Кредитка Альфабанка с 100 дневным льготным периодом как альтернатива Микрозайму

Краткое содержание:

Как действует кредитная карта сбербанка

Суть кредитной карты заключается в наличии на ней заемных кредитных средств. Это как-бы возобновляемый кредит, который всегда под рукой. При этом вы берете в долг и платите проценты только с момента использования денег на покупки или снятия наличных в банкомате.

Сумма кредитного лимита определяется исходя из платежеспособности заемщика. Кредитка с нулевым лимитом называется дебетовой картой. Таким образом, на кредитной карте с лимитом, помимо личных денег клиента, есть кредитные деньги, которыми он может пользоваться, как своими.

На дебетовой могут находиться только личные деньги. Каждый клиент банка может выбирать себе подходящую карточку: кто-то пользуется заемными средствами, а кто-то предпочитает пользоваться только своими. Наличие свободных денег не означает, что кредитка будет бесполезной вещью.

В жизни бывают случаи, когда срочно понадобились деньги, а вытаскивать их из своих вложений, например, вкладов, не очень выгодно, иначе можно потерять проценты. На кредитной карте практически всегда действует льготный период, когда можно воспользоваться заемными средствами без уплаты дополнительных процентов.

Это позволяет распоряжаться средствами без лишних трат при выполнении определенных условий.

Механизм работы кредитной карты

Пользоваться кредитной картой можно, но это достаточно сложно. Нужно знать все нюансы и читать внимательно условия договора. Малейшая просрочка или выход из грейс-периода и придется платить процент.
Основные моменты использования кредитной карты:

  • Карта выпускается  с наличием определенной суммы на ней. Сумму одобряет банк.
  • Клиент тратит эти деньги (полностью или частично), а затем возвращает их в установленные сроки.
  • Наличие льготного периода. Особенности и условия его действия прописаны в индивидуальных условиях по кредитной карте. Например, Льготный период = 55 дней, отчетная дата – 1 число, платежная дата – до 25 числа. Это означает, что вся сумма, которая была потрачена в одном месяце, должна быть возвращена в следующем месяце до 25 числа. Проценты начисляются за каждый день пользования кредитным лимитом и выставляются к оплате на конец отчетного периода дополнительно к указанной сумме минимального платежа. Если клиент вносит всю сумму в платежный период, то выставленные к оплате проценты не нужно платить, и они аннулируются. Если клиент вносит минимальынй платеж, то в него будет заложена эта сумма процентов.
  • Если нет возможности вернуть потраченные средства, то необходимо внести минимальный платеж, который составляет 5-10% от суммы (условия в договоре). Минимальный платеж будет сигналом для банка, что клиент помнит о своем долге и будет выплачивать его частями. На остаток суммы банк начислит проценты исходя из указанной в договоре ставки. Чем раньше будет погашена задолженность, тем меньше процентов нужно будет выплатить. Если внести сумму больше, чем мин.платеж, но меньше, чем полная сумма долга, то часть из этой суммы пойдет на погашение начисленных процентов, а часть — на погашение основного долга.
  • В зависимости от условий грейс-периода и условий погашения долга, льготный период может быть возобновляемым (начинается каждый новый месяц) или ограниченный (пока не погашен долг, новый не начинается).

Пример использования

Рассмотрим пример: клиент потратил 10 т.р. в период с 1 по 31 июня. До 25 июля  ему нужно внести 10 тыс. рублей. Но обстоятельства сложились так, что он не может этого сделать. По условиям карты, минимальный платеж составляет 5% от суммы мин.300 р., процентная ставка 36%.

Минимальный платеж =10 000 р. * 5% = 500 руб.

Поскольку клиент полностью не гасит полностью долг в льготный период, то на 25 число ему нужно внести минимальный платеж плюс проценты, начисленные на конец отчетного периода.

Начисленные проценты=10 000 р.*36%*31 день/365=305,76 р.

Итоговая минимальная сумма к внесению до 25 июля:

Итоговая сумма=500 р. + 305,76 = 805,76 р.

Отличие кредитной карты от потребительского кредита

Сведем основные моменты в таблицу:

УсловияКредиткаПотребкредитМикрозайм
Сумма Устанавливается индивидуально каждому клиенту до 500 т.р. Рассчитывается исходя из текущих доходов до 1 млн Небольная сумма, обычно до 30 т.р.
Оформление и использование Один раз и использование по мере необходимости в любой момент Каждый раз при необходимости в денежных средствах, пользоваться деньгами можно в установленный срок Каждый раз по мере необходимости
Подача документов Обычно по паспорту Паспорт, второй документ на выбор, документы о доходах и трудовая книжка Паспорт и второй документ (СНИЛС, Водительские права)
Условие одобрения лимита Один раз на весь срок использования Каждый раз при подаче документов. Каждый раз по подаче документов
Начисление процентов По истечению льготного периода за фактическое время пользования деньгами С первого дня выдачи кредита Каждый день
Внесение платежей В любую дату в течение платежного периода В установленную в договоре дату В оговоренную дату
Ставки 24-40% годовых (не применяется в грейс-периоде) 15-40% годовых От 2% в день или 720% годовых
Сроки рассмотрения В течение дня. Моментальные карты могут выдаваться в этот же день,  а именные через 3-10 дней 2-5 рабочих дней 1 день
Способ выдачи денег На карте Наличными или на карту Наличными или на карту
Условия досрочного погашения В любой момент В любой момент или через определенное время (указано в договоре) Иногда не предусмотрено.

Стоит оформлять кредитную карту для использования в качестве дебетовой?

Кредитки предусматривают возможность хранения на ней личных денег, помимо кредитного лимита. Опасность здесь заключается в том, что если не отслеживать баланс, то можно уйти «в минус».

С другой стороны, если вдруг своих денег не хватает на важную покупку, например, набор шин для автомобиля по суперцене (и только один день), то кредитка может помочь – сделать выгодную покупку, а деньги можно вернуть в льготный период.

Поэтому, при выборе своей карточки, нужно внимательнее присмотреться к кредитной карточке, и сделать выбор в ее пользу, а не в пользу дебетовой. В идеальном варианте стоит иметь две карты: одну с лимитом, чтобы пользоваться средствами в нужный  момент,  а другую дебетовую для повседневных расчетов.

Механизм работы простыми словами

Банк Тинькофф, один из лидеров по выпуску кредитных карт для населения, подготовил специальное видео механизме работы кредитной карты. В нем сказано о том, как использовать кредитку и не платить проценты по ней.

Полезное по теме

  • Займ до зарплаты. Где дешевле всего перехватить денег?

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/kakpolzovatsja_kreditnoj_kartoj/


Кредитная карта на 50 дней от Сбербанка

Подробности Категория: Кредитные карты

Особенность кредитной карты Сбербанка в том, что она предоставляет возможность пользоваться средствами в течение 50 дней без процентов. Карта выгодна, если деньги нужны срочно на короткий период, но их нет.

Условия получения кредитной карты

Кредитные карты Сбербанк выдаёт тем, кто:

  • Является гражданином РФ.
  • Имеет трудовой стаж не менее 6 месяцев.
  • Достиг 21 года.
  • Не имеет больше 65 лет.
  • Имеет хорошую кредитную историю.
  • Не имеет долгов по кредитам и просрочек платежей, как в Сбербанке, так и других банках.
  • Кредит предоставляется заёмщику, проработавшему на одном месте не меньше полгода.

Какие документы необходимы для получения кредитной карты

Чтобы Сбербанк выдал кредитную карту, нужно:

  1. Предоставить паспорт гражданина РФ с указанной регистрацией по месту жительства.
  2. Предъявить индивидуальный регистрационный код (можно взять в налоговой).
  3. Если лимит кредита будет превышать 100 000 рублей, потребуется справка, подтверждающая доходы.
  4. Справка 2-НДФЛ необходима, если заёмщик не получает зарплату через Сбербанк.

Распространенные вопросы и ответы

Постараемся ответить на самые частые ваши вопросы относительно условий кредитной карты в Сбербанке.

Какая сумма кредитного лимита?

Величина суммы, в среднем для физического лица составляет от 50.000 до 1.000.000 рублей. Постоянным клиентам с хорошей кредитной историей возможно увеличение лимита.

Проверить лимит кредитной карты можно:

  • Отправив смс со словом БАЛАНС 1234 (последние 4 цифры кредитной карты) на номер 900,
  • установив в своём гаджете приложение «Сбербанк онлайн»,
  • Или в личном кабинете на сайте банк,
  • Запросив баланс кредитной карты в банкомате вы также можете увидеть сумму, разрешенную к использованию.

Как начисляются процентные ставки?

Процентные ставки начисляются только на снятую сумму и зависят от условий подписания договора. Для рублёвых кредитов находятся в пределах от 26% до 34% годовых.

Как рассчитывается льготный период в Сбербанке?

Льготный период складывается из 30 дней отчётного (в течение которого вы делаете покупки по кредитной карте) и 20 дней платёжного периода.

 То есть, если отчётный период начался 7 июня, и вы в этот же день совершили покупку, то у вас есть 50 дней, чтобы погасить долг, и не платить проценты – до 26 июля.

 Но если вы совершили покупку 26 июля, то до погашения полной задолженности под 0% у вас остаётся всего 25 дней (5 дней отчётного и 20 дней платёжного периода).

Внимание!

Рассчитать длительность льготного периода можно с помощью интерактивного сервиса, который разработал Сбербанк.

Источник: http://www.sberbank-gid.ru/karty-sberbanka/kreditnye-karty/kreditnaya-karta-na-50-dnej-usloviya


Условия пользования кредитной картой Сбербанка: 50 дней без процентов, лимиты, отзывы, стоимость годового обслуживания

11.06.2018   ·   : 33   ·  На чтение: 4 мин   ·  Просмотры:

Предоставление кредита является самой популярной банковской услугой. Его можно получить наличными, а можно в виде кредитной карты. В определенных случаях она и удобнее и выгоднее, чем оформление классического займа в банке. Рассмотрим условия выдачи и пользования кредитных карт Сбербанка, а также их плюсы и минусы.

Кредитные карты Сбербанка

Важные условия, на которые необходимо обратить внимание при выборе кредитки:

  1. Требования к заемщику
  2. Размер процентной ставки
  3. Стоимость обслуживания
  4. Кредитный лимит
  5. Льготный период
  6. Бонусы и привилегии
  7. Отзывы клиентов Сбербанка

Условия получения

  1. Наличие Российского гражданства
  2. Возраст от 21 до 65 лет
  3. Наличие постоянной регистрации в РФ
  4. Подтверждение доходов и платежеспособности

И хотя последний пункт не афишируется на официальном сайте Сбербанка, в заявлении на кредитную карту такая графа имеется:  

Процентная ставка

  1. Массовая выдача на стандартных условиях: процентная ставка — 27,9% годовых.
  2. Предодобренная кредитная карта на льготных условиях — проценты 23,9% годовых.

Начисляемые проценты по кредитной карте являются одним из главных критериев выбора, т.к.

именно процентная ставка влияет на итоговую стоимость за пользование кредитными денежными средствами. Даже если Вы не получали предодобренное предложение от Сбербанка, но являетесь его активным клиентом, то все равно можете оформить кредитную карту на льготных условиях, т.е.

под меньший процент.

Стоимость обслуживания

Стоимость годового обслуживания кредитных карт Сбербанка зависит от их разновидности и колеблется в диапазоне от 750 до 12 000 рублей. Стоимость первого и последующих годов обслуживания одинаковы.

Некоторые виды кредитных карт можно оформить без оплаты за годовое обслуживание, но для этого нужно быть активным клиентом Сбербанка и воспользоваться льготными условиями оформления по предодобренному предложению (см.выше).

Кредитная карта Стоимость обслуживания в год (рублей)
Visa Classic/MasterCard Standart 750
Visa Classic «Подари жизнь/Аэрофлот» 900
Visa Gold/MasterCard Gold 3000
Visa Gold «Подари жизнь/Аэрофлот» 3500
Visa Signature/MasterCard World Black Edition 4900
Visa Signature «Аэрофлот» 12000

Кредитный лимит

  1. Стандартный лимит кредитной карты — до 300 000 рублей
  2. Расширенный лимит (для карт на льготных условиях) —  до 600 000 рублей
  3. Для Visa Signature Аэрофлот — до 3 000 000 рублей

В условиях указан максимально возможный размер денежного лимита.

Для каждого клиента он устанавливается индивидуально, в соответствии с доходами и платежеспособностью.  По письменному заявлению владельца кредитной карты лимит может быть скорректирован как в меньшую, так и в большую сторону (в пределах кредитного лимита и платежеспособности).

Льготный период

В условиях пользования кредитной карты Сбербанка прописан беспроцентный льготный период, который может быть длительностью до 50 дней. В этот период клиент Сбербанка может вернуть потраченные по кредитной карте деньги без начисления процентов.

Длительность льготного времени рассчитывается следующим образом: 30 дней отчетного периода отводится на совершение безналичных покупок и 20 дней на их погашение. Таким образом, срок погашения задолженности без оплаты процентов будет составлять от 20 до 50 дней*.

Чтобы не ошибиться и вовремя все оплатить, лучше посмотреть примеры расчета льготного периода.

*Льготное погашение задолженности по кредитной карте распространяется только на безналичную оплату товаров и услуг.

Бонусы и привилегии

  1. Стандартный пакет бонусов Сбербанка, характерный для всех кредиток: начисление Спасибо от Сбербанка, бесплатный полный пакет Мобильного банка.

  2. Оформление на льготных условиях (для классических и золотых карт): бесплатное годовое обслуживание, сниженная процентная ставка.

  3. Для линейки карт «Аэрофлот»: начисление от 1 до 2 миль полета за каждые 60 рублей безналичной оплаты.
Смотрите также:  Как увеличить кредит на карте сбербанка

Полезная информация и инструкции:

Онлайн-заявка на кредитную карту
Как правильно пользоваться кредитной картой
Комиссия за снятие наличных
Лимит снятия наличных

Плюсы

  1. Оформляется один раз (через 3 года имеющаяся кредитная карта автоматически продлевается) и снимать денежные средства с нее вы можете бесконечное количество раз (в пределах имеющегося лимита), по мере возникновения необходимости в деньгах.
  2. Очень удобна в случае экстренной необходимости наличия денежных средств.

    Не нужно подавать пакет документов на получение кредита и ждать пока рассмотрят и одобрят заявку (даже если это онлайн-заявка на кредит).

  3. Кредитная карта Сбербанка России имеет 50 дней льготного периода, в течение которого проценты за использование денежных средств не начисляются. Это очень выгодно, потому что льготный период позволяет вам возвращать ровно столько, сколько вы сняли.

  4. За время пользования кредитной картой можно создать себе положительную кредитную историю, что немаловажно при желании оформить более крупный кредит или ипотеку в банке (не только Сбербанке, но и в коммерческих банках).

  5. Кредитка обеспечивает безопасность ваших денежных средств, так как в случае утери или кражи вы теряете не денежные средства, а лишь пластиковую карту, которую без труда сможете восстановить в любом отделении Сбербанка России. Не забудьте только сразу заблокировать утерянную карту.

  6. Позволяет получать скидки при покупке товаров или оплате услуг в некоторых торгово-сервисных предприятиях.
  7. Возможность использования карты для зачисления денег (как дебетовой карты).
  8. Получение бонусов «Спасибо от Сбербанка» при совершении покупок.
  9. Можно использовать для зачисления заработной платы.

Минусы

Источник: http://bankifinans.ru/karta-sberbanka/kreditnaya-karta-sberbanka-rossii.html

Кредитные карты Сбербанка — что есть у этого гиганта?

Сбербанк — самый крупный и надежный банк из всех, работающих на территории России.

Он предлагает гражданам все возможные услуги кредитования, причем его предложения стандартно характеризуются наиболее низкими ставками на рынке.

Продукты Сбербанка в большей степени ориентированы на зарплатных клиентов, но также ими могут воспользоваться и обычные граждане. Кредитная линейка Сбербанка включает около десятка различных вариантов оформления кредитных карт.

О кредитных картах сбербанка

Это карты с возобновляемой кредитной линией, то есть пользоваться заемными средствами можно сколько угодно раз.

Лимит назначается банком по итогу рассмотрения заявки, его размер зависит от категории заявителя и от уровня его платежеспособности.

Для получения практически любой кредитной карты Сбербанка обязательно требуется подтверждение дохода справками, за счет этого банк устанавливает невысокие процентные ставки по сравнению с аналогичными предложениями на рынке.

https://www.youtube.com/watch?v=1Mb-7ylqD9c

В ассортименте кредитных карт есть стандартные варианты оформления, карты с начислением бонусных миль, есть социальные проекты и карточки, ориентированные на молодых клиентов. Карты Сбербанка оформляются гражданами только в офисах банка, удаленная выдача платежных средств не предусматривается.

Общие характеристики кредитных карт Сбербанка:

  • обслуживаются международными системами MasterCard или Visa, поэтому платежными средствами можно пользоваться по всему миру;
  • кредитная линия возобновляемая;
  • валютой ведения счета могут быть только рубли;
  • подключается льготный период пользования кредитными средствами, который может достигать 50 дней. При гашении задолженности в этот срок банк не будет насчитывать проценты;
  • карты действуют в течение трех лет;
  • подключение к бонусной программе «Спасибо» от Сбербанка. Бонусы можно использовать в качестве скидок у партнеров Сбербанка;
  • все кредитные карты защищены электронным чипом безопасности;
  • получить кредитную карту могут граждане РФ возраста 21-65 лет;
  • бесплатное подключение Мобильного банка и Сбербанка-онлайн;
  • возможность экстренной выдачи наличных за границей в случае утери карточки;
  • подключение функции «Автоплатеж»;
  • обналичивание за границей в дочерних учреждениях на тех же условиях, что и в офисах Сбербанка в России;
  • привязка счета карты к электронным кошелькам.

На чем остановиться?

Выбирая карту, нужно в первую очередь ориентироваться на то, к какой категории заемщиков вы принадлежите.

  • Если вы — зарплатный клиент Сбербанка, то в этом случае вы можете рассчитывать на выдачу привилегированного варианта кредитной карты с повышенными лимитами и пониженными ставками.
  • Если же вы не являетесь участником зарплатных проектов банка, вам не доступны персональные предложения, то тогда обращайте внимание на массовые предложения с предоставлением справок о доходах, например классическая кредитная карта Classic или даже Gold.
  • Молодые граждане или студенты могут оформить молодежную карту. Для ее выдачи не нужно предоставлять справки о доходах. Предложение особо актуально именно для студентов, которые часто имеют неофициальные подработки.
  • Если нужна простая кредитная карта, выбирайте Стандартную или ту, что выпущена совместно с фондом «Подари жизнь». Это самые обычные кредитки без дополнительного бонусного функционала.
  • Если же вы не исключаете, что в будущем вас ждет авиаперелет, то тогда лучше остановить выбор на картах, выпущенных совместно с Аэрофлотом. Пользуясь карточкой, вы будете накапливать бонусные мили, которые по мере накопления можно будет обменять на услуги авиакомпаний.

Источник: https://pravila-deneg.ru/karty-u-raznyh-bankov/kreditnye-karty-sberbanka

Принцип работы кредитной карты сбербанка — Законники

Есть банки, которые доставляют карты на дом курьером, но обычно такие услуги действуют лишь в крупных городах. Для получения нужно подать заявку в офисе или онлайн. Иногда предлагается удобный вариант доставки. Документы В зависимости от банка могут требоваться следующие документы:

Иногда нужно наличие дополнительных бумаг, например, при оформлении крупного кредита запрашивается справка с работы.

Особенности работы Понять, как работает кредитная карта Сбербанка или другого учреждения, очень просто. Она функционирует так же, как и стандартная зарплатная.

Снимать средства можно через банкомат, если нужны наличные. Также предоставляется возможность расплачиваться в магазинах за покупки и услуги.

Фиксированный период На каждую покупку устанавливается отдельный льготный период кредитования от 30 дней.
Пример – льготный период 30 дней, 01.05 – оплата 500 руб.10.05 – оплата 2 000 руб.
На 01.

06 у вас будет задолженность 2 500 руб., но 500 необходимо было погасить до 31.05, а 2 000 – можно пользоваться до 09.06.


Придется или хранить все чеки, или регулярно посещать банк и брать выписки по счету, или вести многоуровневый график погашения.

Важно

На следующий день после окончания льготного периода проценты вам начислят за все время пользования деньгами.

Как работает кредитная карта сбербанка. пример с расчетами

Внимание

От потребительских кредитов и дебетовых карты кредитки отличаются:

  • возможность использовать деньги банка, общей суммой не превышающие оговоренный кредитный лимит;
  • возможностью брать займ несколько раз и возвращать средства, когда вам удобно;
  • наличием льготного периода кредитования сроком до 50 дней, в течение которых вам не потребуется выплачивать проценты по займу;
  • получением бонусов и скидок при покупке товаров и услуг у партнеров банка;
  • более высокие ставки по кредитам;
  • быстрота оформления всего по 2 документам.

Таким образом принцип работы кредитной карты Сбербанка сводится к следующему: держатель карты может расходовать как собственные деньги на карте, так и средства банка, не превышающие кредитный лимит.

Действие кредитной карты сбербанка

Продолжаем жизненный цикл карты 1 ноября формируется счет выписка с обязательным платежом и отчетом о движении денежных средств за октябрь: Сумма общего долга: 60 000 – 54 760,3 = 5 239,7 р.
60 000 – кредитный лимит.54 760,3 – баланс на 1 ноября.5 239,7 – сумма общего долга на 1 ноября.

https://www.youtube.com/watch?v=tUIxhiA1j7M

Обязательный платеж до 20 ноября: ОБ = 5 239,7*0,06 + 239,7 = 554,1 р.

5 239,7 – общий долг на 1 ноября.0,06 – коэффициент.239,7 – проценты за сентябрь. Счет выписка: 01.11.2017 Дата Пополнение, р. Расход, р.
Доступный лимит, р. Задолженность, р.

Принцип действия(работы) кредитной карты

К ним относятся:

  • приобретение товаров в интернет-магазинах;
  • оплата покупок в магазинах потребительских товаров;
  • оплата счета в кафе и других организациях.

Получить процент с вывода средств не удастся. Решив оформить кредитную карту в банке с кэшбеком, пользователь должен сравнить условия предоставления пластика с обычной картой. В большинстве случаев на пластик с кэшбеком начисляется более высокая процентная ставка.

По этой причине необходимо сначала подумать, прежде, чем соглашаться на подключение опции. Решение должно приниматься на основе сопоставления условий предоставления пластика с кэшбеком и без него. Если пользователь не планирует часто расплачиваться картой, от подключения услуги лучше отказаться.

Для привлечения пользователей банки предоставляют заманчивые условия для пользователей, решивших получить пластик с опцией.

Как функционирует карта сбербанка

Средняя ставка по российским банкам находится в промежутке 24-35 %.

Не всегда низкий процент означает выгоду, поскольку дополнительная сумма может браться за страхование.

Период кредитования обычно равен 3-5 годам. Требования к заемщикам Чтобы получить кредитную карту, клиент должен соответствовать некоторым требованиям:

  • гражданство РФ;
  • возраст – от 18 до 70 лет;
  • хорошая кредитная история.

Это основные требования.

По некоторым программам необходимо представить справку о доходах. Обычно займы оформляются без поручителей и залога. Получение Как работает кредитная карта в вопросе получения? Банки выдают ее разными методами. Часто пластик предоставляется в банке с личным посещением. Нередко его высылают по почте, если клиент уже пользовался услугами финансового учреждения.

Описание принципов, как работает кредитная карта

Как правило, начисляемая процентная ставка несколько больше предусмотренной стандартными тарифами.

Что делать?

  1. Максимально быстро погасить задолженность со всеми штрафами.
  2. Следить за балансом карточного счета, особенно при путешествиях за границей.

Что будет за просрочку платежа? В каждом кредитном договоре прописываются штрафы за нарушение сроков взноса минимального платежа.

Не внесли вовремя платеж – к задолженности прибавилось 500 – 1000 руб., пропустили платеж и в следующем месяце – еще 2000 руб.

Кроме этого, банки начисляют неустойки в процентном выражении от суммы долга.

Важно!

Через 3 месяца от даты последнего платежа банк может потребовать вернуть задолженность полностью и аннулировать вашу кредитную линию.

Также банк может заблокировать дальнейшее снятие средств, перестать начислять бонусы, отключить услугу «кэш бэк».

Unicorn. коллективный разум

В связи с этим у многих заемщиков складывается неверное представление о своих обязательствах.

Действительно, вы можете снимать, пополнять карту в течение месяца без ограничений, но следить за своевременностью взноса платежей все же стоит. Советы:

  1. Установите собственный период для погашения взносов.
  2. Установите для себя минимальный размер платежа – банки предлагают возвращать по 5% задолженности каждый месяц, но эта схема работает только в пользу банка (дольше возвращаете – больше оплачиваете процентов).
  3. Старайтесь укладываться в льготный период кредитования.

Рассмотрим пример расчета графика погашения (предположим, что льготным периодом воспользоваться не получится ). Оплачена покупка – 35 000 руб.Ставка – 34%Ежемесячная комиссия за обслуживание – 99 руб.Вы хотите закрыть задолженность за 10 месяцев. 1.

Как работает кредитная карта банка?

Как работает кредитная карта Перед тем, как получить кредитную карту, ее будущий владелец должен знать основные особенности, с которыми ему предстоит столкнуться во время получения платежного средства, осуществления операций с его помощью и возврата денег банку.

У кредитной карты существует установленный размер лимита Он представляет собой определенную сумму денег, которые клиент может потратить при совершении операций с пластиком.

У карты существует минимальный и максимальный лимиты.

Если по предоставленной справке о доходах клиента выходит, что заемщик не сможет погасить минимальный размер задолженности в установленный срок, банк откажет ему в выдаче кредита.

Официальный сайт сбербанка россии

Когда таких карт на рынке было немного, банки брали плату за подключение к услуге, увеличивали годовое обслуживание, комиссии за учет суммы обязательств.

Сегодня все намного проще и, внимательно изучив предложения различных банков, действительно можно найти кредитную карточку с прозрачными условиями льготного периода. Льготный период кредитования – количество дней, в течение которых банк не начисляет проценты на сумму задолженности.

Воспользоваться этим периодом можно только при безналичном снятии средств, на обналиченные в банкомате средства услуга не распространяется.

Началом льготного периода будет день совершения операции, а вот дата окончания будет зависеть от схемы расчета, утвержденного банком.

Самые распространенные схемы расчета льготного периода. 1.

Источник: http://zakonbiz.ru/printsip-raboty-kreditnoj-karty-sberbanka/

Льготный период кредитной карты Сбербанка: условия 50 дней и расчет платежей

Выдаваемая гражданам РФ кредитная карта Сбербанка на 50 дней имеет льготный период, условия предоставления которого состоит из 30 дней отчетного и 20 платежного периода соответственно. Рассмотрим их основные принципы и правила использования.

Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка! +Выпуск карты бесплатно

+Кредитный лимит до 300 000 руб.

+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных +0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней +0% комиссии на снятие наличных +Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте

Заказать карту

Принципы использования

В первую очередь, кредитка – очень удобно, в случае необходимости деньги всегда под рукой, не нужно занимать или откладывать покупку необходимых товаров. А если пользоваться ей с умом, то и выгодно: льготный период позволяет распоряжаться заёмными средствами по кредитной карте Сбербанка совершенно бесплатно в течение определенного периода времени.

Участникам зарплатного проекта банк заранее готовит кредитные предложения и в рамках выездных мероприятий выдает заранее выпущенные кредитки.

Также в любом отделении можно заполнить заявление на выпуск именной кредитной карты и получить её в течение 8 дней. Если средства нужны срочно, в день обращения оформляют моментальные кредитки с ограниченным набором услуг.

Совет!

Доступный кредитный лимит в каждом случае индивидуален, финансовое учреждение устанавливает его исходя из ежемесячного дохода клиента. Пользователям, своевременно оплачивающим задолженности, лимит может быть увеличен.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка равен 50 дням, в пределах этого срока пользование средствами осуществляется без процентов.

ВАЖНО! Беспроцентное пользование деньгами банка возможно только при безналичных расчётах. При снятии наличных взимается комиссия, и начисляются проценты по кредиту.

Правила пользования кредитками гласят, если вы не укладываетесь в льготный период сроком в 50 дней или грейс период, как его еще называют, на заимствованные денежные средства начисляются проценты. Далее принцип действия схож с обычным кредитом, составляется график платежей на погашение задолженности равными суммами.

Достоинства

Преимущества кредиток Сбербанка следующие:

  • автоматически возобновляемый кредитный лимит до 600 тысяч рублей;
  • бесплатное подключение услуги «Мобильный банк»;
  • СМС-оповещение обо всех операциях, производимых по карте;
  • специальная технология защиты покупок, в том числе в Интернет-магазинах;
  • грейс период на 50 дней;
  • получение за 2 часа по одному паспорту (доступно только для зарплатных клиентов);
  • возможность участия в бонусной программе «СПАСИБО»;
  • бесплатное годовое обслуживание;
  • наличие специальных предложений для граждан с 18 лет;
  • процентные ставки от 21,9% до 33,9%.

ВАЖНО! Процентные ставки зависят от вида карты, в большинстве кредиток они фиксированные.

Недостатки

Как и любой финансовый продукт, кредитная карта от Сбербанка с грейс периодом на 50 дней имеет свои «подводные камни»:

  1. Если вы не получаете заработную плату на карту Сбербанка, для оформления кредитки потребуется копия трудовой книжки и документы, подтверждающие доходы.
  2. Не выгодно снимать наличные, комиссия составляет 3% от запрашиваемой суммы и не может быть менее 390 рублей.
  3. Многие пользователи не понимают, как считается льготный период и начисляется плата за пользование заёмными средствами.

Как считать период беспроцентного пользования

Льготный период составляет 50 дней и условно состоит из двух этапов:

  • отчетного периода, который составляет 30 дней;
  • платежного периода, который составляет 20 дней.

ВАЖНО! Дата отсчета отчетного периода начинается с даты получения кредитной карты в банке и ее активации. Платежный период – следующие 20 дней после окончания отчетного.

Если платеж по кредитке совершен первый день отчетного периода, беспроцентно пользоваться средствами можно в течение 50 дней, если в последний день, то 20 дней. Расходы, произведённые в первый день расчётного периода, будут отражены в отчете следующего месяца.

Пример расчета льготного периода. Кредитная карта Сбербанка и конверт с ПИН-кодом получены 9 марта. Отчетный период длится до 8 апреля. С 8 по 27 апреля – платежный период. Таким образом, грейс период – с 9 марта по 27 апреля.

Платеж, совершенный 9 марта, без дополнительных расходов можно погасить в течение 50 дней, 29 марта – в течение 30 дней, а, например,
5 апреля – течение 23 дней.

Для расходов, прошедших 8 апреля, беспроцентное пользование составит 50 дней.

ВАЖНО! На сайте Сберегательного банка России действует калькулятор, где можно режиме онлайн рассчитать даты погашения задолженности.

После формирования отчета банк рассылает SMS-сообщения с уведомлением об общей сумме задолженности, минимальной сумме погашения и дате платежа.

Погасив всю указанную сумму, вы избежите уплаты процентов. Если возможности оплатить нет, достаточно внести минимальный платеж до указанного срока, в этом случае штрафы и пени накладываться не будут. Но на оставшиеся средства будут начислены проценты.

ВАЖНО! Остаток задолженности можно посмотреть, воспользовавшись сервисом «Сбербанк Онлайн», либо отправив СМС-сообщение на номер 900 со словом «ДОЛГ».

Внимание!

Даже при не полном погашении суммы задолженности, можно продолжать расплачиваться картой, при этом льготный период будет действовать согласно расчету, а платежи попадут в следующий отчет.

Проценты начинают начисляться с даты, следующей за датой окончания льготного пользования. При частичном погашении, плата за использование денежных средств банка начисляется на фактически оставшуюся сумму.

Погашать кредитку можно следующими способами:

  • внести деньги через устройства самообслуживания аналогично дебетовому пластику;
  • перевести безналичным расчетом со своих счетов используя сервис «Сбербанк Онлайн» либо услугу «Мобильный банк».

Виды кредитных карт

Кредитные карты с льготным периодом предлагаемые Сбербанком бывают нескольких видов, какой пользоваться клиенты выбирают сами:

  • золотые карты;
  • карты «Подари жизнь» и «Аэрофлот»;
  • классические карты;
  • премиальные карты;
  • молодежные и карты мгновенной выдачи.

Золотые карты MasterCard и Visa Gold

Для большинства пользователей дебетовой зарплатной карты, Сберегательный банк выпускает золотые карты Виза Голд с бесплатным годовым обслуживанием. Предельная сумма выдачи составляет 600000 рублей, плата за пользование фиксированная – 25,9 % годовых. Возрастные ограничения: 21-65 лет.

Пластик Visa Gold оформляется на три года, причем условия, действующие на момент договора, не меняются. Один из недостатков этого вида – нельзя заводить несколько карт на единый счет.

Достоинства складываются из удобства пополнения наличным и безналичным способом, осуществление операций через удалённые сервисы, беспрепятственное использование во всем мире в рамках платежной системы.

ВАЖНО! Золотые карты MasterCard и Visa Gold предлагаются банком индивидуально каждому пользователю.

Карты «Подари жизнь» Visa Gold и «Аэрофлот» Visa Gold

«Подари жизнь» Visa Gold созданы совместно с одноименным благотворительным фондом для помощи детям с серьезными заболеваниями. На благотворительность перечисляется помощь в виде 50 % платы дохода банка от ведения пластика и 0,3% от совокупности средств операций по карте.

«Аэрофлот» Visa Gold позволяет копить мили и обменивать их на билеты и бонусы авиакомпаний.

Молодежные карты и мгновенной выдачи

Visa и MasterCard Momentum не являются именными, выпускается моментально, в течение получаса после регистрации заявления. Предельная сумма выдачи — 120000 рублей, плата за пользование – 25,9 %. Один из недостатков – проблемы с использованием за границей.

ВАЖНО! Бесплатное годовое обслуживание возможно, если банк выдал индивидуальное предложение и заранее утвердил лимит.

Молодежные кредитки выпускаются с пределом в 200000 рублей, ежемесячной платой за обслуживание 62,5 рублей и платой за пользование 33,9%.

Собственные средства на кредитной карте

Если сумма средств на кредитке превышает лимит, разница – собственные средства клиента. При расходовании они списываются в первую очередь. Проценты при использовании не начисляются.

ВАЖНО! При снятии наличных комиссия и проценты начисляются даже на собственные средства.

Источник: http://www.bkbank.ru/karty/kreditnaya-karta-sberbanka-na-50-dnej-usloviya.html

Кредитная карта Сбербанка на 50 дней

Вам нужен беспроцентный кредит на 50 дней? Тогда получите кредитную карту в Сбербанке и пользуйтесь имеющимися на ней средствами бесплатно в течение льготного периода. Прежде, чем оформить этот банковский продукт, изучите условия.

Кредитная карта Сбербанк: условия пользования и получения

Если у вас есть кредитка, вам обязательно нужно знать про льготный период кредитования – до 50 дней, в течение которых не начисляются проценты.

Как рассчитывается льготный период

Он состоит из двух частей: первая — 30 дней отчетного, вторая – 20 дней платежного периода.

Если отчетный период начинается 8-го мая, и в тот же день совершается покупка, тогда остается 50 дней на возврат задолженности без начисления процентов – до 27 июня. Если же оплата карточкой произведена 22 мая, значит до 27 июня осталось 35 дней (15 отчетного и 20 платежного периода).

На возврат задолженности под 0% может оставаться разное время, от 20 до 50 дней.

На официальном сайте банка www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit/graceperiod есть калькулятор, показывающий принцип работы беспроцентного периода. Укажите в нем дату формирования отчета и совершения покупки. Сервис рассчитает оставшийся льготный период.

Начало отчетного периода смотрите в выписке по вашей карте или в Сбербанк Онлайн.

Как узнать кредитный лимит

Он устанавливается индивидуально, посмотреть его можно:

  • Через Мобильный банк, отправив SMS на номер 900 с текстом: БАЛАНС 1234, где 1234 последние четыре цифры кредитки.
  • В Личном кабинете интернет-банка
  • Через приложение Сбербанк Онлайн для телефона
  • Запросив баланс в банкомате

Как лучше тратить деньги

Оплачивайте товары и услуги безналичным расчетом без комиссии, везде, где есть платежный терминал. В магазине предъявите карту кассиру и подтвердите списание денег, введя ПИН-код.

Для подтверждения оплаты через интернет, на ваш телефон придет СМС-код. Никому не называйте его, даже, если вы ничего не заказывали. Без этого пароля транзакция не пройдет.

Снятие наличных

Выполняется через кассу или банкомат. Это не лучшее решение, за выдачу наличных в Сбербанке предусмотрена комиссия 3%, а в других банках 4%, в обоих случаях не менее 390 р.

Погашение задолженности

Пополнить карту можно через:

  • Сбербанк Онлайн
  • Мобильный банк
  • Банкомат и устройство самообслуживания
  • Кассу банка

Плюсы и минусы кредитных карт

К преимуществам относятся:

  • 0% до 50 дней
  • Участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка»
  • Деньги всегда под рукой, вам не нужно идти в банк и рассказывать о целях займа
  • Технология 3D-Secure для защиты покупок в интернете
  • SMS-уведомления
  • Скидки до 20% на покупки в магазинах от Visa и MasterCard
  • Автоплатеж за услуги ЖКХ, Штрафы ГИБДД, оплата мобильного телефона и т.д.

Недостатки:

  • При снятии наличных снимается комиссия 3% в Сбербанке и 4 % в других банках, но не менее 390 р.
  • Не самые низкие проценты, если выйти за рамки льготного периода

Кредитки Сбербанка: виды и процентные ставки

Карта Лимит Ставка Цена
Visa и MasterCard Gold 600 000 р. 23,9% — 27,9% 0 – 3 000 р.
«Подари жизнь» Visa Gold 600 000 р. 23,9% — 27,9% 0 – 3 500 р.
Аэрофлот Visa Gold 600 000 р 23,9% — 27,9% 3 500 р.
Visa Classic / MasterCard Standard 600 000 р. 23,9% — 27,9% 0 – 750 р.
Аэрофлот Visa Signature 3 000 000 р. 21,9% 12 000 р.
Visa Classic / MasterCard Standard Momentum 600 000 р. 23,9%
«Подари жизнь» Visa Classic 600 000 р. 23,9% — 27,9% 0 – 900 р.
Аэрофлот Visa Classic 600 000 р. 23,9% — 27,9% 900 р.
Visa Classic / MasterCard Standard 200 000 р. 27,9% 750 р.
Visa Signature и MasterCard World Black Edition 3 000 000 р. 21,9% — 25,9% 4 900 р.

Как оформить кредитную карту в Сбербанке

Требования:

  • Возраст: 21 – 65 лет
  • Гражданин РФ
  • Временная или постоянная регистрация на территории России
  • Подтверждение дохода
  • Стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, общий — не менее 1 года.

Для получения:

  1. Обратитесь в отделение Сбербанка
  2. Предъявите документы

Перечень документов уточняйте в банке. Кредитная карта оформляется около 15 минут.

Получив карточку, активируйте её. Для этого запросите баланс в банкомате, позвоните на Горячую линию или попросите об активации у банковского сотрудника. Вводить ПИН-код вам нужно самостоятельно.

Источник: https://prosberbank.com/karty/kreditnaya-karta-sberbanka-na-50-dnej-bez-procentov

Кредитная карта Сбербанк в 2018 — условия, как оформить, отзывы

Для получения кредитной карты не потребуется нести с собой ворох документов. Специалист попросит предоставить только:

  1. Паспорт;
  2. Справку о доходах по установленной форме(2-НДФЛ).

Для оформления студенческой кредитки нужен только паспорт. Ксерокопии документов снимут прямо в банке. Также на месте заполняется анкета и заявление. После внесения всех данных в компьютерную базу, специалист оглашает дату выдачи карточки.

Виды

Сбербанк России выпускает несколько видов кредитных карт, самыми распространенными из которых считаются следующие:

 Классические кредитные карты  Для их получения потребуется предоставить справку с места работы с указанием заработной платы
 Золотые кредитки MasterCard и Visa  Выдаются только после подтверждения дохода. Доступный лимит – 600 000
 Аэрофлот  Премиальная кредитная карта – доступный лимит 3 миллиона рублей
 Кредитка мгновенной выдачи денег  Для получения требуется только паспорт, лимит – 12 000
 Молодежная карта  С подтверждением дохода, лимит – 200 000

По многим картам условия являются одинаковыми, меняется только сумма стоимости годового обслуживания и размер лимита. Чтобы выбрать правильный вариант, нужно решить прежде всего, для каких целей приобретается карточка, будут ли ею совершаться небольшие покупки в магазинах или же она нужна для погашения других долгов, добавления денег на приобретение квартиры.

Лучше всего посоветоваться со специалистом банка, который быстро определит, какую карту нужно выпустить.

Как получить

Заказать кредитную карту в сбербанке можно при личном обращении, или путем подачи заявки через интернет.

Получить кредитку может не каждый желающий, чаще всего их выдают тем гражданам, которым банк сделал персональное предложение:

  • Владельцы зарплатных карт Сбербанка;
  • Пенсионеры;
  • Владельцы открытой дебетовой карточки;
  • Владельцы депозитного счета;
  • Люди, ранее оформившие и выплатившие кредит в Сбербанке.

Остальные категории граждан могут попытаться получить кредитку, обратившись в отделение. Сотрудник банка проверит, подходит ли потенциальный клиент под требования и в положительном случае сделает персональное предложение.

Оформить карту значительно проще, если у клиента уже имеется зарплатная карта Сбербанка. В таком случае при себе нужно иметь только паспорт.

Как активировать

Активировать кредитную карту можно двумя способами – в банке или дома, через официальный сайт. Перед тем, как активировать карту, нужно проверить, правильно ли написано имя и фамилия, после чего в определенном месте ставится подпись.

Чтобы активировать карту онлайн, нужно следовать указаниям на сайте, поэтапно заполняя все требуемые строки. Процесс достаточно прост и займет несколько минут.

Другой способ подключения карты требует выполнения ряда действий:

  1. Пластик вставляют в банкомат.
  2. Вводят пин – код с конверта.
  3. Находят в меню пункт «Активация» и следуют указаниям.

Если не получается выполнить процедуру самостоятельно, можно попросить помощи у сотрудника банка.

Как пользоваться

Чтобы при использовании кредитки не возникало никаких проблем, нужно придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Нельзя забывать об активации карты до начала использования, также следует проверить кредитный баланс через банкомат или с помощью телефона.
  2. При совершении покупок картой, во избежание начисления процентов, следует как можно быстрее погашать долг, не дожидаясь истечения 50 – дневного срока.
  3. Допускается совершение покупок дома, через интернет. Однако вводить данные карты следует только в проверенных сервисах, чтобы не допустить кражи средств со счета.
  4. Уточнить правила пользования картой или решить проблемы можно по телефону центра обслуживания клиентов.

Сам процесс покупки прост – выбор товара, предоставление карточки для оплаты и введение пин – кода. Следует подключить мобильный банк, для того, чтобы получать уведомления о снятии средств с карты и иметь возможность проверить правильность набора цифр кассиром.

Обслуживание кредитной карты Сбербанка

Изначально может показаться, что цена, которую берут за обслуживание карты —  от 400 до 3000 рублей высока.

Все вопросы отпадают, когда становится понятно, что именно подразумевается под обслуживанием:

  1. Проверка данных по счету, составление отчетов, которые присылают в СМС – сообщениях.
  2. Помощь в экстренных случаях по телефону.
  3. Составление выписок для пользователей «мобильного банка».

Деньги за обслуживание снимают сразу же после подключения карты, поэтому следует позаботиться о том, чтобы нужная сумма лежала на счету. Дороже всего обходится обслуживание карты Американ – Экспресс. В данной случае сумма может дойти до 15 000 рублей за год.

Чем больше возможностей предлагается при заказе карты, тем выше будет сумма за ее годовое обслуживание. При этом гарантируется возможность своевременного решения спорных вопросов, восстановление украденной карты и снятие денег со счета в экстренном порядке.

Снизить стоимость годового обслуживания можно только в том случае, если клиенту было выслано персональное предложение по почте или  СМС. Некоторые виды карточек могут обслуживаться бесплатно, если клиент хорошо зарекомендовал себя, вовремя выплатил все взятые в банке кредиты.

Плюсы и минусы

Преимущества получения кредитной карты в Сбербанке:

  • получить кредитку очень легко, на ее оформление не потребуется много времени;
  • сниженная процентная ставка по сравнению с другими банковскими организациями;
  • безопасность вложенных на карту личных средств;
  • действие бонусной программы «Спасибо», при использовании которой можно сэкономить некоторую сумму денег с каждой покупки в магазинах – партнерах;
  • управлять средствами на карте можно в удаленном режиме, с помощью системы «Сбербанк – онлайн»;
  • в случае потери карты можно экстренно получить хранящиеся на ней деньги.

Также следует выделить несколько минусов:

  • стоимость обслуживания карты за год – 3000. Многим клиентам банка такая сумма кажется завышенной;
  • при выдаче средств с кредитки наличными взимается 3 процента;
  • лимит по кредитной карте составляет 600 000. В то время, как другие банки выдают займы до 1,5 миллионов рублей;
  • в небольших магазинах расплатиться кредитной картой невозможно, там принимают лишь дебетовые карточки.

Чтобы не возникало никаких недоразумений и спорных ситуаций, приобретая кредитную карточку, следует хорошо подумать и решить, нужна ли она, или все же лучше обойтись обычным пластиком.

С условиями кредитной карты Платинум Бинбанка ознакомьтесь тут.

Про кредитные карты Бинбанка читайте здесь.

Источник: http://finbox.ru/kreditnaja-karta-sberbank/

Как работает кредитная карта Сбербанка: правила и способы сэкономить

Кредитные картыКак работает кредитная карточка Сбербанка, и как на ней сэкономить?

Шрифт A A

Для того, чтобы избежать нерациональных расходов, нужно понять, как пользоваться кредитной картой Сбербанка. Понимание основных принципов действия этого платежного инструмента поможет сэкономить время и оптимизировать управление собственными финансами. Существуют приемы, помогающие использовать денежные средства на карте с максимальной отдачей.

Официальный сайт организации.

Получая займ на карту, прежде всего необходимо изучить условия, на которых она выдана. Исходя из них, можно понять основные правила, помогающие тратить займ так, чтобы в итоге возвращать банку минимум своих собственных денег.

Минимальные затраты, которые в любом случае понесет владелец заемных средств:

Лучшие кредитные карты:

Кредитная карта Халва

Совкомбанк

Важно!

Карта рассрочки «Халва». Срок рассрочки до 12 мес. Плата за обслуживание – 0 руб. Ставка – 0% годовых при своевременном погашении рассрочек в течение льготного периода 24 мес.

Получить карту онлайн

Кредитная карта Tinkoff Platinum

Тинькофф Банк

Сумма кредита до 300 000 рублей. Процентная ставка от 15% годовых.Возврат до 30% баллами с любой покупки.

Получить карту онлайн

Кредитная карта Visa Classic 100 дней без %

Альфа-Банк

100 дней без % по кредиту. Кредитный лимит до 300000 рублей.Процентная ставка — 23,99%. Стоимость годового обслуживания — от 1190 руб. Возраст заёмщика — от 18 лет.

Получить карту онлайн

  1. Плата за годовое обслуживание карточки, если это предусмотрено условиями.
  2. Комиссии за пользование подключенными платными сервисами банка, если их не отключить.
  3. Комиссии за обналичивание средств, если необходимо получить деньги на руки.

Кроме того, предусмотрены штрафы и пени в случае несвоевременного возврата займа кредитору.

Грейс-период

Самая затратная часть владения займом – это годовая процентная ставка по кредиту, которая действует при совершении покупок с помощью кредитки. И этих затрат можно избежать.

Дело в том, что большинство финансовых учреждений для привлечения клиентов устанавливает так называемый грейс-период. Это время, в течение которого заемщик освобождается от начисления процентов по кредиту.

Факт! Сбербанк устанавливают льготный период на 50-60 дней, после чего клиент обязан вернуть не только долг, но и начисленные проценты.

Без выплаты процентов можно обойтись, если успеть вернуть потраченные средства до истечения грейс-периода.

Порой не удается вернуть деньги до истечения льготного периода. Как работает кредитная карта Сбербанка в этом случае? В такой ситуации заемщик обязан каждый месяц вносить минимальный платеж. Он состоит из тела кредита и процентов, начисленных исходя из годовой ставки. Если не сделать и этого, кредитор начнет начислять пени за каждый день просрочки.

Кроме этого, можно сэкономить и при пополнении баланса карты. Существует несколько способов вернуть займ Сбербанку:

  1. Перевод с банковского счета или другой карты.
  2. Пополнение через терминалы Сбербанка и банкоматы с функцией приема наличных.
  3. С помощью СМС на номер 900. Этот способ возможет при переводе с карты на карту внутри банка.
  4. При помощи сервиса «Сбербанк-онлайн».
  5. Пополнение через электронные кошельки.

Часть этих способов предполагает наличие комиссий, например, при переводе со счета в другом банке или некоторых электронных кошельков. Поэтому, проанализировав все варианты, можно подыскать тот, который станет оптимальным для конкретного владельца карты.

Как изменить кредитный лимит

Для каждой кредитной карты существует свой лимит средств, больше которого банк не одобрит займ. Его размер определяется условиями карточки, обычно он составляет от 60 000 до 600 000 рублей. В пределах лимита можно сколько угодно раз пользоваться заемными средствами.

В случае если банк видит стабильное движение по карте, и деньги возвращаются в срок, кредитор может в одностороннем порядке увеличить лимит. Если этого не происходит, то клиент вправе сам обратиться с подобным заявлением в отделение Сбербанка.

При подаче заявления может понадобиться предоставление дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. Если нужно уменьшить лимит по карте, то это тоже можно сделать, обратившись с заявлением в банк лично или подав заявку через сервис online.sberbank.ru.

Бонусные предложения

Программа «Спасибо» с особыми условиями для клиентов.

В 2011 году Сбербанк запустил программу «Спасибо». При совершении покупок с помощью своей карточки клиент накапливает бонусы, которые затем могут быть использованы в счет оплаты за товары и услуги. Чтобы воспользоваться программой, необходимо подключить ее в системе «Сбербанк-онлайн».

Управление картой через личный кабинет

К3 Логотип системы онлайн-банкинга.

Управлять своей кредиткой можно дистанционно, не выходя из дома, если зарегистрироваться в системе «Сбербанк-онлайн». Для этого нужно придумать логин и пароль, которые дают доступ к персональной странице официального сайта Сбербанка.

Особенности личного кабинета.

Личный кабинет содержит информацию о банковской карте и позволяет совершать платежи:

  • за коммунальные услуги;
  • за мобильную связь;
  • за онлайн-покупки.

Кроме того, можно:

  • получать и отправлять деньги на электронные кошельки;
  • платить по реквизитам других банков;
  • проводить операции между своими картами.

Чтобы использовать все возможности системы, нужно заключить с финансовым учреждением договор банковского обслуживания прямо в системе «Сбербанк-онлайн».

Источник: https://zaim-bistro.ru/okartah/kak-rabotaet-kreditnaya-karta-sberbanka

Кредитная карта Сбербанка отзывы: как оформить и пользоваться

Юлия Чистякова

08 мая 2018 в 12:40

Здравствуйте, друзья!

По итогам 2017 года Сбербанк России может похвастаться укреплением своих позиций на рынке кредитных карт. Он увеличил свою долю на 3 пункта, и сейчас она составляет 45,6 %. Сбербанк устойчиво сохраняет лидерство. На 2-м месте расположился Тинькофф Банк, на 3-м – Альфа-Банк. Поэтому я не могла обойти стороной самого крупного игрока на финансовом рынке. Знакомьтесь, кредитная карта Сбербанка.

Сегодня банк предлагает нам 5 видов кредиток:

  1. Классические.
  2. Золотые.
  3. Премиальные.
  4. Карты для путешествий.
  5. Карты для благотворительности.

Наибольшее распространение получили классические карты. С них мы и начнем наш обзор. Но ни в коем случае не обойдем стороной другие. Я – за альтернативный выбор.

Как оформить кредитку Сбербанка?

Чтобы подать заявку на кредитную карточку, вы должны быть:

  • в возрасте от 21 до 65 лет,
  • иметь гражданство РФ,
  • иметь постоянную регистрацию на территории России.

Если вы отвечаете предъявляемым требованиям, то переходите к следующему этапу – заполнению заявления-анкеты (образец есть на сайте банка). Это можно сделать 2 способами:

  1. При личном посещении одного из ближайших офисов Сбербанка.
  2. Через интернет на официальном сайте.

Заявление-анкета представляет собой документ на 6 листах. Вы можете его заполнить собственноручно или передать эти полномочия работнику банка, который с ваших слов сделает это в электронном виде. Из документов требуется только паспорт.

После одобрения заявки вы получаете кредитку и начинаете ею пользоваться. А вот как это делать правильно и эффективно мы поговорим далее.

Предодобренные карты: что это такое и как получить?

Прежде чем я начну анализировать тарифы и условия пользования картой, надо разобрать 2 понятия, которыми оперирует Сбербанк:

  • предодобренные или карты на специальных условиях,
  • массовые или карты на стандартных условиях.

Меня заинтересовали предодобренные карты. Что это такое и как их можно получить? Вы можете рассчитывать на специальные условия, если:

  1. Получаете в Сбербанке заработную плату или пенсию на карту.
  2. Являетесь держателем дебетовой карточки.
  3. Есть открытые в Сбербанке вклады.
  4. Взяли потребительский кредит.

Например, спустя несколько месяцев после того, как я оформила дебетовую карточку, мне предложили получить кредитку на специальных условиях.

Что же это за условия? Я более подробно остановлюсь на них при рассмотрении тарифов. Но в общих чертах это:

  • более низкая ставка за пользование кредитными средствами,
  • повышенный кредитный лимит,
  • бескомиссионное годовое обслуживание.

Тарифы и условия пользования классическими картами

В таблице покажу тарифы и условия для обычных и предодобренных карт Visa и MasterCard.

Тарифы и условия Массовое предложение Предодобренное предложение
Льготный период 50 дней 50 дней
Кредитный лимит До 300 000 руб. До 600 000 руб.
Годовое обслуживание 750 руб. Бесплатно
Пополнение наличными Без комиссии (в устройствах самообслуживания и кассах банка) Без комиссии (в устройствах самообслуживания и кассах банка)
Процентные ставки 0 % (в льготный период) 27,9 % 0 % (в льготный период) 23,9 %
Неустойка за несвоевременное погашение 36 % 36 %
Снятие наличных 3 % от суммы, но не менее 390 руб. 3 % от суммы, но не менее 390 руб.
Лимиты выдачи наличных 50 000 руб. в сутки в банкоматах банка 150 000 руб. в сутки в кассах Сбербанка, банкоматах и кассах чужих банков 50 000 руб. в сутки в банкоматах банка 150 000 руб. в сутки в кассах Сбербанка, банкоматах и кассах чужих банков

Внимание

Источник: https://iklife.ru/finansy/kreditnaya-karta-sberbanka-kak-oformit-i-polzovatsya.html

Кредитная карта Сбербанка: зачем она нужна

Обновлено 23.08.2018.

Кредитная карта Сбербанка – это самая популярная кредитка в России, а для многих клиентов – это ещё и их первая кредитка. Согласно статистике поисковых запросов Яндекса, кредитной картой Сбербанка интересуются почти в три раза чаще, чем кредитками «Тинькофф Банка» (206 тыс. запросов за месяц против 84 тыс.):

Исследования самого «Тинькофф Банка» показывают, что кредитные карты Сбера занимают аж 44,2% всего рынка:

Скептики могут сразу возразить, что особой заслуги «Зеленого Слона» в этом нет, на самом деле в его кредитках, как и в других продуктах, нет ничего интересного. Решающую роль здесь играет только количество отделений банка по стране.

Я вполне согласен с таким утверждением относительно вкладов и дебетовых карт. Ставки по депозитам невысокие, а дебетовки без процента на остаток и нормального кэшбэка. А вот с кредитными продуктами не всё так однозначно.

При правильном использовании и для определенных задач кредитные карты Сбербанка могут оказаться вполне выгодными.

Вот как выглядит реклама кредиток на сайте:

1 Повышает вероятность получения выгодного кредита и ипотеки

Сбербанк привлекает деньги населения под невысокие проценты, что, конечно, плохо для вкладчиков, но именно благодаря этому Сбер имеет возможность предлагать кредиты с самыми низкими процентными ставками на рынке.

Не секрет, что большинство кредитных организаций всеми правдами и неправдами навязывает страховки при выдаче кредита, Сбер здесь не исключение. Причём обычно предлагается коллективная страховка, на которую не распространяется «период охлаждения», т.е. от нее нельзя отказаться в течение 14 дней и вернуть деньги согласно Указанию Банка России от 20.11.2015 N 3854-У.

Однако и здесь Сбербанк выглядит предпочтительнее конкурентов, у него в самих договорах коллективного страхования (в таких договорах страхователем является банк, а не вы) прописано право клиента на отказ от страховки в течение 14 дней и возврат денег:

Совет!

Сотрудники Сбербанка могут заявлять, что возможности отказа от страховки и возврата денег нет, на самом деле это не так, правда на вашей стороне:

Каких-то особых юридических знаний для отказа от страховки не требуется, достаточно заявления. Подробнее о возврате денег за страховку можно почитать здесь: «Возврат страховки по кредиту: инструкция».

Таким образом, оформляя потребительский кредит или ипотеку в Сбербанке, мы экономим несколько процентных пунктов (в пересчете на деньги – это десятки и даже сотни тысяч рублей в зависимости от суммы и срока), к тому же можно ещё и безболезненно отказаться от навязанной страховки (ещё несколько десятков тысяч рублей вернутся в семейный бюджет).

Всем известно, что банки не очень любят давать кредит «людям с улицы», т.е. тем, о которых они ничего не знают. Это повышенные риски для кредитной организации, компенсируемые высокой ставкой по кредиту.

Использование кредитной карты Сбербанка для повседневных покупок – это хороший способ показать банку, что вы надежный клиент и умеете добросовестно пользоваться кредитными продуктами. Таким образом, вероятность получения кредита с меньшей процентной ставкой заметно повышается.

2 Бесплатное обслуживание

Обычная стоимость обслуживания классической кредитной карты Visa Classic или MasterCard Standard Сбербанка составляет 750 руб./год:

Однако по акции до 31.12.2018 можно получить кредитку с первым бесплатным годом обслуживания:

Перевыпуск карточки будет стоить 150 руб.:

Сбербанк часто предлагает своим действующим клиентам кредитные карты с бесплатным обслуживанием на постоянной основе, в том числе и категории Gold (у них ниже процентная ставка, сейчас 23,9% вместо 27,9%). Это так называемое предодобренное предложение.

Внимание!

Для того, чтобы рассчитывать на предодобренное предложение, нужно либо получать зарплату/пенсию на карту Сбера, либо иметь вклады, либо пользоваться дебетовыми картами Сбера, либо взять потребительский кредит:

Судя по отзывам, Сбербанк рассылает предодобренные предложения и безработным, и пенсионерам, и людям, имеющим плохую кредитную историю или не имеющим её вовсе:

UPD: 23.08.2018
Если выбирать, какой платежной системы оформлять кредитку в Сбербанке, то на данный момент лучше предпочесть MasterCard из-за акции с 5% кэшбэком в категории «Одежда и обувь» до 31.01.2019 (MCC 5137; 5139; 5611; 5621; 5631; 5651; 5661; 5681; 5691; 5699; 5948; 5931).

Месячный лимит кэшбэка по акции ограничен 3000 бонусов.

Для участия в акции нужно открыть кредитку MasterCard (Momentum, Standard, Gold) и зарегистрироваться в бонусной программе «Спасибо»

Источник: http://hranidengi.ru/kreditnaya-karta-sberbanka/

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Незнание часто порождает множество слухов, большинство из которых далеки от действительности. Так, люди, наслушавшись разговоров о том, что проценты по кредитной карте просто непосильные и плати-не плати, все равно останешься должен, не только не оформляют кредитку специально, но и стараются от нее избавиться, получив, например, в рамках зарплатного проекта.

Однако, дело не в карточке, и даже не в банке, а исключительно в том, кто ее использует.

Ни один банк не будет обманывать своих клиентов: все, что вам предстоит ему выплатить за пользование ссудой, четко прописано в договоре.

Как правило, если оплачивать покупки кредитной картой – это очень выгодно и не требует дополнительных выплат, то вот снятие наличных в банкомате обернется необходимостью платить серьезные проценты.

Следовательно, правило первое: никогда не снимать наличные с кредитной карты!

Это послужит двойной выплате процентов: собственно, за снятие наличных, плюс сам процент по кредиту. Учитывая, что сегодня картой можно расплатиться практически в любом магазине, острой необходимости снимать наличные нет.

Льготный период кредитной карты

Не забывайте о том, что практически каждая кредитная карта имеет свой льготный период. Если вы вернете взятые средства, проценты вам не начислят вообще. Однако мало кто обращает внимание на формулировку «Бесплатное пользование кредитом до 50 дней». Вот это самое «до» не одного человека заставило таки заплатить проценты.

Дело в том, что счет дням следует вести не от дня покупки, а от расчетного дня по выпискам вашей карты. Более подробно узнать о льготном периоде кредитной карты Сбербанка вы можете в статье.

Например: выписка по вашей кредитке проводится 10 числа каждого месяца. Следовательно, сделав покупку по карте 11 числа, вы можете спокойно выплачивать деньги, частями или полностью, на протяжении почти двух месяцев.

Однако, расходовав средства карты 8 числа, вы сами сократите свой льготный период до 20 дней.
Если все же нужны именно наличные средства, постарайтесь снять их так, чтобы расход денег с кредитки квалифицировался как покупка.

Важно!

Сделать это вполне возможно, о том, как именно – мы расскажем немного позже. Причем сложного или противозаконного в таких способах абсолютно ничего нет.

Внимание! Льготные период кредитной карты распространяется только на покупки, оплаченные безналичным путем! По операциям со снятием наличных денег вы остаетесь сразу без льготного периода и вынуждены выплатить комиссию за снятие наличных в размере 3% от сумму снятия, но не менее 390 рублей (при снятии в банкомате Сбербанка). Поэтому советуем без надобности не снимать наличные в банкомате с кредитной карты.

Другие способы

Еще один способ «удешевить» для себя пользование кредитной картой – это внимательно изучить все услуги, которые банк включил в ваш договор и отключить те, в которых у вас нет необходимости, но платить за них вам все равно приходится.

В перечне дополнительных платных услуг обычно состоит смс-оповещение о всех движениях по счету, страхование как собственно самого кредита, так и вашей жизни (кстати, довольно немаленькая сумма!) и множество других, часто бесполезных.
Что вы теряете, отключив все эти услуги? Ничего.

В любом банке сегодня есть возможность отслеживать всю информацию на персональной страничке в интернете, соответственно, смс-оповещения не нужны в принципе. Да и страхование, как таковое, вам не пригодится.

Внося ежемесячный платеж, не стоит ориентироваться на ту сумму, которую банк указывает, как минимально необходимую.

К сожалению, все рассчитано так, что минимальными платежами можно вообще не расплатиться за кредит – только выплачивать проценты по ссуде.

Ну или к тому дню, когда вы все же рассчитаетесь с долгом, переплата будет просто невероятной. Погашать кредит следует быстро и крупными суммами, только тогда удастся избежать лишних расходов.

Сколько можно потратить денег по кредитной карте Сбербанка

Потратить по кредитной карте можно ограниченную сумму — она еще называется кредитным лимитом карты. Кредитный лимит возобновляется, когда вы пополняете карту!

Откуда я могу узнать свой лимит по кредитной карте?

Вы можете его узнать любым удобным способом:

По кредитной карте можно тратить свои личные средства, если внести их на карту сверх кредитного лимита.

Как узнать когда у меня крайний срок оплаты по кредитной карте?

При подключенной услуге Мобильный Банк от Сбербанка вам заблаговременно придет СМС  с суммой оплаты и со сроком погашения.

Вот как это выглядит на реальном примере:

Источник: https://sberbanki-onlajn.ru/kak-pravilno-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-sberbanka/


Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

Закрыть меню