Ипотека с государственной поддержкой

Краткое содержание:

Кто имеет право на ипотеку с господдержкой

— Статьи — Ипотека с государственной поддержкой

Статьи 33036 +41

В наши дни немногие семьи могут себе позволить обычный ипотечный кредит по причине высоких процентных ставок. Для тех, кто нуждается в улучшении условий проживания, но при этом имеет средние доходы, создана ипотека с государственной поддержкой. В чём её особенности и преимущества?

Это относительно новый проект, в котором принимают участие лишь отдельные банки.

Принцип программы основан на том, что Правительство частично направляет средства Пенсионного фонда на жилищное кредитование, что позволяет банка-участникам программы использовать заниженную процентную ставку.

Ипотека с государственной поддержкой предназначена для приобретения квартир в новостройках, возведение которых произошло при государственном финансировании.

Кому может быть интересна эта программа? В первую очередь обычным семьям, живущим на среднюю зарплату и желающим приобрести квартиру в новостройке.

Базовые условия

Условия ипотеки с государственной поддержкой достаточно выгодны.

  • Процентная ставка – от 11% годовых.
  • Кредит выдаётся на срок до 30 лет, либо до достижения заёмщиком предельного допустимого возраста.
  • Первоначальный взнос во всех банках составляет 20% стоимости приобретаемой недвижимости (за исключением ТрансКапиталБанка, где первый взнос 15%). При оформлении в залог другого жилого помещения, принадлежащего заёмщику, первоначальный взнос отсутствует.
  • Если заёмщик имеет возможность внести первый взнос 40-60%, то процентная ставка будет ниже.
  • За участником сохраняется право на налоговый вычет по ипотеке.
  • Отсутствуют все банковские комиссии.
  • Страхование жизни заёмщика и его трудоспособности в некоторых банках не обязательно, что позволяет значительно сэкономить. Однако в любом случае производится страхование залоговой квартиры от рисков повреждения и утраты.

Сумма ипотечного кредита ограничена по региональному признаку:

  • для Москвы и Санкт-Петербурга – не более 8 миллионов рублей;
  • для любого другого региона РФ – не более 3 миллионов рублей.

Учитывается также оценочная стоимость жилья, которое оформляют в залог. Размер займа не может превышать 80% стоимости залоговой квартиры. На подбор жилья заёмщику даётся 120 дней.

Требования к заемщику

Требования к заёмщику не сильно отличаются от других ипотечных программ. Возраст – не менее 18 лет (в некоторых банках не младше 21 года) и не более 65 лет на дату окончания кредитных выплат (в Сбербанке не старше 75 лет).

Требуется российское гражданство, не менее полугода трудового стажа на текущем месте работы, наличие достаточного подтверждённого дохода. Зачастую допускается привлечение трёх-четырёх созаёмщиков (в зависимости от банка); их доход учитывается при расчёте максимальной суммы займа. Супруги обязательно являются созаёмщиками.

Размер ежемесячного платёжа не должен составлять более 45% совокупного дохода всех созаёмщиков, участвующих в ипотечной сделке.

Внимание!

В настоящее время не более 10 банков предлагают эту программу, с различными названиями – ипотека на строящееся жильё с государственной поддержкой, а также «Новостройка» или кредит «Фундаментальный». Крупнейшие банки с государственной поддержкой ипотеки – Сбербанк и ВТБ24, также по этой программе работают Газпромбанк, Уралсиб, Инвестторгбанк, ТрансКапиталБанк и некоторые другие.

Очень выгодные условия кредитования предлагает АИЖК по программе «Новостройка»: процентная ставка установлена в размере 7,9%-11% годовых, допускается внесение первоначального взноса за счёт материнского капитала, существуют специальные вычеты для семей с двумя и более детьми. В остальных банках ставка колеблется от 11% до 15% годовых.

Банки предоставляют выгодные условия своим зарплатным клиентам.

Недостатки

Несмотря на заманчивые процентные ставки, ипотека при поддержке государства имеет несколько недостатков.

Во-первых, кредиты по этой программе выдаёт ограниченное число банков. Если жители мегаполисов могут выбрать подходящий банк, то у жителей небольших провинциальных городов вряд ли будет такая возможность.

Во-вторых, сниженная процентная ставка (11% годовых) начинает действовать с момента, когда заёмщик оформит право собственности на квартиру. На стадии строительства процентные ставки выше.

В-третьих, средства на первый взнос – 20% стоимости жилья – удастся накопить не каждому заёмщику со средним доходом (именно на такую категорию граждан рассчитана программа).

В-четвёртых, банки имеют список аккредитованных компаний-застройщиков, и жильё придётся приобретать у них, иначе ставка повысится.

Ипотека с господдержкой – достаточно перспективная программа, однако имеет немало ограничений.

Она используется только для покупки квартир на первичном рынке, ограничено число банков, её выдающих, и самих новостроек, где можно приобрести жильё.

Пока программа ориентирована только на строящееся жилье, но если вопрос что лучше вторичка или новостройка уже решен, есть смысл обратить на нее внимание.

Вам понравился контент?

+41

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/ipoteka-s-gosudarstvennoy-podderjkoy.html


Что такое льготная ипотека с господдержкой и кому она положена

Людям, которым просто необходимы улучшения жилищных условий, но, не имеющим возможности получить ипотеку, государство может предложить определенные пути помощи.

К ним относится программа кредитования с правительственной поддержкой. Этот проект позволяет некоторым гражданам оформить документы на получение льготной ипотеки для последующей покупки жилья с существенным послаблением.

Данная программа помогает легко решить квартирный вопрос.

Из чего состоит льготная ипотека с господдержкой

На самом деле в 2018 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  • Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  • Ипотека под материнский капитал
  • Социальная ипотека
  • Военная ипотека
  • Ипотека для молодой семьи
  • Ипотека 6 процентов
  • Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Материнский капитал

Самые широкие возможности применения социальной выплаты разработаны в части использования её на семейное жилье. Ипотека с участием материнского капитала отдельно включена в список возможностей применения субсидии, о чем прямо прописано в законодательных нормах.

Материнский капитал дает возможность  погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Его уже продлили  до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

Суть программы заключается в том, что ею можно:

  • Погасить ипотеку, что уменьшит сумму долга и следовательно уменьшится ежемесячный платеж;
  • Оплатить первоначальный взнос при оформлении ипотеки. То есть мы видим, что, не имея денежных средств на руках можно оформить ипотеку предоставить только сертификат.

Порядок действий при оформлении ипотеки под материнский капитал

  • Обратиться в банк за ипотекой, предоставить все необходимые документы;
  • Банк выдает на всю сумму ипотеку;
  • С заявление нужно обратиться в Пенсионный фонд о переводе средств материнского капитала в кредитную организацию.

Рассмотрение займет 2 месяца. Следовательно, эти два месяца придется платить обязательные платежи от общей суммы долга, а после перечисления суммы ежемесячного платежа значительно уменьшится.

Источник: http://1000meters.ru/chto-takoe-lgotnaya-ipoteka-s-gospodderzhkoj-i-komu-ona-polozhena/


Ипотека с государственной поддержкой в 2015 году: банки и условия

Кризисные явления, происходящие в стране, оказали влияние на все сектора экономики, поставив жилищный вопрос в еще более сложное положение. Если приобретение жилья и раньше было проблемой для многих граждан, то на данный момент ситуация ухудшилась еще больше.

Многие задаются вопросом, а что именно значит ипотека с государственной поддержкой? Для того чтобы поддержать граждан и банковский сектор, государством была разработана специальная программа льготного кредитования ипотеки.

Положения программы ипотеки с государственной поддержкой выгодны и для кредиторов, и для заемщиков. На каких именно условиях выдается кредит и что требуется для его получения — вот вопросы, которые интересуют многих граждан, желающих приобрести жилье.

Еще нельзя забывать про возможность снижения ставки по ипотеки в ВТБ и Сбербанке.

Ипотека с господдержкой в 2015 году: условия получения

Ипотечный кредит с господдержкой имеет свою целевую аудиторию. В первую очередь он направлен на граждан, которые получают средний размер дохода и не могут позволить себе приобрести жилье под высокие проценты. Именно такая направленность наложила отпечаток на условия ипотеки с государственной поддержкой, к основным из которых относятся:

1. Низкая процентная ставка. На фоне обычных условий оформления ипотеки, в этом случае процент за пользование кредитом намного ниже — около 11–12%. Более низкая ставка приводит к значительной экономии заемщика на платежах и уменьшению переплаты.

2. Первоначальный взнос. Его минимальная величина составляет 20% от стоимости приобретаемого жилья, однако есть и исключения. Например, в банке ТрансКапиталБанк эта цифра меньше — 15%. В любом случае, чем больше величина первоначального взноса, тем меньше будет итоговая переплата. При внесении 40–60% даже может быть снижена процентная ставка.

В том случае, если в качестве залога для кредита используется имущество заемщика, первоначальный взнос будет отсутствовать. К залоговому жилью тоже предъявляются определенные требования — его стоимость должна быть хотя бы на 20% больше величины займа.

3. Ограничение по максимальной сумме кредита, которую может получить заемщик. Граничный размер зависит от регионального фактора:

  • Москва (и область), Санкт-Петербург (и область) — 8 000 000 руб.;
  • все остальные регионы — 3 000 000 руб.

4. Отсутствие комиссий. Все комиссии, которые банк обычно взимает со своих заемщиков, в этом виде кредитования отсутствуют полностью.

5. Право на налоговый вычет — его получают все заемщики, оформляющие сделку.

6. Страхование — остается обязательным для приобретаемого имущества, однако жизнь и здоровье в большинстве случае страховать не придется — данное условие отсутствует у большинства банков. Это тоже поможет значительно сэкономить на кредите.

7. Срок кредитования. Его максимальная величина достигает 30 лет, однако цифра может быть и ниже — до достижения заемщиком предельно установленного возраста (65 лет).

8. Возможность использования материнского капитала — его можно внести в качестве первоначального платежа или использовать на погашение части долга.

9. Валюта кредита — только российский рубль.

Все это действительно для сделок, которые были оформлены после 1 марта 2015 года. Конкретные условия зависят от банка-заемщика — некоторые учреждения могут себе позволить сделать наиболее низкую ставку (например, Сбербанк), а остальные кредитуют немного дороже.

Требования к заемщику

В основном требования к заемщику являются стандартными и мало чем отличаются от ситуаций с получением остальных видов ипотеки. К ним можно отнести:

  1. Возрастные характеристики — минимум 18 лет (в некоторых случаях — 21), максимум — 65 лет (к тому моменту, как срок действия договора прекратится).
  2. Гражданство — только российское.
  3. Стаж работы и доходы — не меньше 6 месяцев работы на одном предприятии и наличие справки о доходах с него.
  4. Привлечение созаемщика — им обязательно будет супруг клиента, дополнительно можно привлечь к сделке еще двух-трех человек.
  5. Соотношение платежа и дохода — он не должен превышать 45% от общей суммы денежных средств, которые каждый месяц формируют бюджет семьи заемщика.

Необходимые документы

Перечень необходимых документов тоже мало чем отличается от тех, которые обычно запрашивают банки при оформлении кредита. К ним относятся:

  • заявление-анкета заемщика (а также созаёмщика, если он привлекается к участию в сделке);
  • копии и оригинал паспорта гражданина РФ;
  • справка с места работы (о размере доходов за последние несколько месяцев);
  • справка о доходах предпринимателя (физического лица) — если он является заемщиком;
  • копия трудовой книжки (или выписка из нее) — для тех банков, где установлены требования к трудовому стажу;
  • документы о праве собственности на жилье (например, договор на его покупку с отсрочкой платежа);
  • документы, подтверждающие внесение первоначального взноса (какие-либо платежные документы).

В некоторых случаях документы о доходах могут и не потребоваться — например, если клиент получает свою заработную плату на счет, открытый в банке-кредиторе.

Смотрите также:  Какие граждане считаются малоимущими

Какие банки выдают ипотеку с государственной поддержкой в 2015 году

Перечень банков, которые приняли участие в программе, является весьма ограниченным — их насчитывается всего около 10. В основном это крупнейшие представители банковского сектора, среди которых присутствуют:

  • Сбербанк;
  • ТрансКапиталБанк;
  • ВТБ24;
  • Уралсиб;
  • Газпромбанк;
  • Инвестторгбанк;
  • ДельтаКредит;
  • СвязьБанк;
  • Банк Москвы;
  • банк «Открытие».

В каждом из банков условия кредитования различаются — в более или менее выгодную сторону.

Недостатки программы

Несмотря на множество внешних преимуществ от такого вида кредитования ему присущи и некоторые недостатки:

  1. Ограниченное количество банков, которые принимают участие в программе господдержки ипотеки в 2015 году — особенно этот фактор скажется на жителях небольших провинциальных городов, где банковский сектор не сильно развит.
  2. Наличие первоначального взноса — для данной программы этот недостаток является существенным из-за того, что она ориентирована на граждан со средним доходом. Но именно для них является сложным накопить сумму 20% и более от величины займа, которая является обязательной при кредитовании.
  3. Отсрочка начала действия сниженной процентной ставки — до того момента, как не будет завершено строительство жилья и оно не поступит в собственность заемщика, размер процентной ставки будет выше заявленных 11%.
  4. Ограниченность в выборе жилья — льготные условия ипотечного кредита с государственной поддержкой действуют лишь в том случае, если жилье приобретается у определенных строительных компаний. Эти компании сотрудничают с государством еще на этапе строительства, и поэтому у них можно получить более выгодные условия. Приобретая жилье у других компаний нужно быть готовым в повышенной процентной ставке.

Узнайте, как заполнить 3 НДФЛ при покупке квартиры и в других случаях?

Что делать, если угрожают коллекторы, читайте здесь.

Как рассчитываются декретные выплаты: http://cowcash.ru/cash/buh/raschet-dekretnyh.html

Несмотря на недостатки, ипотечный льготный кредит является хорошим инструментом для повышения спроса на жилье и стимулирования его продаж. У заемщика имеется также возможность реструктуризации ипотечного кредита. При оформлении сделки следует помнить, что:

  • Условия ипотеки с господдержкой выгоднее обычных — в основном за счет низкой процентной ставки и отсутствия банковских комиссий.
  • Чтобы оформить кредит, нужно собрать стандартный пакет бумаг для ипотеки и соответствовать определенным условиям — то есть требования в данном случае ничем не отличаются от оформления обычной ипотеки.
  • Заемщик имеет право внести солидный первоначальный платеж (около 40–60%), получив при этом снижение процентной ставки. Также ему предоставляется право досрочного погашения кредита.

Источник: http://cowcash.ru/credits/ipoteka/kak-poluchit-ipoteku-s-gospodderzhkoy.html

Ипотека с господдержкой. Условия получения для молодой семьи

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 653-60-72 доб. 184 (Москва)
+7 (812) 426-14-07 доб.

431 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно !

Не каждая семья может похвастаться наличием в собственности квартиры или частного дома.

Лица, которым требуется улучшение условий проживания, а также некоторые категории работников вправе претендовать на выдачу кредита с материальной поддержкой от правительства. Как работает данная программа, вы узнаете в этой статье.

Ипотека с господдержкой: что это значит?

С целью повышения качества условий проживания некоторых категорий граждан правительство разработало специальную программу. С 2015 года получить ипотеку можно будет с предоставлением господдержки.

Данное правило установлено Постановлением Правительства № 220 от 2015 года 13 марта. На основании этой поправки, из федерального бюджета страны отдельным лицам смогут предоставляться субсидии для оформления кредита на покупку жилья. Средства в этом случае выделяются из ПФР.

Какие банки дают ипотеку с господдержкой?

В этой госпрограмме участвуют определённые финансовые организации, предлагающие займы на более выгодных условиях и с заниженными процентными ставками. В список банков-участников входят:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ-24;
  • Банк Уралсиб;
  • Транскапиталбанк;
  • Газпромбанк;
  • и другие.

Кто имеет право на ипотеку с господдержкой?

Принять участие в данной программе могут далеко не все граждане, а только категории, указанные ниже:

  • нуждающиеся в повышении качества жилищных условий;
  • имеющие должность, относящуюся к «бюджетной» сфере (к примеру, военнослужащие, сотрудники медицинских учреждений, преподаватели и т. д.);
  • стоящие в очереди на предоставление жилья;
  • семьи, проживающие в жилых помещениях с небольшой площадью (с расчётом по 18 квадратных метров каждому лицу).

Условия предоставления займа

Государственная помощь предназначена для приобретения жилого помещения (на каждого члена семьи должно приходиться по 18 квадратных метров на человека, то есть в соответствии с обязательным минимумом). Кроме этого, правительство финансирует и строительство нового жилья, предоставляя возможность гражданам взять кредит на льготных условиях.

Можно выделить стандартные требования к заёмщику, претендующему на выделение субсидии от государства:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст от 21 года до 65 лет на момент выплаты займа (некоторые банки увеличивают предельный возраст клиента);
  • наличие трудового стажа от шести месяцев на последнем месте официального трудоустройства;
  • подтверждённый доход.

Выделяют 3 способа получения помощи – дотирование ставки (уменьшение процента по договору для участников программы), единовременная выплата субсидии (в сумме первоначального взноса по займу) и предоставление льготного кредита (изменение условий договора в пользу клиента). Чаще всего применяется именно последний вариант.

Ипотека в этом случае имеет также и ограничения в размерах суммы выдаваемого займа:

  • 8 млн. рублей (для столицы, Санкт-Петербурга, Ленинградской и Московской областей);
  • 3 млн. рублей (для остальных областей и населённых пунктов страны).

Как взять ипотеку с господдержкой?

Оформление кредита происходит в финансовой организации, которая принимает участие в данной государственной программе. Чтобы получить льготные условия, клиент должен подтвердить, что имеет право на господдержку. Для этого ему необходимо подать соответствующее заявление в местные органы самоуправления (бланк предоставляется сотрудником).

При этом обращение дополняется документами, перечень которых практически не отличается от стандартного, требующегося в банке. Среди такой документации можно выделить:

  • подтверждение суммы получаемой прибыли;
  • выписку о прописанных по адресу лицах из домовой книги;
  • документ, подтверждающий состав семьи;
  • свидетельства о рождении ребёнка и бракосочетании супругов;
  • ксерокопии паспортов каждого члена семьи.

Кроме этого, гражданину понадобится документально подтвердить трудоустройство на «бюджетной» должности, постановку в очередь на изменение условий проживания и т. д.

Кроме этого, предъявляется паспорт гражданина, документы, удостоверяющие трудовую деятельность и получаемый доход заявителя. Если вы планируете оставить недвижимость под залог, потребуются правоустанавливающие бумаги на объект.

Довольно часто финансовые организации настаивают на страховании жизни клиента или приобретаемого им жилого помещения.

Заявка на выдачу кредита рассматривается банками в течение 2–5 рабочих суток. Сумма займа может предоставляться клиенту целиком (единовременным платежом) или частями. Максимальный период выдачи ипотеки – до 30 лет (досрочное погашение долга также возможно).

Сроки действия программы

Принять участие в госпрограммеграждане могут до 31 декабря 2016 года, после этой даты оформить займ на выгодных условиях с предоставлением субсидий не получится.

На данный момент информация о возможном продлении периода действия поддержки отсутствует.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 653-60-72 доб. 184 (Москва)
+7 (812) 426-14-07 доб. 431 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно !

Источник: http://metrtop.ru/ipoteka/gospodderzhka/

Как получить ипотеку с государственной поддержкой?

С 18 марта 2015 года в России стартовала программа ипотечного кредитования в рамках одного из главных финансовых учреждений государства – Сбербанка. Цель данного проекта благая – помочь жителям РФ в приобретении собственного жилья.

Уже множество семей воспользовались продуктом Сбербанка в истекшем 2015 году. Будет ли продлена программа ипотеки с государственной поддержкой в 2018 году?

Сроки программы

Хочется успокоить тех, кто ещё не успел приобрести ипотечное жильё на первичном рынке: Сбербанк продолжит выдавать кредиты в рамках госпрограммы по субсидированию ипотеки до 1 марта 2018 года. Более того, с 17 июля 2015 года Сбербанк уменьшил процентную ставку по кредиту на 0,5%, предложив заёмщику 11,4% годовых.

Что значит «ипотека с государственной поддержкой»?

Это особая программа кредитования, согласно которой часть средств субсидируется государством из пенсионного фонда.

При оформлении ипотечного займа снижается процентная ставка, тем самым уменьшается общая переплата за приобретённое жилье. Участие в подобных проектах принимают немногие банки.

Отсюда одна из сложностей в оформлении ипотеки: потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям и требованиям конкретной компании.

Важно!

В задачи данной государственной программы входит не только помощь семьям в покупке собственного жилья, но также поддержка строительных компаний. Именно поэтому ипотечный кредит в рамках госпрограммы можно оформить исключительно на строящееся или готовое жильё в новостройках.

Внимание! На вторичный рынок жилья данная программа не распространяется.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Раньше оформление льготной ипотеки с государственной поддержкой было доступно только семьям с социальной защитой государства. Это могли быть молодые многодетные семьи, одинокие родители, а также семьи, в которых дети или родители являлись инвалидами.

Данная же программа ипотечного кредитования доступна всем гражданам РФ вне рамок их социального статуса. Необходимо только попасть под критерии и требования, которые выдвигает к заемщикам Сбербанк.

Условия получения ипотеки

Данная программа ипотечного кредитования включает следующие условия:

  • Процентная ставка – 11,4%.
  • Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.
  • Сроки кредитования – от 1 года до 30 лет.
  • Минимальный размер займа – 300 000 рублей.
  • Наибольшая сумма кредита: 8 000 000 рублей для жителей Московского региона и Санкт-Петербурга, 3 000 000 рублей – для иных регионов РФ.
  • Залоговое обеспечение в виде приобретаемого жилья или иной недвижимости, соответствующей требованиям банка.
  • Обязательное оформление страховки жизни и здоровья заёмщика. Если получатель кредита нарушит условия ежегодного продления страховки, то процентная ставка увеличится до 12,4% в год.

Ипотеку с поддержкой государства можно оформить только на покупку у застройщика таких видов жилья, как:

  • недвижимость в новостройках;
  • многоквартирный дом;
  • отдельный дом;
  • таунхаус с землёй.

Внимание! Сбербанк выдаёт ипотеку с господдержкой лишь на недвижимость, которая прошла государственную аккредитацию.

Список аккредитованных новостроек можно легко найти на официальном сайте Сбербанка. Попав в раздел, посвященный программе господдержки по ипотеке, можно перейти на страницу реестра одобренных банком объектов и просмотреть доступные варианты жилья.

Процедура аккредитации объектов предусматривает минимизацию рисков для заёмщиков. Сбербанк таким образом предоставляет участникам программы неплохую гарантию того, что готовое жильё соответствует всем необходимым нормам, а строительство недостроенных объектов будет завершено.

Требования к заёмщику

Стать участником программы Сбербанка с господдержкой могут граждане РФ, подходящие под следующие критерии:

  • Минимальный возраст на момент подачи заявки — 21 год;
  • Максимальный возраст заёмщика на момент погашения ипотеки – 60 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин).
  • Наличие регистрации.
  • Постоянный доход.
  • Общий рабочий стаж – от 1 года.
  • Стаж на текущем месте работы – от полугода.

Важно: Сбербанк допускает привлечение созаёмщиков к оформлению ипотеки с господдержкой. В этом случае их совокупный доход будет учитываться при расчёте максимального размера займа.

В качестве созаёмщиков могут выступать не более трёх человек.

Супруг или супруга основного кредитополучателя становится созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его (её) платёжеспособности и возраста (исключение: наличие действующего брачного договора).

Как получить и погасить ипотечный кредит?

Для подачи заявки на оформление ипотеки с господдержкой потенциальному заёмщику необходимо обратиться в одно из отделений Сбербанка России:

  • по месту регистрации основного получателя кредита либо одного из созаёмщиков;
  • по месту расположения объекта кредитования;
  • по месту аккредитации компании, являющейся работодателем заёмщика или созаёмщика.

Заёмщик может получить кредит целиком либо частями. Расчёт по кредиту производится ежемесячно по аннуитетному графику платежей (равными долями). Досрочное погашение займа (частичное или полное) осуществляется по заявлению заёмщика, в котором указывается дата, сумма и счёт, откуда будут перечислены средства в банк.

Внимание! Сбербанк не взимает с физических лиц никаких комиссий за выдачу или досрочное погашение кредита. В случае несвоевременного внесения очередного взноса заёмщик обязан выплатить неустойку (20% от суммы просроченного платежа).

Дополнительные возможности для заёмщика

Для полного или частичного погашения кредита (но не для уплаты неустоек!) заёмщик вправе использовать средства материнского капитала. Также Сбербанк предоставляет заёмщику возможность пользования правом налогового вычета в размере 13% от выплаченных процентов. В 2018 году размер имущественного налогового вычета увеличен до 2 000 000 рублей.

Таким образом, ипотека с господдержкой в Сбербанке – программа, обеспечивающая выгоды трём сторонам: заёмщику, банку и застройщику.

Несложность процедуры оформления, сниженная ставка по займу, возможность получать по ходу выплат дополнительные бонусы – всё это стимулирует и развивает отрасли недвижимости.

Да и потребитель банковских услуг «не остаётся в накладе», получая реальную возможность обзавестись собственным качественным жильем.

: Все об ипотеке с государственной поддержкой

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj-sberbank/

Ипотека с господдержкой в 2018 году: условия получения и банки

До завершения 2018 года граждане России имеют право стать обладателями жилья по ипотеке, в рамках программы поддержки государства. Инициатива облегчит приобретение недвижимости для социально незащищенных категорий граждан. Ипотечный кредит по выгодной ставке можно получить в отделениях нескольких банков, каждый из которых имеет свои условия.

Что такое ипотека с государственной поддержкой

Суть программы ипотеки с господдержкой раскрывается в том, что правительство страны выделяет банкам средства на то, чтобы оказать помощь гражданам в оформлении кредита на жилье по сниженной ставке. Деньги организациям поступают из Пенсионного фонда.

Господдержка ипотеки делает возможной покупку жилплощади для многих граждан. Помимо этого, правительство ведет мероприятия по стимулированию строительства, поскольку оформляется заем по ипотеке только при выборе новостройки.

Смотрите также:  Paypal зачем паспортные данные

Вы можете осуществить покупку квартиры в строящемся или готовом доме.

Государственная ипотека рассчитана на категории населения, относящиеся к наименее защищенным, однако финансовыми организациями к заемщику предъявляются требования:

  • Человеку, берущему заем у банка, должен исполниться 21 год или более. Верхний порог возрастных ограничений в разных банках составляет 65-75 лет.
  • Заемщик должен быть россиянином по гражданству, прописан в той же местности, где располагается отделение банка.
  • Покупатель жилья обязан иметь стабильный доход, работать не меньше полугода в одной компании.
  • Ежемесячный платеж по займу не должен быть выше 45% доходов заемщиков.
  • Многие банки проверяют кредитную историю своего клиента. Если она не в лучшем состоянии, то выдачу ипотеки могут запретить.

Ипотека с господдержкой может предполагать привлечение до 4 лиц, являющихся созаемщиками. Муж и жена являются таковыми по умолчанию, даже в случае, если супруг берущего кредит не подходит под установленные условия. Это касается, например, женщин, сидящих дома с детьми, или не имеющих нужного стажа на официальной должности. Покупаемая квартира становится собственностью обоих супругов.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой в 2018 году

Чтобы воспользоваться возможностью получения ипотеки с государственной поддержкой, нужно собрать документы:

  • паспорт гражданина, желающего приобрести квартиру, и созаемщиков;
  • бумаги, подтверждающие наличие стабильного дохода;
  • индивидуальный налоговый номер;
  • документ, устанавливающий размер доходов;
  • справку с места, где работает гражданин, взятую в отделе кадров;
  • проект договора, регулирующего покупку;
  • материнский сертификат (если нужно);
  • СНИЛС;
  • удостоверение водителя (если есть);
  • военный билет (мужчинам);
  • справка, где указаны члены семьи;
  • бумаги, содержащие сведения об организации-застройщике.

Действия, необходимые для получения займа с поддержкой государства:

  1. Соберите необходимые документы.
  2. Заполните бланк заявки, которую можно получить у финансовой организации или сделайте это онлайн на официальном интернет-сайте банка, можно воспользоваться специальным калькулятором для расчета суммы ипотеки.
  3. Подайте материалы в банк, чтобы их обработали работники.
  4. Согласуйте условия займа со служащим банка.
  5. Рассмотрите варианты жилья, которые предлагает банковский служащий, выберите подходящий для вас, осмотрите его.
  6. Поставьте подпись на ипотечном договоре.
  7. Если оформление залога происходит до непосредственного приобретения квартиры, заключите залоговое соглашение.
  8. Подпишите договор купли-продажи.
  9. Зарегистрируйте недвижимость в Росреестре.
  10. Получив право собственности, уведомьте об этом банк, возможно, вам предложат рефинансирование, понизят ставку.
  11. Когда долг за квартиру будет выплачен, снимите с нее обременение, посетив отделение кредитной организации.

Условия пользования ипотечными займами

Ипотека с господдержкой предполагает следующие условия пользования:

  • Купить доступное жилье по программе разрешается только у строительных компаний, получивших аккредитацию.
  • Необходимо иметь средства начальной оплаты в размере не менее 1/5 части стоимости (зависит от банка).
  • Процентная ставка по программе составляет 11,4%.
  • Кредит выдается на длительный период (ограничивается 30 годами).
  • Получение займа возможно только в рублях.
  • Ограничение максимального размера кредита в каждом российском регионе устанавливается индивидуально. Например, в Санкт-Петербурге оно составляет 8 млн рублей, в Москве – 3 млн рублей.
  • Для последующего налогового вычета нужно иметь стабильное место работы.
  • Для получения займа по господдержке нужно обязательно оформить полис страхования жизни гражданина и самого жилья.

Для подтверждения доходов вы можете воспользоваться следующими документами:

  • справкой 2-НДФЛ;
  • выпиской, сделанной с лицевого счета, который используется для перечисления субсидий, пособий алиментов и других выплат;
  • описью принадлежащего вам имущества, ценных бумаг, земельных участков.

Программы банков

На государственную инициативу откликнулось несколько финансовых учреждений, большой популярностью пользуются кредитные предложения, представленные в таблице:

Наименование банка Условия программы ипотеки с господдержкой
Сбербанк России
  • размер процентной ставки от 11,4% (при наличии оценки недвижимости и страховки) до 12,4% (если страхование не было продлено);
  • возрастной порог составляет от 21 года до 75 лет (на момент окончания действия договора);
  • привлекать к ипотеке можно не более 3 созаемщиков;
  • кредит оформляется на новостройки;
  • срок выплат по ипотеке: от 1 года до 30 лет.
ВТБ-24
  • квартира приобретается в строящемся или готовом доме;
  • проводятся комплексные мероприятия по страхованию;
  • процентная ставка: 11,4%;
  • получить ипотеку можно только на аккредитованное жилье;
  • одобренная заявка имеет силу 4 месяца;
  • срок, на который предоставляется заем: от 1 года до 30 лет.
Программа АИЖК
  • процентная ставка 10,9-13%, установленная в зависимости от стоимости объекта;
  • срок предоставления ипотеки: от 3 до 30 лет;
  • возраст заемщика: 18-65 лет;
  • разрешено иметь не более 3 созаемщиков.
Газпромбанк
  • годовая ставка: от 11%;
  • максимальная сумма кредита: 2 млн рублей;
  • выдача происходит только на недвижимость аккредитованных застройщиков;
  • максимальная длительность ипотеки: 25 лет.
Банк Москвы
  • предоставляется на объекты первично рынка;
  • разрешена оплата материнским капиталом;
  • первоначальный взнос составляет 20%;
  • годовая ставка: от 11,75%;
  • погашение осуществляется равными платежами ежемесячно;
  • требуемый возраст заемщика: 21-75 лет.
Транскапиталбанк
  • возможность взять ипотеку на новое и вторичное жилье;
  • срок предоставления кредита по господдержке: до 25 лет;
  • ставка: от 10,9% годовых;
  • начальный взнос: от 20%;
  • требуется страхование покупаемого объекта;
  • возрастные ограничения: от 21 года до 75 лет.

: как взять ипотечный кредит с государственной поддержкой

Источник: https://sovets24.ru/703-ipoteka-s-gospodderzhkoi.html

Ипотека с господдержкой 2018

Собственное жилье для многих россиян не просто роскошь, а недосягаемая мечта, так как получить одобрение ипотеки в банке не так просто. Кредиторы требуют от заемщиков высокий уровень заработной платы, первоначальный взнос, положительную кредитную историю. В материале ниже можно узнать о новой государственной программе «Ипотека с господдержкой «.

Описание программы

Ипотека с государственной помощью — программа, которая совместно с ведущими банками РФ была разработана с целью обеспечить нуждающихся граждан жильем.

Суть программы заключается в том, что клиенту предлагают оформить кредит на жилье под минимальный процент. Главное условие — он должен соответствовать минимальным требованиям программы.

В 2018 году оформить ипотечный кредит с помощью государства может широкий круг лиц. Такая схема поможет не только обеспечить жильем большое количество граждан, но и поддержит строительные компании, так как спрос на новострои будет расти. А это в свою очередь снизит безработицу в стране, поскольку большое число граждан будут обеспечены работой.

Ранее господдержка подразумевала так же перевод долларовой ипотеку в рублевую по специальному курсу. Узнать какой прогноз курса доллара на ближайшее время можно тут: 

Условия

Условия программы «Ипотека с господдержкой 2018»:

  • Максимальный размер средств, который можно получить по данной программе — 8000000 рублей для покупки квартиры в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Для иных регионов сумма максимальная сумма кредита на жилье составляет 3 000 000 рублей;
  • Процентная ставка на ипотеку с господдержкой от 6%;
  • Заключение договора происходит с 7 февраля 2018 года;
  • Срок погашения займа: от 1 года до 30 лет;
  • Валюта: рубли;
  • Обработка заявки с момента предоставления полного пакета документации занимает от 2 до 5 рабочих дней;
  • Предусмотрено обязательное страхование в отделении банка или других аккредитованных компаниях;
  • В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. (О том, как использовать материнский капитал на покупку квартиры, читайте по ссылке: ).

Кто может получить ипотеку с господдержкой?

Новая программа разработана для семей, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 год родится второй или третий ребенок. Граждане должны быть трудоустроенными и нуждающимися в квартире или улучшении жилищных условий.

Чтобы получить ипотечный заем родители должны быть гражданами Российской Федерации. Так же им необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка.

Узнайте какие условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке в этом году для молодых семей. Может именно этот вариант самый подходящий для вашей семьи!

Какой первоначальный взнос?

Размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости жилья. Согласно правилам банковского учреждения, не допускается выплата взноса иными лицами. Исключение составляют созаемщики. Возможно использовать материнский капитал на оплату первого взноса.

Процент ипотеки с господдержкой

Процентная ставка является фиксированной и составляет 6% годовых. Такой размер ставки распространяется на 3 года в связи с рождением второго ребенка и на 5 лет по случаю рождения третьего малыша.

После завершения срока кредитования, размер процентной ставки увеличится до 9,5% годовых.

Какое жилье подходит под условия программы?

К приобретаемому жилью выдвигается ряд требований:

  • Ипотека с господдержкой распространяется на квартиры в новострое и квартиры в строящемся новом доме, а также на дома, таунхаусы и дуплексы.
  • Получить квартиру на вторичном рынке в рамках ипотечной программы с государственной поддержкой нельзя. (Узнать больше про условия ипотеки в Сбербанке 2018 на вторичное жилье можно в статье: )

Ипотека с господдержкой выдается только на квартиры в новострое или строящемся жилом объекте.

Ипотека с господдержкой 2018: что это значит? условия получения

С 1 января банки прекратили работу по ипотечным программам с господдержкой. Несмотря на обещания правительства продолжить субсидировать процентные ставки хотя бы до 1 марта 2018 года, госпрограмма завершена.
http://izvestia.ru/news/656952

Цены на недвижимость неуклонно росли на протяжении последнего десятилетия, что привело к недоступности жилья для большей части граждан России как в столице, так и в регионах.

Частично решить эту проблему удалось посредством столь распространенного на сегодняшний день ипотечного кредитования.

Однако и достаточно лояльные условия получения ипотечного кредита для самых незащищенных слоев населения часто оказываются непосильной ношей.

С целью поддержки семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, властями была разработана и внедрена программа господдержки ипотеки, воспользовавшись которой заемщик может рассчитывать на более выгодные условия ипотечного кредитования.

Что значит «ипотека с господдержкой» в 2018 году?

Суть господдержки ипотеки заключается в том, что государство выделяет определенные материальные средства из Пенсионного фонда на частичное субсидирование ипотечных займов. Реализация этой программы может происходить посредством нескольких механизмов:

  • Дотирование процентной ставки. Данный вариант является наиболее распространенным и востребованным на сегодняшний день. В этом случае банк может предложить клиенту более выгодные проценты по ипотечному кредиту. Чаще всего такие кредиты предоставляются под 11% годовых. Суть государственной поддержки заключается в том, что разница между стандартной процентной ставкой и льготной для банка компенсируется государством из Пенсионного фонда.
  • Субсидирование части стоимости жилья. Субсидирование предполагает предоставление определённой суммы от государства, которая может в дальнейшем использоваться как в качестве первоначального взноса по ипотеке, так и с целью погашения части стоимости жилья. Сумма субсидии определяется стоимостью приобретаемой квартиры, если ее площадь рассчитывается как 18 кв.м. на одного члена семьи. Сумма субсидии составляет до 35% от стоимости квартиры для семей, не имеющих детей и до 40% стоимости объекта недвижимости для семей с детьми.
  • Льготная ипотека. Возможность приобретения социального жилья. Суть данной программы заключается в том, что государство предлагает очень выгодные условия оформления ипотечного кредита при покупке квартир в новостройках, которые строятся компаниями, специально аккредитованными государственными органами.

Кто может рассчитывать на ипотеку с господдержкой

  • семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, в которых есть граждане, стоящие на очереди на получение жилья;
  • семьи, жилая площадь у которых меньше 18 кв.м. на одного члена семьи;
  • граждане, работающие в бюджетной сфере – учителя, врачи, медицинские работники, военнослужащие и т.д.

Важно отметить, что государственная поддержка распространяется только на семьи, которые рассчитывают улучшить свои жилищные условия до показателей 18 кв.м. на одного человека.

Если выбранный объект недвижимости имеет большую жилую площадь, кредитуемому лицу придется рассчитывать только на свои собственные материальные средства.

Что касается требований банка к заемщику, здесь каждая кредитная организация предъявляет собственные условия. Общие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст заемщика старше 18 лет (для некоторых банков старше 21 года);
  • достаточный уровень официального дохода, подтвержденный справкой типа НДФЛ-2;
  • стаж работы на последнем месте работы не менее полугода.

Даже если заемщик отвечает всем этим требованиям, решение относительно заявки на одобрение кредита принимается индивидуально сотрудниками банка.

Условия получения в 2018 году

Оформление ипотеки с господдержкой возможно только в банках, которые одобрены государственными органами управления.

Условия получения поддержки государства следующие:

  • процентная ставка обычно составляет 10-11%;
  • первоначальный взнос должен составлять 20% от стоимости квартиры, а в случае оформления залогового имущества первичный взнос может отсутствовать;
  • срок погашения кредита – до 30 лет;
  • отсутствие любых банковских комиссий;
  • сохранение права на налоговый вычет по ипотечному кредиту с господдержкой;
  • при возможности внесения в качестве первоначального взноса 40-60% от стоимости квартиры, банки предлагают снижение процентной ставки по кредиту;
  • обязательное страхование приобретенной недвижимости, в то время как страховка жизни заемщика не обязательна.

Кроме этих условий, существует ограничение суммы кредита по региональному признаку. Для Москвы и Санкт-Петербурга максимальная сумма ипотеки с господдержкой в 2018 году значительно выше, чем для других регионов России.

Как получить ипотеку с господдержкой?

В первую очередь необходимо обратиться с соответствующим запросом в местные органы самоуправления. Далее необходимо предоставить пакет документов:

  • документальное признание необходимости улучшения жилищных условий семьи;
  • справка о доходах НДФЛ-2 – 45% суммарного дохода должны покрывать ежемесячный платеж по ипотеке, даже если она оформляется с господдержкой;
  • выписки из домовой книги и другие документы на квартиру.

Привести полный список необходимых документов невозможно без дополнительного уточнения у сотрудников органов местного самоуправления, поскольку он разнится для разных регионов.

Смотрите также:  Что такое процентная ставка по вкладу

Только после получения положительного решения можно обращаться в банк со стандартным пакетом документального подтверждения.

Оформление ипотеки с господдержкой потребует больше времени в сравнении со стандартной процедурой ипотечного кредитования.

Источник: https://yurcentr.com/ipoteka-s-gospodderzhkoj/

Как оформить ипотеку с господдержкой — условия и советы. Жми!

  • 1 Условия
  • 2 Льготы от банков
  • 3 Преимущества и недостатки

В 2011 году государство запустило специальную программу — ипотека с господдержкой.

Данная программа успешна и сегодня. Она направлена на решение сразу двух проблем.

Во-первых, решался жилищный вопрос. Поддержка государства помогала заемщику взять ипотеку на более выгодных условиях. Во-вторых, с помощью данной программы можно было ускорить реализацию недвижимости, которая была возведена по условиям государственной поддержки.

Льготы от банков

В отличие от стандартной ипотеки, стоит также отметить, что не всякий банк предоставляет программу государственной поддержки.

На данный момент государство сотрудничает с 10-12 основными банками, которые вызывают наибольшее доверие.

К таким банкам относятся:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • ТрансКапиталБанк.

Список этих банков, разумеется, больше, но мы предоставили наиболее популярные среди них. Выделить конкретно какую-то кредитную организацию трудно. Выбор банка осуществляется индивидуально в зависимости от условий и требований заемщика.

Преимущества и недостатки

Если говорить о преимуществах и недостатках, то их достаточно и с той, и с другой стороны.

Ниже мы рассмотрим наиболее важные, которые ограничивают или улучшают условия ипотечного обслуживания своего клиента.

Недостатки:

  • ограниченный список выбора имущества;
  • ограниченный перечень банков, работающих с данной программой;
  • сравнительно высокий первоначальный взнос – от 20%, но в каждом банке индивидуально;
  • повышенная процентная ставка для строящегося жилья;
  • срок кредитования – не более 30 лет (хотя и обычные программы не дают больше, но в данном случае это строго регламентируется);
  • ограничение по сумме кредита (тоже несущественный недостаток, так как объекты государственного строительства стоят порядком дешевле).

Преимущества:

Видно, что недостатков данная программа имеет больше, ввиду многих ограничений, но они являются несущественными. В целом, можно сказать, что программа государственной поддержки весьма интересна и выгодна для граждан нашей страны.

Поэтому, прежде, чем покупать недвижимость, проанализируйте все «за» и «против». Возьмите калькулятор, рассчитайте все возможные варианты, рассмотрите условия всех банков, которые сотрудничают с программой.

Только тогда сделайте выводы, готовы ли вы переплачивать за дорогую квартиру, или сможете ограничить себя поиском квартиры от государства.

Совет!

Смотрите видео, в котором разъясняются особенности и условия оформления ипотеки с господдержкой:

Ипотека с господдержкой: особенности получения помощи от государства, плюсы и минусы программы Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/ipoteka/s-gospodderzhkoj.html

Ипотека с государственной поддержкой (с господдержкой) — что это такое, как получить, программы, ВТБ 24, Сбербанк

Цены на жилье непрерывно растут. Если быть объективными, то большая часть населения России финансово не располагает достаточными средствами для того, чтобы обзавестись заветными квадратными метрами по существующим банковским предложениям.

Для определенных слоев населения, имеющих низкий уровень дохода и относящихся к социально незащищенным (малоимущим), существует программы ипотеки с государственной поддержкой.

В проекте государственной поддержки получения ипотечного займа на приобретение жилья участвует несколько банков.

Суть программы в том, что государство с помощью средств Пенсионного фонда частично финансирует программы жилищного кредитования.

Банки-участники проекта располагают возможностью предлагать потенциальным заемщикам более лояльные условия и сниженные процентные ставки на жилье в новостройках, возводящихся за счет государственного финансирования.

Кому предоставляется

Данной программой могут воспользоваться:

  • Граждане, стоящие в очереди на получение жилья и нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
  • Семьи, располагающие менее 18 кв. м. площади жилья на каждого члена семьи.
  • Граждане, чья профессиональная деятельность относится к «бюджетной» сфере (медицинские работники, учителя, молодые ученые, военнослужащие и т.д.).

Государственная программа рассчитана на предоставление возможности приобретения жилья, соответствующим обязательному минимуму, то есть в расчете 18 кв. м. на одного человека.

Если семья желает более существенное расширение жилплощади, ей необходимо располагать собственными средствами.

Варианты

Существует несколько вариантов получения поддержки от государства в оформлении ипотечного займа.

Дотирование процентной ставки

Схема дотирования предполагает, что государство, в лице региональных властей, компенсирует возможные потери прибыли банка при снижении процентной ставки по социальной ипотеке.

Субсидирование части стоимости жилья

Предполагается, что при самостоятельном выборе банка для оформления ипотечного займа, гражданин, попадающий под условия социальной ипотеки, может получить наличными сумму в размере первоначального взноса или для частичного погашения.

Для бездетных семей субсидия может составить до 35% от общей стоимости жилья (в расчете 18 кв. м. на человека), для остальных семей – до 40%.

Льготные займы

Рассматривается возможность приобретения жилья на льготных условиях. Для этого государством финансируется строительство социального жилья, гражданам предлагается оформить ипотечный займ в аккредитованных новостройках такого типа.

Как получить

Для оформления социальной ипотеки необходимо обратиться в местные органы самоуправления с определенным пакетом документов. Он мало отличается от обычно предоставляемых документов для оформления ипотечного займа.

Помимо документов, подтверждающих признание нужд семьи в улучшении жилищных условий установленного образца, требуются:

  • копии паспортов всех членов семьи, свидетельства о браке, рождении, справка о состоянии семьи;
  • справки о доходах установленной формы (для взятия ипотеки даже при льготных условиях 45% суммарного дохода должны перекрывать ежемесячные платежи по ипотеке);
  • выписка из домовой книги при имеющемся в собственности жилье;
  • другие документы.

Сводная справка о заявителе, нуждающемся в улучшении жилищных условий.

Перечень документов можно уточнить непосредственно в органах местного самоуправления, требования к потенциальным заемщикам по программе государственной поддержки могут различаться по регионам.

При оформлении требуется только страхование приобретаемого жилья, страхование жизни, здоровья заемщика не требуется.

Скрытых комиссий, штрафов за досрочное погашение не предусмотрено.

Стандартные требования к заемщику:

  • Гражданство РФ.
  • Возрастные ограничения (в основном с 21 года до 65 лет на момент полного погашения займа; в Сбербанке до 75 лет).
  • Стаж не менее полугода на последнем месте работы.
  • Доход, подтвержденный справкой НДФЛ-2 или установленной формы банка.
  • Возможность привлекать созаемщиков и поручителей для увеличения суммарного дохода.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Справка о доходах по форме банка.

Оформление данного вида ипотеки по продолжительности занимает вдовое больше времени по сравнению с обычными программами.

Обычно после предоставления пакета документов заемщика банк рассматривает его кандидатуру в течение 5-7 дней. В случае одобрения выдачи ипотечного займа, оформляется остальной пакет документов, относящихся к приобретаемой недвижимости (оценка, страховка, договор купли-продажи, акт приема-передачи).

Сравнительная таблица

СрокПервоначальныйвзносПроцентнаяставкаСбербанк – «Ипотека с господдержкой»ВТБ 24 – «Ипотека с господдержкой»Газпромбанк – «Ипотечный кредитв рамках программы господдержки»Уралсиб – «Кредит на строящееся жильес господдержкой»АИЖК – «Новостройка»Транскапиталбанк – «Новостройка»
до 30 лет от 20% 11%
до 30 лет от 20% 11%
до 30 лет от 20% 11%
до 30 лет от 20% 11%
до 30 лет от 20% от 7,9%
до 30 лет от 15% от 10,9%

Плюсы и минусы

Предлагаемые программы ипотеки с государственной поддержкой только начинают осваиваться и совершенствоваться ведущими банками России.

На сегодняшний день у желающих оформить ее фактически нет выбора, так как условия кредитования одинаковы, а перечень банков настолько мал, что жители не всех регионов имеют возможность воспользоваться ею (поскольку по месту жительства нет отделений банков или строящихся при государственном финансировании новостроек).

Кроме этого, не всем гражданам, относящимся к малоимущим слоям населения (а именно для их поддержки рассчитан проект), удается накопить достаточную сумму в 20% для внесения первоначального взноса.

В более выгодных условиях находятся те, кто уже имеет какую-либо недвижимость и может оформить кредит под ее залог. Или молодые семьи, располагающие правом реализовать материнский капитал.

Но в перспективах дальнейшего развития программы предполагается расширить число кредитных предложений, охватить в полной мере все регионы по территории РФ, предоставить возможность каждому попадающему под действие социальной поддержки заручится поддержкой государства в приобретении нового жилья.

Источник: http://kreditstock.ru/ipoteka/socialnaja/ipoteka-s-gosudarstvennnoj-podderzhkoj.html

Ипотека с господдержкой 2018: как получить ипотеку с господдержкой

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2018 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2018 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Суть программы

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2018 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Ипотека 6 процентов
  7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Внимание!

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2018 году осталась.

Социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

Военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Подробнее о молодой семье читайте наш пост «Ипотека молодая семья».

Ипотека 6 процентов

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-s-gospodderzhkoj.html


Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Закрыть меню