Как погасить кредит досрочно в Сбербанке

Краткое содержание:

Как досрочно погасить

Оформив в Сбербанке кредит, человек обязуется выполнять свои финансовые обязательства перед банком. Заёмщик должен в указанные сроки вносить ежемесячные платежи.

Для удобства клиентам Сбербанка предоставляется возможность досрочного погашения кредита. Кредитозаёмщик от этого выигрывает, преждевременно снимая с себя долговые обязательства.

В большинстве случаев он также экономит свои деньги, сокращая переплату.

Если клиент Сбербанка хочет погасить свой кредит преждевременно, то ему необходимо знать все нюансы этой процедуры. Сделать это можно, учитывая:

  • сроки, на которые был оформлен займ;
  • разновидность кредита;
  • вид платежей (дифференцированные или аннуитетные), которыми расплачивается человек;
  • процентную ставку;
  • наличие страховки.

Всё это прямо или косвенно влияет на порядок погашения задолженности. Рассчитать возможные варианты досрочного погашения можно на специальном калькуляторе в режиме онлайн. С его помощью заёмщик поймёт, возможно ли для него частичное или даже полное погашение кредита. Но если это слишком сложно для клиента, то он всегда может обратиться в банк и получить консультацию специалиста.

При желании клиент Сбербанка может полностью погасить свой кредит. Это право закреплено действующим законодательством.

Для того чтобы закрыть кредит, необходимо знать полную сумму задолженности на момент списания средств со счёта.

Внимание!

К этому дню он должен положить на счёт необходимую сумму с учётом процентов, который будут начислены к 21.00 даты списания платежа. Дата списания средств у клиента фиксированная.

Если денег будет недостаточно, то кредит не будет закрыт. Потому важно удостовериться в правильности расчётов, внимательно изучить договор по кредиту и при необходимости проконсультироваться с банковским сотрудником. Для подтверждения выплаты задолженности лучше взять в Сбербанке справку о закрытии кредита.

Погасить займ можно частично. В таком случае есть два варианта для клиента.

  1. Единоразовое внесение большей суммы платежа, чем банк требует возвращать ежемесячно. Это позволит сократить размер ежемесячного платежа. Но займ не будет закрыт быстрее. При таком варианте можно уменьшить и время погашения кредита, но для этого необходимо посетить банк и подписать новые документы по графику платежей.
  2. Частичное погашение можно совершить, увеличив размер регулярных платежей. В таком случае график изменяется, ведь общий срок погашения задолженности сокращается. Новые документы клиент подписывает лично.

Какой бы вариант человек не выбрал, он сумеет сэкономить собственные денежные средства, частично или полностью погасив свой займ досрочно.

Процедура досрочного погашения

Досрочное погашение кредита осуществляется в несколько этапов. Для начала клиент должен внимательно изучить кредитный договор. В нём указаны условия и сроки, с которых можно погасить всю задолженность. Не по каждому займу клиент может, лишь оформив кредит, сразу же закрыть его.

Как только клиент изучит договор и определится с суммой, которую он хочет внести сверх обычного ежемесячного платежа, он должен обратиться в банк, чтобы уведомить его о своём решении. Подать заявку также можно через Сбербанк Онлайн, найдя в разделе кредитов «Досрочное погашение».

На момент списания денежных средств счёт заёмщика уже должен быть пополнен на ту сумму, которую планируется внести. В день списания денег необходимо посетить Сбербанк и написать заявление. Сумма задолженности будет пересчитана, а график платежей по желанию переделан.

Способы оплаты

Для клиентов Сбербанка существует несколько способов погашения задолженности по займу.

  1. Перевод на расчётный счёт:
  • через кассу Сбербанка;
  • через любой другой банк;
  • через почтовое отделение.
  1. Пополнение карты, с которой списывается долг по кредиту:
  • через «Сбербанк Онлайн»;
  • через «Мобильный банк»;
  • через банкомат или терминал.

Если у клиента есть карта Сбербанка, то удобнее всего перечислять деньги для погашения кредита через неё (как при ежемесячных платежах, так при досрочной выплате задолженности).

Даже в случае ипотеки заёмщик может полностью погасить задолженность, если пожелает этого. Сбербанк не может препятствовать, хоть ему, безусловно, это и не выгодно.

Банк теряет свои проценты, которые были бы насчитаны клиенту, если бы он не стал закрывать кредит досрочно.

Такие моменты негативно сказываются на кредитной истории человека (в следующий раз банк может не предоставить кредит на лояльных условиях).

Но воспрепятствовать желанию клиента Сбербанк не может за исключением тех случаев, когда запрет на досрочное погашение до определённой даты прописан в договоре. Есть пункт о том, что заёмщик должен уведомить банк о своём желании погасить кредит досрочно за 1 месяц, 3 месяца или даже 6 месяцев до момента внесения платы. Раньше сделать платёж клиент не сможет.

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке?

Клиенту, оформившему кредит в Сбербанке, обычно приходится заключать и договор обязательного страхования. Банк таким образом сводит к минимуму свои риски. Клиенту это тоже выгодно, ведь в случае потери им трудоспособности страховая компания будет выплачивать его задолженность.

Но при досрочном погашении кредита возникает вопрос о том, зачем же клиенту страховка на такой длительный период, если долговые обязательства им уже выполнены. В действительности она ему уже не нужна, и по закону человек может вернуть свои деньги за неиспользованное время действия страховки.

Для этого необходимо обратиться в отделение банка, предоставить паспорт, договор и справку о том, что кредит погашен. При наличии всех документов человек должен написать заявление на возврат страховки. Запрос будет рассмотрен, и если всё было сделано правильно, деньги вернутся на указанный клиентом счёт.  

Источник: https://www.Sravni.ru/banki/info/kak-pogasit-kredit-dosrochno-v-sberbanke/


Как досрочно погасить кредит в Сбербанке

В кризисное время все чаще граждане попадают в ситуации, когда они не могут более оплачивать взятые на себя кредитные обязательства. Они идут из одного банка в другой, чтобы рефинансировать уже взятые кредиты.

Но бывают и иные случаи, когда у человека появляется приличная денежная сумма, которую он собирается внести на счет кредита, тем самым погасив его частично или полностью. Статистика показывает, что максимальное количество кредитных обязательств у россиян в Сбербанке.

И, решая погасить их, люди начинают интересоваться, как досрочно погасить кредит в Сбербанке.

Нюансы

Погасить кредит в Сбербанке можно досрочно или частично досрочно. Это вправе сделать любой заемщик, даже из другого города. Финансовое учреждение не ограничивает граждан в этом и не взимает никаких комиссий. Этим правом можно воспользоваться в любой день, вне зависимости от срока взятых обязательств.

Кредит — это сумма средств, выданная банком в пользование заемщику на определенных условиях. Условия кредита — это срок, сумма, стоимость. Все они прописаны в кредитном договоре и регулируются действующим Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Кредитование делится на два подвида: целевое и нецелевое. К первому относится ипотека, автокредит, кредит на обучение или лечение. Во втором случае это необеспеченный кредит, выдающийся на любые цели. Вы можете денежные средства потратить как на приобретение товаров, так и на покупку машины.

При этом вы не обязаны отчитываться перед банком о потраченной сумме.

Важно!

Сбербанк предлагает оба варианта кредитования и ежеквартально проводит различные акции по привлечению новых клиентов. В том числе программы рассчитаны на привлечение заемщиков сторонних банков для рефинансирования их кредитов.

На официальном ресурсе банка представлена вся продуктовая линейка, которой может воспользоваться каждый человек, подходящий по требованиям. На сайте присутствует калькулятор заемщика.

Это позволяет рассчитать кредитные обязательства и ежемесячный платеж заблаговременно.

Любой вид кредита, выданный Сбербанком, имеет алгоритм выплат. Как правило, это фиксированный платеж, который на начальном этапе состоит из процентов.

Это невыгодно для заемщика, но таковы правила всех кредитных организаций. При желании заемщик может погасить задолженность досрочно. Частично досрочное погашение позволяет сделать перерасчет платежа и срока.

Полное досрочное погашение сопровождается закрытием счета и кредитных обязательств.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» позволяет погашать обязательства в досрочном порядке, если есть желание клиента. Это считается выгодной операцией для клиента, а для банка — потерей средств. Ведь все выданные средства и начисленные проценты по ним «работают».

Совет!

Все банки требуют извещение о желании погасить кредит заблаговременно. Этот срок составляет как минимум месяц. За это время финансовое учреждение минимизирует риски и потери. Сбербанк не является исключением, но он не прописывает этого в договоре, так как это неправомерно. Поэтому, желая остаться с ним в хороших отношениях, предупредите его о досрочном погашении заранее.

При соблюдении этого пункта банки не вправе требовать дополнительных платежей, а тем более накладывать штрафные санкции. Многие граждане не имеют возможности в будние дни стоять в очереди и ждать освободившегося специалиста. В связи с чем возникает вопрос, а можно ли быстро погасить кредит?

Порядок погашения

Для погашения кредита вам необходимо прийти в отделение банка, захватив с собой кредитный договор и паспорт. Процедуры по закрытию различаются только по виду форм платежа. Например, аннуитетная форма определяется как одинаковый платеж за все время выплаты кредита. Процентная ставка рассчитывается исходя из этого фактора.

  1. Написать заявление на полное досрочное или частично досрочное погашение.
  2. Внести в назначенное время всю указанную сумму в договоре.
  3. Выбирая частичное погашение, вы получаете новое дополнительное соглашение с наименьшей выплатой.
  4. После списания денежных средств вы получаете справку об отсутствии задолженности.

При дифференцированной форме процентная ставка начисляется неравномерно. И начисляется она на остаток долга. Это означает, что полное досрочное погашение будет несколько отличаться от аннуитетного.

  1. У операциониста узнаете окончательную сумму платежа.
  2. Вносите на счет.
  3. В день списания идете в банк для написания соответствующего документа.
  4. После списания берете справку об отсутствии задолженности.

Многие заемщики сталкиваются с проблемой, если живут в другом городе и желают оплатить кредитные обязательства досрочно.

Сбербанк предусмотрел это и позволил сторонним людям погашать кредит при наличии контрольной доверенности. Кроме того, у человека есть возможность отослать заявление онлайн на сайте банка.

Как только заявление будет рассмотрено, заемщик получит уведомление. Главное, положить необходимую сумму на счет в дату платежа.

Погашение кредитных обязательств в Сбербанке — быстрая операция, позволяющая клиенту сэкономить свои денежные средства.

Источник: http://FinansovyeSovety.ru/kak-dosrochno-pogasit-kredit-v-sberbanke/


Как досрочно погасить ипотеку

Допустим, вы выиграли в лотерею. Или получили большую премию, или продали что-нибудь ненужное. И эти деньги вы решили потратить на то, чтобы раньше срока погасить свою ипотеку. Как это сделать — разберем на примере кредита Сбербанка.

Чаще всего процедура стандартная, простая и быстрая. Но есть ситуации, когда возникают нюансы. Их мы рассмотрим отдельно в конце статьи. 

Зачем вообще досрочно гасить ипотеку?

Понятно, что чем быстрее будет выплачен долг, тем лучше. Но если конкретнее, то здесь три цели:

1. Быстрее снять обременение с недвижимости и полноправно распоряжаться ей.

2. Снять финансовую нагрузку. Вы уже наверняка придумали, как тратить освободившиеся деньги.

3. Сэкономить. Если вас убеждают, что вы все равно заплатите банку все проценты — не верьте. Это не так. Проценты зависят от остатка долга и времени пользования кредитом. При этом, если вы гасите кредит досрочно не полностью, а частично, то можно выбрать один из двух вариантов: сократить срок ипотеки или уменьшить ежемесячный платеж. 

Что выгоднее: сокращать срок или уменьшать платеж?

В июле 2018 года Катя взяла в Сбербанке кредит 1 000 000 рублей на 5 лет под 7,2%. Если она будет платить по изначальному графику 19 896 рублей в месяц, то за 5 лет она заплатит 193 839 рублей процентов банку.

При этом у Кати есть вклад  500 000 рублей, но закрыть его она сможет только через год. То есть в июле 2019 года Катя сможет внести досрочный платеж в полмиллиона.

Вариант 1. Уменьшаем срок

Катя решила побыстрее закрыть кредит. Теперь она выплатит ипотеку уже в декабре 2020 года, на 2 года и 7 месяцев раньше срока. При этом она заплатит 88 101 рублей процентов банку. И сэкономит 105 738 рублей.

Вариант 2. Уменьшаем платеж

Катя решила снизить финансовую нагрузку и выбрала уменьшение платежа. В итоге за 5 лет она заплатит 118 443 рублей процентов. Экономия — 75 396 рублей.

Очевидно, выгоднее уменьшать срок кредита. Но есть еще один вариант: выбрать уменьшение платежа, но продолжать ежемесячно платить ту же сумму, как и вначале. В Катином случае она продолжит платить 19 896 рублей в месяц, а не 7 655 по новому графику.

Чтобы регулярно вносить больше, недостаточно просто перечислять больше денег на ипотечный счет. С него все равно будет списываться сумма по графику. Поэтому каждый месяц придется подавать заявление на досрочное погашение. Но у этого варианта есть свои плюсы: 

  • Вы все равно закроете кредит намного раньше. Просто потому что остаток долга будет уменьшаться гораздо быстрее.
  • Вы заплатите примерно столько же процентов, сколько при уменьшении срока.
  • Вы будете чувствовать себя спокойнее. Если доход резко упадет, или случатся незапланированные траты, можно просто платить сумму по пересчитанному графику. 

Рассчитайте платежи по ипотеке и любой сценарий досрочного погашения на калькуляторе ДомКлик

Заполните данные по кредиту. Нажмите справа сверху «Посмотреть график платежей», а затем «Как погасить досрочно?». Добавляйте платежи и выбирайте, что сокращать: срок или сумму.

А если военная ипотека? 

В военной ипотеке уменьшается только срок при досрочном погашении. Что логично, ведь платит Росвоенипотека — уменьшать платеж не надо. А погасить раньше времени кредит выгодно, чтобы быстрее снять обременение и оформить недвижимость в собственность.

Способ №1. Через Сбербанк Онлайн

Это займет всего несколько минут. Зайдите в личный кабинет, выберите кредит и откройте вкладку «Досрочное погашение». Там нажмите «Полностью погасить кредит» или «Частично погасить кредит».  

Частичное погашение

1. Выберите счет, с которого будет произведено погашение кредита.

2. Выберите в календаре дату платежа. При этом можно выбрать датой досрочного платежа ближайшие 2 дня, включая дату подачи заявки. То есть сегодня или завтра.

3. Укажите сумму. Здесь есть минимальный лимит — не меньше 99% от суммы ближайшего ежемесячного платежа. Он отразится ниже.

4. Нажмите кнопку «Оформить заявку», а потом проверьте параметры платежа и нажмите «Подтвердить по SMS».

5. Когда вам придет сообщение, убедитесь, что реквизиты операции в смс совпадают. Только после этого введите пароль и нажмите «Подтвердить». Никому его не сообщайте, даже сотрудникам банка.

Смотрите также:  Как получить пенсию по старости

Полное погашение

При полном досрочном погашении процесс будет практически такой же. Но есть важные нюансы:

1. Если делать полное досрочное погашение в день подачи заявки, то нужно просто указать (и соответственно положить на кредитный счет) сумму, которая указана ниже поля для заполнения.

2. Если вы хотите выбрать погашение на следующий день, то посчитать сумму с процентами за еще один день придется самостоятельно. Внизу будет указана сумма только за текущий день!

Внимание!

Сумму для полного досрочного погашения на завтрашний день можно уточнить в службе поддержки по номеру 900.

Посмотреть свою историю досрочных погашений можно на вкладке «Досрочное погашение» в информационном блоке «История досрочных погашений», а также в разделе «История операций Сбербанк Онлайн» в личном меню. 

Досрочное погашение через Сбербанк Онлайн очень удобно, но имеет некоторые ограничения

  • При досрочном погашении онлайн можно только уменьшить размер платежей, сократить срок нельзя.
  • Как уже было сказано, при частичном погашении есть минимальный лимит — не меньше 99% от суммы ближайшего ежемесячного платежа.
  • Внести деньги на счет необходимо до 21:00 дня платежа. 

Если вы хотите уменьшить срок кредита или внести сумму меньше ежемесячного платежа, подать заявление на досрочное погашение нужно будет в отделении банка.

Способ №2. В отделении банка

Заполнить заявление можно в любом отделении банка в том городе, в котором вам выдали кредит. Для этого потребуется паспорт. Можно внести платеж в тот же день или в течение 3 дней.

Если вы находитесь в другом городе, нужно сначала перевести кредит туда, где вы находитесь. Для этого подайте заявление о переводе либо в регионе по новому месту жительства, либо там, где выдан кредит. Это возможно только при наличии постоянной или временной регистрации по новому месту жительства. Прийти нужно с паспортом и копией кредитного договора.

Или можно оформить нотариальную доверенность на досрочное погашение. В ней нужно прописать:

  • ФИО, адресные и паспортные данные доверителя и доверенного лица.
  • Номер и дату кредитного договора.
  • Что доверенность выдается на подачу заявления на досрочное погашение кредита с указанием счета и на списание средств со счета созаемщика.

Еще несколько вопросов

Правда. Чем быстрее вы гасите основной долг — тем выгоднее. Сумма досрочного платежа идет на уменьшение основного долга.

Чем долг меньше, тем меньше будет на него начисляться процентов в течение всего срока кредита. Но нужно понять, что досрочное погашение в принципе выгодно.

Просто в конце срока основной долг меньше, процентов тоже начисляется меньше, а значит и экономия не такая высокая, как в начале. 

Со второго дня. Если сегодня вы получили кредит, то уже завтра можете его погасить.

Это не так. Досрочное погашение сразу после оформления кредита не повлияет на кредитную историю.

Это зависит от страховой. Прочитайте договор страхования и проконсультируйтесь со специалистами компании.

В теории да, если инфляция сильно превышает ставку по ипотеке. Тогда ваша ипотека будет дешеветь вместе со всем остальным. Но сейчас инфляция невысокая, а значит гасить ипотеку досрочно выгоднее, чем не гасить.

Как получить налоговый вычет после покупки квартиры

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/kak-dosrochno-pogasit-ipoteku

Как погасить заем досрочно

Как это ни странно, но при досрочном погашении кредита заемщик может столкнуться с дополнительными расходами и трудностями — расскажем, какими именно.

Возможность досрочного погашения займа без огромных штрафов и переплат появилась только в 2011 году, когда вступил в силу соответствующий новый закон ГК РФ.

Но, даже учитывая изменившиеся правила предоставления услуг, банки всё равно пытаются прописать в договоре неустойки и комиссии, которые могут существенно увеличить сумму досрочного погашения.

Важно!

Основной причиной такой политики являются финансовые потери, ложащиеся на банк после выплаты заемщиком кредита. Ведь согласно договору проценты могли бы начисляться ещё долго, и итоговая прибыть должна была быть выше.

Среди наиболее распространенных «подводных камней», которые используются банками в таких случаях:

 заведомо завышенные комиссии на обслуживание и погашение;
 дополнительная оплата за услугу пересчета графика платежей;
• установка моратория на несколько месяцев по погашению кредита;
 указание в договоре максимальной суммы, которую можно вносить ежемесячно для досрочного погашения;
 внесение в черный список клиентов, неоднократно выплачивавших свои кредиты досрочно.

Поэтому, даже имея законное право на полное погашение кредита при наличии такой возможности, клиент может столкнуться с различными трудностями. Чтобы справиться с ними, необходимо учитывать как сумму полной выплаты по займу, так и способы его погашения до срока.

Процедура оплаты

Узнать полную информацию об условиях погашения кредита можно на сайте банка или МФО. Там будут расписаны подробные шаги, которые необходимо выполнить для внесения оплаты. Но в большинстве случаев требующиеся действия совпадают:

 нужно оповестить банк или МФО о своем желании погасить заем досрочно за 30 дней до внесения оплаты.

Этот период может варьироваться, но максимально он не должен быть более 1 календарного месяца;
 уточнить полную сумму погашения у консультанта кредитной компании.

Обязательно нужно уточнить, чтобы сумму назвали с комиссиями и доплатами за досрочное погашение, поскольку если внесенная клиентом сумма будет меньше хотя бы на несколько рублей, кредит не закроют;
 внести всю сумму можно только в тот день, когда предполагался следующий плановый платеж по кредиту;
 после погашения следует попросить у сотрудника банка справку или выписку о полной выплате кредита. В случае непредвиденных начислений комиссий или неустоек она станет доказательством того, что клиента о них своевременно не уведомили и кредит был закрыт.

Переплата при досрочном погашении может быть как небольшой, так и очень ощутимой. Это зависит как от суммы, которой пользовался клиент, так и от условий кредитной компании. Но существуют способы ее уменьшить.

Как снизить сумму переплаты

Если у заемщика нет срочной необходимости погасить всю сумму кредита, существует два метода снижения переплаты и более быстрого закрытия займа:

 первый вариант предполагает ежемесячное внесение более крупной суммы, чем указано в графике платежей. При этом в отделении или офисе компании нужно будет писать заявление о сумме выплаты, которая будет начислена. После составления нового графика кредит будет разбит на меньшие части.

При этом комиссии по каждой из них будут ниже, чем при единоразовом внесении всего долга;
 второй вариант заключается в использовании государственной помощи, положенной некоторым категориям граждан. К таким выплатам относится материнский капитал, социальные выплаты бюджетникам и молодым специалистам, работающим в различных регионах РФ.

С их помощью можно вносить более крупные суммы и рассчитывать на особые условия кредитора.

Важно также помнить о том, что после погашения к
редита банк или МФО могут уведомлять клиента сообщениями или звонками о том, что на его счету возникла задолженность.

Это не ошибка, в некоторых случаях проценты на тело кредита могут быть начислены после его закрытия клиентом. Это связано с регламентом обработки платежей в банке.

При возникновении подобной ситуации следует как можно скорее обратиться в кредитный отдел со справкой о закрытии долга и уточнить сумму доплаты. Если не затягивать с обращением, то она будет минимальной.

Источник: https://MoneyMan.ru/articles/kak-pogasit-zaem-dosrochno/

Досрочное погашение кредита в банке — условия и как рассчитать частичный или полный возврат

Ежемесячные расходы на обслуживание ссуды отрицательно сказываются на семейном бюджете. В итоге переплата по займу представляет внушающую цифру, соразмерную с величиной долгового обязательства, поэтому при возможности погасить задолженность раньше положенного срока, необходимо вносить имеющиеся деньги.

При возврате банку долга сверх предусмотренного графиком размера плановых выплат происходит уменьшение ссуды. Заемщик получает возможность сэкономить на уплате процентов. Кредитор в этом случае теряет свою прибыль, равную выгоде кредитополучателя, поэтому раньше за погашение кредита досрочно для возмещения своих убытков банки начисляли пеню.

После внесения изменений в Гражданский кодекс закон запрещает удержание какой-либо комиссии при возврате заемных средств раньше срока. Существует два варианта, как уменьшить расходы по займу. Можно прежде оговоренного периода внести средства для:

  • полного закрытия долга;
  • покрытия части задолженности.

Огромные расходы кредитополучатель несет на обслуживании ипотеки – размер ее большой, оформляется она на длительный период, поэтому нужно гасить задолженность быстрее.

После принятия решения о досрочном возврате денег должнику необходимо обратиться в отделение банка и попросить произвести расчет досрочного погашения ипотеки – узнать остаток своего долга и размер очередных выплат процентов по ипотечному кредитованию.

После этого надо определиться с суммой, которую можно внести, и хватит ли ее для полного или частичного закрытия долгового обязательства.

Совет!

При недостаточности средств для окончательного закрытия займа необходимо пересчитать ипотеку при досрочном погашении и узнать новый график плановых платежей.

Кредитным учреждениям невыгодно преждевременное внесение должником оставшегося займа или части его, поэтому необходимо узнать существует ли временный мораторий или ограничения:

  • на минимальные выплаты;
  • на период выплат.

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке

Банк своим клиентам предоставляет возможность рассчитываться со своей задолженностью полностью или частично раньше срока.

Чтобы произвести досрочное погашение кредита в Сбербанке, необходимо написать заявление. Оно должно содержать дату внесения средств, сумму и номер счета, с которого будут списываться средства.

Обязательным условием является то, что указанная дата должна выпадать строго на рабочие дни.

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24

В банке предусмотрена возможность для заемщиков выплатить ссуду досрочно. Существует порядок предоставления заявления:

  • для частичной выплаты займа – за один рабочий день до указанной в информационном письме даты планового платежа;
  • для полного внесения остатка задолженности – за день до планируемой даты погашения.

Для частичной выплаты ссуды кредитором установлен лимит минимального взноса, он указывается при оформлении кредитного договора. Для определения, как будет выплачиваться оставшаяся часть займа, клиенту предлагают использовать калькулятор досрочного погашения ВТБ 24. Заемщик может выбрать один из вариантов и указать его в заявлении:

  • уменьшить размер ежемесячных выплат и сохранить их количество;
  • платить тот же ежемесячный взнос и сократить срок займа.

Полное досрочное погашение кредита предполагает уплату оставшейся части долга и процентов, начисленных на момент возврата. Нюансы:

  1. Перед тем как платить по кредитным обязательствам, необходимо узнать у кредитного инспектора точную величину других начислений: рассрочек, просроченных платежей, штрафов.
  2. Гарантией, что в будущем не возникнет никаких неприятных ситуаций, будет квитанция об уплате задолженности.
  3. Также нужно попросить выдать письменное подтверждение, что кредит погашен.

Частичное досрочное погашение кредита

При недостаточности средств для полного закрытия кредитных обязательств возможно частично-досрочное погашение кредита. При внесении части задолженности график плановых платежей пересчитывается. Как будут выплачиваться будущие ежемесячные взносы, зависит от указанного в кредитном договоре варианта выплат. Различают платежи:

  • дифференциальные;
  • аннуитетные.

При дифференциальных платежах тело кредита делится на равные составляющие. Ежемесячный взнос состоит из суммы одной части и процентов по ссуде.

Преимуществом такого способа определения платежей является быстрое уменьшение долга и меньшая величина переплаты по кредитным обязательствам. Недостаток один – вначале необходимо платить большие взносы.

При внесении части задолженности раньше срока сокращаются процентные начисления и период кредитования.

Аннуитетные взносы предполагают одинаковые ежемесячные платежи. Недостатком такого способа является медленное уменьшение кредитных обязательств и большая переплата. При внесении части долга раньше положенного срока банк может предложить выбрать вариант с:

  • уменьшением плановых ежемесячных взносов;
  • сокращением их количества (периода кредитования).

Условия досрочного погашения кредита в Сбербанке

Заемщиков банка интересует, можно ли погасить потребительский кредит досрочно.

Финансовое учреждение не предусматривает ограничений на внесение долга раньше срока, нет установленных лимитов на минимальные платежи, мораториев.

Необходимо внести указанную сумму денег на определенный счет в указанную дату. Несоблюдение одного из условий аннулирует заявление, и долг списывается согласно прежнему графику.

Как оформить досрочное погашение кредита

При принятии решения погасить полностью или частично свою задолженность важен учет всех юридических моментов процедуры внесения денег – нужно правильно оформить все документы. Оформление досрочного погашения кредита требует последовательного ряда действий:

  1. Письменного уведомления финансового учреждения о своих намерениях. Образец заявления можно получить у сотрудника банка и правильно составить его – указать точную сумму, которая будет внесена на счет или карту, и дату ее внесения.
  2. Во избежание неприятностей нужно учесть такую рекомендацию – обязательно зарегистрировать заявление в банке. После регистрации это заявление банк рассматривает минимум три дня (максимум пять) и извещает клиента о решении.
  3. Записанную сумму желательно внести до указанной даты, чтобы она гарантированно была зачислена. При отклонении величины внесенных средств от заявленных или их отсутствии в указанный срок уменьшение размера долга не произойдет – поступившие средства будут использованы для покрытия очередных платежей, согласно графику.

Как рассчитать сумму досрочного погашения кредита

Любой досрочный возврат кредита предполагает получение нового графика плановых выплат. Его рассчитывает кредитный специалист.

При дифференциальном способе уплаты уменьшаются начисления ежемесячных процентов, при аннуитетном способе – становится меньшим ежемесячный размер взносов или снижается их количество и период кредитования.

Финансовыми учреждениями предусмотрена возможность для самостоятельного расчета взносов.

Калькулятор аннуитетных платежей с досрочным погашением

Чтобы узнать сумму предстоящих выплат, можно использовать банковский сервис – аннуитетный калькулятор с досрочным погашением. С его помощью можно самостоятельно произвести перерасчет новых ежемесячных сумм взносов или узнать, на сколько можно сократить срок договора. После расчетов можно выбрать себе подходящую схему последующих выплат.

Пример расчета экономии при аннуитетных выплатах (ссуда в размере 500 тыс. рублей выдана на 48 месяцев под 17 процентов годовых, величина переплаты – 192521,02 рубля) приведена в таблице:

Месяц внесения долга Размер (рублей) Величина переплаты (рублей) Уменьшение периода кредитования (месяцев)
шестой 50000 155418,84 41
десятый 100000 133618,48 36
Шестой и десятый 50000 и 100000 108585,10 31

Источник: https://sovets.net/10322-dosrochnoe-pogashenie-kredita.html

Как досрочно погасить ипотеку?

При желании досрочно погасить ипотеку, следует внимательно изучить данный вопрос, дабы избежать непредвиденных затрат и вероятных проблем. В данной публикации Вы узнаете, как выплатить ипотеку раньше времени и обойти подводные камни, которые могут повстречаться на пути.

Принципы ипотечного займа

Перспектива досрочной выплаты ипотечного займа непосредственно основывается на том, какую схему кредитования использовали исключительно в вашем случае. Дело в том, что на данный момент применяют две системы платежей для ипотеки:

  1. Величина вычисляется аннуитетными взносами. Аннуитет – это метод выплаты кредита, при котором платежи имеют одинаковую величину на протяжении всего периода действия займа. К отрицательным моментам данного метода вычисления относится то, что первоначально (а при ипотечном кредитовании это первые несколько лет) потребитель почти не выплачивает размер основного займа, оплачивая только проценты кредитной организации. Данная система кредитования довольно прибыльна для банка, поскольку дает возможность банковскому учреждению получить максимальный доход и сократить к минимальному значению риски.
  2. Дифференцированные платежи. Такая система предполагает оплату равнозначного числа процентов и размера задолженности, что, безусловно, более выигрышно для потребителя, впрочем, поначалу придется значительно потратиться. Дело в том, что поскольку риски банковского учреждения растут, в такой же степени, как и риск лишиться шанса извлечь полноценный доход, сначала помесячный платеж будет существенно больше, нежели в первом варианте. Вместе с тем, с истечением времени, величина взноса будет сокращаться и, следовательно, меньше обременять бюджет семьи.

Можно ли досрочно погасить ипотеку?

Существует два способа чтобы закрыть долг перед банком:

— погасить сумму кредита полностью;

Рекомендуемая статья:  Как рассчитать ипотеку самому. Полезные советы

— внести небольшую сумму, которая перекроет часть основной задолженности.

В первом случае у Вас будет право выплатить займ в полном размере при условии уплаты процентов за нынешний месяц его использования. Оставшаяся сумма процентов будет автоматично пересчитана и доведена до нуля.

Во втором случае выплаты, выгода будет основываться на том, какие платежи (аннуитетные или дифференцированные) предусмотрены в кредитном договоре.

Преимущества при дифференцированных платежах

Как упоминалось ранее, преждевременное погашение ипотеки прямо зависит от схемы расчетов. Так, есть речь идет о дифференцированной схеме вычислений, то досрочное погашение ипотеки рентабельно на любой стадии кредитования, притом как всецело, так и по частям.

Дело в том, что на случай если заемщик решает целиком выплатить займ на ипотеке, к примеру, через два года после заключения соглашения, то он еще не успел уплатить крупную сумму процентов, вместе с тем пропорционально сократив величину основной задолженности.

Смотрите также:  Что значит уин

Таким образом, оплатить предстоит меньше за счет выплаты основной задолженности, а переплата будет несущественной.

Аналогично и при использовании займа на протяжении десяти лет, разумеется, размер оплаченных процентов будет заметным, однако и основная задолженность явно сократится.

При частичной выплате, сократится величина основной задолженности, что даст возможность уменьшить ежемесячный взнос. Проценты при данной схеме начисляются на оставшийся размер долга, что предоставит возможность сокращать вклад по мере его гашения.

Каким образом выгодно оплачивать при аннуитетных платежах

Раньше времени выплатить рентабельно в любом случае, впрочем, при аннуитетном взносе преимущества не так видны. Как было указано выше, при таком методе погашения первое время банковское учреждение начисляет гигантские проценты, несущественно уменьшая размер основной задолженности. Затем, потребитель приступает в выплате уже по сути взятой суммы.

Так, выходит, что за то время, пока заемщик принимал решение выплатить займ досрочно, он уже оплатил банковскому учреждению большую сумму процентов , и  по идее расхождение в том, чтобы выплатить кредит раньше срока либо в срок, мизерное.

Рекомендуемая статья:  Как купить квартиру в ипотеку?

Впрочем, если заемщик все же планирует оплатить задолженность быстрее, то банковское учреждение должно осуществить перерасчет и после, вероятны две версии развития событий:

1) потребитель оставляет за собой первичный срок ипотеки, однако снижаются его ежемесячные взносы;

2) сокращается время займа, но величина ежемесячных платежей остается прежней.

Страхование задолженности либо имущества

Ипотечные проекты почти всегда предполагают страхование или самого займа по кредитному соглашению, или имущества, которое является объектом ипотеки, а то и два типа страхования совокупно.

Если потребитель всецело выплатили займ, то он может смело настаивать на том, чтобы страховщик пересчитал цену страхования по займу.

Если у клиента контракт страхования подписан и на жилую недвижимость, то он может аннулировать и его, соблюдая условия, которые предусмотрены страховым соглашением (зачастую это оплата небольшого штрафа либо определенной доли требуемого страхового платежа). Вместе с тем отказ от страхования либо требование перерассчитать его цену позволяет заемщику существенно сэкономить.

Погашение через рефинансирование

Отличным методов поменять модель ипотечного кредитования является рефинансирование в иной кредитной организации. Вы можете обратиться в другое банковское учреждение и переоформить ипотеку на лучших условиях. Таким образом, появляется возможность поменять метод вычисления платежей (дифференцированных на аннуитетные и наоборот), период кредитования, процентную ставку и пр.

Нужно осознавать, что смена банка-кредитора не обуславливает устранения обременения с имущества, иначе говоря, жилье из залога из одного банковского учреждения переходит в залог в другое.

Если Вам необходимо снять залог банка, к примеру, для того чтоб без излишних трудностей продать, поменять либо подарить жилую недвижимость, а размер основной задолженности не больше полтора млн руб.

, то прекрасным вариантом может послужить потребительский займ.

Впрочем, при учете уже существующей ипотеки, выдать новый займ могут лишь под залог иного имущества (к примеру, дорогостоящей машины) либо под поручительство третьего лица.

Рекомендуемая статья:  Ипотека на квартиру без первого взноса в Сбербанке

Последовательность досрочного погашения ипотеки

Чтобы досрочно внести оплату нужно оповестить кредитную организацию о запланированном платеже. Традиционно период для изучения подобного заявления достигает 30 суток.

В намеченный день Вам необходимо прийти в банковское учреждение и уплатить упомянутую в заявлении величину платежа, а также переоформить документацию.

Следовательно, если Вы выплачиваете ипотеку раньше времени, то нужно будет составлять новый график платежей и пересчитать установленные к оплате суммы. Если ипотека закрыта без остатка, то не поленитесь потребовать справку о завершении обязательств и аннулировании соглашения.

Внимание!

На оформление данной справки нужно несколько дней, однако, в результате, именно благодаря ей удастся избежать вероятных проблем.

Как только все средства внесены, с этого момента Вы становитесь полноправным владельцем жилья, либо еще на одну ступень приближаетесь к этому!

Запомните!

Процедуру досрочного погашения ипотеки обязательно тщательно нужно изучить до подписания кредитного договора с банком, вариантов перерасчета может быть несколько, какой способ подойдет — решать вам.

Согласно поправкам, которые были внесены в Ст. 809 и 810 ГК РФ, кредитные организации больше НЕ МОГУТ штрафовать, взыскивать неустойки, а также противостоять должнику в досрочной уплате кредита. Вместе с тем проценты по ипотеке могут быть насчитаны лишь до дня фактического пользования кредита заемщиком.

Пристально изучайте параграф договора об обязательствах сторон и о выплате ипотеки раньше срока. Там могут предполагаться взыскания за не предупреждение банка заранее о предстоящем погашении путем подачи заявления либо указывается минимальная сумма, допустимая для погашения и др.

Источник: http://flowcredit.ru/ipoteka/kak-dosrochno-pogasit-ipoteku.html

История одного погашения ипотеки

Для наглядности условно представим себе Виталия К., молодого инженера-технолога одного из московских предприятий лёгкой промышленности. Цифры и суммы будут тоже условными и округлены с целью лучшего понимания того, как работает способ. Итак, в 2013 году Виталий взял в ипотеку 1 миллион рублей на 10 лет по ставке 12 процентов, каждый месяц вносил платёж в размере 15 тыс. рублей.

В январе 2018 года он получил в наследство дачу, которую продал за 400 тыс. рублей. Эту сумму было решено использовать для досрочного погашения ипотечного кредита. Рассматривались два варианта: досрочное погашение с сокращением срока кредита и погашение с сокращением ежемесячного платежа.

Виталий выбрал второй вариант, но платить стал по особой схеме.
После внесения денег, размер ежемесячного платежа уменьшился вдвое, до 7,5 тыс. рублей. Финансовая нагрузка на Виталия уменьшилась. Однако он имел стабильную работу с окладом 75 тыс.

рублей и на текущий момент мог продолжать вносить ежемесячный платёж 15 тыс. рублей без особых проблем.

Воспользовавшись условием договора, позволявшим каждый месяц делать частичное досрочное погашение ипотеки, Виталий продолжил ежемесячно вносить по 15 тыс. рублей.

Половина этой суммы «закрывала» ежемесячный платёж, а вторая половина учитывалась как частичное досрочное погашение кредита.

Схема работала таким образом, что каждый месяц минимальный обязательный платёж по кредиту становился меньше и меньше.

Преимущества досрочного погашения ипотеки с уменьшением ежемесячного платежа

Используя этот способ погашения ипотеки, Виталий остался добросовестным заёмщиком, и надёжно застраховал себя от любых жизненных неурядиц в будущем, вплоть до потери работы.

Каждый месяц Виталий вносит деньги, подавая в банк заявление на досрочное погашение кредита, что, как мы упоминали выше, позволяет его ипотечный договор.

Даже если доходы снизятся до величины прожиточного минимума, то и в этом случае Виталий сможет погашать кредит без задолженностей и просрочек, внося минимальный платёж. Так, например, в июле он составит уже около 6,5 тыс. рублей, а через год, около 3,5 тыс. рублей.

Пока есть возможность, Виталий будет платить 15 тыс. рублей, а если что случится, то он просто перестанет оформлять платежи с досрочным погашением и спокойно выплатит кредит в срок, но уже минимальными суммами. Просто? Удобно? Выгодно? Разумеется.

Материалы по теме
Как улучшить условия ипотеки
Как купить комнату в ипотеку?
Чем отличается кредит от ипотеки?
Ипотека: что делать, если платить нечем?
Гражданский брак: специфика оформления ипотеки
Ипотечный кредит
Ипотечная сделка
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов
Двухуровневая модель ипотечного кредитования

Источник: https://www.kredito24.ru/content/kak-dosrochno-pogasit-ipoteku/

Как досрочно погасить кредит и при этом вернуть часть страховой премии

Если кредит предоставляется физическому лицу для любых целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, например, на личные, семейные, домашние и другие потребительские нужды, заемщик может вернуть кредит досрочно, как полностью, так и по частям. Как досрочно погасить кредит и при этом вернуть часть страховой премии, Вы сможете узнать из этой статьи.

Условием для досрочного возврата является заблаговременное (за 30 рабочих дней до момента возврата) уведомление банка-кредитора о досрочном возврате средств. В кредитном договоре стороны могут договориться и о более коротком сроке уведомления перед досрочным возвратом средств, согласно Федеральному Закону № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. (ч. 4 ст. 11) и ГК РФ (п. 2 ст. 810).

При досрочном возврате кредита, как полностью, так и частично, заемщик согласно условиям кредитного договора имеет обязанность уплатить проценты за использование кредита.

Проценты начисляются на остаток по основному долгу кредита до момента погашения этой суммы.

Важно!

Заемщик вправе внести часть средств или полностью погасить кредит в одну из дат внесения платежей согласно графику платежей по договору (см. Федеральный Закон № 353-ФЗ, ч. 5, 6 ст. 11).

Внесение изменений в договор займа или в договор поручительства при досрочном частичном погашении кредита не потребуется, если договор кредита обеспечен поручительством или залогом, согласно Закона № 353-ФЗ (ч. 9 ст. 11).

Досрочное погашение кредита

Рассмотрим порядок действий для досрочного погашения потребительского кредита.

1. Уведомление банка-кредитора о вашем намерении погасить кредит досрочно

Досрочное погашение кредита возможно, только если у заемщика нет в настоящий момент задолженности по исполнению своих обязательств по кредиту. Если задолженность есть, предварительно ее придется погасить.

Вы можете попросить банк выдать вам копию заявления о досрочном возвращении заемных средств. Подать заявление необходимо за месяц до момента погашения или в более короткий срок, если он определен условиями кредитного договора.

В некоторых банках можно подать заявление о досрочном погашении кредита через интернет-представительство банка.

Когда вы подаете заявление в банк о досрочном погашении кредита, банк должен в течение пяти календарных дней выдать вам точную информацию о сумме, которую вам будет необходимо внести с учетом процентов для осуществления досрочного погашения части кредита. Согласно Закону № 353-ФЗ (ч. 7 ст. 11), если по условиям кредитного договора банк открывает для заемщика отдельный счет, банк предоставит вам сведения об остатке средств на вашем счете.

Также заемщик получает у банка информацию в виде уведомления об оставшейся сумме по кредиту и новый график платежей. Банк может по согласованию с заемщиком при частичном досрочном погашении суммы кредита сократить срок кредитования с сохранением прежней суммы ежемесячного платежа или оставить срок кредитования без изменения, сократив при этом сумму ежемесячного платежа.

2. Положите оговоренную сумму на банковский счет для досрочного погашения кредита

Сумма для осуществления досрочного погашения должна быть точно такой, как вам сказал представитель банка. Если она будет меньше даже на незначительную сумму, досрочное погашение засчитано не будет. Необходимая сумма должна быть положена на ваш счет в банке накануне даты досрочного погашения кредита.

Совет!

Также, в случае досрочного погашения кредита перед банком, заемщик вправе вернуть переплату за использование кредитных средств.

Как только денежные средства по досрочному возврату были вами внесены, можно получить справку из банка о полном исполнении вами своих кредитных обязательств перед банком.

Досрочное погашение кредита и возврат части страховой премии за неиспользованный срок

Большинство банков при заключении договора кредита требует заключения дополнительного договора страхования здоровья, жизни и собственности заемщика. Если заемщик погашает кредит досрочно, дальнейшие действия по договору кредитования будут определяться условиями договора страхования, правилами страховой компании по страхованию заемщиков и условиями кредитного договора.

Например, в условиях кредитного договора может указываться, что без заключения договора страхования процентная ставка по кредиту может быть выше процентной ставки по кредиту при заключенном договоре страхования.

Можно посчитать, что будет более выгодным: потерпеть убытки при невозврате части страховой премии при досрочном погашении кредита или потерпеть убытки из-за более высоких процентов, если страховой договор вообще не заключался.

Говоря о том, как досрочно погасить кредит и при этом вернуть часть страховой премии, следует понимать, что возврат части страховой премии возможен при досрочном прекращении действия страхового договора, что может произойти, в частности, если возможность наступления страхового случая отпадет или если страховой риск по другим обстоятельствам, кроме наступления страхового случая, не существует. При таком прекращении действия страхового договора страховая компания получает страховые выплаты только за фактическое время действия договора страхования. Если же заемщик сам отказывается от договора страхования по причине досрочного возврата кредита, то, согласно ГК РФ (п. п. 1, 3 ст. 958) страховая премия, уплаченная заемщиком, не возвращается. Исключения могут быть, если они указаны в условиях кредитного договора.

ГК РФ (ст. 11) дает заемщику право обращения в суд, если страховая компания при досрочном погашении кредита отказывается возвратить часть страховой премии.

В суде при вынесении решения по вашему заявлению будут рассмотрены правила страхования, установленные в вашей страховой компании, и условия договора кредита и договора страхования. При этом суд принимает во внимание следующие обстоятельства:

1. При досрочном погашении кредита, согласно Апелляционному определению Московского городского суда по делу № 33-28998/2016 от 18 августа 2016 г. страховой риск по договору страхования не прекращается ввиду того, что возможность наступления страхового случая не исчезает.

2. Согласно Апелляционному определению Московского городского суда по делу № 33-19693/2016 от 28 июня 2016 г.

, если в правилах страхования вашей страховой компании указано, что при досрочном погашении кредита стразовая сумма по страховым рискам считается равной нулю, при этом заемщик, застрахованный по договору страхования, остается не застрахованным по страховым рискам, то возвращается заемщику только часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого страховой договор был прекращен.

(4 5,00 из 5)

Источник: http://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/kak-dosrochno-pogasit-kredit-i-vernut-chast-strakhovoy-premii/

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке: описание процедуры и рекомендации

Не каждая организация, выступающая в роли кредитора, предусматривает досрочное погашение займа. Клиентам Сбербанка повезло больше: он позволяет при желании погасить всю сумму задолженности или ее часть.

Для осуществления операции заемщику необходимо будет посетить офис обслуживания и обратиться к специалисту по кредитованию населения. После заполнения бумаг договор расторгается или изменяются его составляющие (график платежей).

Чтобы не возникло трудностей при расчете, следует знать о том, как досрочно погасить кредит в Сбербанке.

Заглянуть в кредитный договор

Определиться с действиями по досрочному погашению займа поможет соглашение с банком, составленное при его оформлении.

В договоре будет указан метод, который используется при расчете ежемесячного платежа: аннуитетный или дифференцированный. Первый способ характеризуется одинаковыми рекомендуемыми взносами в счет погашения кредита.

Внимание!

Его легко распознать и самостоятельно: если ежемесячно требуется оплатить фиксированную сумму, то кредит – аннуитетный.

Дифференцированные платежи непостоянны. Каждый месяц они изменяются, постепенно уменьшаясь. Например, в начале кредитного срока клиент платит банку 600 рублей, а в конце — уже 400. Причем проценты будут также постепенно снижаться, а вот сумма основного долга списывается равными долями.

Про дифференциальные и аннуитетные платежи

Чтобы понимать, как правильно погасить кредит досрочно в Сбербанке, нужно вникнуть в суть формирования ежемесячных взносов. Например, возвращая заемные средства банку аннуитетным способом, клиент подписывается на следующие условия:

  • ежемесячно необходимо оплачивать одну и ту же сумму в течение всего срока кредитования;
  • платеж состоит из части основного долга и процентов, ежемесячно начисляющихся на всю сумму кредита;
  • большая их часть выплачивается в первой половине срока действия договора.

В результате сумма заемных средств погашается лишь в конечных платежах. Поэтому «гасить» кредит выгоднее в первой половине срока действия договора, когда банк еще не получил от клиента большую часть процентов.

При дифференцированном методе погашения займа ежемесячные взносы разнятся по сумме. Их составляет величина основного долга, приходящаяся на 1 платежный период, и проценты. Последние начисляются не на всю сумму займа, а на его остаток. Этот метод погашения кредита выгоднее заемщику – переплата получается гораздо меньше.

Общие условия

Как можно досрочно погасить кредит в Сбербанке? Существует ряд требований, которые придется соблюсти, чтобы осуществить расчет. Банк не предъявляет требований к минимальному размеру взноса, не запрещает как частичное, так и полное погашение. Кроме того, заемщику не придется оплачивать штраф за досрочную выплату.

Обязательным действием клиента в случае «закрытия» кредита или внесения определенной суммы для перерасчета является предоставление письменного заявления в банк, в котором должна быть указана следующая информация:

  • дата погашения (рабочий день);
  • сумма взноса;
  • счет, с которого будут перечислены средства.

Проинформировать Сбербанк необходимо за 30 дней до планируемого времени погашения.

При досрочной выплате долга клиент имеет право вернуть себе часть страховки за тот период, который не войдет в срок пользования. Конечно, процедура эта более долгая, чем погашение кредита, но при желании осуществимая. Начинается процесс также с подачи заявления, форму которого можно спросить в банке.

Алгоритм действий

Чтобы не задаваться вопросом, как досрочно погасить кредит в Сбербанке, нужно знать, что предстоит для этого сделать. Общие правила успешного зачисления средств и перерасчета (закрытия) суммы займа сводятся к следующим пунктам:

  • написать заявление на досрочное погашение и отнести его в отделение банка за 30 дней до планируемого взноса средств;
  • проследить за тем, чтобы сотрудник поставил печать на заявлении о его принятии к рассмотрению;
  • оплатить установленную сумму любым удобным способом;
  • удостовериться в изменении баланса;
  • запросить новый график платежей (в случае частичного погашения) или документы, подтверждающие полное погашение займа.
Смотрите также:  Как отличить поддельные деньги

Стоит отметить, что схему ежемесячных взносов меняют редко, т. к. Сбербанк чаще всего оформляет займы с аннуитетными платежами. При их частичном погашении изменяется срок действия кредитного договора, тогда как сумма взносов остается прежней.

Полное досрочное погашение

Если необходимая сумма по кредиту появилась раньше планируемого срока, заемщики нередко задумываются о полном перекрытии своих долгов. Денежные обязательства тяготят даже самых обеспеченных людей.

Избавиться от них не только приятно, но и выгодно. Ведь перекрыв раньше положенного срока сумму долга, не придется отдавать лишние деньги в чужие руки.

Если хочется не только забыть о ежемесячных вычетах из бюджета, но и остаться в плюсе от сделки, следует знать несколько простых правил.

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке с выгодой для себя? Планируя вернуть долги, следует обратить внимание на срок выплат. «Закрытие» кредита во второй половине периода его пользования сулит малую выгоду. Чем раньше заемщик выплатит основную часть долга, тем меньше процентов ему придется заплатить.

Нередко встречается и постепенное «перекрытие» суммы ежемесячного платежа, что приводит к плавному перерасчету и ускорению завершения отношений между кредитором и дебитором.

Многие задаются вопросом: как частично досрочно погасить кредит в Сбербанке? Алгоритм действий при таком методе досрочного погашения остается прежним, только добавляется еще одно небольшое правило: платеж должен быть больше суммы ежемесячного взноса.

Деньги перечисляют в назначенный по графику день или по договоренности с банком. Сумма, превышающая рекомендуемую, идет на уменьшение тела кредита, в результате чего снижаются выплаты по процентам. Осуществляя частичное погашение кредита, стоит обратиться к банковскому сотруднику за новым графиком платежей (при дифференцированном методе).

Ипотечный договор

В связи с дороговизной жилья многие семьи соглашаются на приобретение квартир (домов) в долгосрочный кредит. При этом срок отношений между заемщиком и кредитором длится от 15 лет и более.

За этот период могут случиться глобальные перемены: нередко семья начинает зарабатывать больше или в выплате помогают родственники. Возникает вполне логичный вопрос: «Можно ли погасить ипотечный кредит Сбербанка досрочно?» Ответ специалиста однозначно будет: «Да».

Причем рассчитываться можно как частями, так и полностью. Единственное ограничение – переплата возможна только после 4-го платежа по ипотеке и минимум на 15 тыс. рублей.

Так можно ли досрочно погасить кредит в Сбербанке? Из статьи читатель узнал, что не только можно, но и при возможности нужно. Банк не налагает никаких дополнительных обязательств в виде штрафов или неустоек и требует соблюдения минимума условий. Порядок действий одинаков для займа любого типа: потребительского, ипотечного, автомобильного.

Источник: http://fb.ru/article/267373/kak-dosrochno-pogasit-kredit-v-sberbanke-opisanie-protseduryi-i-rekomendatsii

Досрочное погашение ипотеки — Как погасить ипотеку досрочно

Ипотека – это крупный кредит под залог недвижимого имущества, которое приобретается заемщиком, либо находится в его непосредственной собственности. Такое кредитование подразумевает предоставление банковской ссуды на длительный период.

Однако большинство граждан заинтересовано в том, чтобы как можно скорее полностью закрыть крупный займ.

Здесь возникает закономерный вопрос, можно ли погасить ипотеку досрочно? Действующим на территории РФ законодательством, а также по условиям кредитного договора подобные действия не запрещаются, но имеется ряд моментов, с которыми рекомендуется познакомиться более детально, прежде чем погасить ссуду.

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и советы

Досрочное погашение ипотеки всегда выгодно для заемщика, но банки при этом несут убытки. Чаще всего гражданин, который впервые сталкивается с ипотечным кредитованием, может быть шокирован окончательной суммой переплаты.

Важно!

Если получить в банке ссуду в размере 2 миллионов рублей под 10 процентов годовых на срок 30 лет, то в конечном итоге полная сумма к возврату составит 4,320,771 рубль.

Для финансового учреждения удвоить свои деньги пусть и за длительный промежуток времени достаточно выгодная перспектива. Но клиенту предстоит существенно переплатить.

Дополнительным требованием при заключении договора на предоставление крупного кредита является обязательное страхование жизни, здоровья и возможной потери работы. Для заемщика этот момент всегда сопряжен с дополнительными расходами. Рассмотрим более детально, какие плюсы имеет досрочное погашение ипотеки:

  1. Недвижимость, находящаяся в залоговом обеспечении, становится полноправной собственностью гражданина.
  2. Сумма окончательной переплаты по ссуде значительно меньше в сравнении с той, которую необходимо заплатить при равномерной оплате.
  3. Досрочное погашение ипотеки положительно влияет на кредитную историю клиента (см. Как взять кредит с плохой кредитной историей? Советы эксперта).
  4. После выплаты кредита досрочно клиент может обратиться в страховую компанию для возмещения затрат, совершенных на приобретение полиса.

Для финансового учреждения невыгодно, что клиент, который стабильно платил проценты, полностью выплачивает кредит, поэтому в ряде случаев имеется риск столкнуться с некоторыми трудностями и некорректным поведением банка, который попытается отговорить клиента от принятого им решения. Дополнительно могут возникнуть затруднения при востребовании компенсации со страховой компании, которая также теряет свою выгоду при раннем возврате займа.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой: раскрываем все секреты!

Досрочное погашение ипотеки и возможные препятствия

Погасить ипотеку досрочно вправе каждый гражданин, действующим на территории РФ законодательством этот момент никак не запрещается. Однако клиент при таких действиях может столкнуться с рядом препятствий, которые непременно возникнут, так как банк не заинтересован в утрате стабильного источника дохода от ежемесячных платежей, а именно:

  • комиссия за оказание дополнительных услуг (договором не предусмотрено дополнительных комиссий, но всегда имеется пункт, где прописаны дополнительные банковские сборы за действия, не предусмотренные соглашением);
  • формальности в виде строго приема заявления о досрочном расторжении договора с полным выполнением платежных обязательств (документ должен быть составлен согласно требованиям банка, любое отклонение или ошибка в нем – это повод запросить повторное предоставление заявки);
  • отсутствует способ модификации ежемесячного платежа (это касается моментов, когда клиент внес крупную сумму, чтобы погасить ипотеку досрочно, а после обращается в банк для перерасчета и уменьшения ежемесячного платежа).

Ипотека под материнский капитал в 2018 году: условия и порядок получения

Ранее действовал еще ряд ограничений, которые были упразднены с 1 января 2012 года:

  • установление точной суммы обязательного платежа при частичном досрочном погашении ипотеки;
  • начисление штрафов для заемщиков, если они решили погасить ипотеку досрочно;
  • мораторий на действия с более ранним погашением (раньше банки могли установить временные границы, когда клиент не мог воспользоваться правом частичного или полного погашения ссуды раньше срока).

Интересный момент! Если в договоре предоставления ипотеки присутствует хоть один из пунктов, которые были упразднены, то это является нарушением действующего законодательства, что позволяет клиенту обратиться в суд для одностороннего расторжения договора с банком.

Как досрочно погасить ипотеку? Выплатить ссуду можно в полном объеме, перечислив денежные средства на счет в банке. После пишется соответствующее заявление на закрытие кредитного счета с предоставлением клиенту справки о полном исполнении обязательств перед финансовым учреждением. Для гражданина полная оплата ссуды чревата следующим:

Льготная ипотека для многодетной семьи в 2018 году. Особенности программы

  1. Чем раньше будет выполнено полное погашение, тем больше экономия.
  2. Необходимость произвести предварительный расчет полной суммы задолженности на момент обращения.
  3. Обязательное уведомление банка о своих намерениях полностью закрыть ссуду.
  4. Возможность получения компенсации от страховой компании за часть года, которая уже не требует наличия полиса, так как страховать погашенный кредит нет необходимости.

Важно! При наличии вопроса, можно ли погасить ипотеку в полном объеме раньше срока, следует обратиться заблаговременно в банк (желательно уведомить учреждение за месяц), это позволит заранее рассчитать полную сумму, которую гражданин должен будет внести для полного исполнения обязательств перед кредитором.

На любом этапе кредитования клиент может внести в финансовое учреждение более ранний платеж. Здесь не имеется ограничения по срокам или сумме оплаты.

Любое подобное действие со стороны заемщика не может облагаться штрафами, так как это противозаконно.

После внесения частичного платежа, и зачета его в счет уплаты долга, кредитор обязуется предоставить новый график платежей, который будет отражать уменьшение периода кредитования или размера ежемесячных платежей.

Важно! Клиент может внести большую сумму на любом этапе кредитования, при этом банк не имеет права оказывать ему в этом какие-либо препятствия. В случае выявления неправомерных действий со стороны кредитора, клиент всегда может обратиться в суд для урегулирования ситуации.

Вопрос, как можно погасить ипотеку в более ранние сроки, регламентируется действующим законодательством Российской Федерации и договором между кредитором и заемщиком. Существует ряд основных правил для выполнения этого действия:

Особенности получения ипотеки военным в 2018 году

  1. Уведомить финансовое учреждение о своих намерениях не позднее, чем за 30 дней до внесения суммы.
  2. Любое начисление штрафов за досрочное погашение ссуды – незаконно.
  3. Установление моратория на возможность внесения крупной суммы для досрочного погашения кредита не допускается.
  4. Проценты на кредит начисляются лишь на промежуток времени фактического использования заемных средств.

С учетом этих правил, любой гражданин при наличии дополнительных финансов может сделать обращение в банк и произвести досрочную оплату ссуды в полном или частичном объеме.

Как можно погасить ипотеку раньше срока – моменты, на которые следует обратить внимание

Незапланированные платежи по обеспечению ипотечной ссуды всегда многое меняют, поэтому рекомендуется обратить внимание на следующий ряд моментов:

  1. После внесения средств, пересчитывается размер ежемесячного платежа или периода кредитования.
  2. Обязательно делается обращение в страховую компанию для перерасчета стоимости полиса или возврата средств(см. Снятие обременения с квартиры по ипотеке. Что это и когда возможно?).
  3. Полностью выплатив кредит, делается запрос в финансовое учреждение для предоставления справки о полном исполнении обязательств.
  4. При рефинансировании кредита в ином банке под более выгодные условия, следует учитывать, что первые платежи будут гасить в основном проценты.

Источник: https://promdevelop.ru/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-preimushhestva-i-nedostatki/

Как в Сбербанке досрочно погасить ипотеку

Довольно много людей, решивших приобрести квартиру в ипотеку, прибегают к услугам Сбербанка, предлагающего для них самые разные условия. Часть заемщиков, как правило, способна погасить кредит досрочно, но не все из них знают, как правильно это делать, и вообще выгодно ли это.

Что дает досрочное погашение?

Решив погасить весь долг до окончания срока действия ипотеки, кредитополучатель в любой случае будет вынужден все равно оплатить определенный процент в последнем месяце. Банком в случае преждевременного возврата задолженности может быть предусмотрен перерасчет процентной ставки.

Тем не менее, досрочный возврат кредита выгоден заемщику (чего нельзя сказать о кредитном учреждении), т. к. в этом случае уменьшается переплата по займу, если сравнивать ее с погашением долга по графику.

В некоторых случаях подобная разница довольно существенна и может достигать десятков (или даже сотен) процентов.

Кроме того, не следует забывать и то, что при досрочном внесении всей суммы по ипотеке, клиент имеет право требовать возврата части страхового взноса. Размер будет зависеть от того, сколько времени прошло с момента оформления полиса.

Если кредитополучатель смог выплатить всю сумму кредита в течение одного месяца (что бывает довольно редко), он может рассчитывать на полный возврат страховых выплат по ипотеке за минусом налога на доходы физических лиц.

ПАО «Сбербанк» не вводит жестких рамок для заемщиков, решивших полностью выплатить задолженность ранее установленного срока. Однако нужно знать весь алгоритм совершения данной процедуры, чтобы избежать возможных ошибок. Прежде всего, простое внесение всей оставшейся суммы не будет зачтено автоматически.

Совет!

Деньги, поступившие на счет Сбербанка сверх установленного в договоре ежемесячного лимита, по умолчанию будут списаны в будущем месяце в соответствии с графиком.

Чтобы кредитная организация учла поступления средств, как досрочное погашение задолженности, заемщик должен будет посетить ближайшее отделение компании и написать соответствующее заявление.

На счете клиента должна присутствовать необходимая сумма. Сотрудник банка будет обязан составить и выдать клиенту лично в руки обновленный график выплат (при частичном погашении). Данную процедуру придется проделывать ежемесячно. При этом каждый раз заемщик должен требовать от сотрудника банка составления и выдачи на руки обновленного графика выплат.

Если же кредитополучатель решил выплатить весь остаток долга, ему следует действовать так:

  1. Обратиться в банк с просьбой рассчитать точный размер оставшейся суммы кредита.
  2. Подать заявление, в котором должна быть указана сумма, которую вносит заемщик.
  3. Перечислить необходимые средства на счет банка или внести наличными через оператора.
  4. Получить документ, подтверждающий, что обязательства клиента перед кредитной организацией выполнены полностью.
  5. Получить от банка справку о расторжении ипотечного договора.
  6. Закрыть расчетный счет, на который поступали платежи по кредиту, чтобы банк не мог взимать с клиента комиссию за его ведение и обслуживание.
  7. Снять с объекта недвижимости обременение.
  8. Обратиться в страховую компанию за возвратом части взноса по страховому полису.

Очень важно в точности выполнить все вышеперечисленные пункты, чтобы избежать проблем в будущем. Клиенту рекомендуется спустя месяц проверить свою кредитную историю, чтобы полностью быть уверенным в закрытии ипотеки.

Естественно, для Сбербанка, как и для любого другого кредитного учреждения, досрочное погашение ипотеки не выгодно, ведь он теряет доход. Чем раньше заемщик выплатит весь долг, тем меньше прибыли получит кредитодатель. Впрочем, в отличие от многих других компаний, Сбербанк никак не препятствует клиенту в досрочном закрытии ипотеки, выставляя определенные условия:

  1. Срок договора нельзя изменить. Сверхлимитными взносами можно только уменьшать сумму основной задолженности, но не количество платежей.
  2. Зачисление средств для досрочного погашения долга произойдет на следующие сутки после подачи клиентом заявления либо после внесения денег через Личный кабинет на сайте компании.
  3. Досрочно оплатить ипотеку заемщик может не ранее, чем через 30 дней с начала действия ипотечного договора.
  4. При частичном погашении кредита устанавливается минимальный размер взноса, который рассчитывают пропорционально для частичного погашения высчитывается пропорционально сумме ипотеки. Ограничения по максимальному размеру вносимых средств у Сбербанка сегодня отсутствуют.
  5. Вносить деньги для погашения кредита можно на банковский счет, открытый при оформлении ипотечного кредита.
  6. Сверхлимитный взнос в текущем месяце не отменит платеж в будущем периоде (он может только уменьшить ежемесячные выплаты).
  7. Средства, вносимые с опережением графика, в первую очередь будут идти на погашение тела кредита, и только после его полной выплаты пойдут на погашение процентов.

Никаких штрафных санкций Сбербанк не использует.

Если кредитополучатель собирается вносить сверхлимитные суммы частично, ему следует позаботиться о том, чтобы на момент подачи соответствующего заявления на счете, привязанном к ипотечному кредиту, были в наличии достаточные средства для этого. Зачисление денег может быть сделано через терминал или через оператора.

Убедившись, что средства поступили на счет, можно подавать заявление с указанием суммы взноса. При этом заемщик должен обязательно потребовать от сотрудника банка пересмотра графика платежей с выдачей ему на руки обновленного варианта, в котором оставшиеся выплаты будут пропорционально уменьшены.

Частичное погашение подразумевает ежемесячное повторение вышеописанной процедуры.

Полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Если планируется полная выплата задолженности ранее установленного договором срока, клиенту следует обратиться к сотруднику банка для уточнения точной суммы, которую осталось выплатить по кредиту с учетом процентов.

После этого можно вносить деньги на счет, привязанный к ипотеке. Когда деньги будут зачислены, следует обязательно взять в кредитной организации справку об отсутствии долга перед ней, после чего можно расторгать договор.

Рекомендуется также закрыть ипотечный счет, чтобы за его обслуживание банк не взимал плату с владельца.

При наличии у заёмщика банковской карты, он может производить досрочные выплаты, не посещая отделение кредитной организации, с помощью сервиса Сбербанк-онлайн. Клиент должен быть зарегистрирован в Личном кабинете.

Для частичного погашения задолженности через Интернет нужно зайти на вкладку «Кредиты» и выбрать пункт «Досрочное погашение».

Далее устанавливаются все необходимые параметры для проведения платежа: выбирается карта, указывается дата и размер выплаты. После этого нужно нажать кнопку «Оформить заявку».

На телефон будет выслано СМС с кодом, который нужно будет ввести в соответствующее окно для подтверждения заявки.

Внимание!

Для окончательного закрытия кредита через Интернет выполняются все действия, описанные выше, только выбирается пункт «Полное погашение». Точную сумму оставшегося долга на дату формирования заявки можно подсчитать с помощью онлайн-калькулятора, представленного на сайте.

Источник: https://sber-help.com/kak-v-sberbanke-dosrochno-pogasit-ipoteku.html


Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Закрыть меню