуды;
  • Низкий уровень дохода. Максимальный размер платежа по займу составляет не более 40-50% от общей суммы зарплаты;
  • Работа на индивидуального предпринимателя;
  • Не указание стационарного телефона в анкете на перекредитование ссуды;
  • Большое количество действующих кредитов (не все банки готовы при рефинансировании объединить несколько кредитов. Но, к примеру ВТБ 24 готов рефинансировать сразу 6 потребительских займов, объединив их в один. Подробности по ссылке);
  • Неправдивая информация в анкете;
  • Недостаточный возраст для оформления рефинансирования.

Основанием, по которому кредитная история считается плохой, является просрочка платежей или отказ вообще платить по кредиту. Сведения о не регулярном погашении долга перед банком сохраняются в Бюро кредитных историй.

Смотрите также:  Как получить айфон бесплатно и быстро

Что делать, если плохая кредитная история?

Единственный способ оформить рефинансирование при отрицательной КИ — улучшить ее. Сделать это возможно. Если у клиента длительные просрочки платежа, эксперты рекомендуют поступать так:

  • Сначала погасить небольшие ссуды: микрозаймы, займ по кредитным картам или по овердрафту. По оставшимся просрочкам оформить реструктуризацию;
  • Так же можно попробовать снизить размер штрафа за просрочку, предоставив документы, подтверждающие тяжелое материальное положение;
  • При взыскании долга в суде, можно попросить отсрочку/рассрочку по платежу. Таким образом клиент сможет погашать задолженность частями по удобному графику.
  • Получить микрозайм. Оформлять такой вид кредита необходимо тем, кому нужно улучшение КИ в быстрые сроки. Также обращаться в микрофинансовые организации нужно заемщикам, которым отказывают даже в предоставлении маленькой ссуды по причине отсутствия информации о доходах (неофициальное трудоустройство или очень низкая официальная зарплата).

Где не откажут в рефинансировании?

В список банков, которые могут оформить рефинансирования с плохой кредитной историей не велик, так как в большинстве своем банки предпочитают работать с надежными клиентами.

Но кредиторы, которые могут предоставить деньги на погашение предыдущего займа проблемным должникам все же есть, правда ставки у них высокие, поэтому следует рассмотреть вариант реструктуризации долга в своем банке, что может в такой ситуации помочь больше, чем смена кредитора.

Петрокоммерц. Здесь перекредитование действует на таких условиях: можно получить кредит в размере до 1 000 000 рублей. Срок погашения от шести месяцев до пяти лет. Процентная ставка составит: от 17 до 21% годовых. КИ не проверяется.

Росбанк. Максимальный размер предоставляемых кредитных средств: 1 500 000 рублей. Срок, за который нужно отдать долг, составляет пять лет. Проценты по платежам от 16 до 17,5% годовых.

Банк Москвы. При рефинансировании ссуды можно получить до 1 200 000 рублей. Процедура переоформления займа действует до пяти лет с возможностью досрочно погасить долг. Процент — 22% годовых.

Данные финансовые организации максимально лояльно относятся к своим клиентам и готовы рефинансировать их долги в других банках даже при плохой кредитной истории. Однако основным условием будет все же закрытие текущих просрочек. Для этого физическое лицо может взять срочный займ в МФО.

Источник: https://rcbbank.ru/refinansirovanie-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Рефинансирование кредита с плохой историей — это возможно

Многие уверены, что рефинансирование кредита с плохой историей — из разряда фантастики, ведь банки внимательно подходят к изучению «клиентов» и сразу отсеивают подозрительных лиц.

В какой-то мере это правда, но проблемы с кредитной историей еще не повод отчаиваться.

Сегодня реально найти банки, которые при выполнении дополнительных условий предоставят необходимую сумму для рефинансирования.

— ТОП-5 банков, делающих рефинансирование кредитов

Что учесть при подаче заявки?

Как отмечалось, кредитные организации детально изучают клиентов и принимают решение о предоставлении услуги после анализа платежеспособности, проверки стажа работы и факта трудоустройства, наличия проблем с прошлыми долгами и так далее. Вот почему получить рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей — сложная задача.

Чтобы избежать потерь времени, лучше заранее узнать кредитную историю в специальном бюро, где хранится эта информация. После изучения таких данных можно самостоятельно сделать вывод, стоит ли рассчитывать на получение услуги рефинансирования, или имеется вероятность отказа. Если в приведенной информации обнаружены ошибки, необходимо обратиться в БКИ и уточнить процедуру их исправления.

Можно ли рефинансировать ипотечные кредиты при наличии плохой кредитной истории?

Ипотека — вид кредитования, подразумевающий получение крупной суммы на покупку жилья. Вероятность получить рефинансирование кредитов такого типа с плохой кредитной историей почти нулевая. Речь идет о больших деньгах, поэтому банковское учреждение должно быть на 100% уверено в добропорядочности заемщика и его способности выполнять взятые обязательства.

При наличии идеальной кредитной истории оформление ипотечного займа (при соблюдении остальных требований) проходит более гладко. Предпочтение отдается клиентам, которые являются клиентам или ранее оформляли заем в этом банке.

В дальнейшем стоит внимательно отнестись к погашению.

Если в процессе выплаты задолженности возникли сложности, лучше сразу обратиться в свое финансовое учреждение, чтобы реструктуризировать задолженность или взять кредитные каникулы.

Банки, которые идут на рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

 Для многих людей услуга рефинансирования — чуть ли не единственный способ справиться с имеющимися долгами или заменить несколько мелких и маловыгодных кредитов одним большим займом.

К финансовым учреждениям, которые предоставляют опцию рефинансирования, стоит отнести Сбербанк, ВТБ24, Росбанк, Банк «Открытие» и другие.

Некоторые финансовые учреждения рефинансируют только постоянных клиентов, которые имеют зарплатный счет, например, Траст.

Если кредитная история испорчена, добиться оформления сделки с банком сложнее, но некоторые организации могут пойти навстречу. Среди них:

  • ВТБ24 — финансовое учреждение, готовое предоставить до трех миллионов рублей на период до пяти лет. Годовая ставка на потребительский кредит зависит от полученной суммы и периода, на который оформляется договор. Чаще всего речь идет о 18,5-27%.
  • Россельхозбанк предоставляет услугу рефинансирования (иногда при наличии просроченных кредитов для клиентов с плохой кредитной историей, но решение принимается индивидуально). Максимальный размер займа, на который может рассчитывать клиент, равен миллиону рублей. Ставка от 21,5 до 26%.
  • Сбербанк — наиболее известный банк РФ, который также выдает кредиты под рефинансирование на срок до пяти лет и с максимальной суммой в миллион рублей. Процентная ставка здесь ниже — от 17,5 до 21,5%.
  • Ренессанс Кредит — банк, в котором можно получить до полумиллиона рублей на период до 60 месяцев и со ставкой 15,9.%. Многие считают, что это финансовое учреждение предлагает лучшие условия.
  • Тинькофф. Этот вариант немного хуже, ведь максимальный размер займа равен 300 тысячам рублей. Деньги выдаются под 25% годовых и на период до 3-х лет. При этом подтверждение дохода является обязательным.

Что делать, если оформить  рефинансирование кредита с плохой историей не удается?

Если банки не идут на рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей, стоит искать альтернативные варианты. Вот несколько из  них:

  • Обратиться за помощью к частному лицу. Это рискованный способ, ведь необходимо полностью доверять кредитору.
  • Взять кредит в МФО. Перечень лучших учреждений приведен ЗДЕСЬ. Преимущество такого варианта заключается в минимальных требованиях к документам и возможность получения средств даже при плохой кредитной истории.
  • Передача имущества (например, автомобиля) в ломбард.

В заключение напрашивается вывод, что рефинансирование кредита с плохой историей — реальная задача.

Источник: http://malodeneg.com/refinansirovanie-kredita-s-plohoj-istoriej/

Кредиты с плохой кредитной историей в Москве, взять кредит с плохой КИ без отказа

Банки Москвы подают сведения о платежах по кредиту в бюро кредитных историй. Там же кредитные организации запрашивают информацию, когда клиент подает предварительную заявку (не важно – в банке или онлайн на сайте). Банку будет предоставлена информация, на какой срок был задержан платеж, и выплачен долг полностью. Оформить кредит с плохой историей очень сложно.

Раз в год в бюро кредитных историй можно бесплатно взять распечатку о своей кредитной истории. Испорчена кредитная история может быть не только по вине клиента, но и по вине банка (из-за технических ошибок).

Возможно ли получить кредит с плохой кредитной историей в Москве?

Получить деньги при наличии просроченных платежей в банках можно в микрофинансовых организациях. Можно обратиться к кредитным брокерам, которые помогут подобрать возможные варианты. Банки, выдающие кредит с плохой кредитной историей без отказа в Москве, – это большая редкость.

Некоторые банки предлагают специальные кредиты для исправления кредитной истории (например, «Кредитный доктор» в Совкомбанке). Деньги можно получить срочно, но под большой процент и на маленький срок (до 12 месяцев).

Внимание!

Реальнее оформить кредитную карту: многие банки не запрашивают данные из БКИ при ее оформлении.

Наш поиск поможет найти все возможные предложения от банков Москвы, которые можно рассмотреть с плохой кредитной историей.

Как получить кредит с плохой историей?

Чтобы получить кредит, нужно убедить банк, что просрочки произошли случайно или по серьезным причинам. Можно при подаче заявки прикрепить письменные объяснения, желательно с документами, подтверждающими объяснения (например, справка из больницы).

Увеличить шансы получения денег поможет оформление залога. Можно получить ипотеку в Москве или автокредитование, потому что гарантией служит залог. Есть шанс оформить и нецелевой потребительский кредитпод залог имущества в банках Москвы, но не стоит рассчитывать на крупную сумму денег.

Кредит без справок в Москве получить кредит с плохой КИ не получится. Наоборот, если будет подтверждение большого стабильного дохода, банк может сменить гнев на милость.

Источник: https://mainfin.ru/credits/kredit-dlya-plohoy-istorii/moskva

Где лучше оформить рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей?

  • Что являет собой рефинансирование?
  • Плохие кредитные истории: их виды
  • Рефинансирование с плохой кредитной историей
  • Можно ли исправить кредитную историю?

Кредитный рынок все время развивается и растет.

Из-за высокой конкуренции банки и прочие кредитные организации предлагают все более выгодные услуги для привлечения новых заемщиков. Данная ситуация приводит к тому, что клиенты, которые ранее брали кредитные средства на более жестких условиях хотят рефинансировать их по-новому.

Что это такое и возможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей?

Что являет собой рефинансирование?

Рефинансирование часто делают по кредитам, направленным на потребительские нужды. Оно предусматривает объедение нескольких кредитов в один. Это существенно облегчит заемщику выполнение своих обязанностей, так как он платит не в нескольких банках, а только в одном.

Такая процедура позволяет брать кредит, чтобы погасить все существующие займы на более длительный срок для уменьшения суммы ежемесячных платежей. Второй вариант рефинансирования потребительского займа – это предоставление денег, направленных на погашение старого займа с дополнительной суммой для личных нужд заемщика.

Рекомендуем посмотреть видео о том, что из себя представляет рефинансирование кредитов:

При ипотечном займе ситуация является несколько иной. Обычно такой кредит рефинансируют, чтобы улучшить кредитные условия. Например, чтобы изменить схему погашения с аннуитетной на дифференцированную, или продлить срок займа. Такое рефинансирование могут проделывать как в банке, который выдал кредит, так и в другом кредитном учреждении.

При долгосрочных и крупных займах самый важный критерий для разрешения на рефинансирование – это чистота кредитной истории.

Банк, являющийся текущим кредитором, смотрит на то, как кредитный пользователь выполнял свои обязанности перед ним, в стороннем банке, прежде всего, изучают благонадежность клиента более тщательно.

Поэтому чаще всего рефинансировать кредит с плохой кредитной историей для больших займов будет очень сложно.

Плохие кредитные истории: их виды

Плохая кредитная история является довольно большим понятием, которое включает в себя все договорные нарушения с банком. Минимальная просрочка, которая может быть занесена в кредитную историю – это невнесение ежемесячного платежа после истечения двух дней после последней даты, которая указана в договоре.

При этом невозможно договориться с банком, чтобы он не отправлял данные в бюро кредитных историй, потому что они обязаны делать это согласно законодательству. Но в некоторых банках выдают кредиты заемщикам, у которых незначительные нарушения.

Но лишь в том случае, когда они единичны и не усугубляются чем-то более серьезным.

Источник: https://e-zaim.ru/poluchit-kredit-s-ploxoj-ki/gde-luchshe-oformit-refinansirovanie

Можно ли рефинансировать старый кредит с плохой кредитной историей?

Все больше людей начинают задумываться о рефинансировании своих кредитов. И это, в общем-то, совсем не удивительно. Все-таки взять в банке новый кредит на погашение уже имеющихся, чуть менее выгодных займов – перспектива довольно выгодная в долгосрочной перспективе. Жаль, что воспользоваться таким шансом могут сегодня далеко не все заемщики.

Дело в том, что одним из ключевых условий перекредитования выступает наличие у клиента идеальной кредитной истории. А это значит, что получить займ на погашение кредита с двумя-тремя просрочками за спиной уже становится почти нереально. Тем не менее, небольшие шансы все же остаются. Но обо всем по порядку.

Чего хотят банки?

В последние годы число банковских продуктов, предполагающих рефинансирование старых кредитов, заметно увеличилось. Естественно, те кредитные организации, что предлагают подобную услугу, стараются привлекать к сотрудничеству исключительно добропорядочных клиентов с уже сложившейся кредитной репутацией.

Они оказывают им чуть ли не безграничное доверие и в итоге выдают заемные средства на крайне интересных условиях. В то же время заемщики с не самым лучшим кредитным прошлым особым успехом у банкиров не пользуются. Хотя и у них шансы на положительный ответ все же остаются.

И тут очень многое зависит и от проводимой конкретным банком политики, и от трактовки понятия плохой кредитной истории.

Важно!

Так, например, наиболее лояльные кредиторы вообще не обращают внимания на небольшие просрочки (в 1-2 дня) и при получении заявки от не самого внимательного клиента спокойно закрывают на них глаза. Другие же, напротив, пытаются относиться к просрочкам максимально придирчиво, вследствие чего отказывают в перекредитовании большинству своих клиентов, ранее нарушавших утвержденный график выплат.

Между тем, анализируя кредитную историю обращающегося за новым займа клиента, банкиры стараются не упускать из внимания и даты появления в ней негативных записей.

Если проблемы с выплатой кредита случались у заемщика лет 5-6 назад, а после он платил по долгам так, как того требовали заключенные им договора, то любая кредитная организация наверняка поверит в его исправление и в предоставлении ссуды не откажет.

Но если претендент на рефинансирование не раз ошибался с действующим кредитом, а на данный момент еще и имеет по нему открытую просрочку, то во всех банках ответ на его запрос будет однозначным.

Помочь в таком случае ему сможет лишь одно – полная ликвидация отставания от графика платежей и безоговорочное его соблюдение в течение нескольких следующих месяцев.

Что делать не идеальным заемщикам?

Даже если клиент уже успел «подмочить» свою кредитную репутацию, он все равно может подать заявку на рефинансирование кредита. По крайней мере, за это его точно никто не убьет. Да, риск получения отказа в любом банке будет высоким. Но если заемщик начнет придерживаться ряда простых правил, то в итоге ему удастся весьма прилично его снизить.

Ваши действия — о чем стоит поговорить с сотрудником банка

Разумеется, Вы не должны вводить банковских менеджеров в заблуждение, рассказывая им «сказки» про свое кредитное прошлое. Ведь стоит только кредиторам отправить запрос в БКИ и получить на руки необходимую информацию из Вашей кредитной истории, как вся правда тут же всплывет наружу. А это уж точно грозит стопроцентным отказом.

Если Вы собираетесь самостоятельно выложить банкирам всю правду о своих кредитных прегрешениях, то лучше сразу запаситесь безоговорочными доказательствами своей невиновности. Грубо говоря, Вам придется убедить служащих банка в том, что все без исключения просрочки допускались Вами строго по уважительным причинам (увольнение с работы, серьезное заболевание и т.п.).

Вполне возможно, что кредиторы отнесутся к Вашей ситуации с пониманием и не станут препятствовать предоставлению новой ссуды.

В качестве дополнительных гарантий своей платежеспособности Вы всегда сможете предоставить банку залог или привести поручителя. Если это и не гарантирует Вам итоговый успех, то шансы на положительное решение повысит абсолютно точно.

  • Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода

Если в одном из банков Вы получите категорический отказ, не расстраивайтесь, а лучше сразу обратитесь за помощью к чуть более лояльному кредитору. Не забывайте, что оформить кредит без проверок легче всего в такой банковской организации, чья кредитная политика сфокусированна на предоставлении быстрых займов.

  • Как узнать, почему не дают кредит в банке?

Если Вам откажут в рефинансировании и в лояльном банке, значит, у Вас останется один вариант – получить потребительский кредит наличными по двум-трем документам. Поскольку этот займ нецелевой, банкиры предъявляют к его оформлению гораздо менее жесткие требования.

Между тем, если Вы попробуете оформить экспресс-кредит по паспорту, то, скорее всего, сможете обойти стороной даже проверку кредитной истории.

В любом случае клиенту даже с испорченной КИ можно сделать процедуру рефинансирования кредита в банке, но на менее выгодных для него условиях.

Источник: https://cctvnet.ru/mozhno-li-refinansirovat-staryj-kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej.html


Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

Закрыть меню