Овердрафт в Сбербанке: что это, как подключить и отключить

Краткое содержание:

Неразрешенный овердрафт сбербанк что это

Овердрафт – это один из видов микрокредитования в Сбербанке, когда клиент может израсходовать сумму, превышающую остаток на счете. Изначально услуга была доступна только для юридических лиц при осуществлении операций по расчетному счету, но сегодня она повсеместно подключается к карточкам частных клиентов.

Овердрафт для физических и юридических лиц

Банк предлагает услугу овердрафта при регулярном поступлении денег на счет, как правило, это одно из главных видов обеспечения будущего кредита. Если клиент хочет иметь возможность самостоятельно заимствовать денежные средства у банка, он пишет соответствующее заявление в отделение финансово-кредитной организации, где открыт счет.

На практике кредитование выглядит следующим образом: клиент банка производит оплату товара или услуги на сумму, превышающую остаток на счете. Разница между суммой перевода и балансом и есть кредит овердрафт.

Лимиты и проценты по микрокредиту банк устанавливает индивидуально для каждого клиента. Основанием для расчета служат суммы поступлений денежных средств.

Внимание!

Для физических лиц в Сбербанке, овердрафт чаще всего доступен по зарплатной карте и равен сумме от 1 000 до 30 000 рублей, в зависимости от размера заработной платы. Между банком и организацией-работодателем заключен договор, что и служит обеспечением микрокредита частному лицу.

Юридическим лицам кредит доступен по расчетному счету. Банк оценивает все поступления по счету, и может запросить у организации договора с клиентами или иные документы.

Превышение лимита по кредиту

Условно можно выделить два вида кредита овердрафт:

  • Технический или неразрешенный – когда на счету образуется отрицательная сумма по каким-либо техническим причинам.
  • Разрешенный – использование денежных средств банка в пределах установленного срока и лимита.

Технический овердрафт – это списание денег сверх лимита, при завершении операции. Причин тому может быть несколько: списание комиссии, оплата за годовое обслуживание счета, конвертация валюты.

Нередко клиенты банка сталкиваются с подобными ситуациями, когда производят перевод денежных средств сразу же после пополнения карты.

Прежде, чем произвести операцию следует уточнить у сотрудника банка, когда денежные средства будут зачислены на счет, а не находиться на стадии авторизации.

Несмотря на то, что банк устанавливает определенный лимит, у клиентов есть возможность его превысить. Санкции за перелимит обычно прописываются в договоре.

По условиям банка, клиент может «занять» определенную сумму денег в пределах лимита, на нее будет начисляться процент. Если деньги в полном размере возвращены, а кредит погашен, это называется разрешенный овердрафт.

Когда клиент расходует больше установленной суммы (включая все технические причины) или не производит оплату в срок, это называется неразрешенный овердрафт или перелимит. При этом процентная ставка на сумму задолженности резко увеличивается.

Важно знать! Так как овердрафт – это вид кредита, то наличие просрочек отражается в кредитной истории.

Важно!

По многим причинам овердрафт – выгоднее иных способов кредитования: иногда он обходится дешевле, чем кредитка, его легче получить и можно использовать только при необходимости.

Чтобы подключить услугу, держатель дебетовой карты должен обратиться в отделение банка и написать заявление. Банк оценит платежеспособность по размеру денежного оборота лицевого или расчетного счета и уведомит клиента о своем решении.

Обеспечением кредита для физических лиц служит справка о доходах, выписка по карте или депозит в Сбербанке. Держателем зарплатных карт Сбербанк часто сам делает различные предложения по овердрафту, но без согласия клиента услуга не подключается.

Юридическому лицу, помимо заявления, необходимо предоставить правоустанавливающие документы, финансовую отчетность, копии договоров с клиентами. Выписку по счету сотрудники Сбербанка формируют самостоятельно.

Списание за овердрафт

Плата за пользование заемными денежными средствами должна производиться строго в установленные сроки, это может быть 14 дней со дня осуществления займа или конец следующего месяца.

Порядок списания платы:

  • оплата комиссионного сбора;
  • погашение основного долга (заемной суммы);
  • оплата начисленных процентов.

Начисление процентов по микрокредиту производится ежедневно, о чем клиента банка уведомляют посредством смс-оповещений.

Базовая процентная ставка разрешенного овердрафта составляет 18% в российской валюте и 16% в евро или долларах США.

За несанкционированное пользование деньгами банка (технический овердрафт или перелимит) ставка взрастает до 36% и 33% соответственно.

Следует учесть, что окончательное решение банка о размере процентной ставки может отличаться от базовых расценок, после индивидуального анализа карточного или расчетного счета.

В отличие от классического кредитования, списание за овердрафт производится автоматически при поступлении денежных средств. Таким образом, при перечислении заработной платы на карту физического лица или при поступлении денежных средств на расчетный счет часть денег автоматически снимается в счет задолженности перед банком.

Как отказаться от услуги микрокредитования

Иногда отказ от услуги необходим. Например, если клиент банка редко использует карту или у него их несколько, контролировать баланс каждой довольно проблематично. Отказ от микрокредитования обезопасит от образования крупной задолженности и ежедневного начисления процентов.

Аннулировать услугу клиент банка может при подписании договора об открытии расчетного счета или при получении пластиковой карты. Если овердрафт уже подключен, клиенту необходимо обратиться в отделение банка, где был открыт счет, и написать заявление. При этом устанавливается новый лимит по овердрафту, равный нулю.

Банк принимает заявление на отказ о разрешенном овердрафте после полного расчета по существующей задолженности.

Совет!

Отключить услугу через Мобильный банк или сервис Сбербанк Онлайн невозможно, но если система и позволит произвести подобные настройки – это не лучший способ. Приоритетным методом можно считать только личный визит.

Рекомендуется оформить заявление в двух экземплярах, один из которых, с отметкой о принятии, клиенту следует оставить у себя.

В случае любых технических сбоев у владельца счета всегда будет веское доказательство, что услуга должна быть аннулирована.

Источник: http://onlinevbank.com/karty/overdraft-v-sberbanke-chto-eto.html


Сколько стоит технический овердрафт?

12.05.2014

Что такое овердрафт, мы не так давно писали в блоге.

Но, кроме разрешенного овердрафта или кредитого лимита, который устанавливается банком  по договору, существует еще так называемый несанкционированный технический или проще говоря неразрешенный овердрафт.

И, как вы поняли из названия, такой овердрафт возникает без согласия на то банка, а, иногда, и без ведома самого владельца карты (не только кредитной, но и дебетовой).

Итак, несанкционированный овердрафт – это превышение баланса вашей карты, то есть, совершение по карте операции, превышающий остаток собственных средств или величину кредитного лимита.

Как возникает технический овердрафт?

Причин возникновения неразрешенного овердрафта может быть несколько.

  • Во-первых, такой овердрафт может возникнуть при снятии денег в чужом банкомате. Например, на балансе вашей карты есть сумма 3 000 рублей. Вы решили снять все деньги, но воспользовались не банкоматом своего банка, а сторонним. Между тем, при снятии наличных в сторонних банкоматах взимается комиссия порядка 100 рублей. Таким образом, снимая с карты ровно 3 000 рублей, у вас возникнет технический овердрафт в размере этих 100 рублей. Некоторые банкоматы не разрешают такие операции, другие же, напротив, выдают деньги.
  • Второй вариант возникновения неразрешенного овердрафта – снятие наличных в валюте, отличной от валюты счета. Здесь, как правило, владельцы карты забывают о том, что при таком снятии возникает комиссия за конвертацию валюты, поэтому, снимая сумму с карты полностью, вы опять попадаете под технический овердрафт.
  • Третий вариант  — это списание со счета карты всевозможных комиссий. Например, комиссии за годовое обслуживание, за смс-информирование, за страховку и пр. если в этот момент на вашем карточном счете не было средств, то карта «уйдет в минус», то есть, появиться неразрешенный овердрафт.

Существуют и другие способы возникновения овердрафта. Поэтому, необходимо тщательно отслеживать баланс своего карточного счета, и пытаться свести к минимуму возможность перерасхода средств.

Кстати, в последнем случае (долг за облуживание или смс-сервис) на сумму овердрафта проценты начисляться не должны. А в остальных перерасход грозит штрафами и неустойками.

Цена промаха — плата за неразрешенный овердрафт в Сбербанке, Тинькове и Русском Стандарте

Если так получилось, что вы все же не доглядели и залезли таки в технический овердрафт, то во-первых, его нужно будет в кратчайшие сроки погасить, во – вторых, приготовьтесь за свою халатность заплатить. Здесь тоже есть несколько нюансов.

Некоторые банки в своих тарифах сразу предусматривают возможность возникновения несанкционированного овердрафта, и прописывают «наказание» за это в виде фиксированного штрафа или процента от суммы овердрафта. Такой технический овердрафт, заложенный в тарифах банка, называется предусмотренным.

Так, например, в ВТБ24 пеня за превышение кредитного лимита по кредитной карте составит 0,6% в день от суммы превышения.  В Тинькове  плата за превышение лимита задолженности составляет 390 рублей.

Русский Стандарт проявил неслыханную щедрость, в тарифах указано, что «комиссия за сверхлимитную задолженность не взимается».

Бывает и непредусмотренный овердрафт, это когда банк разрешает операции только в пределах остатка на счете.  То есть, в тарифах банка вы не найдете ни штрафов, ни неустоек за его возникновение. Непредусмотренный овердрафт попадает под действие п.

2 ст. 1107 ГК, согласно которой за пользование овердрафтом клиент обязан заплатить проценты. То есть, в любом случае, проценты на овердрафт начисляться будут (стандартная ставка по кредитной карте). Например, к таким банкам относится Сбербанк.

 

Источник: http://BankCreditCard.ru/technicaloverdraft


«Фейковый» овердрафт и прочие неприятности: клиенты недовольны Сбербанком

Массовые жалобы клиентов Сбербанка на изменение типа карты с дебетовой на овердрафтную начались в сентябре этого года.

Карты с овердрафтом позволяют уходить в минус и тратить не только свои средства, но и деньги банка с соответствующими сроками погашения и лимитами. То есть под такой картой принято подразумевать карту, которая работает как дебетовая при положительном балансе и как аналог кредитки при отрицательном.

Организация по защите прав потребителей «Общественная потребительская инициатива» из-за перевода дебетовых карт клиентов в статус овердрафтных без каких-либо уведомлений намерена подать иск против Сбербанка.  

«Действительно, к нам обращались клиенты Сбербанка с информацией о том, что статус дебетовых карт изменился на овердрафтные.

Внимание!

После того, как мы подняли эту проблему и объявили о намерении подать иск, Сбербанк стал возвращать статус дебетовых, – сообщил «Санкт-Петебург.ру» руководитель общественной организации по защите прав потребителей Олег Павлов.

­­– Мы подождем, как будет развиваться события, если и дальше будут жалобы поступать, то иск все же подадим».

Юристы в один голос твердят, что банк не имеет права менять тип карты с дебетовой на овердрафтную без согласия на то клиента.

«Если вы заключили договор банковского счета на определенных условиях, то вносить изменения в этот договор без вашего согласия невозможно в части изменения типа карты, открытия овердрафта и подобных операций», — отметила юрист «Правовед.ру» Марина Болтунова, ссылаясь на статью 850 Гражданского кодекса РФ.

«Овердрафт ­– это банковская услуга, похожая на кредитование. Овердрафт бывает разрешенным, а бывает техническим. Разрешенный овердрафт — это возможность потратить больше денег, чем лежит у вас на карте. За это платится определенный процент, как по кредитке.

Раньше в Сбербанке можно было подключить такой овердрафт к своей дебетовой карте, и это делалось только по инициативе клиента. С декабря 2016 года у нас этой услуги нет, она осталась лишь у тех, кто подключил ее несколько лет назад, –  разъясняет Сбербанк в официальном ответе своим  клиентам.

–  Как овердрафтные могут отображаться карты Сбербанка от Classic, Standard и выше. Это обозначение осталось с тех пор, когда можно было подключать к своей карте разрешенный овердрафт. К картам класса ниже (например, Electron) овердрафт подключить было нельзя, и они обозначены как дебетовые.

Чтобы не путать наших клиентов, мы заменим описание в Сбербанк Онлайн до конца сентября — все дебетовые карты будут отображаться как дебетовые».   

 

Также банк поясняет, что в мобильном приложении Сбербанк Онлайн часть дебетовых карт всегда отображались как овердрафтные. «Это техническая необходимость для корректной работы с платежами и переводами.

Никаких изменений в условиях обслуживания карт не производилось. Платежи и переводы средств при нулевом балансе по дебетовой карте не проводятся.

Исключение составляет техническая задолженность, по которой Сбербанк не начисляет проценты», – успокаивают представители пресс-службы Сбербанка.

Так называемая техническая задолженность возникает в случаях, когда с карты списывается сумма, превышающая доступный расходный лимит.

Чаще всего клиенты сталкиваются с подобной проблемой при использовании карты заграницей, когда с момента оплаты до момента подтверждения операции может пройти несколько дней, а курс валюты за это время изменился. Техническая задолженность также наступает при использовании переводов с карты на карту.

Расчеты между банками занимают несколько дней и поэтому, если снять все переведенные деньги, возможно возникновение технической задолженности до момента фактического осуществления перевода из стороннего банка.

«Так как вины клиентов в образовании такой задолженности нет, никакие штрафные санкции или проценты не взимаются и не начисляются», – пояснили в пресс-службе Сбербанка. 

Однако комиссию за технический или неразрешенный овердрафт прекратили брать совсем недавно — с 1 сентября этого года.

«Ни вчера, ни позавчера, ни за последний месяц Сбербанк не менял в одностороннем порядке условия обслуживания карт, для того чтобы позволять клиентам залезать в долг, и чтобы Сбербанк получал проценты за пользование так называемым овердрафтом.

Основная масса наших карт была и остается дебетовыми, – сообщил заместитель председателя правления Сбербанка России Александр Торбахов. – Овердрафт в нормальной ситуации невозможен, вы не сможете потратить 101 рубль, если у вас на карте 100 рублей».

Смотрите также:  Как получить егрюл через интернет

«Фейком от начала до конца» назвал историю с изменением статуса дебетовых карт на овердрафтные в мобильном приложении банка глава Сбербанка Герман Греф. «Просто кто-то увидел название «овердрафт» в Сбербанке Онлайн.

Но это название существовало и год назад, и месяц назад, — подчеркнул он. — А дальше технические объяснения — в каких-то ситуациях дебетовая карта может оказаться овердрафтной.

И вот случаи, когда она оказывается, это когда возникает разрыв во времени в операциях — возникает так называемый технический овердрафт, который покрывается за счет банка».

Технический овердрафт: в каком случае с дебетовой карты Сбербанка могут списать проценты

Обычные карты не стали вдруг кредитными, но могут уходить в минус.

Фото «Вести Экономика»

11 сентября многие клиенты Сбербанка пожаловались на замену карты с дебетовой на овердрафтовую, то есть, при недостаточном балансе клиент может «уйти в минус». В банке опровергли изменения в обслуживании дебетовых карт и заявили, что нельзя потратить по дебетовой карте больше денег, чем есть на счету.

Это банковская услуга, похожая на кредитование. Овердрафт бывает разрешённым, а бывает техническим. Разрешённый овердрафт — это возможность потратить больше денег, чем лежит у вас на карте. За это платится определённый процент, как по кредитке.

Раньше овердрафт по инициативе клиента можно было подключить к дебетовой карте, но с декабря 2016 года этой услуги в Сбербанке нет, она осталась лишь у тех, кто подключил её несколько лет назад.

Важно!

Дебетовые карты допускают только снятие собственных средств, и если на ней нет денег, она не сработает ни при оплате, ни в банкомате. Карта с овердрафтом позволяет перерасход средств.

Эксперт по банковским продуктам Banki.ru Екатерина Марцукова рассказала Би-би-си, что перерасход может стоить от 0,1% до 0,4% в день.

При переводе в годовой процент ставка использования такого овердрафта может составить от 36,6% до 511%.

Что такое технический овердрафт

В Сбербанке пояснили TJ, что «технический овердрафт» — это техническая задолженность, «когда с карты списывается сумма, превышающая доступный расходный лимит».

В первом случае задолженность может образоваться при оплате в валюте.

При оплате картой в заграничных поездках: с момента оплаты до момента подтверждения операции может пройти несколько дней, курс валюты за это время может измениться, и с карты спишется более крупная сумма в рублях, чем сумма, указанная в SMS-сообщении, полученном в момент совершения покупки.

Если при этом на карте низкий остаток, баланс может оказаться отрицательным. В этом случае просто пополните карту и продолжайте совершать покупки.

Во втором случае — если карту Сбербанка пополнили деньгами с карты другого банка, а сразу после пополнениях их сняли.

Перевод с карты на карту происходит почти мгновенно, и после подтверждения операции средства сразу становятся доступны для использования.

Однако расчёты между банками занимают несколько дней и поэтому, если снять все переведённые деньги, возможно возникновение технической задолженности до момента фактического осуществления перевода из стороннего банка. Мы работаем сейчас над устранением этой проблемы.​

Иногда технический овердрафт появляется при ошибочном списании денег магазином.

Например, плата за покупку снялась дважды, а возврат произошёл не мгновенно. В этом промежутке баланс по карте может стать отрицательным, но лишь до момента исправления ошибки.​

Как оплачивается овердрафт

В заявлении банка сказано, что технический овердрафт гасится автоматически, как только на карте появляются деньги.

Теховер гасится автоматически, как только на вашей карте окажутся деньги. Если вы видите в SMS от банка, что у вас на счету минус 5 рублей, просто положите на карту нужную сумму. Ещё раз — процент за это Сбербанк с вас не возьмет.​

Совет!

В банке также пояснили, что отрицательный баланс может быть после списания денег за годовое обслуживание или SMS-сервис «Мобильный банк».

Если у вас на дебетовой карте не хватило денег, банк обозначит нужную сумму. Когда на карте будут деньги, оплата спишется.​

Почему дебетовая карта отображается как овердрафтная

Иметь пометку об овердрафте могут карты Classic, Standart и более высокого класса обслуживания.

Это обозначение осталось с тех пор, когда можно было подключать к своей карте разрешённый овердрафт. К картам класса ниже (например, Electron) овердрафт подключить было нельзя, и они обозначены как дебетовые. ​

В Сбербанке пообещали до конца сентября изменить описание карт, чтобы не путать клиентов.

Как пишет Би-би-си, у корреспондента издания дважды происходило списание средств за технический овердрафт при пополнении карты Сбербанка с карты другого банка и последующем снятии всех средств.

Ответ службы поддержки Сбербанка. Скриншот с сайта Би-би-си

Сумма перевода в обоих случаях составляла 20 тысяч рублей. В первом случае стоимость овердрафта составила 43,78 рубля, во втором — 37,52 рубля.

Издание отметило, что банк вернул деньги и извинился после обращения в поддержку.

При этом в ответе службы говорилось, что банк выдал «неразрешённый овердрафт», за использование которого был списан процент, начисление за это предусматривает 40% годовых.

В банке корреспонденту ответили, что исключить повторение такой ситуации «не представляется возможным».

Внимание!

Для предупреждения возникновения овердрафта в будущем необходимо учитывать период обработки зачислений денежных средств на счёт вашей банковской карты при совершении расходных операций по карте.​

служба поддержки Сбербанка

В Сбербанке пояснили, что при техническом овердрафте никакие штрафные санкции или проценты не взимаются и не начисляются. Платежи и переводы при нулевом балансе по дебетовой карте провести также нельзя.

11 сентября Сбербанк пояснил, что перестал брать комиссию за технические овердрафты с 1 сентября. Раньше комиссия действительно была, это были суммы «в размере нескольких рублей».

#банки #сбербанк

Источник: https://tjournal.ru/59323-tehnicheskiy-overdraft-v-kakom-sluchae-s-debetovoy-karty-sberbanka-mogut-spisat-procenty

Неразрешённый (технический) овердрафт по карте. Что это такое?

На страницах нашего сайта мы уже писали об овердрафте (перерасходе), который представляет из себя разновидность краткосрочного кредитования, и позволяет потратить сумму, которая превышает ваши собственные средства на карте в рамках установленного банком лимита. Он может быть подключён к любой дебетовой карточке. Вы также можете ознакомиться с подробным обзором овердрафтной карты Сбербанка.

Но, оказывается, что даже если вы не собираетесь подключать эту услугу, то в ряде случаев вы можете с ней столкнуться, и это будет неожиданностью для вас. Речь идёт о техническом овердрафте. Разберём, что это такое, каковы причины его возникновения и последствия, и каких рекомендаций стоит придерживаться, чтобы не столкнуться с этим неприятным явлением.

Технический овердрафт. Что это такое?

Технический овердрафт (другое название – неразрешенный овердрафт) представляет собой превышение доступного баланса на карточном счёте при совершении покупок с карты или любых других операций (снятие наличных, переводы и так далее).

Иными словами, с карты снимается по вполне определённым причинам больше, чем доступно на счёте, и баланс уходит в «минус».

Такая непредвиденная ситуация может возникнуть с дебетовой или кредитной картой, и именно поэтому называется также несанкционированным овердрафтом.

Получается, что держатель карточки в момент такой несанкционированной ситуации временно занимает деньги у банка, т.е. берёт «технический» кредит без своего желания и согласия.

А так как кредит не разрешённый (по вашей карте он просто может быть не предусмотрен или его величина превышает кредитный лимит по кредитке), то будьте добры за него заплатить, ведь мы сами по собственному недосмотру или незнанию вогнали свой баланс в минус! И самое интересное, что банки предусматривают в своих тарифах оплату за такой неразрешённый кредит – теперь для вас это не будет сюрпризом.

Причины возникновения несанкционированного овердрафта

Рассмотрим основные причины возникновения несанкционированного технического овердрафта:

Снятие наличных в банкомате чужого банка. Если вы снимаете деньги в банкомате своего банка, выпустившего вашу карту, то, как правило, комиссию с вас не возьмут (мы говорим в данном случае о дебетовых карточках).

При той же операции, но в стороннем (чужом) банкомате, обычно снимается комиссия вашим банком и банком – владельцем банкомата. К примеру, у вас на счету 500 рублей, а сборы того и другого банка будут по 1% за снятие (условное значение).

Важно!

Вы хотите полностью обнулить счёт. Тогда в чужом банкомате вы снимете (500 – 1%), т.е. 495 рублей (5 рублей уйдут вашему банку), но при этом вы будете должны те же 5 рублей и кредитному учреждению, чьим банкоматом вы воспользовались.

Таким образом, на вашем балансе будет отрицательная сумма (-5руб.), которая и является неразрешённым овердрафтом.

Некорректная работа процессингового центра или сбой терминала в торговой точке. В этом случае при оплате картой одна и та же сумма может быть списана 2 раза, т.е. произойдёт двойное списание. Если это случается, то в основном это техническая неполадка банка-эквайера или терминала для оплаты по картам в торговой точке.

Иногда может ошибиться и продавец. Конечно, после рассмотрения заявления клиента эту сумму вернут, но проценты за пользование несанкционированного кредита, возникшим по техническим причинам, банк, скорее всего, не спишет.

У вас на карте просто не хватило собственных средств для повторной оплаты, но для вашего банка это будет считаться неразрешённым овердрафтом.

Курсовая разница при проведении конвертации. Вы снимаете (или делаете оплату) сегодня деньги в валюте, отличной от валюты карточного счета и забываете про комиссию, которую банк должен взять за конвертацию.

Или случается так, что на момент реального снятия средств со счёта (это обычно происходит через несколько дней) курс обмена валюты резко поднимается и списывается в минус сумма, на которую вы не рассчитывали.

Плата за годовое обслуживание и прочие комиссии. Оговоренная сумма за ведение счета списывается ежегодно. Если на момент списания на счету не окажется средств, он также уйдёт в минус. В случае если картой вы не пользуетесь, целесообразно написать заявление о закрытии карты.

Превышение кредитного лимита по кредиткам. Если вы держатель кредитной карточки, и произошла одна из описанных выше ситуаций, то кредитного лимита на вашей кредитке может банально не хватить – вы возьмёте у банка больше, чем положено условиями обслуживания карточки. А, значит, придётся заплатить штраф за превышение кредитного лимита.

Санкционированный и несанкционированный неразрешенный овердрафт и его последствия

Основная опасность несанкционированного овердрафта – повышенные процентные ставки за пользование средствами банка. Если сравнивать ставки за пользование овердрафтом и кредитной картой, во втором случае они обычно ниже.

Именно поэтому еще на стадии оформления любой карты, стоит задать уточняющие вопросы менеджеру банка и внимательно читать договор, так как в нём могут быть указаны условия возникновения предусмотренного неразрешенного овердрафта.

К примеру, Сбербанк берёт за неразрешённый перерасход 40% годовых, а Тинькофф по своей известной кредитке довольствуется платой за использование денежных средств сверх лимита задолженности (390 рублей снимается раз в месяц, если было зафиксировано превышение).

Совет!

Проценты (наказание) может быть и серьёзнее. Ещё надо принимать во внимание требование банков о необходимости погашения несогласованного перерасхода в самые короткие сроки совместно с начисленными процентами.

Если в договоре говориться, что клиент будет совершать любые операции по банковской карте только в рамках остатка средств на счету, то в этом случае овердрафт считается непредусмотренным. Т.е.

«финансовая ответственность» за него не предусматривается договором. В таком случае на перерасход средств будут начислены проценты в соответствии со ст.

395 Гражданского кодекса «Ответственность за неисполнение денежного обязательства» (по усреднённой ставке в вашем регионе).

А законность начисления процента регулируется п. 2 ст. 1107 ГК «Возмещение потерпевшему неполученных доходов», где говориться, что:

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Таким образом, банк вправе требовать с клиента проценты по неразрешённому перерасходу клиентом банковских денег.

Меры предосторожности

Как обезопасить себя от уплаты приличных процентов за средства, которые вы и не предполагали брать в кредит? Как эффективно пользоваться картами, чтобы не допустить причины технического овердрафта? Какие существуют меры личной финансовой безопасности?

Ответы на все эти вопросы кроются только в одном понятии: финансовая грамотность.

Даже элементарные знания правил использования банковских карточек помогут клиентам банков сориентироваться в нюансах договоров при открытии карт, а также вовремя принять решение об их закрытии.

Но даже в такой ситуации нельзя быть на 100% уверенным, что вы не столкнетесь с несанкционированным овердрафтом. Минимизировать вероятность возникновения такой ситуации помогут следующие рекомендации:

  • держите на карте не менее 5% средств от суммы покупке. Т.е., к примеру, расплачиваясь в супермаркете бытовой техники за холодильник стоимостью 70000 рублей, на карте целесообразно оставить минимум 3500 рублей;
  • обнуляйте карту только при её закрытии;
  • при сбоях в терминалах стоит отказаться от проведения повторной попытки оплаты. В этот же день нужно воспользоваться личным онлайн-кабинетом (интернет-банком) или же банкоматом для проверки остатка на счету. При возникновении подозрения на несанкционированное списание желательно также подождать 2-3 дня и не пользоваться картой в этот период. Смотрите также статью «Как вернуть незаконно списанные с карты деньги?».

Важно: возникновение несанкционированного овердрафта никак не влияет на кредитную историю клиента банка.

Источник: http://www.privatbankrf.ru/karty/nerazreshyonnyiy-tehnicheskiy-overdraft-po-karte-chto-eto-takoe.html

Что такое овердрафт в Сбербанке и списание платы за услугу

Овердрафт в Сбербанке может быть как у частного клиента, так и у корпоративного. Но если для юридического лица такая опция является дополнительным финансированием, то для физического чаще всего оказывается неприятным сюрпризом. Чтобы избежать негативных последствий использования овердрафта, необходимо разобраться в условиях и особенностях предоставления услуги.

Овердрафт для физических лиц

Как отдельная опция частным клиентам овердрафт не предлагается. Но в ряде случаев возможно появление на дебетовой или зарплатной карте отрицательного баланса.

Технический овердрафт в Сбербанке — что это

Если говорить простыми словами, то технический (неразрешенный) овердрафт — появление на карте отрицательного баланса без согласия клиента. «Уйти в минус» по счету без кредитного лимита можно из-за:

  1. Смены курсов. После оплаты или покупки денежные средства не списываются сразу, а лишь «замораживаются» на счете. Окончательный расчет происходит после поступления от торговой организации документов, подтверждающих факт и параметры операции. На это обычно уходит до нескольких дней. Если оплата была произведена в валюте, то за срок «заморозки» курс мог измениться. Если на момент окончательного расчета собственных средств на карте было недостаточно, то списание суммы происходит «в минус».
  2. Оплата онлайн. Некоторые интернет-магазины не могут контролировать, есть ли на карте плательщика необходимая для расчета сумма. Если держатель карточки, на которой для операции средств недостаточно, проводит оплату, то сумма списывается. Баланс счета становится отрицательным.
  3. Пополнение card2card. При использовании сервиса, позволяющего делать перевод по номеру карточки, средства отображаются на балансе, но по факту доступными не являются. Если клиент оплачивает такими деньгами покупки или снимает их в банкомате, то до момента окончательного зачисления средств на счет считается, что сумма была взята у банка в кредит.

Также возникновение на дебетовой карте отрицательного баланса возможно из-за ошибочного двукратного проведения одной и той же операции или поочередной оплаты нескольких покупок на общую сумму, которая превышает актуальный карточный остаток.

Дебетовые карты с овердрафтом

За предоставление овердрафта, включая технический, банки списывают плату — в среднем она составляет 0,1% от суммы задолженности в день.

Ранее Сбербанк клиентам, у которых по любым причинам на счете возник отрицательный баланс, начислял пени из расчета 40% годовых.

Анализ актуального тарифного сборника Сбербанка показал, что сейчас процент за возникновение овердрафтного кредита не снимается. Однако отзывы пользователей говорят о том, что кредитная организация продолжает начислять плату за отрицательный баланс. Для ее отмены клиентам приходится писать обращение, только после рассмотрения которого уплаченные проценты банк возвращает.

Смотрите также:  Как брать экстра баланс на теле2

Как установить лимит овердрафта на зарплатную карту

Как отдельный продукт овердрафное кредитование для физических лиц в Сбербанке не предусмотрено.

Но если клиент хочет подключить к своей карточке дополнительный лимит, то он может обратиться в банк с соответствующим письменным заявлением. Для повышения шансов на дополнительное финансирование рекомендуется приложить (при наличии):

  • сведения о трудоустройстве;
  • данные об уровне заработка;
  • сведения о собственности;
  • информацию о дополнительных доходах;
  • иные данные, которые подтверждают благополучное финансовое положение.

После рассмотрения обращения в индивидуальном порядке будет принято решение о возможности предоставления овердрафтного кредита.

Овердрафт для бизнеса

Воспользоваться таким кредитованием могут не только юридические лица — услуга доступна и для ИП.

Подключить к корпоративному счету овердрафтный кредит значит оформить договор на предоставление возможности использовать сумму сверх той, что в действительности есть в расположении организации.

Особенности корпоративного овердрафтного кредитования

Услуга предоставляется компаниям для покрытия временного кассового разрыва. Обязательным условием ее получения является отсутствие задолженность перед Налоговой и другими бюджетными и внебюджетными фондами.

В Сбербанке возможность предоставления дополнительного финансирования по счету предоставляется организации в зависимости от ее оборотов. При этом могут быть учтены финансовые потоки в других банках. Кредитная история компании при принятии решения учитывается, но не является основным фактором.

Внимание!

Договор овердрафтного финансирования заключается на срок до 1 года, но конкретный лимит на следующий месяц зависит от выручки компании за предшествующие 90 дней. Обеспечение (поручительство и/или залог) и страхование для получения услуги не требуется.

Для корпоративных клиентов предусмотрено 2 варианта погашения предоставленного лимита:

  • периодическое ежемесячное — при поступлении средств происходит закрытие сразу всей задолженности;
  • потраншевое — каждая использованная сумма считается отдельным траншем, при поступлении денег погашается то или заимствование.

В любом случае, на погашение уходит около 30–90 дней после даты начала использования овердрафта, скорость закрытия израсходованного лимита зависит от финансовых возможностей клиента.

Сейчас в Сбербанке для овердрафтного кредитования юридических лиц существует 3 программы:

  • с общим лимитом — финансирование происходит на общих условиях;
  • экспресс — упрощенный процесс подачи и рассмотрения заявки;
  • индивидуальный — предполагает предложение персональных условий.

В среднем, на рассмотрение заявки и принятия решения по ней уходит до 8 рабочих дней.

Тарифы на использование овердрафта для бизнеса

Перед оформлением услуги к счету важно знать его условия:

  • процентная ставка — от 12,73% в год, устанавливается индивидуально;
  • валюта — рубли;
  • сумма — от 100 тыс. рублей для сельхозпроизводителей и от 300 тыс. рублей для прочих клиентов, максимальный лимит составляет 17 млн;
  • плата за открытие — 1,2% от предоставленной суммы, но не более 60 тыс. и не менее 8,5 тыс. рублей;
  • плата за просроченную задолженность — 0,1% от суммы задержки, начисляется каждый день на фактический остаток.

Для подключения овердрафтного финансирования годовая выручка компании не может быть более 400 тыс. рублей, а деятельность должна вестись более 12 месяцев.

Как отключить овердрафт

Чтобы отказаться от такого финансирования, необходимо обратиться в офис Сбербанка и написать соответствующее заявление.

Перед подачей обращения важно убедиться, что задолженность (как основной долг, так и начисленные проценты) перед банком полностью погашена. В противном случае по заявлению будет вынесено отрицательное решение, а овердрафтный лимит не закроется.

Если в дальнейшем клиент снова захочет пользоваться таким финансированием, то собирать пакет документов и проходить все этапы согласования для подключения опции нужно будет заново.

Ответы кредитного специалиста

С зарплатной карты Сбербанка сняли деньги в овердрафт. Что делать?

Необходимо обратиться в отделение или на горячую линию и уточнить причины и сумму появления задолженности. В большинстве случаев для решения вопроса достаточно просто внести недостающую сумму.

Если выяснится, что банком были начислены проценты, то необходимо составить письменное обращение с просьбой их отменить — актуальный тарифный сборник не предусматривает взимание платы за овердрафтный карточный кредит.

Списание просроченной овердрафтной задолженности — что это?

Под этим понятием понимается возврат несвоевременно погашенного овердрафтного кредита. Для юридических лиц за задержку платежа взимается 0,1% от суммы за каждый день просрочки, для частных клиентов штрафов и пеней не предусмотрено.

Как узнать, есть ли на карточке Сбербанка подключенный овердрафт?

Уточнить информацию можно:

  • в отделении банка;
  • по телефону горячей линии;
  • через форму обратной связи.

Также информация о подключенном овердрафтном кредите должна содержатся в подписанных документах, которые оформлялись при получении карты. Если пункта о возможности расходовать больше средств, чем фактически есть на счете, в соглашении нет, то лимит скорее всего не подключен.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/overdraft-v-sberbanke-dopolnitelnoe-finansirovanie-dlya-chastnyh-i-korporativnyh-klientov/

Технический овердрафт по кредитной или дебетовой карте: что это такое, как производится блокировка средств и гашение задолженности

Овердрафт представляет собой вид краткосрочного кредитования, позволяющий использовать суммы, превышающие собственные средства в рамках лимита, установленного банковским учреждением.

Услугу можно подключить к любой дебетовой карточке. Однако в некоторых случаях даже если человек не собирается ее подключать, она может действовать, и для держателя это будет неожиданностью.

Такое понятие именуется техническим овердрафтом. Рассмотрим, что это такое – технический овердрафт по кредитной карте, как происходит гашение дебиторской задолженности.

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Что это такое

Технический или неразрешенный овердрафт – превышение доступного баланса на карточке при совершении с нее покупок или других операций (снятие, переводы и прочее).

Простыми словами – снимается больше, чем доступно на счете, и баланс становится минусовым.

Технический овердрафт может возникнуть с кредитной либо дебетовой картой и называется несанкционированным овердрафтом.

Получается, что держатель при такой ситуации временно одалживает у банка деньги, но без желания и согласия на это.

А поскольку такой кредит неразрешенный, придется его оплачивать. Причем банки в своих тарифах предусматривают его оплату.

Если человек не будет знать о наличии задолженности, он рискует столкнуться с большими штрафами в дальнейшем.

Технический овердрафт – кредит, который вы не просили:

к оглавлению ↑

Основные причины такого несанкционированного перерасхода следующие:

  • Снятие ресурсов в банкомате другого банка. В большинстве случаев при снятии средств с дебетовой карточки в банкомате своего банка комиссия не взимается.А вот при снятии в стороннем банкомате может сниматься комиссия и вашего, и чужого учреждения, являющегося владельцем банкомата.Таким образом, с учетом комиссии на карточке остается отрицательный баланс, который и будет несанкционированным перерасходом.
  • Нарушения в работе процессингового центра либо сбои терминала в торговых точках. В данном случае возможно списание суммы два раза.Это обычно является следствием технических неполадок в работе банка либо самого терминала. В некоторых случаях ошибается продавец.Естественно, сумма возвращается клиенту после рассмотрения заявления, однако проценты за использование кредита банк может и не списать.
  • Разница курса при проведении конвертации. Допустим, вы снимаете средства в валюте, которая отличается от валюты счета, забывая о комиссии за конвертацию.Или же на момент фактического снятия денег курс валют резко поднимается, и сумма, на которую клиент не рассчитывал, ввиду этого будет списана.
  • Оплата за годовое обслуживание и другие комиссии. Оговоренная сумма за обслуживание списывается каждый год. Подобрать и получить выгодный кредит
  • Превышение кредитного лимита. При одной из выше перечисленных ситуаций по кредитке может просто не хватить кредитного лимита – у банка вы возьмете больше, нежели оговорено условиями.Потому придется платить штраф за использование лимита.

к оглавлению ↑

опасность неразрешенного перерасхода – высокие процентные ставки за использование ресурсов банка. Если сравнивать их со ставками за использование кредитки, то они, как правило, выше.

Поэтому важно на стадии оформления любой карточки внимательно читать договор и уточнять у сотрудника банка все важные моменты.

Проценты могут быть весьма серьезными. Нужно также принять во внимание то, что банки требуют погашать несогласованный перерасход в максимально короткие сроки вместе с процентами, которые были начислены.

Также существуют следующие последствия неразрешенного овердрафта:

  • Кредитная история клиента ухудшается.
  • В дальнейшем возможны отказы в выдаче других крупных кредитов.
  • Повышение процентных ставок и комиссий за использование карточки.

к оглавлению ↑

В ряде ситуаций, например, при снятии средств в другой валюте, опасность в том, что сначала деньги на карте блокируются, а списаться они могут через несколько дней.

И если курс за это время изменится, и на счете будет недостаточно средств, возможен несанкционированный перерасход.

Еще один момент. Даже если вы заблокировали карту по причине технического овердрафта, то и при блокировке пристав может снять с нее средства, оставив вас с отрицательным балансом.

к оглавлению ↑

Погашение задолженности

Предполагается, что при обнаружении задолженности клиент сразу ее закроет. Однако до закрытия долга банком могут начисляться за образовавшийся минус большие проценты.

Выход один – погасить несанкционированный перерасход в полном объеме.

Если на карту либо счет регулярно начисляются деньги, проблемы не будет, так как они перекроют имеющийся минус.

При условии, что он небольшой и не является следствием сбоев либо ошибок.

Человек в некоторых случаях вовсе не знает о неразрешенном превышении. К примеру, если какое-то время он использовал дебетовую карту, а потом перестал и забыл о ней.

Счет не закрыт, потому банковское учреждение списывает плату за обслуживание. Тогда счет пойдут в минус, и начнут начисляться проценты.

Клиенту, конечно, будут направляться уведомления. Однако если он, допустим, сменил телефон и адрес, то велика вероятность, что он не узнает о случившемся.

Тогда долг способен очень сильно вырасти, и возможно даже обращение банка в суд.

Столкнувшемуся с техническим перерасходом средств клиенту придется оплачивать следующее:

  • Сумма задолженности, которая образовалась. Сроки ее погашения определяются учетной политикой банка. При регулярных поступлениях денег на счет она перекроется с минимумом убытков.
  • Проценты за превышенный баланс. При санкционированном овердрафте они примерно составляют 20% в год, а вот при техническом – около 40-50%. Иногда вместо процентов снимается фиксированная сумма.
  • Штрафы, которые начисляются при несвоевременном гашении. В среднем они составляют 0,3% за день просрочки.

В итоге общая задолженность может увеличиться так, что превысит технический долг. При этом ставки и штрафы отличаются для разных карт.

При задолженности по дебетовому счету придется заплатить больше, нежели при кредитке.

Чтобы не переплачивать лишнее, нужно контролировать расходы финансов по карточке и стараться избегать неразрешенного перерасхода.

Важно!

С позиции клиента такой расход ничем не обеспечен, потому банки пытаются свести к минимуму риски для себя.

От такой ситуации не застрахован никто, ведь есть и технические сбои, не зависящие от клиента, но можно снизить ее вероятность, воспользовавшись следующими рекомендациями:

  • Обнуляйте баланс лишь в случае закрытия карточки. Если вы пользуетесь средствами, старайтесь оставлять на нем не менее 5% от суммы ваших покупок либо обналиченных денег.
  • Выполняя операции с конвертацией валют, учитывайте возможную разницу курсов на момент платежей и реального списания, оставляйте резерв на комиссии.
  • Если на зарплатную карту пришло больше денег, чем обычно, то, возможно, это ошибка. Не стоит тратить деньги до выяснения этого, иначе потом придется их возвращать.
  • Если терминал дает сбой при оплате товаров, операцию повторять нельзя.
  • При получении зарплатной карты и заключении договора с работодателем уточняйте, кто платит за обслуживание. Нужно принимать во внимание оплату смс-оповещений и прочие комиссии.

Кроме всего прочего, подписывая соглашение с банком, внимательно читайте договор. Он должен включать в себя информацию о том, предусматривается ли технический овердрафт, и будет ли клиент иметь финансовые последствия.

Пользуйтесь услугой интернет-банкинга, регулярно отслеживайте баланс и историю платежей – это поможет избежать неприятных неожиданностей.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/chto-takoe-texnicheskij-overdraft/

Дебетовая карта с овердрафтом. Разрешенный и неразрешенный овердрафт по дебетовой карте

Дебетовые карты. Всего статей 37

Каждое финансовое учреждение устанавливает два типа овердрафта — разрешенный и неразрешенный. При этом разрешенным или предусмотренным овердрафт считается только в том случае, если он оговаривается в договоре, заключение которого предшествует открытию банковского счета.

Если же при проведении каких-либо расходных действий по платежной дебетовой карте превышается ее лимит, то есть остаток суммы становится меньше возможного, то такой овердрафт считается неразрешенным, техническим или несанкционированным.

Такая ситуация возникает в различных случаях, одним из которых может стать разница валютных курсов на момент проведения операции.

Но это становится возможным, только если операция проходит без авторизации, а с кредитки списывается комиссия, которая отображается лишь в кабинете интернет-банкинга.

Предусмотренный и непредусмотренный овердрафт

Неразрешенный овердрафт бывает также предусмотренным и непредусмотренным. Возникновение первого случая прописывается в договоре, который заключается при открытии счета. Здесь, как правило, клиент обязывается его погашать, выплатив проценты, прописанные в договоре.

Если же в договоре указано, что клиент правомочен проводить операции лишь в лимитах остаточных средств на платежной карте, а на карте образуется задолженность, то наступает второй случай, то есть непредусмотренный овердрафт. И здесь уже можно говорить о нарушении статьи Гражданского кодекса.

То есть израсходованные средства не принадлежат владельцу карты, в результате чего он обязан будет выплачивать проценты за использование чужих средств. При этом проценты на данные средства начисляются с того момента, когда владелец карты должен был узнать об образовавшейся задолженности на счёте.

Вне зависимости от типа несанкционированного овердрафта, был ли он предусмотренным или непредусмотренным, банк вправе потребовать от клиента погашения образовавшейся задолженности по овердрафту в полном объеме, в число которого входят и начисленные проценты.

За пользование неразрешенным овердрафтом всегда предусматривается штраф, устанавливаемый в виде процентной ставки, величина которой может достигать до 50% в год от суммы задолженности.

Все вышеописанное предполагается лишь тогда, когда клиент снимает деньги в банкомате того банка, в котором был открыт счет. Если же для снятия средств используются банкоматы других банков, то это действие становится платным в любом случае.

Совет!

При этом комиссия за нее начисляется согласно тарифам именно того банка, в банкомате которого совершалась платежная операция. Не следует забывать о том, что иные банкоматы взимают определенную комиссию, а потому на счете всегда должна присутствовать необходимая сумма денег, достаточная для списания.

В противном случае на счете образуется несанкционированный овердрафт, результатом которого станет начисление дополнительных процентов.

Овердрафт при операциях в валюте

Нередко возникает необходимость в проведении платежных операций в валюте, отличной от валюты открытого счета. При этом важно помнить о курсе разницы валют, чтобы избежать технического овердрафта.

На первом этапе происходит блокирование или замораживание суммы денег, до той поры, пока банковское учреждение не получит представления финансовой отчетности по данной операции. Лишь после этого со счета производится списание средств в нужной клиенту валюте в течение около суток.

При этом курсы валют могут успеть измениться. Но это становится возможным лишь при снятии средств в валюте, отличающейся от валюты счета, в банкоматах иных банков.

Поэтому, чтобы избежать возникновения технического овердрафта, следует всегда учитывать такую особенность и не снимать с карты деньги полностью.

Безналичная оплата услуг без авторизации причина овердрафта

Необходимо всегда оставлять на карте определенную сумму и в том случае, когда производится безналичная оплата каких-либо услуг без авторизации карты, например, телефонных переговоров.

При совершении таких платежных операций остаток средств на карте не блокируется, поэтому его достоверную величину невозможно узнать. В банковское учреждение информация о снятии средств поступает лишь через несколько дней, после чего они списываются со счета.

Поэтому следует всегда сохранять все чеки по совершенным таким образом операциям.

Неразрешенный овердрафт дебетовые карты

Неразрешенный овердрафт по дебетовой карте может возникнуть и в другом случае, когда производится списание средств со счета за обслуживание дебетовой карты, которой клиент не пользуется. Поэтому, если карта не нужна, то следует своевременно обратиться в финансовое учреждение с письменным заявлением о закрытии банковского счета, а затем сдать туда карту.

Смотрите также:  Как заработать мамам в декрете

Избежать непредусмотренных выплат по дебетовой карте можно только в том случае, если соблюдать простые правила и внимательно читать договор, заключаемый с банком при открытии счета.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/debetovye_karty/vidy_nerazreshennogo_overdrafta/

Овердрафт по карте Сбербанка

Овердрафт – это превышение лимита денежных средств на дебетовой карте, доступных к использованию в настоящий момент.

Объяснить, что такое овердрафт в Сбербанке можно на следующем примере: на вашей пластиковой карте 1000 рублей, а в магазине вам приглянулся товар стоимостью 1400 рублей.

Внимание!

Вы можете расплатиться вашей картой или снять 1400 рублей и приобрести желанный товар, если вам доступна услуга овердрафт. Смысл состоит в том, что вы берете у Сбербанка небольшой займ под проценты, которые обязуетесь вернуть в течение определенного времени.

Услугу овердрафт можно подключить к дебетовой карте (в редких случаях к кредитной карте). Ею могут воспользоваться владельцы всех классических, золотых, платиновых, премиальных, а также молодежных пластиковых карт платежных систем Visa или MasterCard.

Что такое овердрафт в Сбербанке?

В момент введения данной услуги она была доступна только для юридических лиц. Овердрафт вводился с целью обеспечения постоянного потока денежных оборотов компаний, которые в случае отсутствия денег на счету в текущий момент могли воспользоваться заемными деньгами, после чего при поступлении денег на счет нужная сумма списывалась автоматически.

ВАЖНО: по условиям банка, при пользовании овердрафтом банк имеет право на безакцептное списание платы с карты клиента в счет погашения задолженности. Это означает, что списание средств происходит автоматически, не зависимо от желания или нежелания владельца денежных средств.

Сегодня овердрафт доступен и для физических лиц. В зависимости от ситуации услуга подключается к карте автоматически, либо по письменному заявлению ее владельца.

  1. Лимит овердрафта устанавливается банком для каждого клиента индивидуально на основе полученных о нем данных (размер доходов, регулярность денежных оборотов по карте и так далее).
  2. Сумма составляет от 1000 до 30 000 рублей для физических лиц, от 100 тысяч до 300 тысяч рублей – для юридических лиц.
  3. Процентная ставка – 18% годовых, если счет рублевый, 16% — если счет валютный.
  4. Срок предоставления – 12 месяцев. То есть определенный лимит устанавливается сроком на 1 год, и в течение этого времени вы можете время от времени пользоваться денежными средствами по овердрафту.
  5. Срок погашения задолженности – 30 дней. В течение месяца денежные средства, использованные по овердрафту, необходимо вернуть на карту в полном объеме.
  6. В случае превышения лимита либо просрочки возврата денег сумма задолженности рассчитывается по ставке 36% для рублевого счета, 33% — для валютного счета.

Чем отличается овердрафт от кредита?

Овердрафт схож по некоторым признакам с кредитом, однако имеются существенные отличия этих двух понятий.

  • Овердрафт устанавливается как для дебетовых, так и кредитных карт, однако чаще всего им пользуются владельцы дебетовых счетов.
  • Лимиты на овердрафт существенно ниже, чем кредитные лимиты.
  • Получить доступ к овердрафту значительно проще, условия более лояльные, чем при выдаче кредита.
  • Процентная ставка за пользование заемными средствами составляет 18%.
  • Срок погашения – обязательно в течение 30 дней, иначе начинают действовать санкции.
  • Объем погашения – обязательно в полном объеме, а не частями, как при пользовании кредитом.
  • При нарушении условий пользования и возврата долга – перерасчет производится по повышенной ставке – 36%, причем с первого дня пользования деньгами, а не с момента начала просрочки.

Овердрафт для зарплатной карты

Владельцам зарплатных карт Сбербанк охотно предоставляет возможность пользования денежными средствами по овердрафту, поскольку они считаются благонадежными клиентами с подтвержденной платежеспособностью, ведь ежемесячное поступление денег на карту гарантирует своевременный возврат задолженности.

Лимит на овердрафт в данном случае устанавливается банком исходя из количества и суммы денежных поступлений. Лимит не может быть больше среднемесячной заработной платы. Сбербанк чаще всего устанавливает лимит в размере 50% от заработной платы клиента.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

При поступлении аванса и зарплаты на карту, в первую очередь производится списание платы в счет погашения задолженности по овердрафту.

Овердрафт для кредитной карты

Целесообразность использования овердрафта на кредитной карте каждый клиент решает сам для себя, ведь средства итак заимствуются у банка под проценты, но предоставление такой услуги возможно. Ситуации бывают разные, и деньги могут понадобиться срочно, а кредитный лимит исчерпан, и взять их просто неоткуда, тогда овердрафт по кредитной карте поможет выйти из положения.

Владельцам кредитных карт овердрафт предоставляется при подтверждении платежеспособности. На положительное решение банка также влияют дополнительные подтвержденные источники доходов, наличие других дебетовых карт или наличие открытого дебетового счета, что является гарантом возврата долга.

Как оформить овердрафт в Сбербанке?

Для оформления овердрафта необходимо иметь дебетовую карту Сбербанка (для физических лиц) либо расчетный счет (для юридических лиц). На основе данных о денежных оборотах по карте или счету, а также предоставленных иных документов, подтверждающих платежеспособность клиента, банк принимает решение о сумме лимита.

Как оформить услугу юридическому лицу

Для оформления необходимо посетить отделение Сбербанка и предоставить следующий пакет документов:

  • заявление на подключение услуги;
  • заполненная анкета заемщика (а также поручителя);
  • правоустанавливающие документы на организацию;
  • финансовые документы для подтверждения доходов.

Как оформить услугу в Сбербанке физическому лицу

  • при получении карты. Чаще всего при оформлении карты можно подключить услугу овердрафт. Для этого в договоре в графе «Овердрафт/Желаемая сумма лимита» необходимо будет поставить галочку и указать сумму;
  • подать заявление в отделении банка. Если картой пользуетесь давно, а о подключении услуги овердрафт задумались только сейчас, можно прийти в отделение банка и написать соответствующее заявление. Предоставить нужно будет паспорт и документ, подтверждающий ваши доходы (чаще всего это справка 2-НДФЛ с места работы за последние 6 месяцев);
  • через Сбербанк Онлайн. Данный способ недоступен физическим лицам, его могут использовать только корпоративные клиенты. Если у вас подключен интернет-банк, то подключить услугу овердрафт можно в личном кабинете через интернет.

Как отключить Овердрафт по карте Сбербанка

Услуга имеет свою специфику и не всегда понятна и полезна держателям различных карт.

Кто-то не может устоять перед соблазном потратить доступные средства, кто-то испытывает дискомфорт при анализе своих счетов (при одобренном лимите в графе доступной суммы указывается цифра с учетом средств, предоставляемых для использования по овердрафту), а кто-то уже попадал в неприятную ситуацию из-за неполного понимания системы. Поэтому, многие клиенты задаются вопросом, как отключить овердрафт.

Во-первых, нужно хорошо все обдумать и решить, нужен ли вам овердрафт еще при получении карты. В момент оформления карты проще всего отказаться от услуги, поставив «0» в графе, где должна указываться сумма лимита по овердрафту.

Во-вторых, если услуга была подключена, отключить ее можно, только написав соответствующее заявление в отделении Сбербанка.

Таким образом, услуга овердрафт по карте Сбербанка дает возможность использовать денежные средства, которых у вас нет на текущий момент. Через определенный срок их нужно вернуть в полном объеме. Условия предоставления не всегда выгодны. Однако, подключив овердрафт к своей карте, клиент всегда может рассчитывать на определенный резерв денежных средств в непредвиденных ситуациях.

Источник: http://sbankin.com/uslugi/overdraft-po-karte-sberbanka.html

Нежданный овердрафт: на что жалуются владельцы карт Сбербанка

Сергей Козловский Русская служба Би-би-си

Правообладатель иллюстрации Peter Kovalev/TASS Image caption Некоторые клиенты Сбербанка заявили, что с их дебетовых карт списываются деньги за овердрафт

Несколько клиентов Сбербанка заявили, что банк снимает с их дебетовых карт средства за овердрафт (перерасход средств). В банке утверждают, что никаких изменений в обслуживании карт не вводилось.

Клиенты госбанка жалуются, что их дебетовые карты теперь отображаются в мобильном приложении как овердрафтные, то есть допускающие перерасход средств за плату.

Русская служба Би-би-си разбиралась в ситуации.

Как правило, дебетовые карты допускают снятие только собственных средств. Такие карты используются как зарплатные, на них перечисляются пенсии и стипендии. Если деньги кончились, карта не сработает ни в магазине, ни в банкомате.

Отличие карты с овердрафтом состоит в том, что она допускает перерасход средств, то есть это своего рода мини-кредит у банка на короткий срок — «до зарплаты».

Важно!

Комиссия за пользование таким кредитом может составлять в среднем 0,1-1,4% в день, говорит ведущий эксперт по банковским продуктам Banki.ru Екатерина Марцукова.

«Если перевести это в годовой процент получится 36,5%-511% годовых», — подсчитала она.

Что говорят клиенты Сбербанка

11 сентября пользователи социальных сетей начали делиться информацией о том, что дебетовые карты Сбербанка могут допускать перерасход средств и с них взимается плата за пользование овердрафтом.

Многие клиенты обнаружили, что их карты в мобильном приложении начали отображаться как офердрафтные, хотя они были дебетовыми.

В банке подтвердили, что часть дебетовых карт отображаются как овердрафтные, причем давно. «Это техническая необходимость для корректной работы с платежами и переводами», — сообщила пресс-служба финорганизации.

В Сбербанке уверяют, что карты при этом остаются дебетовыми и списание платы за овердрафт по ним невозможно.

«Чтобы не путать наших клиентов, мы заменим описание в «Сбербанк Онлайн» до конца сентября — все дебетовые карты будут отображаться как дебетовые», — говорится в сообщении банка.

Можно ли потратить больше?

Есть такое понятие как техническая задолженность (неразрешенный овердрафт, технический овердрафт, теховер). Она может образовываться в двух случаях.

Во-первых, технический овердрафт иногда происходит при оплате в валюте, когда от даты операции до ее подтверждения проходит несколько дней, за которые курс может измениться.

«С карты спишется более крупная сумма в рублях, чем сумма, указанная в смс-сообщении, полученном в момент совершения покупки, — уточняет пресс-служба Сбербанка. — Если при этом на карте низкий остаток, баланс может оказаться отрицательным. В этом случае просто пополните карту и продолжайте совершать покупки».

Во-вторых, техническая задолженность может появиться при пополнении карты Сбербанка с карты другого банка, если средства с карты Сбербанка были сняты сразу же после пополнения.

«Как вы знаете, перевод с карты на карту происходит почти мгновенно, и после подтверждения операции средства сразу становятся доступны для использования, — сообщает пресс-служба банка.

— Однако расчеты между банками занимают несколько дней, и поэтому, если снять все переведенные деньги, возможно возникновение технической задолженности до момента фактического осуществления перевода из стороннего банка».

Совет!

В Сбербанке уверяют, что не берут процент за технический овердрафт. Из письма службы поддержки сотруднику Би-би-си следует, что процент за использование «неразрешенного овердрафта» все же списывается.

Image caption Копия ответа службы поддержки Сбербанка сотруднику Би-би-си

У корреспондента Би-би-си дважды происходило списание средств за технический овердрафт по второму сценарию — при пополнении карты Сбербанка с карты другого банка и последующего снятия всех переведенных средств.

В обоих случаях сумма перевода составляла 20 тыс. рублей. Плата за овердрафт в первом случае составила 43,78 рубля, а во втором — 37,52 рубля. После обращения в службу поддержки банк вернул деньги и извинился.

При этом в ответе службы поддержки сообщалось, что банк выдал «неразрешенный овердрафт» и за пользование этими средствами был списан процент. «За использование овердрафта предусмотрено начисление 40% годовых», — говорилось в сообщении службы поддержки.

Там же указывалось, что исключить повторение такой ситуации не представляется возможным: «Для предупреждения возникновения овердрафта в будущем необходимо учитывать период обработки зачислений денежных средств на счет вашей банковской карты при совершении расходных операций по карте».

Во вторник, комментируя публикацию Би-си-си, Сбербанк уточнил: «Сейчас мы решили вопрос овердрафта для большинства карт, и в скором времени даже при его возникновении проценты списываться не будут».

Источник: https://www.bbc.com/russian/features-41230056

Плата за овердрафт в Сбербанке – что это?

Предоставление кредитных средств без оформления кредита – достаточно новое понятие для рядового клиента банка. Но все больше отзывов потребителей говорят о получении сообщений про списание за овердрафт в Сбербанк. Что это, как работает и как отключить, описано в данной статье.

Опция подключается к дебетовой карточке

Преимущества и недостатки овердрафта в Сбербанке

Ранее только предприятиям и индивидуальным предпринимателям была доступна эта услуга. Она подразумевает возможность использовать заемный капитал для определенных нужд, не оформляя кредит.

Сегодня рядовые клиенты также могут пользоваться услугой. Она подключается только к дебетовой карточке. Преимущества, которые получает клиент:

  1. Расплатиться за непредвиденные покупки из заемных средств.
  2. Снять наличными размер, предусмотренный суммой заемных средств.
  3. Перевести иному лицу данную сумму.
  4. Плата за овердрафт в Сбербанк происходит согласно установленным процентам и комиссиям. Если деньги не тратить, они не начисляются.

Недостатки опции, которые отличают его от использования кредитной карты, выглядят таким образом:

  • Проценты взимаются с первых суток после расходования средств.
  • Никакого периода без процентов (льготного) не предусмотрено.
  • Вернуть заемные средства требуется в означенный период. Происходит снятие автоматически после пополнения счета карты.

Для подключения к услуге, клиент проходит определенную процедуру. Она включает подтверждение своей платежеспособности. Кредитной организации требуются гарантии, что клиент располагает определенным доходом для своевременного выполнения обязательств по погашению полученных средств.

Его можно подтвердить соответствующим документом, выданным в бухгалтерии по месту работы.

Деактивация опции имеет свои особенности

Также положительно скажется на принятии решения наличие счета или депозита в данном банке.

Но чаще всего предпочтение отдается зарплатным клиентам, которые получают ежемесячные перечисления от работодателя на карточку, оформленную в рамках Зарплатного проекта.

Нередко еще в момент оформления, сотрудник предлагает подключить данную услугу. Операция подразумевает подписание договора на ее оказание.

Изучая отзывы клиентов, которые жалуются на списание платы за овердрафт в Сбербанк, что это и как происходит рассмотрено выше, можно сделать следующие выводы относительно своих действий при аналогичной проблеме:

  • Услуга не подключена: необходимо обратиться в отделение или в Контакт Центр для выяснения причины снятия денег. Подать заявление на возврат указанной величины.
  • Услуга подключена: обратиться за разъяснениями к сотруднику, который пояснит величину потраченных заемных средств, начисленный процент или комиссию. Если начисления ошибочны, их вернут.
  • Клиент не помнит, подключал ли услугу: обратиться в Контакт Центр и запросить информацию об опции по своему счету.

Контакты по подключению услуги

В любом случае, стоит помнить: прежде чем соглашаться на любую дополнительную услугу, вначале стоит детально изучить ее особенности, чтобы четко понимать ее необходимость для себя. Нередко сотрудники привлекают к подключению бесплатностью сервиса.

Но, во-первых, если услуга бесплатна, это не обозначает, что возможны взимания комиссий или процентов. А во-вторых, при смене тарифов,банковское учреждение не обязано информировать клиентов лично (по СМС).

Поэтому вначале необходимо изучить возможности и оценить, насколько они нужны.

Процесс отключения опции достаточно трудоемкий и требует немало времени и нервов. Банковские сотрудники  зачастую отказывают в деактивации, аргументируя не предусмотренным для данного действия функционалом. Стоит подать заявление, обратиться к директору, подать жалобу на отделение, в общем, проявить настойчивость. В этом случае, можно надеяться на положительный результат.

Популярно об овердрафте – как его отключить (видео)

подробнее расскажет о всех нюансах предоставления и деактивации услуги.

Заключение

Использование кредитных средств получило огромную популярность среди россиян.Эта опция по своим параметром отличается от обычного кредита.

Ее преимущество – в простоте получения, а сложность заключается в том, что на погашение задолженности перечисляются все суммы, которые поступают на клиентский счет.

Банк заинтересован в предоставлении средств в пользование, поэтому не всегда охотно идет на его прекращение.

15-02-2018

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/uslugi/spisanie-platy-za-overdraft-v-sberbanke.html


Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Закрыть меню