Кредит на покупку квартиры

Краткое содержание:

Как получить кредит на покупку квартиры

4490

Так сложилось, что в нашей стране немногие могут купить жилье на существующие сбережения. Кредит на квартиру, ипотека тоже доступна не всем. Но если вы решились на покупку квартиры на заемные средства, то давайте рассмотрим, на чем можно реально сэкономить.

Как получить ипотеку? Как перекредитовать ипотеку? Ипотека без взноса

Кредит на покупку квартиры – как не совершить ошибок

Кредит на квартиру, если совершить ошибки при оформлении, сильно ударит по бюджету. Первое, на что необходимо обратить внимание, – тип погашения займа. На сегодня существует два вида платежей – аннуитетный и дифференцированный.

Они отличаются друг от друга по структуре погашения основного долга и процентов. При аннуитетном типе деньги в первую очередь идут на оплату процентов, и лишь потом на основную часть. Дифференцированный вариант подразумевает снижение со временем размера выплат.

При этом каждый месяц клиент вносит одинаковую долю от основной суммы кредита, а процент уменьшается.

Минус дифференцированного варианта – внушительный размер самого первого платежа, однако в дальнейшем он позволяет сохранить приличную сумму. К примеру, взяв кредит на новую квартиру 3 млн.

Внимание!

рублей на 20 лет, с учетом того, что ставка составит 13%, клиент выплачивает в итоге 5 млн. 435 тыс. с процентами в случае аннуитетного вида выплаты. Дифференцированная оплата при этом составит 3 млн. 916 тыс. руб.

Как видим – сэкономить можно почти полтора миллиона рублей.

Ипотека в Москве Ипотека в Санкт-Петербурге Ипотека в Екатеринбурге

Кредит в банке на покупку квартиры – знайте свои права

Взять кредит на квартиру не получится без страховки. Как правило, банк навязывает страховые компании, где условия не очень выгодны для заемщика. В этом случае никто не мешает искать другие варианты для страховки жилья и трудоспособности. Банк одобрит страховку, которая была оформлена самостоятельно.

Правда тут есть несколько нюансов. Договор страхования напрямую влияет на условия заключаемого договора по ипотеки. Банк вправе изменить величину, как первоначального взноса, так и процентную ставку. Нужно помнить о том, что процентная ставка повышается от 3 до 7%, если происходит отказ заемщика от заключения полиса страхования жизни и трудоспособности.

В некоторых случаях кредит на приобретаемую квартиру зависит от страховой компании, которая оформляет договор с заемщиком. ФАС России не разрешает кредитным организациям запрещать заемщикам ограничивать выбор страховой компании.

Однако банки предпочитают оставаться уверенными в платежеспособности компаний, предоставляющих страховку и работать с партнерами, хорошо зарекомендовавшими себя на рынке.

Именно поэтому для того, чтобы заемщики не выбирали самостоятельно компании, банки используют прием с завышением процентной ставки.

Калькулятор ипотеки Ипотека для молодой семьи Рефинансирование ипотеки

С чего начать покупку квартиры в кредит

Для начала заемщику необходимо оценить свою финансовую способность. Стоимость предполагаемой покупки квартиры напрямую зависит от имеющихся накоплений. Для начала нужно рассчитать сумму первоначального взноса. Необходимо оценить все стабильные доходы, а также расходы семьи, проанализировать – будут ли средства на ежемесячные выплаты.

Чтобы взять кредит в банке на квартиру понадобится несколько документов:

  • Справка о доходах физического лица;
  • Копия трудовой книжки;
  • Копия свидетельства ИНН.

Иногда банки требуют и другие документы – военный билет, свидетельства о рождении иждивенцев и т.д. При оформлении ипотеки, как правило, возникают дополнительные расходы, первый из которых – банковская комиссия. Взять кредит в банке на покупку квартиры иногда легче в нескольких вариантах:

  • Найти квартиру дешевле, может быть взять потребительский кредит, который иногда выгоднее ипотечного. Процентная ставка при этом выше, но присутствует экономия на оформлении займа, на страховании жизни и жилья – обязательные условия ипотечного кредита.
  • За 2-3 года накопить нужные средства, которые пойдут на первоначальный взнос. Покупка квартиры в любом регионе и в Москве будет дешевле, если имеются серьезные накопления.
  • необходимо задуматься о дополнительных доходах или смене места работы, взять кредит на покупку квартиры будет не так тяжело.
На сколько лет дают ипотеку? Ипотека на 10 лет Ипотека на 20 лет

Кредит на квартиру молодой семье связан с необходимостью выбора удобной ипотечной программы с наиболее низкой процентной ставкой. Однако тут есть нюанс.

В случае если банк говорит об очень низком проценте, то нужно готовиться к другим условиям. В частности это может быть существенный первоначальный взнос, большой официальный доход и т.д.

Покупка квартиры в Москве процесс непростой – необходимо все проанализировать. Вот несколько примеров предложений банков.

Банк Ставка, % в год Единовременные сборы
Локо-Банк 12,5 7 000 руб. – за аренду ячейки
Связь-Банк 12,6 1 350 руб. – за аренду ячейки
ВТБ 24 12,75 2000 руб. – за аккредитив
Райффайзенбанк 13 12 000 руб. – за юридическое оформление
Нордеа Банк 13,25 6 000 руб. – услуги нотариуса
Помощь в получении ипотеки Рефинансировать ипотеку Ипотека молодой семье

Как получить ипотеку эффективно

Кредит на покупку квартиры для молодой семьи связан с выбором нескольких программ в разных банках. После этого по телефону или в офисе заемщик обсуждает условия кредитования и выбирает наиболее подходящие.

В этот момент можно воспользоваться услугами организации, которая занимается подобными вопросами. Она поможет подать заявку и получить предложения от банков.

Квартира, купленная в Москве в кредит, – лучший способ получить собственное жилье в сжатые сроки.

Кредит без проблем на квартиру молодой семье – это 2-3 банка, в которых правила кредитования подходят именно для конкретного случая. В каждый подается заявка и документы.

Следует помнить, что решение принимается в срок от двух дней до месяца. Из одобривших банков нужно выбрать лучший по условиям.

Сделать это можно и через Интернет – с помощью сервиса «1clickmoney» — результат тот же, только бегать никуда не нужно!

Купить квартиру в кредит не так сложно, но необходимо учитывать все требования к жилью. Как только банк одобрит выбранный вариант, то он заключает с заемщиком кредитный договор. После этого оформляется факт сделки купли-продажи. Следующий шаг — предоставление денег заемщику для приобретения квартиры в ипотеку.

Купить квартиру с банком в кредит – это передать деньги продавцу. Происходит это в несколько этапов. Первая — сумма отдается в залог.

Важно!

Основная, самая большая получается продавцом после государственной регистрации купли-продажи. Оставшиеся деньги передаются после подписания документа – акт приема-передачи квартиры.

Случается, что банки практикуют и передачу денег до факта государственной регистрации. Но в этом варианте заемщик оплачивает дополнительный сбор.

Квартира в Москве в кредит покупается по наличному и безналичному расчету. При желании используется сейфовая ячейка банка. В нее закладывается вся сумма, а доступ получают заинтересованные стороны. Это наиболее безопасный способ расчета

Источник: http://1clickmoney.ru/kredit-na-pokupku-kvartiry


Что выбрать: ипотеку или потребительский кредит на покупку жилья?

Различия между ипотекой и потребительским кредитом. Что выбрать?

Время чтения: 7 минут

Что такое ипотека и чем она отличается от потребительского кредита?

Покупка квартиры в Москве — дело не дешевое. Однако, ежедневно сотни обычных людей приобретают в собственность столичное жилье, выполняют в нем отделку и ремонт.

Где они находят на это деньги? Зарабатывают? Копят? Берут у родственников? Во многих случаях люди занимают недостающую для покупки квартиры сумму у банков. На приобретение жилья можно оформить ипотеку или потребительский кредит.

В чем принципиальная разница между этими банковскими «продуктами» и какой из них выгоднее — разберемся в статье.

Что это такое ипотека?

Ипотека представляет собой целевой кредит, предназначенный для физических лиц, желающих приобрести квартиру. Банк выдает заемщику ту или иную сумму денег и берет в залог приобретаемое жилье до тех пор, пока долг не будет погашен.

Ипотечный кредит предполагает обязательный первоначальный взнос, составляющий незначительный процент от стоимости жилья (обычно это 10-20%, не больше), невысокие процентные ставки и длительный срок погашения долга.

При оформлении ипотеки риск того, что вас могут обмануть с объектом недвижимости, сводится практически к нулю, ведь проверку квартиры осуществляют и страховая компания, и банк.

Ипотечный кредит многих отпугивает массивным пакетом документов, который требуется собрать для одобрения заявки банком, а также необходимостью прохождения многочисленных комиссий и оформления страховок.

Однако, именно эти «неудобства» и являются причиной низких процентных ставок по кредиту.

Банк, получая большое количество информации о клиенте, защищает себя от рисков, которые связаны с невозвратом денежных средств./p>

Сумма ипотечного кредита может быть в разы больше, чем у потребительского аналога.

Если человек имеет на руках сумму, равную только 20-30% стоимости жилья, банк сможет выдать ему недостающие 70-80%. Таким образом, если имеющаяся на руках сумма не велика, или вместо «живых денег» покупатель жилья планирует сделать взнос посредством материнского капитала, ипотека является наиболее удачным решением.

Нужно понимать также, что посредством ипотеки вы сможете приобрести только определенное жилье — то, которое одобрит банк. Кроме того, до погашения задолженности у вас будут связаны руки в плане совершения любых операций с недвижимостью, находящейся в залоге.

Сдать, продать или даже выполнить перепланировку жилья можно будет только после получения согласия банка.

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит выдается на любые покупки, а не только для решения жилищных проблем

Потребительский кредит не является профильным «банковским продуктом», направленным на приобретение жилья. Однако, с его помощью тоже можно решить жилищный вопрос. Потребительский кредит (ПК) выдается гражданам для потребительских целей, иначе говоря, не связанных с предпринимательской деятельностью. В банках оформляются нецелевые ПК — на любые покупки.

Оформить потребительский кредит может любой человек в возрасте от 18-21 до 55-70 лет (в разных банках действуют разные возрастные цензы).

Совет!

Средний срок возврата ПК достаточно невысок — всего 5 лет (правда, некоторые банки, обычно не очень крупные и не очень известные, оформляют потребительский кредит на срок до 10-15 лет. Однако, процентные ставки в этом случае повышаются).

Поэтому в случае оформления ПК на покупку жилья стоит настраивать себя на то, что ежемесячные взносы будет довольно высокими.

Обычно, сумма потребительского кредита не превышает 500 000 рублей. Если понадобится больший займ, банк потребует предоставить одного или двух поручителей, что усложнит и удлинит процесс оформления кредита на крупную сумму.

Процентные ставки ПК выше, нежели у ипотеки. В первом случае они варьируются в районе 17-22%, а во втором — 12-15%. Разрыв, может быть, и не большой, но переплата в случае займа в банке крупной денежной суммы, может оказаться весьма ощутимой.

Потребительский кредит удобен людям, у которых уже имеется на руках значительная сумма денег, но на покупку жилья не хватает каких-то 20-30%. Оформив ПК в банке, человек сможет выбрать квартиру или дом по своему вкусу, не согласовывая этот вопрос с финансовой организацией.

Правда, в этом случае все проверки объекта недвижимости на предмет юридической чистоты становятся заботой исключительно покупателя. В случае возникновения у заемщика финансовых затруднений, банк не будет претендовать на купленное посредством ПК жилье, как в случае с ипотечным кредитом.

Человек сможет по своему разумению распоряжаться квартирой или домом: жить там или нет, сдавать в аренду, дарить, завещать, продавать и т.д. С ипотекой такая свобода действий исключена.

Что выбрать: ипотеку или потребительский кредит?

Процентная ставка по ипотеке ниже

Подведем итог: когда выгоднее оформлять в банке ипотеку, а когда потребительский кредит? Все очень индивидуально и зависит от ситуации.

  • Чем большая сумма у вас имеется для первоначального взноса за жилье, тем в общем случае более выгоден потребительский кредит по сравнению с ипотекой;
  • Если вы планируется обменять одну квартиру на другую с доплатой со своей стороны, то потребительский кредит также будет более выгодным;
  • Если вы планируете сделать взнос за жилье с использованием средств материнского капитала, то ипотека — ваш выбор;
  • Если вы точно знаете, что все время, пока не выплачен кредит, вы будете проживать в той квартире, которую купите с помощью банковского займа, то ипотечный кредит в общем случае будет более выгодным, нежели потребительский. Когда такой уверенности нет, лучше обратиться к оформлению ПК, поскольку банк, являющийся совладельцем квартиры, по которой еще не выплачен ипотечный кредит, будет ограничивать любые операции с этим жильем;
  • Чем «прозрачнее» юридическая чистота выбранной вами квартиры и чем лучше ее состояние, тем больше шансов, что банк одобрит ее и выдаст ипотечный кредит. Если же вы наметили для покупки «убитое» жилье на вторичном рынке, требующее серьезного ремонта, то в ипотеке могут и отказать. В этом случае потребительский кредит тоже может стать выходом.

Современный рынок недвижимости изобилует государственными программами и специальными банковскими предложениями, призванными облегчить процесс приобретения недвижимости.

Прежде чем обратиться к одному из них, рассмотрите внимательно все варианты, получите максимум информации, взвесьте все «за» и «против».

Смотрите также:  Где проще взять ипотеку

Если у вас пока нет уверенности вопросах, будете ли вы проживать в купленной квартире или захотите ее продать, да и вдобавок сумма первоначального взноса слишком мала, лучше пока отложите вопрос банковского займа. Не спешите лезть в кабалу, подождите, пока ситуация не прояснится.

Источник: https://MskGuru.ru/advice/204-chto-vybrat-ipoteku-ili-potrebitelskij-kredit-na-pokupku-zhilja


Купить квартиру в ипотеку в Москве — взять ипотеку на квартиру в банках Москвы

Определяющим фактором при обосновании процентных ставок по ипотечным программам кредитования является средняя стоимость жилья в регионе. Сегодня московские банки ипотеку на квартиру в Москве оформляют от 7,4%. Максимальный предел достигает 15-18%.

Особенности кредитования в московских банках

Присутствие значительных рисков для банка проводится тщательная проверка и оценка квартиры для ипотеки в Москве, а также предъявляются повышенные требования к потенциальным клиентам.

Для многих покупка квартиры в ипотеку в Москве – один из способов обзавестись жильем, а также выгодно вложить средства.

Наименьшие риски для банка представляет сотрудничество с проверенным застройщиком, с которым сложились длительные партнерские отношения. По этой причине для клиента есть смысл обратиться к предложениям от самого кредитно-финансового учреждения. Подробный обзор рыночных предложений квартиры под ипотеку в Москве с перечислением реализуемых недвижимых объектов в 2018 году предлагает Сбербанк.

Желающих купить квартиру в ипотеку в Москве достаточно, что позволяет банкам, даже в условиях активной конкуренции, предъявлять серьезные требования и к самим соискателям ипотечных предложений. Так, сегодняшний клиент должен:

  • быть старше 21 года;
  • иметь стаж работы не менее года, а лучше более 3 лет в одной компании;
  • подтвердить регулярность и достаточность своих доходов.

Дополнительные условия и факторы

Помимо стандартизированных основных требований и условий, московские банки формируют ряд дополнительных, исходя из внутренних показателей развития финансового учреждения.

Так, в зависимости от объемов задолженностей по ипотечным кредитам, в определенные периоды может сокращаться процент беззалоговых сделок.

Иными словами, предпочтение будет отдаваться тем клиентам, которые, оформляется ипотека на квартиру в Москве с предоставлением в залог иного жилья.

Внимание!

Одновременно одобрения по заявкам получают клиенты, вносящие существенный первоначальный взнос. В этом случае производится онлайн-расчет посредством калькулятора ипотеки в Москве.

Большое значение имеет и страхование сделок и жизни кредитополучателя.

Дополнительная информация по ипотеке в Москве

Источник: https://moskva.bankiros.ru/mortgage/na-kvartiru

Кредит ПОД ЗАЛОГ недвижимости

Выгодный кредит на квартиру: можно ли получить приемлемые условия. Требования к потенциальному заемщику: основные условия . Способы сделать условия по ипотеке более выгодными: зарплатные карты, государственные программы поддержки, привлечение созаемщика.

Есть распространенное мнение о том, что выгодный кредит на квартиру — это мечта, которой не суждено сбыться. Но при соблюдении некоторых условий, вполне реально получить выгодный кредит в банке на покупку квартиры.

Выгодный кредит на квартиру: требования к заемщику

Чтобы рассчитывать на лучшие условия, необходимо соответствовать определенным критериям:

  1. Идеальная кредитная история. Если в ней есть темные пятна: невозвращения кредитов или многочисленные и длительные просрочки, выгодный кредит в банке получить будет невозможно.
  2. Стаж работы на последнем месте больше 5 лет и стабильный высокий доход. К получению кредита можно привлечь несколько созаемщиков, но в любом случае совокупный доход должен полностью обеспечивать выплаты по кредиту. Чем больше сумма кредита, тем выше должен быть доход.
  3. Возраст. Не соответствуя возрастному критерию, можно рассчитывать на получение денег только в частных организациях, чья специализация — выдача кредитов под залог недвижимости. В большинстве банков Ваш возраст на момент погашения кредита не должен превышать 65 лет, встречаются предложения и с максимальным возрастом 75 лет.

Как сделать условия по ипотеке выгоднее

Даже условия в конкретном банке очень сильно зависят от различных параметров потенциального заемщика. В первую очередь это формальные условия, перечисленные выше, но кроме них — дополнительные. Значительные скидки всегда предоставляются зарплатным клиентам банка и клиентам, с которыми банк давно работает.

Если Вы несколько раз брали кредиты или открывали счета в определенном банке, именно в нем можно рассчитывать на самые выгодные условия.

Также еще один способ улучшить условия по кредиту — привлечь созаемщика, доход которого будет учитываться при расчете параметров кредита.

Выдача кредитов под залог недвижимости для покупки квартиры — довольно высокий риск для банка из-за большой суммы кредита, поэтому от Вас потребуют полного обеспечения возвращения долга.

Дополнительная возможность получить выгодную ипотеку — если Вы подпадаете под одну из государственных программ, например, поддержки молодых семей или по стимулированию покупки квартир в новостройках.

Получить выгодный кредит на квартиру реально, но придется потратить немало времени на подбор лучшего предложения. Учитывайте также и дополнительные расходы, которые связаны с оформлением залога на недвижимость.

При соблюдении всех этих условий можно рассчитывать на получение вполне подъемных условий по ипотеке.

Источник: https://mos-zalog.ru/kredit-pod-zalog/vygodnyj-kredit-na-kvartiru-usloviya/

Как взять кредит на покупку квартиры

0

Приобретение собственного жилья для многих является необходимым, но сложным шагом. Накопить наличные средства порой проблематично, поэтому столь популярны всевозможные программы кредитования. Ниже мы поговорим о том, как взять кредит на покупку квартиры и на что обратить внимание.

Кредит на недвижимость — серьезный шаг.

Целесообразность приобретения квартиры в кредит

Столь масштабная покупка всегда содержит долю риска. Прежде чем решиться на такой кредит, взвесьте все «за» и «против». Чтобы быть уверенным, что не ошибаетесь, выясните для себя следующие моменты:

  • В пределах какой суммы вы ищете жилье?
  • Есть ли сумма для первого взноса? Если сбережений нет, то не все программы кредитования подойдут.
  • Насколько стабилен семейный доход? Если вы не сможете регулярно вносить платежи, рискуете остаться на улице.
  • Сколько лет вам осталось до пенсии – банки выдвигают различные требования к возрасту заемщика.

Учитывая эти данные, можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте выбранного банка. Так будет понятнее, есть ли смысл брать квартиру в кредит или лучше искать другие варианты.

Так выглядит кредитный калькулятор на сайте банка.

Возможные программы кредитования

Среди доступных для приобретения квартиры программ можно выделить ипотеку, потребительский, льготный кредит.

Ипотека

Ипотекой называют целевой кредит на недвижимость, при котором приобретаемое либо уже существующее имущество заемщика выступает залогом. Это является подтверждением платежеспособности для банка. По сути, вы не сможете полноценно распоряжаться жильем до того момента, пока не погасите полностью задолженность.

Обычно банк идет навстречу клиенту и предоставляет рассрочки, дополнительные возможности для погашения кредита. Но в случае систематических нарушений условий договора кредитор может распорядиться имуществом на свое усмотрение. Так вы рискуете остаться без жилья.

К недостаткам относится и необходимость внесения первоначального взноса. Он составляет около 15%-30% от стоимости жилья. Кроме того, обязательно страхуется и приобретаемая жилплощадь, и здоровье/жизнь заемщика.

Преимущества ипотечного кредита

  1. Длительный срок кредитования, доходящий до 30 лет. Это позволяет снизить сумму ежемесячных платежей. Однако учтите, оптимальный срок – 18 лет. Пролонгация влечет за собой увеличение переплаты.
  2. Стабильные суммы выплат.

    При оформлении ипотеки вы продолжаете платить за жилье по старой цене, даже если недвижимость на рынке подорожала.

  3. Возможность выбрать первичный или вторичный рынок жилья.
  4. Можно воспользоваться специальными государственными программами.

    Например, льготной ипотекой могут воспользоваться военные, молодые семьи, пожилые люди или те, кто хочет купить жилье в строящемся доме. Таким категориям граждан обычно предоставляют пониженную ставку по кредиту и низкий процент первоначального взноса. Условия кредитования могут разниться в зависимости от банка.

  5. Те, кто имеет материнский или жилищный сертификат, могут оформить ипотеку без первого взноса. Это военные, дети-сироты, женщины или мужчины, имеющие двух и более детей.

Потребительский кредит

Нецелевой потребительский кредит удобен тем, что банк не требует закладывать приобретаемое имущество. Вы можете распоряжаться недвижимостью на свое усмотрение: сдавать в аренду, продать. Однако нужен поручитель, который подтвердит вашу платежеспособность и согласится делить риски, если вы окажетесь недобросовестным заемщиком.

Более того, при таком способе вы можете получить меньшую сумму на покупку. А проценты по договору будут выше. Они обычно составляют 16-20% годовых, в то время как для ипотеки – 9-12%. Потребительский кредит выдается на меньший срок, но и процедура оформления проще.

Льготный кредит

Льготная ссуда на приобретение имущества доступна определенным категориям граждан. При этом доступны только варианты на первичном рынке или находящиеся на стадии строительства. Льготные условия подразумевают покрытие государством определенной суммы займа (2.5% с 01.03.2016 года), первоначальный взнос в размере 20%, годовую ставку не более 12% и срок кредитования – 30 лет.

Получить льготный кредит могут:

  • Государственные служащие.
  • Социально незащищенные семьи – многодетные, малообеспеченные, имеющие детей-инвалидов.
  • Молодые семьи, в которых два и более ребенка.
  • Семьи, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Нужно предоставить в банк документы о том, что человеку присвоен особый статус. Также предъявить материнский или жилищный сертификаты. При этом площадь, на которую действуют льготы, нормирована. Для одного человека показатель составляет 33 кв. м., для двоих – 42 кв. м., на каждого третьего и последующего члена семьи – плюс 18 кв. м.

Что лучше: новострой или вторичное жилье

Ипотека и потребительский кредит позволяют рассматривать варианты как первичного, так и вторичного рынка.

Жилье вторичного рынка

В России на первом месте по объему успешных сделок стоит ипотека на приобретение квартир на вторичном рынке. Это вызвано следующими преимуществами:

  • Более простая процедура оформления.
  • Зачастую нет потребности в срочном ремонте жилья.
  • Квартиры вторичного рынка есть в любом районе города, новостройки – нет.
  • Стоимость вторичных квартир ниже, условия кредитования – доступнее.

Квартиры в новостройках

В городах с большой численностью населения выбор новостроек шире. Такое жилье имеет следующие преимущества:

  • В квартире никто не жил, не нужно переделывать чей-либо старый ремонт.
  • Можно купить жилье на высоком этаже с хорошей инсоляцией.
  • Современные здания имеют лучшую шумо- и теплоизоляцию.

Покупая квартиру «с нуля», нужно быть готовым вкладывать немало средств в ремонтные работы. Если есть возможность и желание, смело выбирайте первичный рынок.

Условия банка

Одного желания получить кредит на квартиру недостаточно. Банк выдвигает ряд требований к заемщику, при несоблюдении которых вы можете получить отказ.

Требования к заемщику

Требования различных банков могут отличаться, однако в основном вы без проблем получите кредит, если:

  • Являетесь гражданином РФ в возрасте 18-75 лет на момент истекания срока договора. В некоторых банках возрастной порог – 21-60 лет.
  • Имеете хорошую кредитную историю.
  • Официально трудоустроены и работаете на последнем месте работы не менее 4-6 месяцев.
  • Имеете высокий доход и можете обеспечить беспрепятственную выплату задолженности. Это должно быть подтверждено документально.
  • Если вы оформляете ипотеку, то должны иметь еще и недвижимость, стоимость которой сможет покрыть кредит при возникновении проблем с погашением долга. Или же приобретаемое имущество будет залоговым.
  • Зарегистрированы в том же регионе, в котором собираетесь купить недвижимость.

Пакет документов может различаться в зависимости от выбранной программы кредитования.

Поэтапное получение кредита на квартиру

Приобретение недвижимости в кредит происходит в следующей последовательности:

  1. Выбор банка для кредитования путем ознакомления с условиями.
  2. Сбор пакета документов и получение одобрения банка.
  3. Подбор подходящей недвижимости.
  4. Заключение предварительного договора и внесение первоначального взноса.
  5. Проведение оценки квартиры, страхование жизни и здоровья заемщика.
  6. Заключение договора купли-продажи, регистрация сделки.

Подведение итогов

Решайтесь купить квартиру в кредит только тогда, когда уверены, что сможете ежемесячно вносить платежи. Потребительский нецелевой кредит логичнее брать в том случае, если вы уже насобирали часть суммы и хотите немного добрать. В остальных случаях целесообразнее ипотека либо льготные программы.

Помните, что чем дольше срок кредитования, тем больше процентов вы переплатите банку. При выборе валюты кредита отдавайте предпочтение той, в которой получаете свой доход. Так вы будете максимально застрахованы от валютных колебаний.

Изучая условия кредитования, обращайте внимание не только на процентную ставку (часто заниженную для привлечения клиентов), но и на сумму по кредиту в целом. Некоторые банки включают в стоимость ряд дополнительных услуг, за счет чего итоговая ставка повышается.

Источник: https://credit101.ru/2017/02/kredit-na-pokupku-kvartiry/

Как получить льготный ипотечный кредит на покупку жилья?

Сегодня, тема льготного ипотечного кредитования на жилье обсуждается практически всеми слоями населения – начиная от представителей государственных структур и заканчивая лицами пенсионного возраста. Так какие же условия льготного кредитования предлагаются нашим соотечественникам, а также как ими воспользоваться?

Современные программы льготного ипотечного заимствования

В РФ функционирует три вида льготного кредитования на покупку жилья, а именно:

  1. Ипотечный займ, который основывается на том, что процентную ставку, начисленную банком, будет погашать государство непосредственно из бюджета. Как правило, оплата процентов по кредиту может осуществляться правительством как частично, так и в полном объеме. В данном случае все зависит от материального положения заемщика.

  2. Субсидированный займ, который предоставляет возможность гражданам РФ внести первоначальный платеж за недвижимость. Как правило, размер субсидии напрямую зависит от региона, в котором предполагается покупка жилья.
  3. Продажа жилья по льготной стоимости непосредственно для граждан, которые находятся в очереди на улучшение своих жилищных условий.

    Данная система льготного кредитования задействуется исключительно во всех регионах России.

Преимущественное право на получение ипотеки на льготных условиях имеют:

  • многодетные семьи (трое и более детей);
  • молодые семьи;
  • лица, которые живут в условиях непригодных для проживания;
  • инвалиды, военные лица;
  • семьи, в которых проживают дети-инвалиды;
  • лица, принимавшие непосредственное участие в ликвидации Чернобыльской АС.

Исключительно все эти категории заемщиков имеют возможность воспользоваться выше перечисленными видами льготных программ.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Стоит отметить, что единая процентная ставка кредитования на льготный займ отсутствует, поскольку каждое банковское учреждение устанавливает свои индивидуальные требования и условия.

Однако большинство финансовых учреждений стараются активно поддерживать жилищные программы и, соответственно, обеспечивают снижение ставки кредитования по ипотеке.

Но это только при условии, если первоначальный взнос, который оплачивает заемщик, будет внесен в размере не меньше установленной банком нормы.

Важно!

Правительством специально разработана государственная программа для молодых семей, которая предоставляет возможность заемщикам купить недвижимость без существенных материальных вложений на первом этапе. Данная программа основывается на том, что государство предоставляет определенный размер денежных средств, целевое использование которых в дальнейшем должно подтверждаться документами.

Как правило, данная финансовая помощь может составлять около 40% от общей стоимости покупаемой недвижимости. Кроме этого всего, банки РФ предлагают другие специальные льготные программы для приобретения и строительства собственного жилья для сельских жителей и военнослужащих.

Как воспользоваться программой льготного ипотечного кредитования?

Пошаговый порядок действий для получения льготного кредита на покупку жилья:

  1. Клиент лично должен обратиться с заполненным заявлением в администрацию, и дополнительно оплатить комиссионный сбор за оформление кредита.
  2. Ожидание принятия комиссией соответствующего решения (около 5-ти дней).

    В функциональные обязанности комиссии входит принятие и подтверждение лица в реестр получателей кредитов на льготных условиях.

  3. Непосредственное предоставление клиенту права на оформление льготного кредита.

Условия льготного кредитования допускают вероятность того, что в качестве получателя кредитных денежных средств могут выступать близкие родственники клиента. Они, в свою очередь, и будут гарантом погашения займа. Например, если заемщик не выполняет своих обязанностей по кредиту, то в данном случае родные должны обеспечить погашение текущей задолженности.

В некоторых случаях можно договориться о том, чтобы не осуществлять погашение ипотеки первые 3 года после процедуры оформления займа. К тому же, это включается в правила льготного ипотечного кредитования и, соответственно, если клиент об этом просит, банковское учреждение обязано пойти на подобные уступки.

Разумеется, в реальности все выглядит намного сложнее, поскольку не все банки желают принимать данное правило.

Однако клиент должен отстаивать свои права и добиваться положенных ему льгот – государственных гарантий, низкого процента, полного отсутствия каких-либо дополнительных комиссий и непосредственную поддержку муниципалитета.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-poluchit-lgotnyj-ipotechnyj-kredit

Как взять ссуду в Сбербанке на покупку жилья или другого имущества

Кредит от Сбербанка – это шанс на скорое исполнение мечты. Банк рассмотрит заявку (это займет от нескольких часов до нескольких дней, зависит от назначения кредита), если принято положительное решение, перечислит желаемую сумму на карту или выдаст наличными.

Если Вы уже являетесь клиентом, для того, чтобы взять ссуду в сбербанке даже не нужно выходить из дома.

Удобный сервис Сбербанк Онлайн дает возможность оформить заявку на любой интересующий продукт в комфортных условиях, и удобное время, так как он доступен круглосуточно, без выходных.

Кто может взять ссуду, что для этого нужно

Заем вполне может получить любой взрослый гражданин Российской Федерации, который достиг 21 года и не старше 75 лет. Если человек не является подданным РФ, но постоянно проживает  или работает на территории страны, он имеет право получить ссуду на срок временной регистрации. Кредитными продуктами этого банка могут воспользоваться только работающие граждане или пенсионеры.

Важно! Для тех, кто уже пользуется продуктами сбербанка или является зарплатным клиентом, то есть получает заработную плату или пенсию на карту этого банка, для того, что бы получить потребительский кредит не нужно предоставлять справку, подтверждающую уровень дохода, и заверенную копию трудовой.

Клиентам гораздо проще оформить запрос на любой заем, воспользовавшись сервисом Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо зайти в свой личный кабинет (ввести логин, пароль, которые можно получить при оформлении дебетовой карты).

Вверху выбрать вкладку Кредиты (на рисунке она выделена оранжевым цветом), нажать «Взять кредит».

Заполнить анкету, где потребуется:

  • выбрать необходимую сумму,
  • выбрать срок кредита,
  • указать полные персональные данные (ФИО, паспортные данные, семейное положение),
  • указать сведения о месте работы, доходе, расходах семьи,
  • заполнить анкету заемщика.

На любом этапе заполнения запроса, если возникнут вопросы или сложности, можно обратиться в круглосуточную службу поддержки клиентов по телефону. Оператор укажет нужную информацию с Ваших слов. Затем заявка будет рассмотрена. После чего Вас пригласят в офис банка для получения ссуды.

Во всех других случаях для того, чтобы получить кредит гражданину, не являющемуся клиентом нужно обратиться в любое ближайшее отделение для заполнения заявки. С собой нужно будет иметь следующий пакет документов (оригиналы и копии):

  • паспорт гражданина РФ с указанной в нем пропиской или документ, подтверждающий регистрацию на территории страны,
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем,
  • справку о доходах формы 2 НДФЛ или по форме сбербанка,
  • пенсионное удостоверение (для пенсионеров),
  • дополнительные документы, в зависимости от вида ссуды.

Кредитные продукты сбербанка

Деньги в банке можно взять для разных целей и на индивидуальных условиях. Банк предлагает следующие кредитные продукты своим клиентам:

Ссуда на различные целиСсуда на жильеРефинансирование других кредитовКредитные карты
— без поручителей -на покупку готового жилья (б/у и новостройки) -без залога -золотая карта
— с поручительством -на строительство дома -под залог недвижимости -классическая карта
— под залог недвижимости -с использованием средств из материнского капитала -карта мгновенной выдачи
— для военнослужащих -жилье для военнослужащих
-для ведущих подсобное хозяйство

Если заем оформляется с поручителями, то точно такой же пакет документов предоставляет и каждый из них. Для оформления кредита под залог имущества необходимо предоставить документы, подтверждающие факт владения недвижимостью (договор по которому приобреталось имущество, свидетельство собственности).

В случае необходимости оформления ипотечного кредита с использованием средств из материнского капитала, нужно будет предоставить оригинал и копию свидетельства на материнский капитал и специальную справку об остатке средств капитала, свидетельства о браке и рождении детей. При оформлении кредита по программе для военнослужащих требуется военный билет.

Для любого ипотечного кредита – пакет документов на кредитуемую недвижимость.

Ипотечное кредитование в сбербанке

Очень удобный сервис сбербанка – ДомКлик. Если необходимо взять кредит для покупки жилья, то можно заполнить на этом сайте заявку, рассчитать ежемесячный платеж.

Подавая заявку на этом сайте, можно снизить процентную ставку за счет оформления страховки жизни или имущества и электронного оформления сделки через центр недвижимости ДомКлик. Таким образом приобретение квартиры или дома становиться максимально быстрым, комфортным для клиента.

В этом банке возможно кредитование как физических, так и юридических лиц. Для малых предпринимателей предусмотрено несколько программ кредитования. Для того, что бы получить ссуду предпринимателю нужно обратиться в кредитующее подразделение ПАО Сбербанк для ознакомления с условиями и получения ссуды.

Источник: http://onlinevbank.com/kredit/kak-i-komu-mozhno-vzyat-ssudu-v-sberbanke.html

Где выгоднее взять кредит на покупку жилья?

Приобретение жилой недвижимости – мероприятие, которое непременно потребует от своего исполнителя немалого количества денежных средств, предназначенных конкретно для реализации данных нужд.

Разумеется, такая внушительная сумма для подавляющего большинства граждан Российской Федерации являет собой либо результат многолетнего труда, ввиду чего будет доступна только по достижению весьма внушительного возраста, либо же и вовсе не сможет быть представлена поставщику услуги в виде единоразовой выплаты.

Почему кредит на покупку жилья является оптимальным выбором

К сожалению, до тех пор, пока экономика страны ставит приоритетной задачей развитие столицы и крупных регионов, только их жители могут себе позволить купить жильё, используя накопленные средства.

Для остальных остаётся оптимальным поиск альтернативных вариантов, которых в настоящее время всего два: отказ от идеи приобретения недвижимости в пользу съёмного жилья и кредитный договор с банком на сумму, достаточную для совершения подобной операции.

Первый вариант подразумевает отсутствие необходимости тратить все имеющиеся накопления на комнату, дом либо квартиру и позволяет проживать на территории жилого помещения, не находящегося в собственности, на основе соответствующего договора и за ежемесячную/ежеквартальную нормированную плату.

Однако он способен понести за собой и ряд неудобств, включая существенную переплату за пользование всеми удобствами жилья по сравнению с его рыночной стоимостью – так, за несколько лет проживания в квартире можно полностью покрыть её стоимость регулярными выплатами владельцу – однако сама квартира, при этом, так и останется у него в собственности.

Вдобавок к этому, в помещении, проживание в котором осуществляется на основании договора аренды, возможно, придётся мириться с некоторыми неудобствами, поскольку изменять конструктивные особенности либо производить перестановку любого имущества, находящегося внутри, можно только с разрешения владельца, если условия договора не предусматривают обратного.

Таким образом, проживание в съёмном жилище можно расценивать положительно только в качестве временной меры – для полноценной жизни со всеми удобствами и возможностью полностью распоряжаться своим имуществом, всё-таки нужна собственная жилая недвижимость. А путь к её приобретению, при отсутствии всей суммы стоимости в наличии, лежит только через кредит.

Остаётся лишь один закономерный вопрос: где выгоднее взять кредит на покупку жилья?

Предложения российских банков по части выдачи кредитов на жильё

Если в кредитном договоре целью выдачи банком денежных средств кредитополучателю значится реализация конкретной финансовой цели – такой договор принято называть целевым. В число таких финансовых целей входит также покупка недвижимости.

При этом, данный документ обязательно должен содержать цель заключаемой сделки, которая по её завершению и принятию обеими сторонами всех условий, должна быть подтверждена подписью клиента.

Таким образом, деньги не будут выданы на руки лицу, заключившему с банком договор – они будут сразу перечислены на счёт поставщика конкретных услуг, в данном случае — по постройке жилищных объектов.

Целевой кредит, который берется именно для покупки дома, квартиры либо любого иного объекта жилой недвижимости, имеет название «ипотека». В настоящее время предложения подобного рода имеются практически у каждого крупного банка в стране.

Совет!

Каждый из них, при этом, старается выделить собственное предложение среди аналогичных от конкурентов посредством предоставления уникальных и более выгодных для клиента условий.

На этом фоне потребитель, испытывающий острую нужду в финансировании постройки жилья и готовый взять его в ипотеку, может не сориентироваться среди такого количества возможностей в поисках лучшей из них.

Поскольку подобное разнообразие не столько помогает определиться, сколько дезориентирует и сбивает с толку, необходимо опираться на данные статистики о самых выгодных условиях кредитования в части финансирования покупки недвижимости:

1. «Сбербанк»

До настоящего момента ипотечные условия, предлагаемые ОАО «Сбербанк» ориентированы на потребителя больше всего, поскольку являются самыми выгодными на современном рынке. Для заёмщиков доступны сразу 7 программ кредитования (4 специальные, 3 базовые).

Перечень объектов недвижимости, на покупку/постройку которых может быть выдан кредит в ОАО «Сбербанк»:

  • квартира;
  • загородный дом;
  • земельный участок, на котором будет производится строительство дома;
  • гараж;
  • Помимо этого предусмотрены ещё некоторые условия выдачи целевого кредита:

  • для рефинансирования жилой недвижимости;
  • на ипотеку с участием материнского капитала;

  • на осуществление самостоятельного строительства жилья;
  • Максимальный срок, на который может быть выдан целевой кредит с «Сбербанке» — 30 лет. Ежегодная переплата, при этом, составит 11,5-15%, за исключением молодых семей, которые, согласно условиям одноименной программы («молодая семья») могут взять такой кредит под 10% годовых.

    Сумма первоначального взноса составит от 10 до 20%. Общая сумма кредита может составить до 85% от общей стоимости недвижимого объекта. Комисионные, взимаемые банком за оказание услуги, составят от всей суммы кредита всего 4% .

    Допустимый возраст кредитополучателя-заёмщика – от 21 года до 75 лет.

    2. «ВТБ24»

    В этом банке предоставляются более вольготные условия в части максимального срока выдачи целевого кредита – он может быть выдан на 50 лет. А вот максимальный возраст заёмщика составляет 65 лет.

    Ставка в национальной валюте составит 14,65%, в иностранной (доллар, евро) – 9-11%.

    Варианты выплат по целевому кредиту: аннуитетный и дифферинцированный, с допустимой возможностью погасить текущую задолженность в досрочном порядке.

    Что касается допустимых целей такого кредита, в их перечень входят:

  • покупка квартиры в новостройке;
  • приобретение жилья вторичного фонда;
  • покупка частного дома и гаража;
  • объекты сочинского строительства;
  • 3. «Россельхозбанк»

    Банк предоставляет возможность получения целевого кредита всем лицам, достигшим 18-летнего возраста, однако предельный возраст заключения такого договора – 65 лет.

    Максимальный срок действия договорных обязательств по кредиту – 25 лет, годовой процент будет составлять 12,5-14%.

    Размер процентной ставки определяется сроком, на который заключён кредитный договор, а также размером первоначального взноса, который должен составлять не менее 15% от общей суммы.

    Помимо стандартных объектов недвижимости, для покупки которых допускается заключение договора: квартиры вторичного фонда, частные дома, коттеджи и участки земли для предстоящей застройки, — кредит может быть взят на индивидуальное строительство, а также для участия в долевом строительстве.

    4. «ЮниКредитБанк»

    Условия, предлагаемые этим банком, не примечательны ничем, за исключением одного нюанса – только в нём возможно оформление целевого кредита на лиц, не являющихся гражданами Российской Федерации.

    В каком банке кредит взять лучше – вывод

    Для граждан РФ, которые находятся в поисках банка, где взять кредит на покупку жилья на самых оптимальных условиях, лучшим вариантом выступит«Сбербанк» — самые низкие размеры ставок и первоначального вноса можно найти только там. Для тех, у кого приоритетным условием выдачи кредита является максимальный срок его выплаты, наилучшим решением станет обращение с этой целью в банк «ВТБ24» — там его можно взять на 50 лет.

    Лица, не являющиеся гражданами России, смогут обратиться за подобными услугами только в «ЮинКредитБанк».

    Подводные камни при кредите на покупку жилья:

    Источник: http://kitjournal.ru/gde-vzyat-kredit-na-pokupku-zhilya.html

    Ипотека или потребительский кредит — вот в чем вопрос?

    Кредит на жилье стал одним из способов решения жилищного вопроса. Последнее время я думал, что ипотека является единственным возможным вариантом займа на жилье. У меня у самого ипотека, и я плачу регулярно аннуитетные платежи.

    Однако недавно я встретил человека, который не брал ипотеку при покупке жилья, а взял потребительский кредит на максимальную сумму в Раффайзенбанк. В этом банке у моего работодателя зарплатный проект, и кредит получился по пониженной ставке 15 процентов.

    В принципе это не большая ставка с учетом того, что у меня ставка 12.75 сейчас(была 14.75 до получения прав собственности.

    Однако вопрос в другом — что выгоднее и проще? Взять ипотеку или оформить и получить кредит наличными, который можно истратить на покупку жилья.
    Есть как расчетные моменты — необходимо посчитать переплату по кредиту, так и дополнительные затраты при покупке жилья, которые не зависят от того, берете вы ипотеку или кредит наличными.

    Основные дополнительные затраты при покупке жилья

    К таким затратам относят расходы на риелтора, регистрацию документов в регистрационной палате — оплата госпошлины. Эти затраты будут в любом случае. Цена в различных регионах будет различной, если за вас это будет делать другой человек — это дополнительные расходы. Вам также понадобится заверение договора купли-продажи, возможно его составление — расходы на нотариуса и юриста.

    Проверка на юридическую чистоту объекта покупки также ведет к дополнительным затратам.
    Подготовка к сделке может занять дополнительное время по вине продавца — возможно нужно будет оплатить задолженность по коммунальным платежам. Всегда при покупке квартиры вам нужен первоначальный взнос. Для ипотеки он важен — очень часто от него зависит процентная ставка.

    Сейчас минимальный взнос 10 процентов и выше.

    Основные отличия ипотеки от потребительского кредита

    Основное отличие ипотеки — ставка. Она меньше по ипотеке, чем по потребкредиту. Но по ипотеке есть ряд дополнительных расходов, которые могут сделать получение кредита наличными более выгодным с финансовой точки зрения.
    Первое — это страховка по ипотеке.

    Вы должны застраховать покупаемую недвижимость от потери в результате несчастного случая(взрыв газа, наводнение) . Причем страховка делается в пользу банка — при наступлении несчастного случая деньги получает банк.

    Также вы страхуете свою жизнь и здоровье на тот случай, если вы не сможете платить ипотеку по причине болезни. Кроме того страхуется потеря права собственности. Без страховки вам могут не дать ипотеку вообще или дать по ставке выше на 2-5 процентов, что очень невыгодно для вас.

    Вторым немаловажным моментом является обязательство заложить квартиру банку.

    Банк требует закладную на квартиру — это обязательное условие по займу на жилье. При регистрации вашего права собственности вам отдают свидетельство с обременением. Квартира фактически находится в собственности банка до полной оплаты ипотеки.

    В случае невыплаты Банк заберет квартиру, продаст ее и оплатит из выпученных средств ваш долг. Остаток вернет вам.

    Благодаря аннуитетной схеме начисления процентов вы сначала платите большие проценты, в результате чего остаток получается очень малым.

    При кредите наличными страховка необязательное условие. Но получить такой займ на большую сумму очень трудно. Но плюсом такого кредита является отсутствие залога. Квартира сразу же принадлежит вам.

    Единственный риск — риск неуплаты — в случае возникновения данного случая приведет в худшем случае к общению с коллекторами. Но квартиру банк забрать не сможет. Однако риск потерять титул из-за черных риелторов и продавцов. Для этого нужно тщательно подходить к выбору покупки.

    Плюсы ипотеки в том — что на чистоту квартиру проверяет банк. В случае новостройки этот вопрос можно снять.
    Кроме того квартиру под ипотекой труднее продать.

    Плюшки ипотеки

    Источник: http://mobile-testing.ru/ipoteka_kredit_nalichnymi/

    Целевой займ на покупку квартиры

    В настоящее время целевой займ является достаточно актуальным. Поскольку с его помощью можно приобрести вещь и даже купить квартиру в текущий момент, а не ждать момента, когда накопится необходимая денежная сумма.

    Важно только помнить, что потратить деньги можно только на определенную цель, оговоренную в договоре.

    Внимание!

    Серьезно нужно подойти к выбору кредитной или микрофинансовой организации (МФО), так как предложений на этом рынке очень много. Однако МФО больше подойдет тем, кто планирует приобрести квартиру экономкласса, так как они выдают небольшие суммы денег и на маленький срок.

    Чтобы банк одобрил заявку на выдачу займа, ему необходимо убедиться в платежеспособности гражданина. Он тщательно проверит все необходимые документы. Кроме этого кредитная организация обязана провести проверку (оценку) самого объекта недвижимости.

    Что такое целевой займ?

    Целевой займ — представляет собой передачу банком или иной коммерческой организацией денежных средств в собственность юридическому лицу (фирме) или физическому лицу (гражданину) — заемщику на определенные цели. Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть равнозначную сумму денег в течение определенного срока с процентами или без них.

    Можно выделить ряд особенностей целевого займа:

    1. Деньги предоставляются строго на определенную цель. Она должны быть прописана в договоре. Банк, выдавший деньги, имеет право контролировать их целевое расходование.
    2. Денежные средства выдаются на определенный срок (от 3 месяцев до 30 лет).
    3. Он может выдаваться как под проценты, так и без них.

    Денежные средства нельзя потратить на другие цели, чем предусмотрены в договоре.

    Кредитная организация в обязательном порядке проконтролирует — на что потрачены деньги и в случае не целевого расходования заемщику может грозить уголовная ответственность. Также банк вправе попросить досрочного возвращения долга и процентов по займу.

    Таким образом, целевой займ может быть выдан практически на любые цели, например, приобретение квартиры, машины, бытовой техники и электроники, ремонт в квартире.

    Как правило, деньги перечисляются безналичным расчетом на счет организации, в которой приобретается товар или оказывается услуга.

    Зачастую люди оформляют займ на приобретение жилья. Поскольку покупка квартиры требует не малых вложений средств, то займ на такие цели выдается под залог этой же недвижимости (ипотека). Особенности такого вида кредитования:

    • квартира находится в обременении у банка до полного погашения долгового обязательства (нельзя совершать сделки по ее отчуждению);
    • заемщик в обязательном порядке должен застраховать имущество, которое находится в залоге;
    • процентная ставка при выдаче целевого займа ниже;
    • можно получить большую денежную сумму.

    Коммерческие организации, выдающие займы

    Современный рынок, предлагающий кредиты (займы), достаточно широк. Для получения займа на приобретение жилья необходимо обратиться в банк или в микрофинансовую организацию (МФО).

    Так, банки — это кредитные организации, осуществляющие банковские операции на основании разрешения (лицензии) Банка России (ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

    Микрофинансовая организация является юридическим лицом, которое осуществляет соответствующую деятельность и в обязательном порядке внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций. При этом не является банком

    Источник: http://kvartirniy-expert.ru/pokupka/celevoj-zajm-na-zhile/

    Взять кредит на покупку дома или квартиры в новостройке или вторичное жилье

    Сегодня существует множество вариантов того, где взять кредит на покупку квартиры. Только как сделать это максимально выгодным и необременительным для семьи, ведь просрочки недопустимы, а неправильный расчет собственных возможностей делает ежемесячные выплаты процентов и основного долга тяжким бременем для всей семьи.

    Что нужно учесть при обращении за ипотечным кредитом

    Для того, чтобы взять выгодный кредит на покупку дома, стоит учесть следующие моменты и прислушаться к полезным советам:

    1. Оцениваем собственные доходы.Существуют определенные правила на этот счет: если сумма ежемесячного платежа будет составлять более 50% от зарплаты, такие расходы могут стать достаточно тяжелой ношей для семьи, особенно если в ней имеются дети или ожидается прибавление. Однако при этом некоторые банки позволяют своим ссудополучателям погашать платежи, составляющие 60% и даже 70% от зарплаты, особенно в том случае, когда заемщик не имеет иждивенцев и занимает перспективную должность.

      Рассмотрим пример: если сумма ипотеки на срок 7 лет составляет 5 000 000 рублей, то ежемесячный платеж в размере 88 тысяч может позволить себе не каждая семья, поэтому более реальным решением станет пролонгация срока погашения до 15 лет.

    2. Учитываем, что если залогом по ипотеке выступит вторичное жилье, то можно рассчитывать на более низкую ставку, т.к. эта недвижимость является более ликвидной, чем новостройка. Разница составляет 0,5-1,5% годовых.
    3. Многие банки выдвигают следующие требования к залоговому жилью:
      • Не берется в залог жилье с перекрытиями из дерева, а фундамент должен быть из железобетона, камня или кирпича,
      • Нежелательно жилье с перепланировками,
      • Не все банки рассматривают в качестве залога жилье, в котором прописаны несовершеннолетние лица или пожилые люди.
      • Очень редко в залог берут комнату в общежитие или часть квартиры.
    4. Не забудьте про дополнительные расходы – на оформление, страховку, оценку и т.п.
    5. Узнайте про досрочное погашение – оно должно быть без дополнительных комиссий и жестких требований.
    6. Имеет смысл отправить заявки сразу в несколько банков, а получив одобрение, выбрать лучшее предложение.

    Как выбрать самый выгодный кредит на покупку квартиры

    При выборе займа на приобретение дома или квартиры стоит учесть следующие важные моменты:

    • Чем меньше сумма первоначального взноса, те больше получается переплата по ипотечному займу в целом.Рассмотрим пример: допустим, однокомнатная квартира стоит 7 000 000 рублей, ставка – 12,9% годовых (средний процент по ипотеке за 2013 год), а срок погашения – 15 лет (по данным Центробанка, это самый популярный срок кредитования по ипотеке за последние 4 года). Тогда мы имеем следующие суммы переплаты в зависимости от размера первоначального взноса:
      1. Ваш взнос составляет 50% или 3,5 миллиона рублей – тогда общая сумма процентов за 15 лет составит 4,3 миллиона или 63,6% от стоимости квартиры,
      2. Если вносите только 30% стоимости жилья, то переплата будет равна уже 6,2 миллиона рублей или 88,6% от цены квартиры,
      3. При внесении всего 20% переплата за 15 лет составит более 101% или больше 7 миллионов рублей.
    • Процентная ставка напрямую зависит от размера первоначального взноса. Так, например, с начала марта 2014 года Сбербанк предлагает ипотечные займы, в том числе кредиты на покупку вторичного жилья, по ставке всего 10,5% годовых, но при условии, что сумма первоначального взноса составляет от 50% и выше. Если же доля заемщика при получении кредита на приобретение квартиры составит 15-30%, то он может рассчитывать на ставку 12-14%. Соответственно, можно сделать вывод, что чем больше собственных средств вкладывается при приобретении недвижимости, тем меньше будет сумма переплаты.
    • На выгодность ипотечного займа влияет и срок погашения. Обычно при одинаковом первоначальном взносе, но увеличении срока погашения происходит следующее:
      1. Сумма ежемесячных платежей по погашению основного долга и процентов уменьшается,
      2. Сумма итоговой переплаты увеличивается.

    В цифрах это будет выглядеть так: при увеличении срока с 5 до 15 лет размер переплаты увеличивается примерно на 60%, а ежемесячный платеж по погашению долга – на 27,5%.

    Кстати, как отмечают сами кредитные работники, займы сроком погашения свыше 15 лет оказываются невыгодными для заемщика, т.к. сумма переплаты становится очень большой, но при этом ежемесячные платежи уменьшаются незначительно. В целом, чем короче срок ипотеки, тем более экономичным оказывается данное приобретение.

    Как банки борются за клиентов-заемщиков

    Рассмотрим, какие льготы имеются у банков для тех, кто мечтает о своем уютном жилище и готов на ипотеку:

    1. Менее суровые требования к заемщикам

    Сегодня многие финансовые учреждения уже не требуют постоянной регистрации в том месте, где выдается заем – достаточно регистрации в том регионе, где есть представительство банка.

    А таким кредитным организациям, как Инвестторгбанк, РосЕвроБанк, Связь-банк и некоторые другие, достаточно того, что потенциальный заемщик является гражданином РФ и обладал постоянной регистрацией независимо от региона.

    Также сегодня намного проще получить заём собственникам бизнеса и индивидуальным предпринимателям, которым также будет интересно узнать про кредит наличными для ип.

    2. Более быстрое рассмотрение заявок

    Сегодня банки стараются привлечь клиентов и таким важным преимуществом, как скорость рассмотрения заявки: для этого привлекаются риэлторы, используется электронный документооборот и пр. Особенно в этом преуспел Сбербанк, который одобряет кредиты за 2-3 дня. Также быстро рассматривают заявки банки-участники системы «Сервис Ипотека», а также системы Пи-Квик.

    3. Ставки с дисконтами

    Многие кредитные организации предлагают скидки по ипотечным займам зарплатным клиентам, тем, кто имеет текущий счет или является владельцем кредитной карточки, выданной тем же банком, и в ряде других случаев.

    4. Пролонгации сроков

    Нередко финансовые институты идут навстречу заемщикам в тех случаях, если рождается ребенок или молодая семья испытывает временные финансовые затруднения. Например, «ДельтаКредит» дает льготный период по погашению основной суммы долга в тех случаях, когда в семье был рожден или усыновлен ребенок. Также поступает и КБ МИА, дающий отсрочку по погашению суммы основного долга на 1 год.

    5. Минимальный пакет документов

    Бюрократия, известная со времен СССР, постепенно уходит в прошлое – сегодня от заемщика требуется все меньше документов, причем это распространяется и на ипотеку.

    Так, ВТБ 24 в рамках предложения «Победа над формальностями» выдает ипотечные займы всего по двум документам – паспорту и документов – свидетельству о пенсионном страховании, водительскому удостоверению или другим удостоверениям личности.

    При этом первоначальный взнос заемщика должен составлять от 35%.

    Если же вам нужно не больше 7 миллионов рублей для покупки квартиры в Москве и не более 4 миллионов – для Подмосковья, очень привлекательной для вас станет программа банка «ДельтаКредит» под названием «Кредит по одному документу» — от ссудополучателя требуется только паспорт. При этом не требуется даже справка 2-НДФЛ, а первоначальная сумма, вносимая заемщиком, должна быть не менее 35%. Ставка также будет немного выше, зато это отличный шанс для тех, у кого не получается собрать весь пакет документов.

    6. Льготные программы

    Сегодня существует целый ряд льготных программ финансирования нужно заемщиков – это касается молодых семей, учителей, военных и постоянных клиентов, вот почему рекомендуется обращаться за ипотекой туда, где вы уже зарекомендовали себя хорошим постоянным клиентом. Кстати, для приобретения жилья можно воспользоваться и потребительским кредитованием, а мы в другой статье с удовольствием расскажем, где взять потребительский кредит.

    7. Сотрудничество банков с застройщиками

    В этом случае покупка новостройки может оказаться даже дешевле вторичного жилья. Такие программы есть у Сбербанка, ВТБ 24, Инвестторгбанка, «Экспресс-кредита», АИЖК и некоторых других.

    Теперь вы знаете, как получить наиболее выгодный кредит, использовать имеющиеся льготы, что нужно учесть на подготовительном этапе. Пусть ваш ипотечный кредит погашается легко и быстро, а банк всегда идет навстречу!

    Была ли статья полезна? Да   Нет

    Не забудьте поделиться статьей с друзьями:

    Желаете почитать еще?

    Да Нет

    Источник: http://www.MajorMoney.ru/credit/berem-kredit/vzyat-kredit-na-pokupku-kvartiryi

    Кредит на приобретение готового жилья

    Подробности Категория: Кредиты

    Кредит выдается на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости.

    Условия кредитования

    • Сумма кредита: от 300 000 рублей до 15 млн руб.
    • Срок кредита: до 30 лет
    • Первоначальный взнос: от 15%
    • Максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:- 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;- 85% оценочной стоимости кредитуемого или заложенного жилого помещения.
    • Процентная ставка: от 8,7% в рублях, в зависимости от срока кредита и размера первоначального взноса+0,5% — если Вы не получаете зарплату в Банке+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка
    • Специальные условия для зарплатных клиентов
    • Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости.
    • Возраст на момент предоставления кредита от 21 года до 75 лет (до 65 если нет справок о доходе и трудовой занятости). Возраст указан на момент погашения кредита
    • Стаж работы не менее 6 мес.на последнем месте работы и общий стаж не меньше года.
    • Супруги являются обязательными Созаемщиками. Привлечение Созаемщиков не больше трех физических лиц.

    Обеспечение по кредиту

    • Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
    • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения нужно предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
    • Страхование приобретаемого жилья обязательно!

    В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.

    Перечень документов для оформления кредита

    • Заявление;
    • паспорт РФ;
    • второй документ, подтверждающий личность (на выбор);
    • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика – при наличии;
    • документы по залогу — при наличии.
    • в рамках госпрограммы для молодых семей — свидетельства о браке и рождении детей.

    Порядок получения и обслуживания кредита

    1. Частчиное или полное досрочное погашение существляется по заявлению с датой погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.
    2. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.

      Плата за досрочное погашение не взимается.

    3. Неустойка за несвоевременное погашение кредитасоответствует размеру ключевой ставки Банка России с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
    4. Может быть использован Материнский капитал, налоговые вычеты или использование сейфов Банка.

    Другие программы кредитования

    Предлагаем рассмотреть такие кредитные продукты Сбербанка, как:

    Источник: http://www.sberbank-gid.ru/kredity/kredit-na-priobretenie-gotovogo-zhilya

    Как и на каких условиях получить ссуду на покупку жилья — Жми!

    • 1 Ипотека
    • 2 Банковские требования
    • 3 Как получить

    Ссуда на покупку жилья часто становится для семьи единственно возможным вариантом: он позволяет купить необходимую жилплощадь и заселиться в нее сразу, выплачивая стоимость в течение нескольких лет.

    Многие банки разработали специальные кредитные ссуды, получить которые можно на покупку практически любой недвижимости.

    Банковские требования

    При этом банки выдвигают ряд условий не только к заемщикам, но и к покупаемой жилплощади.

    Заемщик должен подходить под возрастные ограничения, иметь постоянную работу с достаточным уровнем дохода.

    Важно!

    Нередко встречается необходимость указать созаемщика или иное лицо, которое обязуется выплатить остаток долга за заемщика.

    Приобретаемая квартира должна подходить под ряд требований, главное из которых – она не должна потерять в цене через несколько лет:

    • недвижимость не должна находиться аварийном доме или подготовленном к сносу;
    • лучше, если она расположена в развитом районе с хорошей инфраструктурой;
    • часто банки отдают предпочтение вторичному жилью, поскольку оно уже построено и сдано в эксплуатацию.

    При этом многие банки могут повысить процентную ставку, если указанные выше условия не соблюдены: например, построен лишь фундамент здания, заемщик не попадает в возрастную категорию или не имеет необходимого стажа работы. В этом случае повышение ставки является возможностью «отбить» часть затрат, если произойдет какая-либо неприятность.

    Как получить

    Для получения ссуды необходимо:

    1. Выбрать несколько организаций и уточнить у их представителей все условия и получить предварительное одобрение.
    2. Затем необходимо собрать все требуемые документы и написать заявление-анкету. (Кстати, образец заявления-анкеты можно скачать здесь.) После рассмотрения и одобрения можно начинать поиски квартиры.
    3. Выбрав подходящий вариант, нужно вновь обсудить с банком, согласен ли он принять такую недвижимость в форме залога.
    4. Если стороны пришли к соглашению, на трехсторонней встрече подписываются все необходимые бумаги. Деньги передаются продавцу, документы на недвижимость – банку, ключи и право въезда – заемщику.

    Примите к сведению: лучше сперва переговорить именно с кредитором, а не продавцом недвижимости, чтобы точно знать, на какую сумму ссуды можно рассчитывать.

    Банковская ссуда на покупку жилья имеет ряд плюсов, главный из которых – возможность переехать в новую недвижимость сразу, не тратя несколько лет на накопление денег. Благодаря фиксированной стоимости заемщик должен будет отдать ровно столько, сколько брал в самом начале, не учитывая возросшие цены на недвижимость или курс валют.

    Смотрите видео, в котором эксперт в области личных финансов делится своими знаниями, как получить ссуду на жилье:

    Ссуда на покупку квартиры: особенности получения кредита, общая процедура оформления и можно ли обойтись без первоначального взноса Ссылка на основную публикацию

    Источник: https://finansist.guru/kredity/ssuda/na-pokupku-zhilya.html


    Добавить комментарий

    Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

    Закрыть меню