Краткое содержание:

Как вылезти из долгов навсегда? Проверенный план действий :

Как выбраться из кредитной кабалы

Сегодня очень просто получить кредит: банки готовы выдавать их даже без справок и поручителей. Это притягивает все больше клиентов, готовых взять денежный заем.

К сожалению, в скором времени наступает момент расплаты за свои необдуманные действия, и граждане начинают искать все возможные варианты, чтобы погасить ссуды. Впрочем, вовсе не обязательно идти в банк.

Страсть занимать денег у друзей и знакомых тоже не проходит бесследно для семейного бюджета. О том, как вылезти из долгов, будет рассказано в данной статье.

Оцениваем ситуацию

В первую очередь, когда встает вопрос о задолженности, необходимо грамотно оценить сложившуюся ситуацию.

В зависимости от того, у кого вы занимали – у банка или у родных, и будут зависеть дальнейшие действия. Например, в случае наличия долгов перед близкими или знакомыми проблему решить гораздо проще.

Обратившись с просьбой об отсрочке платежа, можно найти подработку и рассчитаться в ближайшее время.

Внимание!

Если же появилась задолженность перед кредитором, то действовать необходимо незамедлительно.

Например, оформив кредит, человек рассчитывает на свои силы и возможности, но непредвиденные ситуации всегда могут случиться, причем в самый неподходящий момент.

Именно поэтому, столкнувшись с финансовыми трудностями, следует тут же обращаться в банк с просьбой об отсрочке платежа. Как правило, кредитные организации идут навстречу и не начисляют штраф за небольшую просрочку.

Откуда ждать помощи?

Задавшись вопросом «как вылезти из долгов и кредитов», должник должен знать, что ему всегда могут помочь.

Например, в случае с задолженностью перед друзьями или родными всегда можно обратиться за помощью к кому-либо третьему, перезанять денег и вернуть долг.

Конечно, такой шаг является крайней мерой, потому что в любом случае это не решает проблему. Вы все равно остаетесь в финансовой зависимости.

Если же кредитором выступает банк, то на помощь могут прийти поручители. Чаще всего финучреждения страхуют выданные ссуды и выдают кредиты только при наличии у заемщика поручителя. Это, конечно же, касается крупных сумм, а не мелких потребительских займов. В данном случае поручитель выступает теперь главным платежеспособным лицом и погашает долг за основного кредитозаемщика.

Помимо этих вариантов, часто можно увидеть объявления: «Помогу вылезти из долгов». В роли помощников здесь выступают частные лица либо микрокредитные организации, которые, погасив ваш долг, оформят новый, только под огромные проценты. Самая настоящая медвежья услуга. Именно поэтому лучше избегать такой помощи.

План действий

Итак, решив наконец-то рассчитаться со всеми займами, важно продумать каждый шаг своих действий. Ведь, зная, как вылезти из долгов, можно в будущем избежать многих ошибок, склоняющих к долговой яме.

В первую очередь необходимо избавиться от мелких займов. Так, погасив небольшие задолженности, легче будет сосредоточиться на более крупных. Чтобы было проще принимать решения, следует навести порядок в финансовых делах.

Именно оттого, что в домашней бухгалтерии царит полный хаос, и появляются кредитные задолженности. Таким образом, взяв под контроль все свои доходы и расходы, можно будет дальше ориентироваться, в каком направлении двигаться.

Важно!

Если уровень дохода позволяет вовремя платить по счетам, но некоторые статьи бюджета не дают этого делать, то лучше всего будет на время или вовсе убрать их из списка необходимых.

Далее, разобравшись в своих финансовых возможностях, можно переходить к действию. В той ситуации, когда денег явно не хватает, и кредитный лимит превышен, следует искать новые источники заработка. Это может быть дополнительная подработка либо новый вид бизнеса, либо потребуется брать сверхурочные. Но ни в коем случае нельзя оформлять новый денежный заем.

Распределив деньги на месяц, можно переходить к планированию следующего. Так вы увидите, где еще есть проблемы, а значит, можно будет переходить к их решению.

Способы погасить долг

Самый лучший способ того, как стать свободным от долгов человеком – это отказаться от них в будущем. То есть после погашения всех задолженностей следует избегать соблазна приобрести какую-либо вещь в кредит.

Имея долг перед банком, можно попросить его снизить процентную ставку либо добиться реструктуризации. На первый взгляд это кажется слишком сложным, ведь финансовые организации не намерены просто так лишаться прибыли.

Но на самом деле кредиторы заинтересованы в том, чтобы хотя бы вернуть выданные деньги: это лучше, чем признавать задолжника банкротом и терять все свои средства.

Именно поэтому, обратившись к менеджеру с просьбой об изменении платежей, можно получить шанс рассчитаться с долгами в более удобной для вас форме.

Если данный способ не помог, то неплатежеспособный гражданин может попросить об отсрочке. За то время, которое банк или кредитор выделит на то, чтобы не платить долг, должник должен привести в порядок свое финансовое положение.

Как быстро вылезти из долгов

Если нет возможности или желания долго ждать и постоянно переживать о своей финансовой ситуации, то остается два варианта. В первом случае – продать залоговое имущество и погасить долг.

Тогда кредитор сразу же его спишет, а у заемщика не будет кредитных обязательств. Если денежный заем брался не у кредитной организации, а у друзей или знакомых, то также можно продать какую-либо ценную вещь.

Вырученные деньги пойдут на возврат ссуды.

Второй вариант ответа на вопрос «как вылезти из долгов» — признать себя банкротом. Это является крайней мерой, ведущей к тому, что в ближайшем будущем у человека не будет возможности больше брать кредиты. Суд признает неплатежеспособного гражданина банкротом и списывает его долг перед банком.

Как вылезти из кредитных долгов

В том случае, когда заемщик не желает появляться в черном списке у банковских организаций, можно попробовать еще несколько вариантов решения проблемы. Например, некоторые лица оформляют сразу несколько кредитов. В данной ситуации хорошим выходом будет попросить об отсрочке платежей в банках с более низкими процентными ставками.

Таким образом, погасив вырученными деньгами весь долг перед организацией с высокими процентами, заемщик освобождает себя от более срочных обязательств. После этого следует по порядку (также полностью) погашать остальные кредиты.

Когда останется один долг, можно будет выплачивать его в обычном режиме либо, если позволяют обстоятельства, закрыть полностью.

Магия в помощь

Оказавшись в сложной финансовой ситуации, люди начинают искать нетрадиционные способы решения проблемы. Например, те, кто верит в магию, пытаются читать заговор. Вылезти из долгов таким образом вряд ли удастся, но поможет вселить уверенность в свои силы и подарит надежду. Народные приметы, касающиеся денежных средств, также могут помочь.

Есть суеверие, что на ночь нельзя выносить мусор из дома, а то перестанут водиться деньги. Возможно, кто-то проверил на себе этот способ, он действительно помог и дал ответ на вопрос о том, как вылезти из долгов. Однако все дело здесь не в магии, а в пересмотре отношения человека к своим доходам и расходам.

Финансовая дисциплина и повышенная работоспособность способны творить настоящие чудеса.

Полезные советы

Многие граждане, которые берут кредиты, даже не читают условий договора. А зря! Есть несколько способов, позволяющих сэкономить и не платить лишнего. Например, при досрочном погашении можно сэкономить не одну тысячу рублей, а при использовании банковских карточек, наоборот, потратить лишние деньги.

Некоторые должники порой и вовсе надеются на чудо. Бытует мнение, что есть богатые москвичи, помогающие вылезти из долгов. Конечно, теоретически можно представить ситуацию, когда добрый дядя решает погасить ваш кредит.

Однако что он потребует взамен? Влезть в новый долг? Или отработать у него на предприятии? Прежде чем искать информацию о таких вариантах решения проблемы, подумайте: оно вам надо? Как показывает практика, лучше не верить слухам и различным небылицам, а пытаться самостоятельно погасить свои задолженности.

Подведем итоги

Причины, приводящие нас к долговой яме, могут быть самыми разными. Иногда действительно единственным шансом выйти из сложной ситуации является оформление банковской ссуды. Тогда, чтобы подстраховать себя, следует обращаться к помощи поручителей.

Смотрите также:  Когда не платится налог с продажи автомобиля

Бездумное и необоснованное оформление кредитов в скором времени может обернуться проблемой, и тогда нужно будет уже решать иной вопрос: как вылезти из долгов? Молитва в данной ситуации мало чем поможет. Можно только укрепить веру в скорое решение задачи, но в реальности требуется только привлечение дополнительного дохода и сокращение расходов.

Чтобы не стать заложником вечных обязательств, необходимо прекратить пользоваться легкими кредитами.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-kak-vylezti-iz-dolgov-navsegda-proverennyj-plan-dejstvij.html

Как выбраться из кредитной ямы? Способы избавления от кредитных долгов

В наше время взять кредит проще простого. Оформить ссуду можно за десять минут, причем есть варианты, когда для этого вам не потребуется ничего, кроме паспорта.

На полученные деньги можно купить все, что хочется: автомобиль, бытовую технику, квартиру.

Но что делать, если в какой-то момент ситуация вышла из-под контроля и вы оказались на гране банкротства? Как выбраться из кредитной ямы? Дадим на этот счет несколько практических советов.

Минимальный платеж

Держатели кредитных карт часто совершают одну ошибку. Зачастую банки предоставляют возможность пользования кредитной линией при условии выплаты только процентов. Это и есть минимальный платеж. Казалось бы, такая схема очень удобна. С этим можно согласиться, но только выгодна она для банка, а не для вас.

Если ежемесячно вы будете вносить только минимальные платежи, то вопрос о том, как избавиться от кредитных долгов, никогда не перестанет быть для вас актуальным.

Совет!

Эксперты подсчитали, что человеку, взявшему у банка, к примеру, 300 тысяч рублей под 18 процентов годовых и вносящему каждый месяц минимальный платеж, выплачивать долг придется в течение 26 лет, при этом в итоге он отдаст сумму, практически в два раза превышающую первоначальную.

Не хотите в будущем ломать голову над тем, как выбраться из кредитной ямы? Тогда сразу старайтесь как можно больше денег выделять на погашение займа. Если минимальный платеж составляет пять тысяч рублей, платите десять, в общем, столько, сколько сможете, но главное – больше, чем требует банк.

Мелкие и крупные долги

Если ошибка уже совершена, и вас все-таки поглотила кредитная яма, не совершайте новых оплошностей. Так, многие заемщики, попав в трудную ситуацию, сначала решают погашать мелкие долги, а потом уже думать о крупных.

Логика понятна: во-первых, человеку трудно удержать в голове информацию обо всех кредитах, особенно если их много, и он хочет расквитаться хотя бы с некоторыми, во-вторых, многим психологически легче иметь имеет один крупный займ, чем кучу мелких.

Однако такие рассуждения в корне неправильные! Чтобы не забыть о каком-либо долге, можно перенести информацию в компьютер. Сейчас есть множество специальных программ по учету финансов. Заведите электронный гроссбух, и вам будет легче управлять не только долгами, но и деньгами в принципе.

Запомните: выгоднее сначала погасить крупные займы, те, которые взяты под наиболее высокие проценты и подразумевают самые большие переплаты. А вот если процентные условия одинаковые по всем кредитам, то тогда, действительно, целесообразнее сначала расправиться с мелкими долгами – это будет хорошей мотивацией к дальнейшим выплатам крупных ссуд.

Кредитный лимит

Многие выход из затруднительного положения видят в увеличении кредитного лимита. Скажем сразу: это вовсе не выход! Таким образом вы лишь оттянете время, дадите себе отсрочку, но ситуацию не измените к лучшему, а только усугубите. Повышение лимита повлечет увеличение срока кредитования и обязательной ежемесячной суммы к погашению.

Консолидация долгов

Некоторые заемщики, ищущие варианты того, как вылезти из кредитной ямы, идут в банк и просят объединить ряд долгов в один большой займ с тем, чтобы увеличить срок их погашения и снизить сумму ежемесячного платежа. В принципе, подход разумный. Но есть проблема.

Такая схема отлажена в странах Западной Европы, нам же доступно только рефинансирование кредитов, то есть получение нового займа для погашения старых, при этом всяческие преференции и скидки отсутствуют.

Внимание!

Но главное – процесс рефинансирования подразумевает уплату различных сборов и комиссий, поэтому в конечном итоге старания могут оказаться бесполезными, и сумма долга только увеличится.

Выгодным такое решение может оказаться только в отношении долгосрочных кредитов, к примеру, ипотеки, и лишь в случае, когда займ вы брали по очень высоким ставкам.

Кризисный план

Сейчас непосредственно переходим к рассказу о том, как избавиться от кредитных долгов. Первое и самое главное – заручитесь доверием кредиторов. Вам не удастся избежать оплаты в любом случае.

Поэтому не стоит скрываться от банков и физических лиц, которым вы должны. Расскажите о своих затруднениях чистосердечно, дайте понять, что не собираетесь избегать обязательств.

Возможно, вам пойдут навстречу, и удастся найти выход из тяжелой ситуации.

Порядок в финансах

Если вы являетесь обладателем многочисленных долгов, значит, не умеете вести учет личных денег, и в финансовых делах у вас творится полнейший беспорядок. Начните контролировать расходы и доходы. Ежедневно записывайте все свои траты, чтобы точно знать, на что уходят деньги.

Попробуйте вести такую бухгалтерию хотя бы месяц, а потом проанализируйте свое финансовое положение. На затраты обратите особо пристальное внимание, возможно, каких-либо из них можно избежать и таким образом сэкономить. После этого составьте бюджет на предстоящий месяц.

Укажите все возможные доходы, а также планируемые расходы (ориентируйтесь при этом на данные бухгалтерии по итогам первого месяца). Как бы ни было тяжело, придерживайтесь составленного бюджета и не тратьте больше, чем в нем запланировано.

Так вы сможете навести порядок в финансах и, быть может, найдете способ, как выбраться из кредитной ямы.

Увеличение доходов

Выплачивать долги, когда вы и так живете от зарплаты до зарплаты, конечно же, затруднительно.

Где в таком случае найти дополнительные средства? Возможно, имеет смысл взять на себя больше обязанностей на основном месте работы, разумеется, за дополнительную плату.

Если это невозможно, целесообразным будет найти стороннюю подработку. Правильно организовав свое рабочее время, вы наверняка сможете увеличить доходы.

Деньги в долг

Мысль о новых займах у должников вызывает дрожь и недоумение. Как выйти из кредитной ямы, если занимать еще и еще? На самом деле такой вариант может оказаться очень мудрым решением. Только брать в долг следует у людей, которые не потребуют с вас высоких процентов.

Не стесняйтесь обратиться к родственникам и знакомым со словами: «Помогите выбраться из кредитной ямы!» Люди, которым вы дороги, при наличии возможности обязательно помогут. К тому же, они не станут требовать от вас возвращать деньги в строго установленный срок, поэтому у вас не будет точных рамок по погашению долгов.

Но, конечно, подрывать доверие близких тоже не стоит. При первой же возможности верните заимствованные средства.

Купи-продай

Герой известного советского мультфильма, Дядя Федор, говорил: «Чтобы продать что-нибудь ненужное, надо сначала купить что-нибудь ненужное…». Нельзя не согласиться с таким утверждением. Но можно продать и то, что на первый взгляд кажется необходимым. Например, телевизор, особенно если он у вас плазменный и дорогой.

Так вы сможете не только выручить дополнительные деньги, но и освободить время, которое раньше уходило на просмотр телепередач и фильмов, для чего-то более полезного, например, обдумывания того, как выбраться из долговой ямы. Возможно, есть смысл отказаться от автомобиля на время кризиса.

Вы не будете тратить средства на его обслуживание, ремонт, топливо и так далее, а сэкономленные деньги сможете пустить на погашение займов.

В заключение

Теперь, когда вы знаете, как выбраться из кредитной ямы, начинайте активно действовать! А когда финансовый кошмар останется позади, навсегда забудьте о кредитах! Лучше сначала копите, а потом покупайте. И все же, если вам позарез потребуются деньги, и вы опять решитесь взять в долг, запомните лимит: займы не должны превышать пятнадцати процентов от годового дохода.

Перед тем как брать кредит, внимательно изучите все условия банка, размеры возможных комиссий, сроки выплат и так далее. Посчитайте, в какую сумму вам в действительности обойдется займ, подумайте, в состоянии ли вы его погасить, выдержит ли ваш семейный бюджет такую нагрузку. Будьте финансово грамотными! Удачи!

Источник: http://fb.ru/article/138165/kak-vyibratsya-iz-kreditnoy-yamyi-sposobyi-izbavleniya-ot-kreditnyih-dolgov

Нечем платить кредит – что делать и как избавиться от кабалы?

Добрый день, дорогие друзья! Сколько уже копий было сломано на тему того, кредит – это плохо или хорошо? Кто-то считает, что жить нужно строго по средствам и по доходам, а кто-то только с помощью заимствования денег со стороны может купить себе технику, машину или квартиру.

Лично я не вижу в кредитовании ничего опасного, при условии, что Вы в состоянии выплачивать. В конце концов «кредит» — это всего лишь финансовый инструмент. Он как бритва — ею можно сильно порезаться, но при умелом обращении это весьма полезная вещица, согласны?

Мое правило его использования: брать следует только на короткий срок и приложить все силы для оперативного погашения. Многие им пренебрегают и эта проблема стала подстерегать наших сограждан (особенно в последние кризисные годы) все чаще: нечем платить кредит что делать в такой ситуации?

Почему нужно идти на контакт с банком

Первый совет, который уместен в этом случае — сохранять спокойствие и не подвергаться панике. Это действительно справедливо, поскольку есть масса вариантов, как постепенно выбраться из долговой ямы.

Самое главное – не скрываться от банковских менеджеров и не отправляться в бега, меняя адреса.

Смысла в этом нет никакого, поскольку так Вы только приблизите заседание суда, которое обычно заканчивается в пользу банковского учреждения.

Важно!

Я придерживаюсь принципа полезности переговоров в любой ситуации. Это означает, что нужно отправиться в банк и рассказать там о сложившихся проблемах и почему Вы не можете обслуживать кредит так, как раньше, в 2015 м году (к примеру).

Смотрите также:  Как изменить пароль на госуслугах

Многие банки с наступлением кризисных времен начали активно внедрять реструктуризацию кредита. Она заключается в том, что клиенту предлагаются более щадящие условия погашения его обязательств на определенный отрезок времени. Другими словами, прощать никто ничего не будет, разве что, начисленную пеню и штрафы.

Лучше всего сразу вооружиться справками с места работы о доходах, копией трудовой книжки, из которой видно, что Вы потеряли работу, документами, подтверждающими ухудшение состояние здоровья или любыми другими документами. Главное, чтобы они подтверждали прямо или косвенно ухудшение вашего финансового состояния.

Зато можно получить временную отсрочку по уплату тела кредита, то есть, платить только начисленные проценты. Еще банк может предложить переход в 2016-м на другую форму погашения, чтобы любым способом уменьшить ежемесячный платеж и, тем самым, снизить финансовую нагрузку.

Как не влезть в новые долги

Как бы парадоксально это не звучало, но если ваша ситуация зашла слишком далеко, а договориться с банком не удалось, то придется прибегнуть к услугам другого банка и получить новый кредит на погашение первого (процедура называется рефинансирование, и о ней мы уже говорили ранее).

И хотя получение нового займа всегда влечет за собой дополнительные издержки, которые и без того увеличивают Вашу задолженность, для многих попавших в кредитную кабалу рефинансирование станет одним из лучших вариантов. Такие программы сейчас предлагает  ВТБ и Открытие. В чем их смысл? Они позволят собрать все ваши долги воедино и растянуть их на более долгий срок, чтобы вы смогли потянуть ежемесячные платежи.

Для тех, кто пишет запросы, наподобие «помогите бороться с коллекторами», рекомендую обратиться к юристам, выполняющим функции антиколлекторов.

Но это в том случае, если полюбовно с банком договориться не удалось, и Вас начали осаждать звонками и письмами коллекторские организации.

Они имеют хороший опыт разбирательств с банковскими структурами и возьмут на себя обязанности по неприятному общению.

Стоит ли бояться уголовной ответственности

Наконец, рассмотрим самую худшую из возможных ситуаций: заседание суда с вынесением решения. Чем это чревато, и могут ли посадить? – вот тот вопрос, который чаще всего будоражит умы злостных неплательщиков.

В первую очередь, судебные приставы займутся реализацией того имущества, которое было в залоге у банка по Вашему кредиту. Например, продадут машину или квартиру.

Если этой суммы для возврата долга будет недостаточно, то арест будет наложен и на другое имущество, но только на то, которое записано на должнике или его поручителе! Если такого не имеется, то будут арестованы банковские счета.

Ну и самая последняя мера – постепенное принудительное погашение долга из официальной зарплаты.

Совет!

Что касается уголовной ответственности, то она существует разве что для крупных аферистов. Ведь согласно статей 159 и 177 УК РФ ответственность предусмотрена за мошенничество или если сумма долга превышает 1,5 миллиона рублей.

То есть речь идет о таких клиентах, которые заведомо предоставляют ложную информацию с целью незаконного обогащения. Например, если заемщик подал фиктивную справку о доходах, которую он попросту купил.

Вот в этом случае можно опасаться уголовного преследования.

Что делать если кредит достался в наследство?

Еще одна ситуация, когда нечем платить кредит, может быть связана со смертью заемщика, на которого не была оформлена страховка. То есть, человек умер, а у него остался непогашенный банковский кредит. По этому поводу можно найти множество соответствующих видео на ютуб. У родственников или наследников такого клиента может не оказаться средств для расчета с банком.

Не буду особо вдаваться в перипетии законодательства, но главный смысл сводится к следующему: если Вы вступаете в наследство на то имущество, которое было куплено в кредит, то берете на себя и обязательства пропорционально доле наследства.

А если не хотите – то можете и вовсе не вступать, тогда никто не сможет заставить Вас отвечать за долги умершего. Особенно это актуально бывает в тех случаях, когда остаток по кредиту весьма значительный, а имущество обладает небольшой ценностью.

Подытожим

Уважаемые читатели, по моему глубокому убеждению, прежде чем обращаться за кредитом, нужно много раз просчитать, сможете ли Вы его содержать. Кроме того, лучше заранее настраиваться на его досрочное погашение, вне зависимости от схемы, по которой был рассчитан займ. Чем раньше, Вы его погасите, тем меньше заплатите процентов и тем раньше сможете спать спокойно.

Если нет полной уверенности в выполнении любого из этих условий, не лезьте в долговую яму, а отложите покупку до лучших времен, подсобрав на нее денег.

Тем же, кто уже попал в долговую яму по сути остается только два варианта: договариваться о реструктуризации задолженности со своим банком или попробовать оформить рефинансирование. К сожалению, чудес в финансовом мире не бывает…

моего блога и рекомендуйте читать его своим друзьям. Спасибо за внимание!

Источник: http://capitalgains.ru/zajmy/nechem-platit-kredit-chto-delat.html

Привет от банка или как выйти из кредитной “задницы”

Добрейшего времени суток коллеги !

Страшная сказка на ночь. Чтобы больше кредитов не брали. Я всех предупреждал.

Методы работы коллекторов не отличаются от уголовных

Речь пойдет вовсе не о зубных феях, гномах и гоблинах. Речь о Вашем благоразумии, прежде чем взять кредит надо четко понимать за счет каких конкретно средств вы будете отдавать долг. Иначе у Вас будет “веселье” по нижеописанной схеме.

Я конечно дам рекомендации, но это не панацея в 100% случаев.

 Если вы брали грабительский потребительский или кредит по пластиковой карте, то очень велик шанс попасть в цепкие когти структур, строящих свой бизнес, на возвращении недополученных или не полученных долгов, образованных вами в пользу банков.

Штрафы и пени растут в геометрической прогрессии. Уйти в штанах невозможно.

Круглые сутки, тридцать дней в месяц, 24 часа в сутки на протяжении многих лет, вас будут преследовать и долбить, методично разрушая психику, действуя не только дозволенными методами.

Имя этим структурам коллекторы.

Они без зазрения совести будут вам звонить по сто раз на день, включая ночные и под утренние звонки, они будут звонить вашим родственникам, знакомым, поручителям и то же самое проделывать с ними, в надежде, что они подействуют на вас.

Они будут угрожать под стать уголовным элементам. А могут все это придумать и повесить на вас, заведя на вас фиктивное уголовное дело.

Если, вы недавно приобрели номер сим-карты, от которой в свое время отказался должник, то вас запрессуют по полной схеме, как вновь объявившегося, и никто не будет вникать в то, что к этому делу вы не имеете никакого отношения.

Даже ваши письменные претензии и обращения в банк не помогут.

Сто раз подумай и один раз возьми кредит

 В большинстве случаев речь идет действительно о ситуации образовавшихся долгов клиентов перед банками.

Причем большую часть случаев можно признать сомнительными, вследствие не вполне законно обоснованных действий со стороны банков, связанных с пеней, штрафами, просрочкой и т.д.

Конечно никто человека не обязывал влезать в кабалу. Но, и объявлять “охоту” на людей никто не позволял.

Есть ли права у коллекторов? Каков диапазон их возможностей? Есть ли у них право на насилие и физическое взыскание?

Юридические нормы дают ответы на эти и многие другие вопросы.

На самый простой вопрос: “А, в чем, состоит работа коллектора?”, — даже на него нет четкого и однозначного ответа.

А, что говорить тогда про другие вопросы?

Единственные документы, которыми на сегодня руководствуются коллекторские агентства, — это внутренние должностные инструкции, ну а это как вы понимаете, не является документом законодательного характера.

Основная работа коллекторов состоит в проведении комплексов действий, не нарушая рамок ни одного Закона страны, по обеспечению возврата кредитных средств.

 Щит и Меч

 Как правило, это следующие мероприятия:

 1) Звонки.

2) Письменные уведомления.

3) При наличии договора с банком, и получении от него доверенности на право действовать от имени банка в судебных, исполнительных структурах.

4) А так же самостоятельно, на общих правах принимать участие в торгах по выкупу права собственности продаваемого имущества.

Причем:

1) Вы не обязаны отвечать или реагировать на звонки и письменные уведомления, поскольку с коллекторами ни в какие письменно оговоренные отношения не вступали. И такого права, в письменном виде банку не предоставляли.

Внимание!

2) У вас сохраняется право предупредив их об их ответственности за противоправные действия в свой адрес, написать письменное обращение в полицию.

3) Вам необходимо предварительно четко записать кто конкретно по фамилии вам звонил, название юридической структуры, в идеале полный адрес головной юридической структуры, телефоны, фамилию руководителя, и дальше по сути в чем выразились претензии в ваш адрес.

4) Для этого вам надо под рукой иметь бумагу, ручку или диктофон. И уведомьте человека на той стороне линии, что вы ведете запись разговора, поэтому просите его говорить медленно и членораздельно.

5) Как правило, одного подобного упоминания будет достаточно, что бы либо изменился тон разговора с вами, либо просто срочно повесят трубку.

Насколько далеко могут зайти действия коллекторов в их желании вернуть долг банка?

 Каждый должен понимать, что кредитование — это высокорисковые операции для банков.

Их так же никто не обязывал кредиты выдавать. И более того, получить кредит в банке — это процесс достаточно трудный с решением уравнения из многих неизвестных.

Поэтому нет привилегий ни у одной из сторон над кем бы то ни было.

И, до тех пор, пока судом не доказана ваша финансовая вина, вы сохраняете состояние, гарантированное вам презумпцией невиновности.

А право коллекторов, как законопослушных граждан, помнить об этом, и действовать таким образом, чтобы уважительно соблюдая все принципы законности, не нарушить ваши законные права и свободы человека и гражданина.

Смотрите также:  Где можно взять в долг деньги

Вести диалоги с вами исключительно корректно, выдержанно, уважительно, без угроз, насилия и принуждения.

Любые, даже самые мелкие угрозы, оскорбление чести и достоинства, внедрение в частную жизнь, нанесение ущерба деловой репутации, — являются недопустимыми, так как подпадают под нормы административной, гражданской и уголовной ответственности.

Все факты подобного воздействия на вас необходимо тщательно фиксировать, документировать и на них реагировать. Или просто игнорировать.

Важно!

Все зависит от вашей психологической устойчивости и готовности быстро отсекать любые нападки в ваш адрес.

Единственная норма угрозы, которую может себе позволить коллектор в ваш адрес — это угроза подать на вас в суд.

Таким правом обладают все без исключения, обладаете таким правом и вы, и так же можете продемонстрировать ему это, предупредив о своем намерении подать исковое заявление в суд по совокупности противозаконных мер воздействия на вас.

Любые активные практические попытки применения угроз, физической расправы, посягания на ваше имущество, коллективное имущество, где вы выступаете совладельцем (стены подъезда с лестничными маршами и площадками, где вы проживаете, иногда расписываются коллекторами) могут расцениваться вами как хулиганство и уголовное преступление, против которых вы вправе осуществлять защиту любыми доступными средствами и оказывать сопротивление и противодействие.

Все случаи подобных акций вам рекомендуется фиксировать на видео, привлекать в качестве свидетелей соседей, и обращаться с соответствующими обращениями в правоохранительные органы: полицию местного ОВД и прокуратуру, писать жалобы в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей (Роспотребнадзор).

Коллектора могут обрабатывать и ваших соседей, поэтому не делайте особой тайны из того, что происходит с вами, ведь никто не застрахован от резкой смены обстоятельств и возникновения ситуации личного банкротства.

Если в вашем договоре с банком отсутствует норма передачи банком ваших персональных данных третьим лицам, то вы можете смело обратиться в Центробанк России с жалобой на незаконное поведение уполномоченного банка.

Лишние поводы для проверок и зацепок для лишения лицензии ни к чему банкам. Ведь ЦБР не заставлял ваш банк давать вам кредит. Он сам принял такое решение на свой личный страх и риск, а потому несет за свои действия полную ответственность.

 Эпилог

 В целях упорядочивания телефонного терроризма, с 1 июля 2014 года вступит в силу Федеральный закон “О потребительском кредите (займе)”, в статье 15 которого определен временной промежуток, в течение которого взыскателю запрещено отправлять SMS или звонить должнику: в рабочие дни это период с 22 до 8 часов, в выходные и нерабочие праздничные дни — с 20 до 9 часов.

Появилось много антиколлекторских агентств. Они помогут… наверное… и то не всем… и не бесплатно.

Так что друзья, подумайте лишний раз надо ли надевать на себя кредитное ярмо без надобности ?

Совет!

Практика показывает что в подавляющем количестве случаев, кредиты брались не из жизненной необходимости, а из прихоти и радужных ожиданий светлого будущего, которое вдребезги разбивалось о реальность.

Короче, в сад кредиты. Нет денег на покупку — значит идем зарабатывать.

Исключения — кредиты на бизнес и ипотека, и то не во всех случаях.

 С пожеланиями крепкого финансового здоровья

Доктор Иван Захаров

P.S. Если Вы еще не подписаны на мою ультраполезную рассылку, Вы можете сделать это в форме ниже.

Как заработать, сохранить и преумножить? Подпишитесь и получите бесплатные видеокурсы по управлению личными финансами.

Источник: http://www.easy-street.ru/privet-ot-banka-ili-kak-vyjjti-iz-kreditnojj-zadnicy/

Как избавиться от кредита законно?

Жить без долгов и кредитов получается далеко не у всех.

Результатом нестабильной экономики для многих россиян стала долговая яма. Попав в такую ловушку, есть риск самостоятельно не найти из нее выхода и потерять абсолютно все, от имущества до свободы. Вы не знаете есть ли выход, и боитесь нарушить закон? Выход есть!

Как избавиться от кредита законным способом

Рассмотрим реальные способы, которые позволят, не нарушая закон, вылезти из кредитов. К ним можно отнести:

  • Реструктуризацию. Она заключается в продлении кредитного договора, за счет чего уменьшается ежемесячный платеж.
  • Продажу залога. Если в залоге у банка квартира или машина, лучше договориться с банком и продать имущество самому на более выгодных условиях, и не ждать пока это сделает банк или приставы.
  • Обращение к поручителю. Если по кредиту за вас поручались друзья или знакомые, банк может предъявить претензии и к ним.
  • В такой ситуации есть смысл попросить их о помощи, оговорив предварительно условия.
  • Кредитные каникулы. Проведите переговоры с банком об отсрочке платежа на некоторый период.
  • Банкротство. Если все перечисленные способы не помогли, остается единственный выход – объявить о своем банкротстве.
  • Это сложная процедура и должна проходить под контролем специалиста, но в результате она полностью избавит вас от долгов.

Если у вас остались вопросы, консультацию о том, как выбраться из долговой ямы по кредитам, наши специалисты предоставят бесплатно.

«Судебная практика по делам наших клиентов показывает, что совсем перестать платить кредит – это не выход. Уйти от проблем с кредитами таким способом не получится. Судьи очень плохо отнесутся к вам, если вы молча перестанете погашать кредит, и займут сторону банка.

Обязательно поставьте банк в известность о причинах, по которым вы не можете погашать долг (увольнение, болезнь и т.д.) и погашайте кредит даже незначительными суммами.

Правильно составить письмо в банк, и тем самым помочь выбраться из кредитной ямы, способен только опытный юрист»
Евгений Плотников, юрист по кредитным спорам

Как выбраться из кредитной кабалы, когда у вас несколько кредитов

Универсального ответа на вопрос, как выйти из долговой ямы по кредитам в разных банках не существует, каждый случай требует индивидуального анализа. В некоторых ситуациях спасают переговоры с банком, в других лучше обращаться в суд. Бывают ситуации, когда помощь соглашаются оказать поручители. С июля 2015 года у должников появилась возможность объявить о банкротстве.

При наличии займов в разных банках, встретить одинаковые ситуации практически невозможно. Решая такой сложный вопрос самостоятельно, вам очень трудно не нарушить закон. Допустить ошибку можно по незнанию закона или поддавшись панике.

Что можем сделать в такой ситуации мы:

Если у вас нет денег для погашения займа, наши юристы предложат вам нескольку выходов из положения:

  • проведут максимально эффективные переговоры с банком или поручителями;
  • составят письма в банк с просьбой реструктуризировать долг или предоставить кредитные каникулы;
  • добьются изменения графика погашения займа и сократят помесячные выплаты;
  • изменят график платежей и реструктуризируют долг;
  • спишут неустойки и часть процентов.

Помимо этого, мы проведем полный анализ кредитной задолженности и выработаем стратегию поведения с каждым банком. Наши специалисты точно знают, как избавиться от долгов по кредитам.

Все еще ищите ответ? Спросить юриста проще!

Источник: http://fox-partners.ru/vopros-otvet/kak-ne-otdavat-kredit-kak-vyilezti-iz-dolgovoj-yamyi

Как выбраться из кредитной кабалы? Руководство к действию

Skip to content

Сегодняшнюю жизнь уже практически невозможно представить без существования разнообразных кредитных организаций. Деньги взаймы можно взять практически везде: в банках, в потребительских кредитных кооперативах, в организациях, специализирующихся на микрофинансовых займах.

Доступные кредиты привели к тому, что многие люди, не обладая элементарными знаниями в области финансовой грамотности, стали заложниками финансовых учреждений. Выдающие деньги под определенные проценты учреждения оповещают в контракте заранее о конечной процентной ставке.

Так что перед его заключением надо внимательно изучить условия. Советы, предложенные ниже, позволят избежать неприятных ситуаций, связанных с невозможностью вернуть заемные средства.

Первое, что необходимо сделать человеку, почувствовавшему, что ему не хватает средств для осуществления ежемесячных платежей – свести свой личный и семейный бюджеты

В них наверняка окажутся резервы для экономии, к примеру, за счет отказа от лишних расходов в виде питания в кафе, покупки чрезмерного количества одежды и прочего. Стоит помнить, что после получения заработной платы в данной ситуации приоритетом будет внесение суммы к оплате в банк, а затем уже прочие расходы.

Если же источников для экономии в бюджете не найдено, рекомендуется внимательно изучить условия заключенного кредитного договора и определить, есть ли какая-либо возможность уменьшения суммы платежей

Например, за счет снижения процентной ставки по программе реструктуризации. Большинство кредитных организаций идет навстречу заемщику при временной утрате способности платить по долгам, к примеру, по причине сокращения.

Если же кредитов несколько, и со временем оказывается, что они психологически и материально «давят» на заемщика, необходимо в первую очередь погасить тот, по которому процентные ставки и размеры ежемесячных платежей выше.

В критических ситуациях, создающих угрозы благосостоянию личности и семьи, можно рискнуть и продать какое-либо имущество. Этот совет может показаться не совсем удачным, но в безвыходных ситуациях лучше поступить именно таким образом, чем нажить проблемы с правосудием или лишиться прочего имущества при помощи судебных приставов.

Парадоксально, но иногда для погашения некоторого ранее взятого кредита можно прибегнуть к новому займу по более низкой процентной ставке. Заемные денежные средства пригодятся для досрочного погашения первой задолженности, а ежемесячные платежи по второму кредиту могут оказаться менее напрягающими.

В любом случае, лучше не оказываться в добровольном «рабстве» у банков и не брать кредиты без крайней на то необходимости. Всегда есть возможность делать крупные покупки на накопленные деньги, стоит лишь несколько более рационально подходить к планированию бюджета.

Источник: https://zaimitut.ru/kak-vybratsya-iz-kreditnoj-kabaly/

Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Закрыть меню