Документы для рефинансирования кредита

Краткое содержание:

Какие документы нужны для рефинансирования

В современном мире перед каждым встаёт вопрос о снижении финансовой нагрузки на свой бюджет или бюджет семьи в целом. Именно с этой целью была разработана система по рефинансированию долговых обязательств юридических и физических лиц.

Рефинансирование долга — это привлечение новых средств в счёт обеспечения уже имеющегося кредита. Иначе говоря:

Рефинансирование представляет собой получение средств от другого эмитента для погашения старого займа, на более выгодных условиях.

В этом случае с одной стороны банк получает нового клиента, а с другой плательщик может получить меньший процент и в то же время большую сумму по займу. Получение средств происходит на более выгодных условиях, вследствие чего снижается финансовая нагрузка на клиента банка.

Рефинансирование позволяет:

  • во-первых снизить процентную ставку,
  • во-вторых — увеличить срок займа,
  • в-третьих — объединить несколько долговых обязательств в один кредит.

Различные финансовые организации разрабатывают свои программы по привлечению клиентов при помощи рефинансирования. Однако процедура и необходимые документы для предоставления данной услуги практически идентичны. (С условиями банков по рефинансированию ипотеки можно ознакомиться по ссылке: )

Стоит также отметить, что многие путают, а иногда и отождествляют понятия «рефинансирования» и «реструктуризации». Различие этих понятий заключается в том, что в первом случае меняется кредитор, а во втором лишь условия уже имеющегося договора. (Узнать больше о реструктуризации долга можно здесь: )

Как рефинансировать кредит в другом банке?

Финансовые организации находятся в постоянной погоне за доходом, а следовательно ищут новых клиентов. Именно поэтому, для определённых категорий потребителей была разработана система рефинансирования. К таким категориям относят тех, кто хочет уменьшить ежемесячные платежи по займу либо увеличить сумму кредита, оформленного ранее.

Процедура оформления рефинансирования схожа у всех финансовых организаций, и включает такие моменты:

  • Для начала гражданин обращается с заявлением в финансовую организацию (предварительно важно определиться с банком, условия рефинансирования которого подходят потребителю), в котором излагает просьбу оформить перекредитование имеющегося кредитного договора. Как правило подать заявку онлайн можно через официальный сайт или лично заполнить бланк анкеты на рефинансирование кредита в отделении банка;
  • Затем нужно обратиться в Банк, где был выдан займ первоначально с вопросом о возможности рефинансирования.

Если оба банка дают согласие, можно начинать процесс оформления нового кредитного договора и сбора полного пакета документов. Если заём был залоговым, то на залоговое имущество одновременно снимает арест старый банк и накладывает новый.

Как правило, все организационные вопросы банки решают между собой самостоятельно. В этом и заключается преимущество процедуры рефинансирования перед предложением банков оформить кредит на погашение других кредитов, где всеми вопросами занимается непосредственно заемщик.

Какой кредит рефинансировать нельзя?

Несмотря на то, что программа рефинансирования направлена на привлечение новых клиентов, не всегда финансовые организации идут на одобрение заявки физических лиц. Связано это в первую очередь с тем, что банки предъявляют определённые требования к кредиту и заёмщику. К такого рода требованиям относят:

  • Высокий уровень платёжеспособности клиента;
  • Хорошая кредитная история получателя;
  • Наличие либо отсутствие обеспечения займа;
  • Возрастные ограничения;
  • Отсутствие просрочек по платежам у предыдущего кредитора и т.д.

Кроме этого существуют ситуации, когда согласно условиям уже заключенного договора кредитования плательщик не имеет права на рефинансирование. К примеру это ограничение изначально прописано в соглашении, которое подписал клиент.

Отказ также можно получить, если для погашения ссуды по ипотеке был использован материнский капитал. Связано это с тем, что используя материнский капитал, заёмщик наделяет правом собственности своих детей, а банки в свою очередь не хотят работать с залоговым имуществом, собственником которого являются несовершеннолетние.

Чтобы получить одобрение запроса на рефинансирование долга, физическое лицо обязано предоставить в банк (потенциальный новые кредитор) полный пакет документов. Конечно, список зависит от самой финансовой организации, но, как правило, включает следующий набор актов:

  • Заявление-анкета;
  • Паспорт с регистрацией (допускается наличие временной регистрации);
  • Справка с места работы (указывается место работы и уровень среднемесячного за последние пол года);
  • Документы, подтверждающие трудовую занятость (трудовая книжка либо заверенная выписка из неё).

Далее по списку нужны документы о прошлом кредите (то есть о займе, который физическое лицо намеревается рефинансировать):

  • Справка либо выписка по остатку задолженности по займу;
  • Платёжные реквизиты банка и реквизиты счёта для погашения займа;
  • Договор предыдущего займа;
  • График платежей;
  • Уведомление о сумме кредита;
  • Уведомление по уступке прав требований по ссуде.

Предварительное одобрение заявки на рефинансирование происходит в течение 5 дней. Далее Сотрудники банка рассматривают полный пакет документов и выносят окончательный вердикт. Занять весь процесс может в среднем 1 месяц.

Чтобы наверняка получить одобрение заявки на рефинансирование, важно не иметь просрочек по платежам у предыдущего кредитора.

Источник: https://rcbbank.ru/dokumenty-dlya-refinansirovaniya-kredita/


Перечень документов для рефинансирования ипотеки: порядок проведения

Постоянно меняющаяся экономическая ситуация в стране привела к тому, что заключенные пять и более лет назад ипотечные договоры стали слишком обременительными для заемщиков.

Сегодня есть возможность оформить новое соглашение с другим банком для покрытия имеющейся задолженности на более выгодных условиях. Ниже подробнее поговорим об условиях проведения этой банковской операции и о том, какие документы понадобятся для рефинансирования кредита.

Цели рефинансирования

Перекредитование нужно людям для снижения финансовой нагрузки на семейный бюджет. Добиться этого можно путем уменьшения суммы ежемесячных взносов по ипотеке. При проведении рефинансирования банки предлагают новым клиентам несколько вариантов:

  • Уменьшить ставку по ипотечному кредиту – обычно именно на понижение процента рассчитывают заемщики при изменении кредитора. В условиях постоянного соперничества финансовых организаций ставки постоянно снижаются, поэтому этот критерий может идти в совокупности с другими вариантами условий для рефинансирования.
  • Увеличить срок займа – этот способ также поможет снизить ежемесячные выплаты, но общая переплата может оказаться значительно выше.
  • Изменение валюты – подходит лицам, которые оформили кредит в иностранной валюте. Перекредитование с переходом на рублевый кредит позволяет больше не зависеть от колебаний курса валют.

Условия кредитования в другой организации могут включать как один из перечисленных способов, так и несколько. Все зависит от выбранной программы.

Условия банков

Прежде чем выбрать нового кредитора, нужно узнать не только о его предложениях по рефинансированию, но и уточнить требования, предъявляемые к заемщику и самому кредиту.

Требования к рефинансируемому кредиту

Если требования к клиентам у большинства организаций схожи, то к самим займам могут отличаться. Так, для получения разрешения на перекредитование нужно выполнить несколько условий:

  1. отсутствие просрочек по выплатам ипотеки;
  2. наличие 3-6 (зависит от кредитора) платежей в счет оплаты долга;
  3. срок для рефинансируемого кредита, не превышающий максимальный по программе.

Касательно последнего пункта, если вы нацелены именно на увеличение срока кредитования, то заранее посмотрите на ограничения у банка по этому условию. В остальном программы по перекредитованию практически не отличаются от стандартных по пакету документов и прочим требованиям.

Программы кредитования

Для рефинансирования нужно выбрать банк, предлагающий явно более выгодные условия. Явно, потому что процедура оформления и заключения договора также требует уплаты вознаграждения новому кредитору.

Сам процесс сбора документов тоже мало кому доставляет удовольствие.

Поэтому перед подачей заявки обязательно соотнесите необходимость и выгоду от новых условий, чтобы не получилось так, что разницу в сумме переплаты вы отдадите на комиссию.

Сегодня множество банков предлагает специальные программы для перекредитования. В числе наиболее популярных следующие предложения:

  1. Сбербанк выдает займы на рефинансирование ипотеки в других банках на сумму от 1 млн. до 7 млн. рублей сроком до 30 лет и под ставку от 9,5 %. Образец анкеты Сбербанка можно скачать здесь.
  2. Альфа-Банк проводит перекредитование ипотечных ссуд в размере до 50 млн. рублей на срок до 30 лет и под ставку от 8,9 % годовых.
  3. ВТБ готовы предоставить до 30 млн. рублей для покрытия долга по жилищному кредиту на срок до 30 лет (при рассмотрении заявки по 2 документам до 20 лет) от 8,8 %.
  4. Банк Открытие оформляет рефинансирование ипотечного кредита на сумму от 500 тыс. до 30 млн. рублей сроком до 30 лет и под рекордно низкую ставку от 8,7 %.

На самом деле актуальных банковских предложений намного больше. В целях привлечения большей аудитории кредитные большинство кредитных организаций уже включило в список программ специальные условия для перекредитования. Просто зайдите на официальный сайт интересующего банка и ознакомьтесь с его предложениями.

Список необходимых документов

Для рефинансирования ипотеки перечень документов мало чем отличается от оформления любого другого кредита. Понадобится документация, подтверждающая личность заемщика, уровень его платежеспособности, а также сведения об имеющемся долге перед другим банком.

Таким образом, клиенту нужно будет передать новому кредитору следующие бумаги:

  1. паспорт;
  2. второй удостоверяющий документ на выбор (водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН и др.);
  3. трудовая книжка;
  4. СНИЛС;
  5. военный билет для мужчин призывного возраста.
  • свидетельствующие о платежеспособности лица:
  1. справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  2. выписка с банковского счета;
  3. другие документы, подтверждающие наличие дополнительного заработка (пенсии, пособия, выплат со сдачи недвижимости в аренду, дивидендов и др.).
  • сведения о текущем кредите:
  1. справка из банка о размере задолженности по основному долгу и процентах;
  2. справка о поступлении денежных средств на кредитный счет и отсутствии просрочек по платежам;
  3. копия кредитного договора;
  4. реквизиты кредитного счета для досрочного полного погашения долга новым кредитором.

После перевода денег не забудьте запросить у банка справку о закрытии старого кредита и отсутствии задолженности.

Рефинансирование по двум документам

Не менее популярной кредитной программой сегодня стало рефинансирование ипотеки по двум документам. Название несколько условное, т.к. заемщику все равно придется передать больше сведений.

Это наименование больше говорит об отсутствии необходимости подтверждать свой доход.

Внимание!

Так, клиенту по этому банковскому предложению на начальном этапе понадобится предоставить два документа, удостоверяющих личность: паспорт и второй на выбор (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт и др.).

Для участия в перекредитовании по двум документам нужно соответствовать по ряду условий:

  • быть зарплатным или «надежным» клиентом для нового кредитора – это если претендуете на кредит без подтверждения доходов;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • недвижимость, оформленная в залог, должна соответствовать требованиям выбранного банка;
  • запрашивается небольшая сумма для погашения (до 500 тыс. рублей);
  • до конца срока кредитования осталось немного времени;
  • привлечен созаемщик или поручитель.

Естественно, каждое учреждение составляет свой список требований по разным программам, поэтому не отметайте вариант оформления по минимальному пакету документов, если не подходите по одному из вышеперечисленных требований. Обратитесь непосредственно в банк, чтобы проконсультироваться по условиям кредитования.

Порядок оформления

Рефинансирование, само по себе, представляет собой оформление нового кредита для погашения уже имеющегося. Поэтому разницы в алгоритме действий большой нет. Заемщику для участия в программе перекредитования нужно:

  1. Выбрать нового кредитора и определиться с банковским предложением для целей рефинансирования.
  2. Подать заявку онлайн на сайте или непосредственно в отделении банка. Образец заявления на рефинансирование можно скачать здесь.
  3. Получить список документов для оформления договора и собрать необходимые сведения.
  4. Дождаться решения от банка по результатам рассмотрения документов.
  5. После одобрения нужно перевести залоговую недвижимость на нового кредитора (по согласию старого залогодержателя).
  6. Подписать кредитный договор и получить график платежей.

После досрочного погашения задолженности, как уже было сказано выше, нужно получить справку о закрытии кредита. При успешном оформлении нового соглашения клиент продолжает ежемесячные выплаты, но уже на другие реквизиты и на другую сумму, согласно составленному графику платежей.

Помимо ипотечного кредита рефинансированию подлежат и другие виды займов (потребительские, автокредиты, долги по кредитным картам и пр.). Это удобно, поскольку позволяет объединить несколько платежей, иногда из разных организаций, в один.

Главное, при увеличении сроков кредитования не проиграть на переплате по процентам. Внимательно изучайте условия перекредитования перед подписанием договора. Процесс оформления соглашения может занять некоторое время, поэтому не допускайте просрочек.

Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/pogashenie/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-refinansirovaniya-kredita


Какие документы нужны для рефинансирования кредита

С чего начинать перекредитование — какие документы нужны для рефинансирования кредита?

О рефинансировании кредита слышали уже многие. Некоторые заемщики успели воспользоваться такой услугой банков, чтобы немного снизить финансовую нагрузку. По мере роста популярности услуги рефинансирования количество желающих воспользоваться такой возможностью растет. У новых клиентов возникает резонный вопрос — что нужно для рефинансирования кредита?

Что предоставить банкам — стандартный пакет документов

Основная задача рефинансирования — уменьшение ставки процентов по кредиту. Благодаря этой процедуре удается переоформить имеющийся договор кредитования на более выгодных условиях.

Смотрите также:  Как перекинуть деньги с мтс на мотив

В результате клиент получает удобный график выплат с меньшими суммами к оплате. Может увеличиться срок договора, а также удается изменить банк на более удобный по месту расположения.

При этом услуга практически не имеет отличий от стандартной процедуры получения кредита. Но свои нюансы есть.

Пакет документов для получения рефинансирования можно назвать стандартным. Требуются документы, которые помогают подтвердить личность заемщика, его платежеспособность. Перечень документов для подтверждения личности кредитора следующий:

  1. Паспорт кредитора или ксерокопия всех страниц паспорта, на которых имеются отметки. Некоторые банки просят в обязательном порядке предоставить оригинал документа для подтверждения личности.
  2. Индивидуальный номер налогоплательщика.
  3. Военный билет.
  4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  5. Страховой номер.
  6. Водительское удостоверение при наличии.
  7. Заграничный паспорт при наличии.

Из всех перечисленных документов обязательными являются только паспорт и идентификационный код. Остальные документы требуют не у всех клиентов и не во всех банках.

Некоторые банковские учреждения идут на перекредитование для клиентов даже без необходимости подтверждения трудоустроенности заявителя.

Правда, в таком случае условия кредитования не слишком приятные и получить крупную сумму без подтверждения платежеспособности не удастся.

Кроме документов, подтверждающих личность, банк потребует иные документы:

  1. Справку для подтверждения доходов из бухгалтерии по месту работы.
  2. Выписку по дебетовой карте.
  3. Документы, которые помогают составить впечатление об уровне доходов клиента для рассмотрения заявления на выдачу крупного кредита. Это могут быть справки о начислении пенсии, договора аренды или другие документы, подтверждающие постоянный приток денежных средств у клиента.

Это стандартный пакет документов, который требуют от клиента банки при запросе рефинансирования кредита. Кроме этого пакета могут понадобиться другие бумаги:

  • справка о кредите, для которого и проводится рефинансирование. Банк просит показать справку о задолженности и условиях кредитования той ссуды, которую планируется погасить за счет новых заемных средств;
  • справка, подтверждающая отсутствие текущей задолженности по кредиту. А также информация о сроках поступления платежей на счет;
  • реквизиты расчетного счета, который открыт в банке для погашения кредита.

Также со стороны заявителя потребуется справка для рефинансирования кредита, образец которой предоставят сотрудника банка, в котором производится перекредитование.

Как правильно провести рефинансирование — инструкция

Обратиться в коммерческий банк с просьбой о рефинансировании кредита заемщик может на любом этапе. Подавать запрос можно в любой действующий банк, если он предлагает своим клиентам услугу перекредитования.

При необходимости можно рефинансировать как один кредит, так и сразу несколько, причем оформленных в разных банках. Добросовестным плательщикам с хорошей кредитной историей банки быстро одобряют возможность получения рефинансирования.

Благодаря новой ссуде удается закрыть старый займ и получить новые условия выплат по более выгодным процентам.

Схема рефинансирования кредита простая — для начала заемщику необходимо изучить условия перекредитования в выбранном банке. Не всегда они приятно радуют, поэтому в ряде случаев нет смысла проводить процедуру перекредитования в связи с отсутствием выгоды.

После того, как клиент убедится в наличии лояльных условий, он должен уточнить, какой пакет документов требует данный банк.

Сбор и подача бумаг занимает обычно минимум времени, тем более, что многие банки в наши дни стараются как можно больше упростить требования с целью привлечения новых клиентов. Чем меньше документов придется собирать заемщику, тем быстрее он решится на оформление ссуды.

Важно!

Некоторых кредиторов не пугают даже немного более высокие проценты по сравнению условиями тех кредитов, для получения которых нужно принести огромный пакет документов для подтверждения личности, трудоспособности и уровня доходов.

Банк изучает документы и выносит решение. Сегодня ожидать вердикта банка долго не приходится. Многие банковские учреждения стараются дать ответ буквально в течение нескольких часов. Если решение положительное, клиента приглашают для подписания документов.

Немного сложнее выглядит инструкция действия при переоформлении кредита с залогом. При небольшой сумме на остатке рефинансирование происходит быстро, банк погашает старый кредит, а имущество клиента освобождается из-под залога. Если же сумма нового кредита большая, банк может потребовать переоформления залогового имущества.

А это дополнительные расходы на оформление документов, а также затраты по времени. Кроме того, пока залог числится на балансе другого банка, клиенту придется платить повышенную ставку процентов по новому кредиту, так как этот займ будет считаться необеспеченным.

Выгоднее всего получать рефинансирование кредита с залогом в том же банке, где оформлен кредит. Ведь при этом экономится время и средства, которые будут потрачены на переоформление залогового обеспечения. Но такую услугу банки предоставляют крайне редко.

На перекредитование охотней идут другие банки, несмотря на то, что процедура рефинансирования в пределах одной организации происходит по упрощенной схеме.

Что нужно для получения рефинансирования — основные условия перекредитования

Чтобы получить перекредитование в другом банке необходимо выполнить определенные условия. Условия могут отличаться в зависимости от банковского учреждения, но основные требования обычно оговаривают одинаковые:

  1. Отсутствие задолженности по имеющемуся кредиту или кредитам. Это условие банки выставляют первым. Иметь дело с проблемными заемщиками и просроченными кредитами никто не хочет. Правда, при наличии небольшой просрочки, незначительных отклонений от графика выплат, на общее впечатление о кредиторе эти сведения обычно не влияют, если на текущий момент времени все необходимые оплаты выполнены.
  2. Проводится рефинансирование только кредитов, по которым были выплаты на протяжении как минимум 3-6 месяцев. Недавно оформленные кредиты рефинансированию не подлежат.
  3. Некоторые ограничения отмечены по срокам кредитования. К примеру, если необходимо перекредитовать займ, срок которого равен максимально возможному сроку получения кредита в новом банке, продлить в таком случае сроки договора невозможно. Сэкономить при подобной ситуации удается только при более низкой процентной ставке, оговоренной условиями рефинансирования. В ином случае добиться заметного уменьшения суммы платежа по кредиту не получится.

В остальном условия перекредитования не имеют отличий от условий выдачи обычных кредитов. Клиентам нужно только внимательно изучить договор и сопоставить его условия со старым договором. Это поможет просчитать приблизительный процент выгоды. Специалисты отмечают, что если выгода от рефинансирования не превышает 2%, заниматься перекредитованием нет смысла.

Также нужно найти в старом договоре пункт о возможности досрочного погашения имеющегося займа. Некоторые банки оговаривают штрафы при досрочном погашении средств, что также делает услугу рефинансирования невыгодной. В этой ситуации клиент может обратиться в свой банк с просьбой пересмотреть условия кредитования.

Но такая процедура уже имеет название «реструктуризация кредитного долга».

Источник: http://moneyzzz.ru/blog/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-refinansirovaniya-kredita/

Перечень документов, необходимых для рефинансирования кредита

Применение программ улучшает уровень выплат по займам. Часто это становится почти единственным способом оказать помощь клиенту в сложной ситуации с присутствием нескольких параллельных долговых обременений.

Финансовые организации предлагают выбор программных предложений. Прежде изучения, какие документы нужны для рефинансирования кредита, требуется выполнить их самостоятельный анализ.

Процедура достаточно проста. Некоторые банки рефинансируют займы только по паспорту. Но на перекредитование заметно влияют на итоговые правила внесения выплат. Они могут оказываться невыгодны.

Чем больший пакет предоставляется, тем большее число преференций предлагается заемщику.

Обобщенные условия

Условия, на которых может быть предоставлен заём взамен действующих, отличаются. Но все они должны соответствовать требованиям, предъявляемым ЦБ РФ:

  • До завершения выплат более трех месяцев.
  • Договор оформлен не менее, чем за три месяца до рефинансирования.
  • Задолженность, которую планируется погашать, не менее 30 000 рублей.

Требования к заемщикам

На направление заявки могут претендовать:

  1. Граждане РФ.
  2. Возраст определяется банком, но не может быть менее 18 лет и не более 65.
  3. В месте расположения отделения банка, предлагающего перерегистрацию, заемщик имеет регистрацию.
  4. Подтверждается официальное трудоустройство в течение не менее, чем последних трех месяцев.

Преимущества использования

Правильная оценка позволяет снизить долговое бремя. Здесь предусмотрена реструктуризация.

Нескольких долговых обязательств в разных структурах единым займом. В этой ситуации «старые» суммы выплат гасит структура, выдавшая деньги. При правильно выборе программы перевода нескольких задолженностей перед разными структурами в единую можно получить финансовую прибыль.

Совет!

При формировании обобщенного платежа рассматриваются обязательства различного типа. Гражданин гасил каждый месяц одного обязательство по потребкредитованию, ипотеку, автокредит в разных банках и по разным датам. Теперь платеж вносится разово и часто оказывается выгоднее.

Изменения правил погашения в банке выплат. Использование новых программ заемщику может предложить банк. Удобен самостоятельный анализ новых предложений. Услугой может воспользоваться добросовестный заемщик или получатель, у которого возникли проблем с выплатами.  В таком варианте рефинансирование уменьшает размер ежемесячных платежей за счет продления периода погашения.

Смена выплат по ипотеке

Перекредитование распространяется на все типы предоставления займов. В том числе на улучшения  погашения значительных сумм. Например, на фоне снижения размера средней ставки на предоставление денег на приобретение жилья, важно знать, какие документы нужны для рефинансирования ипотеки.

Справка: Средняя ставка по ипотеке в течение последних двух лет снизилась с 25-30% до 10-12%. Учитывая длительность погашения, перекредитования выгодно клиентам.

В случае внешнего и внутреннего перекредитования готовится:

  • Паспорт.
  • Подтверждающая доход документации: 2 и 3 НДФЛ, налоговая декларация и другие по требованиям банка.
  • Правоустанавливающие на объект недвижимости.
  • Справка об остаточно сумме долга.
  • График погашений долговых обязательств.

К перекредитованию ипотеки предъявляются особые требования. Такой вариант финансовые взаимоотношений оформляется в виде договора.

Учитывая длительный срок возврата финансов при покупке жилого объекта, рефинансирование на более выгодных правилах обеспечивает:

  • Сокращение общего срока платежей, автоматически уменьшая итоговый размер переплаты.
  • Заём может быть оформлен в виде потребительского кредита. В этом случае жилая площадь выходит из под залога.
  • Могут быть внесены изменения в состав созаемщиков, делая предоставление кредита выгоднее первоначального.
  • Меняется валюта предоставления. В большинстве случае сегодня кредиты в иностранной валюте переводятся в рублевые.

Важно знать: Рефинансирование ипотеки с использованием маткапитала невозможно.

Инициаторы оформления рефинансирования

Планируя изменить погашение финансовых займов, клиенту потребуется оценить качество предложений.

Источник: http://BankovskayaKarta.ru/refinansirovanie/kakie-dokumenty-nuzny-dla-refinansirovania-kredita.html

Документы, необходимые для рефинансирования ипотеки

Статья рассказывает, какие нужны документы для рефинансирования ипотеки, разъясняет тонкости законодательства.

Основные положения

Рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 или любом другом финучреждении означает выдачу новой ссуды для погашения старого кредита.

Особенно выгодно сделать перекредитование, когда изменяется процентная ставка.

Пример, Григорьева взяла кредит под 12% годовых. Через год процентная ставка упала и составила 9%. В этом случае имеет смысл сделать перекредитование, чтобы погашать ссуду уже на более выгодных условиях.

Есть и другие причины для кредитной перезагрузки:

  • изменить срок погашения займа;
  • поменять валюту платежа (особенно актуально для валютных ипотечников);
  • изменить размер займа.

Кредитная организация может поменять предмет залога.

Пример. Супруги Станововы купили квартиру своему сыну. Залогом по договору является их дом. Теперь они решили улучшить свои жилищные условия и продать дом. Для этого придется поменять предмет залога. Обременение будет снято с дома, тогда с ним можно будет проводить сделки.

Вопрос о рефинансирование ипотеки можно решить в своем финучреждении или выбрать другой банк.

Перекредитование ипотеки

Больше всего заемщики нуждаются в том, чтобы рефинансировать ипотечную задолженность. В безвыходном положении оказались валютные ипотечники. Курс доллара резко вырос, потому выплачивать кредит становится все сложнее. Суды не торопятся вставать на сторону ипотечников. Предлагают самостоятельно договариваться с банком.

Для рефинансирования ипотеки в Сбербанке нужно сначала договориться с руководством компании и собрать документы.

Сделать кредитную перезагрузку предлагает множество компаний. Среди них Сбербанк, ВТБ-24, Альфа-банк и многие другие. Для одобрения сделки заемщику необходимо застраховать свою жизнь и сам объект.

Есть ли выгода от сделки

Необходимо заранее уточнить в рефинансирующем учреждении, сколько будет стоить оформление документации.

6 статей расходов:

  • оценка имущества;
  • платеж за снятие обременения;
  • оплата за повторную регистрацию права;
  • оплата страховки;
  • банковская комиссия за выдачу займа;
  • комиссии за безналичный перевод.

Желательно заранее подсчитать расходы, чтобы понять, будет ли выгода от переоформления.

Когда могут отказать в переоформлении

Вопрос о том, какие нужны документы для официального рефинансирования ипотеки, решать не придется, если фиунчреждение запретило проведение таких операций.

Некоторые банки запрещают погашать заем досрочно. Правда, такие решения можно оспорить через суд. Поэтому большинство банков дают добро на досрочное выполнение обязательств.

Иногда переоформление не допускается по вине самого клиента. Например, долги по кредиту или неснятая задолженность препятствуют кредитной перезагрузке.

Если у заемщика снизился доход, или он потерял работу, банк также может отказаться выдавать ссуду. В этом случае появляются сомнения в платежеспособности заемщика.

Предмет залога может также не устроить банк. Отличаются требования к степени изношенности объекта. Один банк может одобрить приобретение квартиры в доме 1975 года постройки, а для другого банка такой объект может оказаться слишком старым.

Важно! Нужно быть готовым предоставить дополнительное обеспечение. На время, пока снимается обременение, необходимо обеспечить новый кредит. Если у заемщика ничего нет за душой, то сделать это будет достаточно проблематично.

В любом случае нужно получить актуальную информацию у банковских служащих.

Перекредитование в Сбербанке

Сбербанк является надежной финансовой организацией, поэтому многие граждане хотят там сделать перекредитование.

7 преимуществ, которые дает рефинансирование:

  1. Возможность собрать в одном займе несколько кредитов, оформленных в различных финучреждениях.
  2. Упростить погашение задолженности. Будет единая дата проведения платежа, выставляется один счет.
  3. Отсутствие необходимости собирать в других компаниях справки об остатке долга.
  4. Не требуется согласие первичного заимодателя на получение следующего кредита.
  5. Получение выгоды. Сумма взносов уменьшится, значит, и платить придется меньше.
  6. Возможность получить дополнительные денежные средства на личные расходы.
  7. Низкая ставка по кредиту.

Условия могут отличаться в различных компаниях, потому желательно заранее собрать нужную информацию.

Подводные камни рефинансирования

Кредитная перезагрузка имеет положительные и отрицательные стороны.

5 минусов сделки:

  1. Заемщика будут снова проверять. Ведь компания должна убедиться. Что он, действительно, сможет выполнить принятые на себя обязательства.
  2. Снова придется решать вопрос, какие документы нужны для переоформления.
  3. Объект может не подойти. При автокредитовании эта ситуация особенно актуальна. Требования к транспортным средствам могут сильно отличаться.
  4. Придется нести дополнительные затраты. У многих заемщиков каждая копеечка на счету, потому дополнительные траты являются крайне нежелательными.
  5. Вероятность получения отказа. Такой возможности нельзя исключать. В случае отказа комиссии за рассмотрение заявки будет уже не вернуть.

Источник: https://kvadmetry.ru/ipoteka/dokumenty-dlya-refinansirovaniya-ipoteki.html

Документы для рефинансирования ипотеки — ориентировочный список

Какие нужны документы для рефинансирования ипотеки? Для рефинансирования кредита необходимо предоставить пакет документов, который нужен для подтверждения личности заемщика, а также его прав на ипотечную недвижимость, обремененную залогом банка-кредитора.

Выписка по счету, с которого осуществляются выплаты по имеющемуся кредиту, дает возможность определить, насколько аккуратно заемщик выполнял свои обязательства по договору ипотеки.

Отдельные справки помогут оценить платежеспособность заемщика – его реальные возможности по обеспечению выплат в рамках условий нового кредита.

Приведенные ниже списки документов являются общими, в зависимости от условий рефинансирования различных банков, некоторые из перечисленных документов могут быть необязательными или наоборот, могут потребоваться дополнительные справки.

Смотрите также:  Как получить 2 ндфл в налоговой

Документы по рефинансированию ипотечного кредита (подтверждение доходов):

Первым этапом рефинансирования является одобрение заемщика. Отсюта и вытекает соответствующий перечень:

  • Заполненная анкета (на рефинансирование);
  • Копия паспорта (всех страниц);
  • Кредитный договор с текущим банком и график платежей;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Справка о доходах по форме 2НДФЛ или форме банка (за последние 12 месяцев);
  • Свидетельство о заключении/расторжении брака (если применимо);
  • СНИЛС;
  • Согласие на обработку персональных данных

Документы для рефинансирования ипотеки на квартиру (уже оформленную в собственность):

После получения одобрения по заемщику происходит одобрение на недвижимость.

Список документов:

  • Выписка из ЕГРН/Свидетельство о праве собственности на квартиру
  • Договор купли продажи и передаточный акт;
  • Выписка из домовой книги (Сведения о лицах, прописанных в квартире, берется в управляющей компании или паспортном столе)
  • Технические документы на квартиру (Технический паспорт или кадастровый паспорт);
  • Отчет об оценке квартиры

Какие документы  для рефинансирования ипотеки нужны от супруга/супруги?

Документы для рефинансирования ипотеки

Особое значение при рассмотрении заявки на рефинансирование кредита имеет семейное положение заемщика. Семейный кодекс защищает права супругов и определяет, что все имущество, в том числе недвижимость, приобретаемая в ипотеку, принадлежит обеим супругам в равных долях.

Супруги при оформлении ипотечного кредита могут быть созаемщиками, и в этом случае для рассмотрения заявки на рефинансирование ипотеки требуются документы, подтверждающие доход каждого из супругов.

Если заемщик состоит в браке или состоял на момент оформления кредита, то от супруги/супруга требуются копии следующих документов:

  • Паспорт (только страницы с отметками и разворот с пометкой о семейном положении обязательно);
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка (при участии доходами);
  • справка о доходах за последние 12 месяцев (при участии доходами).

ps для рассмотрения заявки вам достаточно предоставить в банк сканы или копии документов и уже на сделку привезти оригиналы.

Источник: https://refinansirovanie-ipoteki.ru/dokumenty-dlya-refinansirovaniya-ipoteki/

Документы, необходимые заемщику для рефинансирования кредита

К варианту рефинансирования кредита прибегают граждане в случае невозможности далее исполнить свои обязательства в качестве заемщика из-за непосильных процентных ставок. Чтобы воспользоваться данной возможностью следует изучить, какие документы для рефинансирования кредита нужны, и каким условиям следует соответствовать.

Что нужно для рефинансирования кредита

Чтобы обратиться в другой банк за перекредитованием необходимо изначально решить несколько вопросов:

  • во-первых, изучить условия предоставления займа, возможно они делают персону будущего клиента по каким-либо причинам неприемлемой для кредитования;
  • во-вторых, следует проверить свои расходы на кредитном калькуляторе, возможно нет смысла в изменениях;
  • далее нужно обратиться с заявкой в учреждение, которую предварительно должны одобрить и только после этого готовить пакет документации;
  • после чего пишется заявление в банке-кредиторе о досрочном закрытии кредитования;
  • подписывается договор с новым кредитором, и уплачиваются средства в счет погашения займов.

Такое сотрудничество несет немало пользы всем сторонам процесса, так как каждый решает свои проблемы, при этом плательщик получает выгоду, если процентная ставка существенно снизиться от данного сотрудничества.

Пакет документов для рефинансирования

Чтобы пройти весть этап смены кредитора после получения согласия от нового банка необходимо собрать соответствующий пакет документов, который может иметь некоторые отличия, в зависимости от кредитного продукта и статуса заемщика, в среднем в перечень входит:

  • заявление по унифицированной форме;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах по форме 2НДФЛ;
  • трудовая книжка – копия, заверенная работодателем;
  • ИНН;
  • военный билет для военнообязанных граждан;
  • СНИЛС;
  • банковая выписка о движении средств по счетам;
  • справка из банка о состоянии задолженности.

Как называется справка для рефинансирования кредита

В пакет документации для перекредитования входит справка-выписка, так называется форма, из банка-кредитора относительно актуальных данных по состоянию задолженности. В состав справки-выписки в банк для рефинансирования входят следующие пункты:

  • данные о кредитном договоре – начало и конец периода кредитования, а также номер;
  • размер кредитования, и в какой валюте представился заемщику;
  • если продуктом была карта – ее лимит или размер овердрафта по дебетке;
  • величина процентной ставки;
  • установленные объемы ежемесячного платежа;
  • остаток по кредиту на момент выдачи формы;
  • сумма начисленных процентов на остаток.

Важно! Форма должна иметь реквизиты должника для специального счета, на который будут перечислены средства для закрытия долга. Кроме этого, нужно помнить, что она имеет период действия от 5 до 30 дней в зависимости от особенностей.

Как получить справку для рефинансирования в банке

Чтобы получить согласие нового кредитора на сотрудничество необходимо предоставить выписку из учреждения первого кредитора об остатке долга, запросить ее можно:

  • онлайн через официальный сайт, для этого следует открыть главную страницу аккаунта и выполнить запрос в «Документах»;
  • также можно обратиться лично в отделение банка.

Источник: https://DenegProff.com/refinansirovanie/dokumenty-zaemshhiku-dlya-refinansirovaniya-kredita.html

Документы для рефинансирования кредита в Сбербанке

Для того чтобы успешно перекредитоваться в Сбербанке, нужно собрать определенный пакет документов. Чем полнее будет этот пакет, тем быстрее кредитный отдел примет положительное решение. Какие документы для рефинансирования кредита в Сбербанке нужно собрать заявителю. Об этом сегодняшняя наша публикация.

Паспорт и заявление

Документ, удостоверяющий личность и правильно заполненная заявка, это первые документы в вашем пакете на рефинансирование.

Тем у кого в паспорте отметка о временной регистрации мы советуем не переживать, поскольку рефинансирование предоставляется даже лицам, не имеющим постоянной регистрации.

В этом случае в банк нужно представить документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Помимо паспорта нужно предоставить заявление-анкету. Мы бы не рекомендовали ее заполнять самостоятельно, поскольку там есть куча нюансов, которые вам может пояснить консультант банка. Поэтому заявку заполняем под его чутким руководством. На вид она ничем не отличается от заявки на обычный кредит. Заявка потребует предоставить множество сведений.

  1. Паспортные данные и данные об изменении ФИО.
  2. Номера телефонов и адрес регистрации.
  3. Адрес фактического проживания.
  4. Данные о работе.
  5. Справка, подтверждающая уровень дохода (указываются данные из документа).
  6. Сведения об образовании.
  7. Сведения о наличии недвижимого имущества и транспортных средств.

Банк учитывает находящиеся в собственности объекты недвижимости, а также транспортные средства. Дорогостоящее движимое имущество в расчет не берется.

  1. Информация о рефинансируемых кредитах и т.д.

При заполнении заявки будьте предельно внимательны. Каждая сделанная ошибка (намеренно или не намеренно) может повлиять на решение банка по рефинансированию ваших кредитов.

Документы о доходах и трудовой занятости

При подаче заявки на рефинансирование своих кредитных задолженностей клиент должен учитывать, что в Сбербанк не нужно предоставлять документы о доходах и трудовой занятости, если он собирается брать ровно столько, сколько он должен другим банкам.

Например, общая сумма всех долгов заявителя 600 000 рублей. Ему нужно 650 000 рублей чтобы рефинансировать эту задолженность и взять сверху, на текущие расходы, еще 50 000 рублей.

Так вот если бы не эти 50 000 рублей, банк не стал бы требовать с него финансовые документы и трудовые книжки, а так, ему придется все это предоставлять.

  1. Документ по форме 2-НДФЛ с места работы за последние 6 месяцев (только оригинал).
  2. Копия либо выписка из трудовой книжки.
  3. Документ, подтверждающий размер назначенной пенсии.
  4. Договор найма жилого помещения.
  5. Авторский договор.
  6. Любые другие гражданско-правовые договоры.

Учтите, что в расчет банк берет не более 15 источников дохода. Если источников дохода много, тогда необходимо выбрать наиболее весомые, дабы повысить шансы на положительное решение по рефинансированию.

Данные по кредитам

Сбербанк предлагает клиентам рефинансировать до пяти кредитов. Причем взяты эти кредиты могут быть в разных банках.

Допускается ситуация, когда клиент обращается за рефинансированием четырех кредитов взятых в Сбербанке и одного кредита взятого в стороннем банке. Но если все пять кредитов взяты в Сбербанке, рефинансирование невозможно.

Как мы уже отмечали ранее к заявке на рефинансирование нужно приложить документы на действующие кредиты.

  1. Выписки об остатках задолженности по рефинансируемым кредитам.
  2. Оригиналы кредитных договоров.
  3. Графики платежей по рефинансируемым кредитам.

Вышеуказанные документы должны содержать: номер кредитного договора, дату заключения кредитного договора, срок действия кредитного соглашения, валюту кредита и процентную ставку и другие сведения. Если каких-то нужных сведений в документах нет, Сбербанк оставляет за собой право их запросить. Разумеется, в этом случае решение по рефинансированию затянется.

Итак, мы попытались опровергнуть слух о том, что для рефинансирования потребительского кредита в Сбербанке нужно огромное количество всяческих документов. А что нужно в действительности? Не так уж и много, не намного больше, чем для оформления обычного кредита. В этом вы легко можете убедиться. Удачи!

Источник: https://kreditec.ru/dokumenty-dlya-refinansirovaniya-kredita-v-sberbanke/

Какие документы нужны для рефинансирования

Решили оформить рефинансирование и сделать кредит более выгодным? Данный материал мы подготовили специально для вас. Рекомендуем внимательно ознакомиться с представленной информацией.

Помните, что каждый банк устанавливает свои требования, но в целом они схожи. Давайте разберемся, какие документы нужны для рефинансирования.

Стандартный пакет документов:

В банк нужно представить документы, удостоверяющие вашу личность и платежеспособность. Список их вполне стандартен:

  • Заявка на кредит с заполнением данных по форме кредитной организации;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Документ, подтверждающий наличие дохода (справка НДФЛ-2, налоговая декларация и прочее);
  • Желательно приложить копию трудовой книжки или трудового договора.

Поскольку в графе «цель» анкеты-заявления на кредит заемщик указывает «для рефинансирования», то нужно освидетельствовать и займ, который вы намерены частично или полностью погасить.

Эти материалы будут полезными: 

Так же здесь стоит оговорить ситуацию с временной регистрацией заемщика. В этом случае кредит на рефинансирование существующих займов может быть предоставлен заемщику только на срок действия регистрации.

Дополнительные необходимые документы

Заемщик должен поставить потенциального кредитора в известность, какие кредиты он намерен полностью и частично закрыть и их состояние на текущий момент времени. Для этого нужно представить банку следующие документы:

  • копия кредитного договора с графиком платежей или справка из банка, где подробно указываются основные параметры кредита (справка должна быть составлена сотрудником банка, заверена подписью и печатью);
  • справка из банка с указанием точной суммы долга по кредиту с указанием ссудной задолженности и объема начисленных процентов на дату выдачи документа;
  • справка с указанием реквизитов счета, открытого для погашения кредита;
  • если кредит предусматривает залог, то в пакет документов должна быть вложена копия закладной.

Почитайте также: 

Некоторые банки, такие как «Сбербанк» позволяют объединять в один до 5 кредитов. То есть, вы должны представить вышеперечисленные документы по каждому из имеющихся у вас займов.

Рефинансирование на сумму, превышающую задолженность по кредитам

Если вы хотите не только объединить существующие кредиты в единый займ или снизить ежемесячную кредитную нагрузку, но и получить дополнительные денежные средства, вам стоит позаботиться о предоставлении залога и/или наличии поручителей. Они также подлежат освидетельствованию:

  • залог сопровождается документами на собственность;
  • поручители должны предоставить паспорта и документы, подтверждающие у них дохода и его объем.

Особенности рефинансирования

У каждой из кредитных организаций существуют свои требования к кредитам, которые потенциальный заемщик хочет рефинансировать. Например, «Сбербанк» берется перекредитовать займы, которые работают не менее полугода, а срок их действия прекращается не раньше трех месяцев.

:

Вы должны понимать, что просрочек по кредитам у вас быть не должно. Также заемщик, рассчитывающий на рефинансирование не должен надеяться на то, что денежные средства он получит на руки. Все расчеты будут проведены сотрудниками банка, а вам останется лишь ежемесячно и в полном объеме вносить платежи.

Источник: http://infozaimi.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-refinansirovaniya/

Документы для рефинансирования ипотеки

Особенность ипотеки в том, что она оформляется, как правило, на длительный срок до 25-30 лет, а за такой период с заемщиком может случиться все что угодно.

Потеря работы, пополнение в семье, изменение социального статуса, серьезная болезнь близкого или собственный недуг – основные причины, почему клиент больше не может выплачивать кредит на первоначальных условиях.

Чтобы получить более выгодные условия, заемщики оформляют рефинансирование ипотеки в той же кредитной организации или в любой другой.

Внимание!

В последнее время наблюдается тенденция к укреплению ипотечного рынка и снижению процентной ставки. Это также является причиной, почему рефинансирование так популярно.

Ведь взятые в 2015-2016 годах кредиты под высокий процент лучше перекредитовать, чтобы переплата была ниже.

При оформлении кредита с плавающей ставкой, которая меняется на протяжении всего периода выплат, оформлять другой кредит на рефинансирование не нужно.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки?

Каждая кредитная организация вправе запросить именно тот пакет документов, который потребуется для подтверждения платежеспособности клиента. Обычно банки требуют следующие документы.
Стандартный пакет документов

Для рефинансирования требуются те же бумаги, что и при оформлении предыдущего займа, только с некоторыми дополнениями:

  • Анкета-заявление, которая доступна для скачивания на сайте банка (заполнить ее можно самостоятельно или при содействии менеджера в отделении);
  • Копию и оригинал паспорта;
  • Заверенную на рабочем месте трудовую книжку;
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • Справку о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
  • Выписка с вашего кредитного счета, где было бы сказано о действующей задолженности на дату получения справки. В ней также должны быть указаны реквизиты банка, сумма кредита, срок, дата начала действия договора, процентная ставка.

Последняя справка может не пригодиться, если рефинансирование оформляется в том же банке.

Что еще может потребоваться?

Для идентификации клиента в качестве потенциального заемщика может потребоваться второй документ. Это может быть СНИЛС, заграничный паспорт, военное удостоверение, ИНН, дебетовая и кредитные карты другого банка.
Документы по подтверждению дохода

Если заемщик работает официально, то ему проще всего предоставить банку справку 2-НДФЛ. Для увеличения шансов на одобрение необходимо также предоставить документы об источниках дополнительного заработка. К примеру, если клиент сдает квартиру в аренду, то он может предоставить договор, заключенный с арендателем.

Если заемщик трудится неофициально, то единственный возможный способ – справка по форме банка, которую можно скачать на официальном сайте выбранной финансовой организации. Однако отсутствие классической справки о доходах за вычетом налогов дает право банку увеличивать процентную ставку на 0,5 – 1.

Документы по предмету залога

Предоставляемый пакет документов может отличаться в зависимости от типа недвижимости, но основным считается следующий:

  • отчет об оценке;
  • правоустанавливающие бумаги;
  • св-во о регистрации в соответствующем органе;
  • кадастровые документы;
  • справка о составе собственников;
  • разрешение органов опеки;
  • выписка из ЕГРН.

Список может быть удлинен для каждой конкретной ситуации.

Какие документы нужны от супруга или супруги?

Очень часто супруг или супруга выступают поручителями по ипотеке, поэтому они предоставляют такой же пакет документов, как и заемщик. Паспорт, заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор, бумаги для подтверждения платежеспособности, заполненная анкета-заявление – основной пакет документов.

Основные документы для рефинансирования ипотеки

Если заемщик предоставляет большой пакет документов, кредитным специалистам открывается полная картина его платежеспособности. Банковские риски в этом случае снижаются, ведь клиент подтверждает свою благонадежность и возможность выплачивать кредит.

Смотрите также:  Снилс для банка зачем

Для привлечения клиентской базы финансовые организации часто предлагают рефинансирование по двум документам, то есть предоставление справки о доходах не требуется. На таких условиях банки охотно кредитуют тех, заемщиков, которые имеют зарплатную линию в этой же организации.

Служба безопасности банка без лишних документов видит движение средств по счету клиента для оценки его платежеспособности.

Для перекредитования по двум документам необходимо предоставить:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. на выбор: СНИЛС, ИНН, водительские права, военный билет, удостоверение военнослужащего, загранпаспорт.

На снижение ставки по ипотеке в том же или другом банке могут рассчитывать не только зарплатные клиенты, а также:

  1. Лица с идеальной кредитной историей без задержек по выплатам и текущей просрочки.
  2. Клиенты, которые выплатили уже больше половины от стоимости квартиры.
  3. Заемщики, которые привлекают поручителей и берут небольшую сумму в долг до 500 000 рублей.

Однако каждый банк может потребовать предоставление документов по объекту недвижимости и других необходимых бумаг. Естественно, жилье должно полностью соответствовать требованиям банка. Такую программу предлагают далеко не все кредитные организации. В основном это крупные кредиторы:

  • «Сбербанк» предлагает ставку 9,5 % и максимальную сумму кредита до 7 000 000 рублей.
  • «ВТБ24» предлагает специальную программу «Победа над формальностями» со ставкой от 10 % и максимальной суммой до 30 000 000 рублей.
  • «Дельтакредит» оформляет рефинансирование ипотеки также под 10 % на срок до 25 лет.
  • В рамках проведения акции до 31.05.2018 «Альфа Банк» оформляет перекредитование под 8,9% общей суммой до 50 000 000 рублей сроком до 30 лет.
  • «Газпромбанк» кредитует повторно под 9,2 % годовых сроком до 30 лет с обязательным оформлением личного страхования.
  • Ставки «Россельхозбанка» могут варьироваться в зависимости от статуса клиента и суммы займа. В среднем ставка составляет 9,1 %, а максимальная сумма – 20 000 000 руб.
  • «Райффайзен Банк» дает возможность изменить срок кредитования и снизить процентную ставку до 9,5 % на срок от года до 30 лет на сумму до 26 000 000 руб.

Любая из этих или других кредитных организаций может отказать в оформлении рефинансирования при предоставлении всего 2-х документов без объяснения причин.

Другие банки предлагают пополнить пакет документов и получить кредит на более выгодных условиях.

Что говорит закон о рефинансировании?

Деятельность кредитных организаций по выдаче или рефинансировании кредитов четко регламентирована федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» под номером 102. Согласно документу, повторное кредитование возможно, только если в предшествующем договоре предусмотрено такое право.

В одной из статей установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение своих обязательств. Здесь также сказано о максимальном размере штрафов и пеней за неуплату ежемесячных платежей.

В целом, к программе рефинансирования банки должны применять те же положения, что и при выдаче первичной ипотеки.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/dokumenty-dlja-refinansirovanija-ipoteki/

Документы для рефинансирования кредита другого банка

Взятые ранее займы нужно погашать (о том, что будет, если не платить за кредит читайте в статье: ). Но далеко не всегда можно предвидеть будущее и быть уверенным в том, что получится вернуть деньги вовремя.

Если возникли сложные обстоятельства, то для тог,о чтобы не допустить ухудшения собственной кредитной истории, заемщику необходимо прибегнуть к процедуре рефинансирования ссуды. (Помните, что рефинансировать кредит с плохой КИ крайне сложно).

Рефинансирование кредита или другими словами перекредитование выражается в получении нового займа для погашения старого (частичного или полного) на более выгодных условиях.

В результате, заемщик облегчает свою ежемесячную финансовую нагрузку. Такая процедура может быть проведена, как в том финансовом учреждении, в котором был выдана ранее ссуда, так и в другом.

В первом случае процедура носит название реструктуризации (Узнать больше об этом можете здесь: ).

Схема перекредитования заемщиков через другое финансовое учреждение выглядит следующим образом:

Физическое лицо оформляет займ в другом банке, который, в свою очередь, оплачивает тело кредита и проценты в старом, переводя туда сумму долга. А заемщик заключает договор с новым кредитором и становится его должником.

Важно!

Новый займ может превышать сумму долга в прежнем банке-кредиторе. Разницу заемщик имеет право расходовать по собственному усмотрению и получить наличными или на карту.

Если взятый ранее займ является залоговым, то проводится процедура перерегистрации залога на другой банк.

Зачастую, пока залоговое имущество числится в другом финансовом учреждении, к примеру, по ипотеке, новый банк устанавливает по займу увеличенный процент, т.к. кредит в этот промежуток времени является необеспеченным.

После окончания процедуры перерегистрации, процентная ставка снижается. (Все о рефинансировании под залог недвижимости по ссылке: )

Важно! Рефинансирование является целевым кредитом и в случае обнаружения нецелевого использования средств, проводившее процедуру рефенансирования финансовое учреждение имеет право не только потребовать свои деньги назад, но и наложить на заемщика финансовое взыскание (пеню или штраф).

Данное правило относится и к тем банкам, которые подтверждают рефинансирование в СПБ.

Документы для рефенансирования потребительского кредита

Большинство финансовых учреждений требуют от физических лиц пакет документов, в котором присутствуют:

  1. Паспорт гражданина РФ, в котором есть обязательная отметка о регистрации. Если регистрация временная, то заемщик будет обязан предъявить справку об ее подтверждении;
  2. Идентификационный код;
  3. Справка о доходах за 6 месяцев или аналогичный по содержанию документ, подтверждающий платежеспособность потенциального клиента;
  4. Справка о качестве обслуживания и размере долга (не должно быть просрочек у старого кредитора);
  5. Договор займа, а также залога и поручительства (при наличии). В случае наличия залогового имущества, производится его новая оценка;
  6. Трудовая книжка;
  7. Документы о наличии детей и брака.

Для рефинансирования кредита, юридическое лицо должно будет предоставить пакет документов следующего содержания:

  1. Все учредительные документы компании;
  2. Справку о движении средств по текущему счету;
  3. Договора обеспечения и кредитные обязательства;
  4. Справку о качестве обслуживания и размере задолженности.

При прохождении процедуры рефинансирования кредитов с привлечением микрофинансовых организаций, пакет предоставляемых документов существенно сокращается.

В большинстве случаев, такое финансовое учреждение требует лишь паспорт гражданина РФ и его код, оставляя за собой право потребовать справку о доходах (отображаемый в справке срок различается в зависимости от требований компании).

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/dokumenty-dlya-refinansirovaniya-kredita-drugogo-banka/

Необходимый список документов для рефинансирования кредита

Рефинансирование – услуга предоставляемая банками, при помощи которой клиент консолидирует несколько небольших займов единым договором. При этом заемщик получает возможность уменьшить ежемесячный процент выплат и продлить срок действия кредита.

Перекредитование облегчает участь заемщика, который при получении послабления может рассчитаться со всеми банковскими долгами. Данная программа возможна только при предоставлении заемщиком необходимых документов. Их список для разных банков может незначительно отличаться.

Список требуемых документов

Чтобы получить ответ на вопрос, какие документы нужны на рефинансирование кредита, заемщик сначала должен выбрать банк, с которым он будет заключать договор о рефинансировании. Разберем перечень необходимых документов на примере трех известных банков.

Какие документы требует Сбербанк

Для рассмотрения заявки на рефинансирирование в Сбербанке требуются следующие документы:

  • Анкета (заявление) заемщика.
  • Паспорт с регистрацией места жительства.
  • Свидетельство о временной регистрации, если заемщик подает заявление не по месту жительства.
  • Справки и другие бумаги, подтверждающие платежеспособность заемщика или его поручителя (справка с места работы о заработной плате, справка о финансовом положении).
  • Дополнительные сведения о рефинансируемом кредите клиент предоставляет в банк по мере требования (такое право финансовое учреждение оставляет за собой).
  • Информацию по остатку кредитной задолженности с начисленными на него процентами.
  • Кредитную историю, в которой указаны просрочки (если таковые имеются) за последний год.

Последние три предоставляются заемщиком из банка-кредитора. Выписка или справка должна быть актуальной на момент подачи заявления в Сбербанк.

Основания для перекредитования в БинБанке

Основные документы для рефинансирования в БинБанке остаются те же, но к ним добавляются и другие:

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов!

  • Паспорт гражданина России.
  • Копия трудовой книжки или контракта, в котором указано, что человек трудится до сих пор.
  • Документ о доходах заемщика за последние четыре месяца. Это может быть справка формы 2 НДФЛ, выписка со счета заработной платы, документ от работодателя на фирменном бланке компании.
  • Справка о существующей задолженности, заверенная банком, выдавшим кредит. В ней указывается сумма задолженности, актуальная на дату подачи заявления, первоначальная сумма, процентная ставка.

Какие документы нужно предоставить в ВТБ 24

Для ВТБ 24 нужны практически те же документы. Отличия минимальны.

  • Паспорт гражданина России.
  • Оригинал одной из справок о доходах за последние полгода (на выбор клиента) – по форме 2 НДФЛ, в свободной форме, по форме банка ВТБ. С момента выдачи бумаги должно пройти не более 30-ти дней.
  • Документ, выданный банком-кредитором, в котором отображена полная стоимость займа. В качестве альтернативы клиент может предоставить сам договор.
  • Страховое свидетельство СНИЛС.

Каждое кредитно-финансовое учреждение может самостоятельно устанавливать возрастные ограничения на предоставление услуги рефинансирования.

Как написать заявление

Заявление на рефинансирование кредита – это еще один документ, без которого перекредитование невозможно. В заявлении заемщик указывает список финансовых организаций, перед которыми у него существуют долговые обязательства. Написать заявление можно двумя способами:

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

  • отправить в банк письмо с заполненной анкетой на получение одобрения по программе рефинансирования;
  • заполнить форму в режиме on-line на официальном сайте банка, предлагающего услуги перекредитования.

Образец заявления на рефинансирование кредита для отправки письмом можно скачать в сети Интернет.

Первый вариант более действенный, поскольку в конверт клиент может сразу вложить необходимые документы, подтверждающие наличие постоянной работы, справку о доходах и доказательства тяжелой финансовой ситуации, сложившейся в данный момент. Эти бумаги служат основаниями, учитывая которые банк выдаст заем.

Заявление на перекредитование не имеет установленных законодательных рамок. Если вы не хотите использовать образец заявления о рефинансировании кредита из интернета, напишите его в произвольной форме. Но лучше воспользоваться формой, размещенной банком на его официальном сайте.

Сотрудники финансового учреждения обязательно проверят вашу кредитную историю, поэтому не стоит идти обманным путем и указывать в заявлении, что деньги нужны для дополнительных целей, например для поездки на отдых, для ремонта и так далее. Обнаружив лукавство со стороны клиента, кредитная организация наверняка ответит отказом.

Можно ли рефинансировать кредит по 2-ум документам

Некоторые банки всячески стараются упростить процедуру рефинансирования и предлагают оформить соглашение по двум документам. В этом случае клиенту необходимо предоставить только паспорт гражданина РФ и еще один документ, удостоверяющий личность. К таким документам относятся:

  • Идентификационный номер налогоплательщика.
  • Страховой полис.
  • Удостоверение на право вождения автомобиля.

Такое рефинансирование кредитов не требует справки о доходах, подтверждающей платежеспособность заемщика. Для получения рефинансируемого обязательства перед финансовыми организациями не придется предоставлять трудовую книжку, трудовой договор или копии этих документов. Информацию же о кредитной истории клиента банк запросит сам в специальном кредитном бюро.

Кредитование без справок о доходах, при котором заемщик обязан предоставить всего 2 документа, кому-то может показаться упрощенным вариантом.

На практике все обстоит иначе – одобрение заявки на рефинансирование растягивается на неопределенный срок. Иногда этих оснований недостаточно. Чаще банк требует от клиента предоставление поручительства или залога.

Совет!

Лишь небольшой процент финансовых организаций ограничивается двумя документами, идя на риск.

Помните, что заявка на рефинансирование с плохой кредитной историей одобряется редко, а если банк и соглашается на перекредитование, то процентная ставка может быть очень высокой.

То есть прием вашего заявления на основании двух документов еще не является согласием на рефинансирование.

Сотрудники кредитно-финансового учреждения обязательно проверят кредитную историю, только после этого они будут принимать решение.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/17-dokumenty-nuzhny-dlya-refinansirovaniya-kredita.html

1

Какой кредит выбрать для рефинансирования

Сразу же встает вопрос: в какой банк обратиться? Часто случается такое, что банк, в котором вы выплачиваете кредит, не имеет программ по рефинансированию собственных кредитов. Тогда вам придется обратиться в любой другой банк, условия в котором вас устроят.

Основная разница между тем, оформлять рефинансирование в своем банке или новом – это залог. В банке, где у вас уже есть кредит, вам не придется переоформлять залог, так как он просто перейдет в другой кредит. В вашем новом же банке придется оформить новый документ на тот залог, который значился в старом банке.

Важно учитывать, что не все банки могут рефинансировать любой тип кредитования, например, банк Райффайзен рефинансирует только кредиты на автомобили, Юниаструм может перекредитовать карты и небольшие займы. Самые же популярные банки – Сбербанк и ВТБ24 предлагают программы рефинансирования практически по всем направлениям.

2

Как рассчитать выплаты по рефинансированию онлайн

Вы можете узнать примерную ставку и попытаться рассчитать предстоящие выплаты дома, однако, так вы не получите точного числа. На сайтах крупнейших банков есть специальные калькуляторы, которые сделают за вас всю работу.

За пример возьмем ВТБ24. Зайдите на официальный сайт банка и заполните анкету. Сначала укажите сумму, которую вы еще не погасили по текущему кредиту. Вы можете регулировать ежемесячный платеж, если решите, что можете выплачивать больше, либо хотите отдавать меньше.

Ставка по кредиту на рефинансирование всегда фиксирована, поэтому менять ее смысла нет. Вы можете взять у банка больше средств, если вам понадобились средства на прочие расходы. Это отразится на сумме кредита и его сроках выплаты.

Если вас устраивает предложенный банком план, то подайте заявку на кредитование сразу, просто нажав на кнопку “Заполнить заявку”.

Здесь вам предстоит ввести все сведения о вас и вашем кредите, после чего с вами свяжутся специалисты банка и предложат прийти лично на оформление.

3

Пакет документов для рефинансирования

Важно собрать полный пакет документов для оформления, чтобы не затягивать со сроками. Вам понадобится:

  • Анкета для заемщика. Вы можете заполнить ее заранее дома, распечатав. Здесь вы можете посмотреть пример такой анкеты;
  • Ваш паспорт и копии всех его страниц;
  • Подтверждение вашего финансового статуса: справка 2 НДФЛ с работы, выписка с личного счета;
  • Информация о вашем текущем кредите: реквизиты банка, процентная ставка, дата заключения, срок действия, а также сумма и валюта этого кредита;
  • Справка об остатке по задолженности кредита. Она выдается в банке, выдавшим кредит.

Если вы берете кредит рефинансирования для погашения кредита на карте, то понадобится дополнительно выписка с лицевого счета о проводимых транзакциях.

4

Что вы получаете по итогам рефинансирования

Так вы можете изменить сроки своего кредитования, ежемесячные выплаты и процентную ставку. Что самое важное, вы можете объединить все кредиты в один, и совершать единый платеж раз в месяц.

Важно помнить, что сумма такого кредита не может превышать трех миллионов рублей, а сроки выплаты – пяти лет.

Источник: https://sovetclub.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-refinansirovaniya-kredita


Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Закрыть меню