В каком банке выгоднее взять ипотеку?

Краткое содержание:

Где проще взять ипотеку

С начала 2018 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России.

Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья.

Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось.

Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами.

Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Внимание!

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2018 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам».

Важно!

Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально.

Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Источник: http://ipoteka-expert.com/v-kakom-banke-luchshe-brat-ipoteku/


Где лучше взять ипотеку? В Банке Москвы!

У вас нет собственного жилья, и  живете на съемной квартире? Вам не надоело платить на квартиру? Так чего вы ждете?  Это в прежние советские времена возможно было получить от государства квартиру. Но, к сожалению, в наше время никто не решит проблему за вас.

Можно, конечно, попробовать собрать сумму на покупку своими силами. Но, как показывает, практика, если у вас нет папы Рокфеллера, то это сделать практически нереально. Разве что накопить ближе к пенсии на однокомнатную квартирку.

Пора это понять и идти в банк взять ипотеку! Не знаете, где лучше взять ипотеку? Ответ один — в Банке Москвы!

Здесь вы можете взять ипотеку  на выгодных для себя условиях и купить квартиру, дом, таун хаус на срок от 3-х до 50-ти лет под минимальную процентную ставку от  11,45%! Чем большую сумму на больший срок  вы берете, тем меньше  будет процентная ставка.

Почему лучше взять  ипотеку в Банке Москвы?

— Первоначальный взнос может быть от 10%. Конечно, если у вас есть возможность внести большую сумму, то сделайте это обязательно. Этим вы уменьшите свои ежемесячные платежи;

— Если у вас имеется материнский капитал, то можно его использовать для первоначального взноса;

— Если вы бюджетный работник или  сотрудник МВД, то для вас в Банке Москвы есть специальные условия;

— Специальные условия есть и для молодых семей;

— Оформление без комиссий за рассмотрение и выдачу кредита;

— Отсутствие штрафов за досрочное погашение при условии погашения минимальной суммы, оговоренной в условиях банка;

— При первоначальном взносе от 35% от стоимости жилья, рассмотрение происходит ускоренно по минимуму документов;

— Наличие Большой базы аккредитованных объектов, из которых вы можете подобрать жилье для себя. Здесь вы можете пройти по ссылке этой базы и просмотреть сайты о строящихся домах и выбрать свободные квартиры, этаж, не выезжая на объект, посмотреть предварительно планировку и т.п.

Пример на картинке: однокомнатная квартира на 8 этаже площадью в 52, 1 кв.м, стоимостью 10 159 500 рублей.

— При приобретении жилья прописка от вас не требуется, ее может  не быть совсем;

— Если у вас не хватает дохода для кредита, можно добавить созаемщиков  из числа близких родственников;

— Возможность купить недвижимость  в другом городе, но оформляться в городе проживания.

Как видите, преимуществ у Банка Москвы достаточно.

Теперь переходим к ипотеке.

Как можно взять ипотеку?

Выбираем квартиру. Узнаем  сумму платежа по выбранной квартире.

Для этого нужно перейти  на страницу калькулятора и рассчитать предварительный  примерный платеж по кредиту (смотри пример ниже).

Получаем результат:

 Точный же платеж вы узнаете у кредитного менеджера после сдачи всех документов, необходимых для ипотечного кредита.

Что нужно, чтобы получить кредит по ипотеке?

Для начала вы можете оставить заявку онлайн, после чего вам перезвонит кредитный менеджер.

Вы попадете на страницу с анкетой-заявкой, в которую нужно внести следующую информацию: ФИО, контакты, доход, сумму кредита, срок и т.д. В течение  24 часов вам перезвонит менеджер и скажет предварительное решение.

После  этого собрать все необходимые документы (ваши личные и по квартире)  и сдать в банк для рассмотрения. Если вы выбрали квартиру из Базы банка, то по квартире будет минимум документов. После этого нужно произвести независимую оценку жилья и выбрать страховую компанию.

После одобрения кредитной комиссии вы заключаете кредитный договор с банком и оформляете сделку по приобретению недвижимости.

Вот и все. Взять ипотеку несложно. Конечно, на это уйдет какое-то время. Но это стоит того, чтобы через небольшое время в собственную квартиру! Если вы определились с выбором, то жмите на кнопку и оставляйте заявку!  Удачной вам покупки!

Источник: http://biz-kreditka.ru/gde-luchshe-vzyat-ipoteku-v-banke-moskvy/


Где взять ипотечный кредит выгодно: обзор банков

Добавлено в закладки: 0

Сегодня получить ипотеку нетрудно. Целый перечень банков готов выдать как выгодный, так и с завышенным процентом ипотечный кредит, на покупку жилья с участком, квартиры или строящегося жилья. Гаражи, отдельную комнату в ипотеку взять не выйдет.

Думая, как выгодно оформить ипотеку, нужно проанализировать требования целого ряда банков, предъявляемых к потенциальному  заемщику и объекту кредитования, и очень подробно изучить условия выдачи займа. Выполнение данной манипуляции позволит получить как можно более выгодный кредит.

Рассмотрим основные крупные банки России, в небольшом обзоре и дадим полезные советы и рекомендации.

Особенности ипотечного кредитования в РФ

Получение ипотечного кредита, как и сама покупка жилья, часто бывает самым весомым приобретением в жизни.

Требования кредитно-финансовых учреждений к заемщику совпадают. Получить ипотечный кредит может гражданин РФ, зарегистрированный по месту жительства или места пребывания в стране.

Возраст претендента на приобретение жилья в долг должен составлять от 18 до 65 лет.

Смотрите также:  Как сделать перевод western union

Если один из собственников жилья, приобретаемого в ипотеку, не достиг совершеннолетия на момент  сделки, передача предмета договора в залог возможна при наличии разрешения из органа попечительства.

Совет!

Количество участников кредитного договора не должно превышать 3 человек.

Основным условием оформления ипотечного кредита служит наличие официально подтвержденного дохода. Существует ряд исключений из правила. Они распространяются на:

  • ИП, сумевших привлечь при заключении сделки дополнительного заемщика;
  • студентов, на момент заключения сделки обучающихся на очном отделении института, если они  члены семейства или взаимозависимые лица заемщика, имеющего официально подтвержденный доход;
  • военнообязанных мужчин до 27 лет без права на увольнение или отсрочку, если они  члены семейства или взаимозависимые лица заемщика, имеющего официально подтвержденный доход и не подлежащего призыву на военную службу.

Супруг(а) заемщика также выступает залогодателем, при оформлении ипотечного кредита. Из правила тоже бывают исключения. Если присутствует оформленный предварительно брачный договор, фиксирующий, что имущество не является  общей собственностью семьи, супруг не будет выступать залогодателем.

Предметом ипотеки может выступать:

  • жилой дом с участком земли;
  • квартира;
  • строящееся жилье.

Комната предметом ипотеки быть не может. Обязательное условие оформления займа – приобретенное жилье должно находиться на территории России.

Оценка ипотечного кредитования

Стоимость жилья, покупаемого в ипотеку, должен подтвердить независимый оценщик. Эксперт проводит осмотр и анализ предмета ипотеки. Задача оценщика – описать объект и указать его рыночную цену.

Если предметом ипотечного кредита является жилой дом и земельный участок, оценка должна проводится раздельно. Стоимость дома не может быть ниже кадастровой цены на землю в исследуемом регионе.

Где лучше взять выгодный ипотечный кредит, с минимальной переплатой по процентам?

Решив взять ипотеку, человек должен соблюдать ряд правил. Эксперты советуют:

  1. Не оформлять ипотечный кредит в отдаленном районе. В процессе заключения сделки и до полного расчета с банком клиенту предстоит часто посещать учреждение. Большое расстояние усложнит процесс.
  2. Сотрудничать с проверенными учреждениями. Не стоит сразу соглашаться на привлекательные условия, найденные в малознакомом банке. Организация может объявить себя банкротом. Возвращать кредит придется в кратчайшие сроки.
  3. Лично пообщаться с кредитным экспертом банка. Ответы сотрудника помогут составить представление о честности организации.
  4. Перед подписанием договора ипотечного кредитования, сам документ нужно внимательно прочитать. Манипуляцию лучше осуществлять в спокойной обстановке.

Принять правильное решение поможет изучение действующих предложений популярных банков в кратком обзоре.

Сбербанк России

Организация предоставляет выгодные условия ипотечного кредитования. Ее базовые программы ориентированы на:

  • готовое жилье;
  • строящиеся объекты;
  • проведение строительных работ жилого помещения.

Срок ипотечного кредитования варьируется в пределах 30 лет. Стартовый взнос составляет 10-15%, а процентная ставка – 9,5-13% в национальной валюте и 11-11,5% при оформлении ипотеки в долларах или евро.

ВТБ 24

Программа учреждения ориентирована на покупку жилья на первичном и вторичном рынке, с государственной поддержкой кредитования или на гараж. Максимальный срок – до 50 лет. Корпоративным клиентам предоставляются бонусы.

Стартовый взнос – 10-35%. Заемщику предстоит приобрести страховку на случай невыполнения обязательств договора. Уровень процентной ставки варьируется в пределах 8,7 – 13%. Погасить заем можно досрочно. Базовая программа предусматривает ставку от 11,85%, а максимальный лимит – от 1,5 млн до 90 млн руб.

Газпромбанк

Базовые программы – кредит на проведение строительных работ, покупка объектов за городом, в строящемся доме или на вторичном рынке. Максимальный срок предоставления кредита – 30 лет, уровень процентной ставки – 12,75% в национальной валюте и 10,5 в долларах. Первоначальный взнос составляет 15%, а максимальная сумма кредитования – 45 миллионов рублей.

Альфа-Банк

Ипотечные программы включают займы на покупку квартир на вторичном и первичном рынке, загородной недвижимости и рефинансирование займов. Действуют выгодные условия для корпоративных и зарплатных клиентов.

Уровень процентной ставки – от 12,7%. Максимальная сумма кредитования – 45 млн. руб. Срок возврата составляет от 5 до 25 лет. Кредит предоставляется в рублях.

Юни Кредит Банк

Организация выдает ипотеку на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составляет от 20 до 40% от суммы покупки. Процентная ставка зависит от первоначального взноса и составляет 12.5-13%.

Номос Банк

Кредит на покупку квартиры выдается на срок от 3 до 30 лет. Ставки по ипотечным кредитам варьируются в пределах от 11.75 до 13.25%.

Промсвязь Банк

Банк выдает деньги на покупку квартиры на вторичном рынке жилья. Величина переплаты по займу составляет 11.5% годовых. Срок кредитования – 25 лет. 

Источник: https://biznes-prost.ru/poluchenie-ipotechnogo-kredita-gde-luchshe-vzyat-kratkij-obzor.html

Как взять ипотеку молодой семье

Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.

Где взять ипотеку

Имеется 2 виды ипотеки, которую может получить молодая семья:

Федеральная целевая программа «Жилище»

Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:

  • каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
  • нужно встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:

  • в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м2 жилья, если есть дети — по 18 м2 на человека;
  • также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.

Сумму квартиры, которую не покрыло государство, нужно взять в кредит у банка, который предоставляет услуги социального ипотечного кредитования молодых семей. За вычетом суммы от государственной поддержки получается неплохая льготная ипотека.

Чтобы вступить в федеральную целевую программу «Жилище», нужно:

  • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • вступить в программу «Молодая семья»;
  • получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
  • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), созданное Правительством РФ для реализации государственной программы по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.

Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»

Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:

  • хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
  • процентная ставка 11,5–13,25%;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • первоначальный взнос — 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
  • в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья — 2 года, при рождении ребенка — 3 года.

Как лучше взять ипотеку молодой семье

Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.

Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.

Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.

Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.

Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга еще не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.

Документы

Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:

  • заявление в двух экземплярах;
  • паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
  • выписка из домовой книги;
  • сертификат на право улучшения жилищных условий.

Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.

Улучшение жилищных условий

Помимо Сбербанка, молодые семьи могут получить социальный кредит на улучшение жилищных условий в следующих банках:

БанкСумма в рубляхСтавкаПервый взносСрок
Московский Областной Банк До 1000000 От 14% До 5 лет
Банк Москвы До 80% стоимости 12,75–13,65% От 20% До 30 лет
Газпромбанк До 45000000 12,45–14,75% От 0% До 30 лет
Росбанк До 18000000 13,1–14,6% До 25 лет
Транспортный От 600000 От 16% До 10 лет
Петрокоммерц До 30000000 12,5–14,15% До 30 лет
Гагаринский До 15000000 12,5–16% До 7 лет
Интеркоммерц Банк До 9000000 От 17% До 10 лет
Банк БФА До 25000000 13,2–14,5% До 25 лет
Живаго-Банк До 100% стоимости 13,5–17,5% От 20% До 20 лет
Агросоюз От 50000 От 18% До 3 лет
Российский Капитал До 10000000 24–27% До 5 лет

Целевой ипотечный кредит для молодых семей

Банки, предлагающие молодым семьям целевую ипотеку:

БанкСумма в рубляхСтавкаПервый взносСрок
Энергомашбанк До 6000000 11,5–12,5% От 20% До 25 лет
Фининвест До 6000000 11,5–12,5% От 20% До 25 лет
Александровский До 6000000 11,5–13,3% От 20% До 25 лет
Ак Барс До 90% стоимости От 12,9% От 10% До 20 лет

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё об ипотеке

Источник: http://kreditonomika.ru/ipoteka/kak_vzyat_ipoteku_molodoj_seme.html

Где выгоднее взять ипотеку? Оформляем договор правильно

Нет смысла ждать более выгодные проценты по ипотеке, чем современные предложения.

Существует большая вероятность того, что именно сейчас действуют самые низкие процентные ставки, и потом подобные выгодные предложения уже сложно будет отыскать.

Многие граждане не представляют другого варианта для получения жилья, кроме как оформление ипотеки. Этот способ позволяет решить проблему прямо сейчас, а не через долгое ожидание момента, пока не накопится нужная сумма. Где выгоднее взять ипотеку?

Условия по займам: когда они считаются действительно выгодными?

Среди самых популярных во всём мире видов кредитования стоит отметить именно оформление ипотеки под залог недвижимости.

У нас такое решение вопроса стало распространённым только полтора десятка лет назад. Тысячи жителей нашей страны уже воспользовались данными программами.

Описание главных особенностей

Сначала нужно разобраться в основных характеристиках займов под залог имеющейся недвижимости.

Основные признаки ипотеки могут быть описаны так:

  1. Длительный срок кредитов. Стандартный показатель – 5–30 лет, но бывают и более длительные соглашения.
  2. Целевой характер займа. Значит, главная цель – приобретение собственных квартир. Максимум деньги можно использовать на строительство дома.
  3. Покупатель становится собственником недвижимости, но не может распоряжаться ей в полной мере, пока не рассчитается по своим обязательствам.

Среди главных преимуществ, характерных для данных программ – возможность выгодно инвестировать средства, большой выбор по условиям, быстрое оформление. Действия при участии кредитных брокеров становятся особенно выгодным вариантом.

Аренда чужого жилья всегда дороже по сравнению с покупкой собственного. Да и дороже такие объекты становятся с каждым годом. Есть лишь один риск – в случае отсутствия своевременных выплат банк может забрать залоговое имущество себе. Кроме того, и к самим клиентам предъявляется ряд требований.

Требования остаются примерно одинаковыми в любых учреждениях:

  • Наличие хорошей кредитной истории.
  • Размер доходов, позволяющий погасить задолженность.
  • Стабильная работа.
  • Возраст в пределах от 21 года до 40-45 лет.

О выгодной ипотеке

Даже те, кто с такими вопросами не сталкивался, понимают, что ипотека связана с постоянными долгами и переплатами. Потому каждый заёмщик интересуется, могут ли такие предложения действительно быть выгодными.

Каждый гражданин заранее старается подыскать вариант, который был бы наиболее удобным для кармана. Но надо понимать, что сниженная процентная ставка далеко не всегда определяет выгоду. Деньги могут уйти банку и другими путями. Например, через завышенные комиссионные сборы.

Выгода, когда говорят о современных кредитных продуктах – понятие довольно расплывчатое. Трактовка данного термина зависит от того, как складываются обстоятельства сейчас. Немаловажным становится и субъективное мнение того, кто кредит получает.

Внимание!

Очевидные преимущества многих популярных программ далеко не всегда остаются таковыми, если смотреть на всё под правильным углом. А лучшим вариантом оказывается то, что в рекламе называется, наоборот, проигрышным.

Главное – быть готовым пойти на некоторые жертвы ради преимуществ, которые окупаются в долгосрочной перспективе.

Мнение экспертов и секрет настоящей выгоды

Стоит ли оформлять ипотеку сейчас, когда экономическая обстановка не может похвастаться стабильностью? Финансовые аналитики не призывают отказаться от такой возможности насовсем. Они лишь рекомендуют проявить максимум внимания к данному процессу.

Например, стоит точно отказаться от кредитов в валюте, даже если процент кажется очень выгодным.

В прошлом заёмщики уже попадали в подобные ловушки. И нет никаких гарантий того, что такое не повторится.

Есть некоторые факторы, которыми кредитные организации стараются привлечь к себе как можно больше заёмщиков. Чаще всего используются заявления следующего содержания:

  1. Снижения ставок.
  2. Оформление рефинансирования.
  3. Применение плавающих ставок.

Рассмотрим подробнее, как надо относиться к каждому из заявленных пунктов.

По поводу плавающих ставок

Согласно заверениям менеджеров, плавающие ставки всегда выгодны для клиентов. Специалисты говорят, что при такой схеме сотрудничества изменения и корректировки вносятся в зависимости от объективных факторов, которые действуют на современном рынке.

Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/gde-vygodnee-vzyat-ipoteku.html

В каком банке лучше взять ипотеку?

У каждого потенциального ипотечного заемщика есть свои параметры, которым он ищет наиболее выгодное для себя кредитное предложение.

Смотрите также:  Как оплатить кредит лето банк

Кто-то смотрит банк предлагающий займ с минимальными процентами, кому-то важны долгосрочные перспективы.

Огромное количество банков предлагают займы на недвижимость на своих условиях, поэтому вполне закономерно, что вопрос где лучше взять ипотеку является одним из ключевых.

Как правильно взять ипотечный кредит

Решение покупки квартиры в ипотеку часто становится важной жизненной вехой. Конечно, каждому потенциальному заемщику хочется, чтобы ипотека была для него выгодной и не стала тяжким ярмом на шее.

Существует несколько важных правил, придерживаясь которых, можно сделать себе жизнь в ипотеке в меру комфортной:

  1. Правильно оцените свои возможности. Будет легче жить, если ежемесячные платежи не будут превышать треть бюджета всей семьи. В противном случае ипотека может стать неподъемной мучительной обузой. Ежемесячный платеж не должен быть выше 40% дохода заемщика, иначе банк откажет в займе. Можно учитывать и налоговый вычет.
  2. Жилищные условия стоит улучшать постепенно: сначала взять маленькую квартиру, потом, выплатив а нее ипотеку, расшириться. В этом случае сумма платежа будет меньше, выплатить кредит удастся быстрее, а вторую ипотеку уже можно будет оформить под низкий процент.
  3. Чтобы в любом случае вовремя вносить платежи перед ипотечным займом лучше создать подушку безопасности: отложить на отдельный счет сумму равную трем предполагаемым месячным платежам в банке. Это поможет не допускать задержек платежей даже во время временных трудностей. Если вдруг в какой-то момент семейный доход вырос, можно начать досрочно гасить ипотеку, что поможет сэкономить на процентах.
  4. Покупать квартиру лучше в период когда на этом сегменте рынка идет падение. Тогда можно достичь минимальной переплаты.

Выбор ипотечной программы

В первую очередь для будущего заемщика важно подобрать ипотечную программу. Как это сделать:

  1. Шаг 1 — определиться с требованиями: существуют удобные программы, разработанные для покупателей новостройки, есть отличные предложения для приобретения недвижки на вторичном рынке. Если шумный мегаполис действует угнетающе, можно поискать специальные предложения для покупки загородной недвижимости;
  2. Шаг 2 — определить круг каких банков может похвалиться наиболее интересными предложениями. Можно воспользоваться известным порталом Банки.ру, отсортировать банки своего региона по ипотечным кредитам, сделать выборку по величине процентной ставки, по размеру начального взноса, по сумме кредита. Конечно, самый важный параметр поиска — проценты: чем они ниже, тем меньше будет переплата.

Более подробно о выборе банка

Выбирая в каком банке лучше взять ипотеку, нужно проанализировать предлагаемые им условия:

  • Величина процентной ставки должна быть минимальной. Учитывайте, что в рекламных целях на сайтах банков могут указываться минимальные проценты, которые на самом деле предлагаются только определенной категории клиентов, например, зарплатным. Для остальных величина процентной ставки будет выше;
  • Размер первоначального взноса составляет стандартно не меньше 20 процентов от требуемой суммы. Например, если нужен миллион, то нужно приготовиться внести от 200 000 рубл. и выше. Существуют также программы, не требующие внесения первоначального взноса;
  • Срок возврата суммы — чем он больше — тем больше конечная переплата, однако ежемесячный платеж меньше;
  • Существует ли возможность досрочного погашения без оплаты комиссий и моратория;
  • Есть ли возможность пользоваться средствами маткапитала или другими субсидиями;
  • Наличие дополнительных комиссий, платежей и страховок;
  • Наличие возможности досрочного гашения;

Выберите схему начисления процентов: аннуитетную или т.н. проценты на остаток. В условиях российской инфляции проще всего аннуитет, который предполагает гашение кредита равными суммами, в противном же случае первые выплаты будут большими, поздние – меньшими.

Если вас интересуют небольшие процентные ставки, лучше начинать поиск с крупных надежных компаний:

  • ВТБ 24,
  • Сбербанк,
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк,
  • МКБ и пр.

Перед подписанием необходимо внимательно ознакомиться с договором, пересмотреть еще раз существующие надбавки к процентам.

Ипотечному заемщику придется понести и дополнительные расходы, не все из которых прописываются в договоре. Это может быть оценка объекта недвижимости, её обязательное страхование — в противном случае без этих документов кредит никто не одобрит. А вот от страхования заемщика можно отказаться — это добровольное дело.

Можно воспользоваться периодом охлаждения.

Заемщик, который боится не разобраться в многообразии существующих банковских предложений в любой момент может обратиться к кредитному брокеру, который в соответствии с нуждами клиента подберет за определенную плату наиболее интересные варианты банковских предложений.

Программы для молодой семьи

Если недвижимость для совместной жизни ищет молодая семья, то можно воспользоваться специальными целевыми льготными программами, которые предлагают практически все банки.

Например, Сбербанк предлагает клиентам до 35 лет особые условия — минимальную ставку от 12,5%, небольшой первый взнос в размере от 20% от суммы кредита и длительный период кредитования сроком до 30 лет.

Разработана и специальная доступная госпрограмма, которая предлагает предоставление денежной компенсации на покупку жилья. Размер субсидии варьируется в каждом регионе и зависит от состава семьи.

Акции

Если планируется приобретение обычной недвижимости в новостройке или во вторичном рынке, очень выгодно иногда можно воспользоваться каким-либо акционным предложением от банка или спецпредложением.

Периоды проведения акций существуют практически у всех банков: в Сбербанке, в ВТБ24, в ЛОКО-банке, в Абсолют-банке, в Россельхозбанке и пр.

Социальная ипотека

Чтобы воспользоваться выгодными предложениями социальной ипотеки, нужно официально быть признанным в улучшении жилищных условий и относиться к одной из уязвимых категорий:

  • Многодетные;
  • Молодые семьи до 35 лет;
  • Проживающие с инвалидами;
  • Пенсионеры;
  • Жильцы в аварийных домах;
  • Военнослужащие и ветераны боевых действий;
  • Работники бюджетной сферы.

С социальной ипотекой работают Росбанк, Русский ипотечный банк, Банк ИТБ и пр. Занимается льготным кредитованием по этой программе и АИЖК.

Топ банков, предлагающих самые выгодные условия по ипотеке

Какой же банк выбрать для ипотеки:

  1. Самая выгодная ипотека с господдержкой предлагается Тинькофф банком. До 100 млн. рублей предлагается клиентам сроком до 30 лет со ставкой 10,5%. Даже сумма первоначального взноса невелика — всего 15%.
  2. За оформлением военной ипотеки лучше обратиться в Сбербанк. Военные могут получить до 2 млн. рублей на 15 лет под самый выгодный процент 12,5%. Сначала нужно будет внести 20% стоимости покупаемой недвижимости.
  3. Хорошие предложения по ипотеке на вторичное жилье и новостройку есть и у банка Открытие. До 15 млн. рублей можно получить по ставке 13,5% на срок до 30 лет.
  4. Оформлять ипотеку выгоднее можно в Юникредит Банке по ставке 13,5%. На 25 лет можно получить до 8 млн. рублей, заплатив первоначальный взнос в стандартном размере 20%.
  5. Для покупки загородной недвижимости выгодным решением станет обращение в Сбербанк. Обойдется лучший кредит в 14% годовых. Однако размер первоначального взноса в этом варианте будет повыше — 25%.

Немного о требованиях банков

Требования банков к ипотечным заемщикам серьезны. Банки тщательно оценивают платежеспособность потенциальных клиентов, чтобы не допустить нарушений платежной дисциплины.

В большинстве случаев для подтверждения доходов требуются только официальные документы. Если дохода недостаточно, то можно поискать созаемщиков.

Важно!

В некоторых банках можно найти программы, не требующие предоставления официальных документов о доходе. Правда и условия предоставления такого кредитного предложения — другие.

Заемщику придется выплатить довольно большой начальный взнос — до половины стоимости покупаемого объекта и платить более высокую процентную ставку: как правило, выше стандартной на 1-2%. Решения по условиям таких кредитов выносятся индивидуально. Такую ипотеку предоставляют крупные банки: ВТБ или Сбербанк, Россельхозбанк, Банк Москвы.

:

Источник: http://vcredite.info/ipoteka/gde-luchshe-vzyat-ipoteku

У всех ли есть шанс получить ипотеку в москве

  • Оцените шансы на получение ипотеки
  • Кому дают ипотеку на жилье в Москве

Проживание в столице на съемной квартире обходится недешево.

Поэтому многие арендаторы жилья задумываются о том, чтобы взять квартиру в ипотеку в Москве. Такой вариант обретения собственного жилья хорош и для молодых семей.

Но, к сожалению, не у каждого гражданина есть шанс получить ипотечный кредит.

Тема весьма актуальна, поэтому рассмотрим подробно, кто может взять ипотечный кредит на покупку жилья в Москве.

Оцените ваши шансы

Принято считать, что для получения ипотечного займа достаточно иметь место работы и стабильный заработок. На самом деле все несколько сложнее. Чтобы идти в банк с уверенностью в успехе, потенциальный кредитор должен соответствовать трем главным требованиям:

  1. Получать ежемесячно зарплату.
  2. Внести первоначальный взнос по кредиту, его размер как минимум 10% от стоимости приобретаемого жилья.
  3. Стаж работы на последнем месте не должен быть меньше 3-х месяцев.

Кому дают ипотеку на жилье в Москве

В наше непростое время экономических санкций, финансовых трудностей у большинства населения столичные банки с повышенной бдительностью относятся к кандидатам на ипотеку. Как и прежде, во главу угла ставится реальная возможность человека выплатить кредит. Источником основного дохода рассматривается зарплата.

Поэтому, исходя из ее размера, главным образом решается вопрос о предоставлении ипотеки. В таблице три характерных ситуации с наглядной информацией о том, какой должна быть зарплата заемщика в зависимости от стоимости жилья и срока, на который берется ипотечный кредит.

Характеристика квартирыСтоимость квартирыПервоначальный взносСрок выплаты ипотекиМинимальная зарплата в месяц
2-х комнатная квартира в черте МКАД 9 млн. руб. 900 000 руб. 20 лет 70 000 руб.
1-комнатная квартира в районе Новой Москвы 4,5 млн. руб. 450 000 руб. 35 000 руб.
1-комнатная квартира в ближайшем Подмосковье (г. Железнодорожный) 2,3 млн. руб. 230 000 руб. 20 000 руб.
Примечание: ежемесячная плата по кредиту не должна быть больше 50% заработной платы!

Какие условия для получения ипотеки вам представит конкретный банк, остается узнать в выбранном кредитном учреждении. Но если вам отказали в займе при ваших безупречных характеристиках, не стоит расстраиваться. Есть много других банков, где к вам отнесутся более лояльно и предоставят ипотечный кредит на хороших условиях. Успехов всем!

Источник: https://gsn-moscow.ru/articles/kak-vzyat-ipoteku-v-moskve

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

1. «Московский кредитный банк», «ТрансКапиталБанк», «ДельтаКредит»

Банки максимально лояльные к заемщикам с плохой кредитной историей. Речь, конечно, не идет о злостных неплательщиках, скорее, о заемщиках с редкими или объективно обусловленными нарушениями кредитных обязательств.

Эти банки могут одобрить заявку заемщика с просрочкой более 90 дней, однако ему необходимо будет предоставить объяснительную о причинах задолженности или закрыть текущие кредиты, редко – даже исправить ошибки в кредитной истории, когда заемщику приписывают «несуществующие» нарушения.

2. Банк «Возрождение» и ВТБ24

Относятся к числу банков, которые дают обратную связь заемщикам с плохой кредитной историей – аргументируют свой отказ и предлагают пути решения выхода из сложившейся ситуации.

3. «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Газпромбанк»

Банки с наиболее строгой политикой в отношении просрочек в кредитной истории, которые обычно не поясняют заемщикам причины отказа.

Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку?

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

банков по уровню лояльности к низкому доходу заемщиков

Коммерческие банки

Как правило, придерживаются правила «50 на 50» и одобряют такую сумму кредита, выплаты по которой не должны превышать 50% от общего дохода заемщика.

Государственные банки («Сбербанк России», ВТБ24, Газпром)

Используют более гибкую систему оценки дохода и нередко одобряют заемщикам максимально возможную сумму кредита, при которой на ежемесячные выплаты по ипотеке может уходить порядка 70% от общей суммы дохода.

банков по уровню лояльности к низкому первоначальному взносу

Программы без первоначального взноса представлены в двух банках – банк «Возрождение» (ставка – 13%, максимальный срок кредита – 30 лет) и Металлинвестбанк (ставка – от 14%, максимальный срок кредита – 30 лет).

Программы с минимальным первоначальным взносом от 10%: «Металлинвестбанк» (ставка – от 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет) и «Сургутнефтегазбанк» (ставка – 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет). Программы с первым взносом от 15% представлены в «Сбербанке России», банке «Возрождение», ВТБ24 и «Газпромбанке».

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Что пишут мелким шрифтом в договорах?

банков по уровню лояльности при аккредитации новых проектов

1. Банк «Возрождение», ВТБ24, банк «Открытие», «Сбербанк России»

Чаще всего первыми «входят» в новые проекты, хотя процесс аккредитации и проверка предусматривается достаточно тщательные.

2. «Московский кредитный банк», «Сургутнефтегазбанк», «Металлинвестбанк»

Эти банковские организации используют упрощенную схему одобрения новостроек в случае, если уже есть аккредитация крупных игроков рынка – «Сбербанка России» и ВТБ24. Государственные банки проводят крайне тщательную и полную проверку проектов, поэтому их коллеги по рынку готовы «идти по уже проторенной дорожке».

3. «Связь-Банк», «Газпромбанк», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк»

Как правило, эти банки аккредитуют новые проекты последними. В «Связь-Банке» длительный процесс проверки новостроек связан с тем, что банк одновременно проводит аккредитацию и для стандартных ипотечных продуктов, и для военной ипотеки.

Est-a-Tet

Не пропустите:

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Кто имеет право на ипотечную квартиру после развода?

Существуют ли кредиты на ремонт квартиры в новостройке?

Как я покупала квартиру в Подмосковье: личный опыт. Часть 1

Совет!

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/banki_v_kotoryh_vzyat_ipoteku_prosche_vsego/5687

Как взять выгодную ипотеку на квартиру?

38-я ежегодная специализированная выставка-ярмарка

Адрес: Гостиный двор, метро Площадь Революции, Охотный Ряд, Китай-город, ул. Ильинка, 4, Москва

31.05.2016

Для большинства покупателей недвижимости, самый актуальный вопрос — как взять ипотеку на квартиру? Это довольно ответственный шаг, поэтому Оргкомитет выставки «Недвижимость от лидеров» подготовил ряд советов, которые помогут покупателям понять, с чего начать и как рассчитать ипотеку.

Смотрите также:  Как сделать вклад в сбербанке под проценты

В каком банке взять ипотеку?

Чаще всего рекламные объявления обещают минимальные кредитные ставки без лишних процентов. Как правило, реальные ставки несколько выше. Банковская ставка зависит от того, на что вы берете кредит – готовое или строящееся жилье, какой срок кредита, какими документами подтвержден доход заемщика, какой первоначальный взнос.

Сейчас наиболее распространенная ставка на квартиры в новостройках – 12%. Это, так называемая, ипотека с господдержкой. На ряд жилых комплексов действует ставка по кредиту – от 7,5%.

Это маркетинговая ставка, которую устанавливает застройщик совместно с банком на различный срок (от 1 года до 5 лет) специально для того, чтобы увеличить продажи квартир в жилом комплексе.

По статистике, покупатели недвижимости чаще всего берут ипотеку в таких банках, как «Сбербанк России», «ВТБ 24», «Возрождение», «Связь Банк», «Газпромбанк» и другие.

Как взять ипотеку на квартиру в кризис?

В кризисные периоды есть возможность купить квартиру по привлекательной цене. Застройщики идут на уступки, предлагая различные варианты оплаты, собственники недвижимости более сговорчивы и готовы сбросить до 20% от стоимости квартиры.

В то же время, ипотечный кредит потенциальному заемщику получить сложнее. В период нестабильной экономической ситуации есть риск потерять работу, доход заемщика может быть снижен.

Поэтому прежде чем брать кредит, необходимо оценить свои возможности и всегда иметь «финансовую подушку».

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

До 2012 года были очень распространены программы без первоначального взноса, затем они совсем исчезли, и вот, только сейчас, стали появляться вновь, правда, в порядке исключения.

На ряд объектов существуют предложения от банков, в которых можно взять кредит без первоначального взноса.

Чаще всего эти жилые комплексы находятся на начальном этапе строительства, а банки, которые предлагают такие кредиты, коммерческие или признаются не самыми надежными согласно рейтингу Центрального банка России.

Простые рекомендации о том, как взять выгодную ипотеку

  • Если есть возможность, то выбирайте дифференцированную систему погашения долга. Таким образом, если вы будете выплачивать ипотеку досрочно, вы значительно сэкономите на процентах.
  • Самостоятельное страхование ипотеки. За страхование банк потребует 2% от суммы залога в год. Выгоднее будет застраховать ипотечный кредит в страховой компании и принести в банк соответствующие документы.
  • Чем длиннее срок выплаты кредита, тем ниже ежемесячный платеж. При необходимости всегда можно досрочно погасить весь долг.
  • После покупки квартиры обязательно оформите налоговый вычет, таким образом, государство вам вернет до 260 000 рублей в зависимости от стоимости квартиры.
  • Также можно вернуть налог с выплаченных банку процентов по кредиту.

Если у вас еще остались вопросы об ипотеке, приглашаем Вас посетить информационные семинары, которые проводят независимые эксперты в рамках ежегодной крупнейшей выставки-ярмарки «Недвижимость от лидеров». Посещение семинаров бесплатное, необходимо заранее получить пригласительный билет. Приглашение придет на указанный адрес вашей электронной почты.

Семинары на выставке по теме Ипотека

Возврат к списку

Источник: https://exporealty.ru/media/article/ipoteka/kak-vzyat-vygodnuyu-ipoteku-na-kvartiru/

В каком банке лучше взять ипотеку? советы по выбору выгодного предложения

Ипотечное кредитование очень популярно среди заёмщиков, ведь иногда это единственный шанс получить собственную квартиру.

Кредитором в таком случае выступает банк, выдавая нужную сумму на покупку. Но не нужно забывать о массе дополнительных условий:

  • процентная ставка,
  • штрафы за просрочки,
  • большой размер первоначального взноса и пр.

Лишь с учетом всех названных факторов нужно решить для себя, в каком банке выгоднее взять ипотеку.

Банк тоже довольно строго относится к подбору потенциальных заемщиков, они должны предоставить максимально полный пакет документов о себе и подтверждающие их платёжеспособность.

Их возраст должен быть не больше установленной максимальной планки, а также необходимо наличие стажа работы. Именно поэтому можно сделать вывод, что заемщик тоже должен очень внимательно отнестись к выбору кредитной организации, которой он должен будет отдавать львиную часть бюджета не менее 10 лет.

Как выбрать самое выгодное предложение?

Разные банки отличаются друг от друга разными кредитными предложениями, в которых может изменяться срок кредитования, проценты и пр. Их рекомендуется очень тщательно изучить и сравнить, чтобы решить, в каком банке взять ипотеку.

Процентная ставка

В первую очередь следует обратить внимание на процентную ставку, ведь даже здесь может быть масса подводных камней.

Давно замечено, что при описании кредитной программы в буклете банк указывает самую нижнюю границу процентной ставки, а не типовое ее значение. В итоге клиент обращается, чтобы взять ипотечный займ под 9% годовых, а на деле оказывается, что платить нужно 15%.

Такую нижнюю планку следует понимать таким образом: если соблюсти все остальные условия банка, то лишь тогда есть шанс получить кредит под 9%.

На многие заемщики просто попадаются на такие маркетинговые уловки и в результате оформляют займ на невыгодных для себя условиях.

Поэтому если вы занялись поисками лучшего предложения по всем банкам вашего города – не обращайте внимание на ставки, указанные в рекламе. Они далеки от реальности и этот параметр не поможет вам выгодно взять займ.

Страхование недвижимости при ипотеки

Необходимость страховки недвижимости. Таким образом банки пытаются защититься от форс-мажорных обстоятельств, которые могут воспрепятствовать клиенту выплачивать долг по ипотеке или навредят самой недвижимости.

Обычно стоимость страхового полиса невысокая, но все же заемщику перед выбором банка нужно уточнить все нюансы, необходимость дополнительного страхования и пр.

Советуем материал: лучшие дебетовые карты с высоким кэшбэком.

Сроки кредитования

Также нужно изучить сроки кредитования, условия внесения первоначального взноса и необходимость привлечения поручителя.

Обычно чем дольше срок выплат – тем меньше будет сумма ежемесячного платежа, но тем больше процентов может накапать за пользование кредитными деньгами. Внимательно проанализировав эти данные можно решить для себя, в каком банке лучше взять ипотеку.

Размер первоначального взноса

Обязательно уточните размер первоначального взноса при взятии кредита. Как правило это 30% от итоговой стоимости жилья, этот процент специально установлен правительством Российской Федерации.

Некоторые банки с целью привлечения большего количества заемщиков могут уменьшить этот процент, но поднять ставку за пользование кредитными деньгами.

Так что этот момент не стоит упускать из виду и внимательно сопоставить две суммы.

Где взять выгодный ипотечный кредит?

Выбирать программу кредитования особенно внимательно. Обычно проще всего получить ипотечный кредит в Сбербанке, поскольку там для заёмщиков наиболее выгодные условия.

Также популярностью пользуются ипотечные кредиты от Райффайзен банка и Банка Москвы.

У них немного выше процент переплат, но они выставляют более короткий список требований к потенциальным заемщикам, а это значит, что получить займ будет намного проще. Это касается не только ипотеки на квартиру на вторичном рынке, но и можно взять кредит на только строящееся жилье.

Правила выбора банка

В целом же для выбора лучшего банка, в котором взять ипотеку, можно руководствоваться такими правилами:

  1. Заранее поинтересуйтесь о возможности досрочного погашения займа;
  2. Уточните, какие для заемщика будут последствия в случае просрочки по платежу. Некоторые банки даже могут разорвать договор с заемщиком;
  3. Узнайте, на какой срок банк готов выдать вам займ. Как правило большинство финансовых учреждений ограничиваются 20 годами и очень редко можно получить ипотеку на выгодных условиях на больший срок;
  4. Выбирая определенный банк также не забывайте брать во внимание срок рассмотрения вашей заявки и принятия решения по кредиту. Это может быть, как один день, так и целая неделя и при этом с вас еще возьмут некую сумму за рассмотрение.

Как вы видите, выбрать надежного и выгодного кредитора довольно нелегко. Но это выполнимо и нужно внимательно подбирать банк, ведь выплачивать долг придется не год и не два.

Источник: http://moneybrain.ru/ipoteka/v-kakom-banke-lusche-vzyat-ipoteku/

Как выбрать ипотеку: 7 самых выгодных банковских программ

Ипотека — это серьёзный вопрос, требующий грамотного подхода. Нельзя прийти в первый удобный банк, и надеяться на благополучный исход. Перед тем как выбрать финансовое учреждение, нужно провести сравнительный анализ между ними, изучить предложения всех кредиторов и просмотреть соблюдение критериев. 

О каких критериях идёт речь, и какой банк занимает первые позиции в народной рейтинге — можно узнать после прочтения статьи. Итак, в каком банке и где лучше взять ипотеку на вторичное и первичное жилье?

Как выбрать самую выгодную ипотеку на вторичное и первичное жилье?

Каждый банк необходимо рассмотреть по следующим критериям:

  1. Первоначальный взнос;
  2. Требования к недвижимости;
  3. Скорость оформления ипотеки;
  4. Процентная ставка;
  5. Перечень специальных программ;
  6. Сумма кредитования;
  7. Срок для выплаты займа.

У банка отозвали лицензию: что это значит и что делать в такой ситуации? Инструкция содержится в статье по ссылке.

Первоначальный взнос, процентная ставка и другие понятия ипотечного кредитования

  • Первоначальный взнос по ипотеке: что это такое? Первоначальный взнос — это денежная сумма, которой располагает заёмщик до взятия кредитного займа. В каждом банке минимальный взнос может быть разным (10 – 30%).

  • Требования к приобретаемой недвижимости — это предпочтения банка, на которые они согласны выдать заёмщику кредит.
  • Скорость оформления — является важным критерием, так как при совершении сделки, довольно часто, важен фактор времени.

    В основном все банки рассматривают заявление заёмщика в течение 30 дней.

Есть финансовые учреждения, готовые дать ответ в более короткий срок, например, ВТБ24.

  • Процентная ставка — важный фактор для человека, взявшего ипотечный кредит. От размера процентной ставки зависит ежемесячный платеж и конечная цифра от всего займа.

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить? Читайте нашу новую публикацию по ссылке.

  • Перечень специальных программ — у каждого банка могут быть свои программы. Прежде чем сделать выбор, нужно узнать все программы займа, которые банк предлагает своим клиентам.
  • Сумма кредитования — является важным показателем финансового учреждения, особенно для заёмщика, первоначальный капитал которого весьма ограничен.
  • Срок займа — влияет на размер ежемесячных выплат. Чем срок погашения дольше, тем легче выплатить ипотеку. В разных банках России срок выплат варьируется от 10 до 30 лет.

Максимальные 30 лет на погашение ипотеки дают человеку ИТБ-банк, Сбербанк, Росэнерго, Евротраст, РИБ, ВТБ24, Мой банк, АИЖК.

Перед оформлением займа, необходимо учесть следующие параметры:

  1. Расположение филиалов. Намного удобнее, когда банк находится рядом: можно посещать по мере необходимости.
  2. Выбрать банк с «именем». Перед взятием денежного кредита нужно выбрать финансовое учреждение, завоевавшее авторитет и доверие людей. Банк должен быть на слуху и «проверенным».
  3. Следует пообщаться с сотрудниками банка. Если человек, консультирующий клиента, всё ясно объясняет, заинтересован в удобстве клиента — это показатель хорошего банка.
  4. Понятный договор.

Ипотека с государственной поддержкой: что это такое и какие банки участвуют в программе, вы можете прочесть по ссылке.

Самая выгодная ипотека: в каком банке?

Где лучше взять ипотеку на вторичное и первичное жилье (в каком банке)?

Мнения людей, по поводу ипотеки, расходятся. Многих устраивают условия одного банка, других — другого. Рассмотрим самые популярные банки.

ВТБ24

Условия банка:

  • Фиксированная ставка — 12% в год.
  • Первичный взнос от 20%.
  • Срок кредита — не более 30 лет.
  • Лимит займа — до 90 млн рублей.

Ипотечный кредит в банке ВТБ24.

Россельхозбанк

Банк предлагает программу для молодой семьи. Приобрести можно недвижимость как на первичном рынке, так и на вторичном.

Условия кредитования:

  • Денежный взнос от 15 до 20%.
  • Максимальный срок выплат — до 30 лет.
  • Денежный кредит от 100 000 до 20 000 000 рублей.
  • Заявка принимается в течение 5 дней.
  • Срок одобрения заявки — 90 дней.

Как заблокировать банковскую карту Сбербанка, вы можете прочесть тут.

Где лучше взять ипотеку — программа банка УРАЛСИБ.

УРАЛСИБ

Банк обещает предоставить своим клиентам льготную ставку, но клиенты остаются довольны далеко не всем.

Условия кредитования:

  • Взнос — 20%
  • Процентная ставка — 14,5%.
  • Максимальный займ — 15 000 000 рублей.

Заявление-анкета на получение ипотеки в банке УРАЛСИБ находится здесь.

Райффайзенбанк

Условия ипотеки:

  • Первоначальный взнос от 0 до 15%.

Ставка зависит от первичного материального взноса.

  • Срок выплат до 25 лет.
  • Процентная ставка от 11,9% до 17,25%.
  • Сумма кредита не более 26 000 000 рублей.

Росевробанк

Условия банка таковы:

  • Процентная ставка от 11,75 до 13,5%.
  • Срок выплаты кредита от 1 до 20 лет.
  • Взнос за оплату — от 20 до 50%.
  • Сумма займа до 20 000 000.

На какой ипотечной программе остановить свой выбор?

На каком банке остановить выбор?

Итак, самая выгодная ипотека — в каком все-таки банке? Важно понять, устраивают ли заёмщика условия кредитования. Правильнее будет взять денежный займ у надёжного кредитора.

Большое количество заёмщиков обращаются к Сбербанку, ВТБ24, Газпромбанку, что позволяет этим учреждениям оставаться лидерами в финансовой сфере.

Посмотреть образец договора ипотеки можно здесь.

О том, как выбрать банк для ипотечного кредитования и о порядке получения ипотечного кредита, вы можете узнать в следующем видео-интервью:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/ipoteka/kak-vybrat-ipoteku-7-samykh-vygodnykh-ba.html


Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Закрыть меню