Нпф — что это и как выбрать

Краткое содержание:

Как выбрать нпф

С 2014 года про НПФ стали много говорить, поскольку накопительную часть пенсии хотели запретить переводить из пенсионного фонда России. Многие люди бросились искать подходящий для себя фонд. В этой статье Вы более подробно познакомитесь с этими видами организаций.

1. Пару слов про пенсию

Работодатели откладывают 22% из Вашей зарплаты на пенсию в следующих пропорциях:

  1. Базовая 6%
  2. Страховая 14%
  3. Накопительная 2%. Для НПФ ставка составляет 6%

Примечание

В связи с экономическими проблемами в РФ, накопительная часть пенсии пока что полностью отчисляется в страховую часть. Такая ситуация действует с 2015 года и пока каждый год это действие продляют.

2. Что такое негосударственный пенсионный фонд

НПФ (негосударственный пенсионный фонд) — это организация, которая имеет право инвестировать накопительную часть Вашей пенсии в надежные активы с целью заработка для Вас.

Как было сказано выше НПФ представляет собой организацию, которая занимается финансами. При этом никто не обещает никакой доходности от фонда. Его деятельность и вовсе может быть убыточной.

Однако, если закон, который обязует эти фонды вернуть основную часть денег без потери.

Примечание

Деятельность НПФ регулируется законом N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»

3. Безопасность НПФ — рискованно ли доверять им деньги

Логично, что многие жители опасаются рискованных вложений и инвестиций, особенно когда речь заходит о их будущей пенсии. Поэтому отвечая на вопрос безопасности НПФ — да, это надежные и безопасные инвестиции и их следует делать.

НПФ обязуется вкладывать деньги исключительно в надежные активы, такие как:

Поэтому Ваши деньги всегда находятся в самых надежных местах.

Помимо этого списка НПФ может просто вложить деньги в управляющие компанию (ПИФ), которая обладает соответствующий лицензией.

Все деньги в НПФ застрахованы, поэтому в случае его банкротства или ликвидации вкладчик получит всю сумму назад в пенсионный фонд России. За исключением накопленных процентов.

Преимущества перехода накопительной части пенсии в НПФ

  • Возможность получать доход выше инфляции
  • Все вложения застрахованы. Это важный момент, поэтому можно не боятся потерять свои деньги.
  • Каждый самостоятельно решает в каком фонде хранить свои отчисления и в любой момент можно их от туда перевести

4. Как выбрать НПФ

На рынке представлено более 250 фондов. Как среди этого множества выбрать надежный негосударственный пенсионный фонд?

  1. Время работы на рынке. Некоторые из НПФ существуют еще с 1992 года. К ним есть большое доверие, поскольку они показали стабильность.
  2. Владельцы фонда. Лучше выбирать фонды, которые являются «дочками» крупных организаций: Сбербанк, ВТБ, Лукойл.
  3. Доходность. Этот показатель относителен, потому что высокая и стабильная работа ранее не гарантирует такого же результата в будущем

Рекомендую обратить внимание на следующие фонды (в скобках указан капитал фонда в млрд. рублей)

  • НПФ Сберфонд РЕСО (более 454)
  • НПФ Лукойл-Гарант (более 258)
  • ОАО НПФ ГАЗФОНД (более 429)
  • ВТБ НПФ АО (более 132)
  • САФМАР НПФ АО (более 193)
  • РГС НПФ ОАО (более 182)
  • БУДУЩЕЕ НПФ АО (более 300)

Вы можете выбрать лишь один фонд и только он будет отвечать за накопительную часть пенсии.

Для перевода своих пенсионных накоплений достаточно написать заявление в новый выбранный фонд. С нового года сумма будет переведена. Для подачи заявления понадобится лишь СНИЛС и паспорт.

Смотрите также видео про негосударственные пенсионные фонды:

Источник: https://vsdelke.ru/raznoe/npf-chto-eto-i-kak-vybrat.html


Нпф — какой лучше выбрать? выбираем по отзывам, рейтингу, доходности и надежности

Пенсии и все что с ними связано являются до сих для многих больным вопросом. Если до 2014 года все было просто, то уже с января 2014 пенсия разделилась на две части. Это страховая и накопительная. Причем, накопительную часть стало возможным откладывать не только в государственном пенсионном фонде, но и в негосударственном (НПФ). Однако, при этом состав пенсии кардинально меняется.

Так, например, 22 % от страховой части, которую работодатель перечисляет в пенсионный фонд, формируется двумя способами.

Первый состоит в следующем: 16% из 22 составляют страховую часть, связанную с социальными нуждами. 6% это накопительные взносы, которые можно получить при выходе на пенсию или единовременно, или же разделив их на ежемесячные выплаты. Но это при условии, если был осуществлен переход в какой-либо НПФ.

Второй способ состоит только из страховой части. Т.е., гражданин добровольно отказывается от накопительной части.

Но и здесь имеются свои ограничения. Те, кто родились до1967 года не могут изменить размер своей страховой пенсии. Единственное, что они могут сделать, так это подключиться к каким-либо частным программам, которые заключаются в рамках софинансирования пенсий. Сделать это можно или в отделении ПФР России, или же в офисах самой компании.

Внимание!

Остальные граждане вправе выбрать любой НПФ. Главное, что необходимо, это изучить состояние этого фонда и сможет ли он обеспечить вам накопление пенсии.

Причем, распоряжаться можно только накопительной частью пенсии, страховая и фиксированные выплаты остаются в ПФР.

В какой нпф лучше перейти, где выше доходность и выше надежность?

Итак, важные составляющие при выборе НПФ – это его надежность и доходность. Все это выясняется при изучении рейтинга фондов, отзывов как специалистов, так и клиентов.

Кроме этих данных следует учесть и еще ряд важных параметров. Важным моментом здесь является возраст фонда и кто является его учредителями. Чем старше фонд, тем, естественно, он надежнее.

Уровень доходности фонда и открытость его информации так же играют немаловажную роль.

Ну и, конечно же, в век интернет технологий, немаловажным является удобство сервиса на интернет-портале фонда, а так же горячая линия.

При выборе НПФ и последующем переходе в другой необходимо помнить, что переход осуществляется один раз в течении пяти лет. Иначе доход от ваших вложений будет потерян.

Вообще, советовать тот или иной фонд достаточно сложно. Каждый выбирает самостоятельно. Даже фонд с высоким рейтингом одним может нравиться, а другим нет. И, причем, те, ком не нравится фонд с высоким рейтингом, может расхваливать фонд с рейтингом гораздо ниже.

Важно!

Единственно, учитывайте вышеприведенные критерии по выбору НФП, а далее решайте самостоятельно.

Стоит только отметить, что наиболее крепкими и состоятельными фондами признаны такие, как “Будущее”, “КИТФинанс-НПФ”, “Лукойл-Гарант”, “НПФ Электроэнергетики”, “НПФ Сбербанка”

Как узнать в какой НПФ идут отчисления?

В нашей стране сейчас работает более 120 различных пенсионных фондов. Каждый из них предлагает свои услуги. Часто мы знаем в какой фонд перевели свою накопительную часть. Но иногда, особенно при оформлении кредита, или каких-либо иных финансовых операциях, нам предлагают вступить в какой-нибудь фонд, о котором мы благополучно забываем. Как же узнать, где мы оставили свою пенсию?

Для этого есть несколько способов. Самый традиционный, это обратиться в бухгалтерию по месту своего трудоустройства, или же в территориальное отделение пенсионного фонда. Обязательно не забудьте СНИЛС. По его номеру вам найдут нужную информацию. Получить ее можно будет через 10 дней как придя лично, так и по почте.

Ну и более быстрый вариант, при котором не надо никуда ходить – это получение данных на портале Госуслуги.

Как выбрать лучший НПФ, есть ли рейтинг?

Естественно, как и у любой другой организации, у каждого НПФ есть свои рейтинги. Само собой, что при выборе фонда необходимо рассчитывать на эти показатели.

К ним относятся такие, как то, сколько лет на финансовом рынке работает эта организация. Так же немаловажно кто является ее учредителем. Большинство предпочитает выбирать по доходности и репутации.

Кроме того, специальное рейтинговое агентство разработало шкалу, по которой определяется надежность компании. Эта шкала состоит из 10 уровней или разрядов. От А++ и до В+ ставится тем фондам, которые являются надежными или зарекомендовали себя достаточно положительно. В целом, шкала эта представляет из себя следующее:

А++ — самые надежные и устойчивые к кризисам фонды

А+ — стабильные с хорошим авторитетом

А — достаточно надежные фонды

В++ — фонды, хотя и среднего уровня надежности, однако не имеющие отрицательных отзывов

В+ — сомнительные фонды

В — фонды с низким уровнем надежности, гарантий практически нет

C++ и C+ — фонды с возможным отзывом лицензии

C — фонды с плохой репутацией и отзывами

D — банкроты

Е — отзыв лицензии или же в процессе ликвидации.

Ниже приведен список фондов, которым согласно этой шкале поставлен уровень А++ — самый высокий, а потому рекомендуемые к сотрудничеству:

  • «Алмазная осень»
  • «Атомгарант»
  • «Благосостояние»
  • «Благосостояние ЭМЭНСИ»
  • «Большой»
  • «Владимир»
  • «ВТБ ПФ»
  • «Газфонд»
  • «Европейский ПФ»
  • «Кит Финанс»
  • «Национальный»
  • «Нефтегарант»
  • «Газфонд пенсионные накопления»
  • «Промагрофонд»
  • «САФМАР»
  • «РГС»
  • «Сбербанка»
  • АО «Сургутнефтегаз»

Но фондов много и вы сами вправе выбирать подходящий для себя.

Источник: https://leadinlife.info/npf-kakoj-luchshe.html


Как выбрать НПФ

Все чаще в последнее время люди стали задаваться вопросом, как же увеличить свои пенсионные накопления и получить достойную прибавку к пенсии. Именно в этом помогает своим клиентам негосударственные пенсионные фонды. Но как сделать выбор, ведь благодаря государственному содействию в развитии этой сферы экономики, таких негосударственных фондов образовалось достаточно много. 

В частности у граждан России всегда остаётся выбор

Особенно это станет затруднительным для человека, который никогда раньше не сталкивался с финансами. Но, попытаемся разложить все по полочкам и выделить главные моменты, на которые стоит обратить внимание при выборе НПФ.

Прежде всего, никогда не руководствуйтесь заманиванием агентов, а также рекламными уловками, которые раскидывают НПФ. Информация в них может быть или завуалирована, или вовсе скрыта. 

Какие общие закономерности работы негосударственных пенсионных фондов существуют?

Учредители

Учредители по задачам и целям делятся на такие группы:

  • Одни являются создателями НПФ для своих работников и их социальной зищиты.
  • Другие только приходят на рынок предоставления пенсионных услуг. цель – заработок на вкладах. Обычно, это банки, частные лица, ООО, коммерческие структуры и т.д.  Эти НПФ работают куда более привлекательно для клиентов, так как и главная задача – продать свои услуги. Обычно вторая группа относится к группе риска. 

Кроме того, стоит заметить, что самыми рискованными являются те НПФ, где есть один учредитель или доминирующий. Обычно это похоже на МММ. В НПФ нужен контроль не только за вкладами, инвестициями, но и друг за другом. Об этом сообщал еще в 1994 году английский специалист по пенсионным реформам – Девид Каллэнд.

Лучше обращать внимание на компании, которые давно работают на рынке этих услуг. В частности с момента введения возможности вести такую деятельность, около 67 организаций были лишены лицензий. Главные особенности таких «Лишенных»:

  • Доминирующий учредитель или один учредитель.

В обязательном порядке обращаем внимание на наличие нескольких учредителей, которые имеют равноценное влияние в компании. В долгосрочной перспективе этот факт значительно повышает надежность. 

Какой нпф выбрать – обращаем внимание на доходность

Для того чтобы адекватно оценить эффективность НПФ необходимо учесть накопленную доходность за годы существования. В частности это касается накопительной части пенсии.

 Необходимо обратить внимание на доходность по последним годам.

Большинство агентов НПФ научились ловко манипулировать клиентами, рассказывая о высоком проценте прироста дохода за такой-то год и сравнивая показатели с показателями Государственного пенсионного фонда.

Самым объективным и неоспоримым показателем работы НПФ является накопленная доходность. Именно она определяет профессионализм команды, которая распоряжается этими деньгами. 

Вот так НПФ работает

На чье мнение можно ориентироваться при выборе НПФ

Людям, которые никогда не сталкивались с финансами или мало чего смыслят в инвестициях и экономике в целом, будет очень тяжело воспринимать всю информацию, которую даёт компания на своем сайте. Но, есть независимые организации, на чье мнение в обязательном порядке можно ориентироваться:

  • Эксперт «РА» — рейтинговое агентство;
  • НРА – Национальное овое Агентство;
  • ФСФР – Федеральная служба по финансовым рынкам.

Благодаря этим компаниям, можно провести адекватную оценку надежности компаний. 

Сейчас существует немало сайтов, которые якобы проводят бесплатный анализ разных НПФ, помогая людям выбрать НПФ на самых выгодных условиях, но как показывает практика, они лоббирует негосударственные пенсионные фонды, которые платят им за это. Поэтому учитывайте только официальную информацию.

Какой НПФ выбрать – оцениваем доходность

Эффективность работы НПФ оцениваем не просто по доходности, а по доходности за долгий период. Многие НПФ идут на уловки мошенников, и показывает в первые несколько лет своей работы очень высокие проценты доходности, что не говорит о том, что в будущем эта тенденция будет сохраняться. 

Кроме этого, агенты, которые работают на тот или иной НПФ, специально манипулируют такими данными. А сами НПФ не скупятся на рекламные компании, которыми так пестрят вывески в городах (например, людям не приходится задаваться вопросом, как выбрать НПФ в Череповце).

Кроме этого, стоит запомнить, что сравнивать показатели нужно между несколькими НПФ, а не между НПФ и Пенсионным Фондом. Это по природе разные организации, которые имеют разные способы работы. 

Подсуммируем как же выбрать НПФ

Итак, суммируем все факторы и определяем главные:

  • Срок работы НПФ. Он должен быть, чем больше, тем лучше. Оптимальным является возраст в 5 лет, которые уже начали выплачивать пенсионные платежи.
  • Количество вкладчиков. Здесь также тенденция, чем больше, тем лучше. 
  • Учредители НПФ. Их должно быть несколько с равноценными правами на распоряжение средств и их инвестирование. Желательно присутствие профсоюза.
  • Стабильные показатели доходности в длительной перспективе.
  • Имущество фонда. Такая же тенденция – чем больше, тем лучше.

Кроме этого, есть ряд дополнительных факторов, на которые следует обратить внимание:

  • Удобство способов получения пенсии и пополнения пенсионного счета (как правило, сейчас предлагают всевозможные средства пополнения);
  • Спектр услуг, которые предоставляет НПФ (прозрачность работы, понятность пенсионных программ и правил вложения, несколько пенсионных программ на выбор);
  • Наличие услуг по телефону (например, бесплатный федеральный телефон или мобильный);
  • Наличие онлайн связи через интернет (на официальном сайте должна быть возможность  создать свой личный кабинет НПФ, где будут видны все финансовые движения и их результативность).
Смотрите также:  Как отличить настоящие 100 долларов от подделки

Не стоит полноценно доверять отзывам в интернете. В большинстве случаев, они поддельные или сфабрикованы самими организаторами НПФ. Лучше посоветоваться со специалистами или с друзьями, которые уже поработали с каким-то из НПФ.

Источник: http://npf.36on.ru/981-kak-vybrat-npf-i-ne-oshibitsya

Как выбрать НПФ? Подробная инструкция и обсуждение

Не знаете какой негосударственный пенсионный фонд выбрать для накопительной части вашей пенсии? В этой статье мы максимально информативно и без лишней воды, постараемся написать про основные критерии, по которым следует проводить отбор НПФ. Поехали!

Какой НПФ выбрать: основные критерии

    • Возраст НПФ и основные показателиВ первую очередь смотрим на дату создания фонда. Наш выбор — фонды, созданные до пенсионной реформы 2002-го года, а в идеале — до 1998-го года. Если фонд был создан, допустим, в 1994-м году и до сих пор ведёт свою деятельность, это уже показатель надёжности, поскольку данному НПФ удалось пережить, как минимум 2 финансовых кризиса (98-й и 8-й годы). Также обращаем внимание на основные показатели пенсионного фонда: объёмы пенсионных накоплений и резервов, количество клиентов, в т.ч. уже получающих пенсию — чем эти цифры больше, тем лучше.Информация о дате создания и основных показателях деятельности указана на странице каждого НПФ на нашем сайте (пример), также эти данные должны быть прописаны в официальных документах фонда.
    • УчредителиНе менее важно знать, кто является учредителем фонда. Если это частное лицо, небольшой банк или группа мелких компаний — такой вариант отметаем сразу. Наиболее надёжными являются фонды, в учредителях которых числятся крупные представители реального сектора экономики, занимающиеся добычей и транспортировкой газа, нефти, полезных ископаемых, а также крупные металлургические, электроэнергетические и проч. предприятия. Пример: Лукойл, Газнефть, РЖД, очень крупные банки (Сбербанк, ВТБ).Информация об учредителях в обязательном порядке должна быть указана на официальном сайте выбранного НПФ и в его нормативных документах.
    • ДоходностьЕсли в надёжности фонда можно более-менее убедиться по вышеописанным параметрам, то с доходностью всё значительно сложнее. Дело в том, что существуют две доходности:
      1. по данным ФСФР (Федеральная Служба по Финансовым рынкам — основной контролирующий орган НПФ)
      2. по данным самого НПФ

      Значения, предоставляемые двумя этими источниками могут различаться. В надёжных фондах реальная доходность, т.е. зачисляемая на счета клиентов, обычно на 0-3% меньше, чем официальная доходность от инвестирования средств пенсионных накоплений или резервов, данные о которой публикуются на сайте ФСФР. Если зачисляемая на счета доходность наоборот выше, то это чаще всего просто красивые цифры.Кроме того, обратите внимание на показатели доходности по отношению к количеству клиентов: 10% годовых при 800 тысячах клиентов показательнее, чем 30% годовых при 120 клиентах. Следует также смотреть не только на доходность за предыдущий год, а на совокупную (накопленную) доходность за средне- и долгосрочный периоды.Информацию о доходности вы можете найти на странице определённого НПФ в каталоге Npfrate.ru, а также на официальном веб-сайте фонда. Данные ФСФР доступны здесь, но там указаны только денежные суммы, а не процентные их изменения.

Итак, основные показатели на которые следует ориентироваться при выборе НПФ: возраст фонда, надёжность учредителей, показатели доходности по данным, как самого НПФ, так и ФСФР.

Дополнительные показатели, на которые также следует обратить внимание:

  • по версии рейтинговых агентств Эксперт РА и НРА. Важно смотреть не только на сам рейтинг, который варьируется от А до А++(ААА), но и на его прогноз: он должен быть стабильным. Если рейтинг у определённого НПФ был отозван, то вступать в такой фонд настоятельно не рекомендуется.
  • Отзывы клиентов. Доверять можно только отзывам с профильных сайтов и форумов по пенсии и НПФ. В сети вы можете найти десятки и сотни отзывов на так называемых агрегаторах отзывов (Отзовик, IRecommend и т.п.) — мы искренне не рекомендуем доверять подобным источникам, поскольку практически все отзывы, размещённые на подобных ресурсах являются заказными или мотивированными. Если отзывов о фонде нет вообще, то это звонок к тому, что фонд недавно на рынке и доверять ему свои накопления не стоит.
  • Представительства в социальных сетях. Для негосударственного пенсионного фонда будет большим плюсом, если он имеет представительство (группу, публичную страницу) в таких социальных сетях, как , Фэйсбук, и Твиттер. Если группа в социальной сети не просто существует для галочки, но является к тому же «живой», т.е. там ведутся обсуждения, задают вопросы пользователи и отвечают сотрудники фонда, это показатель открытости фонда для своих потенциальных и действующих клиентов.

Так какой НПФ лучше выбрать?

Подведём итог, каким должен быт идеальный кандидат на должность надёжного НПФ:

  1. Возраст фонда и основные показатели — зарегистрирован раньше 1998-го года, высокие объёмы пенсионных накоплений и резервов, большое количество клиентов.
  2. Учредители — крупное предприятие или группа компаний реального сектора экономики: газ, нефть, электроэнергия.
  3. Доходность — примерно одинаковая, как по данным самого фонда, так и ФСФР (колебания не более 3%).
  4. Дополнительно — наличие отзывов и обсуждений на профильных сайтах и форумах (про НПФ и пенсию в целом), участие в рейтингах профильных рейтинговых агентств Эксперт РА и НРА, наличие активных групп в социальных сетях , .

Остались вопросы или есть что рассказать по теме выбора НПФ? Форма для комментариев ниже, давайте обсуждать вместе!

Источник: http://npfrate.ru/stati-pro-npf/kak-vybrat-npf-i-kakoj-pensionnyj-fond-luchshe-obsuzhdenie.html

Что лучше ПФР или НПФ? Что выбрать?

Изменения в пенсионной сфере заставили многих рядовых граждан пересмотреть  свое отношение к пенсии.

Обычная пенсия настолько мала, что ее хватает только на еду и бытовые услуги, поэтому многие уже сейчас задумываются о пенсионных накоплениях. Обслуживанием пенсионеров и расчетом их пенсий традиционно занимается Пенсионный Фонд.

Однако, в последнее время на слуху многих находятся негосударственные пенсионные фонды или НПФ. Рассмотрим подробнее что это и для чего они нужны?

Что такое  НПФ?

Это некоммерческая организация с особой правовой формой. Она занимается социальным обеспечением населения. Первые НПФ зародились в 90-х годах после появления указа №1077 от 16 сентября 1992 года. После принятия ФЗ №75, деятельность НПФ бурно развернулась и на текущий момент в России официально работают более 130 таких организаций. В частности, НПФ:

  • Занимаются негосударственным пенсионным обеспечением участников фонда в соответствии с договорами.
  • Выступают страховщиками по обязательному пенсионному страхованию.

Работа НПФ схожа с работой обычного ПФ и также регламентируется законодательством и нормативными актами. НПФ также собирает на своих счетах пенсионные накопления, инвестирует их, занимается выплатой накопительной части пенсии.

Что такое ПФР?

Этот государственный фонд России, который занимается аккумулированием, управлением и выплатой  пенсионных накоплений. В частности ПФР:

  • Занимается расчетом, начислением и выплатой пенсий.
  • Ведет учет страховой обязательной части пенсии.
  • Реализует соцвыплаты таким категориям граждан, как инвалиды ,участники ВОВ и иных военных действий, героям ССР/РФ и проч.
  • Собирает отчисления от работодателей
  • Выплачивает средства маткапитала.
  • Регулирует пенсионную систему страны.
  • Реализует госпрограммы, например, софинансирование пенсионных накоплений.
  • Ведет персонифицированные лицевые счета застрахованных лиц.

По умолчанию все страховые взносы на страховую и накопительную части пенсии идут в ПФ. Ставка взноса составляет 22%, из которых 16% — это накопительная часть, а 6% — это страховая часть.

Сходства и различия  НПФ и ПФР

Это две разные структуры с примерно одинаковым принципом работы. ПФ – это государственная устоявшаяся структура, занимающаяся оборотом, накоплением и перераспределением пенсионных средств.  Отчисления на будущую пенсию идут со взносов работодателей.

В последние годы застрахованные по обязательному пенсионному страхованию получали письма с выпиской с лицевых пенсионных счетов. В них также видно, что помимо собственных отчислений ПФ также индексирует накопления, защищая их от инфляции и обесценения.

Для индексации ПФР вкладывает накопления в различные инструменты, правда, этот список ограничен. В основном это гособлигации.

НПФ занимаются аккумулированием накопительной части пенсии (страховая часть может копиться только в ПФ).  Ежегодно накопления пользователей  пополняются за счет дохода НПФ. Доход негосударственный фонд также получает за счет инвестирования.

Поскольку что перечень инструментов инвестирования здесь более широкий, НПФ может получать более высокую прибыль по сравнению с ПФРом.

Однако, за счет этого НПФ может и «прогореть», если выбранные инструменты окажутся неэффективными или убыточными.

Таким образом, можно выбрать НПФ или ПФР для накопления своей будущей пенсии.

Преимущества НПФ

  • Более эффективное управление пенсионными накоплениями.
  • Деятельность строго регламентирована законодательством, а также проводится жесткий контроль на постоянной основе. Ни у одной некоммерческой организации нет такого строгого контроля, как у НПФ.
  • Получать консультации и заключаться договоры с НПФ можно по месту жительства в офисе фонда или у представителей. НПФ активно нанимают агентов, которые занимаются поиском и привлечением клиентов за определенную плату.
  • Установлен список инвестиционных инструментов для получения дохода, а также список управляющих компаний.
  • Отношения клиента и НПФ скреплены договором, где прописываются права и обязанности сторон, наследники и доли распределения.
  • Можно переходить из одного НПФ в другой не чаще, чем раз в 5 лет. Это позволяет заработать более высокую доходность. и НПФ по доходности, надежности можно найти на интернет-ресурсах.
  • Деятельность НПФ лицензируется. Без получения лицензии и проверки со стороны контролирующих органов (ЦБ и ФСФР) фонд не будет иметь права привлекать страховые отчисления и работать с ними.
  • Средства на счетах НПФ подлежат обязательному страхованию. Если у НПФ будет отозвана лицензия, то все накопления клиента перейдут обратно на счет в ПФР.
  • Суммы накопления и процесс инвестирования можно наблюдать в личном кабинете на сайте госуслуги.
  • Накопительную часть пенсии из НПФ можно получить одной суммой при выходе на пенсию, а также она будет наследоваться, если клиент не доживает до пенсии.

Недостатки НПФ

  • Не всегда эффективное управление накоплениями. Фонд может выбирать рисковую стратегию вложения и уйти «в минус».
  • В последнее время ЦБ проводит «зачистку» этого финансового сектора, как и в случае с банками. Он отзывает лицензии, если выявляются нарушения. Накопления клиентов переходят обратно в ПФР, но без дополнительного дохода.
  • При частой смене НПФ можно потерять доходность. В результате этого накопления не будут проиндексированы и обесценятся.

Преимущества ПФР

  • Это государственная структура, находящаяся в ведомстве государства и под его тотальным контролем.
  • На пенсионных счетах ПФР могут храниться и страховая и накопительная части пенсии.
  • ПФР по мере возможности индексирует накопления, защищая от инфляции.
  • Фонд реализует госпрограммы, например, софинансирование.

Недостатки ПФР

  • Неэффективное управление накопления. Фонд использует низкодоходные инструменты.
  • При недожитии клиента все накопления уходят в пользу государства.
  • ПФР может проводить реформы или менять структуру учета пенсии без согласия участников.
  • У клиентов нет договорных отношений с ПФ.

Как перейти в НПФ?

Заключить договор с НПФ можно в офисе фонда или у его представителей, которые работают от имени фонда по регионам и населенным пунктам. При выборе фонда стоит обратить внимание на:

  • Объем привлеченных накоплений (информация находится в общем доступе в отчетности фонда).
  • Эффективность управления. Доходность за последние несколько лет также публикуется в различных источниках и рейтингах.
  • и надежности. Их предоставляют различные рейтинговые агентства.

Для заключения договора лучше обратиться к представителям фонда. Например, НПФ Сбербанка представляет Сбербанк. Во всех отделениях можно перевести свои накопления в данный НПФ.

Для этого потребуется паспорт и СНИСЛ. Банк самостоятельно отправляет все сведения в ПФР и течение пары месяцев накопительная часть пенсии переводится на счет НПФ.

Отследить этого можно в личном кабинете на сайте госуслуг.

Источник: https://investor100.ru/chto-luchshe-pfr-ili-npf-chto-vybrat/

Какой НПФ выбрать: рейтинг, критерии и последствия выбора

Негосударственные пенсионные фонды приобретают все большую популярность. Они обладают массой преимуществ, которые уже оценили тысячи пенсионеров. Какой НПФ выбрать, каждый будущий пенсионер решает по своему усмотрению.

Что такое НПФ и как формируется накопительная пенсия

Чтобы выбрать оптимальную организацию, способную обеспечить стабильность выплат, необходимо проанализировать основные параметры, которые представлены в рейтинге НПФ. Чтобы выбрать лучший фонд, необходимо понимать, каким образом и при помощи каких источников формируется накопительная часть пенсии, а также, какие компоненты в нее входят.

Часть страховых взносов – далеко не главная статья наполнения накопительного капитала. В состав накоплений входят и уплаченные самостоятельно средства, софинансированные государством и материнский капитал, а также доходная часть, полученная от инвестирования средств личного счета вкладчика.

На данный момент тариф накопительных страховых взносов составляет 22 % заработка гражданина. Эта цифра предусмотрена системой обязательного страхования пенсии и отчисляется ежемесячно. Однако только 16 % считаются источником  капитала пенсии, а 6 %  – неучтенным тарифом.

Из перечисляемых средств 10 % идет на образование страховой пенсии, а 6 %  – на накопительный счет. Для увеличения собственного капитала пенсии гражданин имеет право осуществлять взносы на свой счет, а также переводить туда средства, предусмотренные материнским капиталом.

Человек, желающий вложить средства, может сравнить два вида организаций для накопления пенсионного баланса: государственные и частные, а затем изучить топ НПФ.

Существенное различие между фондами состоит в следующем: в государственном варианте сбережений средства только растут (за счет накоплений и индексации), а в негосударственном − варьируются в зависимости от успешности инвестирования.

Гражданин вправе распоряжаться по своему усмотрению только накоплениями, а страховые взносы и фиксированные выплаты в любом случае останутся в Пенсионном Фонде России.

Независимо от решения, куда перевести накопительную часть пенсии (по рейтингу 2017), гражданин не потеряет пенсионный капитал.

Так как любое вложение средств может привести к убытку, государством в 2014 году была предложена и введена в работу система страхования пенсионных накоплений, которые останутся даже в случае разорения организации, осуществляющей накопление. В любой момент гражданин может переместить свои средства назад в государственный Пенсионный Фонд.

Критерии выбора НПФ

Существует несколько объективных критериев выбора пенсионного фонда:

  1. Возраст компании и её учредители. Чем она старше, тем ниже вероятность убытков. Если она сумела пережить финансовые кризисы, которые периодически возникали в стране, значит, она сумеет преодолеть и другие проблемы финансового рынка. Большее доверие вызывают крупные промышленные компании, выступающие в роли учредителей.
  2. В рейтинге НПФ России можно ознакомиться с уровнем доходности предприятия. Отчет, подаваемый компанией, позволяет оценить успешность его системы инвестирования.
  3. Сама по себе порядковая ступень в рейтинге негосударственных пенсионных фондов отражает степень надежности организации, так как он выделяет наиболее успешных игроков рынков финансов и прогнозируют их дальнейшее развитие.
  4. Информация, предоставленная в открытом доступе на официальном сайте компании: наименование, сведения о месторасположении, количестве реальных вкладчиков и участников системы, а также застрахованных лиц.
  5. Удобство сервиса для клиентов. Если у организации есть горячая линия, а также организован личный кабинет для каждого вкладчика, клиент может в любое время отслеживать свои накопления. Эта прозрачная тактика ведения бизнеса внушает доверие потенциальным вкладчикам.

Кроме НПФ рейтинга 2017 лучших фондов, следует обратить внимание на следующие критерии:

  • спектр предоставляемых услуг (разнообразие схем накоплений);
  • удобство пополнения счета и получения накопленных средств;
  • наличие услуг, предоставляемых при помощи сети Интернет;
  • понятность работы фонда для потенциальных клиентов;
  • наличие специальных страниц в социальных сетях с отзывами и подробной информацией – очередной плюс компании.

После проведенного анализа гражданин имеет право обратиться в ПФР с заявлением о переводе средств в другую компанию.

Что такое рейтинг НПФ и его влияние на выбор НПФ

Чтобы понять, что такое рейтинг НПФ, нужно понимать по каким критериям и с какой целью он составляется. Подробный рейтинг формируется для определения надежности компаний и их доходности по результатам работы в течение всего периода существования.

К сведению: рейтинги классифицируют негосударственные организации по линейке: от надежного фонда до банкрота.

Для определения применяется буквенная классность. Система предполагает следующую градацию:

  • А++ − группа фондов, наиболее надежных и устойчивых к различного рода потрясениям;
  • маркировка А+ предназначена для обозначения стабильных организаций;
  • А – надежные фонды, показавшие хорошие результаты за годы существования;
  • В категорию В++ входят предприятия среднего уровня надежности, о которых нет негативных отзывов;
  • В+ означает, что организация имеет сомнительную репутацию;
  • В – показатель низкого уровня надежности;
  • С++, а также С+ − фонды, у которых велика вероятность отзыва лицензии;
  • С – компании с негативными отзывами и плохой репутацией у клиентов;
  • буквой D обозначены организации-банкроты;
  • Е означает отзыв лицензии компании либо запущенный процесс ликвидации.

Официальный рейтинг – объективный показатель, который характеризует эффективность деятельности того либо иного фонда. Он формируется на основании финансовых результатов по окончании отчетного года работы.

Причем результаты оцениваются не только по данным, поданным самой компанией, но и по сведениям контролирующего органа – Федеральной Службы по Финансовым Рынкам.

Объективная оценка позволяет трезво оценить шансы на успех вложения.

На официальном сайте рейтинг НПФ России 2017 представлены наиболее доходные компании, предоставляющие услуги пенсионных накоплений:

Совет!

Клиенты, вложившие средства именно в эти компании, смогли значительно увеличить размер пенсионного капитала.

Для того чтобы грамотно выбрать негосударственный пенсионный фонд, рейтинг 2017 года следует изучить с точки зрения дальнейшего развития компаний. Потенциальные вкладчики, ознакомившись с рейтингом фондов, могут определить для себя, какие из них можно выбирать, а какие несут в себе риск вложений.

надежности НПФ также можно проверить по отзывам клиентов, которые размещаются на специализированных сайтах. Однако доверие должны вызывать только сайты с подробной информацией.

Последствия выбора НПФ

После выбора, куда перевести накопительную часть пенсии (рейтинг 2017), гражданин может обратиться в ПФР с заявлением и приложенными к нему документами для перевода средств в НПФ. Решение о возможности перехода принимается в установленные законодательством сроки.

После чего все участники предполагаемого процесса оповещаются о результатах рассмотрения заявления. В новый выбранный фонд пенсионные накопления смогут переместиться только спустя пять лет после вынесения решения.

Накопленные средства перемещаются с учетом дохода от инвестиций.

Важно! В случае появления более доходного фонда гражданин имеет право осуществить перевод накопленных пенсионных средств в него. Сделать это можно ежегодно, однако для сохранения доходности рекомендуется осуществлять перевод лишь один раз в пять лет.

Решать, какой негосударственный пенсионный фонд самый лучший для него, может только сам гражданин, которому предназначаются средства. Поэтому он может сменить организацию, которая осуществляет инвестирования накопительной части пенсии.

Обычно желание сменить фонд, в котором накапливается будущий капитал для пенсионного обеспечения, обусловлено поиском более выгодной возможности повышения доходности и надежности сохранности будущих выплат.

Грамотный подход к выбору места накопления средств позволит обеспечить достойное будущее при выходе на заслуженный отдых.

Не нашли ответа? Бесплатная консультация

Источник: https://pensiolog.ru/npf/poryadok-vibora-npf/

Что такое НПФ? Как он устроен и как работает?

Итак, Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) объединяет пенсионные взносы вкладчиков, размещает пенсионные резервы в инвестиционные активы в соответствии с действующим законодательством, распределяет полученный доход между участниками фонда, оформляет и выплачивает негосударственные пенсии вкладчикам.

Вкладчики заключают пенсионные договора с фондом, на основании которых вкладчиком перечисляются взносы.

При выходе вкладчика на пенсию, в соответствии с накопленной суммой, ему рассчитывается пенсия и устанавливается порядок её получения. Размер пенсии, как правило, рассчитывает фонд, но если это прописано в договоре, вкладчик сам вправе определить себе размер ежемесячной пенсии.

Так же при заключении договора с НПФ, вкладчику необходимо будет выбрать пенсионную схему, от выбора типа схемы будет зависеть порядок получения пенсии. Предусмотрены следующие схемы выплаты пенсий:

  1. Сберегательные схемы, как правило, предполагают выплату пенсии в течение определенного срока. В случае смерти участника пенсионной программы предусматривается наследование или правопреемство оставшихся на его счете средств пенсионных накоплений.

  2. Страховые схемы, как правило, подразумевают пожизненную выплату пенсий. Наследование или правопреемство ими не предусматриваются.

  3. Смешанные схемы представляют собой комбинированный вариант страховой и сберегательной схем. Наследование или правопреемство по ним, обычно, возможно только в период накопления.

Выбор пенсионной схемы не оказывает принципиального влияния на надежность НПФ и качество управления его активами — это вопрос индивидуальных потребностей каждого вкладчика.

Одним из самых важных моментов в деятельности любого пенсионного фонда является то, как он управляет своими пенсионными резервами, дабы обеспечить прирост пенсионных накоплений своих вкладчиков.

Внимание!

Здесь стоит сказать, что деятельность НПФ достаточно жестко зарегламентирована государством. Существует ряд законов и постановлений правительства, определяющих нормативы и требования к инвестиционной деятельности НПФ.

Пенсионные фонды обязаны соблюдать их, государственные регулирующие органы следят за этим и это уже дает определенные гарантии надежности.

Управляют пенсионными резервами НПФ профессиональные управляющие. Здесь следует отметить одну особенность. В соответствии с действующим законодательством негосударственные пенсионные фонды могут размещать свои пенсионные резервы самостоятельно или через управляющие компании.

НПФ вправе самостоятельно размещать средства в государственные и муниципальные ценные бумаги, ценные бумаги субъектов РФ, размещать на банковских депозитах или в объекты недвижимости. Для инвестирования в иные активы НПФ должен привлекать управляющую компанию.

Все управляющие компании обязаны иметь лицензию на все виды инвестиционной деятельности, по которым они осуществляют операции со средствами пенсионных фондов.

Государство к ним тоже предъявляется ряд требований призванных обеспечить достаточный уровень надежности и качества работы с инвестиционными активами вкладчиков.

На данном этапе кроется основное и определяющее различие между государственным управлением пенсиями и НПФ. Государственной управляющей компанией является «Внешэкономбанк», который инвестирует пенсионные накопления «молчунов».

Важно!

Внешэкономбанк имеет право вкладывать средства только в государственные ценные бумаги или в ипотечные ценные бумаги, имеющие гарантии РФ. Доходность таких вложений достаточно низка по сравнению с доступными для инвестирования частной управляющей компании финансовыми инструментами.

Частные же управляющие компании, с которыми работают НПФ, могут инвестировать в высокодоходные финансовые инструменты, такие как корпоративные облигации и акции российских эмитентов, а также паи индексных инвестиционных фондов, облигации и акции иностранных эмитентов, что позволяет им при использовании сбалансированной стратегии получать стабильный и более высокий доход.

Какой НПФ выбрать? Как провести анализ НПФ?

На данный момент в России зарегистрировано 134 НПФ и 40 управляющих компаний занимающихся управлением пенсионных накоплений. Немало…попробуем разобраться как выбрать НПФ.

Перед НПФ стоят две главные задачи: обеспечить выполнение своих обязательств по выплате негосударственной пенсии своим вкладчикам в будущем и обеспечить максимально возможный прирост пенсионных накоплений вкладчиков без существенного риска инвестирования пенсионных средств.

Для решения первой задачи НПФ достаточно не обанкротиться и не иметь финансовых проблем в будущем, способных повлиять на платежный календарь. Решение второй задачи менее однозначно, т.к.

более высокой доходности обязательно соответствует и более высокий уровень риска инвестиций. Поэтому задача здесь сводится к поиску правильного баланса между этими двумя параметрами.

Это достигается за счет качества управления активами управляющей компанией и инвестиционной стратегией фонда.

Исходя из этого, критерии оценки выбора, какой НПФ лучше, можно разделить на две основные группы.

Первая группа – группа надежности. Существует достаточно много критериев, по которым можно оценивать степень надежности НПФ, например, таких как:

  1. Объем пенсионных накоплений в управлении НПФ.

  2. Объем собственного имущества НПФ.

  3. Количество застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию.

  4. Срок существования НПФ.

  5. Уровень покрытия долгосрочных и краткосрочных обязательств фонда собственным имуществом.

Соответственно, чем больше под управлением фонда пенсионных резервов и пенсионных накоплений, чем больше застрахованных лиц, и чем больше размер собственного имущества фонда, тем он более крупный и стабильный фонд.

Вот, например, десятка крупнейших НПФ по объему пенсионных резервов в управлении на 31.21.2014 г.:

Источник: http://fin-plan.org/blog/pensiya/kak-vybrat-pravilnyy-npf/

Какой НПФ выбрать?

ПФР – это Пенсионный фонд России, который занимается формированием пенсионных выплат среди пенсионеров с 1990. При этом накопительная часть находится не в ПФР, а в ВЭБ (Внешэкономбанк).

НПФ – это некоммерческие негосударственные компании, которые занимаются сохранностью накопительной пенсии среди граждан.

Каждое застрахованное лицо вправе сделать выбор – сохранять средства в ПФР либо перевести в НПФ? Но что лучше? Ответим на поставленные вопросы в данном материале.

Как правильно выбирать фонд?

При формировании накоплений перед каждым застрахованным лицом стоит задача – оставить средства в ПФР (ВЭБ) либо перевести накопления в НПФ. Будущий пенсионер должен проанализировать следующие критерии НПФ или ПФР, чтобы определить, стоит ли переводить средства в тот или иной фонд:

  1. Доходность – это самый весомый и первостепенный показатель при выборе ПФР или НПФ, ведь именно от доходности зависит, какая сумма в итоге сохранится на пенсионном счете. При этом рассматривать показатели доходности нужно не только за последний год, но и за несколько лет работы (5, 10 лет).
  2. Опыт работы – самыми надежными фондами являются, которые были образованы до 1998.
  3. Количество клиентов – чем больше застрахованных лиц, тем лучше. Если такая информация отсутствует, тогда нужно с предостережением подходить к работе такого фонда.
  4. Соучредители – самые выгодные учредители заняты в следующих сферах: добыча нефти, газа, полезных ископаемых; представители крупных металлургических компаний.
  5. Отзывы – большинство реальных клиентов пишут негативную информацию о работе НПФ или ПФР. Важно проанализировать как плюсы, так и минусы. Если же отзывы отсутствуют, лучше не сотрудничать с такой компанией.
  6. Надежность — две компании занимаются оценкой НПФ – «Эксперт РА» и НРА (Национальное рейтинговое агентство). При этом лучше обращать внимание не на действующие показатели, а на прогнозы со стороны рейтинговых компаний. Если рейтинг отозван, то лучше не подписывать документы с подобной организацией.
  7. Доступность и открытость – информация по деятельности НПФ и ПФР должна быть доступна каждому застрахованному лицу. Если же информация отсутствует или давно не обновлялась, тогда такой фонд лучше не выбирать.
  8. Наличие лицензии – чаще всего НПФ имеют бессрочные лицензии, но, несмотря на данный факт за последние несколько лет более 20 фондов остались без лицензии, поэтому стоит проверить данную информацию в интернете.
  9. Имидж – не стоит сотрудничать с такими фондами, которые имеют плохую репутацию.

Все указанные пункты нужно в комплексе анализировать, ведь многие граждане делают ошибку, проверяя только доходность.

[stextbox id=»download»]Некоторые граждане не стремятся вникать в вопросы формирования накоплений. Таких застрахованных лиц называют «молчунами», ведь накопления остаются в ПФР.[/stextbox]

Сравнение: НПФ и ПФР

Чтобы принять правильное решение в пользу фонда (НПФ или ПФР), важно провести сравнительный анализ положительной и отрицательной информации. И начнем с плюсов НПФ:

  • Более высокий процент, нежели в ПФР.
  • Возможность наследования конкретным лицам.
  • Наличие документа (договор по ОПС).
  • Пенсионные активы граждан вкладываются только в перспективные, но при этом безопасные инвестиции.
  • Отсутствие налогообложения при переходе из одного НПФ в другой.
  • Ни один сотрудник НПФ не сможет снять накопления клиента.
  • Один раз в пять лет (либо 1 раз в год) застрахованное лицо вправе менять НПФ.
  • Выполнение функций происходит строго по законодательству, в том числе ведение отчетности.
  • В случае ликвидации НПФ, накопления не сгорают, а возвращаются в ПФР. В данном случае гражданин может потерять только проценты.
  • Прозрачность – каждый клиент НПФ может в онлайн-режиме следить за ростом собственных накоплений.

Ну а теперь разберем базовые недостатки при сотрудничестве с НПФ:

  • потеря процентов при банкротстве компании;
  • отзыв лицензии производится по усмотрению государства;
  • используется только валюта РФ;
  • при получении пенсионных выплат взимается налог с дохода инвестиций;
  • нестабильная доходность.

Далее выделим положительные особенности ПФР:

  1. Надежность.
  2. Доверие со стороны клиентов.
  3. Стабильность показателей доходности и работы в целом.
  4. Ответственность государства перед клиентами.
  5. Финансовые гарантии.
  6. ПФР не может потерять лицензию.

Недостатки ПФР:

  • низкий уровень доходности;
  • ограничения в сфере инвестирования;
  • отсутствие договора ОПС;
  • наследование производится в порядке очереди.

Какой НПФ лучше?

Чаще всего граждане отдают предпочтение НПФ, однако сразу же возникает вопрос – какому фонду доверить свои накопления. В первую очередь стоит проанализировать показатели НПФ по параметрам первой части данного материала. А только потом гражданин должен оценить рейтинг самых крупных и стабильных фондов, к которым относят:

  1. Лукойл – Гарант.
  2. Благосостояние.
  3. Сбербанк.
  4. Газфонд.

Данные фонды лидируют по базовым характеристикам, а именно: доходность; надежность; период трудовой деятельности.

Однако стоит выделить и другие характеристики, которые оказывают непосредственное влияние на работу НПФ. Например, по количеству клиентов лидирующие позиции занимают такие НПФ, как: Лукойл – Гарант, Сбербанк, Росгосстрах. По объему накоплений лидируют Будущее, Сбербанк, Доверие.

Следовательно, каждый НПФ имеет собственные характеристики, которые стоит оценивать в комплексе.

В 2017 продолжается заморозка накопительной части. Но, несмотря на данный факт, многие граждане продолжают выбирать НПФ или ПФР для сохранности средств.

Совет!

Однако не все застрахованные лица понимают суть работы государственных и негосударственных фондов, поэтому задача данного материала – это рассказать о плюсах и минусах каждой из структур, чтобы гражданин смог сделать правильный и осознанный выбор.

Источник: https://pensiagid.ru/npf/stoit-li-perexodit-iz-pfr-v-npf.html

Как выбрать лучший НПФ

Вы уже приняли решение перенести свои накопления из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд? Теперь перед вами стоит сложная проблема, какой негосударственный пенсионный фонд выбрать.

По закону, менять пенсионный фонд можно только один раз в год. Поэтому к выбору НПФ стоит подойти предельно серьезно, ведь именно он в будущем станет вашей финансовой опорой.

Мы предлагаем Вам несколько полезных и простых рекомендаций по выбору негосударственного пенсионного фонда.

Узнайте, сколько времени работает фонд на пенсионном рынке

С момента кризиса 1998 года на российском пенсионном рынке наметилась тенденция к сокращению числа НПФ. Часть фондов прекращает свою деятельность, другая – объединяется с более крупными игроками.

Большой опыт работы НПФ свидетельствует о его финансовой устойчивости.

Для того, чтобы потом не остаться у разбитого корыта, мы рекомендуем отдать управление своими средствами фонду, успешно преодолевшему не один кризис.

Оцените имидж НПФ

Решая, какой НПФ выбрать, оцените его репутацию. Для этого достаточно почитать публикации ведущих деловых изданий об интересующем Вас негосударственном фонде. Загляните на его официальный сайт. Узнайте, не был ли он замешан в каких-нибудь скандалах или крупных судебных делах, также ознакомьтесь с отзывами клиентов.

Посмотрите рейтинги и рэнкинги НПФ последних лет

Рэнкинги и рейтинги НПФ, составленные ведущими пенсионными порталами и рейтинговыми агентствами, дадут Вам представление о надежности фондов, их доходности. В новостных СМИ Вы можете найти информацию о прохождении Фондом процесса акционирования и вступления в систему гарантировнаия пенсионных накоплений.

Один из самых важных показателей деятельности – это доходность. От нее зависит, насколько сильно увеличится ваша пенсия к тому времени, когда вы начнете ее получать. Эту информацию можно получить на сайтах НПФ и рейтинговых агентств или на профессиональных пенсионных ресурсах.

Здесь мы представили главные рекомендации, как выбрать негосударственный пенсионный фонд. Теперь вам осталось лишь окончательно решить, какой лучше выбрать НПФ!

Источник: https://www.soglasie-npf.ru/directory/what-is-npf/choice-npf.php

Как формируется пенсия

Ежемесячно работодатель перечисляет в Фонд средства в размере 22% от заработной платы своих сотрудников. Например, если официальная зарплата 30 000 рублей, то в Пенсионный фонд из них поступает 6 600 рублей, из которых 16% составляет страховая часть пенсии, а оставшиеся 6% — накопительная.

Страховая часть пенсии — это те деньги, которые выплачиваются пенсионером в данное время, то есть каждый работающий гражданин отдает часть своего заработка тем, кто уже вышел на пенсию. Накопительная же часть идёт в счёт будущей пенсии налогоплательщика.

Она, как банковский вклад на длительный срок, который можно пополнять не только за счет ежемесячных отчислений, но также вносить дополнительно до 12 тысяч рублей в год. Когда приходит пенсионный возраст, вся накопленная сумма делится на количество лет, который человек предположительно проживёт на пенсии — так называемый «возраст дожития», который составляет 19 лет.

Затем полученное число делится на 12 месяцев, и в итоге получается сумма, которая должна прибавляться к накопительной части.

Именно ради этих дополнительных отчислений многие и стремятся перейти в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Что такое НПФ

Негосударственный пенсионный фонд представляет собой особую организационно-правовую форму некоммерческой организации соцобеспечения, которая занимается обязательным пенсионным страхованием, а также негосударственным пенсионным обеспечением. Их деятельность сегодня регулируется законом «О негосударственных пенсионных фондах» (ФЗ № 75).

Накопительная часть пенсий граждан, доверенная в управление НПФ, инвестируется фондом и приносит доход. Когда клиент заключает с фондом договор о негосударственном пенсионном обеспечении, он выбирает схему, по которой будет производиться его обслуживание. Перечисляемые по договору НПО пенсионные взносы будут отражаться на пенсионном счете клиента.

Доходность средств, находящихся в НПФ, может превышать 14%, но это скорее исключение из правил, и в основном доходность НПФ оказывается на 1–2% выше инфляции. Необходимо понимать, что пенсионные накопления подразумевают под собой долгосрочные инвестиции, поэтому важно смотреть на стабильность и надежность пенсионного фонда, и здесь на первое место выходит вопрос выбора.

Как выбрать фонд

При выборе негосударственного пенсионного фонда необходимо учесть ряд критериев, которые помогут не ошибиться и доверить свою будущую пенсию надежной организации.

Во-первых, следует знать, что у НПФ есть свои рейтинги. Высшая отметка — «А». Она в свою очередь делится на «А++», что является «наивысшим уровнем надежности». Имеет смысл выбирать НПФ с репутацией не ниже «А+».

Во-вторых, нужно обратить внимание на доходность фонда в течение 5 лет. Помните, что 1–2 года — не показатель, так как даже самые надежные фонды могут показывать отрицательную доходность в течение некоторого периода времени.

О надежности фонда может свидетельствовать год его создания и количество клиентов. НПФ можно выбирать по тому же принципу, что и вино — чем старше организация, тем она устойчивее.

К примеру, если фонд был создан до 1998 года, значит он успешно пережил два финансовых кризиса, и велика вероятность, что новый ему будет не страшен.

Что касается клиентов, фонды, имеющие в своем портфеле не высокое количество вкладчиков, явно существуют недавно, поэтому сложно определить их надежность — таким лучше не доверять свою будущую пенсию.

Прежде, чем вложить деньги в НПФ, необходимо осведомиться о его репутации на рынке. Лучше всего изучить отзывы клиентов на сайте не самого фонда, на сайтах, специализирующихся на размещении объективных отзывов пользователей. Если о фонде вообще нет отзывов, значит, он работает на рынке совсем недавно.

Внимание!

Открытость фонда также идет в плюс организации. Есть обязательные требования законодательства, согласно которым на официальном сайте фонда должна содержаться определенная информация: наименование и номер лицензии, бухгалтерская отчетность, результаты инвестирования и так далее. Чем больше фонд рассказал о себе, тем лучше.

Дополнительным плюсом при выборе НПФ может быть возможность участия в Программа государственного софинансирования пенсии, которая подразумевает удвоение ежегодных добровольных взносов до 12 тыс. руб. в год. Программа действует 10 лет, то есть за эти годы вклад составит 120 тыс. руб. и 120 тыс. руб. внесет государство.

Эти несложные правила позволят выбрать лучший фонд для будущей пенсии.

надежности НПФ по версии Национального рейтингового агентства

Название фонда Надежность Кол-во участников (чел.) Пенс. накоп. за 2013 год (млрд руб.)
Благосостояние ААА* около 1,2 млн 106
КИТ Финанс ААА почти 2 млн 63
НПФ Сбербанка ААА более 1 млн 72,5
НПФ электроэнергетики ААА более 1 млн 67,9
НПФ «Телеком-Союз» ААА 458 тыс. 1,6
НПФ «Наследие» АА+ 98 тыс. 48
НПФ «Сберегательный фонд РЕСО» АА+ 250 тыс. 15,1
Нефтегарант АА+ 76 тыс. 4
НПФ «Уралсиб» АА- 32,9 тыс. 3,8
ОНПФ «Доверие» АА- 21,3 тыс. 3,5

*Уровень ААА (максимальная надежность)

Уровень АА+ (очень высокая надежность, первый уровень)

Уровень АА- (очень высокая надежность, третий уровень)

Источник: http://dengi.utro.ru/articles/kak-vybrat-npf-963.html

Негосударственный пенсионный фонд: что это и как выбрать лучший?

Приветствую! На мой взгляд, НПФ – не самый лучший, но один из самых простых и удобных способов сформировать будущую пенсию. «Не самый лучший», потому что надежность российских фондов пока невысока, а вот вмешательство государства в «пенсионные дела» – наоборот, слишком бесцеремонно. Смущает и большой срок действия программы, и российский рубль в качестве валюты для накоплений.

Но в любом случае добровольно-принудительно формировать пенсию придется. И если о возможностях инвестировать в будущее с помощью более серьезных инструментов (например, фондового рынка или ETF) и стратегий мои читатели узнают одними из первых, то о российских управляющих компаниях я еще ничего не писал.

Итак, какой Негосударственный пенсионный фонд самый выгодный и надежный?

Лучшие НПФ по надежности

Выбирать компанию в России ни в коем случае нельзя просто по ее доходности! Критериев отбора должно быть несколько. Но проще всего ориентироваться на степень надежности фонда. Тем более что оценке двух рейтинговых агентств: «Эксперт РА» и Национальное рейтинговое агентство вполне можно доверять (хотя бы потому, что других у нас просто нет).

В нынешнем году рейтинг максимальной надежности от НРА получили шесть компаний: «Благосостояние», НЕФТЕГАРАНТ, РГС, НПФ Сбербанка, Телеком-Союз и «НПФ электроэнергетики».

НПФ «Благосостояние»

На российском рынке «Благосостояние» работает больше 20 лет. Лицензию на услуги по негосударственному пенсионному обеспечению компания получила в марте 2005 года. Среди учредителей фонда – ОАО «Российские железные дороги».

Высокий рейтинг присвоен и агентством «Эксперт РА» (А++ «исключительно высокий уровень надежности»), и НРА (ААА «максимальная надежность»). Фонд «Благосостояние» — член НАПФ. Фонд занимает первое место в России по количеству участников программ НПО и по числу лиц, получающих дополнительную пенсию.

К середине 2016-го число участников «Благосостояния» по программам НПО превысило 1,2 млн. человек. Более 338 тыс. пенсионеров уже получают негосударственную пенсию от фонда. Размер пенсионных резервов на ту же дату оценивается в 312,6 млрд. рублей.

НПФ НЕФТЕГАРАНТ

Фонд был учрежден «НК Роснефть» в мае 2000-го. Изначально он создавался с целью социальной защиты работников компании, выходящих на пенсию. Сегодня фонд НЕФТЕГАРАНТ входит в ТОП-15 крупнейших пенсионных фондов страны.

Число клиентов превысило 113 тыс. человек. Пенсионные резервы, сформированные на 30.06.2016-го составили почти 41,4 млрд. рублей. НФП может «похвастаться» максимальными рейтингами надежности от «Эксперт РА» и НРА.

Компания предлагает физическим лицам две схемы, среди них есть: с пожизненными выплатами и «срочную» (Вы сами выбираете срок выплаты пенсии).

Вкладчик может заранее «заказать»:

  • Срок получения пенсии (пожизненно или в течение нескольких лет)
  • Размер дополнительной пенсии
  • Возможность расторжения заключенного договора в любое время
  • Условия наследования денег близкими

НПФ Сбербанка

Самый старый пенсионный фонд России. Он был создан еще в 1995 году по решению Совета Директоров Сберегательного банка РФ.

Филиалы НПФ Сбера охватывают всю территорию России: от Камчатки до Кольского полуострова. Фонд входит в Национальную Ассоциацию Негосударственных Пенсионных Фондов. Накопления в находятся под управлением УК «Капиталъ», «Пенсионные накопления», «Регион ЭсМ» и ТКБ Инвестмент Партнерс.

В 2016 году высокий рейтинг надежности фонда был подтвержден и НРА (ААА), и «Эксперт РА» (А++).

К середине 2016 года объем пенсионных резервов в Сбере превысил 14,7 трлн. рублей, а количество участников приблизилось к отметке в 318 тыс. человек. На 30.06.2016-го фонд показал доходность в 11,64% годовых.

Компания предлагает физическим лицам продукт под названием «Индивидуальные пенсионные планы». Будущий пенсионер может сам выбрать периодичность взносов и их размер. Перечислять деньги на счет можно в любом отделении Сбербанка либо в дистанционном режиме (через систему Сбербанк Онлайн или на сайте НПФ Сбербанка).

Минимальный размер первого взноса составляет 1500 рублей, каждого последующего – 500 рублей.

Условия программы дают возможность расторгнуть договор досрочно. Если вступить в программу, в течение первых двух лет Вы можете вернуть 80% уже уплаченных взносов. Через два года: 100% взносов и половину инвестиционного дохода. Через пять лет: полную сумму взносов и весь инвестдоход.

Продолжительность пенсионных выплат после выхода на пенсию можно выбрать любую (но не меньше пяти лет).

НПФ Росгосстрах

Лицензию на негосударственное пенсионное обеспечение НПФ РГС получил в конце 2007 года.

Сегодня сумма накоплений в фонде составляет почти 150 млрд. рублей, пенсионных резервов – 445,7 млн. рублей, а число участников превысило 2,8 млн. человек. По последнему показателю фонд входит в тройку лидеров рынка. Региональная сеть Росгосстраха включает 66 филиалов по всей территории России. По данным ЦБ на 30.06.2016-го доходность фонда составила 11,82%.

У Росгостраха – максимальный рейтинг надежности и в агентстве «Эксперт РА» (А++), и в Национальном рейтинговом агентстве (ААА).

Важно!

РГС предлагает физическим лицам несколько пенсионных схем. Например: пожизненная выплата негосударственной пенсии, с установленным размером пенсионных выплат (от двух до десяти лет), с выплатой пенсии до полного исчерпания средств на счете и другие.

Пенсионные взносы могут перечисляться единовременно, каждый месяц, раз в квартал, раз в полугодие и раз в год.

НПФ Телеком Союз

«Телеком Союз» входит в десятку лидеров рынка по объему пенсионных резервов и в «тройку» — по количеству участников НПО. Был официально зарегистрирован в феврале 1996 года. В 2013 году контроль над фондом перешел к группе O1 Group. Накоплениями управляет УК «ИДжи Кэпитал Партнерс»

На 30 июня 2016 года пенсионные резервы составили 23,86 млрд. рублей, а количество участников приблизилось к отметке в 435 тыс. человек. По данным ЦБ доходность фонда на ту же дату составила 14,66% годовых.

По каким критериям выбирать фонд?

Еще раз. Однозначно не стоит ориентироваться на уровень доходности! Во-первых, хорошая доходность в прошлые периоды не гарантирует ее получение в будущем. Во-вторых, в случае проблем в компании, вернуть свои деньги или перейти в другой НПФ будет крайне сложно. Вот основные критерии отбора, который помогут понять какой лучше выбрать:

  • Возраст. Чем старше фонд – тем он надежней. Отлично, если компания успешно «пережила» два крупных финансовых кризиса: 1998-го и 2008-го года.
  • Учредители. Более надежны НПФ, созданные крупными промышленными группами (Газпром) или крупным банком (Сбербанк). Хуже, если он учрежден частным лицом или группой малоизвестных компаний. Сведения об учредителях публикуются в открытом доступе в ЕГРЮЛ на сайте ФНС России.
  • Позиция в независимом рейтинге. Такие рейтинги регулярно формируются независимыми рейтинговыми агентствами: «Эксперт РА» или Национальным рейтинговым агентством. В рейтинги действительно попадают только лучшие и надежные компании.
  • Репутация фонда. Перед выбором обязательно стоит потратить пару часов и оценить отзывы о фонде в Сети. Только не на самом сайте компании, а на сторонних ресурсах.
  • Удобство сервисов. Чем больше дополнительных офисов, тем лучше. Желательно, наличие круглосуточного бесплатного номера. Не помешает и личный кабинет на сайте фонда, где отражается информация о движении средств на личном пенсионном счете.

 Мои рекомендации

Мои постоянные читатели уже знают мое мнение по поводу всей этой идеи с пенсией в РФ: не вкладывать туда ничего сверх того, что отчисляется работодателем!

Вот лишь несколько причин не инвестировать туда личные деньги:

  • Пенсионное будущее у россиян, мягко говоря, весьма туманное
  • Структура инвестиций через НПФ неверна в принципе: самые длинные деньги на рынке законодательно разрешено вкладывать только облигации и депозиты(!), оставляя на акции только 20%. Таким образом инфляция ежегодно подъедает наши с вами накопления, а на промежутке в 10-20-30 лет от них не останется и следа…
  • Средства в управляющих компаниях не застрахованы (в отличие от тех же продуктов unit-linked).

Формировать будущую пенсию я настоятельно рекомендую только через грамотно диверсифицированный портфель! На эту тему я уже не раз писал статьи на сайте.

и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Источник: http://capitalgains.ru/investitsii/pensionnye-programmy/negosudarstvennyj-pensionnyj-fond-kakoj-luchshe.html

Как выбрать Негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Вопрос выбора НПФ приобрел сейчас особую актуальность, что связано с проведенной в 2013 году масштабной пенсионной реформой. До конца 2015 года каждый гражданин в трудоспособном возрасте должен сделать выбор – передать свою накопительную часть ПФР или отдать средства под управление НПФ.

Если Вы решите остановить свой выбор на НПФ, то, соответственно, возникают вопросы какому фонду доверить управление средствами и как не ошибиться с выбором.

Что такое накопительная часть пенсии и в чем ее особенности

Каждый месяц Ваш работодатель обязан отчислять 22% от зарплаты в ПФР. Из них 6% идет на Ваш накопительный пенсионный счет, остальные деньги (16%) – на выплаты нынешним пенсионерам.

Главной особенностью накопительной части пенсии является возможность ее преумножения благодаря грамотному инвестированию.

Тогда как страховая часть, хотя формально остается на Вашем лицевом счете, постоянно обесценивается под влиянием инфляции.

Помимо эффективности инвестирования, размер пенсии во многом зависит и от величины пенсионных отчислений работодателем. Обратите внимание, что с серой зарплаты «в конверте» работодатель не производит никаких выплат, поэтому такой трудовой стаж никак не отразится на Вашей будущей пенсии.

Если Вы решите передать средства в управление НПФ, то оставите за собой накопительную часть пенсии, в обратном случае – она «обнулится» и все пенсионные отчисления пойдут на страховую часть (22%). Выбор необходимо сделать до 31 декабря 2015 года.

Что такое НПФ и в чем его преимущества

НПФ представляет из себя некоммерческую организацию (НКО), которая осуществляет управление денежными средствами без доступа к счетам граждан.

Фонды занимаются инвестированием денежных средств – вкладывают деньги в акции, облигации и прочие ценные бумаги.

Конечно, НПФ – не благотворительные организации, они получают до 15% от суммы полученного дохода, но эта сумма нормативно зафиксирована.

Совет!

Доходность, получаемая НПФ, как правило, выше, чем в ПФР за счет большей гибкости в управлении средствами. Дело в том, что ПФР может инвестировать средства своих клиентов только через Внешэкономбанк, тогда как НПФ могут сотрудничать с несколькими УК. При этом, государством четко регламентируются разновидности активов, в которые они могут вкладывать средства.

На сегодняшний день не всеми компаниями опубликована финансовая отчетность за 2013 год, поэтому сравнить результаты деятельности государственных и частных фондов можно на основании периода 2008-2012 года.

Так, накопленная инфляция в период 2008-2012 годы составила 51.59%, тогда как доходность ПФР — 35.14%. При этом минимальная доходность НПФ, образующих Топ-10, превысила 60%, т.е. опередила инфляционные процессы.

Доходность — не единственное преимущество НПФ, среди прочих можно отметить:

  • Более высокий уровень сервиса — у каждого клиента есть доступ к своему личному счету. Вы можете отслеживать состояние своего накопительного счета, часто — в режиме онлайн.
  • Наличие договора, в котором закреплены права и обязанности сторон. То есть Вы можете быть уверены, что в один прекрасный момент НПФ не возьмет и не изменит без вашего согласия «правила игры».
  • Вы можете завещать свои пенсионные накопления любому человеку (в ПФР – только законным наследникам).
  • Безопасность – если фонд прекратит свое существование, он обязан передать все накопления и доход от инвестирования в ПФР. НПФ несет ответственность всем своим имуществом, а все средства застрахованы государством. В следующем году каждый НПФ должен пройти проверку Центробанка и провести процедуру акционирования, что должно способствовать повышению надежности фондов.

Если НПФ не оправдает Ваши ожидания, вы можете в течение года сменить его на другой, ничего при этом не потеряв.

Наиболее важные критерии выбора НПФ

Приведем ключевые критерии выбора НПФ:

  1. Накопленная доходность от размещения пенсионных средств – т.е. лучше рассматривать не отдельный год, а суммарную доходность за последние 3-5 лет и сравнить ее с показателями инфляции, а также среднерыночными значениями. Этот показатель имеет большую ценность, чем годовая доходность, так как последняя может существенно варьироваться от года в год. Конечно, стоит сравнивать показатели доходности не только с ПФР, но и другими НПФ. Так, в числе лидеров по среднегодовым показателям доходности сегодня присутствуют «Сургутнефтегаз» (15%), «Европейский Пенсионный Фонд» (14.4%), а также «Оборонно-промышленный фонд» (11.9%).Желательно отслеживать финансовые показатели фонда регулярно. Тем более, вследствие того, что все фонды должны быть акционированы, вся финансовая отчетность по ним должна быть в свободном доступе.
  2. Надежность. Понятно, что данный критерий достаточно субъективный и по нему достаточно сложно оценить фонд стороннему человеку. Для этого существуют специализированные рейтинговые агентства, которые на основании анализа специальных показателей присваивают каждому НПФ рейтинг надежности. Наибольшую известность в России получило РА «Эксперт».В первую очередь обратите внимание на компании с классом надежности A++ (наивысший). Наивысшего рейтинга сегодня удостоены 15 фондов: «Благосостояние», «Большой Пенсионный Фонд», КИТ Финанс», «Национальный», «НПФ электроэнергетики», «Сбербанк», «Альянс», «Атомгарант», «Газфонд», «Лукойл-Гарант», «Райффайзен», «Сургутнефтегаз», «Телеком-Союз», «ТНК-Владимир» и «Транснефть».
  3. Продолжительность существования фонда. Опыт работы компании показывает, в частности, ее возможность демонстрировать устойчивость в кризисных ситуациях.
  4. Объем денежных средств, которые находятся под управлением и величина собственных средств. Часто НПФ могут вводить клиентов в заблуждение, говоря о высокой доходности, при этом в управлении компании находятся средства, например 20 клиентов. Очевидно, что доходность, например, 10% от 30 тыс. руб. под управлением не тождественна такому же проценту от 100 млн.руб. Сегодня в пятерку лидеров российского рынка по объему накоплений входят «Лукойл-Гарант», «Благосостояние», «Сбербанк», «НПФ электроэнергетики» и «ВТБ НПФ».

Перед тем как окончательно определиться с фондом, внимательно изучите проект договора, проверьте наличие необходимой документации, лицензий.

Источник: https://www.exocur.ru/kak-vyibrat-negosudarstvennyiy-pensionnyiy-fond-npf/


Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Закрыть меню