Краткое содержание:

Кредит «Молодая семья»

Кредит как молодая семья

  • Низкие процентные ставки
  • На любые цели наличными
  • Без подтверждения дохода
  • Без залога, поручителей, комиссий

Основные условия кредита

Условие Клиентам без положительной кредитной истории в БыстроБанке Программа «Доверие», «Доверие+»
Срок кредита От 13 до 60 месяцев
Сумма кредита, руб. От 10 000 до 200 000 От 10 000 до 300 000
Ставка, % годовых* От 17% до 25,36%
Информация по кредиту и предстоящим платежам в режиме онлайн Viber   Личный кабинет

Требования к Заемщику

  • Заемщик должен состоять в браке (в официально зарегистрированном или гражданском)
  • Возраст на момент получения кредита от 25 до 32 лет
  • Стаж не менее 1-гомесяца на последнем месте работы
  • Постояннаярегистрация в местах присутствия Банка

Комплект документов

 1. Паспорт гражданина РФ

 2. ИНН, СНИЛС (при наличии)

 3. Военный билет (для мужчин до 27 лет)

Где подать документы на оформление кредита

Ижевск, Алнаши, Балезино, Воткинск, Глазов, Игра, Кез, Можга, Сарапул, Ува, Шаркан, Яр, Якшур-Бодья, Пермь, Чайковский, Чусовой, Екатеринбург, Алапаевск, Казань, Агрыз, Альметьевск, Набережные Челны, Уфа, Нефтекамск, Киров, Вятские Поляны, Кирово-Чепецк, Самара, Жигулевск, Тольятти, Челябинск, Златоуст, Копейск, Миасс, Сатка, Чебаркуль, Саратов, Балаково

*Ставка по кредиту определяется индивидуально и зависит от запрашиваемой суммы, срока кредитования, кредитной истории, социально-демографических особенностей, уровня риска и платежеспособности клиента, наличия или отсутствия категории «Доверие», «Доверие+» в БыстроБанке, финансовой защиты, а также от наличия персональной скидки в рамках акции «Приведи друга, получи скидку». Оформление финансовой защиты осуществляется по желанию, в компании по выбору заемщика (с учетом требований к страховым компаниям). При выборе варианта кредитования с финансовой защитой заемщик несет расходы на уплату страховой премии согласно тарифам страховой компании.

Источник: http://www.bystrobank.ru/uslugi/credit/Molodaya-semya.html

Как молодой семье взять кредит на квартиру?

Какая семья считается молодой? Если такие семьи выделены в отдельную категорию, даются ли им привилегии при оформлении жилищных кредитов? Ведь заработать на квартиру самостоятельно мало у кого получается, так как цены на недвижимость неподъемны для большинства россиян.

Молодыми семьями считаются не отыгравшие недавно свадьбу граждане, а семьи где одному или обоим супругам еще не исполнилось 35 лет. Сегодня ипотечные условия стали менее требовательны. Первоначальный взнос упал на десятки процентов. Динамика уменьшения процентных ставок выражена меньше. Однако снижение наблюдается и находится под неусыпным надзором государства.

Раньше эти факторы сдерживали даже состоятельных граждан. Молодые семьи, не сумевшие в силу возраста или полученной в юности профессии накопить необходимой суммы, были практически отрезаны от жилищных кредитов. Дети становились дополнительной причиной для отказа, ведь кредиторы считают их иждивенцами, на которых тратятся деньги из семейного бюджета.

Внимание!

Упростилась и процедура оформления. Банкиры теперь не требуют оформления увесистого пакета документов. За выдачу денег населению идет жесткая конкуренция.

Человек при равных условиях кредитования возьмет деньги в банке, который сделает основную работу за него и не отнимет много личного времени. Поэтому вводятся программы лояльности, когда клиентам для оформления займа нужно принести минимальное количество бумаг.

Условия ипотечного займа на покупку жилья молодой семье в Сбербанке

Кроме ослабления финансовых условий изменилось отношение россиян к ипотечным кредитам. Не всякий решится взять деньги в долг и отдавать их несколько десятилетий. Однако таких людей становится больше.

Перспектива жить с родителями, у родственников или мотаться по съемным квартирам никого не прельщает. Граждане смотрят на друзей, въехавших в собственное жилье на земные деньги, и идут оформлять ипотеку.

Сбербанк, выдавший наибольшее количество жилищных кредитов, пользуется популярностью у населения не только из-за своей богатой истории, позволяющей считать его одним из надежнейших. Благодаря государственному участию процентная ставка по ипотеке здесь ниже чем у конкурентов.

https://www.youtube.com/watch?v=jV4dTB94oqE

Руководство банка постоянно разрабатывает программы, ориентированные на различные слои общества. Это позволяет найти индивидуальный подход к каждому обратившемуся за деньгами, показать заботу о его интересах.

Молодым семья, с нерешенным квартирным вопросом, Сбербанк делает индивидуальное предложение, отличающееся следующими условиями:

  • Минимальной процентной ставкой, начинающейся с 12%.
  • Предельно упрощенным оформлением. Не требуется нести в офис финансовой организации много документов.
  • Если в молодой семье, заполняющей заявку на кредит, три ребенка или больше, годовая ставка за пользование жилищным кредитом снижается на 0,25%.

Молодым семьям, приобретающим квартиры, финансируют до 90% от стоимости покупки. Максимальный срок погашения долга не более 30 лет. Величина процентной ставки определяется по двум показателям: размеру первоначального взноса и продолжительности кредитования. Чем больше первый показатель и меньше второй, тем ниже ставка займа.

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Самые дешевые кредиты для молодых семей даются на 10-летний срок. Если семья многодетная, ставка будет еще ниже. Однако семьям, в которых дети отсутствуют или воспитывается 1 ребенок, ее повышают по следующим принципам:

  • Когда заявитель не получает заработной платы на зарегистрированную в Сбербанке пластиковую карту плата за пользование заемными средствами увеличивается на 0,5%.
  • При оформлении ипотеки банкиры требуют от заемщика застраховать собственное здоровье и жизнь. Если гражданин отказывается выполнить просьбу, годовая ставка увеличивается на 1%.

Из сказанного следует, что кредит по наименьшей ставке получит семья с тремя или большим количеством детей, взявшая кредит не больше чем на 10 лет, первоначально заплатившая 50% стоимости жилья и застраховавшаяся, как того требуют правила банка.

Если соблюдены все положения, заем оформят под 11,75%. Наибольшая годовая ставка по жилищному кредиту для молодой семьи составит 14,5%.

Основные требования ипотечного займа для молодой семьи

Банкиры не привыкли разбрасываться деньгами, и Сбербанк не является исключением. Исследованию личности кредитуемого придается первостепенное значение. Чтобы решение по заявке на кредит получило одобрение, должны выполняться условия:

  • заемщик – гражданин Российской Федерации с временной или постоянной пропиской в месте оформления жилищного займа;
  • на момент взятия кредита он достиг возраста 21 года, но еще не перешагнул за 35-летний рубеж;
  • непрерывно трудится на последнем рабочем месте не меньше 6 месяцев;
  • общий трудовой стаж за последнюю пятилетку – не меньше 1 года.

Если по расчетам сотрудников Сбербанка получаемого дохода не хватает для обслуживания долга, привлекаются поручители. Разрешается использовать дополнительно двух человек. Независимо от получаемого дохода созаемщиком ипотечного кредита для молодой семьи становится супруга заявителя.

Какие документы потребуются для оформления кредита на покупку жилья молодой семье

Когда молодая семья безоговорочно решилась брать ипотеку в Сбербанке, необязательно бежать в ближайший банковский офис. Можно сэкономить много времени, скачав с официального сайта анкету-заявку. Теперь остается ее заполнить в спокойной домашней обстановке и приступить к сбору пакета документов, состав которого приведен ниже:

  • российские паспорта всех включаемых в кредитный договор лиц: заемщика, созаемщиков, поручителей;
  • когда зарплата основного заемщика переводится на открытый в Сбербанке счет, требуется один дополнительный документ для удостоверения личности;
  • свидетельство о заключенном браке;
  • если молодая семья обзавелась потомством, попросят предъявить свидетельства о рождении;
  • бумаги, удостоверяющие степень родства с созаемщиками;
  • документы, подтверждающие место работы, величину получаемого дохода и на приобретаемую жилплощадь.

С помощью взятой в банке выписки о расположенных на счете средствах или сертификата материнского капитала подтверждают имеющуюся сумму для выплаты первоначального взноса. После сбора необходимых документов приходят в ближайшее к месту проживания отделение и оформляют жилищный кредит для молодой семьи.

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Источник: http://SnowCredit.ru/kredit-molodoj-semie/

Как взять ипотеку молодой семье

Ипотека для молодых – особая социальная программа, рассчитанная на молодые семьи. Вопрос обеспечения жильем этой категории граждан решается не только на государственном, но и на банковском уровнях, поскольку помимо правительственной помощи финансовые учреждения предоставляют молодым людям кредиты на льготных условиях.

Как молодой семье получить ипотечный кредит

Федеральная программа поддержки выражается в реализации целевой программы «Жилище», которая в народе известна как «Обеспечение жильем молодых семей». Этот проект рассчитан на 35 лет. На вопрос «как взять ипотеку молодой семье» можно ответить так: быть молодым и стоять в официальной очереди на улучшение жилищных условий.

В зависимости от региона проживания может меняться и размер государственной субсидии. Так, в столице России на двоих допустимо выделение 48 кв. м. если же в семье есть маленькие дети, то размер площади исчисляется из расчета 18 кв. м на каждого члена семьи.

Квартира по ипотечному кредиту для молодых предоставляется только при соблюдении следующих условий:

  • При отсутствии детей государство выплачивает 35% стоимости выбранного жилья;
  • Если дети есть, то к указанной цифре добавляется по 5% на каждого ребенка;
  • Остальную сумму можно взять в банке на условиях льготной ипотеки.

Оформить государственную помощь по федеральной программе достаточно непросто. Важно учесть, что в некоторых регионах России средства на данную программу не заложены. Поэтому стоит заранее поинтересоваться в органах местной власти о возможности участвовать в федеральной программе для молодых семей.

Ипотечный кредит «Молодая семья» от Сбербанка

Помимо государственной субсидии помощь в приобретении жилья оказывают и российские коммерческие банки. В большинстве из них сегодня предусмотрены программы для молодых семей, позволяющие снизить процентные ставки по кредиту и увеличить срок кредитования.

В частности, в Сбербанке реализовывается особая программа для данной категории граждан, предусматривающая 10% первоначального взноса (при наличии в семье детей) либо 15% (если детей нет).

Кром того, кредит на приобретение жилья молодым семьям предоставляется по сниженным процентным ставкам.

Дополнительной поддержкой банка выступает особая льгота для всех участников программы «Молодая семья»: в случае рождения в семье малыша банк дает отсрочку платежей на определенный период.

Однако есть и такие банки, которые громко афишируют поддержку молодых семей, а на деле просто пиарятся на этом. По факту их кредитные условия практически не отличаются от условий обычной ипотеки.

Если Вы по-прежнему в растерянности, как взять ипотеку, ознакомьтесь с условиями государственной программы. Первым делом докажите необходимость приобретения жилья, встав на очередь на улучшение жилищных условий. Далее ждите согласования документов и непосредственно выдачи субсидии.

Освоить государственную помощь молодая семья может на:

  • покупку жилья на вторичном рынке;
  • покупку строящейся недвижимости;
  • строительство индивидуального жилья.

Помимо этого, полученную субсидию можно направить на погашение стартового взноса по кредиту либо на погашение последнего платежа в счет паевого взноса. Однако для этого молодая семья должна быть членом жилищного, жилищно-строительного, жилищно-накопительного кооператива. Только при этом условии жилплощадь впоследствии переходит в собственность конкретной молодой семьи.

Очень важно правильно подготовить документы для банковского учреждения, иначе оно вправе отказать в выдаче льготного кредита. Главное для любого банка – справка о доходах семьи. Некоторые банки неохотно работают с молодежью, поскольку мужчин в любой момент могут призвать в армию, а женщины могут уйти в декрет.

По мнению кредитных менеджеров, это может осложнить выплаты по кредиту. Именно поэтому важно искать те социальные программы ипотечного кредитования, которые позволят семье выплачивать кредит в любом случае. Щадящими условиями отличаются Сбербанк и ВТБ 24.

Важно!

Они более лояльны к молодым семьям, устанавливая посильные процентные ставки и предусматривая льготные условия займа.

Источник: https://bankiclub.ru/ipoteka/dlya-molodyh-semej/kak-vzyat-ipoteku-molodoj-seme/

Ипотека по программе «Молодая семья 2017»

Как взять ипотеку молодой семье? Для новой ячейки общества, которая только образовалась и имеет множество потребностей, собственное жилье – самая желанная роскошь.

Особенно, если молодые родители ожидают пополнение в семье, или мечтают съехать от приютивших их родственников.

Ипотека для молодых – в большинстве случаев единственный способ приобретения жилья, ведь далеко не у каждого имеется несколько свободных миллионов на счету, согласитесь?

Государство в попытках поддержать новые семьи, улучшив их жилищные условия, в 2011 году запустило проект «Льготное ипотечное кредитование для молодых семей». Конечной целью, конечно же, является улучшение демографического показателя страны. Помощь правительства заключается в компенсации части расходов путем субсидирования кредита.

В наших статьях прошлого года мы уже писали о том, что льгота на кредит молодой семье на покупку жилья должна была закончиться в 2015, но её решено было продлить вплоть до 2020 года, с определенными изменениями. Именно о них мы расскажем в данной статье.

На каких условиях дают ипотеку молодой семье в 2017 году?

Редакция закона подверглась изменениям, согласно которым некоторые пункты программы стали более ограниченными.

Самым заметным изменением, которое вызвало волну недовольства у населения, стал запрет на оплату субсидией ипотеки, полученной ранее. Также волну недовольств вызвал запрет на приобретение вторичного жилья в рамках социальной программы.

Смотрите также:  Как занимать деньги на билайне

Что значит молодая семья для ипотеки?

Возраст молодой семьи для ипотеки ограничен 35 годами: то есть, на момент подачи заявления, один из родителей должен быть моложе указанного возраста. Отношения семьи должны быть узаконены: проще говоря, гражданский брак – не повод для получения субсидии: государственную помощь можно получить только после ЗАГСа.

Что такое молодая семья для ипотеки? Это не обязательно должна быть пара с детьми. Если на каждого члена вновь созданной ячейки общества приходится менее 18 квадратов, вы можете подать на субсидию.

Молодая семья и социальная ипотека совместимы только в том случае, если у семьи имеются жилищные трудности, но доход при этом позволяет погашать ежемесячный взнос.

Совет!

Плюс – семья должна иметь некоторую сумму накоплений, которая позволит внести первоначальный взнос.

Жилищная ипотека для молодой семьи доступна парам с уровнем дохода не ниже 21600 на двоих, 32500 – на троих, и от 43300 – на семью их трех человек.

В новой редакции ограничили максимальный размер субсидии в зависимости от количества членов семьи:

  • 2 чел. – 600 000 рублей;
  • 3 чел. – 800 000 рублей;
  • 4 чел. и более – 1 000 000 рублей.

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи доступна, так как субсидию можно направлять в стартовый капитал.

Ипотека молодой семье с ребенком (или без) выдается на:

  • Кредит на квартиру
  • Кредит на строительство дома молодой семье
  • Взнос застройщику

Не стоит ждать изменений, если вы хотите принять участие в проекте «Ипотека — Молодая Семья». Условия получения субсидии не будут кардинально меняться до 2020 года.

Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье?

Выгодная ипотека для молодой семьи начинается с оформления заявления на субсидию. Для этого вам нужно встать на очередь в жилфонде своего города, предоставив справки из ЖКО о количестве собственных квадратных метров. Если вас признают «нуждающейся семьей», вы дожидаетесь очереди, и получаете сертификат на право предоставления субсидии.

Какие документы нужны для ипотеки «Молодая семья?»

Рассмотрим семейную ипотеку Сбербанка, как пример. Данная программа реализуется через ограниченный список банков, среди которых Сберегательный – самый доступный. Итак, для оформления квартиры в ипотеку для молодой семьи в Сбербанке, вам потребуются такие документы:

  • Справка о доходах для заёмщика и созаёмщика, заверенная выписка из трудовой книжки либо копия трудового договора
  • Документы, удостоверяющие личность (паспорт + 2-ой документ)
  • Сертификат на право получения субсидии
  • Документы купли-продажи, свидетельство о гос.регистрации права, техпаспорт
  • Отчет об оценке недвижимости, выписка из ЕГРП
  • Свидетельство о браке
  • Свидетельства о рождении детей
  • Документ, подтверждающий наличие первого взноса (если сертификат направляется в тело кредита)

На этапе подачи заявки на молодежную ипотеку, Сбербанку не требуются документы на квартиру. Главное для вас – получить одобрение банка, а на поиск жилья у вас будет целых 2 месяца (ровно столько действует решение банка).

Теперь расскажем о процентах и условиях самого ипотечного кредита Сбербанка «ипотека «Молодая семья» 2017 года. На калькуляторе рассчитать примерный платеж вам поможет официальный сайт банка.

Здесь же вы узнаете максимальную сумму, на которую сможете рассчитывать, исходя из своего заработка.

Ипотечный калькулятор Сбербанка «Молодая семья» 2017 года ничем не отличается от стандартного, он также позволяет произвести расчет по доходу, месячному платежу и сумме кредита.

Условия жилищного кредита

  • Первый взнос: от 15%
  • Ставка: от 12,5%
  • Срок кредитования: до 30 лет
  • Максимальная сумма: 15 млн. руб. – для Москвы и Питера, 8 млн. руб. – для регионов

На процентную ставку влияют основные показатели (срок кредита и размер ПВ) и второстепенные.

Пояснения к зависимости ставки от основных показателей проще показать в таблице:

Второстепенные факторы, влияющие на размер ставки:

  • +0,5% — для тех, кто не является зарплатным клиентом Сбербанка
  • +1% — за отказ от страховки
  • +0,5% — за получение кредита без справки о доходах (для зарплатных клиентов)

При расчете через официальный сайт Сбербанка ипотеки «Молодая семья», калькулятор настроен на минимальный процент. Не забудьте указать и второстепенные факторы, либо учесть их в самостоятельных подсчетах для определения более точной суммы, в пределах которой вы можете выбирать себе жильё.

Например, семья из двух человек с доходом 25000 рублей сможет рассчитывать максимум на 1 550 000 рублей из расчета на 30 лет. Отдавать при этом придется свыше 18 тысяч в месяц.

Переплата по ипотеке, рассчитанной на максимальный срок, почти в 4 раза превышает стоимость самого кредита. Поэтому, если вы не хотите всю жизнь работать на проценты для банка, выбирайте меньшие сроки. Ипотека без процентов для молодой семьи – это мечта, но возможно, когда-нибудь, и она воплотится в реальность.

Источник: https://banks.is/publ/259-ipoteka-po-programme-molodaya-semya-2016

«Ипотека молодым» и особенности ипотечного кредита с использованием такой программы

Ипотечный кредит для молодой семьи в ДельтаКредит представляет собой своеобразную альтернативу государственным программам поддержки молодежи при приобретении собственного жилья.

С помощью нашей спецпрограммы «Ипотека молодым» можно быстро, эффективно, а главное, с учетом обстоятельств, которые могут быть важны в будущем, решить жилищный вопрос.

В банковском продукте учтены все факторы, наиболее волнующие молодых людей при обращении к ипотечному кредитованию.

Внимание!

Программа «Ипотека молодым» – для тех, кто планирует увеличение и жилплощади (в Москве и других регионах), и численного состава семьи.

Ипотечное кредитование по данной программе предусматривает отсрочку выплат по ипотеке молодым семьям при появлении ребенка.

Главное условие для того, чтобы воспользоваться данным банковским продуктом, – это возраст заемщика: хотя бы один из супругов (или родитель, если речь идет о неполной семье) должен быть моложе 35 лет.

Что предусмотрено в рамках ипотеки для молодой семьи в ДельтаКредит

Программа совместима со всеми видами ипотечных кредитов ДельтаКредит (исключением является кредитование на любые цели).

Суть ее в том, что при рождении или усыновлении ребенка заемщик, оформивший кредит на условиях «Ипотеки молодым», может отсрочить погашение части займа, составляющей основной долг, и вносить плату только по процентам.

При этом требования по возрасту заемщика на момент появления ребенка и обращения за отсрочкой как раз соответствуют статистике появления первенца в российских семьях (до 35 лет).

Ипотека для молодых семей позволяет приобрести жилье – это может быть квартира, частный дом, доля, комната – и при этом правильно планировать бюджет, не ущемляя себя, при увеличении семьи.

Подойдет такая ипотека для молодых учителей, врачей, военнослужащих, поскольку они смогут задействовать в ней имеющиеся государственные субсидии.

Для клиентов, вкладывающих в ипотечный кредит на квартиру, дом, комнату, долю средств материнского капитала, возможно уменьшение первоначального взноса на 10% от стандартных условий Банка.

Разнообразные специальные продукты ДельтаКредит предусматривают нужды различных категорий заемщиков.

Важно!

Однако каждая из программ, в том числе ипотека на молодую семью, направлена на то, чтобы сделать покупку жилья (квартиры или другой жилой площади) максимально комфортной.

О том, как взять ипотечный кредит и подобрать оптимальную программу, при обращении более подробно расскажут наши специалисты, которые также проведут консультацию по существующим банковским продуктам.

Как взять ипотеку молодой семье

И Москва, и другие города в настоящее время располагают большим количеством кредитных организаций с широким спектром услуг и выбором программ. При этом условия предоставления кредита на квартиру или иной вид жилья в разных банках могут существенно различаться.

В ДельтаКредит благодаря политике лояльности к клиенту квартира в ипотеку молодой семье выдается максимально оперативно, для этого не требуется лишних справок: чтобы получить одобрение кредита на квартиру, необходимо иметь паспорт, заполнить заявление положенного образца и документально подтвердить платежеспособность (справкой по форме 2-НДФЛ или по форме Банка).

Дополнительные бумаги могут потребоваться при совмещении ипотеки на жилье молодым семьям с другими специальными программами (например использование материнского капитала). Учителя, военнослужащие или другие граждане, имеющие субсидии, при желании использовать их для получения кредита на квартиру должны будут подтвердить их документами.

Обращение к программе «Ипотека молодым» – это возможность обрести желанное жилье «здесь и сейчас» на более комфортных, по сравнению со стандартными банковскими программами, условиях.

Источник: https://www.DeltaCredit.ru/mortgage-credit/zhile-dlya-molodykh-semey/

Как оформить ипотечный кредит по программе «Молодой семье – доступное жилье»

Сегодня для многих российских граждан самым болезненным и актуальным является жилищный вопрос и молодые семьи озадачиваются, как взять ипотеку на покупку жилья.

В данной статье мы подробно разберемся с такими вопросами: как взять ипотеку молодой семье, кто может воспользоваться данным правом, основные особенности ипотечного кредитования.

Условия получения ипотечного кредита для молодых семей

Чтобы иметь возможность получить ипотеку по государственной программой «Молодой семье – доступное жилье» нужно обладать двумя важными характеристиками:

  • У обоих супругов не должно быть в собственности помещений пригодных для жилья
  • Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет

Детальная информация о программе ипотечного кредитования

Если рассматривать подробно программу ипотечного кредитования молодых семей, то сразу становится понятным, что государство взяло на себя ответственность по оплате части стоимости недвижимости предназначенной для проживания.

Если в молодой семье отсутствуют дети, то размер компенсационной выплаты не может быть больше 35% от общей стоимости жилья. В случае если семья уже успела обзавестись детьми, то к размеру компенсации может быть добавлено еще по 5% за каждого ребенка.

Указанный показатель в зависимости от региона проживания может разниться.

Следует знать, что площадь жилого помещения не должна быть больше норм зафиксированных государством на каждого члена семьи. Когда площадь больше установленной нормы, то субсидия будет выплачиваться лишь на часть которая «положена». Давайте разберемся, что это значит:

В каждом российском регионе устанавливается определенная норма положенной на каждого члена семьи площади. Если рассматривать средние показатели, то семья, состоящая из двух человек вправе претендовать на жилое помещение площадью в 48 кв. м.

В случае если семья уже обзавелась детьми, то площадь будет рассчитываться по следующему нормативу – на каждого человека положено по 18 квадратных метров. То есть, семье в состав которой входит 4 человека полагается 72 кв. метра.

Если семья с одним ребенком решила приобрести жилое помещение больше установленной площади, то компенсационная выплата будет «работать» в отношении 54 квадратных метра, а оставшаяся площадь не будет субсидироваться государством.

Какие документы нужно собрать для участия в программе ипотечного кредитования

Если молодая семья желает получить субсидию, то необходимо посетить уполномоченный орган местного самоуправления и записать соответствующее заявление о том, чтобы была предоставлена компенсация от государства. Точное название органа можно узнать по месту жительства в администрации. Кроме заявления необходимо собрать такой пакет документов:

1. Документы которые удостоверяют личность каждого члена семьи. Если в семье уже есть дети — требуется предоставить свидетельства об их рождении. Вдобавок, необходимо взять с собой свидетельство о том, что молодая пара официально зарегистрировала брак.

Совет!

2. Справка, свидетельствующая о том факте, что молодая семья признана нуждающейся в улучшении условий проживания.

3. Документы с места официальной работы, подтверждающие платежеспособность заявителя. К ним относятся:

  • Ксерокопия трудовой книжки. Бумага обязательно должна быть заверена работодателем;
  • Справка по форме 2 НДФЛ.

Сбором полного пакета документов необходимо заняться заблаговременно, а точнее в первом полугодии по причине того, что все поступившие заявки рассматриваются в начале данного периода – именно тогда, когда идет принятие решений о включении молодых семей в списки на предоставление государственной субсидии.

Когда заявление будет рассмотрено — будут разосланы уведомления о необходимости получения свидетельства на ипотечную компенсацию от государства. После того, как уведомление будет на руках семье нужно идти в орган исполнительной власти – сделать это нужно в течение 30-ти дневного периода, то есть за месяц.

При себе надо иметь упомянутый выше пакет документов, уведомление и заявление о том, что семья согласна получить субсидию.

После того как молодая семья становится обладателем заветного сертификата необходимо самостоятельно заняться поиском банка занимающегося ипотечным кредитованием данной категории граждан.

Теперь остается лишь оформить на оставшуюся сумму долга ипотечный договор.

Кредитная организация, на которой семья останавливает свой выбор становится получателем денежных средств причитающихся ей по ипотечному сертификату.

Деньги будут перечислены по безналу на расчетный счет кредитной организации, которая выдала ипотечный заем после того как последняя предоставила соответствующие требования.

Заостряем внимание, что существенная доля крупных банков предлагает семьям условия кредитования которые несколько отличаются от того, что могут получить другие заемщики.

К примеру, молодая семья имеет право на получение отсрочки от выплаты основного долга на некоторое время в связи с тем, что у них появился ребенок. Сумма установленного первоначального взноса тоже может варьироваться.

Внимание!

Заостряем внимание, что первоначальный взнос может быть уплачен несколькими способами:

  1. Самостоятельно заемщиком
  2. Путем перечисления материнского капитала на данные нужды
  3. Переводом денежных средств за счет субсидии, выделенной государством

Почему молодой семье может быть отказано в выдаче сертификата

Есть ряд обстоятельств, являющихся весомым поводом для отказа в выдаче сертификата на получение субсидии от государства. Список подобных оснований четко регламентирован на уровне государства и закреплен законодательными актами. Вот их перечень:

  • Молодая семья предоставила в государственный орган ложную информацию
  • Для оформления субсидии был предоставлен неполный пакет документов
  • Семья не соответствует требованиям, которые необходимы для получения права на поддержку от государства в жилищном вопросе. К примеру, семья не признана нуждающейся в жилом помещении
  • Семья, которая подавала заявку на жилищную субсидию, использовала данное право раньше в отношении иной недвижимости, пригодной для проживания

Подведем итоги: перед тем, как идти в кредитное учреждение для оформления ипотеки, первоначально попробуйте получить государственную помощь по программе ипотечного кредитования молодых семей.

Это рекомендуется сделать по причине того, что денежная сумма, которая выделяется согласно ипотечной программе на уровне государства, помогает внушительно сэкономить на столь дорогостоящей покупке.

(7 5,00 из 5)

Источник: http://www.papabankir.ru/ipoteka/ipotechnyy-kredit-na-zhile-dlya-molodykh-semey/

Все о субсидии «Молодая семья 2013» Условия программы

Субсидия «Молодая семья 2013» может быть потрачена на разные цели. К примеру, на эту сумму можно приобрести жилье на вторичном или на первичном рынке, причем семья может самостоятельно подобрать подходящий вариант.

Кроме того, можно обратить деньги на строительство дома.

В данной ситуации необходимо будет представить все документы для отчетности со стоимостью материалов и выполненных работ, чтобы подтвердить реальное целевое использование.

Также можно погасить первый взнос для оформления ипотечного кредита на приобретение жилья. Как правило, он составляет 10% суммы.В связи с изменениями в данной программе поменялась сумма общего дохода семьи. В текущем году она равна не менее 21620 руб.

Для участия в данной программе необходимо собрать пакет документов:

  • заявление;
  •  оригинал + копия документов, идентифицирующих личности членов семьи;
  • справка о заработной плате за последний год;
  • документ, который подтверждает необходимость дополнительной жилплощади.

Гражданам России, не достигшим 35 лет, необходимо с пакетом документов обратиться в органы местного самоуправления по собственному месту жительства. На протяжении 10 дней администрация вынесет решение о возможности включения вас в программу.

В результате вам предоставят сертификат, который может использоваться в качестве первоначального взноса за жилье или для частичного погашения ипотеки. Минимально размер жилого пространства не должен быть больше 15 кв. метров на 1 члена семьи.

Смотрите также:  Как открыть счет в зарубежном банке

Хотя бы 1 член семьи должен быть младше 35 лет, при этом семья может состоять из 1 человека.Недостатки программы

Новая утвержденная программа имеет определенные недостатки:

  • за счет большего количества участников увеличится очередь;
  •  программа может направить людей на строительство жилья, а не на приобретение;
  •  помощь оказывается только семьям, которые имеют постоянный доход;
  •  финансирование составляет не больше 30%;
  •  стоимость ипотеки не может быть выше 2,2 млн. рублей;
  • семья, которая находится в рамках программы с 2011 года, может пользоваться субсидией лишь для приобретения жилья в новостройке;
  • деньги нельзя потратить на покупку жилья на вторичном рынке;
  • ежемесячно следует выплачивать ипотеку.

Размер субсидии

Семья, которая состоит из 2 человек, получит сумму в 600 000 рублей, а семья из 3 человек – до 800 000 рублей, семьи из четырех и большего количества членов могут получить 1 млн. рублей. Для многодетных семей предоставляется дополнительная помощь.

Что нужно для того, чтобы принять участие в программе?Для того чтобы семья могла войти в программу, ей следует обратиться по своему месту жительства в органы администрации. Данная программа сегодня работает в разных регионах страны и регламентируется местными постановлениями.

Разница между условиями реализации данной программы в конкретных регионах страны может заключаться в следующем:

  • бюджеты финансирования;
  • количество участников;
  • программы строительства и разнообразные банковские условия;
  • процесс оформления документов.

Условия получения выгодной ипотеки для молодых семей

Ипотека по данной программе для молодых семей была создана конкретно под эту категорию населения, а основная цель проекта заключается в предоставлении возможности для молодой семьи обзавестись жильем.

Сегодня ипотека очень актуальна, а зачастую является единственным возможным путем получения жилья. По ипотечной программе оплачивается 35% общей цены жилья для бездетных семей, а если есть ребенок, тогда оплачивается до 40% покупки.

Каждый может стать участником программы, если отвечает критериям:

  • возраст не более 35 лет;
  • неполная семья в возрасте до 35 лет;
  • есть справка о необходимости улучшения условий жизни;
  •  у членов семьи есть постоянный доход.

К тому же, для получения ипотеки молодой семье можно в качестве поручителя пригласить близкого родственника, а сроки кредитования можно растянуть до 25 лет.

Источник: https://mycredit-ipoteka.ru/kredit_molodim_semjam/molodaja_semja.html

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке

Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Основные особенности акции

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Первый взнос Срок до 10 лет Срок от 10 до 20 лет Срок от 20 до 30 лет
От 50% 12,5% 12,75% 13%
От 30% до 50% 12,75% 13% 13,25%
От 15% до 30% 13% 13,25% 13,50%

Дополнительные льготы для молодых семей

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Ипотека для молодых семей в 2018 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
  • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
  • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
  • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
  • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

Общие требования

Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
  • Срок предоставления – до 30 лет.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
  • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
  • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
  • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
  • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
  • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
  • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
  • Плата за досрочное погашение – нет.
  • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
  • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Прописка или регистрация – РФ.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

  1. Анкета-заявление по банковской форме.
  2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
  3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
  5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
  6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
  7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

Порядок действий

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:

  1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
  2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
  3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
  4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
  5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
  6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Ипотечный калькулятор

Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

  • Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
  • Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
  • Сумма ипотечного кредита в рублях.
  • Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
  • Дату выдачи ипотечного кредита.
  • Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
  • Основной доход заемщика.
  • Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-molodaya-semya-sberbank-usloviya/

«Молодая семья»: программа ипотечного кредитования молодых семей

Молодая семья, согласно Федеральной Программе, — это семья из двух или более человек, где супругам (одному в неполной семье) не более 35 лет.

В этом возрасте редко кто обладает достаточными средствами, чтобы приобрести собственное жильё, так подорожавшее за последнее время. Поэтому буквально палочкой-выручалочкой становится программа ипотечного кредитования молодых семей.

Чтобы получить специальную ипотеку, молодой семье прежде всего надо встать на учёт на получение жилья, т.е. стать участником Федеральной Программы «Молодая семья» . Об этом смотрите здесь.

Ипотека «Молодая семья»: государственная программа начинается с сертификата

Получив свидетельство о включение в программу субсидирования на покупку жилья, молодая семья должна открыть счёт в банке-партнёре Федеральной Программы.

Там же можно оформить и ипотеку. Государственная субсидия становится первым взносом, а приобретаемое жильё – залогом банку до полного погашения займа. Срок ипотеки для молодой семьи – до 25 лет.

Можно получить ипотеку и до вступления в Федеральную Программу, на общих основаниях.

Тогда, подав заявление на государственную помощь и получив одобрение, Вы с её помощью погашаете текущую задолженность и проценты в размере, определённом для Вас комиссией. Что тоже очень хорошо и снимает с Вас значительную часть долгового бремени.

Есть также возможность покрыть часть стоимости строящегося жилья — подробнее читайте здесь.

Важно! Выбирая банк, смотрите, есть ли у них какие-либо льготные условия: сниженная процентная ставка, первоначальный взнос минимальные или вообще отсутствует, отсрочка платежа без штрафа, есть ли льготные условия.

Ипотека по программе «Молодая семья»: условия

В каждом банке свои условия, но есть несколько общих правил. Какая бы ни была программа, ипотека «Молодая семья» предусматривает:

  • соответствие требованиям и условиям Федеральной Программы «Молодая семья»,
  • участие в этой программе, т.е. семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий и получает на это государственную помощь (сертификат на субсидию),
  • семья имеет стабильный доход, достаточный для своевременного погашения.

Документы по программе

Что касается документов, то список может отличаться в разных банках. Есть некоторые общие моменты (оригинал и копия):

  • паспорта заёмщика, созаёмщика, поручителя,
  • документы о семейном положении,
  • свидетельства о рождении детей (если есть),
  • заверенная на работе копия трудовой книжки,
  • справки 2-НДФЛ.

Важно! Непосредственно в выбранном Вами банке Вам подскажут полный список и помогут оформить заявление.

Программа «Молодая семья»: Сбербанк

Покажем, как работает ипотечная программа для молодых семей на примере Сбербанка. Это первый банк, который выработал специальные условия.

Условия

Здесь основные требование к заёмщику:

  • возраст от 21 до 35 лет,
  • постоянный доход в течение полугода и
  • наличие средств (в т.ч. это может быть сертификат субсидии и материнский капитал) для внесения первого взноса – 10% от суммы, которую нужно выплатить за жильё, для семей с детьми и 15%, если детей нет.

Другие условия Сбербанка:

  • ставка от 13,5 до 15,5% в зависимости от срока,
  • срок от 5 до 30 лет,
  • одобрение заявки от 3 до 10 рабочих дней.

Подать заявку вы можете прямо на сайте Сбербанка.

Внимание! Есть у Сбербанка дополнительный бонус для тех, у кого родился ребёнок уже после оформление ипотеки: выплаты могут быть отсрочены до исполнения малышу 3-х лет. Конечно, при условии отсутствия задолженности перед банком.

Кредит по программе «Молодая семья»: варианты

При этом банк предоставляет различные варианты кредитования:

  • на приобретение готового жилья,
  • на приобретение строящегося жилья, жилого дома (о последнем случае читайте ниже),
  • на рефинансирование кредита, взятого раньше в другом банке,

Залогом может стать как новое, так и старое жильё.

Варианты предлагают не только банки. Их можете выбрать вы: читайте статью об особенностях региональных подпрограмм молодым семьям.

К другим преимуществам этого банка можно отнести отсутствие комиссий, обязательного страхования жизни и здоровья заёмщика и особые условия, если Вы получаете зарплату на карту Сбербанка.

Займ может производиться как в рублях (min 45 000,), так и в евро и в долларах США. Созаёмщиков может быть до 6 человек.

Пример расчёта ипотеки в Сбербанке

Вот пример расчёта ипотеки в Сбербанке (максимальный вариант):

К примеру, приобретаемая квартира имеет стоимость 2500000 рублей. Первоначальный взнос по кредиту, если будет составлять 10%, составляет 250000 рублей.

Срок предоставляемого кредита — 30 лет. Под процентную ставку годовых 15,5%. Теперь исходя из этих данных, рассчитаем, что у нас получилось:

  • Сумма ежемесячного платежа составит 29 352 рублей;
  • Переплата по процентам за ипотеку составит 8 316 587 рублей;
  • Итоговая переплата с учётом комиссий составит 8 316 587 рублей.

Например, если семья берет кредит в размере 1500000 рублей на приобретение готового жилья на 20 лет, ставка будет рассчитана как 13,75%, а ежемесячный платеж будет составлять 18300 рублей в месяц.

Если же семья берет кредит в размере 1000000 рублей на приобретение строящегося жилья на 30 лет, ставка будет рассчитана как 14%, а ежемесячный платеж будет составлять 23600 рублей в месяц.

Другие условия

Вы предоставили все документы, получили одобрение, что дальше?

Собираете и предоставляете в банк документы по жилью, заключаете договор, страхуете имущество, которое предоставляете в залог. Вся сумма ипотечного кредита Вам предоставляется сразу.

Погашение Вы осуществляете равными частями. При этом досрочное погашение тоже возможно, и проценты за это с Вас не возьмут.

Внимание! Пени за просроченный платеж – 0,5% от суммы просрочки за каждый день.

Обязательной частью ипотеки является страхование приобретаемого жилья. Страховка оплачивается в размере 3% от общего долга на день уплаты.

Есть отличия кредитования строящегося жилого дома:

  • первоначальный взнос от 15%,
  • минимальная сумма 300 000р,
  • есть возможность отсрочки платежа на 2 года, если стоимость строящегося дома увеличилась.

Если Вы пришли в Сбербанк с целью рефинансирования ипотечного кредита другого банка, то у Вас должно быть на руках свидетельство о праве собственности.

В таком случае кредит оформляется только в рублях, не более 80% стоимости приобретённого жилья. Первоначальный взнос здесь не понадобится.

Как взять ипотеку по программе «Молодая семья» в ВТБ24?

Другой из наиболее надёжных банков – ВТБ24. Здесь работают 3 программы для молодых семей: «Ипотека с государственной поддержкой», «Ипотека + материнский капиталл» и «Соц. Ипотека + жилищный сертификат».

Смотрите также:  Как обращаться с коллекторами

Общие условия по этим программам:

  • ставка от 9,9 до 11%
  • срок от 5 до 50 лет
  • приобретаемое жильё, в зависимости от выбранной программы, любое или только новостройки, находящиеся в перечне государственной корпорации Росстрой,
  • первый взнос от 10 до 20%,
  • размер кредита от 500 000 до 8 000 000 р.

В интернете есть много различного видео на тему получения ипотеки по программе «Молодая семья». Мы собрали для вас наиболее полезное:

Рассмотрите условия всех банков, которые имеют программы для молодых семей, изучите их надёжность и выберите самый выгодный для себя вариант.
Совет да любовь на новом месте!

Источник: https://kapremont.expert/kvartira/molodaya-semya/programma-ipotechnogo-kreditovaniya.html

Сбербанк — Ипотека «Молодая семья»

Большинство семей нуждается либо в жилье, либо в улучшении условий проживания. И исправить данную ситуацию бывает сложно осуществить семье, где возраст у супругов достаточно зрелый, то что можно говорить о молодых семьях.

И вот именно для поддержки таких семей и создана программа «Молодая семья». Это программа по ипотечному кредитованию от одного из самых крупного и финансово-стабильного банка в нашей стране – Сбербанка.

Она дает возможность молодой семье получить ипотечный кредит на приобретение недвижимости на гораздо более выгодных условиях, чем по стандартному ипотечному кредитованию, то есть это своего рода социальная ипотека.

Какая семья попадает под действие такой программы

Молодой семьей, по существующим условиям данной программы в 2016 году, считается семья, в которой возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет. То есть, если возраст обоих супругов составляет 36 лет, то под действие социальной программы семья уже не попадает. Если же одному из супругов меньше 35 лет, а второму за 40, то эта программа доступна для Вашей семьи.

Вторым условием является обязательная государственная регистрация брака. То есть, если брак официально не заключен, молодые люди живут в распространенном в настоящее время гражданском браке, то такая ипотека предоставлена не будет.
А будет ли получена такого рода субсидия родителями-одиночками, у которых возраст не превышает 35 лет. Да, под данную программу такие семьи попадают.

Основные преимущества данной ипотечной программы

Во-первых, в роли созаемщиков по кредиту могут выступать как супруги, так и третьи лица (родители молодой семьи, как одного из супругов, так и обоих). Общее количество созаемщиков, включая супругов и их родителей, не должно быть свыше шести человек.

При этом у семейной пары учитываются доходы, как с основного места работы, так и другие подтвержденные доходы. У родителей пары, выступающих созаемщиками, берется подтвержденный доход только с основного места работы или же размер пенсии.

Что дает молодой семье дополнительное привлечение созаемщиков? Оно может повлиять на решение банка о предоставлении большей суммы ипотечного кредита в соответствии с суммарным доходом. Более того, на увеличение суммы могут повлиять и активы, имеющиеся в распоряжении семейной пары:

  • жилая или нежилая недвижимость в собственности, стоимость которой превышает один миллион рублей;
  • наличие во владении земельного участка;
  • транспортные средства, возрастом не старше трех лет и стоимостью не ниже 600 тыс. руб.;
  • акции и другие ценные бумаги.

Максимальная сумма по программе «Молодая семья» может составлять до 85% от приобретаемой недвижимости. Если в семье есть хотя бы один ребенок, то сумма увеличивается до 90%.

Вторым наиважнейшим плюсом является получение отсрочек на погашение основного долга по кредиту. Первая отсрочка может быть предоставлена по желанию заемщика от рождения ребенка и до исполнения ему трех лет.

Вторая отсрочка в случае строительства недвижимости. Срок ее составляет не более двух лет. То есть, если у пары за время выплаты кредита наступят эти два события, то максимальный срок отсрочек составит пять лет.

Важно!

То есть, максимальный срок кредитования, который составляет 30 лет, может увеличиться до 35 лет.

Третье преимущество касается процентной ставки.

Годовая процентная ставка от 9,5 % и до 15,25 %. Особое отношение к тем заемщикам, которые получают зарплату на карточку Сбербанка (то есть работают в организации-участнице зарплатного проекта). Для них условия будут наиболее льготными.

Условия программы

Приобретаемое жилье является обеспечение по кредиту и подлежит обязательному страхованию. Срок рассмотрения кредитной заявки небольшой, он составляет от пяти и до десяти дней с момента предоставления пакета документов. В случае досрочного погашения суммы по кредитному договору штрафные санкции не взимаются.

Если платеж неуплачен вовремя, то за каждый день просрочки начисляется неустойка, которая рассчитывается в размере 0,5% от неуплаченной суммы. Начинается ее исчисление со следующего дня нарушения графика платежа и вплоть до даты погашения задолженности.

Перечень необходимых документов

  1. Изначально заполняется анкета по форме Сбербанка.
  2. Паспорта заемщика и всех созаемщиков (оригиналы и копии).
  3. Свидетельства о праве собственности на предоставляемый залог.
  4. Трудовые книжки и справки о заработной плате по форме 2-НДФЛ от всех участников ипотечной сделки.

    Для пенсионеров справка о размере получаемой пенсии и пособий.

  5. Если привлекаются в роли созаемщиков родители пары, то требуется документы, подтверждающие их родство. Это свидетельства о рождении и браке, о смене фамилии, имени или отчества и прочие.

  6. Потребуется и подтвердить документом наличие у потенциального заемщика денежных средств, достаточных для первоначального взноса.

Обратите внимание, что недавно в Сбербанке начала свое действие программа «Ипотека плюс материнский капитал».

Она предусматривает возможность обеспечения общей суммы первоначального взноса или же его части посредством сертификата на материнский капитал.

Вот и все основные положения программы «Молодая семья». Сбор документов довольно длительный процесс, плюс ожидание решения от кредитного учреждения. Но все преодолимо, ничего невозможного нет. Тем боле впереди у Вас такая важная цель: возможность приобретения собственного жилья, где Вы будет жить долго и счастливо своей молодой семьей.

  • Документы для ипотеки в Сбербанке России

Источник: http://sber-info.com/credits/ipoteka/sberbank-ipoteka-molodaya-semya.html

Где взять ипотеку

Имеется 2 виды ипотеки, которую может получить молодая семья:

Федеральная целевая программа «Жилище»

Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:

  • каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
  • нужно встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:

  • в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м2 жилья, если есть дети — по 18 м2 на человека;
  • также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.

Сумму квартиры, которую не покрыло государство, нужно взять в кредит у банка, который предоставляет услуги социального ипотечного кредитования молодых семей. За вычетом суммы от государственной поддержки получается неплохая льготная ипотека.

Чтобы вступить в федеральную целевую программу «Жилище», нужно:

  • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • вступить в программу «Молодая семья»;
  • получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
  • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), созданное Правительством РФ для реализации государственной программы по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.

Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»

Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:

  • хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
  • процентная ставка 11,5–13,25%;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • первоначальный взнос — 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
  • в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья — 2 года, при рождении ребенка — 3 года.

Как лучше взять ипотеку молодой семье

Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.

Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.

Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.

Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.

Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга еще не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.

Документы

Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:

  • заявление в двух экземплярах;
  • паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
  • выписка из домовой книги;
  • сертификат на право улучшения жилищных условий.

Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.

Улучшение жилищных условий

Помимо Сбербанка, молодые семьи могут получить социальный кредит на улучшение жилищных условий в следующих банках:

БанкСумма в рубляхСтавкаПервый взносСрок
Московский Областной Банк До 1000000 От 14% До 5 лет
Банк Москвы До 80% стоимости 12,75–13,65% От 20% До 30 лет
Газпромбанк До 45000000 12,45–14,75% От 0% До 30 лет
Росбанк До 18000000 13,1–14,6% До 25 лет
Транспортный От 600000 От 16% До 10 лет
Петрокоммерц До 30000000 12,5–14,15% До 30 лет
Гагаринский До 15000000 12,5–16% До 7 лет
Интеркоммерц Банк До 9000000 От 17% До 10 лет
Банк БФА До 25000000 13,2–14,5% До 25 лет
Живаго-Банк До 100% стоимости 13,5–17,5% От 20% До 20 лет
Агросоюз От 50000 От 18% До 3 лет
Российский Капитал До 10000000 24–27% До 5 лет

Целевой ипотечный кредит для молодых семей

Банки, предлагающие молодым семьям целевую ипотеку:

БанкСумма в рубляхСтавкаПервый взносСрок
Энергомашбанк До 6000000 11,5–12,5% От 20% До 25 лет
Фининвест До 6000000 11,5–12,5% От 20% До 25 лет
Александровский До 6000000 11,5–13,3% От 20% До 25 лет
Ак Барс До 90% стоимости От 12,9% От 10% До 20 лет

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё об ипотеке

Источник: http://kreditonomika.ru/ipoteka/kak_vzyat_ipoteku_molodoj_seme.html

Как молодой семье взять кредит на строительство дома

С появлением федеральной программы «Ипотека для молодой семьи», а также ипотечных предложений от отдельных банков, молодым семьям стало доступней строительство загородных домов. В первом случае семья может получить поддержку в виде уплаты государством до 30% от стоимости возводимого дома, а во втором — ипотечный кредит под строительство дома на льготных условиях.

Ипотека молодой семье

Ипотека для молодой семьи — вид социальной ипотеки, рассчитанный на молодые семьи.

Молодая семья, планирующийся брать ипотечный кредит на строительство дома может воспользоваться:

  • Федеральной программой помощи молодым семьям (ипотека от государства). По условию программы, семьям предоставляются социальные выплаты, в том числе на индивидуальное строительство жилья (Постановление Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. N 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015 — 2020 годы»). Подробнее о реализации программы можно узнать на сайте Министерства строительства России.
  • Банковскими программами социальной ипотеки. В некоторых коммерческих банках молодые семьи могут взять ипотечный кредит под строительство жилого дома на льготных условиях.

Федеральная программа для молодых семей

Федеральная программа предусматривает предоставление молодым семьям безвозмездных субсидий в размере не менее 30% от стоимости жилья для семей без детей и не менее 35% — для молодых семей с одним ребенком (или более), а также для неполных семей, состоящих из одного родителя одного ребенка (или более).

На размер субсидии также влияет размер общей площади жилого помещения. Согласно программе, семье из двух человек (молодые супруги или один родитель и ребенок) полагается выделение не менее 42 м², семье из трех и более человек (супруги и ребенок или молодой родитель с двумя и более детьми) — 18 м² на человека. Значения могут меняться, в зависимости от стоимости жилья в регионе.

Какая семья считается молодой

Молодой считается семья, в которой возраст каждого из супругов (если семья полная), или же одного родителя (если семья неполная) на момент принятия решения по ее включению в список претендентов на получение субсидии не превышает 35 лет (пункт 6 приложения N 3 к подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей»).

Как можно использовать безвозмездную субсидию

Безвозмездная субсидия может быть использована на следующие цели:

  • оплата цены договора строительного подряда;
  • уплата первого взноса при получении займа;
  • оплата основной суммы долга и процентов по нему.

Как молодой семье получить ипотечный кредит от государства

Молодая семья может получить ипотечный кредит от государства, проделав следующие шаги:

  1. Получив статус семьи, нуждающейся в жилом помещении.
  2. Вступив в федеральную целевую программу «Жилище».
  3. Получив сертификат, подтверждающий право на получение субсидии.

Банковские ипотечные программы для молодых семей

Молодые семьи могут взять ипотечный кредит под строительство частного дома на льготных условиях в Сбербанке или Россельхозбанке:

название кредита / банка проц. ставка макс. сумма кредита, рубли мин. взнос макс. срок кредита
«Ипотека»
Россельхозбанк
от 9,5% до 20 000 000 10% до 25 лет
«Молодая семья»
Сбербанк
от 10,5% до 8 000 000 20% до 30 лет

Условия получения ипотечного кредита молодой семьей в Сбербанке

Льготные кредиты на индивидуальное строительство жилья Сбербанк предоставляет на следующих условиях:

  • молодой с позиции банка признается семья, в которой оба супруга достигли возраста в 21 год, при этом хотя бы один из них не старше 35 лет;
  • заемщик проработал на текущем месте работы не меньше 6 месяцев и имеет общий трудовой стаж за последние 5 лет — не меньше 1 года (не касается лиц, получающих зарплату на счет в банке);
  • созаемщиками по кредиту могут выступать супруг/супруга заемщика, а также родители членов молодой семьи (в общем количестве их не может быть больше 6 человек);
  • передача банку в залог возводимого или иного жилого помещения;
  • обязательное страхование передаваемого в залог имущества (не касается земельных участков);
  • полное отсутствие каких-либо комиссий;
  • кредитные средства предоставляются частями;
  • заемщику дается возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или же продлить срок кредитования на не более чем 3 года при рождении ребенка и на 2 года при увеличении стоимости строительства дома;
  • заемщик может оплатить часть первоначального взноса за счет средств материнского капитала.

Условия получения в Россельхозбанке ипотечного кредита молодой семьей

Россельхозбанк предоставляет молодым семьям ипотечные кредиты на следующих условиях:

  • молодая семья — семья, в которой хотя бы один супруг не старше 35 лет;
  • заемщик проработал на последнем (текущем) месте работы не менее 4-ех месяцев и имеет общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года;
  • созаемщиками могут выступать физические лица (в количестве не более 3-ех человек), в тоже время супруг(а) титульного заемщика становится созаемщиком в обязательном порядке;
  • обеспечение по кредиту: залог построенного за кредитные средства жилого дома, а также земельного участка, на котором он расположен;
  • обязательное страхование залогового имущества;
  • отсутствие комиссий по кредиту;
  • выдача кредита осуществляется по частям;
  • заемщику дается воспользоваться отсрочкой платежа по основному долгу на 3 года при рождении ребенка (детей).

Источник: http://creditbudet.ru/ipoteka/kak-molodoj-seme-vzyat-kredit-na-stroitelstvo-doma.html

Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Закрыть меню