Требования к жилью под ипотеку — какие критерии выдвигают банки

Краткое содержание:

Какая квартира подходит под ипотеку

При покупке недвижимости в ипотеку банк проверяет, соответствует ли оно установленным требованиям. Когда ипотечный кредит одобрен, заемщику дают 3–4 месяца на поиск подходящего объекта. Если предполагаемая квартира или дом уже выбраны, нужно сразу удостовериться, подходит ли жилье под ипотеку в конкретном банке. После можно подавать заявку на кредит и ожидать решения.

Какое жилье подходит и не подходит под ипотеку

Требования к ипотечному жилью выдвигают банки и страховые компании, без участия которых сделка не состоится. Критерии к объекту у всех схожи.

Иногда банки выдвигают собственные требования, обычно, они касаются географии и места расположения.

Общий список включает:

  • Квартиры в многоквартирных домах.
  • Апартаменты.
  • Комнаты в многоквартирных домах.
  • Таунхаусы, в том числе с участком земли.
  • Частные дома вместе с земельным участком.

Класс жилья на решение банка влияет редко. В ипотеку можно взять объект экономкласса, люксовую недвижимость. В последнем случае слаборазвитая инфраструктура снижает оценочную стоимость, так как спрос на такие квартиры или дома узок.

Квартиры в общежитиях, домах гостиничного типа, малосемейках кредитуют многие банки, но есть те, кто откажет. Если такой объект нужно оформить в ипотеку, следует изначально уточнять, подходит ли он под условия кредитования банка.

Сооружение, в котором расположен объект, должно быть возведено после 1970 года. В требовании есть исключения – дома, не подлежащие сносу. В основном к числу таковых относят некоторые московские постройки (серии I-515/510/511).

Общие критерии:

  • Износ здания – не более 50–70%. Если при строительстве стен использовалась древесина – то не более 40%.
  • Дом не должен стоять на учете под снос, реновацию, капитальный ремонт.
  • Здание не должно иметь конструктивных дефектов – явных перекосов стен, потолка, пола. Банки не кредитуют ветхое жилье, требующее полного или частичного переустройства.
  • Располагаться сооружение должно в зоне действия банка. Иногда есть исключения, когда кредитуется недвижимость в других регионах.

Важно знать: Жилье под ипотеку не должно находиться в заповедной территории, являться архитектурным или историческим памятником.

Если объектом является частный дом или таунхаус, то располагаться он должен вблизи других жилых домов. К зданию должны быть проложены подъездные дорожки, обеспечивающие беспрепятственный доступ круглый год, независимо от погодных условий. Если пути пересекает река, необходимо наличие надежного моста. Подъездные пути – асфальтированная или гравийная дорога, устойчивые к подтоплениям.

Помимо технических аспектов проводится оценка местной инфраструктуры. Результат проверки повлияет на конечную стоимость, так как для банка важна ликвидность. Реализовать дом, вблизи которого нет школ, больниц, магазинов – сложнее.

Внимание!

В список обязательных требований относится постановка на кадастровый учет, наличие технической документации.

Важно знать: Не все объекты, расположенные в деревнях или сельской местности, можно купить в ипотеку. Обычно банки предоставляют список населенных пунктов, подходящих под требования.

Технические требования

К стандартным требованиям относят:

  • Наличие бетонного, каменного или кирпичного фундамента и перекрытия. По этой причине банки редко кредитуют «сталинки». Несколько проще оформить в ипотеку панельную «хрущевку», но такие дома часто входят в список некредитуемых.
  • В жилом помещении должна быть кухня, оборудованный санузел. Исключение – новостройки, нововозведенные или недостроенные частные дома – в них санитарная техника может отсутствовать. Данный критерий касается квартир, таунхаусов и частных домов.
  • Подключение всех основных коммуникаций: отопление, водоснабжение, водоотведение, электроэнергия. При этом электричество должна подавать специализированная компания. В частных домах допускается собственное водоснабжение – наличие скважины. Отопление может быть центральным либо газовым.
  • Окна должны быть расположены в соответствии с планом, полностью остеклены.
  • Долей может быть только целая комната или несколько комнат, независимых друг от друга – каждая должна иметь отдельный вход. Аналогичные требования выдвигаются при оформлении ипотеки на покупку комнаты.
  • Помещение не должно быть оборудовано газовой колонкой.

В многоквартирном доме должно быть не менее пяти этажей. Исключения из требования – таунхаусы, апартаменты, дюплексы или дома, возведенные в ЦАО в Москве после 1991 года. Высока вероятность отказа при покупке или продаже квартиры на цокольном этаже, колясочных, переоборудованных под жилплощадь.

Важно знать: Вопрос перепланировки решается между продавцом и покупателем, но в результате банк все равно потребует узаконить переустройство либо вернуть первоначальное состояние. Мнения банков в этом вопросе разняться: есть те, кто допускает продажу без оформления перепланировки, другие откажут в проведении сделки.

Если обобщить все требования, то здание и сам объект должны быть пригодны для длительного проживания, не требуя капитального ремонта и переустройства.

Когда объектом кредитования является частный дом или таунхаус с участком земли, необходимо провести межевание. Границы участка должны быть четко обозначены и отражены в документах, так как дом без земли реализовать сложно. Сам участок должен быть во владении будущего покупателя, в ряде случаев допускается долгосрочная аренда.

Требования к объектам на первичном рынке недвижимости

К новостройкам требование одно – здание должно быть аккредитовано банком, выдающим ипотеку. Если речь идет о покупке, то финансовое учреждение сразу даст перечень подходящих строительных компаний и одобренных домов. Взять квартиру можно на любой стадии возведения.

Часто банки готовы аккредитовать любой дом и любую строительную компанию. В данном случае заемщик выбирает новостройку, подходящую квартиру, после чего обращается за ипотечным кредитом. При подборе объекта нужно руководствоваться общими правилами и особыми условиями банка.

На что нужно обратить внимание:

  • Месторасположение дома. Он должен находиться в черте города либо удален, но не дальше, чем допускает банк. Жилье под ипотеку одобрят, если оно расположено не далее 100-120 км от города.
  • Расположение поблизости других жилых домов, инфраструктура.
  • Качество подъездных путей к дому, к жилищному комплексу.

Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/zhile-pod-ipoteku.html


Какая квартира подходит под ипотеку?

Использование ипотечного кредитования сейчас выступает едва ли не единственным способом приобретения жилья в собственность. Такая программа позволяет избавиться от постоянной аренды и получить своё жильё, пусть и с временным обременением.

После первоначального одобрения банком запроса на ипотеку начинается процесс подбора жилья. И здесь начинаются проблемы – многие просто не знают, какое жилье банк одобряет, и процесс подбора в итоге надолго растягивается.

Хотя на самом деле все требования к такому жилью достаточно просты – если использовать их для отсеивания неудобных вариантов, в итоге можно выбрать наиболее оптимальное решение.

Требования банка к квартире

Сначала нужно понять, что значит формулировка «квартира подходит под ипотеку». Она применяется к абсолютно всем объектам, что приобретаются за счёт средств, занятых у кредитной организации. Они должны соответствовать критериям, определяемым банком.

Перечень таких требований у разных банков имеет достаточно схожую структуру, но в зависимости от того, к какой конкретно организации гражданин обращается, они могут изменяться. Влияние оказывает также сфера деятельности того, кто берёт ипотечный займ, и то, где находится выбранное жилое помещение.

Чтобы проверить, подходит ли избранный объект под условия банка, нужно учитывать все эти факторы.

Расположение

Квартира, на время ипотеки остающаяся в залоге у банка, должна оставаться ликвидной, то есть должна существовать достаточно высокая вероятность её продажи банком в случае, если заёмщик не справится со своими обязательствами по договорённости.

Поэтому ипотечная недвижимость не может находиться в неблагополучном районе. Также ниже вероятность одобрения ипотеки на недвижимость в пригородных территориях.

Но и в таких районах имеется вероятность одобрения кредита, пусть она и достаточно невысокая.

А вот что точно воспрепятствует ипотечному кредитованию:

  • квартира располагается в ветхом доме;
  • дом из 2 этажей или вообще частный;
  • выбранная квартира относится к типу блочной либо панельной хрущёвки – вероятность одобрения есть, но она очень низка;
  • дом подпадает под программу реконструкции с дальнейшим переселением населения;
  • здание – общежитие, гостиница;
  • неохотно кредитуют и квартиры на первом и последнем этажах, а также подвалах.

Узнать, будут ли расселять или сносить здание, можно в администрации соответствующего субъекта.

Возраст

Период времени, в течении которого здание, в котором размещена выбранная для ипотеки квартира, не может быть больше 70% от нормативно определённого строительным паспортом срока службы.

Узнать такую информацию можно в режиме реального времени через интернет – особенно полная коллекция дат собрана по Москве и Санкт-Петербургу, но можно получить и данные о строительстве зданий определённого типа.

Наиболее популярными для этого службами являются:

  • Wikimapia;
  • «Где этот дом»;
  • «Неспроста»;
  • «Дома Москвы»;
  • «Тип дома».

В режиме онлайн можно обратиться за такими сведениями и в Росреестр – там можно заказать техпаспорт любого здания. Правда, за эту услугу придётся немного заплатить – она стоит всего 150 рублей, а копия запроса и квитанция переправляются по электронной почте. Подождать придётся всего 5 дней, затем на ту почту, откуда была отправлена квитанция, придёт ответ.

Можно обойтись и без особых технологий и просто обратиться в бюро БТИ. Правда, это обойдется гораздо дороже – в 800-900 рублей и ждать тоже придётся дольше – техпаспорт там будут делать целый месяц.

После получения интересующей информации стоит отбросить те варианты, год постройки здания которых 1970 и ранее.

Обратите внимание, что, к примеру, Сбербанк предъявляет дополнительное требование – степень износа здания не должна превышать 40%.

Особенности конструкции

Часто банки отказывают в ипотеке из-за того, что конструкция здания потенциально опасна. К ним относят:

  • перекрытия, выполненные из дерева или других горючих и подверженных процессу гниения материалов;
  • газовые колонки, установленные в доме.

Так отпадает большая часть «сталинок», а также те дома, в которых фундамент изготовлен не из устойчивых кирпича, камня или бетона.

Оснащение помещения

А здесь квартира должна соответствовать требованию закона в точности – быть пригодной для проживания и удовлетворения базовых потребностей.

Это значит, что в ней должны иметься:

  • горячая и холодная вода;
  • сантехника для туалета, гигиены и кухни;
  • работающее отопление;
  • нагревательные приборы в каждой комнате;
  • окна;
  • двери;
  • плита для готовки;
  • покрытия на полу, стенах и потолке в соответствии с планом помещения.

Стоит обратить внимание, что соответствие этим параметрам проверяется дважды – самим покупателем и банком.

Юридические нюансы

После проверки жилья на соответствие всем требованиям для кредитования начинается правовой аудит.

В него входит:

  • проверка стоимости жилья не зависящим ни от кого оценщиком, избранным кредитной организацией;
  • проверка чистоты заключаемой договорённости – выявляются все претенденты на жилое помещение без исключений;
  • подтверждение соответствия параметров недвижимого объекта в реальности тому, что было заявлено;

Ограничение уловок продавца

Законодательство устанавливает, что сумма от продажи недвижимого имущества, бывшего в собственности менее трёх лет облагается налогами в той части, что превышает один миллион рублей.

Из-за этого многие перекупщики намеренно снижают сумму, оговоренную в тексте договора. Такое при ипотеке возможно, если разницу самостоятельно оплатит покупатель.  Но банки стараются избегать этого, принимая собственников, у которых жильё находится больше 3 лет.

Если при аудите обнаружится, что цена квартиры завышена, продавца обяжут понизить её до приемлемого уровня. При отсутствии согласия так поступить банк не станет одобрять ипотечный кредит на сумму больше, чем та, что установлена аудитом. В случае необходимости обо всём договариваются сами стороны и разницу может оплатить покупатель.

Перепланировка – только по закону

Когда ипотечное жильё в ходе ремонта было изменено переустройством или перепланировкой, что не отражено в официальных бумагах, соглашение может быть не заключено.

Хотя с 2017 года БТИ не проводит обязательных проверок и такое жильё можно продать при согласии покупателя, банк может вмешаться и сделать законность переустройства необходимой.

Требования для военной ипотеки

Военнослужащим доступны не только здания в городе, но и

  • коттеджи;
  • таунхаусы;
  • частные дома с участком земли;
  • коммунальные квартиры во владении одного субъекта.

Остальные условия к жилью стандартные: расположение и возраст дома, состав несущих конструкций, наличие перепланировки.

Итог

Придерживаясь описанных выше правил каждый может самостоятельно определить, что сможет подойти под ипотеку и отмести неугодные варианты, сократив время на выбор в несколько раз. Стоит учитывать и конкретные требования банка – они могут отличаться.

При продаже квартиры агентство недвижимости поможет узнать, почему квартира не подходит под ипотеку и что нужно сделать, чтобы ее продать.

Подробнее о том, как взять ипотечный кредит на вторичное жилье смотрите в видео:

Источник: https://mirstroek.com/ipoteka/kakoe-zhile-podhodit-pod-ipoteku.html


Какую недвижимость банк примет под ипотеку?

Сегодня ипотечный кредит стал для многих людей единственным способом решения жилищного вопроса. Большинство потенциальных заемщиков при таком способе покупки дома или квартиры уверены, что главное получить кредит. Однако найти жилье, которое подходит под ипотеку не менее важно.

Смотрите также:  Как оплатить коммунальные услуги через сбербанк банкомат

Ведь залоговая недвижимость должна отвечать не только пожеланиям будущих жильцов, но и требованиям кредитора. Говоря простым языком, жилье под ипотеку должно получить одобрение банка.

Какая недвижимость подходит для ипотеки? — требования к квартиреОбычно порядок получения ипотеки предусматривает, что после того, как банк вынесет положительное решение относительно предоставления ипотечного займа, у заемщика будет около 3-х месяцев на поиск и выбор квартиры, которая подходит не только семье заемщика, но и пройдет одобрение у банка. Вопрос, какие квартиры подойдут для ипотечного кредитования, встает сразу после решения кредитной организации о выдаче ипотеки. Каждая недвижимость рассматривается индивидуально, и не каждая квартира удовлетворит банк.

В каждом финансовом учреждении свои требования к объекту ипотечного займа, и критерии, характеризующие предмет ипотеки, как неудовлетворительный.

Поэтому, в первую очередь, необходимо уточнить, какие условия к квартире выдвигает именно тот банк, с которым сотрудничает заемщик.

Как правило, в банках предоставляется информация не о том, какое жилье подходит под ипотеку, а о том, какая квартира НЕ подходит для ипотечного кредитования в данной финансовой организации.

Какие квартиры НЕ подходят для ипотеки?

Стремясь минимизировать свои риски, банки выдвигают вполне справедливые и оправданные требования к объектам кредитования. И не любое жилье подходит для ипотеки. Итак, на какую недвижимость финансовое учреждение никогда НЕ выдаст ипотечный кредит:

  • Любая недвижимость, предназначенная под снос
  • Ветхие пятиэтажки, блочные или панельные «хрущевки»
  • Квартиры в домах ниже 5 этажей и в аварийном состоянии
  • В доме должен планироваться или проводиться капитальный ремонт
  • Квартира в доме, который подлежит реконструкции с отселением
  • Жилье, расположенное в общежитии или доме гостиничного типа
  • Износ недвижимости не должен превышать 70%
  • Дома старше 1970 года
  • Жилье с газовыми колонками и деревянными перекрытиями.

Кроме того, финансовое учреждение не предоставит ипотеку под долю собственности в квартире. То есть заемщику необходимо обратить внимание на год постройки здания, перекрытия, этажность, материал и фундамент постройки.

Требования банков к квартире по ипотекеЕсли дом не подходит под данные запреты и ограничения, и жилье находится в современном здании, то обязательно нужно проверить квартиру на «чистоту».

Залоговая недвижимость не должна быть под обременением, то есть не должна быть арендована или находиться под залогом либо арестом. А вся документация по квартире должна быть оформлена должным образом.

Требования банка к ипотечной квартире

В ипотеку можно взять далеко не любую недвижимость. Банки предъявляют очень жесткие требования к той квартире, которую кредитная организация примет в качестве залога.

Высокие требования к недвижимости обусловлены тем, что через несколько десятилетий жилье должно не только выстоять, но и остаться ликвидным на рынке, не потеряв свою стоимость.

Важно!

И если заемщик вдруг по каким-то причинам не сможет выполнять обязательства по кредиту, то банк должен легко реализовать данную квартиру.

Итак, какая недвижимость подходит для залога банку, и что необходимо учитывать при выборе квартиры:

  • Жилье должно находиться в собственности у предыдущего собственника не менее 3-х лет, иначе при стоимости жилья свыше 1 000 000 рублей собственник должен будет заплатить 13% налога, и заемщику придется договариваться о подделке документов о реальной стоимости квартиры, а значит и сумма ипотеки будет заметно ниже
  • Квартира должна соответствовать всем санитарно-техническим нормам, которые обеспечивают безопасность и здоровье жильцов
  • Помещение должно быть подключено к газовому, паровому или электрическому отоплению по всем правилам безопасности
  • В квартире обязательно должно быть холодное и горячее водоснабжение
  • Здание должно полностью соответствовать поэтажному плану БТИ, а все перепланировки должны быть указаны в схеме и узаконены
  • Недвижимость должна быть максимально ликвидной, и располагаться в черте города.

Таким образом, покупка квартиры в ипотеку — это непростой процесс, однако при выполнении всех требований сделка будет надежной, так как банк в данном случае выступит гарантом безопасности.

Практически все риски сводятся к нулю, поскольку приобретаемое жилье проходит комплексную проверку юристами банка и независимыми экспертами.

После такой тщательной проверки, заемщик может быть уверен в ликвидности и «чистоте» недвижимости, и может не опасаться возникновения непредвиденных проблем после приобретения жилья.

(111 4,75 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/trebovanya.html

Подходящие и неподходящие квартиры для ипотеки на вторичном рынке: требования

Многие граждане решают улучшить свои жилищные условия за счет долгосрочных кредитов под приемлемые проценты, представляемые различными финансовыми организациями. Подойти к получению займа нужно ответственно. Для этого соберите документы, и обратитесь в банк за одобрением ипотеки. Также следует узнать, какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке.

Требования к жилью

Какая квартира подходит под ипотеку на вторичном рынке жилья? При получении ипотечного кредита, купленная вами квартира остается в залоге у кредитной организации, пока вы не выплатите всю сумму предусмотренную договором.

Если договор заключен на 30 лет, то вашей квартира станет через 30 лет, в день уплаты последнего взноса. В случае нарушения договора, заемщик может продать ваше жилье, вернув потраченные средства.

Прежде чем определиться, какое жилье подойдет вам, ознакомьтесь с требованием кредитной организации.

Требование к квартире по ипотеке. Хорошим жильем считается:

  • Относительно новые многоэтажные дома (срок эксплуатации не больше 10 лет).
  • Расположенное в центре города, районе с широко развитой инфраструктурой (транспорт, школы, больницы).
  • Район постройки экологически благополучен.
  • Не имеющее дефектов здание.
  • Доступные коммунальные удобства (газ, электричество, вода, канализация, отопление).

Оценка стоимости жилья

Какая квартира подойдет для банка, ее стоимость определяется оценщиком, имеющим лицензию на этот вид деятельности. Оценка квартиры проводится за счет средств покупателя для определения ее реальной стоимости. Она может совпадать, быть выше, ниже той цены, которую за нее заплатит покупатель. Оценка нужна финансовой организации, чтобы решить вопрос о предоставлении и сумме кредита

Банк предоставит ипотечный кредит не больше суммы стоимости жилья, указанный оценщиком. Тем самым кредитная организация страхует себя на случай, если квартиру кредитора придется продавать. Стоимость оценки жилья колеблется 2000 до 3000 тысяч рублей.

Банк проводит проверку на чистоту покупаемой вами жилплощади. Она не может быть в залоге, находится под арестом, продавец должен иметь документ, подтверждающий право собственности и владеть квартирой не меньше трех лет (иначе по закону ему придется заплатить налог 13%).

Предоставляя долгосрочные ипотечные кредиты, банки ограничивают возраст человека, ему должно быть не меньше 21 и не старше 42 лет. Пенсионерам долгосрочные ипотечные займы не дают. Краткосрочный кредит предоставляется, если на момент внесения последней суммы заемщику исполнится 45 лет.

Какие квартиры не подходят под ипотеку

Почему квартира не подходит под ипотеку:

  • Ветхое жилье, имеющее более 40% износа, деревянные лестницы и перекрытия, часто «сталинки» попадают под это определение. Год постройки жилья не позднее 1960–1970 годов, узнать данные о строении можно на сайте Росреестра за небольшую плату.
  • Небольшие двухэтажные здания из дерева или кирпича, в которых располагается жилье, могут стать причиной отказа в предоставлении заемных средств.
  • Дома, предназначенные для сноса, ремонта, реконструкции, признанные негодными для проживания администраций района.
  • Малосемейное жилье, общежитие, квартира, расположенная в полуподвальном или подвальном помещении.
  • Коммунальная квартира, в которой вы желаете приобрести комнату (при покупке требуется согласие других собственников).
  • Фундамент дома, сделанный не из бетона, кирпича и подверженный гниению, разрушению.
  • Квартира без коммунальных удобств: воды, канализации, отопления, электричества.
  • Незаконные перепланировки жилья, на которые не получено разрешение (нет отражения в техническом паспорте помещения).
  • Подозрение у кредитной организации вызывает тот факт, если жилье приобретается у близких родственников из-за опасности сговора и нецелевого использования средств.

Кредитор заинтересован, чтобы жилье сохранило свою привлекательность на весь период кредитования. Поэтому быстроразрушающиеся конструкции, отсутствие необходимых удобств являются серьезным препятствием для получения кредита.

Дополнительные требования при получении кредита

Некоторые банки ввели услугу по продаже квартир неплательщиков ипотечного кредита, заплатив 20% от стоимости квартиры, вы оформляете кредит. Выгода состоит в том, что квартира вам обойдется дешевле.

На случай возникновения обстоятельств непреодолимой силы заемщика предупреждают, что он должен заключить договор страхования. Хотя заключения страхового договора является добровольным, в случае отказа вы можете не получить кредит. Страховая компания должна иметь государственную аккредитацию.

Источник: https://ProSobstvennost.ru/ipoteka/na-vtorichnom-rynke.html

Какое жилье подходит под ипотеку

Если вы приобретаете жилье в ипотеку, то должны знать, какие условия банк при этом выдвигает. Кроме платежеспособности и ряда других качеств клиента, банк интересует, какие квартиры под ипотеку подобрал потенциальный заемщик.

Требования банка к жилью

Банк предъявляет несколько требований к жилью, приобретаемому в ипотеку. Конечно, в каждом банке свои условия, индивидуальные.

Но есть несколько условий, которые позволяют представить, на какую собственность нужно обратить внимание в первую очередь.

Это нужно в первую очередь будущему заемщику, чтобы, рассматривая различные варианты, он не тратил время на варианты, которые 100% не подойдут ни одному банку.

Перечень требований достаточно прост, особенно то, что касается новостроек. С остальными вариантами попытаемся разобраться. Для вторичного рынка жилья у кредитных организаций более строгие условия. Существуют категории жилья, которые однозначно не одобрит ни один банк, так как в случае неуплаты кредита заемщиком их будет нелегко продать.

Новостройки

По новостройкам все достаточно просто. Застройщик должен иметь аккредитацию в том банке, который будет выдавать ипотеку. Конечно, ни один банк не выдаст ипотеку по новостройке, если не будет уверен в надежности застройщика. Разберемся в самом понятии «новостройка».

Новостройкой может считаться жилое помещение, на которое не оформлено право собственности. Такие объекты недвижимости называют первичным рынком недвижимости. На квартиру еще нет свидетельства о праве собственности, она находится в процессе строительства. Как в этом случае оформляется жилье? Есть несколько вариантов:

  1. Оформление по договору долевого строительства. Он подписывается между дольщиком, который вкладывает в постройку свои средства, и застройщиком, которые обязуется на полученные деньги к определенному сроку построить квартиру в многоквартирном доме.
  2. Оформление по договору переуступки прав на строящееся жилье (цессия). В этом случае также отсутствует свидетельство о праве собственности на квартиру. Дольщик, который по каким-то причинам хочет продать (переуступить) свою долю в доме, заключает договор с будущим дольщиком. Для этого существует процедура перехода прав от одного лица другому. При неполной выплате требующихся по ДДУ взносов, дольщик передает эти обязанности другому лицу.
  3. По договору с Жилищным кооперативом. Этот способ отличается тем, что в этом случае нет регистрации сделки. Лицо может купить пай в ЖСК и получить членскую книжку. Здесь больше рисков, на практике результат может быть самым неожиданным. Были случаи, когда застройщик мог взять средства на строительство у нескольких лиц.

Новостройки считаются идеальным жильем с точки зрения дальнейших продаж, но самих застройщиков проверяет банк, поэтому нет гарантии, что квартиру на первичном рынке одобрят в любом случае.

Вторичный рынок

Ваши требования к покупаемому жилью не должны пойти вразрез с банком. Одним из качеств объекта недвижимости, которое рассматривает банк, будет расположение этого объекта. Любая кредитная организация вряд ли примет положительное решение по жилью для ипотеки, если его будет проблематично продать.

Существуют общие технические критерии, которых придерживаются все банки:

  • нахождение квартиры в собственности не может быть меньше 3-х лет, иначе продавцу придется заплатить при продаже 13% от суммы продажи;
  • санитарно-техническое состояние должно соответствовать нормам;
  • жилье должно быть обеспечено отоплением;
  • наличие горячей и холодной воды;
  • перепланировка должна быть зарегистрирована в БТИ.

К объектам, за которые не возьмется банк, относятся те, что расположены в неблагополучных районах, в отдалении от центра, пригороде, который не пользуется спросом. В случае невыполнения обязательств по выплате долга заемщиком, банк на основании договора и закладной, вправе реализовать это имущество для того, чтобы вернуть деньги. Поэтому ему очень важно согласиться на определенное жилье.

Ограничения по качествам и параметрам чаще всего следующие:

  • дом или квартира не должны принадлежать к категории ветхого и аварийного жилья, которое подлежит сносу;
  • не берутся в ипотеку такие квартиры, которое располагаются в двухэтажных старых домах, постройки 50-х–60-х годов;
  • блочные дома, панельные «хрущевки» банки берут, но не все;
  • жилье, которое приготовлено к реконструкции, не рассматривается банками;
  • общежитии и квартиры-«гостинки» банками не принимаются;
  • квартиры, находящиеся в центре, но на первом, последнем или цокольном этаже рассматриваются индивидуально;
  • принимаются к рассмотрению дома, которые построены не ранее 60-х годов.

Если вы присмотрели жилье в «сталинке», которая построена значительно раньше предложенного срока, то это не значит, что такое жилье не будет рассматриваться. Но в этом случае потребуется согласование банка и той страховой компании, которая будет страховать конструктив, то есть сам предмет ипотеки.

Если страховая, проверив данные, соглашается, что квартира в многоквартирном доме сталинского типа – это надежное вложение, то банк также дает «добро».

Другие особенности

Будущий заемщик может сам дополнительно подстраховаться и сделать запрос в администрацию, если сомневается в качестве жилья. Там ему дадут исчерпывающую информацию о том, не собираются ли в ближайшем будущем этот дом расселять или сносить.

Возраст здания, как уже говорилось, имеет значение, но последнее слово остается за страховой компанией. Чаще всего берут в расчет параметры здания. Срок эксплуатации многоквартирного дома не может превышать 70 процентов от норматива по строительному паспорту. Обратиться за такой информацией можно в Росреестр.

Можно сделать запрос выписки из кадастрового паспорта не только в местном отделении Росреестра, но и на его сайте онлайн. Выписка – это платная информация. Ее цена зависит от способа получения. Если вам достаточно электронного документа, то цена будет 150 рублей, если бумажного – 400 рублей. Срок изготовления выписки минимальный – 5 рабочих дней.

Совет!

Следующим этапом проверки будет правовой. Он заключается в том, что проверяют рыночную стоимость квартиры. Оценку производит независимый эксперт, приглашенный банком. Несмотря на страхование риска потери, проверяется наличие претендентов на недвижимость. Это могут быть осужденные, недееспособные или малолетние граждане, которые через какой-то промежуток времени могут заявить о своих правах.

На видео о требованиях к предмету залога по ипотеке

Будущий заемщик может самостоятельно определить степень своего реального участия в ипотеке. Проверив недвижимость по всем параметрам, можно обратиться в банк, чтобы получить решение по этому вопросу.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/kakoe-zhile-podxodit-pod-ipoteku.html

Какая недвижимость подходит под ипотеку: требования банков к жилью

Рынок ипотечного кредитования переживает период роста благодаря снижению учетной ставки Центробанка. Все больше семей получают возможность обзавестись собственной жилплощадью, получив альтернативу аренде. Но не каждый объект недвижимости подходит под покупку при помощи ипотеки.  Банки устанавливают ряд собственных нормативов и требований к предполагаемым объектам залога:

  • нельзя, чтобы приобретаемые квартира или дом были слишком старыми, их состояние должно быть, как минимум, удовлетворительным;
  • находиться такой объект недвижимости должен в «благополучном» районе города;
  • жилье должно быть оснащено всем необходимым для постоянного круглогодичного проживания;
  • прочие требования, о которых будет рассказано ниже.

Банковское учреждение внимательно проверит приобретаемую в ипотеку квартиру или дом на соблюдение всех юридических норм. Банк не выдаст кредит на покупку объекта недвижимости с какими-либо проблемами и обременениями в этом плане.

Все требования кредитора направлены на то, чтобы выдать кредит на покупку качественного жилья, которое можно реализовать без особых проблем. Квартира или дом будут выступать гарантией выплаты ипотеки, поэтому банк тщательно отбирает объекты, обращая внимание на сохранение их цены по прошествии нескольких лет и степень ликвидности такого жилья.

Каждое банковское учреждение имеет свой индивидуальный список требований, касающийся оформляемого в ипотеку жилья, но в целом, можно сформировать следующий перечень:

  1. Расположение объекта недвижимости.
  2. Возраст здания, его состояние.
  3. Особенности конструкции жилплощади.
  4. Комплектация квартиры или дома.
  5. Требования к перепланировке.
Смотрите также:  Аккредитив при покупке недвижимости что это такое

Местоположение жилого объекта

Взять ипотечный кредит на покупку жилья на первичном или вторичном рынке можно лишь в том случае, когда приобретаемый объект недвижимости располагается в «благополучном» районе. Это напрямую связано с ликвидностью покупаемых квартиры, частного дома.

Если здание расположено в отдаленном районе города (поселка), пригороде, в промышленной зоне, в местах с плохо развитой инфраструктурой, банк, скорее всего, откажет в выдаче кредита. Продать квартиру или дом, расположенный в неблагополучном депрессивном месте, будет затруднительно, поэтому финансировать такую ипотеку банк не станет.

Хорошее состояние здания – залог успешного оформления ипотеки. Дом не должен быть ветхим, подлежащим реконструкции, аварийным. Банки также внимательно отслеживают возраст объекта недвижимости. На данный момент максимально допустимым сроком службы (по отношению к нормативно установленному в строительном паспорте) является временной отрезок в пределах 70% нормы.

Фактически, многие банки финансируют ипотеку для приобретения жилья в зданиях, отслуживших не более половины положенного срока. Сбербанк, например, установил этот показатель в пределах 40% установленной продолжительности эксплуатации.

Если вы решили оформить ипотеку на покупку квартиры, учтите, что банк не даст денег для приобретения жилплощади:

    • в одноэтажном или двухэтажном здании старого типа;
    • расположенном на цокольном этаже или в подвале.

Также банки крайне редко оформляют ипотеку на покупку квартир в старых панельных домах типовой застройки (хрущевки, сталинки), старых многоэтажках.

Также банки негативно реагируют на запросы по ипотечному кредитованию жилья в «хрущевках», старых панельных многоэтажках. На данный момент практически нереально приобрести квартиру в доме, построенном до 1970 г.

Частные дома, по которым ипотека будет одобрена, должны иметь:

  1. Прочный фундамент, построенный на основе бетона, камня или кирпича.
  2. Износ здания – не более 50%.
  3. Выделенный земельный участок с четко обозначенными границами, подтвержденными документально.
  4. Коммуникации, необходимые для жизни.
  5. Нормальную транспортную инфраструктуру (подъехать к дому можно круглый год).

Требования к перепланировке

Переустройство жилья может требовать согласования с компетентными органами, а может быть разрешено и без утверждения в Жилищной комиссии. Но и в том, и в другом случае соответствующие изменения должны быть внесены в технический паспорт жилплощади.

Несмотря на то, что обязательная проверка квартиры специалистами БТИ перед продажей на данный момент упразднена, выдавая ипотечный кредит, банки настаивают на проведении данной процедуры.

Поэтому настоятельно рекомендуется утрясти этот вопрос до обращения в банк за кредитом, сверив технический паспорт объекта и его реальные параметры.

Юридическая чистота недвижимости

Банк внимательно проверит объект недвижимости относительно следующего:

  1. Есть ли какие-то обременения на жилплощадь, не находится ли она в залоге или под арестом.
  2. На данную недвижимость не должно быть никаких потенциальных претендентов, кроме покупателя. Специалисты учреждения по своим каналам проверят, не было ли незаконной выписки из квартиры проживающих в ней граждан, в том числе, отбывающих наказание в исправительных учреждениях, а также несовершеннолетних лиц.
  3. Соответствует ли указанная стоимость жилья заявленной для оформления кредита. Оценочный аудит проведет независимый эксперт, аккредитованный в банке.
  4. Соответствуют ли фактические параметры (площадь, планировка и т.п.) приобретаемой недвижимости зафиксированным в документах на нее.

Возможные сложности

При оформлении ипотечного кредита покупатель может столкнуться с некоторыми затруднениями:

  • несовпадением стоимости квартиры по мнению эксперта банка и ценника, выставленного продавцом;
  • сложностями при оформлении нестандартных квартир (таунхаус).

Отличаться стоимость квартиры, установленная продавцом, от оценки банковского эксперта может как в меньшую, так и в большую сторону. Занижают цену жилья, как правило, перекупщики, которые продают недвижимость, владея ею менее трех лет. В таком случае сумма, превышающая 1 миллион рублей, подлежит налогообложению.

Также продавец, исходя из собственных соображений, может установить цену на жилплощадь выше, чем она будет оценена банком, и учреждение может отказаться от выдачи кредита. В обоих этих случаях, покупатель может решить вопрос с продавцом, понеся дополнительные затраты за счет личных средств.

Таунхаус – относительно новое понятие, не так давно появившееся на рынке недвижимости РФ. Прежде чем обращаться в банк за ипотекой, чтобы купить квартиру (блок-секцию в таун-хаусе), вам потребуется проверить застройщика относительно:

  1. Правомерности застройки на данном участке. Нередки случаи, когда недобросовестные строители оформляют землю для постройки частного дома, а по факту возводят многоквартирное здание, в связи с этим могут возникнуть проблемы вплоть до сноса МКД.
  2. Является ли земля собственностью строительной компании либо же находится в аренде. Как будет реализован переход права владения к покупателям.

Самым удачным вариантом с точки зрения банков является оформление блок-секции в таунхаусе как отдельной квартиры в доме малой этажности. Зарегистрированная таким образом недвижимость подпадает под множество ипотечных программ различных банков, получить кредит в данном случае будет вполне реально.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/kakaya-nedvizhimost-podhodit.html

Подходит ли мой дом под ипотеку?

Выдавая ипотеку на покупку недвижимости, банк оценивает ее ликвидность. Дело в том, что зачастую покупаемая недвижимость выступает предметом залога для банка, гарантирующего своевременное погашение займа. Поэтому требуется, чтобы частный дом, приобретаемый в ипотеку, соответствовал некоторым характеристикам.

Первая часть требований — технические характеристики. Дом не должен быть в аварийном состоянии, все его конструктивные части должны быть исправны. Желательно, чтобы у дома был бетонный, кирпичный или каменный фундамент. При этом износ жилища должен составлять не более 50%. То есть ветхая избушка, построенная в начале прошлого века, не годится.

Следующее важное требование — наличие коммуникаций и инфраструктуры. Банки часто требуют, чтобы к частному дому был круглогодичный подъезд, имелись необходимые для жизни коммуникации. Дом должен быть также благоустроенным: удобства на улице не подойдут.

Внимание!

Кроме того, кредитная организация предъявит требования и к земельному участку, так как купить отдельно дом без земельного надела невозможно. Должно быть проведено межевание участка, а его границы обозначены в документах. Значение имеет и категория земельного участка.

Так, легче всего получить ипотеку на частичный дом, который построен на землях населенных пунктов с разрешенным использованием «для индивидуального жилищного строительства», «для ведения личного подсобного хозяйства» и т. д.

Также банк может одобрить заявку на кредит, если дом расположен на землях сельскохозяйственного назначения «для дачного строительства» или «для ведения личного подсобного хозяйства», однако такие сделки проводятся сложнее.

Отвечает руководитель департамента городской недвижимости компании «НДВ-Недвижимость» Яна Сергеева:

У банков, предоставляющих ипотечные средства на приобретение загородной недвижимости, требования к объекту довольно одинаковые.

Земельный участок, дом и иные объекты капитального строительства должны быть поставлены на кадастровый учет. В жилом доме должны быть коммуникации: заведено отопление, водопровод и электричество.

Кроме того, необходимо наличие соответствующих договоров с поставщиками услуг.

Сколько времени занимает купля-продажа квартиры?

Как проходит передача денег при покупке квартиры?

Отвечает директор департамента правового сопровождения сделок Tekta Group Юлия Симановская:

При принятии решения о предоставлении кредита на приобретение дома (или квартиры) банки оценивают свои риски и возможность возврата предоставленных денежных средств не только с точки зрения финансовых возможностей заемщиков, но и с точки зрения рентабельности сделки.

Ведь возможно, что у заемщика не будет достаточно средств для выплаты кредита. В этом случае банкам придется самим решать вопрос о продаже заложенного недвижимого имущества и возврате денежных средств.

Поэтому на стадии проверки кредитные организации должны понимать, смогут ли они продать объект недвижимости, за какие деньги и в какие сроки в случае, если заемщик перестанет выплачивать кредит.

При продаже индивидуального жилого дома основными критериями являются:

  • расположение дома в городе (относительно центра города, неблагоприятных районов, наличие развитой инфраструктуры);
  • состояние недвижимости (дом не должен быть аварийным или подлежать сносу);
  • качественные характеристики дома (материал и состояние стен, фундаментов, перекрытий, износ дома, планировка, состояние и обеспеченность инженерной инфраструктурой, этажность, качество отделки и инженерных систем, укомплектованность и качество сантехники);
  • наличие правоустанавливающих документов (отсутствие незаконных перепланировок, оформленный земельный участок, зарегистрированные и проживающие в доме, наличие несовершеннолетних детей).

В общем, недвижимость должна быть интересна банку как предмет залога для возможной последующей реализации.

Отвечает генеральный директор Rezidential Group Сергей Ильясаев:

Понятие дома, подходящего под ипотеку, означает, что объект недвижимости удовлетворяет условиям банков, которые могут выдать покупателю кредит на его приобретение.

При этом требования разных финансовых организаций к объектам вторичной недвижимости могут отличаться.

Замечу, что на первичном рынке банки сами проводят аккредитацию объектов и готовы выдавать ипотечные кредиты на приобретение квартир в новостройках.

Рассмотрим самые распространенные ограничения к объектам залога, суть которых подчинена понятию дальнейшей ликвидности дома на рынке.

  • Расположение в структуре города. Если дом находится в депрессивном и малоликвидном районе, по соседству с промзонами, а также другими неблагоприятными объектами, то легко может быть признан неподходящим.
  • Дом не должен быть ветхим, аварийным или предназначенным под снос. Обычно при покупке объекта оценивается ресурсный срок его возможной эксплуатации, который должен составлять не менее 70% от периода, указанного в строительном паспорте дома.
  • В здании не должно быть старых деревянных перекрытий и газовых колонок, которые могут привести к ликвидации объекта залога.

Говоря о юридических аспектах «пригодности дома под ипотеку», следует отметить, что банки гораздо благосклоннее относятся к недвижимости, последние владельцы которой являются ее собственниками в течение трех лет и более.

Как заключить договор с агентством недвижимости

Есть ли компании, которые помогают накопить на загородный дом?

Отвечает сооснователь Lighthouse Estate Иван Маяк:

Для того чтобы дом подходил под ипотеку, сам собственник должен быть готов к продаже своего недвижимого имущества клиенту, который совершает покупку с использованием ипотечного кредита. Здесь есть несколько моментов:

  • Налоги. Если Вы решили продать дом или квартиру, а право собственности у Вас было оформлено после 1 января 2016 года, то для освобождения от уплаты налогов по сделке Вам нужно будет ждать не три года, а пять лет. При условии, если Вы не совершаете покупку другого объекта недвижимости в том же налоговом периоде (в рамках одного календарного года). Если Вы владеете объектом, право собственности на который было зарегистрировано до 1 января 2016 года, то срок, после которого можно продать квартиру и не платить налог, остается прежним три года. Если же Вы владеете недвижимостью более трех лет, можно считать, что Ваш объект под ипотеку подходит. И нет ничего страшного в том, что деньги Вы получите не сразу, а средства будут переведены на счет в банке. Это реальный шанс продать квартиру на падающем рынке.
  • Обременения. Если на Ваш дом (квартиру) наложены обременения, то Ваш объект невозможно купить ни в ипотеку, ни за наличный расчет. Обременения могут возникать при разных обстоятельствах. Например, Ваш объект был залогом для получения кредита. В таком случае, сначала гасим кредит, снимаем обременение и только потом продаем недвижимость.
  • Документы. Очень часто, продавая объект недвижимости, собственник не имеет на руках необходимых документов, которые может затребовать банк для одобрения объекта по ипотеке. Вам нужно подготовить кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности (или выписку из ЕГРП), документ-основание (на основании чего Вы стали владельцем объекта).

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Какие тонкости нужно знать о налоге с продажи квартиры?

3 способа максимально быстро продать квартиру

Альтернативная сделка: как это работает?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/podhodit_li_moy_dom_pod_ipoteku/5840

Требования к объекту недвижимости для ипотеки в Сбербанке

Требования к квартире по ипотеке Сбербанка России достаточно демократичные. После одобрения кредита на выбор квартиры отводится 60 календарных дней. Поэтому надо знать, какое жилье отвечает условиям банка, чтобы не тратить время на неподходящие варианты.

Какую недвижимость банк примет под ипотеку?

Ипотечные программы Сбербанка позволяют приобрести практически любую недвижимость.

Средства выделяются для покупки или строительства:

  • жилого дома;
  • квартиры;
  • садового дома;
  • загородного частного дома, коттеджа;
  • других строений потребительского назначения.

Кредит предоставляется на недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке.

Какие квартиры не подходят для ипотеки?

Любому банку необходимы гарантии выгодной сделки. При одобрении ипотеки недвижимость выступает в качестве залогового имущества перед финансовой организацией. Жилье становится собственностью заемщика только после выплаты последнего платежа по ипотеке. Поэтому банк имеет полное право отказать в кредите на выбранный жилой объект.

Сбербанк ответственно подходит к вопросу юридической чистоты сделки. Тщательно проверяет документацию на недвижимость и самого продавца.

Отказ от банка можно получить по ряду причин:

  1. Квартира находится в залоге, под арестом; прописаны или являются собственниками несовершеннолетние дети, недееспособные граждане или лица, отбывающие наказание; на момент покупки жилья один из собственников состоял в браке.
  2. Здание, в котором находится квартира, признано аварийным.
  3. У продавца нет документа, подтверждающего право собственности, или он владеет квартирой меньше 3 лет.
  4. Клиент планирует купить жилье у застройщика с испорченной репутацией, нарушавшего законодательство РФ.
  5. Несоответствие технических характеристик жилья и сведений, указанных в документах.
  6. Наличие перепланировки квартиры предыдущими хозяевами, если она не оформлена документально и не имеет соответствующих отметок в паспорте БТИ.

В случае отказа в ипотечном кредите на выбранное жилье заемщик может найти другую недвижимость, подходящую по условиям финансовой организации.

Требования к ипотечному жилью

Требования Сбербанка России к недвижимости, оформленной по ипотечной программе, исходят из его ликвидности.

Даже не зная точных параметров, достаточно придерживаться следующего правила: чем легче выгодно продать жилье, тем больше оно подходит банку. Соответствие недвижимости этому правилу складывается из ряда факторов.

Расположение дома

Жилье, которое имеет все шансы на одобрение банком:

  • расположено на территории РФ,
  • находится в черте города или в ближайшем пригороде;
  • вокруг объекта недвижимости развитая инфраструктура;
  • располагается в экологически благоприятном месте.

Квартиры в общежитиях и помещениях гостиничного типа, а также расположенные на первом или последнем этажах многие банки не кредитуют. Для оформления ипотеки в Сбербанке эти факты не являются причиной отказа.

Главное, многоквартирное здание обязательно должно соответствовать санитарно-техническим нормам.

Возраст здания

Квартиры в новостройках легко одобряются финансовой организацией, но не являются обязательным условием для кредитования.

Если выбрана жилплощадь в строящемся доме, то, по условиям банка, этап строительства должен быть завершен более чем на 10%.

Дом, выбранный на вторичном рынке, будет одобрен, если соответствует следующим условиям:

  • не подлежит сносу;
  • имеет износ менее 50% и не стоит в очереди на проведение капитального ремонта;
  • построен не ранее 1970 года.

Заемщикам редко удается выплатить ипотечный кредит за несколько лет, поэтому банку нужна уверенность, что здание выдержит десятилетия.

Конструктивные особенности

Ряду конструктивных особенностей должен соответствовать выбранный дом, Сбербанк к ипотечному жилью предъявляет следующие требования:

  • наличие проведенной центральной канализации и отопления;
  • фундамент дома каменный, бетонный или железобетонный;
  • дома, построенные из непрочных и легковоспламеняющихся материалов, например, здания с деревянными перекрытиями между этажами, редко кредитуются Сбербанком;
  • обслуживание отопления в доме выполняют городские компании, с которыми заключены действующие договоры;
  • конструкция здания должна быть целой, без трещин и стяжек.
Смотрите также:  Сбербанк бонусы спасибо где потратить список магазинов

Внутренняя комплектация квартиры

Чтобы не иметь проблем с одобрением ипотеки, важно учесть состояние будущего жилья. Расположение окон, дверных проемов должно соответствовать технической документации.

В каждой комнате должны быть установлены батареи, полностью застеклены окна, функционировать двери.

Обязательными условиями Сбербанка являются следующие: наличие хотя бы холодной воды в доме, санузла, вентиляции на кухне.

Перед одобрением выбранного объекта необходимо пригласить лицензированного оценщика, который документально зафиксирует сведения о состоянии квартиры и ее стоимости и предоставит банку данные. На их основании будет одобрен кредит или отказано в нем.

Руководствуясь данной информацией, можно быть уверенным в выбранном варианте жилья. Клиенты Сбербанка редко жалуются на сложность получения кредитов, требования к объекту для ипотеки у этого банка мягче, чем у других, поэтому выбор жилья гораздо шире.

Источник: https://sberbank-site.ru/trebovaniya-k-kvartire-po-ipoteke-sberbanka/

Как и какую квартиру можно получить в ипотеку — Все о финансах

8 (800) 350-23-69 доб. 360
 

Вопрос, какая квартира подходит под ипотеку, встает у будущих владелец, а от этого уже зависит и то, в какой банк направиться для решения своих проблем.

Ведь целью любого кредитного учреждения выдать деньги под залог такой недвижимости, которую легче будет обратить в деньги в случае банкротства физического лица.


Разделяя все квартиры на первичные или вторичные объекты, последние стоят несколько дешевле, потому что проходят более простую процедуру оформления, да и сам банк ничем не рискует, поскольку нет возможности очутиться в ситуации с недостроем.

По той же причине дешевле стоят объекты первичной недвижимости, но тут уже в проблемных категориях может оказаться и сам банк, так как неизвестно кому и когда он сможет реализовать жилье.ё

Какие требования предъявляются к продаваемому жилью законодательно

Есть юридические тонкости и они в первую очередь касающиеся продаваемых вторичных помещений. Вот лишь некоторые из них:

  • На территории квартиры не могут проживать несовершеннолетние граждане, а соцзащита должна быть уведомлена о такой сделке;
  • Необходимо согласие одного из супругов, если первый продает эту квартиру самостоятельно без его ведома;
  • Жилье не должно находиться в долевой собственности;
  • Оно не может быть заложено;
  • Находиться под арестом;
  • Все собственники должны иметь право на продажу жилплощади.

Когда банки имеют дело с жильем во вторичной застройке, они смотрят на год его постройки и не охотно идут на сделки с жильем до 1970 года постройки.

В любом случае, любой владелец будущей квартиры, будь то первички или вторички должен будет застраховать свою квартиру, а сделать ему это удастся у аффилированных к банку организациях.

Важно!

В свою очередь, оценочная стоимость может быть заверена в БТИ, при личном появлении клиента и стоит это на сегодняшний момент не более 1000 рублей.

Можно обратиться к независимым оценщикам, которые в срок до 30 дней также проведут свою экспертизу. Если оценка будет ниже, чем в БТИ, здесь кто-то кому-то что-то недоговаривает, а если выше, то данные работы были проведены без надлежащего учета всех подноготных.

На что обратить внимание при выборе жилья

Если гражданину одобрен кредит, то по правилам банка он в течение 2 или 3 месяцев должен приобрести квартиру.
Вот одни из основных внешних параметров, по которым можно считать квартиру хорошей:

  • Новые многоэтажные дома, построенные последние 10 лет, желательно со своей охраняемой территорией и инфраструктурой;
  • Расположение рядом с больницами, школами, скверами, парками, а если город небольшой – то преимущественно в его центе. Хотя, такой параметр привлекает последнее время и жителей крупных городов, так что понятие «спальных районов» потихоньку уходят в прошлое.
  • Здание не имеет дефектов, в нем производился только косметический ремонт, ничего не менялось в случае аварии и пр.;
  • Наличие всех необходимых коммуникаций, а помимо горячей воды здесь уже уместно говорить о спутниковом телевидении и интернете.

Профессиональный оценщик со стороны банка принимает решение о реальной стоимости квартиры, чтобы кредитному учреждению удалось выдать ссуду, которая устраивает всех сторон.

Под какое жилье не дадут кредит

Здесь следует сделать небольшое отступление и сказать, каким жилье быть не должно:

  1. Ветхим;
  2. С большим процентным содержанием коммунальных квартир;
  3. Относящимся к памятникам архитектуры;
  4. Подлежать сносу;
  5. Если речь о старом жилье то без капитального ремонта;
  6. С износом свыше 70%;
  7. В здании под реконструкцию с планируемым отселением жильцов;
  8. Одно- или двухэтажные дома в черте города;
  9. Фундамент и перекрытия дома не должны подвергаться воспламенению, а фундаментная часть должна быть сделана из монолита или кирпича.

Ни один из законов не прописывает уровень криминогенной обстановки в районе кредитования, но, понятное дело, что на это и оценщик и банк и сам заявитель будут обращать свое внимание.

Что будет проверять оценщик в квартире

Теперь о том, на что следует обратить внимание при посещении самого жилища:

 

  • Внешняя отделка помещения;
  • Наличие межкомнатных перекрытий, входных дверей;
  • Наличие соответствующих нормам экологической и шумобезопасности стеклопакетов;
  • Хуже котируются последние и первые этажи помещения;
  • Внизу не должно располагаться шумных ночных увеселительных заведений, крупных автострад;
  • Если в квартире была перепланировка, она должна быть утверждена БТИ;
  • Если квартира находится в собственности менее 3 лет, то продавцу придется заплатить 13% подоходного налога. Он может пойти на расхождения в стоимости, предоставленной банком и покупателю, что может невыгодно сказаться на процессе ипотечного процесса;
  • Наличие горячей и холодной воды;
  • Наличие плиты –соответствующей дому: газовой или электрической.

И здесь также нет никаких норм насчет благополучия соседей, но при приобретении в ипотеку недвижимости это может повлиять не самым благоприятным образом. Тут можно навести справки самим.

При выборе квартиры, которая находится в стадии завершения строительства, банк будет оценивать не только ее местоположение, но также застройщика, пытаясь свести риск к минимуму.

Если решено приобрести недвижимости на первичном рынке, то в дополнении ко всему, банку надлежит проверить следующее:

  1. Наличие собственности у застройщика на землю;
  2. Ознакомиться с проектной декларацией;
  3. Конструкцию здания на прочность залегания фундамента, где может потребоваться предоставить смету выполненных работ;
  4. Права застройщика на землю;
  5. Соблюдение требований по подведению систем водо- и теплоснабжения, согласие старой котельной на взятие строения к себе на баланс или наличие в проекте новой.

Особенности ипотеки загородной недвижимости

В последнее время у граждан появляется желание проживать в таунхаусах или отдельных домах с прилегающей территорией или без них.

Здесь необходимо, чтобы износ частного дома не превышал 60%, а он не являлся памятником культурного наследия.

Также тщательно будут проверяется фундаментные перекрытия, и предпочтения будут отданы монолитным фундаментам с залитым камнем.

Большую роль для положительного решения по ипотеке будет играть расположение дома. В отличие от городских строений, здесь шаговая близость автострады будет большим плюсом, а сам дом не должен быть отдельностоящим строением, желательно примыкать к деревне или дачному массиву.

Плохо выдают кредиты банки и тем жителям, где в домах до крупного ближайшего населенного пункта расстояние свыше 50 километров.

По участкам земли точно должно быть проведено межевание с согласием соседей, если таковые имеются, а к дому должны быть подведены коммуникации – вода, газ, если таковые доступны в районе объекта кредитования.

Земля должна иметь статут ИЖС, и оформлена по всем бумагам в населенном пункте, к которому она приписана.
Риелторы не рекомендуют до окончания сделок с загородной недвижимостью, проволочек где значительно больше, чем в оформлении той же вторички оставлять как-бы то ни было средства в качестве залога.

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/kak-i-kakuyu-kvartiru-mozhno-poluchit-v-ipoteku

Какие квартиры подходят под ипотеку Сбербанка и военную — требования

После того как объекту дается ипотека, многие вздыхают с удовольствием, для себя решая, что все трудности на сегодня закончились. Но, на самом деле, все обстоит немного иначе, так как после того, как вы оформите все документы и банк даст вам кредит, вам также понадобится найти квартиру.

Причем ваше жилье должно устраивать не только вас, но и ваш банк, в котором вам должны дать ипотеку. Условия одобрения вашей будущей недвижимости является главной чертой взятие ипотеки на квартиру. Именно по этой причине, при выборе банка для взятия ипотеки следует обращать внимание не только на проценты, которые они предлагают, но и на условия, которые банк выдвигает для будущего жилья.

Важно знать, какие квартиры они забракуют сразу, чтобы уберечь себя от ложного выбора. Давайте вместе разберемся в основных требованиях банков.

Требования к квартире под ипотеку

Таким образом, подведя все те пункты, согласно которым вам не выдадут ипотеку, можно составить список требований, который в общем отвечает моментам основных банков:

  • Это должна быть квартира, которая находится в относительно новой многоэтажке. Она должна быть отдельного типа.
  • Стоимость квартиры не должна быть заоблачной и отвечать доходам субъекта, который в последующем будет хозяином данного имущества.
  • Согласно предыдущему пункту, сумма взносов по платежам должна зависеть от доходов субъекта, а потому не может быть больше, чем 45% от заработной платы.
  • Ипотека должна быть выдана по месту прописки будущего субъекта недвижимого имущества.
  • В основном все банки выдают кредит, если объект достиг 21 возраста, и еще не перешел черту в 74 года.
  • Объект, который хочет взять кредит, должен иметь русской гражданство.
  • Приветствуется банком, если заемщик не будет иметь судимостей.
  • Во многих банках, для того чтобы получить кредит, объект должен иметь минимальный срок на данной работе – 1 год.
  • Прошлый хозяин должен владеть имуществом не менее трех лет, так как в другом случае, хозяин квартиры должен будет заплатить налог в 13% сверх основной суммы, а потому в таком случае заемщики очень часто используют хитрость и меняют реальную стоимость квартиры. Тут же возникает другой вопрос – с меньшей стоимостью квартиры, банк даст вам меньше денег, а, значит, их может не хватить для того, чтобы полностью расплатиться за жилье.
  • В квартире не должно быть моментов, которые бы могли навредить человеку и привести к его болезни или даже смерти.
  • В вашей будущей квартире, обратите особое внимание на отопление, а также как именно она подключена к нему. Неправильные нормы могут испортить и такое жилье.
  • Кроме предыдущего пункта, позаботьтесь о том, чтобы в недвижимости была горячая и холодная вода.

Согласно данному списку видно, что любой банк будет иметь много претензий ко многим квартирам. Все дело в том, что ваше имущество является как бы гарантией для банка, что при любых раскладах он может вернуть себе деньги и не опасть с вами в минус.

Так, если вы выполните все данные условия, вы также можете рассчитывать на особенную гарантию со стороны банка, так как во время его покупки самые опытные эксперты и юристы проверяют каждую часть вашего будущего жилья.

Что значит ликвидность, ее признаки и характеристики

Лучше, если квартира будет как можно ближе к городу или хорошему району, так как с этим растет ликвидность имущества, а, значит, его цена и шансы продать ее в будущем, если возникнет такая нужда. Именно по этой причине вы должны понимать, что чем ликвиднее квартира является на момент ее покупки, тем охотнее банк даст вам ипотеку на ее приобретение.

Кроме того, данный термин может иметь место при проверке экспертами настоящей стоимости квартиры. Как правило, такую цифру называют ликвидной, и она часто отличается от требований хозяина квартиры, разница составляет от 10% и выше.

Особенности требований к квартире в Сбербанке

Очень важно знать, что в отличие от своих конкурентов, Сбербанк России достаточно демократично относится ко всем требованиям, которые обычно выставляются к квартире. Так, если обычные банки могут выставить перечисленные ранее, условия, то данный банк оставляет лишь несколько, которые являются самыми важными.

Согласно их требованиям, вы не будете особо ограничены в выборе, и сможете купить как квартиру в хрущевке, так и в сталинке. Для них абсолютно не важным остается факт о том какая планировка будет в вашей квартире и когда она была построена.

Единственным существенным минусом, который четко обуславливает выбор квартиры по ипотеке является – перепланировка, все дело в том это значительно повышает риски ремонта или разрухи здания.

Так, еще пару лет назад банк разрешал небольшие изменения в квартире с учетом того, что новый хозяин все исправит или хотя бы узаконит новую планировку жилища.

Но, с недавнего времени, их условия были ужесточены, а потому для того, чтобы взять такую квартиру сейчас, все метаморфозы должны быть совершен до заключения сделки. Именно по этой причине, Сбербанк чаще всего забраковывает квартиры, которые объект хочет взять под ипотеку.

Особенности требований при военной ипотеке

Нет четко прописанных правил, какие квартиры можно сдавать военнослужащим, но обычно они все подчиняются основному алгоритму:

  • Квартира, которая находится в многоэтажке, причем абсолютно не важно является ли квартира новой или же находится на вторичном рынке.
  • Любой дом, который имеет сблокированную блокировку и может называться Таунхаусом.
  • Квартира коммунального типа, но только в случае, если военнослужащий собирается брать ее целиком.
  • В недвижимости должны отсутствовать или быть сведены к минимуму все деревянные покрытия, так как именно они могут стать отличным путем для пожара.
  • На жилье не должно быть прав, ни у кого постороннего.

Важно знать, что вы всегда сможете взять потеку под жилье, но трудностью, которая вас постигнет является то, что объекту будет необходимо купить и квартиру, и земельный участок.

Так, если вы хотите взять квартиру с первичного рынка обратите внимание, что получить ее вы можете не только на готовую недвижимость, но и на квартиру, которая еще строится. Так, согласно закону военной ипотеке, который постоянно меняется, купить военнослужащий может любую квартиру и проживать в ней.

Также важно знать, что иногда, для того чтобы взять квартиру с землей можно воспользоваться дом или какой-то либо участок возле него.

0,00, (оценок: 0) Загрузка…

Источник: https://homewin.ru/nedvizhimost/ipoteka/kakie-kvartiry-podxodyat.html


Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Закрыть меню