Краткое содержание:

Кредитные карты

Как открыть кредитную карту

На этой странице собраны все кредитные карты крупнейших банков России, которые можно взять, заполнив онлайн заявку через интернет. У нас вы легко и быстро подберете выгодное предложение исходя из своих потребностей.

 

Кредитная карта — это уникальный продукт, позволяющий многократно использовать кредитные средства в любое удобное для вас время и сочетающий в себе множество преимуществ от льготного периода до всевозможных бонусов и привилегий.

На что обратить внимание, выбирая кредитку?

Кредитный лимит и процентная ставка. Далеко не все банки готовы предоставить высокий лимит по своим картам, получить его могут заемщики, имеющие высокий и стабильный доход или хорошую кредитную историю в банке, выпускающем карту.

На размер процентной ставки влияет количество предоставляемых документов, чем их больше, тем будут выгоднее условия. Получить кредитную карту под низкий процент, предоставив один документ, конечно же, не получиться. Желательно заранее подготовить 2-3 документа и справку о доходах.

Льготный период. В первую очередь нужно посмотреть, на какие операции он распространяется, чаще всего он действует только при безналичной оплате товаров и услуг.

У кредитных карт, напротив которых стоит пометка «Для снятия наличных» льготный период распространяется даже при снятии денег в банкомате.

Такие предложения есть у Банка Москвы, АК Барс Банка и Альфа Банка, поэтому если вы собираетесь использовать наличные лучше обратиться в одну из этих организаций.

Обратите внимание! Безналичная оплата всегда выгоднее, так как за снятие наличных банки взимают комиссию, в среднем она равна 4-5% от суммы операции.

Стоимость годового обслуживания. Если вы не планируете часто пользоваться кредиткой, вам не нужен высокий кредитный лимит и различные привилегии будет лучше взять кредитную карту с бесплатным обслуживанием. Такие предложения есть у Ситибанка «Просто кредитная карта», СКБ Банка (карта Запаска).

Также немаловажно убедиться в отсутствии дополнительных комиссий. Это может быть комиссия за выпуск и перевыпуск карты, за погашение долга каким-то определенным способом, за дополнительные услуги (например, СМС-информирование).

Подбираем карту

Учитывая наши рекомендации, вы за 10-15 минут сможете подобрать несколько подходящих вам кредитных карт. Воспользуйтесь подбором, что бы отсеять лишние предложения, а затем сравните между собой оставшиеся с помощью функции сравнения.

Предложения прошедшие строгий отбор подходят вам по основным параметрам, теперь можно переходить к оформлению онлайн заявки. Сегодня банки предоставляют индивидуальные условия для каждого заемщика, у каждого банка свой список требований, чем больше вы ему соответствуете, тем выгоднее будут условия.

Мы рекомендуем отправлять заявки в несколько банков, пройдя проверку вы узнаете окончательные условия и сможете взять кредитную карту онлайн там, где вам предложат самые выгодные условия.

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/kreditnye-karty/

Как получить кредитку Сбербанка

Кредитка представляет собой обыкновенную банковскую карту, на которой начислен выданный вам кредит. Данной картой пользователи оплачивают различные расходы до определенного предела (лимита). Величина ваших доходов плюс кредитная история — этим ограничиваются рамки лимита.

Обладатель кредитки от Сбербанка получает нужные суммы в любое время, не тратя своего времени на предоставление залогов и разных гарантий. Если вы пользуетесь кредитной картой, то деньги потерять не получится — исчезла карта, но ведь счет остался. Карта восстанавливается по заявлению.

Рассмотрим как получить кредитную карту Сбербанка.

Хочу кредитку

Первым шагом для приобретения карты будет выполнение следующих требований:

  • гражданство РФ (наличие паспорта)
  • возраст должен быть 21 — 52 года
  • трудовой стаж не меньше чем 1 год и 6 месяцев на нынешнем месте работы
  • заявка от вас в отделении или на сайте Сбербанка.

Далее ход банка, его сотрудники свяжутся с вами по указанному телефонному номеру, ответят на вопросы, в том числе как открыть карту. Затем консультант пригласит вас в ближайший офис (отделение) Сбербанка. Получите на работе справку за 6 последних трудовых месяцев (форма 2-НДФЛ). Вы предоставили документы и заявку на выдачу кредитной карты, теперь Сбербанк рассчитает лимит конкретно для вас.

Оформление вашей кредитной карточки

Как завести кредитную карту Сбербанка? Ну это довольно просто, такую карту оформляют в любом отделении Сбербанка. Срок изготовления около недели без учета рассмотрения заявки, это еще от трех дней до трех недель. Осталось дождаться готовности банка выдать долгожданную кредитную карту, вас проинформируют через смс.

Ну а тому, кто уже дружит с банком, тоесть его клиент, полагается ряд привилегий:

  • не нужен пакет документов, только паспорт
  • срок на рассмотрение вашей заявки до двух часов
  • максимальный допустимый лимит будет увеличен
  • снижаются ставки.

Но есть и обратная сторона:

  • снятие 3% при получении наличных из банкоматов Сбербанка
  • потеря 4% при использовании других банкоматов, не считая их собственных комиссий.

Процесс пользования картой

Вопрос как приобрести карту давно позади, а каковы особенности пользования?

Исходя из суммы лимита, вы можете пользоваться денежными средствами. После того как денежные средства были потрачены, начинается льготный период. Для кредитных карт у Сбербанка он равен 55 дней.

В течение этого периода необходимо вернуть (положить на счет), потраченную сумму, и тогда никакие проценты платить не придется. Каждый месяц вам направляется отчет, в котором отображается состояние вашего счета.

Положить требуемую сумму на счет можно через терминалы в отделениях банка, либо просто воспользоваться банкоматом. Огромный плюс Сбербанка заключается в качественных для клиентов договорах по взятию кредита. В них нет недомолвок, которые подразумевают всякие хитрости со стороны банков.

Внимание!

Также стоит обратить свое внимание на огромное количество филиалов и банкоматов — проблем с поиском не будет. И кстати, процентные ставки в этом банке гораздо выгоднее остальных.

Источник: http://SberbankCreditCard.ru/ispolzovaniye/kak-poluchit/

Открыть кредитную карту Сбербанка: онлайн заявка

Шрифт A A

Для решения финансовых затруднений клиенты Сбербанка могут открыть кредитную карту. С ее помощью удобно оплачивать любые товары и услуги, а множество терминалов и банкоматов делают услуги Сбербанка особенно востребованными. Как правильно оформить заявку, и какими способами можно получить карточку?

Сайт Сбербанка.

Финансовое учреждение предлагает несколько типов кредиток на выбор, которые отличаются условиями использования. Банк выпускает следующие виды карточек:

  • классические;
  • золотые;
  • кобрендинговые;
  • молодежные;
  • благотворительные;
  • премиальные;
  • мгновенные.

По условиям Сбербанка клиент вправе открывать только одну кредитную карту.

Лучшие кредитные карты:

Кредитная карта Халва

Совкомбанк

Карта рассрочки «Халва». Срок рассрочки до 12 мес. Плата за обслуживание – 0 руб. Ставка – 0% годовых при своевременном погашении рассрочек в течение льготного периода 24 мес.

Получить карту онлайн

Кредитная карта Tinkoff Platinum

Тинькофф Банк

Сумма кредита до 300 000 рублей. Процентная ставка от 15% годовых.Возврат до 30% баллами с любой покупки.

Получить карту онлайн

Кредитная карта Visa Classic 100 дней без %

Альфа-Банк

100 дней без % по кредиту. Кредитный лимит до 300000 рублей.Процентная ставка — 23,99%. Стоимость годового обслуживания — от 1190 руб. Возраст заёмщика — от 18 лет.

Получить карту онлайн

Перед оформлением следует изучить условия, на которых выдаются займы на карту. Выбрав подходящую кредитку, нужно переходить к процедуре подачи заявки.

Оформляется она двумя способами:

  1. На сайте банка sberbank.ru.
  2. В офисе учреждения.

В случае подачи предварительной заявки на сайте появляется возможность узнать одобренный кредитный лимит до визита в банк.

Важно! Подавать онлайн-заявку можно не на все виды кредиток. Исключением являются моментальные карты, которые оформляются только в отделении банка и выдаются незамедлительно в течение 15 минут.

Чтобы заполнить заявку через интернет, следует зайти на официальный сайт учреждения, где кликнуть по выбранной карточке и нажать «Оформить».

Оформление заявки.

Важно!

Перед тем, как появится анкета, система запрашивает данные клиента в системе Сбербанк Онлайн.

Идентификация пользователя.

После этого заполняется анкета.

Анкета-заявка.

Далее нужно дождаться результата рассмотрения заявки. В случае положительного решения менеджер банка приглашает клиента посетить ближайший офис учреждения для подписания договора и вручения карточки.

Для справки! В большинстве случаев заявка рассматривается не более 2 рабочих дней.

Предварительное одобрение

Сбербанк оформляет кредитки также в рамках предварительно одобренного предложения.

Предварительное одобрение потребительского кредита.

Условия в таких случаях лояльнее. Размер процентной ставки и стоимость годового обслуживания уменьшаются, также устанавливается персональный кредитный лимит.

Предварительное одобрение Золотой кредитной карты.

Для получения кредитки на специальных условиях необходим только паспорт. Требования к получателям банковского продукта также снижены. Трудовой стаж и срок работы на текущем месте значения не имеют.

Получить такое предложения могут клиенты Сбербанка:

  • получающие заработную плату или пенсию на пластиковую карточку банка;
  • пользующиеся дебетовой картой;
  • открывшие вклад;
  • оформившие потребительский кредит.

Уведомление о предварительном одобрении появляется в личном кабинете online.sberbank.ru. Для получения денег необходимо там же оформить онлайн-заявку. Кроме этого, можно позвонить в банк.

Требования к заемщику и документам

Банк предъявляет следующие требования потенциальным владельцам кредиток:

  • возраст в диапазоне от 21 года до 65 лет;
  • наличие гражданства РФ;
  • регистрация в том регионе, где открывается карточка;
  • трудовая деятельность на текущем рабочем месте не менее полугода;
  • стаж от 1 года в течение последних 5 лет.

Требования могут различаться в зависимости от вида кредитного продукта.

Интересно! Молодежная карта оформляется лицам с 21 года до 30 лет без справок и только по предъявлению паспорта.

Чтобы открыть кредитную карточку, необходимо предоставить следующий пакет документов:

  1. Справка 2-НДФЛ за 6 месяцев.
  2. Справка о размере пенсии, полученная в Пенсионном фонде.
  3. Трудовая книжка или трудовой договор (заверенные копии).
  4. Паспорт.

В случае если невозможно подтвердить трудовую деятельность соответствующими справками следует предъявить на выбор:

  • свидетельство о государственной регистрации физлица в качестве ИП;
  • удостоверение адвоката;

Иногда требуются другие документы, перечень которых можно узнать, позвонив на горячую линию банка.

Контактные телефоны горячей линии.

Потратив несколько минут на регистрацию в онлайн-банке, в дальнейшем можно оплачивать счета и совершать покупки независимо от своего текущего финансового положения.

Источник: https://zaim-bistro.ru/okartah/otkryit-kreditnuyu-kartu-kartu-sberbanka

Кредитная карта Сбербанка

Для того, чтобы стать владельцем кредитной карты Сбербанка нужно предоставить банку соответствующие документы:

1. Удостоверение личности – паспорт гражданина Российской Федерации, водительское удостоверение или загранпаспорт.

2. Копию трудовой книжки, которую необходимо заверить на месте работы.

3. Документ в виде справки по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.

Обычно банк рассматривает заявку до 7 рабочих дней. После этого потенциальному клиенту отправляют уведомление, в котором сообщается готов ли банк одолжить деньги заявителю. Если банк выносит положительное решение по выдаче кредита, то получить карту можно будет в течение 10-14 дней.

Как открыть молодёжную кредитную карту от Сбербанка?

Чтобы стать владельцем молодёжной кредитной карты Сбербанка необходимо соответствовать возрастному ограничению – от 18-30 лет. Такая карта может быть оформлена, если будет предоставлена справка о доходах или документ, который будет подтверждать выдачу стипендии россиянину.

Заявление о выдаче карты можно подать в ближайшем банковском отделении. Достоинствами карты являются льготный период сроком 50 дней, а также небольшая стоимость, взимаемая ежегодно за обслуживание карты.

Для подачи заявки, необходимо обратиться в отделение банка.

Как открыть моментальную кредитную карту от Сбербанка?

Большим спросом среди россиян пользуется моментальная карта Momentum от Сбербанка.

Преимуществом этой карты является то, что ее можно получить в кратчайшие сроки. При этом размер кредитного лимита по моментальной карте является достаточным (до 120 000). Также по ней предусмотрены различные партнёрские программы, участниками которых становятся все владельцы карт Momentum от Сбербанка.

Получить моментальную карту можно, если:

1. Подать заявление на получение карты в банковском отделении.

2. Сбербанк России своим клиентам, которые пользуются продуктами и услугами банка предлагает открыть карту Momentum. После получения предложения необходимо предъявить в банке паспорт и само персональное предложение.

Как оформить кредитную карту Сбербанка через интернет?

Те, кто желает открыть кредитную карту Сбербанка, могут воспользоваться системой «Сбербанк Онлайн». Для этого необходимо в разделе «Карты» выбрать «Операции по картам», а после этого нажать на «Заявка на кредитную карту».

Сбербанк примет решение о выдаче кредита на основе своих данных о доходах заявителя.

Перед тем, как остановить свой выбор на той или иной карте в обязательном порядке изучите условия по ней: годовую процентную ставку, размер кредитного лимита, стоимость годового обслуживания.

После этого можно приступить к заполнению небольшой заявки на выпуск кредитной карты. После завершения нажмите кнопку «Отправить», чтобы заявка была отправлена на рассмотрение. Через некоторое время с потенциальным клиентом свяжутся представители банка, чтобы уточнить все необходимые детали.

Как оформит кредитную карту Сбербанка, если я не являюсь клиентом банка?

Если вы не являетесь клиентом Сбербанка и у вас нет доступа к интернет-банку Сбербанка, то оформить заявку на получение кредитной карты можно чрез официальный сайт банка.

Для этого посетите сайт Сбербанка выберите подходящую для вас кредитку и пройдите по ссылке, нажав «Оформить заявку».

Заполните необходимые поля, указав:  карту, которую вы выбрали, свои личные данные, включая ФИО, место проживания, серию и номер паспорта, а также номер телефона, по которому с вами можно будет связаться.

Совет!

После того, как сотрудники банка примут решение о выпуске кредитной карты, её можно будет забрать в отделении Сбербанка.

Источник: https://davaisravnim.ru/articles/finance/additional/kreditnaya-karta-sberbanka/

Как получить кредитную карту?

Банковская карта стала уже неотъемлемой частью жизни. При этом не все хорошо ориентируются в дебрях банковских услуг. Информации много, чтобы разобраться в ней необходимо время. Из нашей статьи вы узнаете как открыть кредитную карту и некоторые нюансы с ней связанные.

Кредитная карта отличается от дебетовой или зарплатной тем, что позволяет тратить деньги в долг. При ее оформлении выделяется предельная кредитная сумма, которую можно использовать. Ее тратят полностью или в ее пределах.

Смотрите также:  Как выйти из мфо

1

Возможности кредитной карты

  • подстраховывает от зарплаты до зарплаты;
  • выручает, если возникают незапланированные расходы – пригласили на день рождение, появилась возможность
  • купить долго желаемую вещь по скидке до зарплаты, прочие;
  • позволяет хорошо провести отпуск;
  • потратиться на другие приятные вещи.

Её преимущества в том, что нет необходимости отчитываться перед банком на что вы потратили деньги, как есть в потребительском кредите. Его вполне можно без лишних хлопот использовать на покупку мелкой бытовой техники не тратя время на оформление кредита на хороший утюг, а потом на телевизор.

2

Как работает кредитная карта?

Долг предоставляется от 20-50 дней без процентов. По прошествии этого срока начинают начисляться проценты. Кредит по карте предоставляется до 2 лет.

3

Как оформить карту?

Перед тем как приступить к оформлению карты стоит промониторить условия разных банков. Подобрать для себя оптимальный вариант, отправиться в банк за оформлением. Банки постоянно упрощают процедуры своих операций. Для оформления кредитной карты необходимо предоставить в банк свой оригинал паспорта, идентификационный номер (оригинал), справку о доходах.

  • Сотрудник банка поможет заполнить заявление. Уточнит некоторые данные по вашим расходам, работе – это необходимо, чтобы определить ваш оптимальный кредитный лимит. С паспорта, ИНН снимет копии, которые необходимо будет заверить – на каждой странице поставить свою подпись, дату.
  • Решение о выдаче кредитной карты, если это решение положительное – о сумме кредитного лимита принимается быстро, так как рассчитывается автоматически. Личного мнения консультанта банка в нём нет.
  • Банки совершенствуют свои услуги. Сейчас потребителям в некоторых банках предоставляется возможность открыть кредитную линию по дебетовой или зарплатной карте.

Во время оформления карты необходимо уточнить у консультанта как происходит начисление процентов. Они могут начисляться на всю сумму кредита и только на сумму, которую вы сняли.

5

Как покрывать кредит по карте?

После беспроцентного периода, начисляются проценты. Ежемесячно для покрытия долга необходимо будет оплачивать основную сумму кредита и начисленный процент до полного погашения суммы долга.

6

Что будет если просрочить оплату?

По условиям банка вам может быть начислена дополнительная пеня к сумме кредита и процентам. Размер пени вам должен сказать консультант, объясняя условия пользования карты.

К тому же при неоднократном нарушении сроков оплаты, будет испорчена ваша кредитная история. Это грозит закрытием карты, попаданием в чёрный список, что означает невозможностью оформить кредит на определенное время.

Оформлять кредитную карту или нет – решать вам. Для некоторых – это палочка-выручалочка, для других – опасность перерасхода средств. При грамотном планировании своих финансов, дисциплинированности, проблем с использованием кредитной карты не должно возникнуть.

Источник: https://sovetclub.ru/kak-poluchit-kreditnuyu-kartu

Кредитные карты Банка Открытие, условия использования, отзывы, оформить кредитную карту

Полный список кредитных карт Банка Открытие, доступно 12 кредиток. Сравнение условий, процентных ставок, сроков, сумм по кредитным картам в Банке Открытие.

Хотите взять кредитную карту банка Открытие? Условия сотрудничества вам обязательно понравятся, а оформление не займет много времени. Всего несколько минут, и удобный платежный инструмент – кредитка – окажется в вашем полном распоряжении.

Какие кредитные карты предлагает банк?

Кредитные карты Открытия представлены несколькими продуктами, среди которых не так просто выбрать лучшее решение. Каждая карточка позволяет физическим лицам тратить деньги по своему усмотрению – в магазинах, салонах красоты, клиниках – там, где это будет удобно.

Вы сможете купить полезные товары, использовать средства до зарплаты, заказать доставку через интернет. Кредитная карта банка Открытие выпускается в классическом варианте, а также для привилегированных клиентов.

Условия оформления

Чтобы получить карту, оформляется онлайн-заявка, но предварительно следует уточнить условия:

  • проценты по программам составляют от 17.9% до 19.9%;
  • кредитный лимит – от 40000 до 1000000 рублей;
  • не нужны справки о доходе;
  • быстрое рассмотрение;
  • забрать карточку вы сможете в ближайшем отделении.

Заявка на кредитную карту Открытия позволяет оформить удобный платежный инструмент на все случаи жизни. Отправляетесь в путешествие, мечтаете о приятных покупках, хотите не испытывать материальных трудностей? От этих желаний вас отделяет лишь несколько шагов или кликов.

Источник: https://mainfin.ru/bank/otkritie/credit-cards

Как открыть кредитную карту

Разнообразие кредитных карт способно повергнуть в ступор. Но правильно выбрав подходящий продукт, можно совершать покупки максимально выгодно.

Условия открытия кредитной карты

Для начала следует ознакомиться с картами, которые предлагают банки. Перечислим, на что нужно обратить внимание при выборе кредитной карты:

  1. Процентная ставка и возможный лимит. Обычно, они являются решающими при выборе кредитки. Желательно ознакомиться с максимальными процентами и суммами, чтобы выбрать оптимальный вариант.
  2. Тарифы. Многие банки предлагают карты выгодные конкретной группе людей.

Например, Сбербанк предлагает продукты специально для молодежи (Кредитные молодёжные карты Visa Classic / MasterCard Standard с процентной ставкой до 33,9% и лимитом до 200000 руб.).

Альфа-Банк будет выгоден тем, кто пользуется услугами РЖД (РЖД: 1,25 балл за каждые 30 руб. / 1 $ / 0,8 € с процентной ставкой от 23, 99% и лимитом до 300000 руб.). Карманная карта от ВТБ 24 (процентная ставка 28% и лимит до 299999 руб.

) подойдет для тех, кто планирует снимать деньги (1% комиссии в банкомате любого банка).

3. Льготный период. Это преимущество данного продукта. При безналичных платежах заемщик может внести сумму до окончания этого периода, чтобы на долг не начислили проценты. Большинство клиентов планируют пользоваться льготным периодом, но его срок различается в зависимости от банка (например, в Райффайзенбанк, Сбербанк и ВТБ24 до 50 дней, в Тинькофф до 55 дней).

4. Плата за выпуск и обслуживание. Этот момент следует внимательно изучить, так как такие платежи в большинстве случаев обязательны.

Подсчет выгодного варианта

Изучив все условия и выбрав оптимальный тариф, желательно самостоятельно посчитать, во сколько обойдется заемщику плата за пользование кредитной карты (минимальный обязательный платеж по максимальной процентной ставке, комиссия за снятие, годовое обслуживание и т.п.). Сделать это легко, так как на сайтах всех организаций дается подробное описание каждого тарифа. Если полученная итоговая сумма не устроит, то лучше обратить внимание на другую карту.

Документы для открытия кредитной карты

Так как кредитор предоставляет свои собственные деньги клиенту, он сильно рискует. Платежеспособность подтверждается документами, список которых каждый банк устанавливает самостоятельно. Если все условия выбранной карты устраивают, то далее необходимо ознакомиться с пунктами из этого списка. Как правило,  это:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации. Возможный клиент должен являться резидентом страны.
  2. Прописка в месте получения кредита. В некоторых организациях она должна быть постоянной, другие допускают кредитования лиц, у которых регистрация временная.
  3. Документы, подтверждающие стабильный доход. Это справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или договора, заверенные работодателем или справка из Пенсионного Фонда. Для индивидуальных предпринимателей просят справку 3-НДФЛ или выписку по расчетным счетам.
  4. Военный билет. Требуется не всегда для мужчин младше 27 лет.
  5. Дополнительные справки. Предоставлять их необязательно, но клиент может собрать их по собственной инициативе. Вот примерный список:
  • ИНН;
  • водительские права;
  • загранпаспорт;
  • кадастровый паспорт на земельный участок;
  • свидетельство о регистрации автомобиля.

Кредитная история

Не секрет, что заявки чаще всего одобряются тем клиентам, у которых положительная кредитная история. Это информация о ранее выданных заемах, платежах и просроченных задолженностей. Аналитики обязательно знакомятся с ней, чтобы принять окончательное решение.

Если человек не знает свою кредитную историю, то он может получить ее в отделение банка, который предоставляет подобную услугу. Узнав о ее состоянии, можно сделать вывод – подавать вам заявку на карту или нет.

Подача заявки

Не все банки сразу же одобряют кредитную карту. Требуется предварительное положительное решение, после которого клиент обращается в отделение.

  • интернет. На каждом сайте организации есть возможность подачи заявки онлайн. После этого на контактный номер телефона или почту приходит извещение о решении;
  • звонок на горячую линию. Консультант проинформирует клиента о тарифах, поможет выбрать ему подходящий продукт и составит заявку. Решение озвучивается сразу же или по истечению некоторого времени (звонок или смс).

Не каждый возможный заемщик попадает под выдвигаемые требования. Этот способ помогает сэкономить время клиента.

Обращение в отделение банка

После сбора всех требуемых документов и предварительного одобрения заемщик обращает непосредственно в банк. Дальнейший план действий следующий:

  1. Заполнение анкеты. Указывается средний месячный доход, количество членов семьи, наличие других кредитов, а также паспортные данные.
  2. Проверка службой безопасности указанных в анкете данных.
  3. Принятие решения.
  4. Установление лимита и процентной ставки.

Если все условия подходят, то клиент банка может получить карту в тот же день.

Кредитная карта – удачное решение для тех, кто не хочет брать потребительский кредит. Этот продукт предлагается всеми банками, поэтому каждый сможет выбрать и открыть карту, которая полностью его устроит и будет максимально выгодной.

Источник: http://kreditnie-karti.ru/articles/kak-otkryt-kreditnuyu-kartu/

Как формируется кредитный лимит

На начальном этапе оформление и получение кредитной пластиковой карту финансовые организации не устанавливают большие денежные лимиты.

Условия получения выгодной кредитки в Москве зависят от держателя, который должен соблюдать правила пользования (погашать в срок займ и активно расплачиваться его средствами), тогда доступный лимит увеличивается по инициативе банка или на основе заявления заемщика.

Сделать оптимальный выбор кредитного продукта можно при условии тщательного мониторинга финансового рынка. Первостепенным фактором в данном вопросе является процентная ставка, которая определяет, сколько в итоге заемщик заплатит учреждению за пользование его деньгами.

Кто может оформить кредитку

Сделать пластиковую кредитку в Москве смогут все граждане Российской Федерации возрастной категории – от 21 до 60 лет при наличии постоянной регистрации и места работы.

Оформление пластиковой карты от заемщика требует “положительную” КИ либо же ее отсутствие.

Заявитель должен предоставить сотрудникам организации перечень необходимых документов, так как без них ничего оформить не представляется возможным.

Клиенту предоставляются следующие виды кредитных карт:

  • Классические. Предполагают стандартный вид услуг, что предусматривает обычное обслуживание и заемную линию. Оформляется всем заявителям по умолчанию.
  • Золотые. Предусматривают высокий денежный лимит и очень комфортные условия обслуживания. Включают специальные предложения по оплате товаров.
  • Платиновые. Относятся к привилегированным, которые подчеркивают высокий статус обладателя. В них входит дополнительный сервис – поддержка специалиста банка 24 часа, служба консьержа (вызов такси, справочная служба) и скидки на приобретение товаров в магазинах.
  • Кобрендинговые. Соединяются с бонусными программами (в основном авиакомпании или торговые сети). Каждый расход по карточке приносит держателю бонусные баллы, которые впоследствии идут на получения спектра преимуществ.

Гарантированно взять кредит на банковскую карту можно, предоставив пакет документов, которые открывают большие возможности для максимального лимита. Интернет позволяет не бегать по финансовым организациям, а оформить онлайн заявку на банковскую карту находясь дома или на рабочем месте.

Достаточно заполнить анкетные данные и отправить запрос на одобрение в банк. Если поступил положительный ответ, то сотрудник банка разъяснит клиенту, как получить кредитные карты. Данная процедура занимает минимум времени, поэтому это самый комфортный сервис без альтернатив.

Внимание!

Клиент может выбрать карточку по условиям, которые являются для него оптимальными, сможет детально проанализировать предложения банковских учреждений. Данная информация позволить заемщику выбрать выгодный банк.

А уже после этого принять решение, основываясь на сравнительных данных и выбрать где открыть кредитную карту.

Всем людям рационально оформить кредитку с выгодными условиями, так как в данном случае на счет возвращаются бонусы за совершаемые покупки. Самым распространенным является cash-back – вид “фантиков”, которые можно израсходовать на определенные категории товаров.

Открыть банковский кредит онлайн – выгодный способ, который экономит, как финансовые ресурсы, так и время. Пользоваться заемными средствами продолжительный период можно, если открыть кредитную линию.

Клиент в любых финансовых учреждениях имеет право сделать выбор способа получения ссуды. Необходимо сделать выбор целенаправленно, изучив все условия.

Получить кредитный лимит является возможностью заплатить за все услуги.

Выгодным вариантом является кредитная карта с оформлением через интернет, так как это реальная экономия времени заемщика. Взять займ на карту можно 24 часа в сутки. Вид кредита и как его получать определяет заявитель.

Источник: https://moyavygoda.ru/finansy/kreditnye-karty/

Как открыть банковскую карту: инструкция и рекомендации

Если Вы не знаете как открыть банковскую карту, тогда читайте данную статью, так как в ней приведена подробная инструкция открытия в банке пластиковой карты.

Банковской картой является пластиковая карта с магнитной полосой или с чипом, на которой находятся банковские данные по наличию количества денег на ней и возможностей карты для расчетов. Такая карточка обладает возможностью оплаты за совершенные покупки, через торговые терминалы или онлайн-сервис при покупках в интернете.

Открыть банковскую карточку, может каждый совершеннолетний гражданин. Рассмотрим, как происходит процедура открытия пластиковой дебетовой или кредитной карты в банке.

1. Выбор банка

При открытии банковской карты, следует выбрать надежный банк где вы хотели бы иметь личный расчетный счет, к которому будет прикреплена открываемая карта. Выбирать учреждение для своих денежных средств, следует из следующего:

  • надежность;
  • крупный собственный капитал структуры;
  • обязательное участие банка в Фонде страхования депозитов;
  • наличие минимум одного отделения в городе, где проживаете;
  • удобность онлайн-банкинга;
  • положительные отзывы клиентов.

Определившись с банком, следует выбрать отделение банковского учреждения, где планируете открывать себе карту и в дальнейшем будете обслуживаться.

Выбирая банковское отделение, следует обратить внимание на обслуживающий персонал, отзывчивость и профессиональность сотрудников и другие факторы, которые привлекают Вас при посещении именно этого отделения банка, а не другого. Эти факторы очень важны, так как обслуживаться в приветливом и вежливом банковском отделении всегда приятней, чем посетить отделение где постоянно грубят и работают не профессиональные кадры.

2. Подбор карточного продукта и его условий

Определившись с банком и его отделением, следует подобрать карточный продукт, так как бывают разные виды банковских карт. В большинстве банков карточные продукты имеют одинаковые тарифные планы, но в каждом банке есть свои нюансы, о которых можно узнать на официальном сайте банка или у сотрудников банка.

Если Вам не нужна возможность брать банковские займы и заходить в минус по карте, при открытии пластиковой карты, сообщите сотруднику банка об установке нулевого овердрафта.

Выбирая банковские карточные продукты, следует внимательно изучить какие расходы по карте будут списываться за обслуживание, какая комиссия при снятии денег с банкоматов и расчетах в магазинах, какие денежные лимиты есть по оформляемой банковской карте и другое. Чем больше зададите вопросов и получите информации об открываемой карточке, тем меньше возможных проблем возникнет в будущем.

3. Оформление карты в отделении банка

После выбора банка и его карточного продукта, следует прийти в банковское отделение со своими паспортом и идентификационным кодом для оформления банковской карты. Следует взять с собой минимум несколько сотен рублей, так как для открытия расчетных счетов, требуется минимальное пополнение их на сумму от 1-1000 рублей.

Также, может быть снята при открытии банковской карты, плата за ее обслуживание. Сумму такой оплаты нужно предварительно узнать на сайте или в отделении банка.

Процедура оформления карты состоит:

  1. Сканирование паспорта и кода.
  2. Утверждение копий подписью клиента.
  3. Оформление договора на открытие счета и прикрепления карты к нему.
  4. Получение банковской карты
  5. Выдача пин-кода.
  6. Активация — пополнение карты.
  7. Подключение смс уведомлений по транзакциям по карте.
  8. Подключение интернет-банкинга (если требуется клиенту).

4. Получение банковской карты

Получение банковской карты заключается в моментальном получении или получении ее через несколько банковских дней, в зависимости от вида выпускаемой карты и «наличия пластика в банке».

При моментальном получении, выпускается моментальная банковская экспресс карта с магнитной полосой и пин-кодом. Процедура не занимает много времени и при наличии экспресс карт в банке, выдаются клиентам сразу после подписания договора. Они обладают минимальными функциями и защитой. Поэтому, не желательно на них хранить крупные суммы денег.

В случае получения карты через несколько дней, оформляется чиповая банковская карты с большим уровнем защиты и функциями, чем у экспресс карты. Они могут быть именными (указывается ФИО на карте) по требованию клиента.

Желательно изначально оформлять максимально защищенную банковскую чипированную карту. Так как на такой карте, деньги владельца находятся в большей безопасности чем на обычной экспресс карте.

P.S. Рекомендую пользоваться картами без технологий Pay Pass (бесконтактная оплата), так как были мошеннические действия с картами на технологии Pay Pass.

5. Обслуживание банковской карты

После оформления и получения банковской карты, нужно следить за окончанием срока ее действия.

Некоторые банки сами перезванивают и предлагают прийти и поменять карту на которой заканчивается срок ее действия. Но большинство банков не уведомляет своих клиентов об этом.

Поэтому, лучше всего записать в напоминания смартфона, компьютера или другого органайзера дату, когда следует переоформить свою карту в банке.

Важно!

Условия и тарифы по карте, изменяются банком без уведомления клиента. Следите на официальном ресурсе, за такими изменениями.

Пользуясь пластиковыми банковскими картами и расчетными счетами, нужно обязательно подключить смс уведомления по совершаемым операциям по ним. Дополнительно можно установить приложение на смартфон для отслеживания транзакций.

1. Подключение смс уведомлений по транзакциям

Данную услугу уведомлений многие финансовые учреждения подключают автоматически. Тем не менее, существуют такие банки, где смс-банкинг нужно самостоятельно активировать в терминале или банкомате. После получения кредитки, обязательно нужно уточнить у банковских сотрудников об услуге смс уведомлений и как ее активировать.

2. Банковские выписки

Для отслеживания движения денежных средств, можно подключить услугу получения банковских выписок на электронную почту. Данная услуга возможна не во всех учреждениях, но уточнить о возможности ее активации обязательно стоит.

3. Интернет-банкинг

Функцию проведения финансовых операций без посещения банка, позволяет услуга — интернет-банкинг. С ее помощью можно оплачивать любые счета, в том числе и международные, блокировать и ограничивать свои кредитки, оформлять выписки и справки.

Основные функции интернет-банкинга:

  • переводить денежные средства на любые реквизиты (если такая функция доступна);
  • совершать оплаты в интернете;
  • отключать и подключать смс уведомления;
  • получать онлайн выписки по своим счетам;
  • изменять лимиты и блокировать свои карты;
  • совершать обмен валют;
  • оформить депозит;
  • оформить кредит;
  • оформить справку из банка;
  • и совершать другие действия без посещения отделения банка.

Использование онлайн-банкинга, пользуется все большей популярность, благодаря своей удобности и отсутствию необходимости посещать банк. Существует две версии интернет-банкинга: компьютерная и мобильная. В компьютерной версии, доступны все возможные функции, а в мобильной — только самые основные функции.

Банковские пластиковые карты

Заключение

Банковские карты являются достаточно удобным банковским инструментом для расчетов и проведения платежей, но именно по ним совершается больше всего обмана их владельцев, особенно в интернете. Поэтому, обладая пластиковой банковской картой следует отдельно хранить от карты пин-код и cvc код.

Также, при совершении оплаты в интернете, не сообщать никому подтверждающие смс при проведении любых финансовых операций.

Работая и обладая финансовыми инструментами, в данном случае банковскими картами, следует изучить и разобраться в этом финансовом продукте во избежание недоразумений и проблем с личными финансами.

Источник: https://invest4net.ru/banki/kak-otkryt-bankovskuyu-kartu.html

Открыть дебетовую карту: как это сделать, и сколько она делается?

Дебетовые стали настоящим спасением для многих, именно потому что это довольно удобный инструмент, который практически полностью заменяет нам наличный расчет, а также значительно сильно упрощает некоторые действия с наличными. Как открыть дебетовую карту? Сколько делается дебетовая карта? И что делать если отказали в оформлении?

Сколько делятся дебетовая карта?

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта – это обычная пластиковая карта, которая имеет весь ряд реквизитов и которая привязана к вашему накопительному или дебетовому счету в банке. Вы можете хранить на данном счету деньги, а с помощью карты использовать их как вам удобно.

Вы можете делать переводы, покупки как в обычных магазинах, так и в интернете. Банковская карта позволяет вам беспрепятственно снимать с вашего счета деньги с помощью банкоматов как вашего банка, так и других сторонних банков.

Также по дебетовой карте вы можете оплачивать различные коммунальные счета, услуги ЖКХ, оплату квартиры, телефона, интернета и много чего еще.

Дебетовые карты бывают разных видов и обычно работают на основе платежных систем: Visa, MasterCard, МИР и т.д. Также банки стараются сделать дебетовые карты выгодными для клиентов, подключая их к различным бонусным, а также скидочным программам. Но в каком банке открыть дебетовую карту? – это мы разберем чуть ниже.

Как открыть любую дебетовую карту?

Открыть или оформить дебетовую карту не так сложно, как кажется на первый взгляд. Дело в том, что по сравнению с кредитными картами, у которых более жесткие условия оформления, дебетовая карта является простым представителем вашего счета в банке и инструментом, который и осуществляет транзакции.

Именно поэтому получить дебетовую карту довольно легко и просто в любом банке.

  • Для начала вам нужно выбрать любой удобный для вас банк. В каком банке лучше? Лучше всего если банкоматы данного банка будут находиться не далеко от вашего месторасположения. Так вам будет гораздо удобнее снимать наличные.
  • После чего, вам нужно выбрать саму карту. Дебетовые карты бывают разных типов и видов, так что тут стоит поподробнее почитать про условия использования той или иной карты.
  • Как открыть или завести счет в банке по карте? Банковский счет открывают сразу же при оформлении и создании карты, так что вам нет нужды делать это дополнительно.
  • Далее у вас есть выбор как именно заводить дебетовую карту. Можно оформить дебетовую карту онлайн, через сайт с помощью онлайн заявки. Либо можно посетить любое отделение банка с паспортом.
  • Сколько именно делается дебетовая карта? Тут есть два варианта. Первый вариант – если вы оформили моментальную дебетовую карту, то данная быстрая процедура займет у банка примерно 15 минут и карта будет у вас на руках. Если же вы оформили обычную дебетовую карту – то карту будет делать в течении 7-10 календарных дней.
  • После чего вас оповестят, что ваша карта готова с помощью СМС-сообщения либо звонка менеджера. Вам останется забрать карту из ближайшего отделения банка.
  • Если же вы заказали дебетовую карту через сайт банка, по онлайн заявке, то карта должна прийти вам либо курьером, либо по почте. Карта придет к вам заблокированной и вам придется ее разблокировать – позвонив по номеру горячей линии и ответив на несколько вопросов.
  • Теперь вы можете пользоваться вашим пластиком. Любая хорошая дебетовая карта будет приносить вам только прибыль и помогать вам в ваших финансовых вопросах.

Почему могут отказать в оформлении дебетовой карты?

Обычно это бывает крайне редко, так как дебетовая карта не имеет строгих условий по выдаче. Но если вам отказали в выдаче дебетовой карты, то тут может быть несколько причин:

  • У вас не достаточный возраст для получения той или иной карты. Некоторый банки предоставляют возможность получать дебетовые карты даже с 14-ти лет, но многие же принимают заявки только с 18-ти летнего возраста. В этом случае можно просто подождать, когда наступит долгожданный возраст.
  • У вас нет паспорта. Многие банки принимают заявки на оформления только с паспортом и другой документ удостоверяющий личность будет в этом случае не действителен.
  • Там, где вы зарегистрированы, нет ни одного отделения или офиса банка, в котором вы хотите получить карту. Но также не все банки следуют этому правилу.
  • Вы являетесь гражданином другого государства. К сожалению, практически у всех банков нет четких правил по выдаче иностранным гражданам дебетовых карт. Но практика при этом в эту сторону есть.
  • Вы попали в черный список данного банка. Такое может произойти, если ваш паспорт был утерян, а после на него были заведены дебетовые или даже кредитные карты. Также банк может и по другим причинам внести вас в черный список.
  • Дебетовая карта, которую вы хотите получить выдается не всем пользователям. Если вы хотите получить высоко-привилегированную карту, то банк может отказать в выдаче, так такие карты обычно выдают уже проверенным и состоятельным клиентам банка.

Что делать если отказали в оформлении дебетовой карты?

На самом деле самым лучшим вариантом будет смена банка, так как частенько банки твердо стоят на своем и не меняют своего решения. Также можно попробовать подобрать другую дебетовую карту. Вы можете поговорить с самим менеджером банка и обсудить вопрос выдачи дебетовой карты.

https://www.youtube.com/watch?v=1Mb-7ylqD9c

Обычно банки могут высказать условия, при котором вы можете получить дебетовую карту. Если вам так сильно нужна это карта, то можно пойти на уступки с банком.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://CartoVed.ru/common/otkryt-debetovuyu-kartu.html

Как получить кредитную карту в банке «Открытие»

В банке «Открытие» кредитные карты рассчитаны на разные категории клиентов. С их помощью они могут оплачивать покупки в супермаркетах и интернет-магазинах, не дожидаясь поступлений собственных средств.

Кроме этого держателю карты приятно будет узнать, что часть потраченных денег ему возвращается благодаря функции кэшбек или путем начисления баллов, что делает расчеты с кредиткой «Открытие» еще более выгодными.

В арсенале банка «Открытие» насчитывается 7 разновидностей кредитных карт:

  1. Смарт – нацелена на передовые технологии в карточной сфере. Плюс ко всему ее можно оформить онлайн дома или в офисе. Владельцу, чтобы претендовать на повышенный кэшбек (10%), необходимо постоянно следить за промо категориями, которые банк ежемесячно меняет. Размер кэшбека за любые другие покупки составляет 1,5%.
  2. Лукойл – рассчитана на автомобилистов, так как за накопленные баллы они могут заправляться на любых заправках. Программа лояльности предусматривает подарочные 300-600 баллов, плюс за каждые потраченные 50 руб. на заправках Лукойл клиент будет получать 1 балл, еще баллы начисляются за заправки на других АЗС из расчета 1 балл за 60-100 руб.
  3. РЖД – эта кредитка ориентирована на людей, которые много пользуются услугами российских железных дорог. За накопленные баллы они могут приобрести билеты на поезд в любое направление. Размер приветственных бонусов составляет 500-1 500 баллов, еще 1-2 балла клиенту зачисляют за каждые 50 потраченных рублей.
  4. Travel – подойдет любителям путешествовать. С бонусного счета, на который начисляются баллы, можно покупать билеты любой авиакомпании, а также бронировать отели на сайте travel.open.ru. За оформление карты клиент получает от 200 до 600 приветственных рублей на бонусный счет. В дальнейшем за каждые потраченные 100 руб. начисляется – от 2 до 3 бонусных рублей.
  5. Автокарта – целевой сегмент, на который ориентируется эта кредитка: владельцы автомобилей или автолюбители. За расчеты на заправках, автомойках, парковках, платных дорогах и за прокат автомобилей владельцу возвращается 3% кэшбека.
  6. Аэрофлот – за расчеты этой картой клиенту начисляются мили, которые он может обменять на услуги авиакомпании «Аэрофлот» или SkyTeam. Так, за оформление кредитки владелец получает 1000-1 500 приветственных миль, еще по 1,65-2 мили ему зачисляют за каждые потраченные 60 руб. За покупку билетов Аэрофлота размеров бонуса немного больше – 2-3 мили за 60 руб.
  7. Utair – эта карточка, как и предыдущая, накапливает мили, за которые можно приобрести билеты в любой авиакомпании или повысить класс обслуживания. За оформление начисляется 1 000-2 000 приветственных миль, еще 1-2 мили за каждые потраченные 50 руб.

Следует отметить, что две последние карты доступны только клиентам-участникам зарплатных проектов банка. Все карточки оснащены функцией бесконтактных платежей PayWave, а также могут быть привязаны к мобильным Pay-приложениям для Android / Apple / Samsung.

Условия и тарифы

Перед тем, как обратиться за кредиткой, потенциальному клиенту рекомендуется изучить условия кредитования:

Название картыСтавка, %Кредитный лимит, руб.Минимальный ежемесячный платежЛьготный период, днейПлата за обслуживание в год, руб.
Смарт 19,9-32,9 40 000 — 500 000 5% 55 590
Лукойл 17,9-30,9 40 000 — 1 500 000 5% 55 990 — 5590
РЖД 17,9-30,9 40 000 — 1 500 000 5% 55 990 — 5590
Travel 17,9-30,9 40 000 — 1 500 000 5% 55 990 — 5590
Автокарта 18,9-31,9 40 000 — 500 000 5% 55 2990
Аэрофлот 17,9-31,9 40 000 — 1 500 000 5% 55 3 990 – 9 990
Utair 17,9-32,9 40 000 — 1 500 000 5% 55 1 490 – 9 990

Следует отметить, что максимальный размер кредитного лимита утверждается решением банка. Потенциальному клиенту изначально предлагается несколько меньший размер кредитования:

  • Смарт и Автокарта – до 300 тысяч рублей;
  • Travel, Лукойл, РЖД, Utair и Аэрофлот – до 1 млн. рублей.

На размер кредитного лимита и уровень процентной ставки оказывает влияние тип карты. Чем выше статус платежного инструмента, тем лучше стартовые условия кредитования в части размера кредитного лимита и величины процентной ставки.

Но следует отметить, что карточки Travel, Лукойл, РЖД, Utair могут быть трех видов: стандартная, золотая и премиальная. Карта Аэрофлот двух видов: золотая и премиальная.

Карты Смарт и Автокарта выпускаются только стандартного типа. Также чем выше статус карты, тем дороже обходится ее обслуживание. Но взамен держатель получает намного больше бонусов, лучшее качество сервиса и более широкий спектр доступных операций.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Заказать кредитку в банке «Открытие» могут физлица, которые отвечают таким параметрам:

  1. Минимальный возраст на момент подачи заявления 21 год. Максимальное же количество лет заемщика на дату погашения не должно превышать 68.
  2. Регистрация в населенном пункте, где есть отделения банка.
  3. Минимальное время работы на последнем месте 4 месяца, при этом совокупный трудовой стаж не должен быть меньше 1 года.
  4. Отсутствие испорченной кредитной истории.
  5. Минимальный ежемесячный доход от 25 тысяч рублей.

Относительно же документов, то их перечень небольшой и состоит из:

  • паспорта;
  • документа, который подтверждает наличие постоянного источника дохода: справка о заработной плате по форме банка или 2НДФЛ, выписка с зарплатного счета.

Порядок получения и как пользоваться

Оформить кредитку от банка «Открытие» можно удаленно с помощью онлайн-заявки на его официальном веб-сайте. Там необходимо указать все данные о себе: контактный телефон, адрес проживания, реквизиты паспорта, номер СНИЛС, среднемесячные доходы и расходы и другую важную информацию, а также выбрать тип карты и желаемую сумму лимита.

После проверки всех данных работник банка свяжется с потенциальным клиентом и расскажет об условиях кредитования. После согласования всех основных моментов карточка отсылается физлицу курьером. За доставку плата не удерживается. Но, к сожалению, воспользоваться этой услугой смогут жители лишь 36 больших городов России.

Также просто оформить кредитку в любом отделении банка. При обращении понадобиться заполнить заявку, которая практически полностью совпадает с ее онлайн вариантом. Следует отметить, что моментальной кредитки на текущий момент в арсенале банка нет.

Кроме процентов, начисленных за использование кредитной линии и расходов, связанных с обслуживанием кредитки, потенциальному клиенту следует учесть наличие следующих комиссий в соответствии с тарифами банка:

  1. За снятие наличных с банкоматов или в кассах любых банков – 4,9% минимум 490 рублей.
  2. За перевод денег на счет физ- или юрлица, частного предпринимателя, независимо от банка где он открыт – 4,9% минимум 490 рублей.
  3. SMS-информирование – 59 рублей, но эта комиссия удерживается только у пользователей стандартных кредиток. В премиальной и золотой карточках плата за SMS отсутствует.

Кредитки выгодней использовать для расчетов в торговых сетях, интернет-магазинах, так как за эти операции комиссия с клиента не удерживается, ну и конечно насчитываются баллы или действует кэшбек. За операции обналичивания подобные бонусы не начисляются.

Не нужно забывать, что оформление кредиток относиться к очень рискованным кредитным продуктам, поэтому банк обязывает клиентов ежемесячно осуществлять страхование в зависимости от остатка долга увеличенного на 10%:

  • компенсация страховой премии – 0,098%;
  • страхование от несчастных случаев – 0,602%.

Ну и еще один немаловажный момент – наличие лимитов на снятие наличных. Они привязаны к типу кредитки:

  • стандартная – 100 000 рублей;
  • золотая – 300 000 рублей;
  • премиальная – 1 000 000 рублей.

Именно столько можно снять за день или в течение месяца. Но это не предел, еще больше, до 2 млн. рублей, разрешается обналичивать в дирекциях Private Banking независимо от типа кредитки.

Положительно клиенты встретят наличие льготного периода длиной в 55 дней. Это означает, что если клиент в течение 55 дней внесет минимальный платеж и вернет потраченные деньги, проценты по кредиту начисляться не будут. Беспроцентный период распространяется только на оплату товаров или услуг в торговых магазинах и длиться с 5 числа текущего месяца по 28 число включительно следующего.

Источник: https://creditkin.guru/karty/kreditnye/v-banke-otkrytie-yslovija.html

10 секретов кредитных карт, о которых не все знают

Кредитки плотно вошли в обиход среднестатистического россиянина и стали его неотъемлемой частью, зачастую как дополнительный кредитный груз, со своими процентами, штрафами, обслуживанием, звонками из банка. Все потому что многие не знают как ими правильно пользоваться, и что можно не только не платить по кредитной карте, но и зарабатывать на ней.

1. По кредитке можно не платить

Бытует мнение, что при оформлении кредитной карты вы автоматически должны платить кредит постоянно, это не так.

Кредит активируется лишь после списания суммы покупки по ней, и если вы закрыли эту сумму в период льготного кредитования, то вы банку ничего не должны.

Для экономии лучше совершать покупки безналичным платежом, потому что при получении наличных через банкомат взимается повышенная комиссия от 3%.

2. Каков настоящий льготный период

В основном банки предлагают стандартный период льготного кредитования, который составляет 55 дней (между тем есть предложения и до 730 дней!), но зачастую банки умалчивают, что это маркетинговый прием и плохо информируют о таком понятии как “расчетная дата”, по которой период может существенно сократиться (расчетную дату банк определяет при выпуске карты).

Например, это 5-е число каждого месяца, при условии льготного периода кредитования в 55 дней. Если вы совершаете покупку по кредитке 6 числа, у вас остается 54 дня для погашения кредита, чтобы он был бесплатным.

Если же, деньги вы потратили 4 числа, при расчетной дате 5, то льготный период составит всего 26 дней (1 день до отчётной даты и 25 дней после неё).

Расчетная дата на примере кредитной карты Сбербанка.

При несвоевременном пополнении баланса карты в размере снятой ранее суммы в разрезе льготного периода банк будет начислять проценты уже с первого дня задолженности.

Совет!

При выпуске кредитной карты обязательно уточните расчетную дату, потому что она может формироваться как с момента первой покупки, так и выпуска карты, чтобы не путать их и считать период правильно.

А также, если вы планируете снимать наличные с карты уточните распространяется ли на эту операцию период льготного кредитования, возможно он применим лишь к безналичным операциям, что не редкость и специалисты редко об этом упоминают.

3. Как заработать с помощью кредитки

При правильном понимании формирования льготного периода, на кредитке достаточно легко заработать, для этого понадобится, собственно, кредитка с кэшбэком, дебетовая карта с большим процентом на остаток или пополняемый вклад.

При этом сама схема достаточно проста, если у вас есть работа или постоянный доход, свои деньги необходимо держать на дебетовой карте или вкладе, а повседневные траты производить с кредитки, по окончании льготного периода закрывать ее с заработной платы, остатки же распределять на доходные счета.

Тем самым расплачиваясь, по кредитке вы получаете кэшбэк намного выше, чем по обычным дебетовым картам и составлять он может 2% от всех ваших покупок, в зависимости от карты которой пользуетесь, а при оплате бензина или ресторанов 10% и выше. Сумму накопленного кешбека в зависимости в чем его начисляют по карте, в рублях, балах или милях потратить можно на обычные покупки, спец предложение партнеров банка или купить авиабилеты.

Выгода очевидна, на доходных счетах вы не только приумножаете свои деньги, но и накапливаете их, при этом экономите на кэшбэке по кредитке.

4. Бесплатное обслуживание

По кредитным картам банки назначают комиссию за обслуживание, за исключением предоформленных карт или спец. предложений, которая варьируется в зависимости от вида карт Standard и Classic в среднем составляет 700 — 1000 руб., Gold — 3000-4000 руб., Platinum — 5000 -10 000 руб в год.

И если у вас в пользовании такая карта, есть простой способ получить бесплатное годовое обслуживание, достаточно подать заявку на закрытие карты и на вопрос менеджера о причине, указать на высокую для вас стоимость обслуживания, намекнув, что отсутствие не помешало вам ее пользоватся. В некоторых случаях, чтобы не портить статистику клиентоориентированные банки идут навстречу или предлагают вам другие более выгодные кредитные продукты. В случае отказа, вы можете выбрать другой банк с более выгодными условиями.

5. Карту можно не носить с собой

Если вы активный пользователь кредитной карты, то при наличии в вашем смартфоне технологии NFC, вы можете использовать приложение Apple pay, Samsung pay или Android pay, для бесконтактной оплаты, предварительно загрузив данные карты и оплачивать покупки в одно касание, что очень удобно, потому что зачастую телефон всегда при вас.

6. Страховка

Мало кто знает, но к некоторым кредиткам прилагается бесплатная страховка для путешественников на полный период обслуживания, что позволяет при выезде за границу не тратить дополнительные деньги на такие полисы, цена которых варьируется от 5 до 20 тыс. руб. в год.

7. Проценты на кредитке начисляются каждый день

Несмотря на льготный период кредитования проценты за пользование деньгами начисляются каждый день, платить которое не нужно если укладывается в данный период, но если выйти за него, начисление произойдет за каждый день долга.

Выглядит это следующим образом, с баланса вы потратили 25 тысяч рублей, во время льготного периода вернули банку 5 тысяч, по истечении нескольких месяцев остальную недостающую сумму в 20 тысяч, при этом банк начислит вам проценты сначала на общую сумму, затем на остаточную.

8. Комиссия при переводах с карты на карту

Как вы уже знаете при снятии наличных через банкомат взимается повышенная комиссия, поэтому некоторые клиенты в желании обхитрить банк пытаются перевести деньги на дебетовую карту, а уже с нее обналичить их, но сталкиваются с тем, что процент за перевод имеет такую же ставку, что и за снятие.

В некоторых случаях такие переводы с кредитки невозможны, прослеживается это в некоторых продуктах Сбербанка.

9. Оплата за утерю карты

По договору, который редко кто читает полностью, кредитная карта является собственностью банка, он в свою очередь передает ее вам во временное пользование, следовательно при утере или порче придется заплатить штраф в размере годового обслуживания, плюс оплатить взнос за перевыпуск карты, если срок действия предыдущей еще не истек.

Старайтесь читать кредитные договоры полностью и уточнять у специалиста банка непонятные для вас моменты, до его заключения, чтобы не удивляться тому факту, что с вас просят деньги по тому или иному случаю.

10. С помощью карты можно исправить кредитную историю

Если вам отказывают в крупном займе и есть проблемы с кредитной историей. Существует возможность поправить положение через небольшой заем по кредитной карте, занимая, и вовремя отдавая по которой можно сформировать положительную динамику вас как заемщика, тем самым исправить или улучшить вашу кредитную историю. И через некоторое время подать заявку на большой заём повторно.

Источник: https://loxotrona.net/10-sekretov-kreditny-h-kart-o-kotory-h-ne-vse-znayut/

Как открыть кредитную карту?

Все чаще заемщики отдают предпочтение более удобным и высокофункциональным кредитным картам, которые представлены в линейке продуктов всех розничных банков России.

Но в этом нет ничего удивительного: с помощью карты можно не только оплачивать покупки, как это происходит при оформлении POS-кредита, но и получать деньги наличными или даже осуществлять переводы на другие банковские счета.

А благодаря широкому выбору актуальных программ, каждый заемщик всегда может подобрать для себя наиболее выгодные условия оформления, что поможет сэкономить деньги при использовании пластика.

Возможность пользоваться заемными средствами в льготный период, когда ставка по кредиту составляет 0% годовых – это далеко не единственное преимущество кредитных карт. Хотя, как утверждают сами заемщики, так можно существенно сократить расходы по кредитованию, даже если это условие распространяется только на операции по оплате товаров или услуг. Помимо этого, клиенты ценят доступность и практичность кредитных карт, а также возможность оформить их через Интернет (онлайн).

С чего начать оформление?

Учитывая высокий спрос на карточные займы, коммерческие банки максимально упростили процедуру по их оформлению. Так, сегодня для получения карты с кредитным лимитом заемщику не потребуется большой пакет документов, а по условиям некоторых программ можно даже оформить кредит без официального подтверждения доходов, что актуально для тех, кто не может предоставить соответствующую справку.

Первое, что предстоит сделать потребителю – это выбрать банк и программу, по которой он хочет получить кредитную карту.

Внимание!

Но при этом необходимо учесть, что в большинстве случаев такие параметры займа, как размер лимита и уровень процентной ставки устанавливаются только индивидуально после получения от заемщика полного пакета документов.

А это значит, что более предметно проанализировать выгодность того или иного предложения можно только после подачи заявки, на что потребуется всего лишь несколько минут, если это делать через Интернет на сайте.

Актуальные онлайн предложения

Если банк одобрит выдачу кредита, а заемщика полностью устроят предложенные ему условия использования заемных средств, то останется только дождаться выдачи карты (если речь идет о том, чтобы получить именную кредитную карту, то на ее изготовление потребуется до 7-10 дней) и подписать договор об ее обслуживании.

Проблемы заемщиков при оформлении кредитных карт

Несмотря на все попытки банков упросить процедуру по получению карточных кредитов, клиенты все равно сталкиваются с определенными трудностями при их оформлении.

Прежде всего – это низкое качество обслуживания в банковских отделениях (к сожалению, нередко приходится долго стоять в очереди, чтобы подать заявку на кредит), бумажная волокита и неудобный график работы (многие заемщики даже вынуждены отпрашиваться с работы, чтобы успеть прийти в отделение до его закрытия).

Но некоторые банки нашли выход из этой ситуации: они предоставляют каждому клиенту возможность получить кредитную карту онлайн, подав заявку на ее открытие через Интернет.

Как показывает практика, сегодня это самый удобный и быстрый способ кредитования, ведь в этом случае не надо тратить время на утомительные поездки по городу и ожидание в очередях.

И хотя на данный момент число банков, предлагающих такую услугу, весьма ограничено (например, такой способ кредитования использует банк Ренессанс Кредит и Тинькофф Кредитные Системы), для заемщика это реальная возможность быстро получить свою кредитную карту, потратив минимум времени на ее оформление.

Достаточно просто подать онлайн заявку, дождаться решения кредитора, а потом получить карту у себя дома или на работу, куда она будет доставлена вместе с необходимыми документами.

Категория: О кредитных картах

Источник: http://www.credit-up.ru/card-publ/kak-otkrit-kreditnuyu-kartu

Как открыть банковскую карту

Если Вы не являетесь обладателем банковских карточек, в данной статье раскрывается информация о том, как открыть банковскую карту в банке, какие виды банковских карт выбрать и на что обратить внимание. Подробнее читайте ниже в этой статье.

Банковские карточки нужны для более быстрого и безопасного расчета в обществе. В большинстве случаев, их открытие происходит в течение нескольких минут в случае открытия моментальной экспресс карты, а максимальный срок по выпуску, может составлять до 5 банковских дней при открытии чиповых карточек.

Выбор отделения банка, где будет обслуживание

Открывая новую платежную карту, следует обратить внимание на отделение в котором планируется ее открытие и дальнейшее обслуживание.

Большинство банков, имеющие по несколько отделений в одном городе, обслуживают клиентов которые открыли карты именно в их отделении.

Если ее выпустило например отделение №1, то в случае обращение отделение №3, клиента направят в отделение №. Поэтому, следует учитывать данный факт

От выбора отделения, приветствия сотрудников в нем, зависит дальнейшее удобство работы с выбранным карточным продуктом в данном отделении.

Выбор банковского карточного продукта

После выбора отделения для обслуживания, следует выбрать непосредственно сам карточный продукт.

При выборе, следует обратить внимание на условия обслуживания, тарифы, комиссионные, сроки, ответственность и ряд других особенностей, с которыми следует за ранее ознакомится на официальном сайте выбранного банка.

Различают два вида карточных продуктов.

Дебетовые карты

Они представляют собой расчетные счета на которых находятся личные средства клиентов. Некоторые дебетовые карты имеют функцию начисления процента на доступные денежные средства, что схоже по своему принципу с банковским депозитом.

Дебетовые карты предназначены для:

  • получения зарплаты;
  • зачисления пенсий и других соц.выплат;
  • зачисления процентов по депозитам.

При оформлении дебетовых карт, сотрудники банка могут на них дополнительно оформить овердрафт, возможность брать маленькую сумму кредитных средств на не выгодных условиях. Поэтому, следует внимательно следить за этим и обязательно ознакомиться с договором открытия банковской дебетовой карты.

Кредитные карты

Они представляют собой банковские карты на которые банк предоставляет кредитные денежные средства клиентам, на условиях указанных в кредитном договоре.

Пользуясь кредитными картами, следует быть максимально внимательными, так как за просрочку выплат банку начисляется дополнительная пеня и другие штрафные санкции.

Предоставление своих паспорта и кода сотрудникам банка

После того как клиент явился в отделение банка и выбрал карточный продукт, сотрудники запрашивают у него гражданский паспорт и идентификационный код. Делают их ксерокопии, которые клиент заверяет собственной подписью, после чего подписывается договор по выбранному карточному продукту.

Получение личной банковской карты

В случае выбора моментальной экспресс карточки, клиенту выдают ее сразу после подписания договора. Она является стандартной по классу защиты и статусу. Их обслуживание самое дешевое.

Если же клиенту требуется вариант с повышенной защищенностью или статусом типа Gold и VIP, тогда оформляется чиповая карта с дополнительными возможностями по требованию клиента. За ее обслуживание придется оплачивать дополнительную комиссию по выбранным опциям.

Обслуживание банковских карточек

Каждая платежная карта, обслуживается платежной системой Visa или MasterCard, а также непосредственно самим банком. В случае каких-то неисправностей или недоразумений по карточке, следует обращаться в техническую поддержку по телефонам, указанных на ее обратной стороне.

У каждой карты есть свой срок действия и он указан на лицевой стороне. В случае завершения срока действия, потери или блокировки, следует обратиться в службу технической поддержки по телефону указанному на карте или в горячую линию банка и сообщить о возникших трудностях. После чего оформить новую в отделении банка.

Дополнительные кредитные карты Ситибанка

Ощутите преимущества заботы о близких

Наверное, Вы не раз задумывались над тем, как обеспечить Ваших близких необходимыми средствами на каждый день, особенно, когда Вас нет рядом. Воспользуйтесь удобным средством — дополнительной кредитной картой Ситибанка.

Дополнительная кредитная карта это:

Вашим близким будут доступны все преимущества основной кредитной карты:

  • моментальная оплата мобильной связи и коммунальных платежей без комиссий;
  • «Льготный период кредитования»
  • услуги круглосуточной системы CitiPhone;
  • услуга Citi Express1 для оплаты проезда в метро и других видах общественного транспорта Москвы кредитной картой;
  • покупки в интернет-магазинах и многое другое.

Ваши близкие смогут использовать средства на счете Вашей кредитной карты, даже когда Вас нет рядом. При этом Вы можете установить любой лимит использования средств в пределах кредитного лимита по основной карте (но не ниже 9 000 рублей).

Дополнительные карты, открытые к Вашему счету, — это простое и эффективное средство контроля Ваших совместных расходов с держателем дополнительной карты, ведь у дополнительной карты тот же счет, что и у Вашей основной карты. Вы можете легко менять размер кредитного лимита на дополнительной кредитной карте, как в большую, так и в меньшую сторону. Отслеживать общие расходы Вы сможете в режиме реального времени:

Все операции по дополнительным картам отражаются отдельно в ежемесячных выписках по основной карте.

Важно!

Владельцы карт Miles & More, Аэрофлот-Ситибанк, Мегафон-Ситибанк, МТС-Ситибанк, Стокманн-Сити, Citi Select, Neste Oil-Citibank и CASH BACK, открывая дополнительные карты, получают еще больше бонусных миль, бонусов и баллов и смогут быстрее достичь своих целей, так как все операции по дополнительной карте учитываются при начислении вознаграждений.

Вам достаточно подать подписанное Вами заявление и оригинал или нотариально заверенную копию паспорта человека, на имя которого Вы хотите открыть карту.

Если у Вас еще нет основной кредитной карты Ситибанка, оставьте онлайн заявку прямо сейчас! Читайте о выдаче карты и возможных причинах отказа в ней.

Позвоните по телефону:

8 (800) 700-74-05

наш специалист приедет к Вам в любое удобное время, чтобы забрать необходимые документы.

Подробнее о дополнительных кредитных картах в разделе «Вопросы и ответы».

1 Экспресс. Услуга Citi Express платная. Стоимость услуги — 65 рублей в месяц. Для подключения услуги требуется перевыпуск кредитной карты. Не предоставляется для карт МегаФон-Ситибанк World MasterCard, Neste Oil-Citibank World MasterCard, Neste Oil-Citibank Premium World MasterCard, — в этих случаях запрос на услугу не будет обработан.

2 Услуга платная в соответствии с тарифами Ситибанка.

3 Онлайн.

4 Скидки предоставляются указанными компаниями по их усмотрению и в предусмотренном ими порядке. АО КБ «Ситибанк», корпорация Citigroup Inc. и их аффилированные лица не несут никаких обязательств по предложениям этих компаний, в частности, касающимся предоставления указанных скидок, или в связи с ними.

Информация о скидках приводится на основании данных, полученных от соответствующей компании. Скидки не суммируются с другими скидками и специальными предложениями. Сроки действия предложений ограничены. Возраст лица, на имя которого оформляется дополнительная кредитная карта, не может быть менее 18 лет.

Дополнительная кредитная карта оформляется исключительно по усмотрению Ситибанка. Все условия договора опубликованы на сайте www.citibank.ru, а также предоставляются в отделениях Ситибанка.

Источник: https://www.citibank.ru/russia/cards/rus/supplementary.htm

Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Закрыть меню