Краткое содержание:

Получить кредиты малому среднему бизнесу: обзор банков

Где взять кредит на развитие бизнеса

Добавлено в закладки: 0

Кредит – денежные средства, которые предоставляет банк физическим и юридическим лицам на определенный срок, с условием возврата капитала и переплаты, согласно договору.

Для ряда предпринимателей получение займа – единственный способ, позволяющий обзавестись крупной суммой средств на те или иные нужды. Вопрос актуален для представителей малого бизнеса, нуждающимся в приобретении техники, сырья или расширении компании.

Получить кредит на развитие бизнеса непросто. Актуальность проблемы повышается для предпринимателей, только решивших открыть свой бизнес. С момента первого обращения в банк до получения ответа может пройти не один месяц. При этом гарантии получения положительного ответа не существует. Чтобы ожидания не были напрасны, следует знать нюансы получения кредита.

Обзор банков

Чтобы получить выгодный кредит на развитие малого и среднего бизнеса, стоит ознакомиться с условиями нескольких банков и выбрать оптимальный продукт. Лучше подавать заявки сразу в несколько компаний. Шансы на получение положительного ответа возрастут. Если одобрение придет сразу из нескольких банков, появится возможность выбрать подходящие условия.

Обратившись в банк ВТБ 24, можно получить универсальный кредит. Продукт носит название «Коммерсант».  ВТБ 24 готов выдать до 1 000 000 рублей сроком от полугода до 5 лет. Процентная ставка (от 21-29% годовых) зависит от периода погашения кредита – чем больше срок, тем больше переплата. Для предпринимателей в ВТБ 24 действуют и другие продукты:

  1. «Овердрафт» – процентная ставка составляет 11% годовых, срок погашения задолженности – 12 месяцев.
  2. «Оборотный кредит» – процентная ставка составляет 10,9% годовых, срок погашения задолженности – 24 месяца.
  3.  «Инвестиционный кредит» – процентная ставка составляет 11,1% годовых, срок погашения задолженности – 84 месяца.

Подобные программы действуют и в Альфа-Банке. Но минимальный размер кредита в организации составляет 3 000 000 рублей, максимальный – 50 000 000 рублей. Срок погашения задолженности меньше, чем в ВТБ 24 – от 0,5 до 3 лет. Альфа-Банк предоставляет кредитную карту для владельцев бизнеса с лимитом 500 000 рублей, который со временем увеличивается.

Юни Кредит Банк предлагает кредит на развитие малого и среднего бизнеса суммой от 500 000 рублей до 25 000 000 рублей. Срок погашения задолженности варьируется от 6 месяцев до 24 месяцев.

Банк «УралСиб» предоставляет кредит на текущую деятельность малому и среднему бизнесу в размере от 300 000 рублей до 10 000 000 рублей. Максимальный срок погашения – 12 месяцев.

Промсвязьбанк выдает кредиты суммой от 5 000 000 рублей и выше сроком на 10 лет.

Внимание!

Самые выгодные условия по коммерческому кредиту предоставляет ОТП-Банк. Процентная ставка составляет 9,5% годовых. Максимальный размер кредита – 40 000 000 рублей.

Выгодные условия по кредитованию бизнеса действуют в Сбербанке России. Сумма кредитования большая – до 200 000 000 рублей. Оптимальный срок погашения задолженности – 120 месяцев (10 лет). Процентная ставка зависит от суммы кредитования (от 13, 26% годовых).

Что нужно знать, обращаясь в отделение банка?

Перед подачей заявки, эксперты советуют изучить актуальную информацию о теме. Следует помнить о следующих нюансах:

  1. Кредиты малому бизнесу выдаются под большие процентные ставки. Если имеется возможность обойтись без займа, лучше не обращаться в банк. Если добиться успехов без кредита нельзя, к его оформлению нужно подойти грамотно, руководствуясь здравым смыслом.
  2. Чтобы ответ банка оказался положительным, нужно вооружиться спланированным бизнес-планом. Из него будет видно, на что требуются денежные средства, и как планируется осуществление получения прибыли.
  3. Деловая репутация предпринимателя играет весомую роль. Предоставление бухгалтерской документации увеличивает шансы получения кредита.  Она должна быть составлена грамотно и прозрачно.

Шансы на получение кредита на развитие среднего бизнеса выше. Компании, относящиеся к категории, получают большую прибыль. Для получения займа также нужно предоставить бизнес-план и бухгалтерскую документацию.

Кредитование бизнеса – большой риск для банков. В случае разорения фирмы, они рискуют потерять крупную сумму. Поэтому организация требует предоставление документов, подтверждающих наличие имущества у клиента, стоимость которого покрывает размер кредита. В качестве залога могут выступать имеющиеся в наличии у предприятия средства, товары и иные материальные  ценности.

Разновидности займов

Банки готовы предоставить бизнесу следующие разновидности кредитов:

  • универсальный кредит для бизнеса – не имеет специальных условий, денежные средства могут быть потрачены клиентом в любом направлении;
  • кредит на текущую деятельность – предоставляется на приобретение основных средств, а также для пополнения уже имеющихся в обороте предприятия средств;
  • коммерческая ипотека – предоставление кредита под залог, в качестве которого выступает недвижимость, средства расходуются на усмотрение клиента;
  • инвестиционные кредиты для бизнеса – предоставляется на реализацию нового проекта, на развитие нового направления деятельности, а также на увеличение производственных мощностей;
  • факторинг – специфический вид финансирования, основанный на переуступке долга за поставленные клиентом товары, работы или услуги;
  • лизинг – финансовая аренда недвижимости, с последующим выкупом, стоимость выплачивается в рассрочку.

Выбор вида займа зависит от потребностей предпринимателя.

Источник: https://biznes-prost.ru/poluchenie-kredita-malomu-i-srednemu-biznesu.html

Где взять кредит на развитие бизнеса — ТОП лучших решений

В России работают десятки крупных банков, во многих из которых можно с легкостью взять кредит на развитие бизнеса. Проблема в том, что ИП и юрлица часто не знают о предоставляемых возможностях и не пользуются кредитными программами. Ниже рассмотрим предложения финансовых организаций, которым стоит уделить внимание.

— Где оформить займ на 6 месяцев — ТОП-3 МФО

Кредит Европа Банк — место, где легко взять кредит на развитие малого бизнеса ИП

Финансовое учреждение Кредит Европа Банк предлагает деньги в виде инвестиций, а также средств, необходимых для восполнения дефицита оборотного капитала. Деньги выдаются в зарубежной валюте (евро или долларах США), а срок кредитования достигает пяти лет. Ставка по займу меняется и зависит от ряда параметров — она находится в диапазоне между шестью и пятнадцатью процентами.

Комиссии за обслуживание и оформление не предусмотрена, возможна отсрочка выплаты кредита (на начальном этапе). За просрочку по платежу взимается пеня в размере 0,02%.

Чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса, требуется подать заявку и дождаться ее одобрения в срок до семи суток.

В роли залога принимается оборудование компании (ИП), участок земли, депозит, автомобиль, банковские векселя и другое.

Помощь оказывается в виде овердрафта, факторинга, кредита, гарантии и другими способами. Главные требования — период существования бизнеса от 1 года, возраст от 25 лет.

Плюсы услуги — крупные суммы, отсутствие комиссий, разные виды предоставления займов.

Минус заключается в ряде ограничений, Так, деньги не выдаются при плохой истории или когда заемщик зарегистрирован на удалении больше, чем 150 км от банка.

Локо-банк — место, где можно взять кредит на развитие бизнеса

Отдельного внимания заслуживает Локо-банк, клиентам которого доступно до 150 миллионов рублей на покупку недвижимости для бизнеса, проведение ремонтных или восстановительных работ, а также приобретение оборудования.

Рассматривая варианты, где взять кредит на развитие бизнеса, стоит обратить внимание именно на это решение. Период оформления договора достигает семи лет, а процентная ставка от 9,45 до 13,75%.

Недостаток в том, что взимается небольшая комиссия за оформление.

В роли залога используется недвижимость, покупаемое имущество, оборудование или другие материальные ценности. Часто требуется поручительство других компаний (для юрлиц), а также мужа или жены для ИП.

Важно!

Финансовая помощь оказывается в виде кредитной линии или кредита. Выплаты осуществляются по удобной схеме, будь это аннуитет или дифференцированные платежи.

Выплаты осуществляются по индивидуальному графику.

Чтобы взять кредит для ИП на развитие бизнеса, требуется соответствовать ряду критериев. Так, человек должен вести предпринимательскую деятельность от 12 месяцев, размер годовой прибыли до 1,5 млн. рублей. Преимущества услуги — в размере займа, продолжительном сроке кредитования и возможности предоставления «смешанного» залога. Недостаток — необходимость внесения 20% аванса и комиссии.

Сбербанк — место, где стоит взять кредит под развитие малого бизнеса

Финансовое учреждение Сбербанк считается лидером в кредитовании. Деньги клиентам выдаются на период до 36 месяцев под ставку в 17%. Преимущество в том, что полученные средства могут использоваться на любые цели, будь это покупка оборудования или недвижимости, оплата по договорам с контрагентами или погашение текущих задолженностей.

Чтобы взять кредит на развитие бизнеса в Сбербанке, стоит подать заявку и дождаться ее рассмотрения (на это уходит трое суток).  В залоге нет  необходимости, а размер займа достигает трех миллионов рублей. Что касается срока предоставления займа, он ограничивается тремя годами.

Требования, которые предъявляются к заемщикам — возраст от 23 лет, наличие временной или постоянной регистрации, своего бизнеса или работа в качестве ИП. Размер выручки до 60 млн. рублей. Кроме того, стаж работы от года и более, отсутствие просрочек и убыточной деятельности за последний отчетный период.

Итоги

Как видно, предложений со стороны банков хватает. Наиболее сложная задача — взять кредит на развитие бизнеса с нуля, ведь банки выдвигают ряд требований к клиентам и требуют их соблюдения.  В таких случаях стоит искать государственные программы или финансовые учреждения, готовые дать деньги под развитие малого бизнеса для новичков.

Источник: http://damdeneg.com/gde-vzyat-kredit-na-razvitie-biznesa-top-luchshih-reshenij/

Кредит на открытие бизнеса — как получить кредит на бизнес с нуля

» Финансы » Получить деньги » Кредит на открытие бизнеса — как получить ссуду на бизнес с нуля

Голливудские фильмы часто демонстрируют нам безработных, которые приходят в банк с бизнес-планом и оформляют кредит на открытие бизнеса.

В России, стоит признать, эта система практически не развита, однако и в нашей стране можно при желании получить заемные средства и начать собственное дело.
В сегодняшней статье речь пойдет о том, как и где можно получить ссуду на старт бизнеса.

Также мы обсудим, что для этого понадобится и каковы альтернативы банковского кредитования.

Условия выдачи кредит на открытие бизнеса

Желание заниматься собственным бизнесом довольно часто разбивается о необходимость иметь стартовые средства. И если в некоторых видах деятельности начальный капитал не требуется, то многие популярные и востребованные отрасли малого бизнеса требуют существенных вложений.

Пример. Чтобы открыть мини-пекарню, вам потребуются средства на аренду помещения, приобретение печей, столов, подведение необходимых коммуникаций. Общая сумма вложений на начальном этапе может составлять от 200-300 тысяч до миллиона рублей.

В отличие от весьма распространенных кредитов на развитие бизнеса и инвестиционных ссуд, кредит на бизнес с нуля получить довольно сложно и трудоемко. Это связано с большими рисками банка – не каждое кредитное учреждение решится спонсировать «кота в мешке».

Смотрите также:  Билайн как дома

По сути, на сегодняшний день кредиты для малого бизнеса с нуля активно выдает только Сбербанк. При этом и он предъявляет массу требований и ограничений.

Если вас интересует, как получить кредит на открытие бизнеса, предлагаем рассмотреть обычные условия по таким ссудам:

  • Невысокая процентная ставка – основное преимущество.
  • Сумма не превышает 1 млн. рублей.
  • Доля участия собственных средств – не менее 20% (т.е. кредит для старта малого бизнеса покрывает максимум 80% необходимой суммы).
  • Обеспечение по кредиту – поручительство третьих лиц и залог имущества. По небольшим ссудам банки могут ограничиться поручительством.
  • Кредит выдается на основании изучения бизнес-плана. При этом банки чаще всего ограничивают кредитуемые сферы деятельности и предлагают собственные типовые схемы.

Сбербанк выдает ссуды на открытие дела и покупку франшиз. В первом случае клиенту предлагается выбор из десятка сфер деятельности, для каждой из которых уже разработан типовой бизнес-план.

  • Клиент обязан зарегистрироваться как юридическое лицо или ИП, пройти обучение в банке и работать через счета, открытые у кредитора.
  • При необходимости (например, когда у клиента отсутствует постоянный доход на момент получения кредита) банк может предложить отсрочку по выплате сроком до полугода.

Как успешно получить ссуду на открытие малого бизнеса с нуля

Не имея необходимой суммы и возможности ее накопить, многие люди оставляют мечту о собственном бизнесе.

Однако есть отличная возможность стать предпринимателем, не имея необходимого начального капитала – оформить кредит на открытие малого бизнеса с нуля.

Итак, как же запустить свой бизнес, имея на руках только идею? Мы предлагаем краткое руководство, как оформить кредит под бизнес с нуля.

  • Определите, какие банки и финансовые группы в вашем регионе занимаются кредитованием стартапов. Обычно этот список ограничен всего несколькими наименованиями.
  • Внимательно изучите требования к заемщикам и к проекту, размещенные на банковских порталах. Определите, насколько подходите под указанные ограничения, соответствует ли им ваш бизнес.
  • Если все условия вас устраивают, самое время заняться разработкой подробного бизнес-плана. Одной идеи недостаточно – банку нужно узнать, сколько вы планируете потратить, на что, в какие сроки, а также когда проект начнет окупаться.
  • Убедитесь, что вы имеете достаточно накоплений, чтобы за их счет погасить минимум 20% затрат по проекту.
  • Желательно заранее заключить предварительные соглашения об аренде, закупке товаров, сырья, договориться с продавцом транспорта и оборудования.
  • Соберите все документы, необходимые для подачи заявки, заблаговременно.
  • Определитесь с залогом и поручительством, которые можете предоставить банку. Кредиты для малого бизнеса без обеспечения в данном случае не выдаются – банку нужны весомые гарантии возврата средств.
  • Подайте заявку в банк, приложив бизнес-план и пакет документов.
  • Рассмотрение заявки может занять от 3-4 дней до 2 недель в зависимости от сложности проекта и объема документов.
  • В случае положительного решения вы подписываете кредитную и залоговую документацию, открываете счет в банке.
  • Кредит, как правило, предоставляется в виде невозобновляемой линии.
  • Следует помнить, что кредит на открытие бизнеса — целевой, и его использование должно четко соответствовать бизнес-плану. По каждой операции вы предоставляете в банк подтверждающие документы (квитанции, чеки, договоры купли-продажи).

Есть ли достойные альтернативы банковскому кредиту

Если вы изучили материал, как получить кредит на открытие малого бизнеса, и пришли к выводу о невозможности оформления такой ссуды, выход есть. Заметим, что многие начинающие предприниматели сталкиваются с рядом проблем:

  • Банк не кредитует выбранную схему деятельности, так как не имеет возможности оценить ее прибыльность.

Как правило, выдаются такие ссуды только на очень популярные виды бизнеса – парикмахерские услуги, пекарни, салоны красоты и т.п.

  • У предпринимателя нет возможности обеспечить кредит залогом и поручительством.
  • Сумма кредита недостаточна для покрытия необходимых расходов (например, нужно приобрести дорогостоящую производственную линию, сырье, материалы).
  • Клиент имеет негативную кредитную историю.

Однако и в этих случаях вы сможете получить средства и открыть дело своей мечты. Перечислим их:

  • Многие начинающие предприниматели обходят стороной государственные субсидии для малого бизнеса, и зря. С помощью безвозмездной финансовой помощи вы сможете перекрыть значительную часть расходов на открытие дела.
  • Уверенным в прибыльности будущего бизнеса предпринимателям можно поискать подходящую инвестиционную компанию. Для этого потребуется детальный бизнес-план, везение и хороший дар убеждения.
  • Малый бизнес охотно финансируют бизнес-ангелы. Это частные лица, которые не только вкладывают средства, но и оказывают помощь, делятся с начинающим предпринимателем опытом.
  • Если вам нужна небольшая сумма, и вы получаете стабильный доход, можно без проблем оформить обычный потребительский кредит и направить средства на открытие бизнеса. Основной плюс этого способа – для таких ссуд не требуется обеспечение.

Заключение

Итак, кредит на открытие бизнеса в России получить можно, однако эта процедура имеет массу ограничений и препон. Немногочисленные банки, оформляющие такие ссуды для малого бизнеса, предъявляют к заемщикам довольно серьезные требования, выдают средства только под обеспечение залогом и поручительством. Кроме того, есть ограничения и по сфере деятельности будущего предприятия.

При этом есть и альтернативы. Кредит на начало малого бизнеса может быть заменен инвестициями, потребительской ссудой, государственными субсидиями, личными или семейными накоплениями.

Окончательный выбор остается за будущим предпринимателем.
Если вас заинтересовала тема статьи, оставляйте свои комментарии и оценки.

Это поможет нам наполнять сайт исключительно важными и нужными материалами!

Поделитесь своим комментарием

Источник: https://ktovdele.ru/kredit-na-otkrytie-biznesa.html

Можно ли получить кредит под малый бизнес с нуля?

Многие люди, желающие заниматься своим бизнесом, очень часто не имеют для его открытия достаточного количества собственных средств. В этом случае на помощь приходят банковские учреждения. Банки предоставляют различные виды займов, в том числе и кредиты малому бизнесу с нуля.

Отметим, что как утверждают специалисты, кредит на открытие малого бизнеса окупается в среднем за 12 лет. Исходя из этого, не все банки с готовностью кредитуют начинающих индивидуальных предпринимателей. К тому же, у банков всегда есть большая доля проблемных клиентов.

В последние годы российские банки, учитывая всевозможные риски, ужесточили условия кредитования и повысили процентные ставки по кредитам. Тем не менее, заранее огорчаться, считая получение кредита невозможным, не стоит. Это всего лишь дело техника, которая при правильном подходе доступна каждому грамотному человеку. Очень надеемся, что наша публикация поможет вам в этом вопросе.

В статье будут рассмотрены вопросы о том, что необходимо, чтобы получить кредит на бизнес с нуля, и как повысить шансы ИП на получение кредита. Постараемся так же осветить в статье такие темы как: факторы и условия, влияющие на выдачу кредита малому бизнесу с нуля и банковские методы в принятии решений по кредитам.

Как получить кредит на бизнес с нуля: пошаговая инструкция

Рассмотрим, как получить кредит на открытие малого бизнеса на примере одного из самых крупных российских банков — Сбербанка России.

С учетом требований Сбербанка, индивидуальному предпринимателю, который принял решение взять кредит в данном банковском учреждении, следует выполнить определенные действия, а именно:

  1. Обратиться в отделение Сбербанка России (с документами).
  2. Выбрать программу по кредитованию под названием «Бизнес-Старт».
  3. Зарегистрироваться в налоговой инспекции в качестве индивидуального предпринимателя (запись в ЕГРИП).
  4. Изучить доступные франчайзинговые программы (партнеров Сбербанка).
  5. Выбрать подходящую для себя франшизу.
  6. На основании выбранной программы составить бизнес-план (с решением всех организационных вопросов): разработать маркетинговый план; выбрать место под офис и прочее.
  7. Собрать все необходимые документы для получения кредита на открытие малого бизнеса: паспорт (оригинал и копия); ИНН; свидетельство ИП; готовый бизнес-план.
  8. Подать заявку на получение кредита на открытие малого бизнеса.
  9. Подготовить собственные денежные средства (30% для первичного взноса по кредиту).
  10. Получение положительного ответа по кредиту и как следствие — открытие своего бизнеса индивидуальным предпринимателем.

Как видим, Сбербанк с более высокой долей вероятности кредитует предпринимателей, готовых работать по определенной франшизе, предоставленной одним из партнеров Сбербанка, с условием первоначального взноса не менее 30%.

Помощь в получении кредита

В качестве альтернативного варианта получения быстрого займа, не требующего бумажной волокиты предлагаем изучить следующий вариант:

Как повысить шансы?

Перед тем как идти в банк с целью получения кредита, не лишним будет особое внимание уделить некоторым немаловажным моментам:

От тщательно составленного бизнес-плана и правильно выбранной франшизы зависит, какой ответ вы получите по своей заявке.

Стоит обратить внимание на то, что компании, которые сотрудничают со Сбербанком России, зачастую выдвигают свои собственные условия. От их выполнения клиентом зависит ответ банка по вопросу предоставления кредита.

Совет!

Например, компания-сотрудник Сбербанка России может запросить у клиента, желающего получить кредит под бизнес с нуля, анализ рынка услуг или товаров той сферы, в которой индивидуальный предприниматель планирует работать.

Еще одним важным моментом (а возможно и решающим) может стать кредитная история заемщика, его материальное положение и (или) наличие залогов и сумма первоначального взноса. Все это могут проверить сотрудники банка, перед тем как выдать займ.

Таким образом, можно сделать вывод, что получить положительный ответ от банка, возможно только при условии соблюдения всех требований, выдвинутых франчайзинговыми компаниями, которые сотрудничают с банковскими учреждениями.

Условия и факторы, влияющие на выдачу займа

Еще раз обратим внимание, что для того, чтобы получить займ, необходимо очень тщательно изучить и постараться соблюсти все факторы и условия, которые могут повлиять на решение банка. Для любого банка важно иметь гарантии по надежности заемщика и доказательства его платежеспособности.

Условия, которые выдвигает банк по отношению к заемщику, как правило, следующие:

  • наличие у клиента тщательно составленного подробного бизнес-плана;
  • предоставление банку справки о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ);
  • наличие у клиента движимого/недвижимого имущества;
  • отсутствие других кредитов (которые клиент выплачивает на данный момент);
  • поручительство со стороны лица (физического/ юридического), не имеющего кредитов и плохой кредитной истории.

Факторы, влияющие на принятие банком положительного решения по выдаче займа, как правило, следующие:

  • постоянная регистрация (в определённом городе/регионе);
  • семейное положение (зарегистрированный брак больше устраивает банк);
  • количество иждивенцев;
  • возраст заемщика (30–45 лет);
  • сумма ежемесячных расходов (коммунальные платежи, алименты и прочее);
  • наличие у заемщика стационарных телефонов (домашнего, рабочего).

Банковские методы в принятии решений

Человеку, который планирует воспользоваться банковским кредитом для открытия малого бизнеса, необходимо знать какие методы используют банки в принятии решений. Эти методы, применяемые банковскими структурами, помогают определить степень риска, связанного с конкретным клиентом банка.

Банки используют два метода при работе с клиентами по выдаче кредитов:

Метод № 1 — заключения кредитных инспекторов (экспертов). На основании этих заключений и субъективном анализе принимается решение по кредиту.

Метод № 2 — решение автоматизированной системы под названием «скоринг». Данная система работает на основе подведения итогов классификации определенных групп и является статистической моделью (с использованием математических расчетов).

Дополнительные способы получения займа

В случае если в банке выдать кредит малому бизнесу с нуля отказали, не отчаивайтесь. Существуют и другие варианты получения займа:

  • потребительский кредит (его выдают практически все крупные российские банки);
  • займ под залог квартиры или другой недвижимости. Практически любой банк выдаст займ, получив в обеспечение столь высоко конвертируемый, надежный залог.

Не забывайте, если вы берете кредит малому бизнесу с нуля, то в обоих случаях (и потребительский кредит и кредит под залог недвижимости) в договоре должно быть указано, что полученные денежные средства клиент может потратить на любые цели по своему усмотрению.

Основанный на реальных расчетах бизнес-план ИП, можно так же предоставить в специализированные центры по поддержке и развитию малого бизнеса. Эти центры занимаются отбором и финансированием индивидуальных предпринимателей.

Если вы нуждаетесь в финансовой помощи, можете попробовать стать партнером крупной фирмы или попытаться получить финансовую поддержку со стороны фондов (организаций), заинтересованных в развитии перспективных проектов. При правильном подходе именно ваш бизнес-проект и может стать перспективным.

Тоже может быть полезно:

Уважаемые читатели! Материалы сайта TBis.ru посвящены типовым способам решения налоговых и юридических вопросов, но каждый случай уникален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь в форму онлайн консультанта. Это быстро и бесплатно! Также вы можете проконсультироваться по телефонам: МСК — 74999385226. СПБ — 78124673429. Регионы — 78003502369 доб. 257

Источник: http://tbis.ru/kreditovanie/mozhno-li-poluchit-kredit-pod-malyj-biznes-s-nulya

Кредиты для бизнеса в Москве, взять кредит на бизнес с нуля, условия кредитов на развитие и покупку малого бизнеса, ИП

Программы кредитования для малого и среднего бизнеса существуют сейчас практически в каждом крупном банке. Для ИП и юридических лиц предлагаются не просто деньги, а целевые программы, разработанные с учетом потребностей владельцев бизнеса и особенностей сферы деятельности.

Какие кредиты можно получить на открытие и развитие бизнеса в Москве

Малому и среднему бизнесу московские банки предлагают несколько целевых программ:

Кредитные программы различаются по форме получения. Во многих банках действует экспресс-кредитование, которое позволяет срочно получить средства без поручителей и с минимальным пакетом документов.

Целевой кредит могут оформить как начинающие бизнесмены, так и владельцы давно действующих предприятий. Специально для стартапов банки предлагают кредиты малому бизнесу с нуля. В рамках этой программы можно купить франшизу, готовое предприятие, а также получить финансирование на развитие дела, разработанного по собственному бизнес-плану.

Кредиты для малого бизнеса — условия и требования

Условия различаются в зависимости от банка и целевого назначения ссуды. Кредиторы рассматривают заявки от владельцев предприятий с годовой выручкой до 400 млн. руб. Особые требования выдвигаются в отношении срока деятельности компании. Бизнесу не должно быть менее 3 месяцев (в некоторых банках – не менее 6-12 месяцев).

Условия зависят от кредитной программы:

  • ставки от 11% годовых;
  • кредит на бизнес с нуля в Москве возможно получить только с поручителем или под залог;
  • срок – до 5 лет;
  • при приобретении коммерческой недвижимости, транспорта и оборудования требуется внесение первоначального взноса.

Чтобы получить кредит на покупку бизнеса в Москве потребуется собрать обширный пакет бумаг:

  • личные документы владельца бизнеса (паспорт, ИНН);
  • отчеты о финансовой деятельности предприятия;
  • учредительные документы.
Смотрите также:  В каком банке самая дешевая ипотека

Если ссуда оформляется на открытие бизнеса, то кредитополучателю нужно предоставить бизнес-план и документы о регистрации ИП или ООО.

При выборе кредитной программы следует исходить из целей, требований банков и своих возможностей. Узнать ставки и условия предоставления ссуды можно на нашем сайте mainfin.ru, перейдя в раздел «кредиты для бизнеса».

Кредитный калькулятор поможет быстро рассчитать ежемесячный платеж, процент и сумму переплаты.

Источник: https://mainfin.ru/business-credits/moskva

Кредиты для бизнеса на бизнес с нуля

  • Клиентам, желающим оформить кредит для бизнеса с нуля, достаточно предоставить учредительные документы.
  • Банки и микрофинансовые организации предоставляют крупные суммы (до десяти миллионов рублей) на развитие стартапов.
  • Кредитование осуществляется под сравнительно невысокие проценты при достаточной больших сроках пользования средствами.
  • Получение крупного и выгодного по условиям займа на бизнес с нуля не требует залогов или поручительства.
  • Данный тип кредитования предусматривает возможность досрочного погашения и пролонгации при соблюдении требований кредитора.

Создать бизнес с нуля в Москве стало доступной реальностью, благодаря выгодным предложениям от финансовых организаций. На сервисе «Creditznatok» описаны лучшие МФО Москвы и банки России, предоставляющие кредитование малых предпринимателей. Пользование их услугами – уверенное начало воплощения ваших бизнес-идей в жизнь.

Большинство финансовых компаний оказывают материальную поддержку клиентам, предлагая взять кредит на открытие малого бизнеса на выгодных для них условиях. Обращаясь в МФО за финансовой помощью, вы можете быть уверены, что ваш стартап и дальнейшее развитие собственного дела будут иметь стабильную материальную основу.

Запуск среднего бизнеса: что нужно?

Начало собственного дела зависит от выбранного вида индивидуальной деятельности. Создание с нуля любого стартапа нуждается в составлении подробного бизнес-плана, включая расчет капиталовложения.

В качестве рода деятельности вы можете выбрать что угодно: услуги салона красоты, торговлю через интернет-магазин, осуществление пассажирских и грузовых перевозок и т.д. В любом случае без денежных средств запустить стартап будет тяжело.

Вопрос в том, где начинающий предприниматель может взять деньги на создание и воплощение своего проекта? Наш ответ – взять займ через онлайн-сервис «Creditznatok».

Преимущества сотрудничества с МФО, выдающими кредит на развитие малого и среднего бизнеса:

  • минимальный пакет документов;
  • скорость обслуживания;
  • мобильность сервиса (онлайн консультации);
  • широкий диапазон сумм, необходимых для развития с нуля бизнеса;
  • возможность выбора срока действия договора;
  • лояльные условия возврата денег.

Как выбрать кредит для открытия собственного бизнеса?

Условия получения займа могут быть разными. Они зависят от личных пожеланий начинающего частного предпринимателя, расчетов сметы в бизнес-плане, прибыльности дела на начальном его этапе. Все финансовые организации предоставляют средства на открытие бизнеса с нуля только в национальной валюте.

При подборе финансовой фирмы важно учесть, есть ли у выбранной вами организации услуга продления срока договора на кредитование запуска своего дела.

Не менее важным нюансом выбора подходящей компании, которая готова «проспонсировать» ваше собственное дело, является время рассмотрения заявки.

Средний срок принятия решения по вашему запросу о получении кредита для начала своего бизнеса составляет 1-3 рабочих дня.

Ведущие МФО РФ предлагают получение кредита на лояльных условиях:

  • размер суммы, которую можно получить «на руки»: 50 тысяч — 24 миллиона рублей;
  • сроки возврата займа: 6-120 месяцев;
  • процентный тариф: 10%-45%;
  • документы, обязательные к предъявлению: учредительные, личные.

Хотите получить займ для создания прибыльного дела? Рекомендуем внимательно ознакомиться с подробными описаниями компаний, представленных на странице. Чтобы запуск собственного дела с нуля осуществился как можно раньше, оставляйте заявку на сайте прямо сейчас. Кредит для начинающих предпринимателей, оформленный на нашем сервисе, – уникальный способ осуществить свою мечту.

Источник: https://creditznatok.ru/credit-dlya-business/na-biznes-s-nulya/

Как взять кредит на развитие малого бизнеса

Часто индивидуальным предпринимателям не хватает финансов для успешного развития бизнеса, поэтому они обращаются в банк за кредитом на развитие малого бизнеса. Однако, банки не всегда дают кредиты для развития бизнеса. Данная статья поможет вам оценить свои шансы на получение кредита на развитие бизнеса.

Условия для получения кредита

  • за последний год прибыль растёт;
  • имущество, которое может быть залогом. Важно, чтобы залог был ликвиден (то есть банк мог его реализовать);
  • нет «чёрной» бухгалтерии;
  • поручители, которые могут погасить остаток по кредиту.

Что учитывать, обращаясь за кредитом

  • в первый год работы бизнеса вовремя сдавайте отчётность, декларируйте доход и т. д. Так вы покажете банку реальный объём бизнеса;
  • ведите не только учёт доходов, но и расходов. Многим банкам надо знать объём ваших расходов, чтобы понять, насколько они меньше доходов. В противном случае в кредите откажут, поскольку банк не заинтересован в кредитовании медленно развивающегося бизнеса;
  • обращайтесь за кредитом какминимум через год после старта. Банки установили такой срок неспроста. За это время вы прочувствуете бизнес, сдадите первую годовую отчётность, изучите нюансы ведения дел и управления. И если всё идет не так хорошо, как задумывалось, то влезать ещё и в кредитные долги явно не стоит;
  • важно понимать, почему именно такая сумма кредита вам нужна, на что конкретно вы её потратите. Если вы придёте в банк с кучей идей, вам откажут;
  • цель кредитования так же важна, как и сумма. Банки хорошо относятся к заёмщикам, которые адекватно оценивают развитие своего бизнеса и берут деньги только на необходимое;
  • при визите в ваш офис аналитика банка честно отвечайте на все вопросы, подробно рассказывайте, как что работает т. д.

Документы для подачи заявки от ИП

  • паспорт;
  • идентификационный код;
  • свидетельство о регистрации;
  • единый налог (патент);
  • договора аренды;
  • квартальные налоговые декларации (за последние два квартала);
  • дополнительные документы по необходимости.

Многим отказывают ещё на этапе подготовки документов. Зачастую это разногласия из-за залога: банки оценивают стоимость залога ниже суммы кредита. Также предприниматели готовы оформлять не каждое имущество в виде залога.

Анализ банком бизнеса заёмщика

Кредитный эксперт банка оценивают следующие показатели:

  • соотношение доходов и расходов;
  • кредиторскую и дебиторскую задолженность;
  • динамику финансовых потоков;
  • ликвидность активов;
  • рентабельность активов (отношение чистой прибыли к размеру активов);
  • рентабельность продаж (отношение чистой прибыли к объемам реализации продукции).

Заёмщик должен быть готов к тому, что на этапе подготовки договора банк может потребовать следующее:

  • проведение независимой экспертной оценки имущества, предоставляемого в залог;
  • страхование залогового имущества;
  • повышенное внимание к эксплуатации или сбережению заложенного имущества (к примеру, использование только запасных частей и расходных материалов определенных марок, рекомендованных производителем имущества);
  • ограничения на распоряжение имуществом (запрет на сдачу в аренду, отчуждение);
  • предоставление в залог дополнительного имущества вместо потерянного или списанного.

Виды кредитования малого бизнеса

  • потребительский кредит. ИП может получить кредит не только в качестве представителя бизнеса, но и как частное лицо. Например, если вам нужен кредит на покупку компьютеров, его проще оформить как потребительский;
  • экспресс-кредит. Такие кредиты выдаются за короткий срок (от нескольких часов до нескольких дней);
  • кредит на пополнение оборотных средств. Берётся с целью направления поставщику в качестве оплаты/предоплаты товара. Практическое применение таких кредитов проявляется в создании удалённого склада, расширения ассортимента продукции или открытия новой торговой точки и т.д.;
  • проектное финансирование. Подходит предпринимателям, готовящимся приобрести ценное оборудование или объекты в лизинг;
  • коммерческая ипотека. Это кредит на приобретение коммерческой недвижимости, залогом для которого, как правило, покупаемая недвижимость и является;
  • кредит на транспорт и спецтехнику. Альтернативный вариант покупке автомобиля через лизинг;
  • овердрафт. Берётся для устранения кассовых разрывов, то есть своевременного исполнения финансовых обязательств перед поставщиками, сотрудниками и бюджетом.

Банки могут снизить сумму кредита, указанную в заявке, чтобы ускорить возврат кредита либо не найдя причины для выдачи таких больших денег.

Но можно пойти на небольшую хитрость. Если вам нужен, скажем 1 000 000 рублей, укажите в заявке 1 300 000–1 500 000 рублей. Вполне вероятно, что банк снизит эту сумму до желаемого вами миллиона.

На какие цели можно получить кредит

  • покрытие дополнительных расходов;
  • обслуживание и ремонт помещений;
  • модернизация оборудования;
  • в некоторых случаях на развитие бизнеса.

Требования

  • активное и успешное ведение бизнеса от 1 года (иногда от 6 месяцев);
  • прозрачная бухгалтерия;
  • полный штат предприятия не должен превышать 100 человек;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • поручительство (скорее всего).

Условия оформления

  • возможность выплачивать кредит без ущерба для бизнеса;
  • более высокие процентные ставки;
  • сниженные сроки погашения кредита;
  • определённый лимит суммы для выдачи (ниже, чем при наличии залога).

Документы для оформления

Документы для ИП (не юридическое лицо):

  • копия свидетельства о внесении в Единый государственный реестр;
  • копия документа областного отдела статистики о присвоении кодов или выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
  • копия банковской карточки с образцами подписей и оттиском печати, заверенная банком (нужна, если кредит одобрен);
  • копия свидетельства о постановке на налоговый учёт;
  • копия паспорта (все страницы, включая пустые);
  • при наличии копии лицензий и патентов на деятельность.

Документы для юридического лица (в дополнение к вышеуказанным):

  • копии учредительных документов в действующей редакции (устава, учредительного договора (при наличии), договора об учреждении общества (при наличии), либо сведения об участниках общества по форме банка (предоставляются юридическими лицами, зарегистрированными после 01.07.2009 г.));
  • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, содержащая помимо прочей информации сведения о единоличном исполнительном органе организации, и регистрации изменений, внесённых в её учредительные документы (срок действия выписки из ЕГРЮЛ не более 5 дней с даты ее оформления);
  • копии документов о назначении (выборах) директора, главного бухгалтера (копия протокола избрания руководителя (выписка из него), копия приказа о назначении на должность главного бухгалтера, либо письмо об отсутствии главного бухгалтера);
  • копия банковской карточки с образцами подписей и оттиском печати, заверенная банком (в случае одобрения кредита);
  • копии паспортов руководителей;
  • документы, подтверждающие принятие решения о совершении «крупной» сделки (в случае одобрения).

Помощь кредитного брокера

Брокер поможет подобрать наиболее подходящий банк и наиболее выгодную из его программ кредитования малого бизнеса.

Удобно, что в обязанности брокера входят хлопоты с документами и обсуждение с банком всех условий оформления кредита.

Документы, которые нужены брокеру для работы:

  • паспортов заемщика и его супруги/супруга, дополнительных поручителей;
  • свидетельства и регистрации ИНН;
  • налоговой декларации за последний отчетный период;
  • документов на имущество бизнеса.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё о кредитах для бизнеса

Источник: http://kreditonomika.ru/kredity_biznesu/kak_vzyat_kredit_na_razvitie_malogo_biznesa.html

Как получить кредит на открытие бизнеса

Получить кредит на открытие бизнеса – дело непростое, однако нет ничего невозможного. Давайте рассмотрим текущие предложения кредитных организаций, чтоб понять  можно ли сегодня взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля.

Банки с настороженностью относятся к кредитованию малого бизнеса, особенно на начальных этапах. По статистическим данным на кредиты малому бизнесу в России приходится не больше 1% от всех выдаваемых ссуд, а кредиты на открытие бизнеса занимают еще меньшую долю. Для сравнения в Европе кредиты на развитие малого предпринимательства составляют 30% от всех займов, а в Японии – 35%.

Сбербанк Кредит Доверие

  • До 3 млн руб.
  • Без залога
  • Ставка — 19 — 19,5%
  • Выдача кредитов на открытие бизнеса в России – дело рискованное, высока вероятность невозврата денег. И несмотря на регулярные заявления государства о программах развития предпринимательства и поддержке малого бизнеса, начинающему бизнесмену не так-то просто получить кредит в банке под свою бизнес-идею.

    Кредит бизнесу в банке

    Причин тому несколько, во-первых, банкам нужны гарантии возврата, выраженные в наличии текущего дохода. Какой же доход, спросите Вы, бизнес то еще не запущен. На что банки только разведут руками.

    Если Вы работаете параллельно и можете предоставить справку 2-НДФЛ, это очень повышает Ваши шансы на получение кредита.

    Хотя причем тут кредиты бизнесу не совсем понятно – для банка это обычный нецелевой кредит со справкой о доходах.

    Внимание!

    Гораздо легче банки выдают кредиты на открытие бизнеса при наличии обеспечения по кредиту. Заложенная квартира не только гарантирует возврат кредита, но и является свидетельством серьезности намерений.

    Тем не менее, многие предприниматели предпочитают продать имущество, нежели отдавать его банку в залог: во-первых, сумма кредита даже в лучшем случае составит не более 70-80% стоимости жилья, во-вторых, банку еще нужно платить проценты и не маленькие.

    Но продажа квартиры – решение только для тех, кому есть, где жить. В отдельных случаях обеспечением может выступить и автомобиль, но недвижимость для банков предпочтительней.

    Кредит на открытие бизнеса можно открыть под поручительство физического лица или предприятия. Физическому лицу – поручителю нужно будет предоставить справку о доходах или подтверждение наличия имущества. Но не стоит забывать, что поручитель разделит  риски с основным заемщиком.

    Немного лучше обстоят дела у предпринимателей, уже имеющих бизнес. Открытие второго или третьего предприятия на заемные средства в этом случае возможно. Руководитель успешного бизнеса может сам выступить поручителем по кредиту на новый проект.

    Альтернативные источники финансирования

    При невозможности получения кредита в банке можно обратиться в так называемые Центры развития предпринимательства. Эти организации сами получают кредиты и распределяют их на свое усмотрение. Небанковский кредит на открытие малого бизнеса можно получить в кредитном кооперативе или у частных инвесторов. Но процентные ставки здесь будут выше, чем в банке.

    Смотрите также:  Куда вложить рубли чтобы не потерять

    Где бы Вы не получали кредит на открытие бизнеса, Вам понадобится четкий и реалистичный бизнес-план. Самостоятельно написать бизнес-план при отсутствии опыта сложно, поэтому покажите, при возможности, свой проект тем, кто имеет опыт в этой сфере.

    Кроме того, есть специальные организации, помогающие в составлении бизнес-планов для демонстрации в банках, а также осуществляющие посреднические услуги при получении кредита. Кто-то действительно может помочь, а кто-то просто хочет заработать на Вас.

    Важно!

    Так или иначе, услуги таких специалистов обойдутся в дополнительные 10-15% от суммы кредита.

    Источник: http://moscow-kredit.ru/kak-poluchit-kredit-na-otkrytie-biznesa/

    Кредит на открытие бизнеса. Кредит под развитие малого бизнеса: где и в каком банке взять, без залога

    Для того чтобы взять кредит на открытие бизнеса нужно предоставить банку ряд документов:

    • подробный бизнес-план
    • технико-экономическое обоснование проекта
    • справка с налоговой об оформлении предпринимательской деятельности
    • реквизиты банковского счета.

    В качестве дополнительных условий банки могут требовать поручителей или залог в виде недвижимости или машины. Также еще одним отрицательным моментом при выдаче кредита на открытие малого бизнеса является завышенная на несколько процентов кредитная ставка.

    Это возникает из-за того, что заемщик рискует, и нет уверенности у банка в успешном бизнесе. Поэтому, больше шансов получить выгодную кредитную сделку имеет малый бизнес, который уже успешно работает на протяжении нескольких лет.

    Однако государство принимает меры для поддержки начинающих предпринимателей.

    Какие банки дают кредиты малому бизнесу?

    Лидерами кредитования малого и среднего бизнеса уже длительное время является Сбербанк, Меткомбанк, банк Открытие. Клиентов в первую очередь привлекают низкие проценты и возможность кредитования без предоставления залога. Далее несколько предложений от различных банков России для развития малого бизнеса.

    По мнению рейтингового агентства «Эксперт РА» ВТБ24 является лидером среди банков, которые предоставляют кредиты малому бизнесу.

    Тариф, который имеет наименьшую процентную ставку, выглядит следующим образом: Кредит под залоговое имущество. Процентная ставка равняется 9%. Срок кредитования равняется 10 годам. Минимальная сумма для кредита — 850 тыс.

    рублей. Залогом может служить любое имущество, находящееся в собственности.

    Полезно: как вложить деньги в бизнес?

    Альфа-банк. Кредит предоставляется сроком до трех лет. Максимальная сумма кредита составляет 6 млн. рублей. Процентная ставка — от 15% годовых. Без залогов и скрытых платежей. Сумма, которую необходимо заплатить за рассмотрение заявки составляет 2% от кредитной стоимости.

    Банк Открытие, который специализируется на малом и среднем бизнесе. Кредиты предоставляются как под залог имущества, так и без него. Основная программа включает в себя кредит до 3 млн.

    рублей, сроком на 24 месяца.

    Особенностью предоставления данного кредита является индивидуальный подход к графику погашения, наличие счета в банке «Открытие» и расположение предприятия в радиусе 150 км от филиала банка.

    Интересно: идеи бизнеса в маленьком городе.

    Госконтракты МСБ кредитует Меткомбанк на сумму до 25 000 000 рублей и 10% годовой ставкой. Период кредитования может достигать 3 лет. Обязательными условиями данной программы является залог и поручительство, но при сумме кредита до 1 000 000 условия предоставления залогового имущества не требуются.

    Восточный экспресс банк: для начинающих бизнесменов у них есть следующие условия: сумма до 500 тыс. рублей. Необходим минимум документов для предоставления: паспорт и свидетельство о регистрации бизнеса.

    Срок кредитования составит от 3 месяцев до 4 лет. Особенностью является плавающая процентная ставка, которая начинается от 20,5% и снижается по мере повышения суммы кредита. Без залога. Практически мгновенное получение средств.

    Траст-банк предоставляет лояльные условия для кредитов под средний и малый бизнес. Срок рассмотрения заявки составляет всего 1 день. Сумма кредита может составлять до 1 млн. рублей, а сроки погашения достигают 60 месяцев. Особенностью является положительная кредитная история в данном банке.

    Также под 18,5 % можно взять кредит по программе Бизнес Старт в Сбербанке — подробности по ссылке. Здесь уместно добавить что этот вариант особенно хорош для тех, кто намерен работать по франшизе или кому интересен вендинг бизнес.

    Материалы по теме:

    Кредиты малому бизнесу без залога

    Наверняка, каждого предпринимателя заинтересует возможность получения кредита без залога. На сегодняшний день к малому бизнесу предъявляются такие требования банками, как срок ведения бизнеса, который должен составлять не менее 6 месяцев, а также отсутствие отрицательной кредитной истории.

    Основными банками, которые выдают такие кредиты, является Сбербанк, Альфа-банк, банк Интеза и банк Траст.

    • Так, в банке Траст вы можете взять без залоговый кредит сроком до 5 лет при ставке кредитования до 20% годовых. Сбербанк России может выдать вам кредит без комиссий вообще в рамках программы кредитования малого бизнеса. При этом ставка составит 18,5 % годовых.
    • Лучшее предложение на текущий момент малому бизнесу дает банк Санкт-Петербург. Вы можете оформить в этом банке кредит сроком до года при ставке в 14,5% годовых.
    • Лояльным можно назвать и банк Интеза. В этом банке любой предприниматель с легкостью получит миллион рублей без залога и пор учителей. Для этого достаточно иметь хорошую кредитную историю.

    Отдельная подборка: кредиты на пополнение оборотных средств.

    Источник: http://KudaVlozitDengi.adne.info/kredity-na-otkrytie-biznesa/

    Кредит на развитие малого и среднего бизнеса с нуля для ИП в Москве взять онлайн

    Московским предпринимателям, желающим получить кредит на развитие бизнеса, сделать это намного проще, чем тем, кто планирует с помощью займа его только открыть. Это объясняется тем, что они уже могут документально подтвердить прибыльность предприятия и при необходимости обеспечить залог.

    Взять кредит под развитие бизнеса от банка возможно при соблюдении следующих условий:

    • Регулярная выплата заработной платы сотрудникам.
    • Формирование отчётности в налоговую службу.
    • Выплата налогов и сборов.
    • Наличие прибыли.

    Виды кредитов на развитие малого бизнеса

    • Без залога Получить кредит на развитие бизнеса без залога очень сложно, так как банковской организации необходимы гарантии. Чтобы минимизировать риски, кредиторы ввели высокую процентную ставку.
    • С залогом и поручительством В качестве обеспечения может выступать как недвижимое, так и движимое имущество, поручители или депозит в банке. Поручителем может выступить юридическое или физическое лицо.
    • Потребительский Если предприниматель не может найти поручителя или предоставить залог, а брать кредит в банке на развитие бизнеса под высокий процент тоже не хочет, то единственный выход – это потребительский заём.

    Если предприниматель не может найти поручителя или предоставить залог, а брать кредит в банке на развитие бизнеса под высокий процент тоже не хочет, то единственный выход – это потребительский заём.

    Где взять кредит на развитие бизнеса

    Credits.ru сотрудничает с большим количеством банков по всей России. Мы собрали специальный каталог предложений для предпринимателей, планирующим расширить свой бизнес. Вам нужно лишь ознакомиться с ними и выбрать наиболее привлекательный вариант.

    Вам необходимо заполнить простую заявку – на это уйдёт всего несколько минут. После этого банк в течение 10 минут рассмотрит вашу заявку и перезвонит. Вам останется лишь посетить ближайшее отделение в Москве и взять кредит на развитие малого бизнеса.

    Наш портал работает только с надёжными организациями. Мы знаем, что нужно вашему бизнесу!

    Источник: https://moskva.credits.ru/kredit/na-razvitie-biznesa

    Где взять кредит на развитие малого бизнеса в условиях кризиса?

    В последние годы мы часто слышим о том, что государство работает на развитие малого и среднего бизнеса в стране. Однако кризис в России становится все более глобальным. В первую очередь, он сказывается на платежеспособности населения, снижает спрос, что сказывается на развитии мелкого и среднего бизнеса в стране.

    В частности, с началом кризиса:

    • Сократился сбыт товара. При неизменных финансовых тратах на электроснабжение, заработную плату сотрудников, выплату налогов — доходы резко сокращаются.
    • Увеличивается стоимость аренды помещений. Даже если бы она осталась на прежнем уровне, многие предприниматели не в силах оплачивать свои квадратные метры. Но, зачастую, со временем стоимость аренды только увеличивается, что ведет к необходимости смены места дислокации, а это – прямой путь к потере покупателей и клиентов.
    • Завышенная процентная ставка по кредиту. Взять кредит на развитие малого бизнеса становится все сложнее. Банки рискуют, предоставляя денежные средства. Рискует и предприниматель, который в случае банкротства, будет вынужден передать, в счет погашения обязательств по кредиту, личное имущество, оформленное в качестве залога.

    Сложности получения кредита в банке

    • Ежемесячные выплаты. Владельцам малого и среднего бизнеса, на стадии образования, сложно производить выплаты, начиная с первого месяца. Задержки в оплате ведут к ухудшению кредитной истории и невозможности получения денежных средств в дальнейшем.
    • Повышенный процент по ссудам.

      Даже прибыльный бизнес может прогореть, при выплате повышенного процента по ссудам. После того, как все обязательства будут погашены, оставшихся средств иногда бывает недостаточно для продолжения ведения успешного бизнеса.

    • Жесткие требования.

      Банк не рассматривает сезонность бизнеса, старт работ, иные индивидуальные факторы, которые есть у каждого бизнеса. Для всех устанавливаются единые, жесткие требования.

    • Долгое рассмотрение заявки.

      Если предприниматель решает взять кредит на развитие малого бизнеса, то деньги нужны здесь и сейчас. Но банковская сфера рассматривает заявки до нескольких недель.

    • Внушительный пакет документов. Для подачи заявки на рассмотрение кредита, необходимо предоставить большой пакет документов.

      Их сбор займет ни один рабочий день.

    Внушительный перечень минусов, вынуждает владельцев малого и среднего бизнеса искать иные пути получения денежных средств. И один из них – инвестиционный заем.

    Отличие кредитов от займов

    Часто, рассматривая вопрос, где взятькредит на развитие малого бизнеса, люди ставят на одни весы такие понятия, как «кредит» и «заем».

    Рассмотрим более подробно, чем же кредит отличается от займа?

    • Компания, предоставляющая денежные средства. В случае с кредитом, вы вступаете во взаимоотношения с банковской системой. Если предприниматель решает получить заем, то он обращается в любую в инвестиционную, или микрофинансовую компанию, которая оказывает подобные услуги.
    • Официальный документ. При получении кредита подписывается кредитный договор. В случае с займом – это договор займа.
    • Форма собственности. Выплачивать заем, также, как и кредит, можно не только юридическим, но и физическим лицам.
    • Способы выплаты. Каждая организация устанавливает индивидуальные условия и способы выплат, которые озвучиваются еще до момента заключения договора. Далее требования остаются неизменными, на протяжении всего периода сотрудничества.

    Упрощенная процедура получения займа в инвестиционной компании

    В любой инвестиционной компании предприниматель имеет возможность получить заем на конкретные цели: закупка оборудования, модернизация помещения, расширение перечня поставок и пр.

    Как правило, займы получают юридические, физические лица, частные предприниматели, которые создают свое дело «с нуля» или желают усовершенствовать уже имеющееся начинание.

    Для получения денежных средств необходимы:

    • Бизнес-план.
    • Документы, подтверждающие наличие активов, платежеспособность отдельного лица или компании, в целом.

    Это, пожалуй, все. Срок рассмотрения заявки – минимальный. После того, как компания принимает решение о предоставлении денежных средств или товаров, владелец малого или среднего бизнеса может начинать совершенствование своей деятельности.

    Другие статьи

    Информация размещенная на сайте не является публичной офертой

    Информация, размещенная на сайте, не является публичной офертой

    1. Вся представленная на сайте информация, касающаяся финансовых условий, размеров процентов, сроков, носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями ч. 2 статьи 437 Гражданского кодекса РФ.

    2. Нажатие на кнопки «Оставить заявку», «Заказать обратный звонок», «Перейти к списку продуктов», а также последующее заполнение тех или иных форм, калькуляторов не накладывает на владельцев сайта никаких обязательств.

    3. Присланное по e-mail сообщение, содержащее копию заполненной формы заявки на сайте, не является ответом на сообщение заявителя или подтверждением заказа со стороны владельцев сайта.
    4. Все материалы, размещенные на сайте являются собственностью владельцев сайта, либо собственностью организаций, с которыми у владельцев сайта есть соглашение о размещении материалов.

      Копирование любой информации может повлечь за собой уголовное преследование.

    5. Вся представленная на сайте информация, касающаяся инвестирования не является инвестиционной деятельностью осуществляемой в форме капитальных вложений согласно Федерального закона от 25.02.1999 N 39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений».

    6. Регистрируясь на сайте или оставляя тем или иным способом свою персональную информацию, Вы делегируете право сотрудникам компании обрабатывать вашу персональную информацию.
    7. Для аналитических целей на сайте работает система статистики, которая собирает информацию о посещенных страницах сайта, заполненных формах и т.д. Сотрудники компании имеют доступ к этой информации.

    8. Регистрируясь на сайте или оставляя тем или иным способом свою персональную информацию Вы соглашаетесь с тем, что компания вправе передавать информацию о размещенных заказах третьим лицам.

      Переданная компанией информация, включающая данные о номере и содержании заявки, электронного адреса и номера телефона Заявителя, может быть использована исключительно в целях оценки деятельности компании и улучшения качества обслуживания.

    9. Оставляя заявку на сайте или иным способом становясь клиентом нашей компании, вы принимаете все вышеперечисленные условия.

     

    Источник: http://rublev-finance.ru/articleitem2/gde-vzyat-kredit-na-razvitie-malogo-bi/

    Добавить комментарий

    Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

    Закрыть меню