Как улучшить кредитную историю – Наши Банки

Краткое содержание:

Как улучшить кредитную историю в банке

Фото Shutdownday

Сегодня, чтобы получить кредит, определяющим фактом является кредитная история, сбором, обработкой и оценкой которой занимаются бюро кредитных историй (БКИ). Как известно, взять с кредит с плохой кредитной историей станет проблематично.

Портал «Наши Банки» разобрался, что нужно, чтобы улучшить кредитную историю.

Кредитная история – это совокупность данных о заемщике, которые призваны облегчить для кредитующих организаций процедуру принятия решения о предоставлении клиенту нового займа. Проще говоря, это нечто вроде вашего резюме, когда вы планируете взять очередной кредит.

Откуда берется кредитная история

Данные для кредитной истории формируют банки и другие финорганизации, выдающие кредиты. Как только вы впервые воспользовались кредитными средствами, кредиторы направляют эту информацию в бюро кредитных историй.

Обратите внимание, что учитываются как кредиты наличными, так и использование кредитных средств с помощью пластиковых карт.

Внимание!

Одним из крупнейших бюро кредитных история в Украине является «Украинское бюро кредитных историй» (УБКИ).

Таким образом, даже если вы решите взять займ в другом банке, им не составит труда проверить вашу кредитную историю в БКИ.

Какие данные содержит кредитная история

БКИ располагают персональной и кредитной информацией, которая характеризует клиента как благонадежного или неблагонадежного заемщика. Среди персональных данных:

  • ФИО
  • Дата рождения
  • Идентификационный код плательщика налогов (ИНН)
  • Адрес регистрации и проживания
  • Трудоустройство

К кредитной информации БКИ относятся данные о действующих и погашенных кредитах:

  • Даты предоставления
  • Даты погашения
  • Сумма кредитов
  • Остаток долга
  • История платежей и просрочек (если такие были)

Улучшение кредитной истории

Удалить кредитную историю невозможно, однако её можно улучшить. Согласно данным официального сайта УБКИ, чтобы улучшить кредитную историю необходимо:

  • погасить текущие просрочки (если такие существуют);
  • свести до минимума количество одновременно открытых договоров;
  • активно пользоваться кредитными продуктами (лучше брать небольшие кредиты на короткий срок) и погашать платежи в нужные сроки.

Можно ли оспорить данные кредитной истории

Источник: https://nashibanki.com.ua/publikatsii/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu


Улучшение кредитной истории

Если вы испортили свою кредитную историю, то в большинстве банков получить кредит наличными будет практически невозможно, а это в свою очередь не позволит вам исправить свою кредитную историю.

И если у вас не получилось взять кредит в банках, которые редко отказывают, то вырваться из замкнутого круга вам поможет программа «Кредитный доктор» от Совком Банка.

Простая программа, после прохождения которой вы получите не только улучшенную кредитную историю, но и гарантированный кредитный лимит от Совком Банка. Для участия в программе вам потребуется только паспорт.

Данная программа «Кредитный доктор» индивидуальна, и подстраивается под вашу текущую ситуацию и возможности. Шаг за шагом ваша кредитная история будет улучшаться, при своевременном и полноценном исполнении взятых на себя обязательств.

Улучшить свою кредитную историю →

Для участия в программе вам нужно:

      Заполнить заявку на сайте
      Предоставить паспорт гражданина РФ (это можно сделать в офисе банка)
      Оформить продукт для улучшение кредитной истории «Кредитный доктор»

Шаг первый: «Кредитный доктор»

Кредитный продуктКредитный доктор, программа №1Кредитный доктор, программа №2
Сумма кредита 4 999 руб. 9 999 руб.
Срок кредитования 3 или 6 мес. 6 или 9 мес.
Годовая ставка, % 33,3 % 33,3 %
Что включает продукт? Карта MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор»Страхование от НС на 50 000 рублей Карта MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор»с защитой дома «классика»

Также вы получите консультацию по состоянию кредитной истории и рекомендации по ее улучшению от специалистов в офисе банка — БЕСПЛАТНО!

Шаг второй: Денежный кредит «Деньги на карту»

На данном этапе вы получите гарантированные деньги для безналичного расходования.

Кредитный продуктКредитный доктор, программа №1Кредитный доктор, программа №2
Сумма кредита 10 000 руб. 20 000 руб.
Срок кредитования 6 месяцев 6 месяцев
Годовая ставка, % 33,3 % 33,3 %

На данном этапе мы рекомендуем как можно больше произвести трат через карту и как можно меньше снимать наличных, на следующем этапе это поможет сэкономить 10% годовых.

Шаг третий: Денежный кредит «Экспресс плюс»

Кредитный продуктКредитный доктор, программа №1Кредитный доктор, программа №2
Сумма кредита От 30 000 до 40 000 руб. От 30 000 до 60 000 руб.
Срок кредитования 6, 12 или 18 месяцев 6, 12 или 18 месяцев
Процентная ставка (% годовых) 21,5% – в случае безналичного использования денежных средств 80% и более от заемных. 31,5% – в случае безналичного использования денежных средств менее 80% от заемных. 21,5% – в случае безналичного использования денежных средств 80% и более от заемных. 31,5% – в случае безналичного использования денежных средств менее 80% от заемных.

После успешного прохождения третьего этапа, банк гарантирует кредитный лимит до 100 тыс. рублей если вы выбрали программу 1 и более 100 тыс. рублей, если была выбрана программа 2.

Улучшить свою кредитную историю →

Источник: https://expressonlinecredit.ru/uluchshenie-kreditnoj-istorii/


Как улучшить кредитную историю через займ

Кредитная история является одним из ключевых факторов, который учитывается банками и МФО при обращении клиента. Информация о предыдущем кредитовании необходима организациям для оценки реальной платежеспособности будущего заемщика.

Соответственно при плохой кредитной истории клиенту достаточно тяжело получить кредитные деньги в обычном банковском учреждении.

Компании часто игнорируют любое обращение проблемных клиентов или соглашаются на кредитование с небольшой суммой займа, что не устраивает граждан.

Многие заемщики не учитывают, что улучшение кредитной истории через займ является одним из самых простых и доступных вариантов быстрого оформления нужной суммы.

Важно!

Вариант с повышением персонального кредитного рейтинга через займ будет актуальным не только для людей с плохой статистикой, но и для тех, кто берет деньги впервые.

Ведь на практике банки и МФО могут отказать в оформлении средств из-за отсутствия информации о предыдущем кредитовании.

Даже если гражданин не предоставлял собственной истории конкретному банку, компания сможет узнать все детали через Бюро Кредитных Историй (БКИ), где хранится весь список обращений пользователей. Соответственно в таком случае вероятность отказа достаточно велика.

От чего может испортиться кредитная история клиента

Кредитная история может испортиться из-за просрочки оплаты задолженности. Клиенты, которые берут в банке кредиты и своевременно их не погашают автоматически становятся нежелательными заемщиками.

С такими клиентами в дальнейшем не хотят связываться многие финансовые компании. Более тяжелым случаем является когда конкретный гражданин не оплачивает кредит и полностью игнорирует штрафные проценты.

Такие люди не идут на контакт с кредитором, чтобы улучшить возникшую ситуацию, а наоборот усугубляют свое положение.

Проблемные клиенты заносятся в специальный реестр, который доступен для каждой финансовой организации. В дальнейшем при попытке обратиться за кредитной помощью заемщику с большой вероятностью будет отказано. За каждый аналогичный случай просрочки или невыплаты персональная история становится хуже.

Какие минусы у плохой кредитной истории

Каждого заемщика рано или поздно интересует, влияют ли займы на кредитную историю и какие минусы при ее отсутствии. В зависимости от степени серьезности ситуации ответ может быть разным.

Если кредитный рейтинг испорчен, то данный факт уже невозможно скрыть от организации кредитора. Даже при оформлении займа в МФО клиент может столкнуться с трудностями. Ведь многие банки на добровольной основе сотрудничают с самыми разными финансовыми компаниями.

Соответственно своевременное информирование и наличие реестра должников накладывает свои минусы.

Недостатки плохой истории могут проявляться в разных сферах жизни. Проблемные заемщики не могут оформить требуемую сумму нового кредита, свободно продать собственное имущество или что-то купить. Практически на все сферы наложен запрет или действуют ограничения.

В особенности сильное влияние наблюдается на предпринимателей и людей, которые занимаются официальной работой по индивидуальному найму. В таком случае даже минимальный долг или неоплаченный кредит с небольшой суммой может стать серьезной проблемой в будущем. К тому же, многие граждане сталкиваются со случаями, когда коллекторы накладывают арест на имущество.

Варианты исправления плохой истории через займ

Специлисты сервиса Тинькофф-кредитка уверены на 100%, что исправить кредитную историю займом можно практически в любом случае, притом быстро. Если кратко — банки или МФО предлагают выгодный займ под минимальный процент.

Полученные деньги можно потратить на погашение задолженности по предыдущим кредитам. Таким образом, клиент сможет сохранить хорошую историю и избежать начисления штрафных процентов.

Способ является актуальным как для людей, которые имеют небольшие просрочки, так и для тех, кто пропустил сроки своевременного погашения задолженности и допустил наложение штрафов.

Займы, которые одобрят даже с плохой кредитной историей →

Схема работы надежного варианта исправления истории:

  1. Оформление заявки на новый займ.
  2. Предоставление кредитных средств.
  3. Погашение существующих задолженностей.
  4. Обновление кредитной истории — передача данных в БКИ — НБКИ, Equifax и другие..
  5. Постепенная ликвидация нового кредита.

Выгодный займ для исправления кредитной истории может выдаваться на ту сумму, которую клиент должен конкретному банку или МФО. Исключением являются ситуации, когда размер задолженности превышает определенный порог. В таких случаях нередко требуется подтверждение платежеспособности на основании наличия имущества или трудоустройства.

Специалисты самостоятельно подсчитывают примерные сроки ликвидации займа и предлагают наиболее выгодные условия для конкретной ситуации.

Преимущества использования займа для улучшения КИ:

  • быстрое сокращение долгов;
  • устранение крупных задолженностей;
  • улучшение персональной истории кредитования;
  • повышение рейтинга платежеспособности;
  • избежание ареста имущества.

Преимущества могут изменяться для каждого типа ситуации. Однако в любом случае использование данного варианта решения проблем является выгодным. Клиент может избежать трудностей и растянуть время на устранение финансовых сложностей.

При этом конечный результат будет выгоден как заемщику, так и банку.

Как правило, компании, которые предоставляют займ на погашение долгов, не требуют большого перечня документов. Для оформления достаточно быть гражданином РФ, соответствовать определенной возрастной группе и иметь на руках собственный паспорт. Вся процедура занимает минимальное количество времени, что очень удобно и практично.

Источник: https://brobank.ru/uluchshit-kreditnuju-istoriju-cherez-zajm/

Как улучшить кредитную историю если она испорчена?

Иногда возникают ситуации, когда срочно требуется взять займ, но кредитная история основательно подпорчена, и рассчитывать на положительное решение бессмысленно. Чтобы избежать таких ситуаций, необходимо предпринять меры по улучшению своей финансовой репутации.

Прежде чем приступить к реабилитации кредитной истории необходимо оценить степень испорченности.

Все отчеты о должниках хранятся в общем каталоге, созданном ЦБ РФ на основании полученных данных от всех кредитных учреждений страны.

Чтобы узнать состояние своей репутации, следует обратиться в банк или с помощью кода субъекта ознакомиться с нужной информацией через онлайн сервис на официальном сайте Центробанка России.

Совет!

Стоит учитывать, что даже тот кредит, на который последовал отказ с вашей стороны в ответ на одобрение от банка, также оказывает неблагоприятное влияние на КИ.

На примере таблицы рассмотрены самые распространенные нарушения условий кредитного договора и их последствия.

НарушениеПоследствия
Просрочка была один раз, а срок не превышает 5 дней Банк не откажет в дальнейшем кредитовании
Несколько просрочек с общим сроком менее 35 дней Возможность получения кредита при хорошем уровне заработка и стабильном месте трудоустройства
Должник по каким-либо причинам не погашает займ Дальнейшее кредитование возможно, но при условии улучшения кредитной истории
Заемщик был вовлечен в судебное разбирательство с банком Отказ в кредитовании

В первом и втором варианте стоит постараться избегать нарушения условий договора, чтобы в дальнейшем не иметь проблем с получением займов. Остальные случаи требуют более серьезного подхода к решению.

Если в дальнейшем планируется использовать получение банковских займов, то стоит ответственно подойти к своей кредитной истории. Рассмотрим варианты, как можно улучшить кредитную историю если она уже испорчена:

  1. Предоставить документы или сведения банку с доказательством о том, что просрочка произошла в связи с уважительными обстоятельствами.
  2. При получении очередного кредита избегать просрочки нарушений условий договора.
  3. Подтвердить текущую платежеспособность.
  4. Взять рассрочку на бытовую технику и своевременно погасить долг.
  5. Постараться погасить имеющийся долг с возможностью рефинансирования.
  6. Открыть депозит в том банке, в котором планируется взять кредит.
  7. Подождать аннуляции сведений о заемщиках (10 лет).
  8. Доверить улучшение кредитной истории специализированным компаниям за определенную сумму денег (плата за услуги).

Каждый из таких методов может оказать помощь в восстановлении кредитной истории.

Сбербанк входит в число самых востребованных финансовых учреждений России и именно там сотрудники с особой внимательностью и ответственностью подходят к выдаче кредитов.

Банк не возьмется сотрудничать с гражданином, у которого есть задолженность или были разбирательства по займам в суде. Даже полное погашение просрочки не гарантирует положительного результата.

Для того чтобы восстановить кредитную историю для Сбербанка необходимо погасить всю имеющуюся задолженность, затем обратиться в МФО для исправления КИ. Только после этого можно обращаться за получением займа в банк такого высокого уровня.

Важно знать, что банки основное внимание уделяют займам за последние 6 месяцев, а значит, что если все долги своевременно погашены, то шансы получить кредит значительно возрастают.

На сегодня существует большое количество организаций, которые предлагают свои услуги по улучшению кредитной истории.

Информацию из защищенного хранилища удалить практически невозможно, разве что не сами сотрудники подзарабатывают такими методами.

Согласно закону, сведения о заемщиках удаляются из базы по истечении 10 лет,после чего происходит восстановление кредитной истории в банке. Все остальные способы являются незаконными.

Внимание!

На основании вышесказанного легко сделать вывод о том, что за деньги можно улучшить кредитную историю путем оформления микрозаймов и своевременным их погашением.

Когда заемщик не согласен с рейтингом своей кредитной истории, он имеет веские основания для подачи запроса в БКИ для обжалования с целью улучшения или корректировки.

Смотрите также:  Как взыскать деньги по расписке

Этапы оформления обжалования:

  1. Составить запрос по установленной форме у юриста.
  2. Заверить документ у нотариуса.
  3. Отправить на электронный адрес в БКИ, с которым сотрудничает банковское учреждение.
  4. После получения запроса, БКИ сверяет полученную информацию с банком и обрабатывает ее.

Проверка длится не более 1 месяца, после выдается результат заявителю. В случае неудовлетворения результатом, заемщик может прибегнуть к помощи суда.

К сожалению, период улучшения кредитной истории бывает очень длительным, поэтому следует заранее подготовиться к высоким страховым ставкам, но это единственный способ для получения займов в будущем.

Можно ли быть уверенным, что личные данные не будут разглашаться при получении информации по кредитной истории в режиме онлайн?

Сервис «Кредитная история онлайн» работает под надежной защитой и создан для возможности получать информацию в любое время суток.

Есть ли банки, которые не берут во внимание кредитную историю?

Не существует финансовых учреждений, которые бы не интересовались кредитной историей потенциального клиента. Возможно, они не обращают внимание на мелочи, но так поступают исключительно недавно организованные структуры. Если же при плохой кредитной истории банк выдает займ, скорее всего проценты там заоблачные.

Источник: https://ipoteka.finance/kreditnaja-istorija/kak-uluchshit-kreditnuju-istoriju-esli-ona.html

Как улучшить кредитную историю. Реальные советы от банковских специалистов

Это информация обо всех ваших кредитах, уже погашенных и текущих. Такие данные являются одним из ключевых факторов, влияющих на решение об очередной выдаче денег. Первое, что делают банки, когда вы подаете заявку на оформление займа, – изучают вашу кредитную историю.

Причем каждая компания принимает решение одобрить кредит или нет самостоятельно и независимо. Это значит, что где-то вам могут отказать, но где-то могут и выдать деньги, даже если у вас финансовая репутация подмочена.

Если же кредитная история будет очень хорошей, можно даже рассчитывать на улучшенные условия кредитования.

Состав кредитной истории определен Федеральным законом. Она есть и у физических лиц, и у юридических. Кредитная история состоит из четырех частей у физлиц и из трех – у юрлиц.

Первая часть – ФИО, данные паспорта и другое для физлиц, ИНН, ОГРН, полное и сокращенное наименование для юрлиц. Словом, все те сведения, по которым субъекта можно идентифицировать.

Вторая часть – информация об обязательствах – суммах и сроках погашения кредитов, займов и т.д., сведения о процедурах банкротства и прочие данные.

Третья часть – так называемая закрытая, содержит сведения об источниках формирования кредитной истории, о пользователях кредитной истории, о приобретателе права требования, если таковой имеется.

Четвертая часть есть только у физлиц, включая индивидуальных предпринимателей. В ней содержатся данные о предоставлении займа или об отказе в заключении договора с указанием причины. Также сюда вносятся сведения о заключении договора поручительства, информация об отсутствии двух и более подряд платежей по договору в течение 120 календарный дней.

Где хранится кредитная история?

Все данные о заемщиках хранятся в специальных организациях – бюро кредитных историй (БКИ). В нашей стране их несколько десятков. Причем предоставлять всю имеющуюся информацию о своих клиентах в БКИ обязаны и кредитные организации, и микрофинансовые, и кредитные кооперативы.

Кредитная история хранится в БКИ в течение 10 лет со дня последнего изменения информации в ней.

Как узнать свою кредитную историю?

В каком именно бюро хранится ваша история, можно узнать в Центральном каталоге кредитных историй, созданном Банком России. Для этого нужно либо заполнить форму запроса на официальном сайте Банка России, но для этого нужно знать свой код кредитной истории.

Либо подать запрос непосредственно через кредитную организацию, БКИ, почтовое отделение, нотариуса, микрофинансовую организацию или кредитный кооператив. Для этого код субъекта не понадобится. Подробности о составлении и подаче запроса можно узнать на сайте ЦБ РФ. Сформировать код субъекта можно сразу при заключении кредитного договора или позже, обратившись в банк.

Но сформировать его можно только в том случае, если кредитная история у вас есть – то есть, если вы когда-либо оформляли займ, кредитку и т.д.

Получение кредитной истории один раз в год в каждом БКИ, в котором она хранится, является бесплатным. За последующие в течение года обращения с вас вправе потребовать плату.

Для ознакомления со своей историей вам предоставят кредитный отчет. В нем есть рейтинг, детальная информация о закрытых и активных кредитах, кредитных картах, а также о запросах, которые делали банки, чтобы проверить вашу историю.

Некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность проверить кредитную историю онлайн на собственном сайте.

Как мне исправить кредитную историю?

Никак. Серьезно. Если в ней верные данные, исправить ее никак не получится. В ваше «дело» могут внести и ошибочную информацию – человеческий фактор никто не отменял. Или вас могут перепутать с полной тезкой с одинаковой датой рождения. Чтобы оспорить данные, нужно заполнить соответствующее заявление в БКИ.

Но если в вашей истории все верно, просто она непривлекательна для выдачи очередного кредита, ее можно улучшить: закрыть негатив последующим позитивом. В идеале, конечно, не портить ее с самого начала, но раз так получилось… Представляем вам несколько практических советов, которые помогут улучшить свою кредитную историю.

1. Оформить небольшой кредит

Оформляйте небольшие потребительские кредиты, например, на бытовую технику. Важное условие – погасить их нужно в срок. Тогда у вас будет свежая история платежей, которая улучшит репутацию в глазах новых кредиторов.

2. Выплатить прежний долг

Важно!

Если вы задолжали прежнему банку, то попытайтесь найти с ним компромисс: выплатите свой давний долг, а банк, возможно, сможет поменять вашу историю.

3. Выплачивать кредит досрочно

Если по кредитному договору не предусмотрены штрафы за досрочные выплаты, можно выплачивать его большими суммами и раньше срока. Это должно позитивно сказаться на кредитной истории.

4. Доказать серьёзность намерений

Убедите банк, что вы будете погашать кредит в нужное время и в полном объёме. Для этого можно предоставить вовремя оплаченные счета за коммуналку, документы, подтверждающие высокие доходы – справку с работы или выписку со счёта.

5. Открыть счёт

Откройте счет в том банке, в котором собираетесь брать кредит. Желательно за год до этого. Каждый месяц в течение года пополняйте счет, а после обращайтесь к специалистам с заявкой.

6. Оформить кредитную карту

Оплачивайте кредиткой покупки и не забывайте вовремя пополнять счет, чтобы гасить задолженности. Все платежи будут фиксироваться в статистике вашей кредитной истории. Так будет создаваться ваша хорошая репутация как заёмщика.

Источник: http://1ul.ru/finance/kredity/news/kak_uluchshit_kreditnuyu_istoriyu_realnye_sovety_ot_bankovskih_specialistov/

Как улучшить свою кредитную историю

Кредитная история – это полная информация о человеке, как о заемщике. Она начинает собираться с того момента, когда вы первый раз взяли в банке кредит.

Главные данные для банков, содержащиеся в ней, это статистика о выплатах и информация об отказах от выплат. Если отрицательные факты содержатся в кредитной истории, то заемщик вполне может получить отказ в оформлении кредита.

В данном материале мы расскажем как улучшить свою кредитную историю и можно ли это сделать.

Предложения купить хорошую кредитную историю

Стоит сразу предостеречь всех людей с плохой кредитной историей, что есть фирмы, которые за определенное денежное вознаграждения обещают убрать негативную информацию из вашего дела в БКИ.

по теме:

Но  это сделать невозможно, поскольку кредитная история заемщика хранится далеко не в одном бюро . Даже если они сотрут ее в одной из контор, в другой она все равно сохраниться. Поэтому единственный выход – это улучшить кредитную историю. Рассмотрим несколько способов.

Взять небольшие кредиты и выплатить в срок

Были негативные факты, но вот происходят позитивные события, и кредитная история становится хорошей.  Берите небольшие кредиты и аккуратно их закрывайте.  В этом случае будут актуальны микрофинансовые организации, которые лояльно относятся к испорченной репутации заемщика.

Но в данном случае необходимо быть готовым к жестким условиям кредитования и высоким процентным ставкам. Но, поскольку других предложений вы не встретите, на это придется пойти.

Статья по теме: Микрозаймы без отказа с плохой кредитной историей

Но если вы расплатитесь своевременно и в полном объеме, вы можете рассчитывать на получения займов на большие сумы и меньшие проценты. Главное в данном случае, что  каждый факт кредитования и его положительная история будут фиксироваться в БКИ  и создавать вам хорошую репутацию заемщика.

Делайте выплаты досрочно

Если ваш кредитный договор не предусматривает штрафы за досрочные выплаты и закрытие кредита, то выплачивайте его большими суммами. Этот факт позитивно скажется на вашей истории.

Возможно, вам придется даже несколько финансово напрячься, но получить в перспективе необходимый вам большой кредит под приемлемые проценты – это вполне достойная цель.

Кредитная карта

Это не только весьма перспективный вариант, как улучшить кредитную историю, но и весьма практичная вещь, поскольку большинство банков их предоставляют с продолжительным беспроцентным сроком.

С помощью кредитной карты активно оплачивайте покупки и в обычных торговых точках и в интернет-магазинах. Но не забывайте вовремя делать взносы на счет, чтобы гасить задолженности.

 Все платежи будут фиксироваться в статистике вашей кредитной истории и без переплат создавать вам позитивную репутацию заемщика.  Можно усилить эффект, если положить на нее собственные средства – так вы будете еще и получать выгоду, поскольку большинство банков начисляют на них проценты.

По истечению времени, попросите банк увеличить ваш кредитный лимит. При положительном решении вопроса банк представит вас ответственным клиентом и обязательно сообщит об этом в Бюро кредитных историй.

Объяснитесь с банком

На самом деле банки хотят выдать вам кредит и получить с него проценты, а отказ из-за плохой истории является лишь страховкой по рискам. Попытайтесь объясниться с сотрудниками финансового учреждения относительно не должным образом выполненных обязательств в прошлом.

 Если вы сможете доказать наличие трудностей, появившихся в то время и их неожиданность для вас, существует вероятность, что банк пойдет вам навстречу. 

Финансовые учреждения уважительно относятся к всякого рода документам: справкам о нетрудоспособности, внезапном имущественном ущербы, бумаге о потери работы по причине сокращения штатов на предприятии и прочие. Все эти факторы иначе осветят вашу плохую кредитную историю и вас как заемщика.

Если есть время – подождите

Известно, что информация о вас, как о заемщике храниться в БКИ 15 лет, но далеко не все банки делают полный запрос, как правило, их интересуют несколько последних годов. За это время, наберитесь терпения и повысьте свой социальный статус, который на банковском жаргоне именуется «кредитный бал».

Кредитный бал

«Кредитный бал» – это цифра, которая выражает вашу персональную информацию в числовом эквиваленте. Но не только. Это понятие одновременно сравнивает вас с другими заемщиками, и даже категориями заемщиков.

До недавнего времени «кредитный бал» активно использовали лишь финансовые учреждения за рубежом, но на сегодняшний день термин вошел в практику и российских банков.  Он напрямую влияет на факт выдаче кредита или отказе банка. 

В нем важно то, что он содержит в себе статистику не только вашу, но и подобных вам людей. Судите сами. Если вы работаете уже пятый год на одном и том же предприятии, получаете стабильную не маленькую зарплату, купили престижный автомобиль и обуваетесь в туфли, стоящие не менее 200 долларов, то ваши шансы серьезно выше того, кто «прыгает» с места на место работы и пришел в банк с амбре.

Поэтому, заработав высокий «кредитный бал» вы, скорее всего, получите кредит, несмотря на то, что кредитная история далека от идеальной. Таким образом, исправить свою репутацию заемщика возможно, просто став ответственным клиентом.

Источник: http://infozaimi.ru/kak-uluchshit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu/

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена: все способы

Сейчас банковские организации в обязательном порядке проверяют кредитную историю потенциальных заемщиков (КИ), прежде чем одобрить кредит. Если рассматриваемое лицо имеет плохую репутацию, оно получает отказ. Как улучшить кредитную историю, если она испорчена, и можно ли сделать это бесплатно или с небольшими денежными расходами? Читайте далее в статье.

Чтобы разобраться, можно ли исправить кредитную историю и выбрать для этого оптимальный способ, необходимо знать о причинах, по которым заемщик получил статус недобросовестного. Каждый банк изучает кредитоспособность клиентов, руководствуясь разными факторами. Однако нежелательные записи, портящие КИ, можно условно классифицировать исходя из степени тяжести нарушения:

  1. Небольшие просрочки выплат сроком до 5 дней. Для большинства организаций это считается нормой, но некоторые банки способны отказать в выдаче кредита даже при таком незначительном нарушении.
  2. Неоднократные просрочки взносов по кредиту или единичная просрочка сроком от 5 до 35 дней. Это считается средним нарушением, которое может повлиять на решение банка.
  3. Частичный или полный невозврат кредита – грубое нарушение. Если дело доходит до взыскания задолженности через суд, заемщик получает статус злостного неплательщика и лишается возможности брать новые кредиты.

Выше описанное касается только тех случаев, когда КИ испорчена по вине заемщика. Однако негативные отметки в личном деле заемщика появляются и по вине банка.

Такое возникает, если плательщик внес деньги своевременно, но банк задержал платеж, например, по техническим причинам.

Даже добросовестные и порядочные заемщики не защищены от проблем, из-за которых в дальнейшем им потребуется исправление кредитной истории.

Совет!

Сведения о кредитах хранятся в базах кредитных историй (БКИ). Там отражается информация о когда-либо бравшихся кредитах, их оплате и имевших место просрочках. Чтобы очистить кредитную историю, необходимо выяснять, какие неблагоприятные сведения о просрочках или задолженностях там зафиксированы. Для получения документального отчета об истории займов имеется сразу несколько способов:

  1. Заполнить заявку через интернет-сервис БКИ и подтвердить свою личность, направив на почтовый адрес бюро телеграмму или обратившись в офис организации лично.
  2. Направить на почтовый адрес БКИ нотариально заверенное заявление на получение кредитной истории.
  3. Направить на почтовый адрес БКИ телеграмму с заявлением, заверенную оператором почтовой связи.
  4. Обратиться в офис БКИ лично.

По закону каждый гражданин имеет право 1 раз в год бесплатно получить отчет из БКИ. Если заемщику неизвестно, в каком бюро хранится его дело, то сначала ему придется осуществить запрос в ЦККИ (Центральный каталог КИ).

Его направляют через БКИ, банк, почтовое отделение или нотариуса. Если процесс выдачи КИ нужно ускорить, то лучше обратиться за платной услугой получения кредитного отчета в любой банк или надежное агентство, сотрудничающее с БКИ.

Однако это обойдется в сумму от 300 до 700 рублей.

Как оспорить КИ

Если в полученном из БКИ отчете отражена ошибочная информация, заемщик имеет право оспорить ее.

Для этого подают официальное заявление в банк, по вине которого в историю заемщика были занесены неверные сведения, а также направить запрос в БКИ.

По итогам проверки бюро должно исправить записи или убрать из них недостоверные отметки. Если БКИ откажется удалить нежелательные данные, изменить кредитную историю можно будет только через суд.

Способы исправить плохую кредитную историю

Как можно улучшить кредитную историю, если она испорчена по вине заемщика? Единственный путь – убедить кредиторов в своей готовности выполнять финансовые обязательства, восстановив свой статус добросовестного клиента. Для этого нужно, чтобы в КИ появились отметки о своевременных выплатах по кредитам. Добиться этого можно только путем исправной оплаты всех последующих займов.

Кредитные брокеры называют сразу несколько способов взять займ с плохой КИ. Однако прежде, чем приступить к активным действиям по обновлению своей долговой истории, необходимо разобраться с уже имеющимися просрочками.

Брать новые кредиты, не погасив предыдущие – прямой путь к созданию непосильной финансовой нагрузки.

Помимо этого, заемщику, имеющему сразу несколько просроченных долговых обязательств, гораздо сложнее восстановить репутацию.

Невозможно восстановить кредитную историю, имея непогашенные долги. Нельзя прятаться от кредиторов или игнорировать их требования. Так вы только ухудшите свою репутацию и спровоцируете банки на решительные действия по взиманию долгов. Кредитные эксперты рекомендуют заемщикам с длительными просрочками по кредитам действовать по следующей схеме:

  1. Погасить самые небольшие займы – микрозаймы, задолженности по кредитным картам или овердрафту. Такие долги отличаются самыми высокими процентными ставками и штрафами, и банки нередко передают их коллекторам.
  2. Обратиться за реструктуризацией по оставшимся кредитам. Это следует сделать даже при наличии просрочки. Даже если банк откажется реструктурировать долг, у заемщика будет документальное подтверждение, что он добросовестно попытался решить проблему, то есть является жертвой обстоятельств, а не злостно уклоняющимся неплательщиком.
  3. Попробовать снизить сумму задолженности. Если просрочка возникла давно, сумма кредита могла сильно увеличиться за счет пени и штрафов. Имея такую структуру задолженности, разумнее будет обратиться к юристу, специализирующему на кредитных делах. Специалист проанализирует ситуацию и поможет частично или полностью обнулить выставленную банком неустойку.
  4. При взыскании долга в судебном порядке попросить суд об отсрочке или рассрочке. Получив возможность погашать долг частями по удобному графику или выиграв время, справиться с кредитными обязательствами будет проще.
Смотрите также:  Что лучше покупать доллары или евро

Открыть депозитный счет в банке

Если вы планируете обратиться за кредитом в какой-то конкретный банк, но пока являетесь недостаточно благонадежным клиентом, разумно будет открыть в этом банке депозитный счет.

Потенциальный заемщик, который имеет постоянно пополняющийся вклад, может рассчитывать на более лояльное отношение обслуживающей его кредитной организации.

Чем больше сумма на депозите, тем на большее доверие банка можно будет рассчитывать.

Получить микрозайм

В микрофинансовые организации (МФО) рекомендуется обращаться тем, кому необходима быстрая чистка кредитной истории. Микрозайм подходит и тем, кому другие виды кредиторов отказываются предоставлять даже небольшие ссуды.

Отрицательной особенностью подобных организаций являются высокие процентные ставки, за счет которых затраты на обновление кредитной истории могут стать слишком большими.

Зато многие МФО не проверяют КИ и готовы выдавать небольшие срочные кредиты даже заемщикам с плохим рейтингом.

Взять товарный кредит на небольшую сумму

Многие заемщики не знают, как улучшить свою кредитную историю, если она испорчена, поскольку при попытках взять заем постоянно сталкиваются с отказами.

Однако за займом необязательно обращаться напрямую в банк. Его можно получить и на покупку какого-либо товара – мебели или дорогой бытовой техники, оформив непосредственно в магазине.

Данные о товарных кредитах тоже учитываются в истории займов.

Оформить кредитную карту

Изучая вопрос, как исправить кредитную историю, можно встретить рекомендации об открытии кредитной карты. Действительно, во многих банках легко оформить пластиковую карту с небольшим кредитным лимитом даже имея отрицательную КИ.

Однако важно узнать, предусмотрен ли договором срок беспроцентного пользования картой.

В течение этого срока денежными средствами можно пользоваться абсолютно безвозмездно, то есть такая карта является возможностью получения хоть и небольшого, но беспроцентного кредита.

Внимание!

Если платежи по кредитной карте будут поступать строго в срок, ее владельцу удастся создать имидж кредитоспособного и благонадежного заемщика. Когда почистить кредитную историю требуется в очень сжатые сроки, можно оформить сразу несколько карт, главное, возвращать все потраченные средства вовремя. При этом крайне желательно выбирать банки, которые пользуются данными одного БКИ.

Узнать, использует ли рассматриваемый банк услуги конкретного БКИ, можно на сайте бюро – эта информация нередко находится в свободном доступе.

Получив кредитные карты в банках, использующих одно БКИ, проще организовать обновление КИ и сформировать себе более привлекательный рейтинг кредитоспособного клиента, поскольку документально он будет представлен не в виде отдельных отчетов из разных бюро, а как единый документ из одного БКИ.

инструкция: как восстановить испорченную кредитную историю

Источник: https://sovets.net/5156-kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-esli-ona-isporchena.html

Как улучшить кредитную историю в Карачеве

Пошаговая инструкция для жителей г.Карачев по улучшению плохой кредитной истории, где официально проверить кредитную историю и как восстановить КИ с нуля.

Подробно разбирать причины ухудшения кредитной истории в этой статье мы не станем, но в основном это просроченные раннее платежи по кредитам и судебные разбирательства с банком. Соответственно, с такими неблагонадежными клиентами банки не хотят работать при оформлении крупных кредитов или ипотеки.

Дорогие читатели! Наши инструкции рассказывают о типовых способах решения данной задачи, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – звоните по телефону8 (800) 500-27-29 доб. 693 (г.Карачев)Юридическая консультация – быстро и бесплатно! 

Кредитный скоринг — система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) лица в основном зависит от количества и сумм взятых кредитов, просрочек платежей, а не от того сколько вы официально зарабатываете. Т.е.

даже если вы официально и много лет зарабатываете крупную сумму, но кредиты не брали, то ваш кредитный рейтинг будет хуже.

Плохая или недостаточно хорошая кредитная история влияет на процент, под который вам оформят кредит или ипотеку.

Например, если вы решили взять квартиру в Карачеве стоимостью в 3 млн рублей в ипотеку на 20 лет с первоначальным взносом в 500 тыс рублей по ставке 12% годовых, а вам одобрят только по ставке 13%, то разница в переплате 1% будет составлять 422 937 рублей. Почти полмиллиона рублей дополнительных расходов из-за недостаточно хорошей кредитной истории.

Проверка кредитной истории

Для начала необходимо проверить свою текущую КИ для того, чтобы понять какой сейчас рейтинг и что можно сделать. Жители г.Карачев могут проверить кредитную историю онлайн с помощью сервиса «Эквифакс».

Первый кредитный отчёт предоставляется бесплатно. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте.

Важно! В отличии от большинства сервисов по проверке кредитной истории «Эквифакс» является официальным Бюро Кредитных Историй (лицензия № 078-00012-002).

Заказать бесплатный отчёт по истории кредитного рейтинга на сайте БКИ «Эквифакс»

Всего в России 17 БКИ, проверить можно на официальном сайте Центрального банка РФ.

Процедура улучшения кредитной истории

Если вам без проблем одобряют кредиты в банке на 100 тыс рублей и выше, то начните со второго шага.

Шаг 1. Микрокредиты

Оформляйте микрокредиты только в проверенных организациях на маленькие суммы от 3 до 7 тыс рублей.

Лучше это делать онлайн у крупных МФО компаний, т.к. они выдают микрокредиты почти всем, но при плохой кредитной истории под более высокий процент.

Микрокредиты оформляйте на 5-7 дней и несколько раз (3-5 раз будет достаточно). Делайте перерывы между займами в 2-3 дня.

В некоторых МФО при оформлении кредита есть галочка «Улучшение кредитной истории» – это платная процедура, не нужно её выбирать, т.к. вы итак улучшаете свою историю оформляя данный микрокредит.

Шаг 2. Кредитная карта

Если у вас нет кредитной карты или есть, но вы ей не пользуетесь, то для банка это плохой сигнал.

Обязательно заведите кредитку в проверенном банке и пользуйтесь ей для оплаты всего, где их принимают (от продуктов питания до покупки бытовой техники).

Не снимайте с карты деньги, а именно оплачивайте ею и обязательно гасите задолженность до начисления процентов.

Шаг 3. Оформите крупный кредит

Это важный этап и расчитан на длительный период до 1 года.

Необходимо оформить кредит на 75 тыс рублей и выше, под процент предложенный проверенным банком.

Не рекомендуем искать самую низкую ставку от неизвестного банка, т.к. есть риск, что банк могут закрыть или этот банк может не подавать нужные данные в бюро кредитных истории и т.п.

Оформляйте кредит от 3 до 6 месяцев.

Несколько важных советов:

  • Отправляйте запрос на получение кредита в один банк за раз, если откажут, то идите в другой (ни в коем случае нельзя оставлять заявки сразу в нескольких банках)
  • Полученные кредитные деньги не тратьте! Положите на банковский счёт в другом(!) банке или держите в надёжном месте
  • Вовремя оплачивайте платежи – не должно быть ни одной просрочки по кредиту (сделайте напоминалки или настройте автоплатёж со своей карты)
  • Не закрывайте кредитный договор раньше срока

Через 2-3 недели возьмите кредит на сумму в 1,5-2 раза больше предыдущей, на тот же срок и в том же банке.

Банк может навязывать различные услуги по страховке кредита или что-то подобное. Это конечно плохо, но подумайте, стоит ли ругаться, а тем более судиться с банком из-за нескольких тысяч рублей, которые в будущем помогут сэкономить очень значительную сумму?

Дополнительно

Если у вас на работе выдают зарплату на карточку определённого банка, например Сбербанка, ВТБ или какого-то другого, то выгоднее будет оформить кредит именно в этом банке:

  1. процент будет ниже (чаще всего);
  2. в будущем вы сможете взять ипотеку или крупную сумму на ещё более выгодных условиях.

Итоги

После прохождения всех этапов вы потратите примерно 10-20 тыс рублей, но в будущем сможете сэкономить до нескольких СОТЕН тысяч рублей. Решать вам, 1% от крупной суммы на длительный период – это очень большие деньги.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас и получите юридическую консультацию:8 (800) 500-27-29 доб. 693 (Карачев)Это быстро и бесплатно! 

Экономьте и тратьте деньги с умом.

Внимание! Если у Вас остались вопросы по данной статье, вы можете получить консультацию юриста.

Первая консультация БЕСПЛАТНО. Оставьте свой вопрос в форме ниже:

Источник: http://karachev.gorod.guru/kredit-istoriya

Как улучшить кредитную историю?

Если вы обращаетесь в банк за очередным кредитом, надо помнить: на решение банка может повлиять ваша плохая кредитная история. Поэтому кредитополучателям так важно вовремя производить все выплаты по займам, чтобы поддерживать репутацию надежного клиента и расширять возможности в получении кредитов.

Но если кредитная история уже испорчена задолженностями, просрочками, непогашенными кредитами, то можно постараться ее исправить. фото: tumentoday.

ru

Лучший для этого способ – продемонстрировать банкам свою дисциплинированность и платежеспособность, например, получить новый кредит, займ и на протяжении всего срока строго придерживаться графика всех выплат, особенно по окончательному погашению кредита. Этот позитивный опыт заемщика отразится в вашей кредитной истории.

Роль «скорой помощи» могут сыграть экспресс-кредиты, которые предлагают многие белорусские банки.

Они выдаются на менее выгодных условиях, чем обычные, но, как говорят, репутация в этом случае дороже, да и требования для их получения более лояльные.

Так что благодаря «экспрессу» можно более быстро добавить себе плюсы и обелить свою кредитную историю, чтобы затем взять уже более солидный кредит на более выгодных условиях.

Лайфхак №2 – оформите кредитку

Способом для улучшения кредитной истории может также стать получение кредитной карты. Для этого обычно не нужны справка о доходах и безупречная кредитная история.

Также считается, что для улучшения имиджа дисциплинированного заемщика лучше закрыть старые кредитки, которыми вы уже не пользуетесь, поскольку каждая кредитная карточка воспринимается как отдельный кредит с определенным лимитом.

Лайфхак №3 – докажите свою надежность документами

Дополнительным плюсом для банка могут стать предоставленные заемщиком документы о своевременной и полной оплате коммунальных и других услуг, о высоком уровне зарплаты, рекомендации с работы, наличие крупных вкладов и т.д.

Информация о непогашенных кредитах хранится 45 лет

Кредитная история обычно отражает количество выданных кредитов, своевременность выплат по ним, данные об исполнении или неисполнении договорных обязательств, о погашенных или непогашенных кредитах, а также отказах банков в выдаче кредита, займа. Принято считать, что с особым вниманием банки смотрят на выплаты заемщика по кредитам за последние полгода до подачи новой заявки на кредит.

Вся информация по кредитной истории аккумулируется централизованно в единый кредитный регистр. Банк может получить выписку из кредитного регистра (при наличии вашего письменного согласия). Данные из кредитной истории предоставляются банкам в течении пяти лет после погашения просроченных платежей или кредита, а непогашенные суммы отражаются в кредитной истории 45 лет.

Заемщикам также стоит самим проверить свои кредитные истории, так как случается, что в кредитной истории могут быть допущены ошибки или зафиксирована информация о недобросовестных плательщиках, которые являются вашими однофамильцами или полными тезками.

Если вы обнаружили ошибочные сведения, то надо обратиться в банк, с которым заключен договор или заполнить в Нацбанке заявление на внесение изменений в кредитную историю (такие заявления рассматриваются не более 30 дней). О результатах рассмотрения сообщается в течении пяти дней после завершения проверки. Если сведения признаны недостоверными, то они должны быть изменены также в течение пяти дней после проверки.

Никаких «черных списков» нет

Вы можете получить документ о своей кредитной истории – кредитный отчет со скоринговой оценкой. Один раз в календарный год этот документ можно получить бесплатно.

Как пояснили корреспонденту Myfin.by в Управлении «Кредитный регистр» Национального банка Республики Беларусь, получение кредитного отчета более 1 раза в год теперь стоит: на бумаге – 8,06 рубля, онлайн – 2,74 рубля (оплата по любому подходящему для клиента каналу).

Кредитный скоринг – это балл, который присваивается кредитополучателю для оценки его способности и потенциала погасить долг. Этот балл (от 0 до 400) рассчитывается на основе кредитной информации с помощью статистической модели. Он позволяет установить степень риска при выдаче кредитов.

Кредитный скоринг Нацбанка более объективный, так как построен на данных всех банков и включает сведения, которые недоступны отдельным кредиторам.

В Нацбанке Республики Беларусь отмечают, что службы регулятора не ведут никаких так называемых «черных списков» недобросовестных заемщиков.

Так что неправильно думать, что, попав в такой «черный список», вы автоматически лишаетесь возможности получать выгодные кредиты.

Важно!

Также Национальный банк не вносит никаких корректировок в информацию, поступившую из банков, небанковских кредитно-финансовых, микрофинансовых организаций.

Данные о заключенных договорах, исполнении обязательств по ним предоставляются банками в Нацбанк в течении пяти банковских дней с момента проведения операции. Информация обновляется онлайн.

Как сообщается на сайте Нацбанка, «в кредитной истории не проставляется запрет на кредитование», и решение о предоставлении кредита принимает банк, с учетом в том числе информации о кредитной истории.

Банки сами выбирают критерии оценки кредитной истории, но, понятно, что значительные по срокам и суммам просрочки могут стать причиной отказа в выдаче кредита.

Надо также знать, что информацию из кредитной истории не предоставляют по телефону. Получить кредитный отчет может только сам субъект кредитной истории или его доверенное лицо. Близкие родственники получить такой документ не могут, если у них нет доверенности.

Ссылка скопирована в буфер обмена

Источник: https://myfin.by/stati/view/10759-kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена

Александр Невский 2017-02-23

Каждый знает, что банки проверяют личные данные потенциального заемщика, перед тем, как огласить свое решение о выдаче кредита.

Банк ответит отказом, если ваш отчет не соответствует важнейшим требованиям организации, и вы являетесь обладателем плохого кредитного рейтинга.

Возникает вопрос: «Как улучшить кредитную историю, если она испорчена и не вызывает доверия у банков?»

Испорченная кредитная история, что повлияло

Для начала, найдем причину, по которой КИ перешла в разряд «плохих».

  1. Ошибочно введенные данные. Работники банков и БКИ могут ошибиться и ввести кредитные показатели вашей тёски. Такие случаи действительно бывают. Есть подозрения в ошибке, обратитесь с заявлением в банк, который выдавал деньги. Они обязаны все перепроверить.
    Системные сбои тоже не исключение. Обновление систем и программ, может повлечь изменение в отчете.
  2. Возможно личными данными воспользовались мошенники. Для многих займов, нужны только паспортные данные и подпись. Использовать это достаточно просто.
  3. Ежемесячные опоздания по срокам. Как правило, однократный пропуск ничего не изменит. Но систематические «прогулы» банк прощает с трудом. В частности, если деньги были взяты на длительный срок, по льготным условиям.
  4. Долг, который не закрыт. В данном случае, положительного ответа не ожидайте. Единственный вариант, если до его погашения остается пару дней. Все пункты договора выполняются вовремя. И банк, в котором берете новый кредит, не первый раз предоставляет свои услуги.
  5. Суд. Финансовые разбирательства в суде отображаются в вашей кредитной истории. Банк узнает об этом, как только получит ответ из БКИ.

Исправляем кредитную историю

Плохая кредитная история еще не приговор. Нужно подобрать более оптимальный вариант, для исправления КИ. С помощью данной таблицы, узнаете актуальные варианты повышения кредитного рейтинга.

Закрываем все долги
  1. Только после оплаты задолженностей можно восстановить кредитную историю.
  2. Мелкие займы закрыть нужно в первыю очередь. Суммы по ним небольшие, но банк относится к ним серьезно. Процентные ставки могут перерасти в заоблачные суммы.
  3. Обратиться к юристу банковской сферы. Он поможет разобраться с пенями по долгам, которые «тянутся» не первый год. Можно добиться их отмены или частичного уменьшения. Это значительно снизит на вас финансовую нагрузку.
  4. Если дело дошло до суда, попросите увеличить срок возврата. Назначить день оплаты, который удобен вам.
Смотрите также:  Первое коллекторское агентство отзывы должников
Помощь МФО Если нужно быстро подкорректировать свою историю. Банки отказывают даже в небольших ссудах. Тогда этот вариант поможет. Нужен только паспорт и возможность вовремя рассчитаться с организацией. Время действия такого займа не больше 30 дней. Что поможет быстро поставить плюс в кредитном отчете.
Депозит в банке Возможно у вас есть действующий депозитный счет в банке. Тогда, за получением ипотеки, займа лучше обратиться именно в это учреждение. В таком случае, лояльное отношение гарантировано. Или же откройте депозит, перед тем как сделать запрос. Таким образом, зарекомендуете себя как платежеспособного клиента.
Получить кредитную карту Ряд банков, предоставляет такую услугу, не смотря на испорченную историю. Пользуйтесь безналичными расчетами, вовремя оплачивайте комиссию. Такие карты имеют ряд бонусов, установленных в зависимости от пакета услуг. (подробнее тут) Использование карты отобразиться в данных отчета, что несомненно приведет к росту скорингового балла.
Товар в рассрочку Не обязательно брать кредит для покупки бытовой техники или мебели. Многие магазины предлагают беспроцентную рассрочку на свой товар. Ежемесячные возвраты не большие, выплатить их просто. Кредитный отчет отобразит его как оплаченную ссуду, что повысит шансы на получение кредита в банке.

Удалить кредитную историю невозможно. Она хранится назначенное время – 10 лет. Потеря, смена паспорта не влияет на сроки нахождения ее в БКИ.

Улучшить кредитную историю через продукт банка

Если исправить историю самостоятельно не удается, можно воспользоваться кредитными разработками банков. На примере ПАО «Совкомбанк» узнаем структуру кредитного продукта.

Программа улучшения КИ происходит в 3 этапа. После прохождения клиенту доступен кредитный лимит:

  • до 100 000 р., если использовать программу №1;
  • более 100 000 р., если использовать программу №2.

Итак, 1 этап — » Кредитный доктор». Необходимо оформить заявку в офисе или через интернет. Форма для заполнения стандартная. Для этого необходим паспорт и второй документ на выбор: свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, страховой медицинский полис, водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение.

Выбираем один из вариантов:

Важно знать! Консультацию по улучшению вашей кредитной истории можно получить в офисе Совкомбанка БЕСПЛАТНО.

2 этап — Получаете деньги на карту только для безналичного использования.

3 этап —  Длится до 18 месяцев, в зависимости от суммы взятого кредита.

В период прохождения программы строго соблюдайте условия. В срок оплачивайте суммы, рассчитывайтесь только картой, не снимая наличных денег ( второй этап).

Итог

Используйте сразу несколько вариантов, это поможет ускорить процесс реабилитации кредитного рейтинга. Впредь, внимательно относитесь к условиям договора. Своевременные оплаты помогут избежать вопроса: «Как улучшить кредитную историю, если она испорчена?»

Если вам постоянно отказывают в кредитах, проверьте свою кредитную историю. Закажите онлайн отчет и узнайте по каким причинам вам делают отказы, в каком состоянии ваша КИ.

Посмотрите на себя глазами банков!

↪ Получить отчет по кредитной истории

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена was last modified: Апрель 18th, 2017 by Александр Невский

  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-esli-ona-isporchena

Как исправить кредитную историю?

Банковские учреждения отказывают в получении кредита заемщикам, которые имеют плохую кредитную историю (КИ). Ведь перед принятием решения сотрудники банка многократно и тщательно проверяют сведения о каждом клиенте, чтобы снизить риски.

В связи с этим многих волнует вопрос, как улучшить кредитную историю если она испорчена?

Причины плохой кредитной истории

Банки признают кредитные истории плохими, если у заемщиков в прошлом были проблемы с погашением задолженностей. Негативные сведения собираются в бюро кредитных историй (БКИ) и помечаются специальными отметками. Клиенты интересуются, как очистить кредитную историю. К сожалению, это невозможно, можно лишь постараться ее изменить.

Типы нарушений заемщика:

  • Несущественные нарушения во время выплат кредита. Сюда относят незначительные задержки при условии полного исполнения договора по завершении. Кредитные истории, имеющие хотя бы одну просрочку до 30 дней, считаются плохими. В подобных ситуациях сотрудники банка могут выдать новый займ клиенту, однако условия будут изменены: повышение процентной ставки, уменьшение времени кредитования, дополнительная комиссия за просрочку, небольшая сумма кредита.
  • Частые просрочки по кредиту. Кредиторов не интересуют личные проблемы заемщика, которые приводят к задержкам. Редко финансовые организации готовы пойти навстречу, изменив график выплат. В большинстве случаев заемщику приходится оплачивать пеню, а сотрудникам бюро кредитных историй передаются сведения о просрочках. Оформить новый кредит в банке заемщику будет крайне сложно.
  • Отказ заемщика выплатить по договору. В подобных ситуациях банк не рассматривает заявки клиентов на получение нового кредита.
  • Постановление суда, уголовное дело, алименты, долг соседям могут также стать причиной ухудшения кредитной истории.

При наличии у клиента непогашенного старого займа или во время судебных разбирательств с любым банковским учреждением, банк откажет в оформлении нового кредита. Единственным исключением является рефинансирование, в рамках которого человек получает денежные средства для погашения старого долга.

Важно помнить, что кредитная история может стать плохой и в результате банковских ошибок. Сотрудники финансового учреждения не всегда могут в срок проверить и передать необходимые данные. Согласно федеральному закону, каждый заемщик имеет право бесплатно раз в год проверить свою кредитную историю.

При обнаружении ошибок необходимо сразу начать разбирательство с банковским учреждением.

Заемщику потребуется обратиться в бюро кредитных историй с просьбой о проведении проверки, предоставив нотариальное заявление с перечнем изменений, которые не соответствуют действительности. В БКИ должны провести проверку в течение 30 дней.

Если банк признал свою вину, и была выявлена ошибка, то сведения в кредитной истории должны быть исправлены. В ином случае потребуется обратиться в суд.

Как исправить проблемы?

Многие задаются вопросом, как почистить кредитную историю. Для этого достаточно улучшить качество имеющихся сведений в бюро кредитных историй. На сегодняшний день существуют следующие способы исправления:

  1. Предоставление сведений кредитору о том, что просрочка совершена вследствие уважительной причины. В подобных случаях нужно предоставить справку из больницы, документ, который подтверждает сокращения на работе.
  2. Подтверждение текущей платежеспособности. С этой целью можно предоставить оплаченные квитанции за коммунальные услуги за прошедший год, декларацию о доходах, характеристику с работы.
  3. Взять новый займ и вовремя его погасить. Как восстановить кредитную историю? Достаточно просто получить деньги у сотрудников микрофинансовых организаций, которые не учитывают кредитную историю. Данные структуры работают в соответствии с законодательством, однако размер процентной ставки могут определять самостоятельно. Секрет прост: любая операция по займам и возвратам будет заноситься в кредитную историю, улучшая ее. Достаточно до 10 финансовых операций в течение 6-12 месяцев для корректировки имеющихся недочетов. Среди минусов данных организаций стоит отметить небольшую сумму кредита (не более 30 тысяч рублей) и высокий процент, который может достигать 1,5% в сутки.
  4. Подыскать кредитора, который позволит рефинансировать и покрыть старый долг. Однако перед принятием данного решения необходимо трезво оценить свое финансовое положение. В противном случае вы рискуете оказаться в еще больше финансовой яме.
  5. Открытие депозита в банке, в котором вы планируете взять кредит. Это позволит повысить вашу благонадежность и поможет вернуть доверие банка.
  6. Оформление кредитной карты. Необходимо получить кредитку с любым лимитом в банках, делающих ставку на продвижение данного инструмента. К примеру, «Тинькофф», «Хоум Кредит Финанс». Что делать дальше? Достаточно активно тратить денежные средства на карте, своевременно расплачиваясь с кредитом. При этом желательно не просто возвращать деньги спустя несколько дней после покупок, но и предоставить банку возможность заработать. Максимальный эффект можно достигнуть путем оформления 2 или 3 кредитных карт. Восстановление кредитной истории таким способом потребует не более 12 месяцев.
  7. Подождать аннуляции. Через сколько лет обновляется кредитная история? Согласно законодательству, кредитные бюро обязаны хранить вашу историю в течение 15 лет после внесения последних сведений. Спустя данный период заемщик снова сможет без лишних проблем оформить кредит.
  8. Улучшение кредитной истории за деньги. В 2015—2016 году открывается все больше организаций, которые предлагают удаление или исправление данных в бюро кредитных историй за определенную плату. Однако доверять данным компаниям не стоит, ведь полностью удалить сведения о заемщике они не могут. Все кредитные истории находятся под строгим контролем ЦБ РФ. Именно поэтому данные предложения являются одним из видов мошенничества.
  9. Аннулировать кредитную историю. Данная услуга существует, однако на практике воспользоваться ей достаточно сложно. Заемщику потребуется подать прошение в Центральный каталог, состоящий при ЦБ РФ. После его рассмотрения клиент может получить право начать отношения с банками заново.

Поможет ли смена паспорта в улучшении КИ?

Отдельно стоит разобрать вопрос, если поменять фамилию изменится ли кредитная история. Многие ошибочно полагают, что изменение паспортных данных позволит начать кредитную историю «с чистого листа».

Однако сотрудники БКИ отмечают, что наряду с документами, подтверждающими личность, идентификатором кредитной истории является ИНН. Данный код останется неизменным, если поменять паспорт.

К тому же после смены документа в нем ставится отметка, в которой указываются реквизиты прошлого паспорта. Это позволит сотрудникам банка получить доступ к имеющейся кредитной истории.

Сами заемщики отмечают, что невнимательность сотрудников банка может привести к тому, что они не заметят изменений паспортных данных. В результате новый кредит будет выдан, а кредитная история окажется идеально чистой. Однако при выявлении факта, к примеру, смены фамилии, заемщика могут обвинить в попытке мошенничества или сокрытия сведений. Данный факт будет также отражен и в КИ.

Чтобы не искать, как исправить кредитную историю, старайтесь быть максимально внимательными во время оформления кредитов и своевременно выполнять обязательства по договору. Хотя бы раз в год желательно проверять свою КИ. А при необходимости нужно подать заявку на ее пересмотр. Эти простые действия позволят сохранить достойное лицо перед банками и в любое время быстро получить новый займ.

: Как исправить свою кредитную историю?

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-esli-ona-isporchena/

Как можно улучшить кредитную историю

Есть несколько способов улучшить кредитную историю и все они легальные. Конечно, понимая важность «чистой» кредитной истории, многие мошенники за солидную сумму предлагают свои услуги. Но нужно понимать, что такой способ не только не поможет в реальности, он еще и противозаконен.

Почему кредитная история испорчена

Причин может быть очень много. В зависимости от того, почему ваша кредитная история (КИ) неблагополучная, можно найти соответствующий способ.

Прежде чем начать исправлять плохую историю, нужно обратиться к ее происхождению, хотя бы для того, чтобы не повторять своих ошибок. По степени тяжести они делятся на:

  1. Просрочки до 5-ти дней. Это небольшой срок и, скорее всего, он не повлияет на КИ, но есть банки, которые обращают внимание даже на такие «мелочи».
  2. Просрочки (более от 1 до 3-х раз) ежемесячных взносов от 5 до 35 дней. Это более значительное нарушение. В зависимости от банка, это может как повлиять на принятие решения при следующей заявке, так и нет. Кредитный специалист может не обратить внимания на единичный случай, особенно, если после вы исправно платили.
  3. Частичный невозврат кредита считается грубым нарушением. Банк при этом действует через суд, а должник лишается возможности пользоваться новыми кредитами. В редких случаях заемщики вообще не платят кредит.

Практически все причины касаются только самих заемщиков, а не кредитных организаций. Хотя случается, что последние могут задержать платеж по техническим причинам. В этих случаях, скорее всего, у физического лица также будет плохая кредитная история.

Чтобы оспорить неблагоприятную кредитную историю, возникшую по вине банка, заемщик должен самостоятельно туда обратиться. Подается заявление, в котором клиент просит разобраться в причинах.

Это может быть просрочка по вине банка или неверные сведения. И в том, и в другом случае информация проверяется.

Совет!

Если заемщик уверен в своей невиновности, а банк отказывается исправлять ошибки, то сделать это можно только через суд.

Интернет содержит множество предложений платно «почистить» свою кредитную историю. Лица, которые этим занимаются, утверждают, что из базы данных будет изъяты ваши сведения, как о неблагополучном заемщике. Разумеется, за солидное вознаграждение. Но, как утверждают сотрудники банков, на деле такую информацию невозможно удалить.

Лучше воспользоваться бесплатными и легальными способами:

  1. Кредитору предоставляются данные о том, что просрочка образовалась по уважительной причине. Например, факт лечения можно подтвердить справкой из больницы. Подойдет и документ о сокращении на работе.
  2. Доказательства платежеспособности клиента. Это можно подтвердить справками с места работы, оплаченными коммунальными платежами, выписками со счета.
  3. Можно получить несколько займов в небольших кредитных организациях и вовремя или досрочно их погасить. Такие организации не проверяют кредитную историю, но у них есть один недостаток — очень высокий процент. Выплатив всю сумму, можно предъявлять документы, которые это подтвердят.
  4. Этот совет очень рискованный, поэтому нужно взвесить все «за» и «против». Можно найти кредитора, с помощью которого рефинансировать старый долг.
  5. Если вы откроете вклад в том банке, где хотите взять кредит, то это благоприятно скажется на доверии к вам банка.
  6. Подождать снятия с вас долга по прошествии времени. Срок давности по кредиту — 15 лет, после этого можно будет начать КИ с нуля.
  7. Чтобы аннулировать КИ, нужно подать заявление в Центральный каталог при ЦБ России. Рассчитывать на положительный ответ достаточно проблематично, по попытаться стоит.

Можно добавить, что нельзя рассчитывать на то, что кредитная история улучшится без дополнительных усилий с вашей стороны. Все старания рассчитаны не только на то, чтобы «заработать» новый выгодный кредит. Приложенные усилия покажут, насколько вы готовы к такого рода трудностям.

Как проверить свою историю

Лучше узнать о состоянии своей кредитной истории заранее. Так вы сможете своевременно на нее повлиять в случае необходимости. Один раз в год каждый гражданин может получить отчет об этом бесплатно.

Список самых крупных бюро КИ состоит из следующих организаций:

  • Национальное бюро КИ;
  • Эквифакс;
  • ОКБ (Объединенное Кредитное Бюро);
  • БКИ «Русский Стандарт».

В этих бюро хранится больше половины (около 80% всех кредитных историй). В них можно получить отчет в любое удобное время. Но нужно понимать, что КИ могут храниться как одновременно во всех бюро, так и то, что данные в них могут быть разными.

Чтобы выяснить, в какое из них обращаться, нужно сделать запрос через ЦБ РФ. В заявке нужно указать свои реквизиты, код субъекта кредитной истории. Чтобы его узнать, нужно обратиться в тот банк, где вы ранее брали кредит.

Итак, рассмотрим способы проверки КИ:

  1. Написать заявку в БКИ, посетив офис лично или в режиме онлайн. Если информация будет ошибочной, то можно ее оспорить.
  2. В банках-агентах БКИ, информация будет аналогична предыдущей, только она будет не бесплатна. Стоимость услуги составит приблизительно 1 тысячу рублей.
  3. В режиме онлайн через банки-агенты. Например, это можно сделать на сайте Сбербанка.
  4. Заказать отчет в «Евросети» по паспорту. Стоимость услуги составит приблизительно 1 тысячу рублей.
  5. Заказать данные через сайт АКРИН. Это официальный представитель НБКИ. Если вы хотите проверять КИ регулярно, то подойдет именно этот сервис.

Если вы хотите проверить свою историю через другие сервисы по фамилии, то скорее всего вас ждет разочарование, так как это невозможно.

На видео об исправлении кредитной истории

Кредитные специалисты дают совет проверять регулярно свою историю, чтобы можно было в случае ошибки банка ее скорректировать. Особенно это касается тех, кто хочет воспользоваться солидной суммой.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/uluchshit-kreditnuyu-istoriyu.html


Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Закрыть меню