Как банки проверяют справки 2-НДФЛ

Краткое содержание:

Какие банки проверяют справку 2 ндфл

Справка по форме 2-НДФЛ — основной документ, позволяющий банку оценить платежеспособность заемщика и снизить порог рисков. Однако многие, получая зарплату в конвертах, видят единственное решение в подделке документа. Для них актуален вопрос о том, как банки проверяют справку 2 НДФЛ.

Зачем банки проверяют справку о доходах?

Для рассмотрении заявки на выдачу кредита коммерческие банки просят заемщика предоставить справку 2-НДФЛ. В ней указывается доход человека за налоговый период после всех вычетов. Одновременно работодатель берет на себя ответственность за предоставление недостоверных данных.

Для банка подтвержденный уровень зарплаты заемщика — это основной критерий для расчета максимального объема кредита, поэтому справка 2-НДФЛ подвергается тщательной проверке. Вначале оценивается ее внешний вид. Затем сотрудники банка связываются с работодателем клиента или проверяют достоверность данных по своим источникам.

Если кредитный инспектор заметит в справке резкое увеличение дохода заемщика, он потребует разъяснений. Для банка важно убедиться, что прирост зарплаты обоснован. Это будет гарантией того, что новый уровень доходов клиента сохранится в будущем и позволит ему погашать обязательства по кредиту.

Без подтверждения официальной зарплаты человек может рассчитывать только на небольшой потребительский кредит. В таком случае порог рисков для банка будет слишком высоким.

Внимание!

Кроме достоверности данных в справке о доходах, инспектор проверит кредитную историю клиента.

Если выяснится, что он занесен в стоп-листе одного из кредитных финучреждений, это будет основанием для отказа в предоставлении займа.

Первичная проверка справки 2-НДФЛ

При визуальном осмотре справки о доходах можно выявить признаки подделки. Банковский служащий тщательно проверяет корректность заполнения данных. Затем он рассматривает сам бланк. Сейчас действует форма № ММВ-7-11/485@ от 30.10.2015.

Кредитный инспектор оценивает достоверность справки 2-НДФЛ по следующим критериям:

  • правильное указание кодов налоговых вычетов и удержанной суммы;
  • несовпадение ИНН организации в справке и на печати;
  • наличие ошибок в расчетах;
  • наличие исправлений.

Если кредитный инспектор обнаружит недочеты в оформлении документа, он откажется его принимать. Заемщик должен будет снова обратиться к работодателю и попросить переделать справку, устранив выявленные ошибки. При рассмотрении заявки на предоставление краткосрочного займа на небольшую сумму банк обычно ограничивается визуальным осмотром документа.

Если человек претендует на ипотеку или крупный автокредит, справка дополнительно направляется на проверку специалистами службы безопасности финучреждения.

У банкиров нет доступа к базам данных ПФР и ФНС, поэтому им приходится использовать свой опыт и знания. Некоторые сотрудники службы безопасности имеют связи в государственных структурах.

Через знакомых они добывают данные о реально произведенных из зарплаты заемщика налоговых вычетах.

Детальная проверка справки 2-НДФЛ

После визуального осмотра справки о доходах сотрудники банка переходят к более тщательной проверке платежеспособности клиента. Этот этап включает:

  • звонок работодателю для подтверждения официального трудоустройства заемщика;
  • направление запроса работодателю для документального подтверждения данных из справки 2-НДФЛ;
  • сверка сведений в справке о доходах с данными из открытого доступа госреестра;
  • анализ среднего уровня зарплат в сфере работы заемщика в его регионе;
  • обмен внутренней информацией с другими банками для выяснения кредитной истории заемщика.

По результатам проверки банк может отказать человеку в выдаче кредита. Одна из распространенных причин — нежелание работодателя подтверждать данные, указанные в справке о доходах, и предоставлять налоговую отчетность. Еще одна проблема, с которой может столкнуться заемщик — несоответствие его зарплаты средней в отрасли. В таком случае шансы на получение кредита также снизятся.

Проверка заемщиков через портал госуслуг

В августе 2014 года банки попросили предоставить им доступ к базам данных ФНС и ПФР для более тщательной проверки заемщиков. Инициатива была отклонена. Взамен кредитным финучреждениям предложили доступ к данным Единого портала госуслуг.

Со стороны банков вначале поступил отказ, поскольку на ЕПГУ зарегистрировано мало граждан. Однако в июне 2015 года доступ к сведениям, содержащимся на портале, все-таки получили 16 финучреждений. Информации о результатах пилотного проекта в открытых источниках нет.

Можно предположить, что для банка проверка заемщика через портал госуслуг малоэффективна. В таком случае гражданин сам решает, открыть ли доступ к своим персональным данным или нет. Это на руку нечистоплотным заемщикам, которые из-за серой зарплаты предоставляют в банк поддельные справки в надежде получить кредит.

Однако у службы безопасности финучреждения есть различные способы проверки подлинности предоставленных данных. Если выяснится, что справка 2-НДФЛ поддельная, заемщик попадет в стоп-лист. Впоследствии он не сможет оформить кредит ни в одном банке.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://buhguru.com/statyi/chto-delayut-banki-dlya-proverki-spravki-2.html


Проверяют ли справку 2-НДФЛ в банке — как они это делают?

Справка по форме 2-НДФЛ является унифицированной справкой, которую подают в банк для подтверждения своего официального дохода. Справку будущий заемщик получает в своей бухгалтерии на предприятии. 

Справка может формироваться за различный налоговый период, но обычно охватывает весь текущий период года. Из этой справки видно в каком месяце какую зарплату получает лицо, в каком размере выплачен налог на доход. 

Справка 2-НДФЛ — основной документ для расчета суммы возможного кредита для заемщика.

Важно!

Именно из этой справки банковские сотрудники получают информацию, что лицо на предприятии проработало не менее установленного срока, по ней рассчитывают средний доход. Нотариального заверения такой документ не требует и обычно содержит только печать предприятия и подписи руководителя и гл.бухгалтера.

Но у заемщиков часто возникает вопрос проверяет ли справку 2-НДФЛ банк и каким образом это происходит. Как банк может понять подлинные ли данные содержаться в справке или можно включить в нее несуществующие или «серые» доходы?

Проверка справки 2-НДФЛ банком начинается с кредитного инспектора

Проверка справки 2-НДФЛ банком начинается с кредитного инспектора именно он принимает справку и осуществляет сверку данных содержащихся в справку с данными в анкете заемщика и основным документами:

  • в справки полного наименования лица;
  • Адреса и телефоны организации;
  • ИНН организации;
  • Наименование организации;
  • Юридический адрес организации;
  • Наличие соответствующей печати и подписей ответственных лиц.

При необходимости кредитный инспектор может получить данные об организации из реестра юридических лиц и сверить данные. Если справка содержит резкое увеличение зарплаты — обязательно уточнит, на каком основании было повышение и сохранится ли доход в дальнейшем.

Из справки кредитный инспектор берет информацию о доходе (зарплата минус налог на доходы) и вносит эти данные для оценки заемщика и расчета суммы кредита.

Справка 2-НДФЛ для кредита проверяется также службой безопасности.

С какой тщательностью будет проведена проверка справки 2-НДФЛ для кредита службой безопасности банка зависит прежде всего от типа получаемого кредита.

Сотрудник безопасности банка на основании переданных данных сначала уточняет сведения о работодателе: адреса, телефоны, наименование, находится ли организации в реестре действующих организаций.

Далее сотрудник безопасности проверяет действительно ли потенциальный заемщик оформлен в данной организации, с какого периода и какую заработную плату получает, будет ли данный сотрудник продолжать и далее работать в данной организации.

При тщательной проверке сотрудник безопасности имеет право получить данные из налоговой службы. для этого формируется специальный запрос в налоговую. как правило такого рода проверка используется для «длинных» кредитов (жилищные кредиты, кредиты наличными на сумму свыше 700 000 рублей и т. д.).

Сотрудник безопасности имеет право обратиться на предприятие для уточнения зарплаты сотрудника и запросить копии ведомости начисления заработной платы потенциального заемщика за определенный период, запросить данные за прошлый год или попросить предоставить копию отчетности в ПФР на сотрудника из которой сможет получить сведения о реально начисленной и выплаченной заработной плате. Однако, на предприятии могут отказать в разглашении сведений о заработной плате сотрудника банковскому работнику. Все что могут подтвердить это то что такой сотрудник действительно работает на предприятии и ему была выдана справка 2-НДФЛ для кредита.

В случае, когда не удается получить сведения непосредственно из организации работник службы безопасности банка может провести сравнение зарплаты по отрасли в регионе и выяснить на сколько данные в справке соответствуют средним зарплатам.

Завышенные данные будут заметны.

Если организация имеет расчетный счет в том же банке, и начисление заработной платы производится на зарплатную карту сотрудник может получить информацию из отчета о движении средств по лицевому счету будущего заемщика.

Некоторые сотрудники безопасности банка имеют личные связи в налоговой и в ПФР и могут при желании получить информацию о заемщике. Но официально запросить и получить такие сведения банк не может.

Совет!

ЦБ выступили инициатором законопроекта по которому банки будут иметь доступ к налоговым и ПФР базам.

Таким образом с марта 2015 года банки будут иметь полную и правдивую информацию по каждому клиенту. На данный момент такого доступа у банков нет и если вам сказали об этом в банке, то они просто блефуют.

Последствия предоставления поддельных справок

Не секрет, что часть граждан продолжает получать «серую» зарплату, но есть желание получить кредит. Поэтому  часто потенциальные заемщики пытаются получить кредит используя недостоверные справки о доходах.

Если вы по какой то причине все же решили предоставить в банк поддельную справку, вы должны знать:

Если справка создана в сговоре с ответственным работником организации (бухгалтер или руководитель), то для ответственного работника это может быть основанием для привлечения его к уголовной отвественности по статье ч.3 ст.327 УК РФ,тем более, что лицо выдающее такую справку знает для чего она выдается и что она не законна. Та же ответственность грозит и потенциальному заемщику.

Если банк вас уличит в подлоге, возможно вы избежите уголовного наказания, но что вам точно будет грозить, так это попадание в неофициальный «стоп-лист» банка и тогда получить кредит в этом банке вам никогда не удастся. К слову сказать банки обмениваются информацией о проблемных клиентах: «стоп-листы» находятся в общем доступе, поэтому думать, что получив отказ в одном банке вы возьмете его в другом — это заблуждение.

Бывают случаи, когда вы «провели» банк на этапе проверки и получили кредит, но через время банк из других источников получил информацию, что предоставленная справка недостоверная — этот момент предусмотрен статьями УК РФ ст. 165 для физлиц и ст. 176 для юрлиц. Стоит сказать что уголовная ответственность по этим статьям наступит в случае причинения ущерба в крупном и особо крупном размере.

Если заемщик исправно оплачивает кредит, банк волен принимать решение на свое усмотрение, так как действия банка в этом случае регламентируются внутренними документами.

Если заемщик будет исправно оплачивать кредит, банк будет принимать решение на свое усмотрение. Действия банка в этом случае регламентируются только внутренними документами банка доступ к которым строго ограничен.

Если сделка крупная (ипотека, автокредит и т. д.

) и сведения содержащиеся в банке могут серьезно повлиять на исполнение обязательств по кредиту банк может потребовать расторжение договора на основании статьи 450 ГК РФ в связи с существенным изменением обстоятельств.

Советы

Справка в банк 2-НДФЛ — основной документ подтверждающий ваш доход на предприятии.

Некоторые лица, желающие получить кредит в нужном объеме просят руководство предприятия, бухгалтера указать недостоверные сведения о доходах или включить в справку «серые» доходы. Некоторые идут на откровенный подлог, покупая справку.

Именно поэтому в интернете так актуален вопрос «Проверяют ли справку 2-НДФЛ в банке?» Ответ очевиден — проверяют. Другое дело в каком объеме и откуда банк получит сведения.

Крупные кредиты — проверяют более тщательно используя все инструменты для проверки, при запросе на небольшие кредиты справку проверит только кредитный инспектор. Но не обольщайтесь, что сможете провести инспектора.

Внимание!

Если даже это получится, но обман раскроется вы рискуете тем, что банк может передать информацию в полицию, так как подделка документов классифицируется как «мошенничество» и неприятности могут быть очень серьезными.

Источник: https://credits.ru/publications/222140/proveryayut-li-spravku-2-ndfl-banki-ili-net


Проверить справку 2-НДФЛ на подлинность

В открытом доступе нет гарантированных способов проверить справку 2-НДФЛ на подлинность. Таким способом могла бы стать сверка с данными Пенсионного фонда. Но эта информация закрыта и доступ к ней имеют только отдельные госбанки. Как кредитному брокеру проверить справку 2-НДФЛ  онлайн?

Начать работу в ЭБК

Как проверить подлинность 2-НДФЛ

В первую очередь проверьте компанию-работодателя клиента. Лучше всего это делать при помощи агрегированных отчетов. Таким отчетом является, например, бизнес-справка СПАРК (можно получить в личном кабинете в ЭБК system).

Из бизнес-справки вы узнаете, существует ли компания, ведет ли она деятельность, нет ли сведений о банкротстве или ликвидации.

Проверите индекс должной осмотрительности и финансового риска: ненадежные компании по статистике чаще попадаются с поддельными 2-НДФЛ.

Здесь же вы сопоставите реквизиты из предоставленной клиентом справки 2-НДФЛ с выпиской из ЕГРЮЛ. Если реквизиты совпадают и компания выглядит надежной, справка, скорее всего, легитимна.

Проверяют ли банки справку 2-НДФЛ

Безусловно. Банки используют сервис проверки 2-НДФЛ для установления подлинности реквизитов, пресечения мошенничества, дополнительной сверки сведений о компании-работодателе заемщика.

В случае, если у банка возникает подозрение в том, что данные о заработной плате заемщика завышены, или что реквизиты компании используются в преступных целях, банк создает запрос.

Смотрите также:  Как утверждается должностная инструкция

Если ответом на запрос является уведомление о подобных случаях в других банках региона, банк назначает дополнительные проверки по заявителю, может отказать в кредите.

Проверяют ли справки 2-НДФЛ брокеры

Конечно. Это позволяет подготовиться с работой по заявке клиента в банке, возможным возражениям кредитной организации. Кроме того, в ЭБК существует специальный сервис, который работает по сходному принципу.

Начать работу в ЭБК

Базу данных по услуге формируют два источника. Система анализа рынков и компаний СПАРК (получает информацию от служб безопасности банков, проверяющих 2-НДФЛ своих клиентов) и брокеры ЭБК system.

В базе уже 410 компаний, замеченных в недостоверных справках, список пополняется  банками и брокерами на 10-30 компаний в неделю.

Получили тригер «Рекомендуется дополнительная проверка 2-НДФЛ», действуйте так:

  • Выясните происхождение справки у клиента. Если справка поддельна, лучше отказаться от клиента.
  • Если справка получена клиентом у реального работодателя, будьте готовы отстаивать вашего клиента перед банком.

Сервис бесплатный для пользователей ЭБК system. Чтобы проверить справку 2НДФЛ достаточно вбить в поисковую строку ИНН предприятия или его ОГРН.

Проверка 2-НДФЛ в ЭБК system

*Источник информации для проверки 2НДФЛ в составе консолидированного отчета «СПАРК» — система анализа рынков и компаний.

Источник: https://exbico.ru/proverit_2_ndfl/

Проверяет ли банк справку 2-НДФЛ?

Справку 2-НДФЛ физические лица представляют в банки в качестве подтверждения собственных доходов при оформлении кредита. Это требование банка обусловлено желанием обезопасить себя от рисков выдачи займов ненадежным клиентам или мошенникам, не собирающимся возвращать заем. Выдает справки бухгалтерия предприятия, на котором работает потенциальный заемщик.

Справка 2-НДФЛ для банка является основным документом, определяющим платежеспособность клиента, поскольку в нем аккумулируется информация о доходах за период времени, установленный банком. У заемщиков нередко возникает вопрос – проверяет ли банк справку 2-НДФЛ и как это происходит. Разберемся, может ли банк идентифицировать подлинность представленных сведений.

Как банки проверяют справку 2-НДФЛ?

В любой кредитной структуре существует служба экономической безопасности (СБ). Основной ее работой является профилактика мер по защите финансовой, коммерческой и конфиденциальной информации, обработка сведений о настоящих и потенциальных клиентах. То есть, СБ наряду с кредитными инспекторами занимается проверкой заявителей и предоставляемых ими справок 2-НДФЛ.

Проверку представленных сведений начинает кредитный инспектор, принимающий заявление от потенциального заемщика. В справке 2-НДФЛ он сверяет паспортные данные, полноту заполнения строк документа со сведениями, содержащимися в анкете заемщика, и с основной информацией о компании, имеющейся в других документах, формирующих заявительный пакет.

Особое внимание инспектор обращает:

  • на правильность заполнения полей справки с кодами доходов, вычетов, а также реквизитов компании (например, ИНН с номером ИНН, указанном на печати);
  • отчетливость подписи ответственного лица. Подпись не должна быть скрыта оттиском печати.

При этом инспектор обращает внимание на зафиксированном в справке резком увеличении дохода физлица (если это имеется), может уточнить природу повышения дохода и поинтересоваться, сохранится ли этот уровень в дальнейшем. Узнать эту информацию он может, созвонившись по указанному в 2-НДФЛ телефону с расчетчиком компании, выдавшим справку.

Обычным приемом при проверке сведений о заемщике считается звонок по месту работы. Особенно тщательно проверяются справки 2-НДФЛ для банка, если запрашиваются займы крупных сумм, предполагается ипотечное или автомобильное кредитование. Сотрудник СБ банка уточняет сведения:

  • О предприятии, в котором трудится потенциальный заемщик – название, регистрация в ЕГРЮЛ, юридический адрес, реквизиты, телефон. Реализовать возможность получения этих сведений можно на ресурсе ФНС. Это легальный способ идентифицировать справку 2-НДФЛ на достоверность – для ознакомления с основной информацией о компании следует внести в соответствующие поля ОГРН, ИНН, название фирмы или ФИО предпринимателя;
  •  О заявителе. У работодателя наводят справки, действительно ли потенциальный заемщик работает в компании, как долго, и намерен ли продолжать трудиться. Иногда СБ может затребовать копии ведомостей по выплате зарплаты работнику за интересующий период времени.

Проверяют ли банки отчисления в Пенсионный фонд?

Поскольку на многих предприятиях действует политика конфиденциальности, работодатель может отказать в предоставлении сведений, совершенно обоснованно сославшись на нее и подтвердив лишь информацию о том, что сотрудник на самом деле работает в компании и 2-НДФЛ ему была выдана для оформления кредита.

В некоторых случаях, для определения правдивости информации, СБ банка действует через ПФР, формируя в фонд соответствующий запрос.

Впрочем, выполнение подобной операции возможно лишь в банках, непосредственно относящихся к государственным структурам. Это, к примеру, Сбербанк РФ, ВТБ, Россельхозбанк.

Сотрудники этих банков, запросив сведения об отчислениях в ПФР, могут рассчитать реальный размер зарплаты заемщика. Однако такая информация в ПФР имеется лишь за прошлый год.

Что касается иных банков, проверять данные клиента через ПФР с недавнего времени могут и они – после внедрения Центробанком новой системы проверки данных о клиенте.

Однако новая функция доступа к данным ПФР возможна только при наличии согласия на это самого физлица. Для этого банк включает в текст договора пункт о возможности такого получения данных.

Заемщик, зарегистрированный на портале «Госуслуг», дает банку разрешение на запрос выписки о доходе и отчислениях в ПФР, либо сам запрашивает и передает такую выписку банку.

Важно!

Новая система значительно упрощает доступ к оперативной информации о доходах и ускоряет процесс принятия банком решения.

В то же время, давать свое согласие на такую проверку заемщик не обязан, и хотя формально банки не должны принимать запрет клиента на получение выписки, как негативный фактор, на деле это вполне может стать одной из причин отказа в выдаче кредита.

Источник: https://spmag.ru/articles/proveryaet-li-bank-spravku-2-ndfl

Проверка банками справки 2-НДФЛ для кредита

Проверка банками справки 2-НДФЛ для кредита происходит несколькими способами. Прежде всего, документ просматривают визуально на соответствие установленной форме. Предоставление в банк поддельной справки может стать причиной того, что потенциальный заемщик просто попадет в «черный список» многих кредитных учреждений.

Что такое справка 2-НДФЛ

Справка 2-НДФЛ –  документ, позволяющий получить информацию о доходах физического лица, с которого был удержан налог на доходы физических лиц. Форма справки утверждена Приказом Федеральной налоговой службы №MMB-7-11/485@ от 30.10.2015 года.

Справка 2-НДФЛ имеет следующие поля для заполнения:

  • год, за который выдана справка, исходящий номер, дата выдачи;
  • сведения о налоговом агенте (им является работодатель);
  • сведения о работнике, в том числе его ФИО, ИНН, дата рождения и адрес регистрации;
  • таблица со следующими колонками: месяц, код дохода, его размер, код вычета, сумма удержанного подоходного налога;
  • информация о налоговых вычетах сотрудника;
  • общие суммы дохода и удержанного налога.

Справка подписывается уполномоченным лицом работодателя и заверяется печатью. Оттиск должен быть четким. В справке также должны быть указаны основания для полномочий руководителя, например, реквизиты доверенности.

Зачем банку справка 2-НДФЛ

Справка нужна банку для подтверждения размера доходов. Цифры, указанные в ней, принимаются банком как официально подтвержденный доход.

Некоторые банки принимают для расчета платежеспособности заемщика только доход, указанный в справке. Другие кредиторы оценивают и прочие поступления.

Если потенциальный заемщик заявляет, что фактически получает доход выше, чем прописан в справке, то разница между цифрами может быть скорректирована на понижающий коэффициент.

Как банки проверяют справку НДФЛ -2

Банки могут проверять предоставленную справку несколькими способами. Прежде всего, справка оценивается визуально. Документ должен строго соответствовать форме, утвержденной налоговой. Все поля обязательно заполняются, а исправления не допускаются. Особое внимание обращается на:

  • правильное заполнение кодов начислений и вычетов;
  • соответствие суммы начисления и удержания;
  • размер социальных вычетов;
  • соответствие сведений о сотруднике в справке  паспорту;
  • соответствие сведений о работодателе, указанных в самой справке и на печати.

Банк также может заинтересовать информация, когда в последний месяц зарплата была резко повышена или ее размер не соответствует средней в отрасли и регионе. 

В случае выявления несоответствия, банк может отказать в кредите, не объясняя причины. Поэтому сотруднику стоит при получении внимательно проверить справку, так как допущенные бухгалтером неточности могут привести к отказу в получении заемных средств.

Банки также осуществляют звонки работодателю с целью проверки сведений из справки 2-НДФЛ. Звонки осуществляются, как правило, в бухгалтерию, отдел кадров или непосредственно в подразделение, где трудится потенциальный заемщик.

Кроме самогофакта работы, банк может поинтересоваться, не собирается ли сотрудник увольняться в ближайшее время или не попадает ли он под сокращение.

Также стоит отметить, что по телефону предоставлять сведения о сотруднике организация не обязана, поскольку нельзя точно идентифицировать, что это звонит банк и рассказать личную информацию человека третьим лицам. Поэтому стоит проинформировать бухгалтерию и непосредственного руководителя о своих намерениях взять кредит.

Но такая проверка не дает банку никаких гарантий подлинности документа. Сейчас существует немало организаций, деятельность которых состоит в выдаче поддельных справок. По указанному в документе телефону отвечает подставное лицо.

Еще один способ определить подлинность справки 2-НДФЛ – запрос в Пенсионный фонд. Но сделать это могут только государственные банки.

Некоторые финансовые учреждения имеют доступ к личной информации граждан на портале госуслуг.

Но проверить через эту базу можно далеко не всех потенциальных клиентов, а только тех, кто разрешил доступ к своей персональной информации.

Совет!

Делают это обычно граждане, которые получают официальный доход и не имеют конфликтов с налоговой службой. Если же физическое лицо ограничивает доступ к своим персональным данным, то банк не сможет проверить справку на портале.

Нередко сотрудники службы безопасности банка имеют неофициальные контакты с налоговой и могут проверить все цифры, указанные в справке. При обнаружении фальсификации заемщику просто откажут в кредите без объяснения причины.

Не так давно службы безопасности банков стали использовать еще один способ проверки подлинности 2-НДФЛ. Они запрашивают из банка копии платежных документов по перечислению НДФЛ, определяя, таким образом, зарплату сотрудника.

Банки тщательно проверяют справки, предоставленные лицами, которые хотят взять большую сумму на длительный срок, например, ипотечный кредит. Поэтому рассмотрение таких заявок и растягивается на несколько дней: справки проверяют разными способами. Если же речь идет о небольшом потребительском кредите, банк может ограничиться только визуальной оценкой.

Ответственность за предоставление в банк поддельной справки

Поддельной считается как полностью сфальсифицированная справка, когда потенциальный заемщик вообще не работает в организации, из которой он ее предоставил, так и указание суммы дохода выше, чем они есть на самом деле. Иногда сотруднику удается договориться с бухгалтерией и ему указывают ту сумму дохода, которая нужна для желаемого кредита.

Последствия обнаружения подлога банком могут быть самыми разными. Как минимум заемщику откажут в кредите. При этом банк с большой вероятностью внесет его данные в стоп-лист и получить средства в будущем человек уже не сможет.

По-разному может сложиться ситуация, если о поддельности документа кредитор узнал уже после выдачи кредита. Если заемщик исправно выполняет свои обязательства по кредитному договору, то, скорее всего, банк не будет предъявлять претензий.

Если же заемщик не выплачивает кредит, то его могут привлечь к ответственности, в том числе и уголовной. Так ст. 165 УК РФ предусматривает наказание для физических лиц в виде штрафа до 300 000рублей, принудительных работ сроком до двух лет или ограничения свободы на срок до двух лет.

Для того чтобы физическое лицо понесло наказание, банк должен доказать в суде, что его действия были умышленными.

Уголовный кодекс предусматривает наказание и для юридических лиц, которые выдают поддельные справки 2-НДФЛ, согласно ст. 327. На сегодняшний день существует немало прецедентов, когда лица, занимающиеся изготовлением поддельных документов о доходах, понесли уголовное наказание.

Если человек хочет взять кредит, но не имеет официальных доходов, не стоит обращаться в организации, выдающие фиктивные справки.

Внимание!

За такие услуги придется немало заплатить, а в итоге кредит он не получит и попадет в черный список. Сейчас на рынке немало предложений по кредитованию, где справка 2-НДФЛ не требуется.

Банку для согласования выдачи будет достаточно проверить информацию о потенциальном заемщике в БКИ.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-banki-proveryayut-spravku-2-ndfl

Как банки проверяют справку 2НДФЛ перед выдачей кредита?

При оформлении кредита банки требуют от своих потенциальных клиентов предоставления определенных бумаг для подтверждения гарантии возврата денежных средств.

Среди запрашиваемого списка находится справка 2-НДФЛ, которая помогает установить платежеспособность клиента.

При отсутствии работы или наличии «серой» зарплаты физические лица идут на подлог документов. Это является основной причиной тщательных проверок, проводимых специалистами банка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Форма 2НДФЛ

Справка 2НДФЛ — отчет организации перед Федеральной налоговой службой о выплате зарплаты и об удержании отчислений, составляется бухгалтерией предприятия по требованию ФНС или физического лица, подавшего заявление на ее оформление.

Документ необходим для предоставления:

  • На новое место работы;
  • При получении кредита;
  • Для расчета пенсии;
  • При постановке на учет в службу занятости;
  • Для оформления визы;
  • При определении суммы алиментов.

Предлагаем вам образец справки о доходах физического лица, форма 2 НДФЛ: Скачать.

Срок действия справки 2-НДФЛ законодательно не установлен, но практически все государственные и частные организации считают ее действительной в течение 30 дней.

Банк для подтверждения платежеспособности вместо справки 2-НДФЛ может запрашивать установленные самой кредитной организацией формы о доходах.

Возможно Вас заинтересует статья, квартира в новостройке — на каком этаже лучше покупать и жить, прочитать об этом можно здесь.

Способы проверки

Перед принятием решения о предоставлении кредита служащие банка в течение нескольких дней рассматривают документы клиента.

Наиболее тщательно изучается справка 2-НДФЛ. Проверка производится в несколько этапов.

Внешний вид документа

На первом этапе подлежит рассмотрению внешний вид документа, учитываются все мелочи.

  1. Оценивается правильность заполнения граф и выполнения расчетов. Недопустимо оставлять колонки «Код дохода» и «Код вычета» пустыми при наличии имеющихся операций.
  2. Сверяются реквизиты организации, указанные на документе, с данными, имеющимися на оттиске печати предприятия.
  3. Штамп организации проставляется в специально отведенном месте (нижний левый угол бланка, где указано М.П). Все подписи на документе должны быть четкими.
  4. Отрицательную роль при оценке справки играют помарки и исправления.

Читайте статью, продление новой программы помощи ипотечным заемщикам, тут.

Звонок работодателю

При составлении справки 2-НДФЛ указывается контактный телефон, по которому служащий банка может уточнить, является ли физическое лицо сотрудником данной организации.

Также банк может направить повторный запрос на подтверждение полученной ранее информации.

По базам Федеральной Налоговой Службы

Подлинность документа 2-НДФЛ устанавливается банками при использовании информационных баз, имеющихся на сайте ФНС.

Налоговая служба располагает необходимыми сведениями по любой организации. Изучив их, подводится итог, может ли сотрудник иметь уровень зарплаты, указанный в справке 2-НДФЛ.

При предоставлении ипотечного кредита банк подает официальный запрос в ФНС для выяснения:

  • Состоит ли физическое лицо на учете в налоговой службе;
  • Перечисляет ли предприятие налоги за своего сотрудника.

Через Пенсионный Фонд

Установить достоверность справки 2-НДФЛ помогает информация, которой располагает Пенсионный фонд. Крупные банки с середины 2015 года получили доступ к этим базам.

По размеру ежегодных отчислений можно восстановить примерный уровень зарплаты.

Смотрите также:  Сколько откладывать с зарплаты чтобы накопить

Недостатком этого способа для кредитных организаций является наличие согласия физического лица, которое должно разрешить просмотр данных персонифицированного учета.

Имеются ограничения по срокам запросов: сведения предоставляются не чаще 1 раза в квартал.

Информация кредитного учреждения

Уточнить размер доходов можно у кредитной организации, на счет которой поступает зарплата физического лица.

Обычно банк предоставляет без особых проверок и на льготных условиях кредит клиенту, если у того открыта в одном из его отделений зарплатная карта.

У банка имеется не только достоверная информация об основных доходах физического лица, но и об открытых депозитных счетах, выступающих дополнительной гарантией.

Если зарплата перечисляется на счет, открытый другой банковской организацией, то кредитор может попросить заемщика предоставить выписку из этого банка.

Если вы хотите узнать, о частичном досрочном погашении ипотеки, советуем вам прочитать статью.

Как проверяется кредитная история?

Информация обо всех полученных кредитах на каждого гражданина хранится в БКИ (Бюро кредитных историй).

Данные сведения используются банками при выдаче крупных кредитов, небольшие денежные суммы предоставляются без изучения кредитных историй.

Перед подачей заявки на получение банковской ссуды следует, предварительно ознакомится со своей кредитной историей, чтобы иметь представление, на какую сумму и какие проценты можно претендовать.

Получить сведения в БКИ можно следующими способами:

  1. Обращение в один из офисов;
  2. Направление запроса по почте;
  3. Через личный кабинет.

Информация о кредитной истории предоставляется бесплатно 1 раз в год. При последующих обращениях в БКИ физическое лицо должно заплатить определенную сумму.

Другой вариант получения кредитного отчета – это сведения, полученные в личном кабинете Сбербанка онлайн.

Во вкладке «Прочие» выбирается пункт «Кредитная история», которая ежемесячно обновляется.

Запрос формируется платно, его стоимость списывается с карты Сбербанка.

В полученных данных указывается кредитный рейтинг, перечисляются активные кредиты и закрытые займы.

Если проверка пройдена

При установлении достоверности справки 2-НДФЛ и хорошей кредитной истории гражданину предоставляется кредит на более выгодных условиях:

  • Максимальная сумма займа;
  • Минимально возможные проценты;
  • Длительный срок кредитования.

Если справку не приняли

Получение части зарплаты в конверте заставляет граждан подделывать справки о доходах.

Обнаружение фиктивного документа грозит физическому лицу следующими санкциями, применяемыми банками:

  • Отказ в предоставлении ссуды;
  • Занесение в «черный список», который закроет доступ к получению кредитов во всех банках.

Ответственность заемщика за предоставление фальшивой справки

Фальсификация документов карается законом. Гражданин может быть привлечен к уголовной ответственности в соответствии со статьей 327 УК РФ:

  1. Штраф до 80 тыс. рублей;
  2. Обязательные работы до 480 часов;
  3. Принудительные работы до 2-х лет;
  4. Арест до полугода.

Для определения достоверности сведений по клиенту банк изучает правильность заполнения справки 2-НДФЛ, соответствие ее стандартам, указанным ФНС.

При возникновении сомнений производится звонок в организацию, предоставившую форму.

Возможность обращения к базам ПФР, появившаяся недавно, также значительно упрощает проверку.

Помимо общепринятых мероприятий каждый банк применяет свои дополнительные способы установления подлинности документов.

Проверка на подлинность справки 2НДФЛ. Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

в соц.сетях

Источник: http://kvartira3.com/kak-banki-proveryayut-spravku-2-ndfl/

Как банки проверяют документы о доходах

При подаче документов на кредит справки о доходах тщательно проверяются службой безопасности банков. При подозрении на поддельный документ банк не только откажет в кредите, но и занесет клиента в «черный список». Существует ряд признаков, позволяющих выявить фальсификацию справок.

При анализе документов о доходах заемщика, независимо от того, предоставлена ли справка по форме банка или 2-НДФЛ, используются следующие методы:

  1. Визуальный осмотр на предмет ошибок или подделок.
  2. Личная беседа с работодателем заемщика.

Общие принципы проверки

Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ составляется с указанием обязательной информации, включающей не только сведения о доходах, но и реквизиты организации-работодателя. Сомнения у банка в действительности предоставляемых данных могут возникнуть в следующих случаях:

  1. Данные об организации. Банки используют сведения о реквизитах работодателя заемщика для проверки ее действительного существования. Информация находится в свободном доступе на официальном сайте налоговой службы. Проверка организации по ИНН позволит узнать срок существования фирмы, юридический адрес, а также уточнить, находится ли организация в стадии ликвидации или банкротства.
  2. Размер заработной платы одинаковый во всех периодах. На практике при реальном начислении такая ситуация встречается крайне редко. Это связано с тем, что обычно расчет заработной платы производится после окончания отработанного периода. Поэтому в «настоящих» справках суммы отличаются друг от друга и указываются до копеек.
  3. Должность заемщика не соответствует уровню заработной платы. Если заявку на кредит подает, к примеру, продавец магазина или администратор офиса, средний доход которого в справке указан в размере 100000 руб./месяц, то у службы безопасности могут возникнуть подозрения в фальсификации данных.
  4. Данные печати расходятся с информацией об организации. Справка о доходах подписывается уполномоченным лицом и заверяется печатью. Если сведения об организации, указанные на печати, не соответствуют информации в «шапке» справки, то это свидетельствует о подделке.
  5. Звонок работодателю. Беседа с руководителем или бухгалтером организации, в которой работает потенциальный заемщик, дает возможность проверить факт трудоустройства, стаж, должность и регулярность получения заработной платы. Работодатель не обязан предоставлять сведения о размере зарплаты работника банкам, но может указать ориентировочный порядок доходов.

Данные справки чаще всего автоматически выгружаются из программы по ведению кадрового учета и заработной платы.

В тех случаях, когда справка составляется «вручную» на чистом бланке, могут быть допущены ошибки, которые приведут к отказу в кредите.

Заполнение сведений о доходах работника по форме 2-НДФЛ регламентировано Приказом ФНС от 30 октября 2015 г. N ММВ-7-11/485@ .

Потенциальным заемщикам рекомендуется самостоятельно проверить правильность заполнения всех сведений перед визитом в банк.

Данные о физическом лице

Сомнения в достоверности справки может возникнуть в случае несоответствия персональных данных заемщика. Наиболее частыми ошибками являются:

  • неверное указание фамилии, имени или отчества;
  • данные предыдущего паспорта, если работник сменил документ, но не уведомил работодателя;
  • указано предыдущее место регистрации.

В случае расхождений данных в справке с паспортом банк может потребовать устранить ошибки и предоставить документ с актуальной информацией.

Доходы, вычеты и налоги (разделы 3, 4, 5)

Проверка данного раздела осуществляется банком с особой тщательностью. Основные моменты, вызывающие подозрение:

  1. Отсутствуют коды доходов.
  2. Указан один код дохода. Заработная плата отражается в справке по коду 2000. Если на протяжении 6-12 месяцев работник не получал отпускные (код 2012), больничные пособия (код 2300), иные выплаты, то банк может обратиться к работодателю за разъяснениями.
  3. Не указан разряд «копеек». По правилам оформления справок о доходах разряд «копеек» обязателен к заполнению. Если сумма зарплаты округляется до рублей, то копейки указываются в формате «00».
  4. Сумма налоговой базы и исчисленного налога указаны с копейками. Все суммы справки указываются с разрядом «копейки», кроме значений, касающихся налогообложения – данная информация округляется до рублей.

Если у службы безопасности возникают сомнения в оригинальности справки, то они могут запросить у клиента выписку из пенсионного фонда, по которой можно оценить примерный уровень заработной платы клиента.

  1. Банки передают сведения о реальных доходах из справок по форме банка в ФНС. Данные сведения кредитные учреждения используют только для оценки платежеспособности клиента в случае отсутствия официально подтвержденных доходов.
  2. Доходы заемщика проверяются службой безопасности через запросы в ФНС. Такой вариант возможен в исключительных случаях, если служба безопасности банка имеет канал связи с налоговой инспекцией и речь идет о достаточно крупном кредите.
  3. Предоставление фальшивой справки о доходах ничем не грозит клиенту. В лучшем случае банк занесет заемщика в «черный список» без возможности повторного обращения за кредитом. Кроме того, подделка документов преследуется по закону.

Перед подачей документов необходимо убедиться в корректности информации, а также проверить соответствие справки правилам заполнения или сравнить с образцом.

Каждый банк придерживается собственной методики проверки доходов заемщиков. Опытный сотрудник службы безопасности сможет отличить подделку от оригинала с первого взгляда.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 12.01.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник: https://creditkin.guru/gramotnyj-zaemshhik/kak-banki-proveryayut-spravki-o-dohodah.html

Проверяют ли банки справки 2-НДФЛ через налоговую —

Справка по форме 2 НДФЛ является основным и обязательным документом для оформления денежного кредита в банке. Этот документ необходим кредитору для того, чтобы выявить официальный доход заемщика и определить уровень его кредитоспособности.

Но ни для кого не секрет, что справку можно подделать, и, таким образом, ввести кредитор в заблуждение, хотя делать этого, конечно, не стоит.

К тому же есть несколько способов проверить подлинность документа, следовательно, ответим на вопрос, как банки проверяют справку 2-НДФЛ.

Что такое 2-НДФЛ

На самом деле справка по второй форме – это документ, подтверждающий заработную плату физического лица, она имеет свои характерные особенности и отличия. Кстати, предоставляя документ сотруднику банка, он визуально его изучает и уже на данном этапе может отличить оригинал от подделки. Какие сведения содержатся в документе:

  1. Период за который выдана справка.
  2. Данные работодателя.
  3. Сведения о работнике, его фамилия, имя, отчество, номер ИНН, дата рождения и адрес регистрации.
  4. Таблица, в которой указан доход и сумма налогового вычета.
  5. Общая сумма дохода и удержанного налога.
  6. Справка обязательно должна быть подписана уполномоченным лицом и содержать печать работодателя.

Банки, по крайней мере большинство из них, в обязательном порядке требует от заемщика, документ, а цифры указаны в нем сочитаются его официально подтвержденным доходом.

Но зачастую, официальный доход может быть ниже реального, поэтому банк позволяет своим заемщикам подтверждать платежеспособность справка по форме банка.

Ее особенность заключается в том, что работодатель самостоятельно заполняет документы и может указать реальный доход своего сотрудника, что актуально тогда, когда часть заработной платы сотрудник получает в конверте.

Справка по форме банка Сбербанк

Как банк проверяет подлинность документа

Вопрос, проверяют ли банки справки 2-НДФЛ через налоговую приходится слышать достаточно часто особенно от своих заемщиков, которые никоим образом не могут подтвердить свой доход документально.

Справку действительно можно купить, но это не самый лучший выход из положения, потому что, подтвердить доход можно справкой по форме банка или оформить кредит вовсе без подтверждения дохода, такую возможность сегодня коммерческие банки предоставляют.

Теперь вернемся к вопросу, как банк будет проверять вашу справку о заработной плате. Во-первых, опытный сотрудник может определить визуально поддельный документ, например, если в нем допущены какие-либо ошибки, неправильно указаны коды и другое.

Во-вторых, важным признаком поддельного документа является явно завышенный заработок потенциального заемщика, то есть если заработная плата выше средней по региону в данной отрасли, то это уже может вызвать подозрение у банковского сотрудника.

Рассмотрим еще другие способы, которыми пользуется служба безопасности банка.

В первую очередь, сотрудники службы безопасности могут позвонить работодателю и уточнить уровень дохода его сотрудника, хотя на практике это не самый эффективный способ проверки подлинности документа.

Редко сотрудники банка могут даже лично посетить место работы своего потенциального клиента, чтобы выявить уровень его дохода, но на практике сегодня делать это не обязательно.

Если банк государственный или в его капитале есть доля государства, то он имеет возможность проверить доход заемщика через пенсионный фонд. К таким банкам относятся Россельхозбанк, Сбербанк и банки группы ВТБ.

Важно!

сотрудники банка могут узнать заработную плату потенциального заемщика на основании его ежегодных отчислений в Пенсионный фонд.

Правда, у данного места есть один существенный недостаток получить сведения можно только за прошедший период, то есть год, а справка 2 НДФЛ выдается, как правило, за последние 6 месяцев.

Есть еще и другие способы проверки подлинности документа.

Например, на официальном сайте налоговой инспекции можно проверить все регистрационные данные в любого предприятия, а на основании полученных сведений прийти к определенному выводу, например, может сотрудник этой компании получать высокий доход или нет.

Кстати, некоторые банки проверяют сведения о заемщике через портал госуслуг. Но проверить можно далеко не каждого заемщика, ведь он не обязан представлять доступ к своим личным данным третьим лицам.

Наконец, можно проверить доход заемщика через банк, если он получает зарплату на пластиковую карту. Здесь, скорее всего, сам заемщик, если он действительно заинтересован в кредитных средствах, может предоставить выписку по своему счету, чтобы сократить время на проверку и оценку его кредитоспособности.

Важно! Банки не имеют права запрашивать сведения о своих заемщиков Федеральной налоговой службе, это запрещено по закону о защите персональных данных, однако, в Государственной думе данный законопроект уже рассматривается, возможно, уже в следующем году банк сможет проверять доход через налоговую службу официально.

Это наверняка еще не все способы, например, если банк крупный и давно работает на финансовом рынке, то его сотрудники имеют возможность неофициально через Налоговую инспекцию или пенсионный фонд получать сведения о своих заемщиков. Это, конечно, незаконно, но, по крайней мере, это самый реальный способ оценить подлинность документа по второй форме.

Ответственность заемщика

Наверняка, даже не стоит говорить о том, что обманывать кредитора не самый лучший выход из положения. Если в результате проверки выяснится, что заемщик пытался получить денежные средства по поддельному документу, то в лучшем случае ему просто будет отказано в выдаче кредита, а его данные отправятся в черный список, после чего взять кредит в конкретном банке будет уже нельзя.

В худшем случае банк может обратиться в правоохранительные органы и составить заявление на своего потенциального заемщика. Правда, никакого существенного наказания за подделку 2 НДФЛ заемщик не получит, по той причине, что банку будет трудно доказать, что он пытался взять кредит с целью его невозврата.

Важно! Если кредит уже оформлен по поддельному документу, и заемщик перестал его оплачивать, то заемщика можно привлечь к ответственности по статье Уголовного кодекса 165 «Мошенничество».

Совет!

Таким образом, может ли банк проверить справку 2-НДФЛ? Безусловно, может. Только напрямую через государственные органы такую информацию предоставлять запрещено.

Но, если речь идет о крупных кредитах, например, ипотеки сотрудники банка крайне ответственно относится к проверке потенциального заемщика, они проверяют все предоставленные сведения, в том числе через работодателя, а вот если сумма кредита небольшая, то наверняка проверка обходится визуальным осмотром.

Источник: http://rublgid.ru/dengi/proverjajut-li-banki-spravki-2-ndfl-cherez-nalogovuju/

Как банки проверяют справку 2-НДФЛ

Справка по форме 2 НДФЛ является основным и обязательным документом для оформления денежного кредита в банке. Этот документ необходим кредитору для того, чтобы выявить официальный доход заемщика и определить уровень его кредитоспособности.

Но ни для кого не секрет, что справку можно подделать, и, таким образом, ввести кредитор в заблуждение, хотя делать этого, конечно, не стоит.

К тому же есть несколько способов проверить подлинность документа, следовательно, ответим на вопрос, как банки проверяют справку 2-НДФЛ.

Липовая справка 2-НДФЛ для банка: чем грозит

Кредитно-финансовые организации тщательно проверяют платежеспособность каждого клиента, причем, чем больше сумма займа, тем больше проверок проводит служба безопасности банка, с целью свести к минимуму риск невозврата заемных средств.

Для оформления кредита от заемщика однозначно требуется справка по установленной форме 2-НДФЛ, это документ составляет бухгалтер организации, в которой работает банковский клиент. Но к сожалению, не все потенциальные заемщики могут действительно предоставить оригинальный документ по двум причинам: часть зарплаты он получает в конверте или не трудоустроен вовсе.

Смотрите также:  Как выбраться из финансовой ямы

Поэтому для многих единственным выходом является поддельная справка 2-НДФЛ, рассмотрим, где ее взять и какая ответственность ждет заемщика.

Где взять справку о доходах

Если вы работаете официально, то для вас этот вопрос не будет проблемным, потому что достаточно обратиться в бухгалтерию и попросить бухгалтера составить для вас отчет за определенный период. После, эту справку приобщить к пакету документов и передать его в банк при оформлении кредита.

Сложнее достать документ, если у вас нет постоянного места работу или вы не трудоустроены, потому что банки предпочитают сотрудничать только с трудоустроенными заемщиками.

Здесь у вас практически нет вариантов, потому что подделать отчет самостоятельно вы, конечно, можете, но после первой банковской проверки, а она проводится в отношении каждой заявки, вам точно будет отказано в кредитовании, это в лучшем случае.

Как подделать справку 2-НДФЛ? Здесь не так много вариантов, например, вам может выдать ее предприниматель, хотя в данном случае для него это большой и неоправданный риск.

Также в интернете или из иных источников массовой информации можно найти объявление, в котором физическому лицу предлагается сделать справку о доходах за определенную плату.

Стоимость такой справки от 5 тысяч рублей.

Обратите внимание, если вы работаете неофициально, то можете попросить сделать для вас справку о заработной плате, но она также будет поддельной, потому что документ выдается только налогоплательщику.

Как банк проверяет справки

После того как документы заемщика вместе с его анкетой поступают на проверку кредитным инспекторам банка. Опытные специалисты проверяют в первую очередь подлинность документа, то есть правильность его заполнения, печать и подписи руководителя и главного бухгалтера. Если профессионал действительно опытный, то он сразу поймет, что перед ним липовый документ.

Делают ли банки запрос в налоговую инспекцию или пенсионный фонд для подтверждения отчислений работодателем? Это банк сделать, конечно, может, но только это практикуется довольно редко, потому что отчеты налоговую инспекцию поступают один раз в год в апреле месяце за предыдущий год.

Кредитные специалисты проводят проверку иным образом, а именно проверяют организацию работодателя, когда и где она зарегистрирована. Также могут сравнить уровень заработной платы на аналогичной должности в других компаниях.

Кроме того, часто кредитные инспекторы проверяют контакты, оставленные в анкете, в том числе позвонить работодателю и уточнить работает ли у него потенциальный заемщик и уровень его дохода.

Внимание!

Контакты родственников заемщика также проверяются.

В каждом отдельном случае проверки проводятся индивидуально, то есть сотрудники банка проводят целый комплекс мероприятий, начиная с кредитной истории и заканчивая проверками работодателя.

Ответственность за подделку документов

Теперь рассмотрим, что будет, если подделать справку 2-НДФЛ? На самом деле подделка документов – это уголовно наказуемое деяние, в данном случае речь идет о мошенничестве. Но есть один нюанс, под данную статью попадают только те лица, которые брали кредит по липовому документу с одной целью – чтобы завладеть чужими средствами, то есть кредит изначально оформлялся с целью невозврата.

Чем грозит липовая справка 2-НДФЛ для банка? На самом деле если банк на этапе проверки документов обнаружит, что документ поддельный, то он просто откажет в кредитовании и занесет недобропорядочного заемщика в черный список.

В правоохранительные органы, скорее всего, кредиторы не сообщат, потому что в данном случае заемщику максимум что грозит – это беседа.

Хотя по закону при таких обстоятельствах заемщикам грозит штраф до 80 тысяч рублей или исправительные работы сроком до 480 часов.

Если заемщик брал кредит изначально с той целью, чтобы его не платить и при этом предоставил поддельные документы, то ответственность уже более серьезная, а именно:

  • штраф до 120 тысяч рублей;
  • год принудительных работ;
  • условное лишение свободы сроком до 2 лет;
  • отбывание наказания в колонии общего режима до 4 месяцев.

Таким образом, наказание предусмотрено только в том случае, если была предоставлена поддельная справка 2-НДФЛ в банк, ответственность, как правило, наступает только в том случае, если заемщик перестал платить по договору. Если же клиент исправно исполняет свои обязательства, то никаких проверок в дальнейшем служба безопасности банка не проводит.

Кредит без 2-НДФЛ

Можно ли подделать справку 2-НДФЛ? Безусловно, можно, только смысла в этом особого нет, взять кредит под низкий процент в крупном банке под низкий процент вам все равно не удастся, потому что крупные кредиторы очень ответственно относятся к проверке заемщиков и их платежеспособности. А в некоторых банках вполне можно взять кредит и без справок.

На рынке банковских услуг в нашей стране есть несколько банков, которые не требуют справки о заработной плате от заемщиков.

Они проверяют ответственность и платежеспособность клиента иными способами, например, через Бюро кредитных историй, Федеральную Службу Судебных Приставов на отсутствие долгов, а также на наличие имущества в собственности потенциального клиента.

Кроме того, банк может проверить доход заемщика иным способом, через контакты работодателя. Конечно, такие кредиты имеют более высокие ставки, зато взять их можно без лишних бумаг и за короткий срок.

Важно!

Обратите внимание, что подтвердить доход можно не только справкой 2-НДФЛ, а по справке банка.

Если вы имеете постоянный источник дохода, но получаете «серую» заработную плату, то вам можно подтверждать доход по справке банка.

То есть вы берете в банке бланк и передаете ее в бухгалтерию по месту работы, где сотрудник должен ее заполнить и отразить в ней реальный доход работника.

Этот документ с подписями и печатью передается кредитору и имеет ту же силу, что и справка 2-НДФЛ.

Подведем итог: подделывать справку о заработной плате нет никакого смысла, это повлечет за собой ответственность, причем не только для заемщика, но и для тех лиц, которые выдают поддельные документы.

Банки однозначно проверяют каждый документ и могут не только отказать в кредитовании, но и сообщить в правоохранительные органы.

Не можете подтвердить доход? Обращайтесь в банк и выбирайте те кредитные продукты, для которых справка не понадобится.

Источник: http://meshok-creditov.ru/o-bankah/lipovaya-spravka-2-ndfl-dlya-banka-chem-grozit.html

Как банки проверяют справку 2 НДФЛ: процедура контроля

Декларация 2 НДФЛ входит в пакет обязательных документов для оформления кредитного договора или ипотеки. В справке инспектор определяет уровень платежеспособности заемщика, а также, с какого времени тот трудится.

К сожалению, встречаются еще компании, которые не платят налоги, и выдают доходы сотрудникам в конвертах. Физические лица в таком случае не предоставляют в банк справку с “реальной” зарплатой и находят единственный, на их взгляд, выход – подать поддельный отчет. Делать это, конечно, не стоит, поскольку в банке разработанные методики проверки декларации 2 НДФЛ на достоверность.

Как проверяют справку по форме 2 НДФЛ банки

Декларация 2 НДФЛ для банка выдается за квартал, полугодие или год, это зависит от суммы и условий кредитования.

В предоставленной справке заполняются поля:

  • Фамилия, имя и отчество физ. лица;
  • название компании согласно уставным актам, банковские реквизиты;
  • тариф НДФЛ;
  • официально подтвержденные доходы за конкретный период с разбивкой по месяцам;
  • сведения о вычетах с разбивкой по кодам;
  • итоговые суммы заработка за этот период, отчисления НДФЛ: исчисленного, удержанного и переданного в бюджет;
  • при наличии указать задолженность по подоходному налогу;
  • встречались случаи подделки деклараций по форме банка, в которых ИНН компании не совпадал с ИНН на круглой печати.

Декларация 2 НДФЛ оформляется на утвержденном с 2018 года бланке, подписывается руководящим лицом, регистрируется и визируется печатью. Указанные в справке сведения инспектор проверяет при первичном обращении физ. лица за кредитом, а также сверяет паспортную информацию с оригиналом.

Затем рассчитывается платежеспособность заемщика согласно поданной анкете-заявлению и отчету 2 НДФЛ. Анализируется, хватает ли в месяц средств на питание после ежемесячного погашения кредита и процентов, задолженности по коммунальным и приравненным к ним перечислениям.

Если со стороны первичного осмотра расхождений не выявлено, справки оставляют для детальной проверки.

Может ли банк детально проверить справку 2 НДФЛ

В детальную проверку банком декларации 2 НДФЛ включаются следующие этапы:

  • Звонок на работу с целью подтверждения сведений о месте трудоустройства физ. лица;
  • звонок родственникам заявителя. Таким образом проверяются личные сведения физ. лица;
  • уточняется в других банках возможная задолженность по кредитам и динамика погашений по ним.

Как служба безопасности банков проверяет справки по форме 2 НДФЛ

Следующий этап контроля после инспектора – служба безопасности. В ее полномочия входит детальный анализ сведений. Действует ряд способов проверки подлинности документа, крайне тщательному контролю подвергаются заявления на немалую сумму. В первую очередь анализируются сведения о первичной информации в декларации 2 НДФЛ, в том числе и о работодателе и кредитном получателе.

Если представитель банка увидит неточности между поданными декларациями и сведениями из организации физ. лица, ИМНС или пенсионного фонда, проводится дополнительная проверка на выявление причин расхождения.

Звонок по месту работы

Обратиться может сотрудник банка по телефону или лично в организацию, где трудится заявитель. Его интересуют вопросы оплаты труда и стаж в этой компании на дату получения справки, а также планы человека по поводу дальнейшей работы. Возможно, что сотрудник написал заявление на увольнение или с ним не продлевают трудовой договор.

А также банк заинтересует перспективы повышения зарплаты, кроме того, понадобятся расчетные справки по оплате труда по организации. В этом случае сотрудники службы безопасности выясняют платежеспособность предприятия, наличие задолженности по заработку и стабильность выплат доходов сослуживцам.

Проверка по базам ИФНС

Если оформляется ипотечный кредит, то будет сделан запрос в налоговую по вопросам перечислений этим лицом НДФЛ, а также с целью уточнить, состоит ли он на учете в фискальных органах.

Через пенсионный фонд

Дополнительно инспектор проверяет информацию через пенсионный фонд для сопоставления представленных сведений.

У банковских организаций официальный доступ к базам пенсионного фонда и налоговой инспекции, поэтому больше нет необходимости письменно запрашивать информацию, стоит только зайти на портал онлайн по интернету.

Проверка через гос услуги и правоохранительные органы

Централизованно можно справку по форме 2 НДФЛ проверить через портал гос услуг, на котором размещены базы налоговой службы и пенсионного фонда.

Кроме того, сотрудники отдела контроля вправе обратиться с письменной информацией в правоохранительные органы с целью уточнить наличие судимостей у заемщика и действующих, и погашенных.

Если человек привлекался к уголовной ответственности, служба безопасности финучреждения откажет кредитному получателю в выдаче ссуды.

Однако, чтобы сделать запрос на портал, нужно согласие физ. лица, без него никто предоставит файл с личной информацией. Если человек подал поддельную справку, то по разумеющимся причинам согласие на доступ к своей персональной информации не даст. И в этом случае банк откажет в кредите, а физ. лицо занесут в черный список как неплатежеспособный заемщик.

Ответственность за поддельную справку

Подавая в банк или другие инстанции поддельную справку, человек должен четко понимать меру ответственности за предоставление фиктивной информации.

Рассмотрим варианты привлечения заемщика.

  1. Если кредитный получатель перестает выплачивать ежемесячные платежи по ссуде и процентам, такие действия приравниваются к мошенническим по статье 165. Банк взыщет полную сумму долга с пеней и неважно, каким образом.
  2. Если физ. лицо по ссуде выплачивает и долг, и проценты, не нарушая графика платежей, но при проведении повторной проверки служба безопасности обнаружила, что подана поддельная декларация 2 НДФЛ, в этой ситуации банк не заявит в полицию и не потребует досрочного расторжения договора.
  3. Если поддельная справка обнаружена при рассмотрении пакета бумаг до выдачи ссуды, заемщику однозначно будет отказано, банк обязан уведомить полицию. Причину отказа инспектор объявлять не должен. В результате на физ. лицо наложат следующие санкции:
  • Штраф до 80 000 руб.;
  • работы в принудительном порядке сроком до 480 часов.
  1. Если в банке оформляется кредитный договор, заведомо понимая, что оплачивать его не планируют, санкции намного строже:
  • Штраф до 120 000 руб.;
  • работы в принудительном порядке сроком до 12 месяцев;
  • лишение свободы на срок до 24 месяцев.

За предоставление в банк поддельных справок физ. лицо занесут в стоп-лист, он навсегда лишится кредитных продуктов в этом банке и в другом, так как между банками происходит обмен информацией.

За изготовление поддельных справок ответственное лицо также привлекут к наказанию, например, работник бухгалтерии или руководитель компании. Их действия инкриминируют по статьям 292, 327 УК.

Заключение

Банк вправе проверить достоверность информации справок, представляемых в банк. Не каждый договор проходит такую доскональную проверку, небольшие суммы и кредитная “история” рассматриваются на рабочем месте, а вот ипотека или ссуды на большие суммы наверняка пройдут полный контроль с целью минимизировать возможные риски.

Источник: https://ndflexpert.ru/2/kak-proveryayut-spravku-2-ndfl-banki.html

Может ли банк проверить справку 2 НДФЛ

В большинстве случаев, при приеме заявки на кредит одним из требований кредитного учреждения является наличие справки 2 НДФЛ (это практикуется и в 2017 году). Но, многим сотрудникам работодатели платят так называемую «серую» заработную плату — в связи с чем подтвердить фактический доход не представляется возможным.

В этом или в иных случаях, когда нет справки, заемщики не видят другого выхода кроме как пойти на обман, предоставив поддельную. Но может ли банк проверить справку 2 ндфл на подлинность и какие возможные последствия ожидают заемщика в этом случае?

Какая справка может считаться поддельной

В первую очередь важно знать — какая именно справка может считаться поддельной. Согласно действующему законодательству — подделкой считается документ содержащий в себе недостоверную информацию — как полностью, так и частично. Чаще всего подлежат подделке следующие сведения:

  • Статус налогоплательщика;
  • Печать;
  • Подпись лица, уполномоченного оформлять справки (главного бухгалтера);
  • Сумма дохода заемщика.

Справки могут быть подделаны:

  • От имени несуществующей компании;
  • От компаний, чья деятельность была прекращена — о чем была внесена запись налоговым органом;
  • Предприятием, которое не уполномочено выдавать такие справки.

Во всех этих случаях документ считается поддельным и виновные лица (изготовившие справку и лицо ее предъявившее) могут быть привлечены к ответственности.

Методы выявления поддельных справок

После того, как гражданин подал заявку на кредит и передал необходимый пакет документации (в том числе и справку формы 2 НДФЛ) в банк, сотрудник кредитного учреждения (а именно — кредитный инспектор) проводит проверку представленных сведений на подлинность.

Для этих целей они обращаются:

  1. К работодателю заемщика;
  2. Запрашивают информацию в налоговой инспекции;
  3. Уточняют сведения через пенсионный фонд РФ;

Также дополнительно проверить справку может и служба безопасности банка — обычно эти действия производятся, если сумма займа превышает 700 тыс. рублей.

Так возможно ли избежать проверки?

Каждое кредитное учреждение использует свои методы проверок, на основании которых и принимает решение — одобрить заявку на получение кредита или же вынести отказ. И повлиять на эти действия потенциальный заемщик не в состоянии.

Альтернативный вариант — можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, но проценты, под которые такие компании предоставляют заем на порядок выше.

Передача сведений в другие банки

Имеет ли право банк передать сведения о заемщике в другие кредитные учреждения?

У банков существует «стоп-лист», куда заносятся заемщики (или потенциальные заемщики), сведениями в которых они обмениваются между собой. В случае, если заемщик предоставит недостоверные сведения — это также может быть отражено в «стоп-листе», что повлечет отказ в предоставлении кредита другими банками.

Источник: http://menspassion.ru/mozhet-li-bank-proverit-spravku-2-ndfl/


Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Закрыть меню