Кредит на открытие бизнеса — как получить кредит на бизнес с нуля

Краткое содержание:

Где взять кредит на открытие бизнеса
» Финансы » Получить деньги » Кредит на открытие бизнеса — как получить ссуду на бизнес с нуля

Голливудские фильмы часто демонстрируют нам безработных, которые приходят в банк с бизнес-планом и оформляют кредит на открытие бизнеса.

В России, стоит признать, эта система практически не развита, однако и в нашей стране можно при желании получить заемные средства и начать собственное дело.
В сегодняшней статье речь пойдет о том, как и где можно получить ссуду на старт бизнеса.

Также мы обсудим, что для этого понадобится и каковы альтернативы банковского кредитования.

Условия выдачи кредит на открытие бизнеса

Желание заниматься собственным бизнесом довольно часто разбивается о необходимость иметь стартовые средства. И если в некоторых видах деятельности начальный капитал не требуется, то многие популярные и востребованные отрасли малого бизнеса требуют существенных вложений.

Пример. Чтобы открыть мини-пекарню, вам потребуются средства на аренду помещения, приобретение печей, столов, подведение необходимых коммуникаций. Общая сумма вложений на начальном этапе может составлять от 200-300 тысяч до миллиона рублей.

В отличие от весьма распространенных кредитов на развитие бизнеса и инвестиционных ссуд, кредит на бизнес с нуля получить довольно сложно и трудоемко. Это связано с большими рисками банка – не каждое кредитное учреждение решится спонсировать «кота в мешке».

По сути, на сегодняшний день кредиты для малого бизнеса с нуля активно выдает только Сбербанк. При этом и он предъявляет массу требований и ограничений.

Если вас интересует, как получить кредит на открытие бизнеса, предлагаем рассмотреть обычные условия по таким ссудам:

  • Невысокая процентная ставка – основное преимущество.
  • Сумма не превышает 1 млн. рублей.
  • Доля участия собственных средств – не менее 20% (т.е. кредит для старта малого бизнеса покрывает максимум 80% необходимой суммы).
  • Обеспечение по кредиту – поручительство третьих лиц и залог имущества. По небольшим ссудам банки могут ограничиться поручительством.
  • Кредит выдается на основании изучения бизнес-плана. При этом банки чаще всего ограничивают кредитуемые сферы деятельности и предлагают собственные типовые схемы.

Сбербанк выдает ссуды на открытие дела и покупку франшиз. В первом случае клиенту предлагается выбор из десятка сфер деятельности, для каждой из которых уже разработан типовой бизнес-план.

  • Клиент обязан зарегистрироваться как юридическое лицо или ИП, пройти обучение в банке и работать через счета, открытые у кредитора.
  • При необходимости (например, когда у клиента отсутствует постоянный доход на момент получения кредита) банк может предложить отсрочку по выплате сроком до полугода.

Как успешно получить ссуду на открытие малого бизнеса с нуля

Не имея необходимой суммы и возможности ее накопить, многие люди оставляют мечту о собственном бизнесе.

Однако есть отличная возможность стать предпринимателем, не имея необходимого начального капитала – оформить кредит на открытие малого бизнеса с нуля.

Итак, как же запустить свой бизнес, имея на руках только идею? Мы предлагаем краткое руководство, как оформить кредит под бизнес с нуля.

  • Определите, какие банки и финансовые группы в вашем регионе занимаются кредитованием стартапов. Обычно этот список ограничен всего несколькими наименованиями.
  • Внимательно изучите требования к заемщикам и к проекту, размещенные на банковских порталах. Определите, насколько подходите под указанные ограничения, соответствует ли им ваш бизнес.
  • Если все условия вас устраивают, самое время заняться разработкой подробного бизнес-плана. Одной идеи недостаточно – банку нужно узнать, сколько вы планируете потратить, на что, в какие сроки, а также когда проект начнет окупаться.
  • Убедитесь, что вы имеете достаточно накоплений, чтобы за их счет погасить минимум 20% затрат по проекту.
  • Желательно заранее заключить предварительные соглашения об аренде, закупке товаров, сырья, договориться с продавцом транспорта и оборудования.
  • Соберите все документы, необходимые для подачи заявки, заблаговременно.
  • Определитесь с залогом и поручительством, которые можете предоставить банку. Кредиты для малого бизнеса без обеспечения в данном случае не выдаются – банку нужны весомые гарантии возврата средств.
  • Подайте заявку в банк, приложив бизнес-план и пакет документов.
  • Рассмотрение заявки может занять от 3-4 дней до 2 недель в зависимости от сложности проекта и объема документов.
  • В случае положительного решения вы подписываете кредитную и залоговую документацию, открываете счет в банке.
  • Кредит, как правило, предоставляется в виде невозобновляемой линии.
  • Следует помнить, что кредит на открытие бизнеса — целевой, и его использование должно четко соответствовать бизнес-плану. По каждой операции вы предоставляете в банк подтверждающие документы (квитанции, чеки, договоры купли-продажи).

Есть ли достойные альтернативы банковскому кредиту

Если вы изучили материал, как получить кредит на открытие малого бизнеса, и пришли к выводу о невозможности оформления такой ссуды, выход есть. Заметим, что многие начинающие предприниматели сталкиваются с рядом проблем:

  • Банк не кредитует выбранную схему деятельности, так как не имеет возможности оценить ее прибыльность.

Как правило, выдаются такие ссуды только на очень популярные виды бизнеса – парикмахерские услуги, пекарни, салоны красоты и т.п.

  • У предпринимателя нет возможности обеспечить кредит залогом и поручительством.
  • Сумма кредита недостаточна для покрытия необходимых расходов (например, нужно приобрести дорогостоящую производственную линию, сырье, материалы).
  • Клиент имеет негативную кредитную историю.

Однако и в этих случаях вы сможете получить средства и открыть дело своей мечты. Перечислим их:

  • Многие начинающие предприниматели обходят стороной государственные субсидии для малого бизнеса, и зря. С помощью безвозмездной финансовой помощи вы сможете перекрыть значительную часть расходов на открытие дела.
  • Уверенным в прибыльности будущего бизнеса предпринимателям можно поискать подходящую инвестиционную компанию. Для этого потребуется детальный бизнес-план, везение и хороший дар убеждения.
  • Малый бизнес охотно финансируют бизнес-ангелы. Это частные лица, которые не только вкладывают средства, но и оказывают помощь, делятся с начинающим предпринимателем опытом.
  • Если вам нужна небольшая сумма, и вы получаете стабильный доход, можно без проблем оформить обычный потребительский кредит и направить средства на открытие бизнеса. Основной плюс этого способа – для таких ссуд не требуется обеспечение.

Заключение

Итак, кредит на открытие бизнеса в России получить можно, однако эта процедура имеет массу ограничений и препон. Немногочисленные банки, оформляющие такие ссуды для малого бизнеса, предъявляют к заемщикам довольно серьезные требования, выдают средства только под обеспечение залогом и поручительством. Кроме того, есть ограничения и по сфере деятельности будущего предприятия.

При этом есть и альтернативы. Кредит на начало малого бизнеса может быть заменен инвестициями, потребительской ссудой, государственными субсидиями, личными или семейными накоплениями.

Окончательный выбор остается за будущим предпринимателем.
Если вас заинтересовала тема статьи, оставляйте свои комментарии и оценки.

Это поможет нам наполнять сайт исключительно важными и нужными материалами!

Поделитесь своим комментарием

Источник: https://ktovdele.ru/kredit-na-otkrytie-biznesa.html


Кредит на открытие бизнеса. Кредит под развитие малого бизнеса: где и в каком банке взять, без залога

Для того чтобы взять кредит на открытие бизнеса нужно предоставить банку ряд документов:

  • подробный бизнес-план
  • технико-экономическое обоснование проекта
  • справка с налоговой об оформлении предпринимательской деятельности
  • реквизиты банковского счета.

В качестве дополнительных условий банки могут требовать поручителей или залог в виде недвижимости или машины. Также еще одним отрицательным моментом при выдаче кредита на открытие малого бизнеса является завышенная на несколько процентов кредитная ставка.

Это возникает из-за того, что заемщик рискует, и нет уверенности у банка в успешном бизнесе. Поэтому, больше шансов получить выгодную кредитную сделку имеет малый бизнес, который уже успешно работает на протяжении нескольких лет.

Однако государство принимает меры для поддержки начинающих предпринимателей.

Какие банки дают кредиты малому бизнесу?

Лидерами кредитования малого и среднего бизнеса уже длительное время является Сбербанк, Меткомбанк, банк Открытие. Клиентов в первую очередь привлекают низкие проценты и возможность кредитования без предоставления залога. Далее несколько предложений от различных банков России для развития малого бизнеса.

По мнению рейтингового агентства «Эксперт РА» ВТБ24 является лидером среди банков, которые предоставляют кредиты малому бизнесу.

Тариф, который имеет наименьшую процентную ставку, выглядит следующим образом: Кредит под залоговое имущество. Процентная ставка равняется 9%. Срок кредитования равняется 10 годам. Минимальная сумма для кредита — 850 тыс.

рублей. Залогом может служить любое имущество, находящееся в собственности.

Полезно: как вложить деньги в бизнес?

Альфа-банк. Кредит предоставляется сроком до трех лет. Максимальная сумма кредита составляет 6 млн. рублей. Процентная ставка — от 15% годовых. Без залогов и скрытых платежей. Сумма, которую необходимо заплатить за рассмотрение заявки составляет 2% от кредитной стоимости.

Банк Открытие, который специализируется на малом и среднем бизнесе. Кредиты предоставляются как под залог имущества, так и без него. Основная программа включает в себя кредит до 3 млн.

рублей, сроком на 24 месяца.

Внимание!

Особенностью предоставления данного кредита является индивидуальный подход к графику погашения, наличие счета в банке «Открытие» и расположение предприятия в радиусе 150 км от филиала банка.

Интересно: идеи бизнеса в маленьком городе.

Госконтракты МСБ кредитует Меткомбанк на сумму до 25 000 000 рублей и 10% годовой ставкой. Период кредитования может достигать 3 лет. Обязательными условиями данной программы является залог и поручительство, но при сумме кредита до 1 000 000 условия предоставления залогового имущества не требуются.

Восточный экспресс банк: для начинающих бизнесменов у них есть следующие условия: сумма до 500 тыс. рублей. Необходим минимум документов для предоставления: паспорт и свидетельство о регистрации бизнеса.

Срок кредитования составит от 3 месяцев до 4 лет. Особенностью является плавающая процентная ставка, которая начинается от 20,5% и снижается по мере повышения суммы кредита. Без залога. Практически мгновенное получение средств.

Траст-банк предоставляет лояльные условия для кредитов под средний и малый бизнес. Срок рассмотрения заявки составляет всего 1 день. Сумма кредита может составлять до 1 млн. рублей, а сроки погашения достигают 60 месяцев. Особенностью является положительная кредитная история в данном банке.

Также под 18,5 % можно взять кредит по программе Бизнес Старт в Сбербанке — подробности по ссылке. Здесь уместно добавить что этот вариант особенно хорош для тех, кто намерен работать по франшизе или кому интересен вендинг бизнес.

Материалы по теме:

Кредиты малому бизнесу без залога

Наверняка, каждого предпринимателя заинтересует возможность получения кредита без залога. На сегодняшний день к малому бизнесу предъявляются такие требования банками, как срок ведения бизнеса, который должен составлять не менее 6 месяцев, а также отсутствие отрицательной кредитной истории.

Основными банками, которые выдают такие кредиты, является Сбербанк, Альфа-банк, банк Интеза и банк Траст.

  • Так, в банке Траст вы можете взять без залоговый кредит сроком до 5 лет при ставке кредитования до 20% годовых. Сбербанк России может выдать вам кредит без комиссий вообще в рамках программы кредитования малого бизнеса. При этом ставка составит 18,5 % годовых.
  • Лучшее предложение на текущий момент малому бизнесу дает банк Санкт-Петербург. Вы можете оформить в этом банке кредит сроком до года при ставке в 14,5% годовых.
  • Лояльным можно назвать и банк Интеза. В этом банке любой предприниматель с легкостью получит миллион рублей без залога и пор учителей. Для этого достаточно иметь хорошую кредитную историю.

Отдельная подборка: кредиты на пополнение оборотных средств.

Источник: http://KudaVlozitDengi.adne.info/kredity-na-otkrytie-biznesa/


Кредиты для бизнеса на бизнес с нуля

  • Клиентам, желающим оформить кредит для бизнеса с нуля, достаточно предоставить учредительные документы.
  • Банки и микрофинансовые организации предоставляют крупные суммы (до десяти миллионов рублей) на развитие стартапов.
  • Кредитование осуществляется под сравнительно невысокие проценты при достаточной больших сроках пользования средствами.
  • Получение крупного и выгодного по условиям займа на бизнес с нуля не требует залогов или поручительства.
  • Данный тип кредитования предусматривает возможность досрочного погашения и пролонгации при соблюдении требований кредитора.

Создать бизнес с нуля в Москве стало доступной реальностью, благодаря выгодным предложениям от финансовых организаций. На сервисе «Creditznatok» описаны лучшие МФО Москвы и банки России, предоставляющие кредитование малых предпринимателей. Пользование их услугами – уверенное начало воплощения ваших бизнес-идей в жизнь.

Большинство финансовых компаний оказывают материальную поддержку клиентам, предлагая взять кредит на открытие малого бизнеса на выгодных для них условиях. Обращаясь в МФО за финансовой помощью, вы можете быть уверены, что ваш стартап и дальнейшее развитие собственного дела будут иметь стабильную материальную основу.

Запуск среднего бизнеса: что нужно?

Начало собственного дела зависит от выбранного вида индивидуальной деятельности. Создание с нуля любого стартапа нуждается в составлении подробного бизнес-плана, включая расчет капиталовложения.

Смотрите также:  Что делать если тебя обманули на деньги

В качестве рода деятельности вы можете выбрать что угодно: услуги салона красоты, торговлю через интернет-магазин, осуществление пассажирских и грузовых перевозок и т.д. В любом случае без денежных средств запустить стартап будет тяжело.

Вопрос в том, где начинающий предприниматель может взять деньги на создание и воплощение своего проекта? Наш ответ – взять займ через онлайн-сервис «Creditznatok».

Преимущества сотрудничества с МФО, выдающими кредит на развитие малого и среднего бизнеса:

  • минимальный пакет документов;
  • скорость обслуживания;
  • мобильность сервиса (онлайн консультации);
  • широкий диапазон сумм, необходимых для развития с нуля бизнеса;
  • возможность выбора срока действия договора;
  • лояльные условия возврата денег.

Как выбрать кредит для открытия собственного бизнеса?

Условия получения займа могут быть разными. Они зависят от личных пожеланий начинающего частного предпринимателя, расчетов сметы в бизнес-плане, прибыльности дела на начальном его этапе. Все финансовые организации предоставляют средства на открытие бизнеса с нуля только в национальной валюте.

При подборе финансовой фирмы важно учесть, есть ли у выбранной вами организации услуга продления срока договора на кредитование запуска своего дела.

Не менее важным нюансом выбора подходящей компании, которая готова «проспонсировать» ваше собственное дело, является время рассмотрения заявки.

Средний срок принятия решения по вашему запросу о получении кредита для начала своего бизнеса составляет 1-3 рабочих дня.

Ведущие МФО РФ предлагают получение кредита на лояльных условиях:

  • размер суммы, которую можно получить «на руки»: 50 тысяч — 24 миллиона рублей;
  • сроки возврата займа: 6-120 месяцев;
  • процентный тариф: 10%-45%;
  • документы, обязательные к предъявлению: учредительные, личные.

Хотите получить займ для создания прибыльного дела? Рекомендуем внимательно ознакомиться с подробными описаниями компаний, представленных на странице. Чтобы запуск собственного дела с нуля осуществился как можно раньше, оставляйте заявку на сайте прямо сейчас. Кредит для начинающих предпринимателей, оформленный на нашем сервисе, – уникальный способ осуществить свою мечту.

Источник: https://creditznatok.ru/credit-dlya-business/na-biznes-s-nulya/

Можно ли получить кредит под малый бизнес с нуля?

Многие люди, желающие заниматься своим бизнесом, очень часто не имеют для его открытия достаточного количества собственных средств. В этом случае на помощь приходят банковские учреждения. Банки предоставляют различные виды займов, в том числе и кредиты малому бизнесу с нуля.

Отметим, что как утверждают специалисты, кредит на открытие малого бизнеса окупается в среднем за 12 лет. Исходя из этого, не все банки с готовностью кредитуют начинающих индивидуальных предпринимателей. К тому же, у банков всегда есть большая доля проблемных клиентов.

Важно!

В последние годы российские банки, учитывая всевозможные риски, ужесточили условия кредитования и повысили процентные ставки по кредитам. Тем не менее, заранее огорчаться, считая получение кредита невозможным, не стоит. Это всего лишь дело техника, которая при правильном подходе доступна каждому грамотному человеку. Очень надеемся, что наша публикация поможет вам в этом вопросе.

В статье будут рассмотрены вопросы о том, что необходимо, чтобы получить кредит на бизнес с нуля, и как повысить шансы ИП на получение кредита. Постараемся так же осветить в статье такие темы как: факторы и условия, влияющие на выдачу кредита малому бизнесу с нуля и банковские методы в принятии решений по кредитам.

Как получить кредит на бизнес с нуля: пошаговая инструкция

Рассмотрим, как получить кредит на открытие малого бизнеса на примере одного из самых крупных российских банков — Сбербанка России.

С учетом требований Сбербанка, индивидуальному предпринимателю, который принял решение взять кредит в данном банковском учреждении, следует выполнить определенные действия, а именно:

  1. Обратиться в отделение Сбербанка России (с документами).
  2. Выбрать программу по кредитованию под названием «Бизнес-Старт».
  3. Зарегистрироваться в налоговой инспекции в качестве индивидуального предпринимателя (запись в ЕГРИП).
  4. Изучить доступные франчайзинговые программы (партнеров Сбербанка).
  5. Выбрать подходящую для себя франшизу.
  6. На основании выбранной программы составить бизнес-план (с решением всех организационных вопросов): разработать маркетинговый план; выбрать место под офис и прочее.
  7. Собрать все необходимые документы для получения кредита на открытие малого бизнеса: паспорт (оригинал и копия); ИНН; свидетельство ИП; готовый бизнес-план.
  8. Подать заявку на получение кредита на открытие малого бизнеса.
  9. Подготовить собственные денежные средства (30% для первичного взноса по кредиту).
  10. Получение положительного ответа по кредиту и как следствие — открытие своего бизнеса индивидуальным предпринимателем.

Как видим, Сбербанк с более высокой долей вероятности кредитует предпринимателей, готовых работать по определенной франшизе, предоставленной одним из партнеров Сбербанка, с условием первоначального взноса не менее 30%.

Помощь в получении кредита

В качестве альтернативного варианта получения быстрого займа, не требующего бумажной волокиты предлагаем изучить следующий вариант:

Как повысить шансы?

Перед тем как идти в банк с целью получения кредита, не лишним будет особое внимание уделить некоторым немаловажным моментам:

От тщательно составленного бизнес-плана и правильно выбранной франшизы зависит, какой ответ вы получите по своей заявке.

Стоит обратить внимание на то, что компании, которые сотрудничают со Сбербанком России, зачастую выдвигают свои собственные условия. От их выполнения клиентом зависит ответ банка по вопросу предоставления кредита.

Например, компания-сотрудник Сбербанка России может запросить у клиента, желающего получить кредит под бизнес с нуля, анализ рынка услуг или товаров той сферы, в которой индивидуальный предприниматель планирует работать.

Еще одним важным моментом (а возможно и решающим) может стать кредитная история заемщика, его материальное положение и (или) наличие залогов и сумма первоначального взноса. Все это могут проверить сотрудники банка, перед тем как выдать займ.

Таким образом, можно сделать вывод, что получить положительный ответ от банка, возможно только при условии соблюдения всех требований, выдвинутых франчайзинговыми компаниями, которые сотрудничают с банковскими учреждениями.

Условия и факторы, влияющие на выдачу займа

Еще раз обратим внимание, что для того, чтобы получить займ, необходимо очень тщательно изучить и постараться соблюсти все факторы и условия, которые могут повлиять на решение банка. Для любого банка важно иметь гарантии по надежности заемщика и доказательства его платежеспособности.

Условия, которые выдвигает банк по отношению к заемщику, как правило, следующие:

  • наличие у клиента тщательно составленного подробного бизнес-плана;
  • предоставление банку справки о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ);
  • наличие у клиента движимого/недвижимого имущества;
  • отсутствие других кредитов (которые клиент выплачивает на данный момент);
  • поручительство со стороны лица (физического/ юридического), не имеющего кредитов и плохой кредитной истории.

Факторы, влияющие на принятие банком положительного решения по выдаче займа, как правило, следующие:

  • постоянная регистрация (в определённом городе/регионе);
  • семейное положение (зарегистрированный брак больше устраивает банк);
  • количество иждивенцев;
  • возраст заемщика (30–45 лет);
  • сумма ежемесячных расходов (коммунальные платежи, алименты и прочее);
  • наличие у заемщика стационарных телефонов (домашнего, рабочего).

Банковские методы в принятии решений

Человеку, который планирует воспользоваться банковским кредитом для открытия малого бизнеса, необходимо знать какие методы используют банки в принятии решений. Эти методы, применяемые банковскими структурами, помогают определить степень риска, связанного с конкретным клиентом банка.

Банки используют два метода при работе с клиентами по выдаче кредитов:

Метод № 1 — заключения кредитных инспекторов (экспертов). На основании этих заключений и субъективном анализе принимается решение по кредиту.

Метод № 2 — решение автоматизированной системы под названием «скоринг». Данная система работает на основе подведения итогов классификации определенных групп и является статистической моделью (с использованием математических расчетов).

Дополнительные способы получения займа

В случае если в банке выдать кредит малому бизнесу с нуля отказали, не отчаивайтесь. Существуют и другие варианты получения займа:

  • потребительский кредит (его выдают практически все крупные российские банки);
  • займ под залог квартиры или другой недвижимости. Практически любой банк выдаст займ, получив в обеспечение столь высоко конвертируемый, надежный залог.

Не забывайте, если вы берете кредит малому бизнесу с нуля, то в обоих случаях (и потребительский кредит и кредит под залог недвижимости) в договоре должно быть указано, что полученные денежные средства клиент может потратить на любые цели по своему усмотрению.

Основанный на реальных расчетах бизнес-план ИП, можно так же предоставить в специализированные центры по поддержке и развитию малого бизнеса. Эти центры занимаются отбором и финансированием индивидуальных предпринимателей.

Если вы нуждаетесь в финансовой помощи, можете попробовать стать партнером крупной фирмы или попытаться получить финансовую поддержку со стороны фондов (организаций), заинтересованных в развитии перспективных проектов. При правильном подходе именно ваш бизнес-проект и может стать перспективным.

Тоже может быть полезно:

Уважаемые читатели! Материалы сайта TBis.ru посвящены типовым способам решения налоговых и юридических вопросов, но каждый случай уникален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь в форму онлайн консультанта. Это быстро и бесплатно! Также вы можете проконсультироваться по телефонам: МСК — 74999385226. СПБ — 78124673429. Регионы — 78003502369 доб. 257

Источник: http://tbis.ru/kreditovanie/mozhno-li-poluchit-kredit-pod-malyj-biznes-s-nulya

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля — как и в каком банке получить?

Какие факторы влияют на решение банка, что требуется для получения кредита для малого бизнеса с нуля, кроме желания начать свое дело и в какой банк обратиться мы рассмотрим в этой статье.

Не секрет, что банки лояльнее относятся к компаниям, которые уже давно работают на рынке и получают стабильную прибыль. Начинающие предприниматели имеют мало шансов на кредит — дело в том, что для кредиторов финансирование нового проекта — огромный риск. Банковских программ для начинающих мало, но найти подходящую программу и банк все же можно.  

Банки работающие по программам кредитования малого бизнеса на старте

Банков, работающих по старт-проектам с нуля, не так много, к примеру, обратиться можно в следующие:

  • Сбербанк по программе «Бизнес Старт» готов выдать сумму до 7-ми миллионов рублей на срок до 5-ти лет. Заемщик должен иметь собственный капитал в размере минимум 20% от планируемых затрат на открытие бизнеса. Обязательно требуется залог или поручительство, ставка фиксированная и составляет 18,5% годовых. Предусматривается выдача средств по стандартному бизнес-плану или на франшизу;
  • Росбанк предлагает программу «Успешный старт», по которой можно получить сумму до 400 000 рублей. Срок выдачи средств — до 3-х лет, ставка же составит 17,5% годовых. Для оформления обязательно нужен поручитель. Росбанк предлагает финансирование начинающим бизнесменам только по франшизе определенных компаний, при этом предоставляет 3 месяца отсрочки по внесению ежемесячных платежей. Сумма необходимых собственных средств довольно высока — 50% от стоимости проекта;
  • Транскапиталбанк может предложить кредит начинающим предпринимателям Этот банк имеет много кредитных программ для бизнеса, так что при наличии хорошего проекта можно получить финансирование. Также здесь можно оформить займ для реализации франшизы. К примеру, Транскапиталбанк сотрудничает с компанией Subway;
  • Русский торговый банк предлагает пакет кредитов для бизнеса. Начинающим предпринимателям может предложить простой кредит на развитие бизнеса в сумме от 1 000 000 рублей под ставку от 22% годовых. Причем залог для получения средств не требуется. Установление параметров кредитования будет отталкиваться от специфики планируемой деятельности.

Для многих открыться под чужим раскрученным брендом проще, чем работать над своим. Банки подхватили эту тенденцию, часто сотрудничают с определенными франчайзерами.

На какой бизнес дадут денег на старте

Есть перспективные виды бизнеса, а есть такие, которые противоречат законодательству или слишком рисковые в глазах банка.

От направления деятельности также зависит лояльность банка и возможность выдачи кредитов предпринимателю:

Перспективные для банка направления Сложно или невозможно получить кредит
  • Игровой бизнес, различные лотереи;
  • Связанный с риском (тотализаторы и пр.);
  • Сфеера информационных  технологий ;

Что необходимо для оформления займа на StarUp?

Условия кредитования могут содержать возрастной ценз для заемщиков, который начинается от 20-23-х лет, более молодые граждане кредитуются редко. Старт-проекты банков часто содержат требования о предоставлении обеспечения, оно служит гарантией финансовой безопасности для банка.

В идеале обеспечением выступает залог ликвидного имущества заемщика, которое не обязательно используется для ведения бизнеса, например, это может быть квартира заемщика. Также банки могут требовать присутствие поручителя, им может быть физическое или юридическое лицо. Основной и главный атрибут оформления — бизнес-план.

Составление бизнес-плана

Бизнес-план — это подробно составленный проект создаваемого бизнеса. Он должен отражать абсолютно все аспекты ведения бизнеса и риски. Естественно, что проект должен быть выгодным и приносить прибыль, бизнес-план должен это отражать, содержать информацию относительно планируемой прибыли, доходах-расходах, времени на окупаемости проекта.

Старт-проекты банков часто содержат требования о предоставлении обеспечения, оно служит гарантией финансовой безопасности для банка. Это основной документ для оформления кредита на открытие бизнеса, именно на него будет опираться банк при рассмотрении заявки и принятия решения.

Рекомендуется привлечь к составлению плана специализированные организации или частных финансовых консультантов, они знают как правильно составлять такие документы, как показать заемщика в более выигрышном свете перед банком, да и просто имеют большой опыт в бизнес-планировании. Банки сами могут рекомендовать составление бизнес-планов в определенных фирмах.

Необходимость внесения собственного капитала

При оформлении кредита на открытие малого бизнеса от заемщика — начинающего предпринимателя обязательно потребуется внесение собственных средств на реализацию проекта, обычно это примерно 20% от планируемых затрат, отраженных в бизнес-плане.

Чем больше заемщик сможет внести, тем больше лояльности он получит от банка, процент вероятности одобрения возрастет. Для банка наличие собственного капитала у начинающего предпринимателя — это показатель его заинтересованности в проекте и финансовой состоятельности.

Рекомендуется привлечь к составлению плана специализированные организации или частных финансовых консультантов, они знают как правильно составлять такие документы

Кредит на работу по франшизе

В последнее время становится весьма востребованным ведение бизнеса по франшизе, когда начинающий предприниматель открывает свой бизнес под вывеской известной компании, он работает полностью по модели компании-франчайзера, получает от него поддержку и консультацию.

Для многих открыться под чужим раскрученным брендом проще, чем работать над своим. Банки подхватили эту тенденцию, часто сотрудничают с определенными франчайзерами и выдают начинающим бизнесменам целевые кредиты на покупку франшизы и работу по ней.

Получить кредит на бизнес по франшизе можно в рамках проектного финансирования. К примеру, можно обратиться в Кит Финанс, который на реализацию проекта готов выделить до 1,5 миллионов рублей.

Совет!

Для реализации проекта по франшизе, связанного с сельскохозяйственной, аграрной, животноводческой темой, можно обратиться в Россельхозбанк за кредитом на инвестиционные цели.

Источник: https://credits.ru/publications/218791/kak-pravilno-poluchit-kredit-na-otkrytie-biznesa

Где взять кредит на открытие бизнеса?

Основной вопрос любого человека, мечтающего открыть собственный бизнес: «Где взять стартовый капитал для реализации цели?».

 Выходов из данного положения существует не так много – можно продать свое имущество и вложить деньги в дело, попытаться обратиться за помощью к родственникам, привлечь сторонних инвесторов, либо взять кредит банке.

Наиболее привлекательным для начинающего предпринимателя является последний вариант. Его и обсудим далее.

Виды бизнеса, на которые банки выдают кредит

В настоящее время большинство финансовых организаций России охотно идут на встречу тем гражданам, которые обращаются за займом на открытие бизнеса. Тем более, что экономическая политика нашего государства нацелена на поддержку развития малого и среднего предпринимательства в стране.

Получить кредит в банке можно на такие виды бизнеса:

  • на стартовый проект с нуля (необходимо представить банку свой бизнес-план);
  • на приобретение франшизы;
  • на строительство производственных помещений (требуется первоначальный аванс в размере 10-20% от стоимости постройки);
  • на покупку оборудования либо транспортных средств, необходимых для индивидуального предприятия;
  • на выполнение государственного заказа, право на который было выиграно в тендерных торгах;
  • на презентацию нового проекта в рамках уже существующей компании (открытие еще одного салона, магазина и так далее);
  • на текущие нужды нового предприятия и пополнение его оборотных средств.

Начинающий бизнесмен может рассчитывать на получение кредита для открытия самых разнообразных видов малого и среднего предпринимательства – от создания своего салона красоты до основания компании по недвижимости. Главное позаботиться о качественном бизнес-плане и пакете необходимой для оформления займа документации.

В каких банках можно взять кредит на открытие бизнеса?

Представители малого и среднего предпринимательства, которые только стоят в начале своего пути, могут оформить кредит на бизнес во многих банковских структурах России, среди которых наиболее выгодные предложения с хорошими условиями делают:

ВТБ 24

  • займ «Коммерсант» — 500 000 – 5 000 000 рублей, на срок до 5 лет, под проценты 14 – 19%;
  • проект «Инвестиционный» — свыше 850 000 сроком на 10 лет. Для ИП ставка 11,8% (больше предложений для ИП ищите здесь:);
  • «Целевой» — от 85 0000 на 5 лет, процентная ставка — 11,8%.

Оформить заявку можно онлайн, выполнив вход в личный кабинет Интернет банка ВТБ.

Варианты кредитов на открытие бизнеса от Сбербанка:

  • предложение «Экспресс с внесением залога» — 300 тысяч — 5 млн. р., на 6 месяцев – 3 года, ставка 16-19%;
  • кредит Сбербанка на открытие бизнеса «Доверие» — не более 3 000 000 р., на 3 года, проценты переплаты от 17%
  • займ «Бизнес-Доверие» — в пределах 3 000 000, до 48 месяцев, от 14,5%.
Смотрите также:  Как заверить трудовой договор

Райффайзенбанк:

  • акция «Экспресс» — 300 000 – 2 000 000 р., можно оформить на 4 месяца – 4 года, процент индивидуален;
  • по предложению «Классик-Лайт» выдают на бизнес 100 000 – 4 500 000 рублей на 5 лет;
  • «Инвестиционный» кредит на бизнес можно получить в размере 4 000 000 – 135 000 000 на срок до 10-ти лет. Здесь предусмотрен индивидуальный подход при назначении процентной ставки.

Уралсиббанк:

  • займ «Инвест». По этому предложению оформят в долг 300 000 – 170 000 000 на 10 лет;
  • предложение «Приоритет» предлагает заещикам суммы в размере 300 000 – 3 000 000. Срок кредитования — от 6 месяцев до 3-х лет. Проценты для ИП от 15%.

ОТП Банк:

Здесь предлагают оформить кредит для ИП на открытие бизнеса «Потребительский». Можно получить в долг до 750 тысяч рублей на период до 5 лет под 12,5%.

Требования и документы

Список необходимых документов для оформления кредита на бизнес в различных банках отличается несущественно. Всегда от потенциального заемщика и будущего бизнесмена требуют:

  • Удостоверение личности гражданина РФ.
  • Заявление-анкету, заполненную по установленной форме (бланк выдается непосредственно в банке).
  • Сертификат о регистрации в налоговом органе в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Декларация о доходах регламентированного образца.
  • Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
  • Документальные акты на поручительство либо залоговое имущество.
  • Выдержка из официального реестра историй заемщиков.
  • Разработанный предпринимательский проект (бизнес-план).
  • Акт о нахождении ИП на учете в налоговой службе.

Вышеприведенный список требуемых основных документов в различных банковских структурах может быть дополнен либо сокращен.

Максимальная сумма

Максимальную сумму на открытие своего бизнеса ИП может получить только при наличии поручительских гарантий либо при предоставлении в финансовую организацию залогового имущества. На этих условиях предпринимателю может быть доступен займ в размере 170 миллионов рублей.

Именно такую максимальную сумму предлагает взять в кредит на развитие бизнеса Уралсиббанк в рамках своего проекта «Инвест». Также большой займ можно оформить в Райффайзенбанке – его сумма для ИП и юридических лиц составляет 135 миллионов рублей (кредит «Инвестиционный»).

Как взять кредит на бизнес безработному?

Большой процент граждан, не имеющих официального трудоустройства, но решивших заняться бизнесом, интересует вопрос: «Предоставляют ли финансовые компании кредит неработающим физическим лицам на открытие своего дела?».

Оформить деньги в долг на открытие бизнеса могут даже лица, которые не имеют постоянной работы. Однако для того, чтобы воспользоваться таким предложением, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • быть старше 21-го года (в некоторых случаях старше 26-ти лет);
  • иметь гражданство РФ с постоянной регистрацией;
  • обладать хорошей кредитной историей;
  • предоставить в залог банку свое личное недвижимое имущество — дом, квартиру, земельный участок и т.д. (без обеспечения деньги безработному в большом объеме точно не выдадут);
  • иметь трудоустроенных поручителей с безупречной кредитной репутацией;
  • разработать и предъявить банку перспективный и успешный бизнес-проект.

При этом заемщик должен знать, что кредит без работы финансовые компании оформляют на более жестких условиях – под завышенный годовой процент, на небольшой период погашения и на меньшую сумму, чем обычный займ. Так рассчитывать на максимальную сумму точно не стоит, а вот потребительский займ средних размеров под залог имущества получить можно.

Кстати, если требуется сумма в размере 100 000 рублей, оставлять в залог имущество вовсе не обязательно, так как можно получить деньги в МФО по паспорту.

Больше предложений здесь: 

Источник: https://rcbbank.ru/kredit-na-otkrytie-biznesa/

Где взять кредит на открытие бизнеса

Финансирование бизнеса » Где взять кредит на бизнес »

Начать собственный малый бизнес на заемные деньги — весьма здравая мысль для всех, у кого нет собственного капитала.

Однако есть одна проблема: банки традиционно не выдают кредиты «нулевым» компаниям. Тем более не стоит надеяться на удовлетворение заявки тем, кто только планирует открыть малый бизнес.

Одно из условий получения кредита — это существование бизнеса в течение минимум 6 месяцев. Это условие довольно жестко соблюдается в течение всей истории российского банковского дела.

Возможно ли вообще получение кредита на старт бизнеса?

Во-первых, не бывает правил без исключений. В нашем случае таким исключением стал продукт Сбербанка «Бизнес-старт». Подробнее о нем читайте по ссылке, здесь же продолжим о ситуации в целом и других вариантах.

В то же время, неправильно утверждать, что взять у банка деньги для того, чтобы построить свое дело с нуля невозможно.

На самом деле это возможно. Просто это будет не классический бизнес-кредит, а нечто иное.

Вот основные варианты:

Какие банки выдают займы на открытие?

Представленные выше способы и ситуации довольно «разношерстые». В отношении первого (потребительского) варианта правильный ответ — «почти любые». Этот вариант особо хорош тем, что обслуживанием физических лиц занимается подавляющее большинство кредитных организаций.

То есть в этом случае не нужно ограничивать круг потенциальных заимодавцев только компаниями, которые работают с бизнесом (юридическими лицами).

Инновационным же субсидированием занимается довольно ограниченный круг банков, например, «Балтинвестбанк», «Татфондбанк», «Русь-Банк» (см. подробнее о программах инвестирования). В целом второй вариант менее реалистичен.

Источник: http://biznes-kredit.info/gde/vzyat-na-otkrytie.html

Подготовка документов

Список необходимых документов для получения кредита на открытие бизнеса начинается с бизнес плана.

Хороший бизнес-план — половина успеха на пути получения денег на открытие бизнеса.

Так же в банк необходимо предоставить:

  • Документ, удостоверяющий личность гражданина РФ;
  • Учредительные и регистрационные документы на ИП или юридическое лицо;
  • Заполненный бланк заявки на кредит, в котором указываются данные заемщика, срок и размер кредита;
  • Справка о состоянии имущественного положения и текущих обязательств;
  • Финансовая документация о соотношении доходов/расходов;
  • Выписка ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
  • Справка об внесении в реестр налогоплательщиков в качестве ИП.

Перечень документов в каждом банке может отличаться. Финансовое учреждение может запросить дополнительные бумаги.

Условия предоставления кредита на открытие бизнеса в банке

Как правило, условия выдачи кредитных средств на запуск бизнес-проекта во всех банках стандартные:

  • Возраст заемщика от 21-года (в особых случаях от 26);
  • Постоянное гражданство РФ;
  • «Белая» кредитная репутация;
  • Выписка о доходах формы 2-НДФЛ, подтверждающая наличие денежных средств на оплату кредита;
  • Деятельность индивидуального предпринимательства от 6 месяцев;
  • Официально зарегистрированное предприятие в РФ.

Важно! Начинающим предпринимателям банки выдают кредит на открытие бизнеса под залог недвижимости. Это нужно для страховки займа от неуплаты.

Можно ли оформить без залога?

Выдача займа без залога возможна в случае заключения договора с банком о перерасходе средств (овердрафте). При таком кредите, финансовые учреждение устанавливает процент, который изымается за использование данной услуги.

Кредит Сбербанка на открытие бизнеса

Кредит для ИП на открытие бизнеса в Сбербанке возможно получить по нескольким программам банка:

Кредит «Доверие»:

  • Срок кредитования – до 3-х лет.
  • Объем – от 100 тыс. до 3 млн руб.
  • Годовая ставка – от 17%.

Заем «Бизнес-Доверие»:

  • Срок – до 4-х лет.
  • Ежегодная ставка – от 14,5%.
  • Объем – от 500 тыс. до 3 млн рублей.

«Экспресс»:

  • Кредитный срок – от полугода до трех лет.
  • Годовая ставка – 16 – 19%.
  • Денежный размер – от 300 тыс. до 5 млн. рублей.

Программа Сбербанка для поддержки малого и среднего бизнеса:

  • Срок льготного периода – до 36 месяцев.
  • Объем ссуды – 10 млн – 5 млрд рублей.
  • Годовая ставка – 9,6-10,6%.

Как получить кредит на открытие собственного бизнеса с нуля

Из всех имеющихся в настоящее время кредитных займов наиболее проблематичным в части получения является кредит на открытие бизнеса с нуля. Именно стартапы по мнению кредитно-финансовых организаций являются самыми рисковыми, и предпочитают выдавать отказ на получение кредита на открытие бизнеса. Однако получить деньги на бизнес с нуля все же возможно.

Кредит на открытие бизнеса

По статистическим данным около 70% предприятий прекратили свою деятельность по причине недостатка средств на необходимое расширение и улучшение условий труда.

Улучшить ситуацию могли бы кредиты на открытие и развитие бизнеса, но процент одобрения подобных заявок очень мал.

Индивидуальные предприниматели, обращавшиеся в банк за получением кредита на свой бизнес, единогласно уверяют, что получить его очень сложно.

Опасаясь, что бизнес может оказаться убыточным, кредитно-финансовыми организациями выдвигаются очень высокие требования. Одними из главных условий является наличие собственного бизнеса, существующего более года, положительной кредитной истории и отсутствие долгов. Такое требование существенно уменьшает вероятность взять кредит на открытие бизнеса.

Существует ряд факторов, которые могут помочь в получении денежных средств для стартапа:

  • Положительная кредитная история. Данный показатель играет очень важную роль при оценке благонадежности заемщик. Если заемщик регулярно выплачивал платежи по кредиту и не допускал появления просрочек, то уровень доверия к нему будет значительно выше. А значит, и шансы на получение кредита для бизнеса увеличатся. Отсутствие кредитной истории играет отрицательную роль, так как данных для анализа будет намного меньше. Рекомендуется проверить свою кредитную историю в национальном бюро кредитных историй перед обращением в банк.
  • Наличие постоянного источника дохода. Официальное трудоустройство и постоянный источник дохода могут свидетельствовать о том, что клиент способен обеспечивать кредит. Исключение составляют владельцы бизнеса. Вероятность получения ими ссуды на бизнес немного ниже.
  • Залоговое имущество. Ощутимо помочь в получении денег на открытие бизнеса может собственная недвижимость. Ликвидное жилье всегда ценилось в качестве залога. Оставив квартиру в городе или частный дом под залог, можно получить более высокую сумму в качестве стартового капитала под низкие проценты. Банк будет в полной уверенности, что занимаемые средства будут возвращены. А в случае отказа заемщика от своих обязательств жилье можно будет успешно реализовать на рынке недвижимости. Однако нужно помнить, что сумма кредита напрямую зависит от оценочной стоимости жилья и редко превышает 60%.
  • Поручители. Поручительство очень часто получить кредит для открытия бизнеса, если необходима более высокая сумма, а собственных доходов для этого не хватает. Вероятность значительно возрастает, если поручители имеют положительную кредитную историю и постоянный высокий доход, и уменьшается в противоположных случаях.
  • Наличие собственных средств. Если большую часть денег заемщик уже имеет, то это будет дополнительным сигналом банку о серьезности его намерений и более высокой успешности задуманного проекта.
  • Наличие собственного бизнеса. Отношение банка к заемщику, который получает деньги на развитие бизнеса совершенно иное, чем к тем, кто только планирует открывать собственное дело. Шансы получить деньги будут выше, если бизнес существует более одного года. Именно к этому сроку по данным статистических исследований закрывается основная часть убыточных предприятий, и потому взять кредит на открытие бизнеса с нуля оказывается очень непростым мероприятием. Чем старше предприятие, тем более интересным для кредитования становится заемщик.
  • Бизнес-план. Наличие стратегии по развитию бизнеса считается одним из самых важных факторов при рассмотрении заявки на кредитование. Грамотно составленный бизнес-план можно считать половиной успеха при получении ссуды на открытие бизнеса. Составлению бизнес-плана необходимо уделить максимальное внимание и подойти со всей ответственностью. Это не только благоприятно скажется на результате рассмотрения заявки, но и поможет в развитии собственного дела на ранних стадиях.

Какие банки дают кредит на открытие бизнеса

Несмотря на то, что кредитование бизнеса считается очень рисковым, практически каждый банк имеет кредитные программы для бизнеса. Рекомендуем внимательно ознакомиться с условиями кредитования, чтобы подобрать для себя наиболее подходящие варианты.

Сбербанк

В настоящее время Сбербанк занимает лидирующее место в финансовом рейтинге банков страны. Это банк с максимальной надежностью, а также быстрый и удобный способ решения финансовых задач.

  • Кредитная ставка – от 17%.
  • Финансовый лимит – до 3000000 рублей.
  • Срок кредитования – до 3 лет.
  • Комиссия отсутствует.
  • Обеспечение – поручительство.
  • Дополнительное обеспечение – не требуется.
  • Срок рассмотрения обращения – до 3 суток.

ВТБ 24

Банком предлагается ряд кредитных программ для поддержки и развития бизнеса различного уровня. Для начинающих владельцев бизнеса подойдет программа «Коммерсант».

  • Кредитная ставка – от 14%.
  • Финансовый лимит – до 5000000 рублей.
  • Срок кредитования – до 5 лет.
  • Комиссия отсутствует.
  • Срок рассмотрения обращения – в течение одного дня.
  • Минимальное количество документов.

Альфа-Банк

Один из самых крупных коммерческих банков также имеет несколько программ кредитования предпринимателей и владельцев предприятий. Благодаря широкой сети отделений, имеет хорошие позиции во всех секторах банковской сферы. Для индивидуальных предпринимателей наиболее подходящим будет программа «Партнер».

  • Кредитная ставка – от 12.5%.
  • Финансовый лимит – до 6000000 рублей.
  • Срок кредитования – до 3 лет.
  • Комиссия отсутствует.
  • Обеспечение – поручительство.
  • Дополнительное обеспечение – не требуется.
  • Срок ведения бизнеса – не менее 12 месяцев.

Другие способы получить кредит

Так как получить кредит под открытие бизнеса можно далеко не в каждом банке, многие индивидуальные предприниматели ищут альтернативные способы кредитования.

Самыми распространенными альтернативными вариантами кредита на открытие бизнеса являются потребительские и нецелевые кредиты под залог недвижимости. Средний потребительский кредит редко может покрыть даже стартовые надобности. Для расширения кредитного лимита можно привлечь созаемщиков.

Получить такие кредиты будет значительно проще, однако и условия будут немного другими.

Внимание!

Если существует полная уверенность в том, что собственный бизнес в краткосрочной перспективе начнет приносить прибыль, то можно обратиться в микрофинансовые организации. Данный вариант хорош тем, что можно получить интересующую сумму очень быстро и с минимальным комплектом документов. К отрицательным сторонам обязательно стоит отнести высокую процентную ставку.

Также профинансировать бизнес-план могут различные центры и фонды поддержки малого бизнеса. Как правило, такие фонды направлены на развитие определенных отраслей в регионе. Они могут предоставить необходимое количество денежных средств, если увидят в этом перспективу.

Кредит по франшизе

Использование известного бренда значительно ускоряет развитие. Индивидуальный предприниматель получает не только возможность реализовывать свои услуги под известным именем, но и получает четкую стратегию развития.

Однако в отечественных реалиях не существует льготных условий кредитования в такой сфере, и кредит на открытие бизнеса по франшизе входит в группу с высоким риском. Исключение составляют банки, сотрудничающие с интересующими вас торговыми марками.

Если приобретение франшизы только планируется, рекомендуется сперва узнать, какие банки сотрудничают в этом направлении. Также не забывайте уточнять уровень поддержки франчайзи.

Очень часто она ограничивается только советами по ведению дела и требованиями к уровню качества услуг.

Таким образом, вся материальная часть ложится на предпринимателя, что также должно учитываться при оформлении кредита.

В последнее время многие кредитно-финансовые организации ужесточили кредитные условия, что делает получение кредита на открытие бизнеса достаточно сложным.

Начинающие индивидуальные предприниматели, только планирующие открытие бизнеса, имеют крайне низкий процент одобрительных решений по кредитным займам.

Важно!

Если в банк решительно отказывает в получении кредита, то воспользуйтесь альтернативными способами кредитования.

Источник: https://onlinezayavkanacredit.ru/kredit-otkrytie-biznesa-s-nulya/

Как получить кредит на открытие бизнеса. Бизнес-план для получения кредита :

Все больше людей в нашей стране решаются сменить работу по найму на собственный, пусть и небольшой, бизнес.

Преимуществ у своего дела немало, главное из которых — перейти из статуса «винтика» в системе в положение самостоятельного владельца механизма получения дохода, обеспечить себе финансовую стабильность и независимость, а также постоянный рост как по масштабам, так и по показателям прибыльности.

Естественно, путь этот связан с определенными трудностями, поэтому не каждый решается по нему пойти. И самая первая из них — недостаток первоначальных инвестиций, чтобы этот механизм создать и запустить.

Вопрос о том, как получить кредит на открытие бизнеса, встает перед каждым вторым начинающим предпринимателем, а ответ на него нельзя назвать вдохновляющим.

Однако он есть, и в данной статье мы разберем, с чего начать и что предпринимать, чтобы получить от банка нужную сумму для своего стартапа.

Почему бизнес с нуля опасаются кредитовать?

В России практика кредитования стартапов невелика. Если в странах Западной Европы доля таких займов в портфеле банков составляет до 30-35%, то в нашей стране этот показатель едва достигает 1,5-2%. Почему так происходит? К сожалению, ситуация на данный момент такова, что развитие собственного бизнеса (особенно на начальных этапах) связано с существенными рисками.

Смотрите также:  Как оплатить мгтс через сбербанк онлайн

Это неопределенность, отсутствие кредитной истории, а также гарантий того, что все сработает. Многие молодые компании закрываются, не успев даже заявить о себе. Естественно, это заставляет кредиторов стартапов относиться к выдаче займов с осторожностью и предоставлять их только после тщательной проверки всех аспектов будущей деятельности потенциального заемщика.

Кредит для стартапа: способы получения

Начинающему предпринимателю взять кредит на открытие бизнеса нелегко, но сделать это все-таки можно. Далее мы рассмотрим, какие варианты получения денег существуют на данный момент для российских стартаперов.

Нецелевой потребительский кредит

Вариант первый — обходной. Если предполагается начать с небольшого бизнеса, требующего не более 500 тысяч рублей первоначальных вложений, то этот способ может оказаться весьма привлекательным. Суть его в том, что работающий по найму заемщик берет в банке кредит на потребительские цели, предоставив документы, необходимые для физического лица.

Основным подтверждением доходов в данном случае выступает справка 2-НДФЛ. При этом полученными деньгами заемщик может распоряжаться на свое усмотрение, в том числе направить выданный кредит для открытия ИП.

Преимущества здесь в том, что ни залог, ни поручитель не требуются (хотя и не игнорируются). Минусы у такого способа в ограниченности суммы, которую банк готов предоставить. Во многом она, а также процентная ставка зависит от зарплаты физлица. Как правило, рассчитывать можно на кредит размером не более 400-500 тысяч рублей.

Кредит при наличии залога и поручителя

Вариант второй — расширенный. Для того чтобы получить несколько большую сумму, скажем до 1 млн рублей, можно воспользоваться нецелевым кредитом с предоставлением залога и поручителей. Так, если у вас есть имущество (желательно, недвижимое), которое вы готовы отдать в залог банку, то и он пойдет вам навстречу.

А если имеется человек, владеющий недвижимостью и готовый выступить за вас в качестве надежного поручителя, то еще лучше. Риски банка в этом случае снижаются, и он с уже большим желанием предоставит вам крупную сумму (в определенных пределах), да и ставку предложит поинтереснее.

Однако вы должны хорошо понимать, что в случае неудачи рискуете потерять имущество, которое будет оценено при передаче в залог максимум на 80% от его реальной рыночной стоимости (тогда как продать его можно с гораздо большей выгодой). Поэтому, перед тем как получить кредит на открытие бизнеса таким методом, подумайте сто раз и берите его, только если абсолютно уверены в успехе своего дела.

Целевой кредит для открытия бизнеса

Вариант третий — честный, но сложный. Некоторые банки в нашей стране все же начали практиковать кредитование бизнеса с нуля, хотя и делают это с осторожностью. Однако попасть в 1% счастливчиков, сумевших получить целевую помощь от кредитной организации, вполне реально.

Конечно, если подойти к вопросу со всей ответственностью. Во-первых, нужно тщательно изучить нишу, в которой планируете развивать бизнес, убедиться в перспективности и наличии больших шансов на успех.

Во-вторых, в том, что идея продумана и она сработает, нужно убедить банк. Сделать это можно только одним способом — составить подробнейший и, что очень важно, актуальный бизнес-план для получения кредита.

Бизнес-план — залог вашего успеха

В таком плане должны быть отражены все аспекты вашей будущей деятельности и даны ответы на вопросы о том, где, как и зачем ваш бизнес будет работать. Важно учесть специфику конкретного региона, отразить рыночные реалии и способы функционирования в них. Если самостоятельное написание подробного и профессионального плана вызывает у вас сложности, обратитесь к специалисту.

Не жалейте на это денег, времени и сил, так как бизнес-план — отправная точка, ядро вашего бизнеса на данный момент. Именно его будет оценивать банк, решая вопрос о выдаче займа. Обязательно включите в план технико-экономическое обоснование кредита, распишите, на что и в каких объемах пойдут деньги банка.

Например, на приобретение оборудования — одна сумма, на аренду помещения — другая, на первоначальную закупку сырья или наем персонала — третья. Если представитель банка сможет наглядно увидеть, для чего и в каких количествах нужны средства, какая отдача и когда ожидается, а также получит подтверждение приведенных расчетов, то шансы на получение денег заметно возрастут.

Не менее важно грамотно представить написанный бизнес-план.

Совет!

Если все в нем будет грамотно и весьма радужно, а вы не сможете ответить на какие-то вопросы по своему же плану или объяснить, что, как и почему, то это, вероятнее всего, приведет к провалу.

Такому предпринимателю банк откажет. Поэтому очень хорошо подготовьтесь перед походом в кредитную организацию. Кстати, не забудьте и о представительном внешнем виде.

Кредит от «Сбербанка»: бизнес-франшиза

Альтернативный вариант — принять участие в программе «Бизнес-старт», позволяющей получить кредит на открытие бизнеса. Сбербанк разработал ее специально для желающих начать свое дело предпринимателей, но не имеющих своей идеи. Банк предлагает воспользоваться уже готовыми шаблонами-франшизами и применить их на практике.

Вы сможете выбрать интересный вам вариант и доказать, что вы способны его реализовать.

Для этого необходимо будет составить бизнес-план по конкретной программе, рассмотрев при этом все организационные и финансовые вопросы.

Кроме того, перед подачей заявки следует зарегистрироваться в качестве ИП и собрать необходимые документы, включая ИНН, свидетельство частного предпринимателя, не забыв взять свой бизнес-план.

По данной программе заемщик рассматривается как потенциально возможный владелец конкретного бизнеса, оцениваются его профессиональные качества, а также кредитная история, наличие первоначального взноса (30%) и залога. Получить таким способом можно до 3 млн рублей, а в придачу — консультации опытных специалистов и поддержку на этапе реализации бизнеса.

Больше решений для начинающего бизнесмена

Существуют и другие варианты того, как получить кредит на открытие бизнеса.

Если пользоваться готовыми франшизами вы не хотите, а получить деньги в банке по каким-то причинам не удается, можно попробовать еще несколько способов.

Для тех, кто готов на первоначальном этапе платить немалые проценты, но уверен в своих силах и успехе предприятия, можно посоветовать обратиться в Центр развития предпринимательства в вашем городе.

Возможно, там удача вам улыбнется. Такие центры выступают своего рода посредниками — занимают у банка и дают в долг бизнесменам, зарабатывая на разнице в процентах. Также не стоит игнорировать частных инвесторов. Однако к ним лучше идти в последнюю очередь, когда все другие варианты не сработали, так как проценты слишком высоки.

Где выгодно взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — Деньги и финансы простым языком

Открытие собственного бизнеса – задача непростая, но вполне осуществимая. За неимением достаточного стартового капитала всегда можно обратиться в банк за кредитными средствами. Многие банковские учреждения предлагают специальные программы кредитования для предпринимателей, делающих в бизнесе первые шаги.

К получению подобных займов следует тщательно готовиться, а также учитывать, что кредитование малого бизнеса для банков всегда является риском. Что нужно знать прежде чем обращаться в банк, и где лучше взять кредит на наиболее выгодных условиях, рассмотрим в этой статье.

Обязательные условия для получения кредита

Во всех банках при оформлении кредита на открытие малого бизнеса начинающего предпринимателя попросят предоставить приблизительно одинаковый пакет документов.

К таким документам относятся:

  • документы, подтверждающие официальную регистрацию и ведение предпринимательской деятельности (справки из налоговой и т. д.);
  • реквизиты банковского счета;
  • бизнес-план и технико-экономическое обоснование. Следует быть готовым убедительно обосновать сотрудникам банка экономические показатели проекта и получение прибыли, за счет которой предполагается возврат заемных средств.

В некоторых банках обязательными условиями для выдачи кредита являются наличие поручителей и залогового обеспечения (недвижимости или другого имущества, которое можно указать в качестве залога).

Это условие практически всегда является обязательным для новичков в бизнесе – без залога и поручительства кредиты могут брать те предприниматели, которые уже работают определенное время и имеют положительные финансовые показатели.

Также при принятии решения банки будут учитывать постоянную регистрацию заемщика, его семейное положение, кредитную историю, наличие (отсутствие) задолженностей перед какими-либо банками и другую информацию.

Внимание!

Имеет важное значение вид предпринимательской деятельности. Проще всего получить кредит на организацию бизнеса в сфере торговли, строительства, информационных технологий или на организацию работы по франшизе. Менее охотно банки кредитуют сезонный бизнес или бизнес, связанный с играми и рисками.

Также обязательным условием при оформлении кредита на открытие бизнеса является вложение собственных средств в размере порядка 20% от суммы, необходимой на реализацию проекта согласно бизнес-плану.

На что обратить внимание заемщику

Все банки предъявляют высокие требования к заемщикам, но и заемщик должен внимательно подходить к выбору банковского учреждения. Прежде всего, выбранный заемщиком банк должен иметь хорошую репутацию и историю. Лидерами по кредитованию малого бизнеса являются Сбербанк, «Россельхозбанк», «ВТБ 24» и другие организации.

При выборе кредитной организации необходимо обращать внимание на предлагаемые условия выдачи займов: сумму, срок, процентную ставку и наличие других дополнительных расходов.

В зависимости от условий средний диапазон ставок находится в пределах 15-25%.

Минимальная сумма кредитования в большинстве банков находится в пределах 30-100 тысяч рублей, максимальная зависит от финансовых показателей заемщика и стоимости залога, и может достигать нескольких миллионов рублей. Срок кредитных программ в большинстве банков рассчитан на период до трех лет, в некоторых случаях он может быть больше.

При оформлении кредитного договора обращайте внимание на все перечисленные условия. Уточняйте сумму дополнительных затрат (комиссионные сборы, обслуживание, страхование и т. д.), чтобы правильно рассчитать свои финансовые возможности. Старайтесь, чтобы график погашения средств соответствовал бизнес-плану. Также уточняйте возможность и условия досрочного погашения кредита.

Где лучше оформить кредит

Большинство банков кредитуют малые предприятия, проработавшие хотя бы 6 месяцев или год. Кредитовать новичков, организовывающих работу с нуля, готовы не все, однако некоторые банки все же это делают. Рассмотрим программы кредитования малого бизнеса с нуля, действующие в ключевых банках России.

«Россельхозбанк»

Банк выдает кредиты под самые разные бизнес-цели. К примеру, можно оформить кредит на приобретение недвижимости (которая одновременно будет залогом по кредиту), необходимой для организации ведения бизнеса.

Процентная ставка предусмотрена от 21% годовых, первоначальный взнос – от 20%, срок кредитования до 8 лет.

Кроме того, можно выбрать другие программы, процентная ставка по которым устанавливается индивидуально, первоначальный взнос определяется на уровне от 20%, срок кредитования до 10 лет.

«ВТБ 24»

В банке можно получить оборотные, инвестиционные и экспресс-кредиты на организацию бизнеса.

Экспресс-кредитование предусматривает сжатые сроки погашения кредита (до 36 месяцев), процентные ставки от 15% до 21,5% годовых, сумму кредитования от 500 тысяч до 4-х миллионов рублей.

Инвестиционные программы предусматривают кредитование приобретения имущества, необходимого для организации бизнеса (недвижимости, спецтехники и т. д.). Процентная ставка предусмотрена от 13,5% годовых, первоначальный взнос – от 15%, срок кредитования – до 10 лет.

«Альфа-Банк»

Начинающие предприниматели могут обращаться в банк за сравнительно небольшими суммами, необходимыми для старта. Процентная ставка может колебаться в диапазоне 11-22% годовых, кредит выдадут при наличии залога и поручителя сроком до трех лет.

«Открытие»

Банк специализируется на кредитовании малого бизнеса. Получить необходимую сумму можно как на старт деятельности, так и на ее развитие. Процентная ставка в среднем составляет 15% годовых, доступная сумма для кредитования – от нескольких сотен тысяч рублей.

«Восточный Экспресс Банк»

Начинающим предпринимателям можно получить в банке до 500 тысяч рублей на срок от трех месяцев до четырех лет. Особенностью кредитования является плавающая процентная ставка, которая может начинаться от 20,5% и снижаться по мере повышения суммы займа. Наличие залогового обеспечения не является обязательным.

Кроме перечисленных банков, программы кредитования малого бизнеса действуют во многих других финансовых организациях («Росбанк», «Траст-Банк», «МТС-Банк», «Интеза», «Тетраполис», «Меткомбанк», и др.).

Условия кредитования в них примерно одинаковые. Начинающим бизнесменам дадут кредиты под залог, при наличии поручителя и под 15-22% годовых.

Оформление кредита на работу по франшизе

На сегодняшний день многие предприниматели предпочитают работать по франшизе, то есть открывать собственный бизнес под вывеской известной организации. В этом случае бизнесмен организовывает работу по бизнес-модели компании-франчайзера, и получает от нее все необходимые консультации и поддержку.

Многие банки поддерживают данную тенденцию и довольно часто сотрудничают с определенными компаниями. Такие банки выдают целевые кредиты на покупку франшизы и организацию работы по ней.

Таким образом, на бизнес по франшизе можно получить кредит в рамках проектного кредитования.

К примеру, «Кит Финанс» на реализацию проекта может выделить до 1,5 миллиона рублей. Для реализации проекта по франшизе, связанного с аграрной, сельскохозяйственной отраслью, можно обратиться в «Россельхозбанк» для оформления кредита на инвестиционные цели.

Зная все плюсы и минусы действующих программ кредитования малого бизнеса, можно выбрать ту программу, условия которой являются наиболее подходящими для каждого индивидуального случая.

Кроме того, иногда выгоднее оформить обычный нецелевой потребительский кредит, процентная ставка по которому будет меньше, чем по программам бизнес-кредитования.

Также перед оформлением кредита стоит узнать о действующих государственных программах кредитования малого бизнеса – возможно, их условия будут более подходящими и выгодными для начинающего предпринимателя.

Вы так же можете воспользоваться онлайн формой заявки на кредит

Источник: http://denjist.ru/kredit/kredit-dlya-malogo-biznesa.html

Кредиты для бизнеса в Москве, взять кредит на бизнес с нуля, условия кредитов на развитие и покупку малого бизнеса, ИП

Программы кредитования для малого и среднего бизнеса существуют сейчас практически в каждом крупном банке. Для ИП и юридических лиц предлагаются не просто деньги, а целевые программы, разработанные с учетом потребностей владельцев бизнеса и особенностей сферы деятельности.

Какие кредиты можно получить на открытие и развитие бизнеса в Москве

Малому и среднему бизнесу московские банки предлагают несколько целевых программ:

Кредитные программы различаются по форме получения. Во многих банках действует экспресс-кредитование, которое позволяет срочно получить средства без поручителей и с минимальным пакетом документов.

Целевой кредит могут оформить как начинающие бизнесмены, так и владельцы давно действующих предприятий. Специально для стартапов банки предлагают кредиты малому бизнесу с нуля. В рамках этой программы можно купить франшизу, готовое предприятие, а также получить финансирование на развитие дела, разработанного по собственному бизнес-плану.

Кредиты для малого бизнеса — условия и требования

Условия различаются в зависимости от банка и целевого назначения ссуды. Кредиторы рассматривают заявки от владельцев предприятий с годовой выручкой до 400 млн. руб. Особые требования выдвигаются в отношении срока деятельности компании. Бизнесу не должно быть менее 3 месяцев (в некоторых банках – не менее 6-12 месяцев).

Условия зависят от кредитной программы:

  • ставки от 11% годовых;
  • кредит на бизнес с нуля в Москве возможно получить только с поручителем или под залог;
  • срок – до 5 лет;
  • при приобретении коммерческой недвижимости, транспорта и оборудования требуется внесение первоначального взноса.

Чтобы получить кредит на покупку бизнеса в Москве потребуется собрать обширный пакет бумаг:

  • личные документы владельца бизнеса (паспорт, ИНН);
  • отчеты о финансовой деятельности предприятия;
  • учредительные документы.

Если ссуда оформляется на открытие бизнеса, то кредитополучателю нужно предоставить бизнес-план и документы о регистрации ИП или ООО.

При выборе кредитной программы следует исходить из целей, требований банков и своих возможностей. Узнать ставки и условия предоставления ссуды можно на нашем сайте mainfin.ru, перейдя в раздел «кредиты для бизнеса».

Кредитный калькулятор поможет быстро рассчитать ежемесячный платеж, процент и сумму переплаты.

Источник: https://mainfin.ru/business-credits/moskva


Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Закрыть меню