Коллекторы новый закон 2016

Краткое содержание:

Отменили ли коллекторов

С марта 2017 г. в России начал действовать новый закон №230-ФЗ от 03.07.2016 г., положения которого регулируют деятельность коллекторских структур.

Важно! Согласно новому закону все коллекторские агентства должны быть зарегистрированы в специализированном едином реестре, в противном случае деятельность организации по взаимодействию с должниками будет являться незаконной.

Не так давно был принят новый закон о внесении в принятый закон изменений, направленных на обеспечение защиты должников от противоправных действий.

Основной из поправок стало исключение из-под юрисдикции закона индивидуальных предпринимателей то есть, взыскивать задолженность коллекторы теперь имеют право только с физических лиц, не обладающих правовым статусом ИП.

Также немаловажным изменением к закону стала невозможность взыскания коллекторами просроченной задолженности по ЖКХ и исполнения долговых обязательств перед банковскими организациями Украины, которые прекратили работу в Крыму после присоединения республики к России.

Наличие просроченной задолженности по ЖКХ сохраняет за организациями, поставляющими коммунальные услуги, право отключать должников от электроэнергии, газа и тепло- и водоснабжения до момента погашения долга.

Вместе с тем, с введением нового законопроекта, коллекторские агентства также приобретают больше свободы в общении с должниками, к примеру, теперь кредиторы в лице коллекторов вправе не только встречаться лично с должником, направлять письменные сообщения и осуществлять телефонные звонки, но и применять иные способы коммуникации, предварительно заключив об этом письменное соглашение с конкретизированием методов общения. Также в рамках закона за коллекторами сохраняется право общаться с соседями и друзьями должников, список третьих лиц для взаимодействия уточнен принятым законом, опять-таки при наличии на это письменного согласия должника. Как показывает практика, получение всех необходимых соглашений осуществляется в момент подписания кредитного договора заемщиком, равно как и согласие на обработку персональных данных. Законопроект допускает отзыв документов на любой стадии процесса взыскания долга.

Кто может являться коллектором

Согласно новому закону о коллекторских агентствах, к работе коллектором могут быть допущены лица, имеющие безупречную перед законом репутацию, то есть не иметь судимостей за совершение экономических и противоличностных преступлений, а также преступлений против государственной власти и общественной безопасности.

Как уже писалось выше, коллекторские агентства объединяются в единый реестр, включение в который осуществляется на платной основе. Кроме того, для того, чтобы юридическое лицо было включено в реестр, оно должно быть зарегистрировано на территории РФ, соответствовать требованиям о величине уставного капитала, размер чистых активов должен составлять не менее 10 млн.

рублей с договором обязательного страхования ответственности.

Отметим, что новый закон предусматривает включение в число коллекторских агентств организаций, ранее исключенных из госреестра в течение 3-х предшествующих лет. Важно! Совмещение услуг по взысканию долгов с микрофинансовой деятельностью организации не допускается!

Контроль за деятельностью юрлиц, занимающихся возвратом просроченной задолженностей, и ведением Единого госреестра таких организаций осуществляет специальный государственный орган, определенный Правительством РФ.

Коллекторы: что запрещает новый закон

Новый закон о коллекторах не допускает взыскания просроченной задолженности с гражданина, признанного банкротом и в отношении которого судом введена процедура реструктуризации долга.

Также согласно положениям закона должник может не предъявлять коллекторам никаких справок из медучреждений, ранее являющихся основанием для отказа взаимодействовать с кредиторами и взыскателями долгов.

Внимание!

Новый закон о коллекторских агентствах запрещает совмещать работу по взысканию проблемных задолженностей с предоставлением микрозаймов, таким образом исключая возможность досудебного взыскания задолженностей микрофинансовыми организациями.

Вместе с тем, действуя в рамках закона, названная организация вправе выкупать долги по невозвращенным кредитам. Важным моментом в законе является порядок взаимодействия коллекторов с должниками, в частности:

  • Коллектор или сотрудник кредитной организации имеет право совершать телефонные звонки должнику не более 2-х раз в неделю и одного раза в сутки, исключительно с 8 до 22 часов в будние дни и с 9 до 20 часов — в праздничные и выходные дни. Личные встречи с должником допускаются не чаще 1 раза в неделю.
  • Взаимодействие коллекторов с родственниками должника возможно только при наличии согласия самого должника и одновременно прямого отказа (в любой форме) от взаимодействия родственника.
  • Коллекторам запрещено применять в отношении должника такие методы воздействия, как угрозы, применение методов физического или психологического давления, причинять вред здоровью и имуществу.
  • Коллекторам запрещено любое взаимодействие с должниками и их родственниками, которые находятся на лечении в больнице, являются недееспособными, инвалидами 1-й группы и неэмансипированными несовершеннолетними.
  • Коллекторы не имеют права разглашать третьим лицам сведения о наличии у должника непогашенных обязательств (за исключением случаев, предусмотренных федеральным законодательством).

В соответствии с нормами нового закона о коллекторских агентствах коллекторы не имеют права скрывать от должника, с которым он взаимодействует, информацию о номерах телефонов и адресе электронной почты, с которых они совершают звонки и направляют письменные сообщения.

Важно! Должник вправе отказаться от общения с кредитором и коллектором. Для этого необходимо отправить письменное заявление об отказе через нотариальный орган с вручением адресату под расписку или почтовым заказным отправлением с уведомлением о вручении.

Положения нового закона о коллекторских агентствах распространяются на физических лиц (кроме ИП). Вместе с тем, действия закона не распространяются на кредиторов, которые самостоятельно осуществляют действия по возврату возникшей перед ними задолженности другого физического лица, размер которой составляет не более 50 тысяч рублей.

Все принятые поправки в закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», регулирующзие деятельность коллекторских агентств и направленные на добросовестное взаимодействия кредиторов, коллекторов и должников, вступили в законную силу с 01 января 2017 г.

! С 01 января 2017 г. введены ограничения на проценты по просроченной задолженности по штрафам и потребительским кредитам. Так, размер начисляемых процентов не может теперь превышать 3-х размеров основного долга, а величина штрафных санкций не может быть выше 2-х размеров основного долга, включая проценты.

Источник: https://pravovedus.ru/practical-law/financial/kollektoryi-novyiy-zakon-2016/


Почему я рекомендую НЕ ПЛАТИТЬ коллекторам

Привет всем!

Судя по такому короткому приветствию, статья сегодня тоже будет небольшая. Но, ее маленький объем я компенсирую очень полезным содержанием. Из названия статьи Вы уже, наверняка, поняли, о чем или о ком пойдет речь. Конечно же о всеми «горячо любимых» коллекторах. И сегодня Вы узнаете, почему я НЕ рекомендую, или нет, почему я настоятельно рекомендую НЕ платить коллекторам ни копейки.

С одной стороны, я всегда пытаюсь донести до своих клиентов — банковских должников эти нехитрые истины:

-долги нужно отдавать;
-погашать кредит, добровольно ли, в рамках ли исполнительного производства — это правильно и честно.

С другой стороны, я так же постоянно разъясняю им, как погашать свои долги правильно, чтобы не пришлось поплатиться за собственную неосмотрительность.

Давайте сначала пройдемся по тому, как нужно ПРАВИЛЬНО погашать свою задолженность по кредитному договору. И здесь, в зависимости от степени запущенности Вашего долга, есть различные нюансы.

Погашение задолженности по кредиту в банке

Это, бесспорно, самый первый и правильный способ погашения долга. Естественно, если у Вас нет проблем с просрочкой. Что Вам нужно знать об этом способе погашения.

Во-первых, если Вы погашаете кредит через кассу банка (Вашего либо другого), кассир Вам обязательно каждый раз выдает приходный кассовый ордер.

Этот документ означает, что банк принял от Вас определенную сумму денег, которую Вы зачислили на свой счет либо на специальный счет банка.

Приходный кассовый ордер обязательно содержит в себе дату и номер, данные плательщика (то есть, заемщика), сумму, реквизиты получателя (банка) и назначение платежа. Украшается ордер подписью кассира и печатью банка.

Имея на руках такой документ, Вы всегда сможете доказать, что вносили деньги на банковский счет. Поэтому всегда храните приходные кассовые ордера, они могут Вам когда-нибудь пригодиться.

Во-вторых, если Вы погашаете кредит путем перечисления денег на банковскую карту, и для этой операции используете банкомат — будьте трижды внимательны. Кроме того, что важно следить за правильностью вводимых реквизитов, Вы должны помнить еще и вот о чем.

К примеру, Ваш кредитный договор заключен на срок 5 лет. И все эти годы Вы планируете вносить платежи через банкомат. В ответ на Ваш платеж банкомат выдает Вам квитанцию, напечатанную на такой гладкой белой бумажке. Ну Вы знаете, да? Так вот, имейте в виду, что срок годности этой бумажки ограничен, причем очень сильно ограничен.

За каких-то полгода — год Ваша квитанция превратится в грязный листок без каких-либо опознавательных знаков. Причем, не имеет значения храните ли Вы эти квитанции в надежном укромном месте или же небрежно разбрасываете по квартире. Пройдет год, максимум два, и доказательство Ваших платежей исчезнет как не бывало.

А вместе с тем, эти квитанции из банкомата — очень полезная вещь. К примеру, возникла у Вас просрочка, и Вы не можете больше погашать кредит. Банк начинает добавлять к Вашему долгу штрафы. Неустойку, какие-то комиссии.

Важно!

И вот, когда настанет счастливый миг судебного разбирательства, Вам нужно будет как-то определиться с суммой, которую Вы уже погасили, чтобы рассчитать остаток долга без всяких лишних сумм, рассчитанных банком.

Квитанции об оплате Вам помогут.

Либо, кстати более жизненный случай, заемщик умер, но наследники какое-то время вносили платежи в счет погашения долга. И для того, чтобы уменьшить затем размер долга до стоимости наследственного имущества, им понадобятся доказательства того, что деньги вносились, причем, именно после смерти самого заемщика. В таком случае квитанции из банкомата будут незаменимым помощником.

Для того, чтобы не потерять со временем все свои доказательства оплаты, я рекомендую, сделать их ксерокопии.

Все равно на таких документах ни печать, ни подпись банковских работников не ставится, так что обычной копии будет достаточно.

Кроме того, в суде, Вы всегда сможете обязать банк предоставить выписку по карте, в которой все Ваши операции (копии выписок или квитанций) найдут свое подтверждение.

Погашение задолженности по кредиту судебному приставу

Способ добровольно-принудительный, конечно, но далеко не самый плохой. Итак, У Вас возникли просрочки по кредиту, банк обратился в суд, получил решение, и судебные приставы принялись за дело. Как погашать имеющийся долг на стадии исполнительного производства?

Если Вы попали в такую ситуацию, запоминайте одно правило: погашать долг нужно не в банк, а судебным приставам! И это важно.

Дело в том, что на стадии исполнительного производства вопросами погашения задолженности, расчетом остатка долга ведает судебный пристав и только он. Банк в этом процессе взаимодействует уже не с должником а с приставом.

Совет!

Таким образом, судебный пристав выступает в роли такого посредника между Вами и банком. При этом, схема погашения долга будет выглядеть так:

1) Судебный пристав дает Вам реквизиты, на которые Вы должны перечислять деньги в счет погашения долга.2) Вы идете в банк и вносите имеющуюся у Вас сумму на специальный счет службы судебный приставов.

3) Далее пристав получает деньги, сверяет суммы долга, платежа и остатка, затем перечисляет их на счет банка.

Источник: http://www.rostovjurist.ru/pochemu-ya-rekomenduyu-ne-platit-kollektoram.html


Верховный суд запретил передавать долги коллекторам

Не для кого не секрет, что банки после многочисленных попыток добиться от неплательщика погашения кредитного долга, продают его личное дело коллекторам.

В свою очередь те, пользуясь положением, во время выполнения своих непосредственных обязанностей, нередко применяют не слишком гуманные способы выбивания долгов.

И далеко не одна семья стала жертвами грубого и наглого обращения работников коллекторских компаний. Что на это говорит Верховный суд?

Кто есть кто

На днях прошло заседание Верховного суда. Темой судебного разбирательства была коллекторская деятельность и взаимоотношения представителей компаний с финансовыми организациями. Напомним о том, что коллекторские организации выкупают у банков-кредиторов долговые портфели оптом и далее занимаются, выбиваем долгов со злостных неплательщиков.

Как известно именно благодаря работникам коллекторских служб страховые компании и банки возвращают себе 10-75% долгов, добиться погашения которых они не смогли самостоятельно. В особенности в период международного финансового кризиса количество коллекторских организаций начало увеличиваться с колоссальной скоростью.

Смотрите также:  Как называется сбербанк

И это связанно с большим количеством задолженностей, которые возникли из-за затруднительной материальной ситуации многих заёмщиков. За всё время своей деятельности коллекторы уже успели заработать себе репутацию рэкетиров. Однако, не смотря на это, у коллекторов есть свои способы общения с должниками, которых они придерживаются почти всегда.

Среди этих этапов общения с неплательщиками следует выделить следующие:

  • Первый этап или soft collection (на данной стадии коллекторы пишут должникам письма, и звонят по телефону);
  • Второй этап или hard collection (на этой стадии сотрудники коллекторской компании посещают лично должников);
  • Третий этап или legal collection (на этой стадии агенты коллекторских агентств обращаются в суд с иском и решают проблемы с возвратом долга в судебном порядке).

Но задача каждого коллектора состоит в том, чтобы не доводить дело до суда. Поэтому они используют различные методы психологического давления на своих клиентов.

Иногда неплательщики пугают не только угрозы по телефону и страшные смс-сообщения, но и сам внешний вид коллекторов (порой они выглядят, как увесистые громилы).

Хотя сами же представители агентств утверждают, что действуют всегда в рамках закона.

План действий

Между тем, стоит отметить, что у коллекторов есть свой план по количеству погашенных долгов. И если по какой-то причине он его не выполняет, то он становится попросту плохим сотрудником и в последствии увольняется. Так, на одного сотрудника агентства коллекторской службы приходится в месяц около 2,5 000 неплательщиков.

Именно от количества должников, погасивших долг перед банком под давлением коллектора, и будет зависеть их заработная плата. За каждого человека, погасившего долг, коллектор получает денежное вознаграждение в виде премии. Поэтому каждый коллектор выбирает для себя определённую тактику поведения, у кого-то это настойчивая, но спокойная беседа, а у других – настойчивое хамское поведение.

Долг заёмщика передаётся коллекторам на усмотрение банков.

Цена вопроса

По предварительным оценкам специалистов, для того чтобы открыть коллекторское агентство необходимо от 500 000 и до 1 000 000 долларов.

В главную статью расходов организаторов компаний – это подбор и обучение персонала, покупка специальной аппаратуры, программного обеспечения, а также организации региональных представительств организации.

Кроме того, в штате коллекторской службы должны быть квалифицированные юристы, нотариусы, психологи и другие специалисты. У них также должен быть допуск ко всем существующим базам данных. К примеру, в коллекторских организациях национального масштаба работают около 100 человек.

Что сказал суд

Возвращаясь к заседанию Верховного суда, отметим, что на нём было единогласно принято решение о запрете передавать дело заёмщика коллекторам в любое удобное для банка время. Начиная с 28.06.2012, банк обязан будет указывать сроки передачи дела заёмщика коллекторам в случае неуплаты им кредита в кредитном договоре.

Таким образом, заёмщик изначально уже будет знать о последствиях неуплаты по кредиту. Своей подписью в кредитном договоре он даёт согласие на все пункты, прописанные в договоре банка. Поэтому дальнейшие действия коллекторов будут юридически вполне законны.

По словам судьи Верховного суда РФ Виктора Момотова, если банк не выполнит постановление, то в случае возможного судебного разбирательства суд будет на стороне заёмщика. Причём на уже заключение кредитные договора до 28.06.2012 данное требование суда не распространяется.

Специалисты же в банковской сфере считают, что данное нововведение приведёт к резкому повышению процентных ставок у банков и значительному снижению интереса россиян к кредитам из-за большого количества документов, добавленных при процедуре оформления банковского займа.

По мнению же директора крупного коллекторского агентства Надежды Бабичевой, банки в данном случае останутся один на один с неплательщиками и будут сами решать вопросы по неуплате кредитов.:

В свою очередь специалисты говорят, что коллекторы не останутся не у дел, они либо будет вынуждены получить банковскую лицензию или заключать во время своей работы агентские договора. Поэтому в случае неправомерного поведения коллекторов ответить придётся банкам.

Источник: http://www.FD7.ru/verxovnij-sud-zapretil-peredavat-dolgi-kollektoram/

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2018 года: официальный текст

В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Внимание!

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Важно!

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Совет!

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Источник: https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2018.html

Новый закон о коллекторах с 1 января 2017: подробности, недостатки

С первого числа января 2017 года, в юридическую силу вступил закон о коллекторах. Государственная дума начала разрабатывать его еще в середине 2016 года, но каждый раз вносились те или иные изменения, находились слабые стороны и противоречивые положения, поэтому его приходилось редактировать.

Именно этим объясняется такой долгий срок его создания и утверждения. Теперь, благодаря новому законодательству, полномочия их четко ограничены и не могут превышать установленные рамки. Соответственно, самоволию в выборе методов взыскания долгов такими агентствами пришел конец.

О чем новый закон о коллекторах

Новый закон о коллекторах с 1 января 2017 имеет следующие положения, позволяющие установить полномочия агентств по взысканию долга, а также права и обязанности должника:

  • Способы взаимодействия между сторонами;
  • Письменные просьбы;
  • Кто взыскивает задолженность;
  • Какие методы используют при взыскании долга;
  • Почему нельзя использовать социальные сервисы;
  • Правила и принципы распространения информации;
  • Обработка персональных данных и другое.

Таким образом, закон о коллекторских агентствах получился достаточно обширным, охватывающим все стороны взаимодействия между должником и взыскателем долга. Благодаря ему граждане, которые по каким-либо причинам не смогли своевременно выплатить долг, чувствуют себя защищенными и уверенными в своей личной неприкосновенности.

Источник: https://svoyuristonline.ru/dolgi-po-kreditam/zakon-o-kollektorah.html

Коллекторы в России начинают работать по новым правилам

МОСКВА, 1 января. /ТАСС/. Коллекторские агентства в России с 1 января начинают работать по новым правилам. В первую очередь, вести коллекторскую деятельность могут лишь компании, включенные в госреестр, который начала вести Федеральная служба судебных приставов (ФССП) России.

Компаниям, решившим продолжить коллекторскую работу самовольно, грозят штрафы до 2 млн руб., их будет привлекать к ответственности ФССП, направляя материалы в суд, а физическим лицам, самовольно ведущим коллекторскую деятельность будет грозить штраф до 500 тыс. руб.

Новые правила

Если ранее налоговые органы отмечали наличие в России до полумиллиона юрлиц, которые в качестве одной из направлений деятельности фиксировали сбор просроченных долгов, то теперь этим могут заниматься лишь фирмы, для которых это основной вид деятельности.

У такой компании должны быть  чистые активы не менее 10 млн рублей, страхование ответственности за причинение убытков на сумму не менее 10 млн руб. в год, должен быть свой сайт в интернете, они должны оформиться как операторы персональных данных.

Коллекторами на смогут работать лица, имеющие неснятую судимость.

По оценке Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), число профессиональных коллекторских агентств составит 1,5-2 тыс.

Регламент общения с должниками

Новый закон четко определяет правила общения коллекторов с должниками.

Он запрещает коллекторам причинять вред должнику, применять физическую силу или угрожать этим, угрожать убийством или причинять вред здоровью, уничтожать или повреждать имущество должника, оказывать психологическое давление, используя выражения и действия, унижающие честь и достоинство должника. Кроме того, коллекторам запрещается раскрывать сведения о должнике и его долге третьим лицам.

Устанавливается максимальное количество звонков и SMS-сообщений должнику в течение дня, недели, месяца. Не допускается взаимодействие с должником в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные дни с 20 до 9 часов по местному времени.

Смотрите также:  Как переводить деньги на мегафоне

Запрещается лично встречаться с должником более одного раза в неделю, а общаться по телефону — более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Также устанавливается обязанность коллектора в начале разговора называть свои фамилию и должность, в том числе и в SMS-сообщениях должнику. Запрещается скрывать информацию о номере телефона или адресе электронной почты, с которых осуществляются звонки или направляются сообщения должнику, а также скрывать информацию об отправителе сообщения.

При этом должнику предоставляется право отказаться от общения с указанными лицами.

Мертвого сезона не будет

Многие опасались, что из-за короткого периода ввода в действие нового закона в работе коллекторов наступит «мертвый сезон». Это признали даже представители крупных агентств. документов.

Директор юридического департамента «Первого коллекторского бюро» (одно из крупнейших агентств, занимающееся покупкой просроченной задолженности по всей стране) Денис Фролов отметил в интервью ТАСС, что долгая регистрация коллекторских фирм привела бы к тому, что «с 1 января это был бы достаточно серьёзный провал в финансовой деятельности — как банков, так и всей финансовой системы». Его компания взыскивает 340 млрд руб. просроченной задолженности и имеет одну из самых больших сетей по всей стране. «Это огромная отрасль, на которую возложена достаточно важная функция — собирать долги, работает с гражданами и реструктуризировать долги», — заметил он.

Но сразу после утверждения Минюстом всех подзаконных актов и выхода указа президента, наделившего приставов правом ведения реестра, приставы организовали оперативное рассмотрение пакетов документов.

Первыми их подали крупные коллекторские компании, работа которых охватывает почти всю страну.

С 26 декабря Приставы начали приём документов и уже 29 декабря выписали первые свидетельства о включении компаний в госреестр.

30 декабря в Москве глава столичного управления ФССП Сергей Замородских вручил свидетельства о включении госреестр первым 10 компаниям.

В свою очередь, начальник управления ФССП Андрей Абрамов сообщил, что по данным на конец года служба приставов получила документы от 31 коллекторского агентства по всей стране, в том числе 18 в Москве, пять в Петербурге, четыре в Иркутске, два в Пермском краем, по одной — в Кирове и Петрозаводске.

Внимание!

В самой службе приставов начинает работу отдельное управление по контролю за работа коллекторов, а в региональных управлениях ФССП — отделы.

Источник: https://tass.ru/obschestvo/3916338

Закон о коллекторах с 2017 года — что нужно знать должнику?

Закон о коллекторах, принятый  в конце июня 2016 года вступает в силу с 2017 года. Так ли он хорош и что теперь можно, а что нельзя делать коллекторам? Разбор закона далее.

На кого распространяется закон о коллекторах?

На отношения по взысканию денежной задолженности. Закон НЕ распространяется на ИП, не распространяется на отношения по займу между физ. лицами при сумме займа не более 50 тыс рублей, не распространяется на взыскание задолженности по оплате коммунальных платежей. Как видно по сути закон направлен именно на банковскую задолженность по кредитам и на займы МФО.

Закон о коллекторах: кто имеет право быть коллектором или «выбивать» долг?

Только банк (кредитная организация) либо лицо, действующее от имени банка и включенное в государственный реестр (который ведет ФССП), имеющее уставной капитал в 10 млн рублей и страховку по обязательствам на сумму не менее 10 млн в год, имеющее оборудование, офис и сайт в сети интернет с доменным именем, зарегистрированным на имя юр лица, включенное в реестр операторов по обработке персональных данных. Банк имеет право независимо от согласия должника передавать долг по договору цессии третьим лицам, удовлетворяющим вышеуказанным требованиям.

Что имеет право делать коллектор?

  • лично встречаться с должником;
  • направлять смс и иные сообщения;
  • направлять письма по месту жительства;
  • совершать ИНЫЕ меры, если они предусмотрены договором. Понятно что это значит? Если в кредитном договоре будет указано, что банк имеет право делать то и то — он будет это делать. Но! в законе есть оговорка, о которой банк конечно не сообщит заемщику — если заемщик ОТКАЖЕТСЯ от применения иных мер, предусмотренных договором, кредитор с даты получения отказа не имеет право применять данные меры. Отказ направляется через нотариуса, под расписку или заказным письмом с уведомлением.
  • взаимодействовать с третьими лицами — если данное право кредитора предусмотрено в договоре и если на должник выдал СОГЛАСИЕ на общение на отдельном листе (документе) и если третье лицо НЕ ВЫРАЗИЛО свое несогласие на взаимодействие.  Здесь речь идет о навящевых звонках и т.п. не должнику, а соседям, родственникам, друзьям. Для их прекращения есть два пути — сам должник отзывает свое согласие в порядке, указанном в предыдущем пункте, либо само третье лицо направляет кредитору свое несогласие на применение к нему мер взыскания.

Что НЕ имеет право делать коллектор?

Здесь законодатель зачем то перечисляет нормы уголовного кодекса  — не имеет право применять физическое насилие, портить имущество, угрожать убийством, применять методы, опасные для жизни и здоровья (как будто раньше это все было разрешено).

Также коллектор не имеет право вводить в заблуждение должника относительно размера задолженности, относительно его намерения обратиться в суд, относительно последствий неисполнения обязательства (запугивание арестом имущества и всего на свете).

В законе о коллекторах выделен отдельным пунктом запрет размещать сведения о должнике и его долге на (в) жилом помещении, стенах, здании, в сети интернет, сообщать по месту работы и иным образом распространять неограниченному кругу лиц ВНЕ зависимости от согласия должника. Таким образом, если должник очень нуждался в кредите и подписал все, что ему подсунул банк, применять вышеуказанные меры коллектор все равно не имеет право потому что законодатель запретил.

Также коллектор не имеет право (если иное не предусмотрено соглашением):

  • общаться с должником или направлять смс сообщения в период с 22 часов по 08 утра в будние дни и с 20 по 09 утра  — в выходные;
  • встречаться чаще 1 раза в неделю;
  • звонить не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц;
  • направлять смс сообщения более 2 раз в сутки, боле 4 раз в неделю, боле 16 раз в месяц.

Что обязан делать коллектор?

В законе несколько раз прописано, что коллектор теперь обязан при личных встречах, телефонных звонках и даже в смс сообщениях указывать ФИО, наименование кредитора или лица, действующего от его имени, ИНН, юридический адрес, почтовый адрес, номер телефона, сведения о договоре цессии (если таковой имел место), сведения о договоре, из которого возник долг, размере долга, сроке и порядке его погашения, реквизиты счета, на который может быть перечислен долг. Коллектор при разговоре обязан теперь вести аудиозапись и запись всех текстовых сообщений и хранить их — то есть в случае угроз запись можно будет истребовать через суд.

Коллектор или банк обязаны использовать при звонке или смс сообщении только выделенные абонентские номера,которые можно идентифицировать. Делать анонимным номер звонящего — запрещено.

Когда коллектор обязан прекратить взаимодействие с должником?

  • с даты признания должника банкротом;
  • с даты признания должника недееспособным;
  • с даты помещения должника на лечение в стационарную больницу;
  • с даты признания должника инвалидом  1 группы;
  • если должник несовершеннолетнее лицо.

Указанные сведения должник должен подтвердить документально.

Что имеет право сделать должник?

В законе есть новшество, которое для должника может иметь безусловную пользу, а именно: должник имеет право направить в банк или коллектору уведомление об осуществлении взаимодействия только через ПРЕДСТАВИТЕЛЯ, которым может являться любое лицо или адвокат. Указанное заявление подается не ранее чем через 4 месяца с даты не оплаты кредита (займа). При получении уведомления о переводе общения на другое лицо — коллектор может, но не обязан будет прекратить взаимодействие с должником.

Если же в уведомлении в качестве контактной стороны будет указан адвокат — коллектор ОБЯЗАН будет прекратить общение с должником.

Что полезного в данном пункте? Теперь законодатель позволяет перевести общение между банком и должником в правовое русло посредством адвоката — а не фирм — однодневок, на которые «клюют» должники и которые обещают взять переговоры на себя, снизить долг и т.п. — а по факту ничего не делают.

Теперь, как я понимаю, коллектор будет предельно честен, неустойку будет подсчитывать вплоть до копейки, при встрече представляться и вежливо предлагать должнику оплатить долг? Практика покажет.

Страница 1 из 11

Источник: https://urist-rostov.com/zakon-o-kollektorax/

Новый закон против коллекторов: что ждет должников в 2017 году? — Центр Совета

В последние годы проблема коллекторов и методов, которые они применяют при взыскании долгов стала особенно актуальной.

И основная причина этого в том, что до недавнего времени в российском законодательстве не было  четко прописанных норм, регламентирующих порядок взыскания задолженности.

Наконец, с прошлого года, работу коллекторов стал регулировать специальный закон — один из самых долгожданных в стране.

Новый закон о коллекторах 2016 установил правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности граждан, а его основной целью стало введение ограничений в работу коллекторских агентств и защита должников от коллекторов.

Как будет работать новый закон о коллекторах, который вступает в силу с 1 января 2017? Об этом мы поговорим в нашей новой статье.

Основные положения закона против коллекторов 2017

Говоря о нововведениях, прежде всего, стоит отметить тот факт, что закон о коллекторах 2017 года вносит серьезные ограничения для коллекторов. Так, в рамках нового закона, коллекторские агентства не имеют права:

  • публиковать информацию о должнике в социальных сетях,
  • звонить должнику на рабочие номера телефон и приходить к нему на работу;
  • общаться с родственниками и коллегами должника;
  • беспокоить должника по ночам (с 22.00 до 8.00 по будням и с 20.00 до 9.00 в праздничные и выходные дни);
  • наносить визиты должнику и звонить ему  больше  одного раза в неделю;
  • привлекать одновременно больше чем одного коллектора для взаимодействия с должником;
  • скрывать телефонный номер, а также звонить с номеров, не принадлежащих кредитору или коллектору.

Также новый закон разъясняет права должника на защиту своих интересов. В частности, перед началом каждого контакта коллектор обязан представиться и сообщить название коллекторского агентства.

Кроме того, у должника появилось право обратиться в коллекторское агентство с нотариально заверенным уведомлением об отказе от общения с коллекторами.

В случае нарушения, коллекторскому агентству грозит штраф в размере 2 млн. руб.

Требования к коллекторам и коллекторским агентствам в 2017 году

В новом законе о коллекторах установлены запреты на осуществление коллекторской деятельности лицам, у которых имеется:

  • Неснятая или непогашенная судимость по экономическим преступлениям;
  • Судимость за преступления против личности (убийство, изнасилование, кража и т.д.);
  • Заболевания, которые могут препятствовать деятельности по взысканию задолженности (перечень заболеваний будет установлен чиновниками). 

Кроме того, новый закон против коллекторов 2017 года предъявляет серьезные требования и к самим коллекторским агентствам:

  • Основным видом деятельности коллекторского агентства должно быть взыскание долгов;
  • Все коллекторские агентства должны быть внесены в специальный реестр;
  • Размер чистых активов коллекторского агентства должен быть не менее 10 млн рублей на основании бухгалтерской отчетности;
  • В 2017 году каждое коллекторское агентство должно быть застраховано на случай причинения убытков должнику.

Недостатки нового закона о коллекторах 2017

К сожалению, у столь ожидаемого закона есть и недостатки. Несмотря на то, что новый закон существенно ограничивает общение коллекторов с должниками, за профессиональными взыскателями долгов по-прежнему остается право на ведение переписки, переговоры по телефону и личные встречи с должниками.

Источник: http://www.centersoveta.ru/yurlikbez/novyj-zakon-protiv-kollektorov-chto-zhdet-dolzhnikov-v-2017-godu/

Коллекторские агентства: законны или нет

Добавлено в закладки: 0

Слово “коллекторы” сегодня знакомо многим гражданам, которые брали кредиты и не возвращали их вовремя.

Существует мнение, что коллекторы –  бандиты, действующие вне закона. Это не совсем так. В 2012 году принят закон «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», регламентирующий деятельность подобных организаций. В законе описываются основные правила по урегулированию взаимоотношений частных лиц с кредитными организациями.

Основные положения закона о коллекторах

Если человека беспокоят коллекторы, он должен изучить основные положения принятого закона:

  • банк может передавать долговые обязательства клиента только одному коллекторскому агентству;
  • при передаче обязательств по кредиту сторонней организации клиент должен быть об этом заранее проинформирован;
  • коллектор обязан предоставить в случае необходимости должнику данные о своей фамилии, должности, либо документы, подтверждающие законность его полномочий;
  • звонить по телефону должникам разрешается 3 раза в день с 6 утра до 10 вечера;
  • коллекторы имеют право на информацию о кредитной истории клиента.

Пункты значительно сужают деятельность любых коллекторов. Однако методы работы специалистов подобных организаций могут свести с ума любого гражданина. Следует дополнительно знать и другие свои права, закрепленные в Гражданском и Уголовном кодексах РФ.

Права заемщика

Действующее законодательство фиксирует и права заемщика:

  • по истечение срока давности  требования от коллекторов безосновательны;
  • угрозы заемщику и его родным несут за собой уголовную ответственность;
  • изъятие имущества для погашения кредита возможно после решения суда исключительно судебными приставами;
  • оплачивать долги заемщик обязаны банку, а не другим организациям.

Коллекторские агентства зачастую пренебрегают правами, пытаясь любыми средствами заставить выплатить долг.

Действия заемщика при общении с коллекторами

Общаться с коллекторами нужно правильно. Заемщик должен принять во внимание следующие советы:

  • при разговоре с коллектором нужно потребовать уточнения его фамилии, должности и названия организации;
  • позвонить в данную организацию с целью проверки сказанной информации;
  • позвонить в банк, с целью уточнения о передаче долга именно этому агентству;
  • потребовать документы о передаче прав на взыскание долга на коллекторскую организацию;
  • сохранять спокойствие при общении с коллектором;
  • не пытаться убедить в отсрочке долговых обязательств;
  • не сообщать информацию о месте работы, наличии квартиры, иных ценных вещей;
  • при общении с коллектором, пытающимся повысить голос либо угрожать, постараться записать разговор;
  • при угрозах пишите заявление в полицию;
  • обратиться за юридической помощью. Только профессионал сможет компетентно разъяснить дальнейшие действия.

Меры борьбы с коллекторскими агентствами есть. Однако долг никуда не денется, а суд примет решение не в пользу должника. Нужно вовремя оплачивать кредит. Если такой возможности нет, следует мирно договориться с банком. Есть много подобных возможностей, например, реструктуризация кредита.

Источник: https://biznes-prost.ru/o-zakonnosti-kollektorskix-agentstv.html

Что коллекторы не имеют права делать по закону и какое наказание им может грозить?

Напомним, с начала 2017 года в силу вступил так называемый закон о коллекторах – «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Смотрите также:  Как найти утерянный паспорт

Закон, начавший действие с 1 января 2017 года, должен жестко регулировать порядок работы по возврату долгов физлиц и способы взаимодействия кредиторов и должников. Документ защищает права и интересы заемщиков.

Что могут, а что не могут коллекторы?

С начала этого года требовать вернуть долги могут либо сам кредитор, либо специальная организация – коллекторское агентство.

Такое агентство должно быть включено в госреестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Банк России рекомендует гражданам проявлять бдительность и требовать от взыскателя номер регистрации в госреестре перед началом общения.

Вести госреестр и контролировать работу коллекторов уполномочена федеральная служба судебных приставов. На сайте fssprus.ru граждане могут проверить номер регистрации коллекторского агентства. Жаловаться на действия взыскателей также нужно направлять в федеральную службу приставов.

Закон ограничил и описал способы взаимодействия сторон.

Коллекторам разрешается встречаться с должником лично, разговаривать по телефону, использовать телеграфные, текстовые, ые и иные сообщения по сетям электросвязи, включая мобильную связь, направлять письма по почте.

Не допускается применять физическую силу к должнику и другим людям, угрожать убийством или причинением вреда здоровью, оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство, применять опасные для жизни и здоровья методы.

При этом встречаться с должником лично можно не чаще одного раза в неделю, звонить – один раз в сутки, два раза в неделю, восемь раз за месяц.

Нельзя беспокоить должника в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздники в период с 20 до 9 часов по местному времени.

Запрещено больше двух раз в день (четырех раз в неделю, 16 раз в месяц) отправлять телеграфные, текстовые, ые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе мобильной связи.

Коллекторам нельзя сообщать о долге родственникам заемщика, если он не дал на это согласие. Передавать информацию о задолженности на работу или третьим лицам также запрещает законодательство. Другие способы общения с должником могут быть определены только по письменному соглашению сторон.

Важно!

Заемщик может отказаться от дополнительного взаимодействия с взыскателем. Для этого нужно написать письменный отказ и направить его по почте заказным письмом с уведомлением, через нотариуса или вручить под расписку.

Но отказаться от общения с коллектором или кредитором можно не раньше, чем через четыре месяца с момента возникновения просроченной задолженности.

Коллектор перед началом общения с должником должен представиться и сообщить еще ряд сведений, установленных законом.

Если взыскатель решил общаться с должником через почту, к письмам есть ряд строгих требований.

Текст сообщения должен хорошо читаться, в нем нужно указать: полные данные о кредиторе или лице, действующем от его имени; сведения о договорах и иных документах, подтверждающих полномочия кредитора и являющихся основанием для возникновения прав требования к должнику; размер и структура просроченной задолженности, сроки и порядок ее погашения; данные о лице, подписавшем сообщение.

При отправке сообщений по сетям электросвязи запрещено скрывать номер телефона, с которого звонит или пишет коллектор.

У коллекторов не должно быть неснятой или непогашенной судимости за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности.

Совет!

Организации, которые находятся за пределами РФ, не могут заниматься возвратом просроченной задолженности физлиц.

Кредитор не имеет права привлекать больше одного коллекторского агентства для возврата долга клиента.

Персональные данные должника

Чтобы банк мог передать информацию о должнике третьим лицам, этому самому должнику сначала нужно дать согласие на обработку его персональных данных в письменной форме. Отозвать согласие можно в любое время.

В отдельных случаях данные могут быть переданы вне зависимости от того, дал клиент согласие или нет. Например, информация может быть предоставлена в Банк России или государственную корпорацию «Агентство по страхования вкладов».

Когда коллекторы не имею права общаться с должником по закону?

Закон установил ряд ситуаций, в которых кредитор не может инициировать общение с должником по возврату «просрочки». Взаимодействие запрещается со дня признания гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов; со дня получения документов, подтверждающих недееспособность должника, нахождение в стационарном лечебном учреждении, инвалидность первой группы и несовершеннолетие.

Какой штраф может грозить коллекторам?

Если кредитор или коллектор применил к должнику неправомерные действия, они должны возместить гражданину убытки и компенсировать моральный вред. За нарушение закона предусмотрен штраф до 2 миллионов рублей.

Источник: https://DoorinWorld.ru/zakonodatelstvo/chto-kollektory-ne-imeyut-prava-delat-po-zakonu-i-kakoe-nakazanie-im-mozhet-grozit

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года — что можно и что нельзя коллекторам

Коллекторские компании появились в России примерно тогда же, когда в стране начался бурный рост потребительского кредитования, а значит — появилось и множество должников по таким кредитам перед банками. Методы коллекторов становились все более и более жесткими, а во многих случаях — откровенно бандитскими.

Коллекторы буквально выбивали долги, и количество громких случаев выходящих за рамки способов работы с должниками по кредитам стало слишком большим. В итоге был принят закон, который предъявил к коллекторским агентствам довольно жесткие требования и ограничил коллекторов в их способах воздействия на должников.

Как выглядит закон о коллекторах и коллекторской деятельности с 1 января 2018 года, какие методы могут использовать коллекторы, а какие — нет.

Какой закон регулирует работу коллекторов

Такой закон был принят еще летом 2016 года и вступил в силу с 1 января 2017-го. Это закон 230-ФЗ, с полным текстом которого можно ознакомиться на порталах правовой информации (например, здесь).

Закон впервые упорядочил и ограничил методы работы коллекторов. Сами коллекторские агентства теперь находятся под контролем государственной службы, которая выполняет схожие функции, только более законными методами — Федеральной службы судебных приставов. Кто попало заниматься коллекторскими функциями уже не может — агентство должно иметь уставной капитал как минимум в 10 миллионов рублей.

На что имеют право коллекторы по новому закону в 2018 году

Права коллекторов по закону резко ограничены, и одно из важнейших ограничений — введен четкий лимит на то, как часто и в какое время коллектор может общаться с вами по поводу долга:

  • звонить по телефону — не больше 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц,
  • звонить по телефону только с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники,
  • направлять сообщения в виде смс, сообщений в мессенджеры и т.п. не чаще 2 раз в день, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц, при этом действуют те же ограничения по времени суток, что и для звонков
  • общаться лично — не чаще 1 раза в неделю.

Коллектор обязан при любом общении с должником, в том числе если он направляет смс-сообщения:

  • представиться, назвав полные фамилию, имя и отчество,
  • назвать организацию, от имени которой он работает.

На что не имеют права коллекторы по закону в 2018 году

Закон прямо запрещает коллекторам:

  • угрожать должнику,
  • портить имущество должника (в том числе делать оскорбительные надписи на стенах, дверях и т.д.),
  • взаимодействовать с должником, если в договоре с банком прямо не указано, что кредитное учреждение может передавать долги сторонней организации,
  • обращаться к родственникам или близким должника по поводу его долга,
  • вводить должника в заблуждение по поводу юридических последствий из-за его просрочки и т.п.,
  • общаться с несовершеннолетними, инвалидами первой группы, людьми, которые находятся на лечении,
  • звонить или писать сообщения с номера, который не определяется.

Могут ли коллекторы подать на вас в суд

Угроза судом — один из любимых приемов коллекторов, хотя закон прямо запрещает им вводить человека в заблуждение по поводу того, что ему грозит в случае суда. Вы должны понимать главное — коллекторам невыгоден суд, и такие угрозы просто являются одним из методов психологического давления на вас.

Во-первых, никакого уголовного преследования из-за задолженности в вашем отношении быть не может. Такие дела относятся к гражданскому праву, и все, что могут вам присудить — это взыскание долга. При этом работать с вами уже будут судебные приставы, а это на фоне коллекторов — намного более комфортно для вас.

Во-вторых, коллекторам невыгодно, чтобы по вашему долгу проходил суд, поскольку они вообще не будут стороной в этом суде и ничего не получат от этого. Второй стороной в суде будет банк, в котором вы взяли кредит.

Российские суды, как к ним ни относиться, в делах по поводу задолженности чаще всего выносят достаточно справедливые решения. Бывают случаи, когда должника обязывают оплатить основное тело кредита, но избавляют от процентов по нему.

Конечно, мы вам этого не обещаем, но суд однозначно более выгоден для вас, чем для коллекторов.

https://www.youtube.com/watch?v=Sa-_11Amxw4

Важный нюанс — по таким делам существует срок давности, поэтому через 3 года после того, как кредитный договор прекратил свое действие, подать на вас в суд нельзя.

В феврале 2018 года депутаты Думы предложили поправку в законодательство, которая, возможно, вообще избавит Россию от коллекторов либо очень значительно изменит их работу.

В проекте закона предлагается, чтобы банк мог уступать долги только такой организации, которая и сама занимается в первую очередь выдачей кредитов. Таким образом, если закон будет принят, по сути банк сможет передавать кредит только другому банку, так что коллекторские агентства либо должны будут срочно превратиться хотя бы в МФО (что не так просто), либо закрыться.

Внимание!

Еще одна поправка в закон предложена Федеральной службой судебных приставов, под контролем которой, напомним, находятся все коллекторские агентства.

ФССП сообщила Центробанку о том, что некоторые кредитные учреждения, в первую очередь МФО, придумали уловку — в договор вносится пункт, согласно которому отменяются все те ограничения по частоте взаимодействия коллекторов и должника, о которых мы говорили выше.

Уловка эта довольно сомнительна, поскольку отдельный гражданский договор вряд ли может отменять требования федерального закона.

По многим подобным делам прошли суды, которые встали на сторону должников. ФССП предлагает на корню пресечь подобную практику с тем, чтобы судам не приходилось рассматривать каждое такое дело.

Наконец, еще одна поправка в закон, которая может быть принята, позволит тем же судебным приставам более тщательно контролировать выполнение коллекторами закона. Например, судебные приставы, если поправки будут внесены, смогут делать запросы сотовым компаниям относительно того, как часто должник получал звонки или смс от коллекторов.

Кстати, поскольку именно ФССП в 2018 году контролирует коллекторов, именно к судебным приставам и нужно обращаться при любых нарушениях закона коллекторскими агентствами.



Источник: https://bankiclub.ru/zakony/zakon-o-kollektorah-s-1-yanvarya-2018-goda-chto-mozhno-i-chto-nelzya-kollektoram/

Госдума ограничила деятельность коллекторов

МОСКВА, 21 июн — РИА Новости. Госдума приняла в третьем окончательном чтении законопроект, регулирующий и ограничивающий деятельность коллекторов.

Закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» внесли спикеры Совета Федерации и Госдумы Валентина Матвиенко и Сергей Нарышкин.

Он вступит в силу со дня официального опубликования.

Деятельность коллекторских агентств в России привлекла внимание после ряда громких скандалов с участием их сотрудников.

Как отмечала бывший федеральный омбудсмен Элла Памфилова, ссылаясь на данные МВД, с января по июнь 2015 года россияне подали около 22 тысяч жалоб на незаконные действия лиц, называющих себя коллекторами.

Закон

Документ запрещает коллекторам применять физическую силу и угрожать ее применением, причинять вред здоровью и имуществу, оказывать психологическое давление и вводить в заблуждение.

Звонить должнику коллектор сможет не больше двух раз в неделю, а встречаться лично — не чаще раза в неделю. Запрещается общаться с должником по ночам — с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 9.00 в выходные — запрещено.

Кроме того, взыскатель долгов не имеет права скрывать от должника номер телефона и адрес электронной почты, с которых он звонит и отправляет сообщения.

Важно!

Должник, в свою очередь, сможет отказаться от общения с кредитором и коллектором. Для этого ему нужно послать заявление об отказе через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.

Согласно закону, коллекторы не смогут общаться с недееспособными лицами, а также с пациентами в больницах, инвалидами первой группы и несовершеннолетними. Документ запрещает без согласия должника сообщать о его долге третьим лицам, кроме случаев, предусмотренных федеральным законом.

Нормы закона распространяются на заемщиков-физлиц, за исключением индивидуальных предпринимателей. При этом они не затронут граждан-кредиторов, самостоятельно возвращающих задолженность другого физлица, не превышающую 50 тысяч рублей, кроме случаев возникновения задолженности после перехода к ним прав кредитора (цессии).

Если гражданин признается банкротом  взыскание его просроченной задолженности не допускается.

Нормы закона не распространяются на долги граждан за жилищно-коммунальные услуги — за жилье, воду, тепло, газ, электроэнергию, вывоз твердых коммунальных отходов, за исключением случаев, когда взыскание таких долгов передано банку или взыскателю долгов.

Документ также не касается взыскания долгов заемщиков по обязательствам перед украинскими банками, прекратившими работу в Крыму после его присоединения к России.

Формальные требования к коллекторам

Общаться с заемщиком смогут только кредитные организации и профессиональные взыскатели долгов, имеющие на это право. Они должны быть включены в госреестр и отвечать определенным требованиям. Совмещение деятельности по взысканию долгов с микрофинансовой не допускается, однако право на покупку долгов у микрофинансовых организаций остается.

Правительство до 1 января 2017 года определит орган, который будет контролировать деятельность юридических лиц-коллекторов  и вести их госреестр.

Совет!

Взыскание задолженности должно быть основным видом деятельности таких юрлиц. Кроме того, они должны иметь чистые активы на сумму не менее 10 миллионов рублей, договор обязательного страхования ответственности на аналогичную сумму, и быть зарегистрированы в России.

Взысканием просроченной задолженности физлиц не смогут заниматься граждане с неснятой или непогашенной судимостью за преступления в сфере экономики и общественной безопасности, а также руководители с испорченной деловой репутацией.

Права должника

Должник вправе прекратить общение с кредитором или взыскателем по истечении четырех месяцев с момента возникновения просроченной задолженности. Причем переуступка долга другому лицу на этот срок не влияет,  отсчет будет по-прежнему идти с момента возникновения задолженности.

Если суд принимает решение о взыскании просроченной задолженности, с даты вступления его в силу действие заявления об отказе от взаимодействия с кредитором или взыскателем долгов приостанавливается на два месяца. В течение этого срока допускается взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, с соблюдением установленных ограничений.

Если должник до вступления в силу решения суда не отказался от взаимодействия с кредитором или взыскателем долгов, то он вправе сделать это по истечении месяца со дня вступления в силу судебного решения.

Штрафы для коллекторов и пошлина

Кроме того, депутаты приняли вместе с основным законом поправки в КоАП, устанавливающие ответственность коллекторов за нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физлиц при возврате задолженности.

Согласно закону, такое нарушение повлечет для коллектора, включенного в спецреестр, штраф от 50 тысяч до 500 тысяч рублей или приостановление деятельности на срок до 90 суток.

Незаконное занятие коллекторской деятельностью юридическим лицом, не включенным в госреестр, грозит штрафом от 200 тысяч до 2 миллионов рублей. Поправки вступают в силу с начала 2017 года.

Госдума также приняла в третьем окончательном чтении закон, который увеличивает с 6,5 тысячи до 100 тысяч рублей госпошлину за включение в госреестр юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. За выдачу дубликата свидетельства о внесении сведений в госреестр, которое утеряно или пришло в негодность, госпошлина составит 1 тысячу рублей.

Источник: https://ria.ru/society/20160621/1449515815.html


Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Закрыть меню