Как исправить кредитную историю

Краткое содержание:

В каких случаях портится кредитная история

Что представляет собой кредитная история?

Кредиты сегодня оформлял или пытался оформить каждый второй.

Кому-то их выдают, а кому-то отказывают. С чем это связано?

Одним из главных факторов, вопреки расхожим мнениям, является вовсе не заработная плата заемщика, а его кредитный рейтинг.

Кредитная история – термин, который мы слышим все чаще. Что это такое и как кредитная история влияет на возможность получения кредита? Ответы на все эти вопросы вы найдете в этой статье.

Как исправить свою кредитную историю бесплатно? 

Исправление кредитной истории возможно лишь одним путем – необходимо взять кредит или займ и вернуть его в указанный срок.

Вне зависимости от того, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной в прошлом истории, способы ее улучшения будут одинаковыми.

Способ №1 — оформляем кредитную карту

Расплачивайтесь ей в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращайте с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты проводите с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы бесплатно сможете исправлять свою кредитную историю, т.к. банк будет фиксировать займ и его возврат. 

У Банка Тинькофф по нашему опыту выше вероятность одобрения заявки. 

Банк Льгоный период Кредитный лимит Возраст Процентная ставка  Особенности Перейти на сайт
120 дней 300 000 рублей от 25 лет от 15,0% 590 руб. — годовое обслуживание2,9% — комиссия за снятие наличных
100 дней 300 000 рублей от 18 лет от 15,0% 1190 руб. — годовое обслуживание5,9% — комиссия за снятие наличных

Способ №2 — оформляем микрозайм на минимальный срок

Рекомендуем Займер — практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

МФО Если плохая кредитная история Сумма займа Срок кредита Процентная ставка в день Пример переплаты* Перейти на сайт
отказ до 15 000 руб. до 30 дней 1,60% 560 руб.
50/50 до 100 000 руб. до 168 дней 1,80%  630 руб.
50/50 до 100 000 руб. до 308 дней 1,83%  641 руб.
50/50 до 15 000 руб. до 30 дней 1,90% 665 руб.
Одобрение до 30 000 руб. до 30 дней 2,17% 760 руб.
отказ до 15 000 руб. до 25 дней 2,20% 770 руб.
отказ до 25 000 руб. до 30 дней 2,23% 781 руб.

*Пример переплаты рассчитан на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней. 

Способ №3 — Если у Вас очень плохая кредитная история:

Займер — В своем роде единственный сервис, который одобряет микрозаймы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А Займер неожиданно одобрил — 3500 руб. Этого уже было достаточно, чтобы начать исправление кредитной истории.

Убирайте галочку «Улучшить кредитную историю» — данные об успешно закрытом кредите все равно будут переданы в НБКИ. 

Способ №4 — Кредит наличными до 100 тыс. руб

Для исправления кредитной истории можно взять кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.

Банк Возраст Сумма займа Особенности Процентная ставка Перейти на сайт
от 20 лет до 400 000 руб. — 8,9% на кредит 100 тыс. руб. — требуется только паспорт РФ 8,9%
от 21 года до 3 млн. руб. — решение банка за 15 минут от 9,99%
от 21 года до 2 млн. руб. — решение банка за 1 минуту от 11,9%
от 18 лет до 1 млн. руб. — решение банка за 15 минут от 12,0%
от 24 лет до 500 000 руб.  — решение банка за 15 минут от 15,9%

Способ №5 — Проверяем кредитную историю бесплатно

Бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн можно двумя способами:

  1. это зайти на сайт Platiza, далее внизу главной страницы (слева) зайти в раздел «Кредитный рейтинг» и получить свою КИ бесплатно;
  2. или на сайте Equifax.ru, пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.

Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть здесь.

Способ №6 — Специальная программа в Совкомбанке

Если у Вас плохая кредитная история и ее нужно срочно исправлять, конечно лучше пробовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу «Исправления кредитной истории» в Совкомбанке.

Суть заключается в том, что Совкомбанк выдает Вам небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 6 месяцев. 

Способ №7 — Рефинансирование

Если у Вас несколько кредитных карт и например есть потребительский кредит под высокий процент, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

Банк Возраст Сумма займа Особенности Процентная ставка Перейти на сайт
от 21 года до 3 млн. руб. Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов от 9,99%
от 21 года до 4 млн. руб. Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов от 10,9%
от 21 года до 1 млн. руб. Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов от 13,0%

Рекомендуем УБРиР за высокий процент одобрения, но к сожалению банк работает не во всех регионах.

Способ №8 — Микрокредиты под 0%

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно попробовать взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

МФО Срок кредита Сумма займа Процентная ставка в день Пример переплаты Если плохая кредитная история Перейти на сайт
до 15 дней до 10 000 руб. 0% 50/50
до 30 дней до 30 000 руб. 0% отказ

Способ №9 — У Вас хорошая кредитная история

В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. из них это не закредитовывать население! То есть не выдавать 4-й и более кредит. 

То есть у Вас хорошая кредитная история, просто Вы пытаетесь взять 4-й и более кредит. Да и имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое. 

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, задавайте их нашим специалистам ниже в форме обратной связи с подробным описанием Вашей ситуации. Рекомендации наших специалистов бесплатные. 

Источник: https://banki-kredity.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu


Кредитная история: чем ее можно испортить, как исправить плохую кредитную историю

На сегодняшний день одной из причин для отказа банка в выдаче кредита может стать плохая кредитная история. Однако не все люди, обратившиеся в банк за заемными средствами, до конца точно понимают, что включает в себя понятие «плохая кредитная история» и почему очередной банк отказал вам в выдаче кредита.

Официального понятия кредитной истории не существует.

Просто банки называются так информацию о кредитах, одобренных для конкретного гражданина, на основании которых можно сделать вывод о добросовестности заемщика.

Что нужно сделать, что бы испортить репутацию для БКИ? Для того чтобы кредитная история стала считаться плохой существует несколько моментов. Первым из их является просрочка платежа.

Просрочки платежей

Просроченный платеж возникнет при нарушении выплаты денежных средств. К примеру, если вы взяли кредит на 1 год, а закончили выплачивать заемные средства через 1 год и 2 месяца. В этом случае банк спишет с вас дополнительные проценты за просрочку и больше не одобрит для вас ни одного кредитного договора.

Многие банки серьезно относятся к вопросу просрочки выплаты заемных средств, что даже нарушение срока на 1 день, может стать причиной, что ваша кредитная история испортиться. Однако не большая просрочка не останавливает многие банки от повторной выдачи денежных средств.

Внимание!

Одним из способов обойти просрочку является выдача лимита, когда для погашения задолженности за предыдущий месяц плательщику дается дополнительно 15 дней.

Даже имея плохую кредитную историю, связанную с задолженностями по ежемесячным платежам, некоторые банки могут дать вам кредит или оформить кредитную карту, если вы убедите его в том, что являетесь добросовестным и платежеспособным клиентом. Ваше финансовое благополучие должно полностью гарантировать, что в дальнейшем вы сможете выплачивать кредит.

Финансовая невозможность оплатить кредитную задолженность

Бывают случаи, когда заемщик вообще не может выплачивать сумму кредита или делает это с большой задержкой и значительными суммами. В этом случае кредитная история будет очень плохой.

В данной ситуации банк не стремиться разобраться в причинах, по которым вы стали несостоятельным должником.

Сумма процентов, скорее всего, продолжит расти, начисляясь на просроченную задолженность, а банк обратиться в суд для взыскания с вас суммы долга в принудительном порядке.

Задержки ежемесячных платежей на небольшой срок

Это основание можно назвать одним из самых распространенных. Причем его причинам могут служить непреднамеренные действия с вашей стороны, связанные с элементарной забывчивостью, удаленностью банкомата, отъездом и прочими бытовыми проблемами.

Однако банк воспринимает это, как нарушение условий кредитования. В данном случае кредитная история не будет полностью плохой, ее можно назвать испорченной. В этой ситуации все зависит от конкретного банка.

Есть кредитные учреждения, которые готовы пойти вам навстречу, если вы сможете убедить банк, что впредь будете производить платежи своевременно.

Плохая кредитная история по ошибке

Ситуация с ошибкой в кредитной истории чаще всего возникает по вине самого банка. Со своей стороны вы исправно каждый месяц платите ежемесячные платежи в установленном объеме и без задержек. Однако позже выясняется, что банк посчитал вашу кредитную историю плохой.

Обычно это происходит в результате ошибок в данных, поступающих в банк или задержки в сервисе по финансовым переводам. К примеру, вы внесли ежемесячный платеж своевременно, но в банк он поступил лишь спустя значительный промежуток времени. Поэтому вы будете считать, что оплата была произведена во время, а банк запишет этот платеж на счет вашей плохой кредитной истории.

В таком случае необходимо, чтобы банк все перепроверил и убедился, что вы невиноваты в задержке платежа.

Погашение кредитов до истечения сроков

Здесь следует учитывать, что основной прибыль банка от кредитования являются начисленные проценты, которые рассчитаны на весь срок кредитования и входят в сумму ежемесячного платежа.

Погашая кредит досрочно, вы лишаете банк права, начислять проценты на оставшуюся сумму долга. Нет долга – нет процентов.

Поэтому не каждый банк захочет работать с вами, если вы собираетесь выплачивать кредит досрочно.

Советы

Для того, что бы без проблем получать кредиты — следите за положительным формированием своей кредитной истории, так как кредитная история содержит данные за период до 15 лет по всем вашим кредитным отношениям с банками, поэтому испортив ее значительно один раз, вы рискуете и через 10 лет остаться без хорошего кредита.

Источник: https://credits.ru/publications/228063/pochemu-kreditnaya-istoriya-mozhet-stat-plohoj


Как долго действуют просрочки в кредитной истории

Просрочки бывают двух типов: действующие и закрытые. Первые блокируют доступ к кредитам в любом банке. У вторых есть «срок годности», по истечении которого просрочки все меньше влияют на решение банка. В статье расскажем, как долго действуют просрочки в кредитной истории.

Банк увидит количество просроченных кредитов уже на первой странице кредитной истории

Действующие просрочки

Действующие просрочки — худшее, что может быть в кредитной истории. Если в момент подачи кредитной заявки вы не исполняете взятых на себя обязательств перед банком, бессмысленно рассчитывать на новый кредит. Банки автоматом отказывают заемщикам с открытыми просрочками.

Просрочки по отдельному кредиту отображаются в виде цветных квадратов. Каждый квадрат обозначает месяц платежа. Если квадрат не зеленый или серый, значит, вы просрочили платеж.

Причиной отказа по кредиту может послужить даже просрочка до 30 дней. Это когда вы внесли очередной платеж в последний день платежного периода, а он не успел вовремя дойти до банка.

Иногда информация о просрочках попадает в кредитную историю в результате технических ошибок. Поэтому мы рекомендуем проверять кредитную историю перед походом в банк.

Проверить кредитную историю

Просрочки в прошлом

Просрочки в прошлом еще называют историческими. Это просрочки по кредиту, которые вы уже закрыли. В исторических просрочках банк смотрит на давность и глубину. Давность — как давно вы просрочили платеж. Глубина — как долго вы не платили. Чем «глубже» просрочка, тем дольше ее срок действия. Ориентировочные данные по «сроку годности» просрочек:

Глубина просрочки Срок действия
30+ дней 6-12 месяцев
60+ дней 18-24 месяца
90+ дней 24-36 месяцев

 Срок действия в приведенной таблице — ориентировочный интервал между датой закрытия просрочки и обращением в банк за новым кредитом.

Банк внимательно изучает всю вашу кредитную историю. Однако наиболее важными для него являются ваше кредитное поведение за последние 2–3 года. Именно этот срок наиболее точно отражает вашу, каким плательщиком вы являетесь сейчас и насколько аккуратно вы можете выполнять взятые на себя кредитные обязательства.

Рекомендация Mycreditinfo

  • Если допустили просрочку, закрывайте ее как можно скорее. Чем дольше срок просрочки, тем хуже ваша репутация как заемщика.
  • Не обращайтесь в банк с открытой просрочкой. Последующий отказ только навредит состоянию кредитной истории, еще больше усугубит ситуацию, снизит ваши шансы на кредитование.
  • Проверяйте кредитную историю перед обращением в банк. Проверьте, соответствует ли информация действительности. Если увидите просрочки, которых вы не допускали, обратитесь в банк и попросите исправить ошибку. 
Смотрите также:  Как посчитать подоходный налог

Получить кредитную историю

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/kak-dolgo-dejstvujut-prosrochki-v-kreditnoj-istorii

Как влияет просрочка на кредитную историю

Несвоевременные расчеты по займу, неминуемо влекут последствия в виде пени, требований быстрого погашения, испорченной кредитной истории.

Самым неприятным итогом, становится последний фактор, поскольку негативное реноме, способно усложнить дальнейшую финансовую жизнь гражданина.

Длительное отсутствие взносов, продажа долга коллекторским фирмам, его списание, судебные тяжбы, сулят значительные проблемы с банками.

Просрочка в кредитной истории

Даже небольшая задержка уже оказывает влияние на репутацию, отражаясь в досье с легкой подачи банковских сотрудников.

Старт процедуре, задает отступление от привычного платежного графика, когда должник не вносит ежемесячную сумму на счет. Около 80% испорченных репутаций, вызвано несвоевременными расчетами.

В то же время, каждый банк имеет свои критерии оценки, что создает клиентам окно возможностей.

Какие просрочки портят кредитную историю

Невыплаченные вовремя взносы, досье отображает в специальной категории, именующейся «просрочки». Здесь данные разбиты по нескольким пунктам:

— Задержки 30-59 дней;

— Задержки 60-89 дней;

— Задержки свыше 90 дней.

Просроченные платежи до 30 дней, не представляют для банков серьезного интереса, хотя многое зависит от кредитно-финансовой организации, ее руководства, проводимой политики.

Своевременность расчетов, отражается цифрой и цветом категории:

— О. Новая кредитная история просрочка, как и другие сведения отсутствует.

— 1. Зеленый. Выплаты произведены точно в срок;

— А. Желтый. Задержка до 1 месяца;

— 2. Оранжевый. Задержка до 2-х месяцев;

— 3. Рыжий. 2-3 месяца;

— 4. Красный. 3-4 месяца;

— 5. Алый. Свыше 4-х месяцев.

— Серый (без цифры). Цвет обозначает ситуацию банковской ошибки, несвоевременного внесения информации, сознательного нежелания портить имидж клиента.

Отдельного внимания заслуживает черное оформление подпунктов, объединяющих:

— 7. Черный. Регулярные просрочки выплат;

— 8. Черный. Взыскание залога;

— 9. Черный. Безвозвратный долг.

Через сколько дней просрочки портится кредитная история

Срок задержки текущих взносов, существенно влияет на решение банка, отправить негативную информацию БКИ. Дорожащему имиджем заемщику, необходимо начинать волноваться спустя неделю после просроченного платежа.

До этого времени, кредитная организация постарается удержать сведения, списав ситуацию на бытовые неурядицы, финансовые, личные проблемы клиента.

Затем ему достаточно погасить штраф, чтобы утрясти возникшие вопросы без последствий.

Основой отношений банка и заемщика выступает взаимный интерес. Незначительный интервал выплат, не станет причиной немедленной отсылки информации.

Даже если кредитор принципиален в своем стремлении к точности расчетов, однократная задержка не испортит историю.

При ее изучении, внимание обращают на тенденцию, демонстрирующую финансовую порядочность заемщика, либо небрежное выполнение обязательств.

Можно ли очистить кредитную историю от просрочек

Ответ на вопрос необходимо предварить информацией, раскрывающей характер досье. Кредитная история представляет собой документ, чье временное действие имеет ограничения. Согласно закону срок действия каждой папки составляет 15 лет. На практике сведения остаются актуальными 3-5 лет, после чего информация обнуляется.

Самостоятельно очистить папку, используя связи или деньги, не получится, поскольку это прямое мошенничество. Поддаются исправлению сведения, внесенные по ошибке банка и не соответствующие действительности. Подобная информация удаляется через клиентский запрос или (если БКИ не идет на компромисс) через суд.

Итак, лучше всего в пользу клиента говорит финансовая дисциплина, которой сопутствует своевременное, регулярное внесение платежей, ну и конечно же постоянный мониторинг своей кредитной истории.

Источник: http://fin-kredit.info/kak-vliyaet-prosrochka-na-kreditnuyu-istoriyu/

Как портится кредитная история?

30.03.2018г   7576

Кредитная история подобна дневнику школьника. В ней делаются отметки об «успеваемости» и дисциплине заемщика, своевременности внесения платежей по ссудам, наличии просрочки, задолженности и так далее.

Эту информацию детально изучают потенциальные кредиторы, принимая решение о сотрудничестве с заявителем.

Если вы хотите наладить взаимовыгодные взаимоотношения с банком или другим заимодателем, стоит позаботиться о том, чтобы в вашем финансовом «дневнике» были исключительно отличные оценки. Для этого необходимо не допускать ситуаций, которые могли бы ухудшить КИ.

7 ошибок, которые портят кредитную историю

Не существует четких критериев, изучив которые, можно было бы отнести историю к плохой или хорошей. Эта оценка многогранна и вариативна. Некоторые банки достаточно строги, в то время как другие лояльнее относятся к формированию КИ. Вместе с тем существуют факторы (общие для всех), которые играют не в пользу заемщика. В их числе:

  • Неоднократные просрочки. При заключении кредитного договора вы соглашаетесь с графиком внесения платежей. Если отступать от него и вносить платежи позже срока, можно испортить свою финансовую репутацию. В 80% случаев банки отразят просрочки в КИ. Речь идет о длительных задержках (свыше 30-90 дней), особенно многократных. Если вы задержали один платеж на 5-10 дней, переживать не стоит. Известите банк о причинах (уезжали, болели) и устраните задолженность.
  • Заявки в разных банках. В КИ фиксируются не только полученные ссуды, но и все обращения за ними. Если таких заявок было много, банк осторожнее и менее охотно согласится сотрудничать с потенциальным заемщиком.
  • Действующие кредиты. Если вы хотите получить средства, не погасив прошлые долги, это тревожный знак. Либо вы не умеете планировать траты, либо недооцениваете опасность кредитной ямы — долги обрушатся на вас снежным комом. Заемщикам, на которых оформлено несколько кредитов, стоит опасаться ухудшения КИ.
  • Судебные разбирательства. Любые спорные ситуации лучше уладить «мирным» путем. Если дело дошло до суда (даже если вы не виноваты, и суд признает это), это отразиться на кредитной истории.
  • Досрочный возврат долга. Кредитование — прибыльная деятельность для банков. В то же время для заемщиков это бремя, которое хочется «снять» с себя с минимальной переплатой. Здесь интересы сторон расходятся. Возвращая досрочно деньги, вы лишаете банк дополнительного дохода. Это может негативно сказаться на КИ.
  • Поручительство. Если кто-то из близких людей оформляет кредит и нуждается в вашем поручительстве, отказать трудно. Вместе с тем стоит сделать это, если вы сами планируете пользоваться заемными средствами. Поручительство по чужим кредитам снижает рейтинг.
  • Отсутствие средств на кредитной карте. «Оборотные» средства на карте свидетельствуют о финансовом запасе клиента. Если у вас нулевой баланс, стоит пополнить его во избежание порчи КИ. Оптимально, чтобы на счете хранилась сумма, равная 20-30% займа.

Как исправить кредитную историю?

Если описанных выше угроз избежать не удалось, стоит позаботиться об исправлении кредитной истории. Сделать это можно разными способами. Общая схема такова: вы берете незначительную сумму, вовремя возвращаете ее и таким образом улучшаете КИ. Возможно, потребуется несколько таких процедур.

Взять средства можно в МФО, через кредитного брокера, в молодом или региональном банке (как правило, они не проверяют КИ). Хорошим вариантом будет оформление кредитной карты.

Важно!

В дополнение к своевременному обслуживанию долга нужно будет предпринять и другие действия: погасить все долги (в том числе коммунальные), предоставить бумаги о праве собственности на дорогостоящие активы, о трудоустройстве. То есть все то, что может свидетельствовать в пользу вашей финансовой состоятельности.

Существенным «плюсом в карму» станет открытие депозита в банке или оформление зарплатного проекта. Таким клиентам кредиторы охотнее идут навстречу.

Также читайте: Как узнать кредитную историю, если не знаешь код субъекта?

Источник: https://gutrate.ru/posts/kak-portitsya-kreditnaya-istoriya/

Что делать, если банк испортил кредитную историю

Основным аргументом для выдачи кредита является кредитная история клиента. Именно ее состояние и дает первоначальное представление о его платежеспособности и ответственности, с которыми он относится к взятым финансовым обязательствам.

При любом финансовом событии, происходящим в жизни человека, эти данные поступают в бюро кредитных историй и, накапливаясь, формируют определенную историю. Обновляется кредитная история довольно редко — 1 раз в 15 лет, поэтому при возникновении просрочек, пропуске платежей банк имеет основание не удовлетворять заявку клиента и отказывает ему в получении необходимых средств.

Повод, который испортил репутацию клиента, должен быть устранен своевременно, поэтому каждый клиент банка должен знать, что делать в подобной ситуации.

Как и кто может испортить финансовый отчет?

При поступлении новой заявки на заем банк обращается в бюро кредитных историй, где накапливаются все данные о старых и новых действующих задолженностях.

Имеются кредитные объединения, собирающие данные со всех банков, хотя имеющиеся бюро сотрудничают с определенными банковскими учреждениями, при этом каждый банк ведет свою собственную базу клиентов, где фиксируются все финансовые движения. В единую базу данные поступают автоматически с периодичностью 2-3 дня, реже до 10 дней с момента совершения действий.

Хотя программное обеспечение обеспечивает бесперебойную работу всех процессов, но и здесь встречаются нарушения и допускаются ошибки. Иногда случаются неприятные казусы, например, кредит, погашен, а числится действующим, да еще и в просрочке.

Основная масса отрицательных историй допускается по вине самих клиентов:

  • При небольшой задержке по графику такое событие фиксируется, тем самым снижая коэффициент привлекательности, по которому оценивается репутация клиента. Клиент, не внося в установленное время платежи, сам испортил свою репутацию. Выходом из такого положения выступает необходимость срочно погасить долг, после того как кредит погашен, история улучшится.
  • Бывают случаи, когда банк испортил, т. е. внес некорректные данные о своем клиенте. Это может быть: ошибка в паспортных данных, несвоевременно проведенном платеже по вине банка.

В таком случае, кредитная история пострадала незаслуженно, и обязанность банка помочь ее исправить или порекомендовать порядок ее улучшения. Клиент должен знать, куда обращаться для устранения недочетов.

Первым делом, клиенту следует выяснить, в каких именно базах его история значится как негативная и написать обращение в это бюро или все, где хранится его кредитная история и изложить в ней подробно все ошибочные данные, не имеющие отношения непосредственно к нему.

При поступлении запроса, вся информация будет проверена. Письменное обращение будет служить основанием для обращения сотрудников бюро в банк, откуда были получены такие данные.

При проверке, вышестоящим органом или руководством конкретной компании, будет нести ответственности тот сотрудник, который испортил данные. Данный вид взыскания регулируется непосредственно внутренними правилами.

Обратиться можно сколько угодно раз, только первый раз обращение будет бесплатное, за второе и последующие разы придется заплатить от 250 до 500 рублей. У каждого из трех бюро свои тарифы.

Если с вопросом куда обращаться – все ясно, то как – пока не понятно. Необходимо соблюсти определенную процедуру. Обращение возможно лично или посредством почтовой связи.

В последнем случае следует свое заявление заверить нотариально с указанием персональных и паспортных данных.

Совет!

Рассмотрение протекает на протяжении 10-14 дней, после чего приходит письменный ответ с момента отправления запроса.

В случае если банк, который испортил репутацию своего заемщика, отказывается вносить правильные данные, и клиент затрудняется что делать дальше, то последней инстанцией является суд.

Подача искового заявления и четкое изложение своих требований позволит реабилитироваться в глазах других кредиторов, хотя с этим кредитным учреждением взаимоотношения будут испорчены окончательно.

Какие кредитные организации могут дать кредит?

Плохая кредитная история для многих финансовых организаций не является поводом для отказа в выдаче необходимой суммы. При индивидуальном рассмотрении заявка может быть удовлетворена, только процент за ее получение и обслуживание может быть немного выше, чем в других.

Например, одним из основных игроков – ВТБ24, решение принимаются на основании внутренней системы, которая и определяет платежеспособность клиента. На основании ее выводов и принимается решение о выдаче и о процентной ставке, которая будет применена к данному клиенту.

Веским аргументом для выдачи займа будет предоставление объяснений, почему такой инцидент имел место в прошлом. Например, при задержке заработной платы, болезни или увольнении пропуском нескольких платежей испортил отличную КИ, которая не имела малейших нареканий до этого. При подробном изучении всех обстоятельств, банк вполне может выдать новый кредит под хорошие проценты.

Советы для дальнейших действий

Для клиентов, которые на горьком опыте ознакомились, что такое плохая кредитная история можно посоветовать избегать повторения подобных действий, вне зависимости от того, кто испортил ее, и как она была исправлена.

Источник: http://krepoteka.ru/bank-isportil-istoriyu

Какая кредитная история считается плохой

Отрицательная кредитная история может повлечь за собой возникновение определенных проблем у заемщика (подробнее о том, чем грозит плохая кредитная история читайте в статье http://hbon.

ru/chem-chrevata-ploxaya-kreditnaya-istoriya-dlya-zayomshhika).

Среди них отказ в получении займа, запрет выезда заграницу, утрата возможности гарантировать обязательства других заемщиков по выплате кредита.

Однако негативный характер основного документа заемщика определяется довольно субъективно. Один и тот же клиент может получить кредит в одном банке, а в другом получит отказ. Это напрямую связано с политикой предоставления займов, которая определяется конкретным финансовым учреждением.

Какая кредитная история считается плохой?

Какие нарушения кредитных обязательств являются критичными для кредитной истории

Анализ работы наиболее крупных кредитных организаций свидетельствует о том, что не всегда отрицательное содержание кредитной истории влечет за собой применение вышеуказанных санкций. Ведь несоблюдение кредитных обязательств заемщиком – понятие относительное.

Есть определенные характеристики, которые дают ясное представление о том, что дебитор является недобросовестным:• наличие непогашенной просроченной задолженности на текущий момент;

• присутствие информации о регулярных просрочках платежей по кредиту более чем на 30 дней.

В том случае, если были допущены нарушения сроков оплаты кредита на несколько дней, даже если это происходило неоднократно, представители банка склонны считать эти проявления отсутствия дисциплины незначительными. Такие факты чаще всего являются следствием технических сбоев или непредвиденных обстоятельств, возникающих у плательщика.

Исследуя содержание личного кредитного отчета, сотрудник финансовой организации более всего станет полагаться на те данные, которые были внесены в историю в последний год.

Вполне возможно, что в жизни заемщика возникли временные трудности, и сроки оплаты в определенный момент были нарушены, однако затем просроченная задолженность была выплачена в полном объеме.

Некоторые банки вовсе не берут на рассмотрение ту информацию, которая относится к периоду 2008 года, поскольку мировой финансовый кризис стал причиной большого количества нарушений кредитных обязательств во многих странах.

Основанием для отрицательного результата рассмотрения заявки на кредит является рассмотрение непогашенной задолженности в суде. Если заёмщик не пожелал или не имел возможности урегулировать спорную ситуацию с банком в досудебном порядке, то его, скорее всего, признают недобросовестным дебитором.

Дополнительные гарантии в случае отрицательного содержания кредитной истории

Следует помнить, что каждый банк заинтересован в выдаче кредита, но при этом старается максимально снизить риск невозврата заемных средств. Поэтому любая информация, которую содержит кредитная история заемщика, рассматривается в индивидуальном порядке.

В случае если у банка возникают сомнения в платежеспособности кредитуемого лица, могут быть затребованы дополнительные гарантии со стороны заемщика:• поручительство третьих лиц;• залог движимого и недвижимого имущества;

• заключение договоров страхования.

Кроме того, желая убедиться в том, что трудности, связанные с погашением кредитных обязательств, носили временный характер, финансовое учреждение может запросить предоставление документов, подтверждающих текущее финансовое состояние заемщика, независимо от того, входят ли они в основной пакет при подаче заявки на получение займа.

Источник: http://hbon.ru/kakaya-kreditnaya-istoriya-schitaetsya-ploxoj

Испорченная кредитная история: узнайте какая у вас КИ

Если вам отказывают в выдаче кредита, возможно, дело в испорченной кредитной истории. Испорченная кредитная история — ее может испортить кредитор, мошенники и сам заемщик. В статье разберем каждую причину.  

Кредитная история — документ, в котором фиксируется ваше поведение как заемщика. Кредитная история есть у каждого, кто хоть раз обращался за кредитом, даже если его не одобрили. Когда вы приходите в банк за кредитом, сотрудник банка оценивает вас в том числе по кредитной истории.

Вина кредитора или БКИ

Сотрудники банков и МФО ведут карточки заемщиков. Данные из карточек передаются в бюро кредитных историй (БКИ), а затем попадает в кредитную историю.

Если сотрудник банка ошибется при заполнении карточки, например, не укажет, что вы закрыли кредит, то и в кредитной истории кредит будет числиться открытым или даже просроченным.

Технические сбои тоже могут исказить данные в кредитной истории. Так, «Ренессанс Кредит» искажал кредитную историю клиенту в течение нескольких лет, списывая платежи по кредиту с нарушением графика. Задержки банка заносились в кредитную историю как просрочки.

Еще случается задвоение профиля. В этом случае кредитная история одного человека ошибочно присваивается другому — полному однофамильцу. В зоне риска люди с популярными фамилиями, например, Ивановы, Андреевы, Кузнецовы.

Смотрите также:  Как выплачивает ингосстрах по осаго

Кредитный брокер Светлана Казаринова рассказала случай про задвоение профиля. К ней обратился некто Кузнецов, которому отказывали все банки. Заемщик утверждал, что всегда исправно платил кредиты.

Запросили его кредитную историю и увидели просрочки платежей по нескольким кредитам. Один долг даже дошел до судебных приставов.

Оказалось, что из-за технической неисправности в кредитную историю Кузнецова попали займы однофамильца из другого региона.

Фрагмент отзыва Кузнецова о работе Светланы Казариновой:

Что делать

Внимание!

Запросите кредитную историю. Проверьте, соответствует ли информация действительности. Если найдете ошибки, обратитесь к кредитору. Сообщите ему об ошибке и попросите исправить. Сразу подготовьте доказательства: чеки, квитанции, выписки. Банк обязан рассмотреть ваше заявление в течение 30 дней.

Если кредитор откажется исправлять данные или проигнорирует просьбу, обратитесь в БКИ, в котором вы запросили кредитную историю. Расскажите сотруднику БКИ об ошибке и нежелании кредитора ее исправлять. Бюро напрямую обратится к кредитору и разберется в ситуации.

Образец заявления в БКИ Эквифакс

Мошенники

Мошенники могут взять кредит на утерянный паспорт или на его копию. Разумеется, выплачивать такой кредит они не будут — в кредитной истории появится просрочка. Если кредитор найдет ваши контактные данные, то сообщит о долге. В противном случае вы будете жить в неведении, пока не проверите кредитную историю.

Предприниматель из Санкт-Петербурга предполагает, как мошенники взяли кредит на его имя

С развитием онлайн-кредитования у мошенников появляются новые способы незаконного кредитования. Раньше они либо подделывали паспорта, либо искали сообщников в банках или МФО. Сейчас микрокредитные организации дают займы через интернет без встречи с заемщиком.

Что делать

Источник: http://finansoviyblog.ru/kredityi/isporchennaya-kreditnaya-istoriya.html

Когда обнуляется плохая кредитная история — через сколько лет восстанавливается

Каждый из заемщиков, которые «заработали» плохую КИ, хотят знать, в течение какого периода времени обнуляются кредитные истории. Существует мнение, что это три или пять лет, хотя такой срок ничем не обоснован. Так через сколько лет реально происходит очищение досье по конкретному человеку?

Что такое кредитная история

Это полная информация по заёмщику, характеризующая исполнение тех обязательств, что были взяты по возврату средств, одолженных у банка.

Основная цель документа – воспитать в людях ответственность и добросовестное отношение ко всем вопросам кредитования. Планируя обращаться за очередным займом, следует четко понимать, финансовая компания легко узнает обо всех нарушениях, допущенных в прошлом.

Регламентирует получение информации Федеральный закон от 30.12.2004 года №218 «О кредитных историях».

Началом образования КИ становится первый запрос, отправленный в банк по выделению средств. Обязательное условие: согласие заявителя на обработку данных третьим лицам, хотя можно и отказаться, что уже вызовет сомнения в добропорядочности и честности человека.

Время хранения КИ составляет 15 лет после внесения последних изменений.

Состав КИ

Каждое досье содержит три части:

  • титульную (вводную), в неё входят личные данные: фамилия, имя, дата, место рождения, ИНН, номер СОПС;
  • основную, с пропиской и местом проживания, суммой задолженности, сроками выплат, всеми сведениями по изменениям, неисполненным обязательствам, разбирательствам в суде; сюда же входит рейтинг субъекта;
  • дополнительную, где указывают на источник информации, пользователя, датах, когда состоялся запрос.

Местом хранения столь актуальных сведений является специальное бюро БКИ. На территории РФ в настоящее время действует порядка 18 компаний, узнать в каком конкретно находится КИ интересующего финансовую организацию человека, поможет запрос в ЦККИ.

Виды КИ

Достаточно условно можно разделить КИ на следующие группы:

  • нулевые, что является свидетельством отсутствия обращений за получением кредита либо человек отказался участвовать в формировании досье;
  • положительные – при расчете по взятым долгам не возникало никаких вопросов, все происходило согласно установленному графику;
  • отрицательные – свидетельство серьезных проблем: просрочек, применения штрафных санкций, что и является основанием задать вопрос: восстанавливается ли кредитная история?

Нельзя не отметить существенные отличия в отношении разных компаний к качеству КИ. Если для одних сам факт отсутствия КИ уже плохо, то другие могут легко «закрыть» глаза даже на значительные задержки оплаты. Хотя, как правило, в качестве страховки, каждая из них поднимает проценты за использование полученных средств и серьезно ужесточает условия возврата.

Полная информация по заявителю попадает в БКИ, затем к тем компаниям, которые принимают решение о выдаче очередного транша.

Причем её вполне достаточно для определенных выводов по вопросу предоставления либо отказа по кредитовым продуктам.

Надеяться на то, что плохая кредитная история сама обнулится, серьезно не стоит, поэтому настолько важно серьезно подходить к формированию собственного досье.

Основные причины испорченной кредитной истории

Чаще всего КИ портится теми клиентами, которые впервые столкнулись с оформлением займа в соответствующих заведениях.

Получив на руки договор, многие не изучают его достаточно тщательно, оставляя все на потом, просто поставив свою подпись. Не зная, чем грозят просрочки, они решают, что могут временить и оплатить через месяц или даже позже.

Важно!

Вот это и становится началом формирования отрицательной истории, на восстановление которой придется в будущем потратить время и силы.

Наиболее распространенными считаются следующие ошибки, наличие которых вынуждает затем очищать своё честное имя:

  • клиент полностью игнорирует платежи по действующей ссуде;
  • постоянно нарушает сроки оплат.

Сразу отметим, задержки до пяти дней не влияют на рейтинг, это допустимая норма.

Поэтому настолько важно изучать каждый из указанных в договоре пункт, что позволит избежать серьезных неприятностей в дальнейшем. Не придется спрашивать: «аннулируется кредитная история или нет, что следует для этого предпринять?»

Нельзя не отметить, иногда вина за негатив в КИ, лежит на банке, если:

  • сотрудники не вовремя внесли оплату, т. е. деньги будут списываться позже назначенного срока;
  • менялась смена и специалисты «забыли» сделать соответствующую отметку;
  • произошел технический сбой.

При этом восстановить данные, что легко очищает кредитную историю, не составит труда. Достаточно написать заявление и приложить к нему квитанцию с датой, после чего произойдет аннулирование негативной информации.

Сроки обнуления плохой кредитной истории

Очевидно, попасть в западню и превратиться в злостного нарушителя, по самым разным причинам сможет любой человек.

Кто-то не в состоянии четко распределять собственные возможности и вносить средства в точно установленные сроки. Некоторым «помогают» превратиться в неплательщика.

Причины могут быть самыми разными, результат один – необходимость провести обнуление, соответственно, восстановиться КИ.

Приступая к решению проблемы нужно, прежде всего, знать – сколько времени хранится КИ.

Напомним, местом их содержания выступает БКИ. Цифра в три года появилась из-за политики, проводимой отдельными структурами, которые готовы без проблем финансировать любого, у кого в течение указанного времени не было никаких замечаний по расчетам по прежним займам. Однако такие серьезные организации, как Сбербанк, будут полностью и досконально проверять потенциального клиента.

Поэтому исходить следует из 15 лет, после успешного завершения каждой операции, БКИ может обнулить КИ, аннулировать при этом всю старую информацию. Однако встречаются ситуации, когда по ряду причин, не была проведена полная очистка, причем об этом становится известно в момент обращения человека за новым займом.

Тем важнее периодически проводить проверку своего рейтинга, чтобы не пришлось в срочном порядке восстанавливать его.

Сделать это можно любым из приведенных ниже способов:

  • отправить в БКИ письменное обращение для получения нужных сведений; обязательно предоставление документов, подтверждающих личность заявителя;
  • официально запросить Центробанк РФ, через онлайн-сервис, что можно сделать бесплатно один раз в течение года; все последующие заявки обойдутся в 250-500 рублей;
  • зарегистрироваться на сайте АКИ и получить доступ к своему досье.

Для реализации последнего варианта необходимо знать заранее личный код. Получить информацию проще в том финансовом заведении, что оказывало услуги по выдаче займов.

Безусловно, можно надеяться на получение нужных средств без необходимости предварительно очистить негативную КИ. Однако подобные чудеса случаются слишком редко, чтобы стать правилом.

Как исправить кредитную историю

Существует несколько действенных способов, благодаря применению которых будет обновляться даже самая запущенная КИ:

  • воспользоваться сервисом от Совкомбанка «Кредитный доктор»; в основе лежит оформление подряд нескольких займов с их своевременным погашением в течение установленного периода времени;
  • сотрудничество с МФО, предложение напоминает предыдущее, однако при более льготных условиях – меньше сроки выплат, выше шансы на скорейшее исправление;
  • получение кредитной карты, на которой установлен четкий лимит;
  • оформить рассрочку, при этом не придется переплачивать по процентам, своевременное погашение станет приятным бонусом и ответом на актуальный вопрос: «обнуляется ли кредитная история»?

Совершенно очевидно, допустить ошибки, которые испортят КИ‚ очень просто, а вот для того, чтобы вернуть доверие, придется потрудиться.

Поэтому лучше не допускать никакой халатности, решаясь обратиться за деньгами. Это позволит быстро и на выгодных условиях оформлять любые займовые продукты.

Источник: https://uzaym.ru/poleznaya-informatsiya/plohaya-kreditnaya-istoriya-kogda-ona-obnulitsya.html

Испорченная кредитная история как исправить — методы, описание!

Теоретически банковские кредиты сегодня доступны каждому совершеннолетнему гражданину страны, однако на самом деле это не совсем так. На практике, для того чтобы получить займ, человек должен соответствовать целому ряду критериев, один из которых – это хорошая кредитная история (КИ).

Испорченная кредитная история как исправить

Итак, что же представляет собой КИ, и существуют ли способы для ее исправления?

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это данные о выполнении конкретным заемщиком своих обязательств перед банками, в которых он когда-либо брал ссуды. Она хранится в соответствующих организациях, которые называются БКИ (Бюро кредитных историй), и поступает туда исключительно с согласия заемщика.

Бюро кредитных историй

Сегодня в России существует более 20-ти БКИ, однако большинство всех существующих КИ хранятся в трех из них:

  • Национальное бюро кредитных историй;
  • БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз»;
  • Объединенное кредитное бюро.

Ознакомиться с ней может как сам заемщик, так и любая кредитная организация с его согласия – за небольшую сумму клиент получает кредитный отчет за определенный период времени, в котором отражается данные обо всех его займах и платежах.

В каких случаях КИ считается плохой?

В каких случаях КИ считается плохой

Основная часть отчета по КИ содержит следующую информацию:

  • сумма кредитов, которая была выдана заемщику за определенный период;
  • сроки кредитования;
  • наличие просрочек или несвоевременных выплат;
  • наличие судебных разбирательств, связанных с невыплатами, их результаты и т.д.

При этом своевременность платежей в КИ имеет определенное цветовое обозначение: например, оплата точно в срок – зеленый цвет, просрочка от 30 до 59 дней – оранжевый, просрочка более 120 дней – красный, взыскание оплаты посредством залога – темно-серый, безнадежный долг – черный. То есть, самой плохой считается «темно-серая» или «черная» КИ, однако некоторые банки могут отказать в кредите даже тем заемщикам, у которых есть неоднократные просрочки от 5 до 30 дней.

КИ

Следует отметить, что неблагонадежными клиентами считаются не только злостные неплательщики, но и те, у кого кредитная история абсолютно пуста – в таких случаях вероятность отказа в получении займа наиболее велика.

Можно ли исправить кредитную историю?

Полностью исправить или тем более удалить плохую КИ, к сожалению, невозможно – хранение и передача информации строго регулируется законом, и Центробанк не допускает каких-либо противоправных действий в отношении нее.

Поэтому те многочисленные «специалисты», которые предлагают клиентам стереть КИ или заменить ее «идеальной» за определенную сумму, являются обычными мошенниками.

А вот слегка подправить информацию о своих прошлых кредитах и просрочках вполне возможно, причем для этого существует сразу несколько разных способов.

Можно ли исправить кредитную историю

Способ №1

Самый простой и малозатратный способ – это выждать определенный период (обычно около трех лет).

Как правило, при запросе информации финансовые учреждения указывают именно этот промежуток времени, поэтому если за последние три года у клиента были только вовремя выплаченные кредиты, его КИ можно считать положительной.

Основной недостаток этого способа очевиден – он не подойдет тем, кому деньги нужны, как говорится, здесь и сейчас.

Способ №2

Хороший вариант для тех, чья КИ была испорчена в результате внесения в нее ошибочных данных. К сожалению, такая ситуация совсем нередка – например, информация о просрочках часто попадает в отчеты однофамильцев.

Кроме того, многие заемщики, внося окончательный платеж, не обращают внимания на мелкие копейки, которые остаются на счете. На самом же деле они являются долгом, и в итоге могут вылиться в достаточно серьезный штраф.

Чтобы исправить ошибку в истории нужно написать соответствующее заявление в бюро с требованием проверить данные. Бюро рассматривает заявку в течение месяца и при необходимости вносит соответствующие коррективы. Важно отметить, что организации рассматривают такие заявки всего один раз, и если клиент не удовлетворен результатами, ему придется доказывать свою правоту через суд.

Способ №3

Данный способ заключается в том, чтобы улучшить свою КИ с помощью нового займа, возвращенного точно в срок.

Это может покупка товара в рассрочку, кредит в каком-нибудь небольшом банке или самый популярный вариант, то есть микрокредит.

Минус такого варианта заключается в том, что организации, предоставляющие подобные услуги, отличаются довольно высокой процентной ставкой (в среднем 1% в день), а также ограниченной суммой займа и небольшим периодом его возврата.

Можно ли исправить кредитную историю

Самые популярные микрокредитные организации, предоставляющие займы клиентам с плохой КИ

НазваниеСуммаСрокСтавкаВремя на рассмотрение заявки
Moneyman От 1500 до 15 тыс. р. От 5 до 31 дня 1-1,5% Максимум 30 мин.
Займо.ру От 2 до 20 тыс. р. От 7 до 30 дней 1,5% До 15 мин.
Platiza От 100 до 15 тыс.р. До 30 дней 2-4% От 5 мин. до нескольких дней
Ezaem От 2 до 20 тыс.р. От 7 до 30 дней 2% До 15 мин.

Еще один нюанс заключается в том, что далеко не все МФО сообщают данные о возвращенных ссудах в БКИ, поэтому данную информацию лучше всего уточнить у представителей организации.

Одна из кредитных организаций

Кроме того, сегодня существуют организации, которые предлагают клиентам подобную схему быстрого исправления КИ – то есть, человек берет займ у одного из партнеров такой компании, после чего возвращает его точно в срок, а сотрудники организации сообщают об этом во все крупные БКИ. Обращаясь в одну из таких компаний, следует проявлять большую осторожность, так как существует очень большой риск стать жертвой мошенников.

Способ №4

Испорченную КИ можно попробовать исправить с помощью нескольких кредитных карт с определенным беспроцентным периодом – такие карты можно оформить, например, в банке Тинькофф, Ренессанс Кредит и т.д.

Суть этого способа заключается в том, что деньги нужно будет просто время от времени перечислять с одной карты на другую, благодаря чему кредитную историю можно заметно улучшить буквально за несколько месяцев.

Кредитная карта

Следует отметить, что подобный способ исправления КИ вполне законен, а потратиться придется только на комиссию банков или электронных платежных систем за перевод денег.

Способ №5

При получении ссуды нельзя забывать о том, что финансовые учреждения интересуют не только сухие цифры из кредитного отчета, но и реальные факты из жизни клиентов. То есть, клиент может попробовать убедить работников банка в том, что его финансовая ситуация изменилась в лучшую сторону.

Например, можно принести справку о повышении зарплаты, чеки на крупные покупки, вовремя оплаченные счета за коммунальные услуги и т.д. Иногда хороший результат дает предъявление доказательств того, что просрочки выплат произошли по причине временной потери клиентом работоспособности.

Во всех подобных случаях кредитная организация может пойти заемщику навстречу и дать ему ссуду даже при наличии плохой кредитной истории.

Совет!

Кроме того, если у клиента есть открытый кредит с несколькими просрочками, лучше всего договориться с финансистами о реструктуризации долга – тогда данные о просроченных платежах в КИ не попадут.

Испорченная кредитная история относится к тем неприятностям, которые легче предупредить, чем решать, поэтому прежде чем брать кредит в банке, следует тщательно рассчитать свои финансовые силы и точно выполнять все условия займа.

Источник: https://bank-explorer.ru/kredity/isporchennaya-kreditnaya-istoriya-kak-ispravit.html

Инструкция: как не испортить кредитную историю

В настоящее время все большее число банков отказываются от системы фиксированных процентных ставок, отдавая предпочтение плавающим ставкам. Такие проценты устанавливаются индивидуально для каждого потенциального заемщика в заранее оговоренном диапазоне. Окончательная ставка будет зависеть от ряда факторов:

  • платежеспособности клиента
  • места его работы
  • семейного положения
  • и, наконец, кредитной истории.
Смотрите также:  Master account втб красная карта что это

Кредитная история включает в себя данные о всех предыдущих отношениях заемщика с банковской системой, и оказывает непосредственное влияние на решение, принимаемое банком по заявке, а также на величину ставки, при положительном решении.

Очевидно, что любая негативная информация, отраженная в кредитной истории, может самым неприятным образом отразиться на ваших планах.

Итак, на какие же моменты стоит обратить внимание, и что позволит держать вашу кредитную историю в «чистоте и порядке»?

Как не испортить кредитную историю?

  1. Прежде, чем поставить свою подпись под кредитным договором, набросайте такой расчет: от вашего ежемесячного дохода отнимите сумму текущих обязательных платежей (по другим кредитным обязательствам, исполнительным листам и т.д.

    ), а также величину прожиточного минимума, принятого в регионе (для вас и ваших несовершеннолетних детей). Брать дополнительные займы специалисты рекомендуют только в том случае, если новый ежемесячный платеж будет составлять не более 40% от оставшейся в результате ваших подсчетов суммы.

    Так вы сможете защитить свою кредитную историю от нежелательных пометок, связанных с невозможностью оплачивать кредит.

  2. Вносить платежи по кредиту следует заблаговременно, желательно за пару дней до плановой даты погашения. Это связано с тем, что внесенная вами сумма попадает на счет не моментально. Требуется время, которое может варьироваться от случая к случаю. Таким образом, внесенный в последний момент платеж может «задержаться в пути», а банк сочтет это за просрочку.

  3. Будьте внимательны, если вносите платежи не через кассу банка, а используя альтернативные способы (например, перечисляете сумму с карты стороннего банка).

    В таком случае с вас будет взыматься комиссия за операцию, а сумма платежа в счет погашения задолженности может оказаться ниже суммы, прописанной в графике платежей, что недопустимо.
    Также, внося завершающий платеж по кредиту, убедитесь, что кредит полностью погашен.

    Лучше всего обратиться непосредственно в отделение банка, т.к. размер последнего платежа часто отличается от ежемесячных.

  4. Любой банк заинтересован в том, чтобы кредиты гасились четко по графику. В таком случае он полностью возвращает выданную ранее сумму, а также в полном объеме получает проценты по кредиту, которые и составляют для него основной интерес.

    Банку невыгодно, чтобы кредит был погашен досрочно. Поэтому, если вы решили погасить задолженность пораньше, будьте готовы к тому, что эта информация также будет отражена в вашей кредитной истории.

    Есть вероятность, что при повторном обращении за кредитом в тот же банк, вы можете получить отказ, как нежелательный клиент.

  5. Не всегда «темные пятна» вашей кредитной истории лежат на вашей совести. Иногда их наличие может быть связано с невнимательностью банковского работника, который предоставил в Бюро кредитных историй (далее — БКИ) некорректные данные.

    Для того, чтобы в дальнейшем этот факт не создавал вам неудобств, следует с определенной периодичностью самостоятельно просматривать вашу кредитную историю. Сделать это можно, отправив соответствующий запрос в БКИ.

    Один раз в год каждый гражданин может получить такой отчет абсолютно бесплатно. Пользуйтесь своим правом.

Итог

Какой можно сделать вывод? Если вы ответственно подошли к подписанию кредитного договора, оценили ваши возможности, вносите ежемесячные платежи своевременно и в полном объеме, а также периодически контролируете «чистоту» записей в БКИ, то вашей кредитной истории ничто не угрожает, и вы всегда будете желанным клиентом для любого банка.

Источник: http://www.FD7.ru/kreditnaya-istoriya-kak-ne-isportit/

Как узнать испорчена ли кредитная история

Для многих узнать свою кредитную историю перед тем как обратиться в банк стало привычным делом. Для начала лучше узнать испорчена ли кредитная история. Это поможет сохранить ваши деньги и время в будущем.

А теперь подробнее о том, как найти свою КИ и определить ее потенциальные возможности перед запросом на новый кредит.

Куда обратиться и где хранится кредитная история

Следует помнить, что после каждого вашего обращения в кредитные организации (МФО, кредитный кооператив) данные по заключенным займам обязательно передают в Бюро кредитных историй.

Не ждите, что у вас попросят письменного разрешения, как это было до 2015 года. Теперь эти данные обрабатываются и отправляются на хранение в бюро без вашего ведома. Ничего противозаконного, кстати, в этом нет.

Вся деятельность подтверждена законодательно и носит конфиденциальный характер.

На данный момент действует 16 бюро кредитных историй. Все они прошли подготовку на получение лицензии и входят в список государственного реестра БКИ.

Ваша КИ находится как минимум в одном из предоставленных бюро. Поэтому, для начала нужно узнать в каком из бюро, а может даже несколько, находится на хранении ваша история.

Если вы владеете данной информацией, то просто отправляйте запрос в ваше БКИ и дожидайтесь ответа. Тот, кому информация о бюро не известна, может узнать ее на официальном сайте Центрального банка РФ, путем онлайн запроса. Или же выслать его почтой, перед этим заверив у нотариуса. После получения списка с вашими бюро, нужно отправить запрос на получение КИ в указанные БКИ.

Ответ получите в течение 10 дней, в зависимости от ситуации и местонахождения бюро. Но обычно история приходит через 1-3 дня. Стоимость кредитной истории составит 450 руб. + затраты на отправку и нотариуса.

Еще один вариант, как узнать как узнать испорчена ли кредитная история – это онлайн сервисы. На них вам предоставят информацию за 15 минут в любое время суток и обойдется это в 299 руб. Удобный вариант для тех, кто дорожит своим временем, да и финансами, в принципе, тоже. ↪ Проверить испорченность кредитной истории

Анализируем свою кредитную историю

   Открываем свою долгожданную историю и видим… что видим? Да, там не написано, что «Ваша кредитная история испорчена» или «Ваши цифры по кредитам идеальны». Все намного банальнее. Только сроки, суммы, проценты! Ничего лишнего, как говорится.

А если серьезнее, то давайте разберемся, на что все-таки обращают внимание банки, когда проводят анализ вашей КИ. Рассмотрим три основных случая:

  • Несмотря на то что, история хранится в БКИ 10 лет, банки оцениваю ближайшую, к настоящему времени, информацию. На примере: Вы взяли кредит в 2012 году. Так сложилось, что по нему у вас были частые просрочки касательно ежемесячных сроков. Кое как вы его погасили, с задержкой в пару дней от положенного срока. Неприятная ситуация, но в 2014 вам дали еще один кредит, сумма и процентные ставки по которому выше чем по первому займу. Вы с легкостью и без единой просрочки закрыли его вовремя.

Вот в таком случае, банк учтет положительный результат и с радостью сделает вас своим клиентом.

  • Если на данный момент есть просроченный действующий кредит или неделю назад вас «наградили» принудительным взысканием в суде, то это явно насторожит работника банковской сферы. Далеко не все банки, готовы доверить сейчас вам свои деньги.
  • Пятый раз берёте кредит и каждый раз не вовремя вносите ежемесячные платежи. Или суммы оплачиваете не в полном объеме. Наверняка, это разные банки. Потому что ни одно финансовое учреждение не потерпит таких «стабильных промахов» со стороны клиента. Будьте внимательнее, шестого кредита может и не быть.

Выводы — как узнать испорчена ли кредитная история

Из всего вышесказанного следует, что оценить в полной мере является ли ваша кредитная история испорчена, может только банк. Именно он решает, сделать вас своим клиентом или нет. Так, что не делайте окончательных выводов (если ситуация не окончательно запущенная), а отправьте запросы сразу в несколько банков. Помните, удача на вашей стороне!

Дополнение 

Быстрый способ узнать испорчена ли кредитная история, закажите отчет по кредитному рейтингу, из него вы узнаете испорчена ли КИ, почему отказываю банки и одобрят ли новый кредит.

↪ Заказать отчет по кредитной истории

Как узнать испорчена ли кредитная история was last modified: Апрель 18th, 2017 by Александр Невский

  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/kak-uznat-isporchena-li-kreditnaya-istoriya

Как отказы банков портят Вашу кредитную историю?

Если отказаться от кредита, как это влияет на кредитную историю? Подобный вопрос интересует многих людей, подающих заявку на получение ссуды на потребительские нужды.

По закону информация обо всех направленных в любой банк заявках фиксируется в БКИ (Бюро Кредитных Историй).

Если человек отказывается от одобренного кредита, то при оформлении заявки в дальнейшем кредиторы могут отреагировать совершенно по-разному. Разберемся более подробно в этом вопросе.

Что будет, если отказаться от кредита?

Когда заемщик отправляет заявку на получение кредитных средств, банковское учреждение перед принятием решения сначала проверяет персональные данные клиента.

Это может быть отправка запроса в БКИ для уточнения кредитной истории или же осуществление звонков по контактным номерам, указанным заемщиком в анкете. Подобные действия для банка являются расходом ресурсов.

Если клиент подходит всем его требованиям, то по его заявке, как правило, предоставляется положительное решение. Это значит, что кредитор в какой-то мере доверяет заемщику и рассчитывает на его согласие.

Внимание!

Еще до подписания кредитного договора будущий банковский клиент вполне реально может отказаться от получения займа. Однако в БКИ информация о подаче заявки все равно будет отображаться.

Если заемщик отказывается от оформления ссуды до ее одобрения, то в базу КИ будет переданы данные о типе продукта, то есть по какой программе оформлялся кредит, а также о причине отказа. В результате этого в КИ клиента появится запись, в которой будет значиться, что заемщик сам отказался от предложения банка. На что повлияют эти сведения, может решить только банк.

Если клиент отказывается от уже одобренной ссуды, но до подписания договора, то в его КИ кредитором будет оставлена запись о том, что заявка одобрена, но заемщик не воспользовался предложением. В этом случае клиент не станет должником.

Как отобразится в БКИ отказ банка в получении кредита?

Если банк сам отказывает в оформлении ссуды, то в БКИ от кредитора поступит запись, в которой будут указаны данные об отказе по усмотрению кредитора. Согласно действующему законодательству «О кредитных историях» эти сведения будут храниться в базе не менее 10 лет.

Отказ от банка также может поступить по системе скоринга. В каждом банке она устроена по-разному. Если одни кредиторы не обращают внимания на одобренные заявки или получение отказов от клиента по кредитам, то другие могут отнестись к этому с настороженностью, и, соответственно, отказать в оформлении новой ссуды.

Именно поэтому кредитные специалисты рекомендуют в дальнейшем при подаче заявок на кредит взвесить все за и против. Лучше всего направлять заявки кредиторам только в том случае, если вы действительно хотите получить заемные средства.

Однако, если случился форс-мажор или вас не устроили условия, по причине которых вы были вынуждены отказаться от оформления ссуды, то в этом нет ничего страшного. Здесь важно понимать, что все данные все равно будут отображены в БКИ.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-otkaz-ot-kredita-povliyaet-na-kreditnuyu-istoriyu

Как исправить кредитную историю при ошибке банка

Кредитная история играет важную роль в жизни каждого современного человека. На ее основании банковские организации, услугами которых приходится пользоваться все чаще, составляют портрет будущего клиента. Создавать свою КИ человек начинает в процессе обращения в банковское учреждение за кредитом.

После подачи заявки данные передаются в БКИ, при этом неважно, какое решение вынес банк. Информация о дате подаче заявления на займ и сумме отразится в КИ.

Если кредит одобрен, то в БКИ будет поступать информация о регулярности его выплаты, задержках, случаях возникновения задолженности или отказа от исполнения обязательств заемщика перед банком.

Передачей информации занимаются ответственные сотрудники банка в России. Если вы брали займ в Казахстане, то даже при плохой КИ в другом государстве у вас будет чистая история в РФ.

Банковские работики обязаны передать данные в соответствии с установленными правилами. Однако, иногда может сыграть человеческий фактор, когда сотрудник ошибается и подает неверные сведения о клиенте.

Это может негативно отразиться на отличной истории заемщика и послужить поводом для отказа в дальнейшем обслуживании.

Рассмотрим подробнее, в каких случаях кредитная история человека может быть испорчена по вине банка, и как исправить эту ситуацию?

Ошибки сотрудников при подаче сведений в БКИ

Даже самые ответственные люди иногда могут ошибаться. Это касается и работников банка, отвечающих за передачу информации о клиентах в БКИ. В результате этого случается довольно неприятная ситуация, когда страдает репутация честного заемщика. В этом случае есть возможность исправить свою КИ, которая оказалась испорченной из-за ошибки.

КИ может быть испорчена по вине сотрудника банка, если:

  • Специалист невнимательно заполнил заявление на передачу данных в БКИ. Например, случайно указал, что у клиента есть непогашенная задолженность или не передал сведения о полном погашении кредита..
  • Честный заемщик оказался однофамильцем должника. В этом случае может быть случайно занесена в досье одного клиента информация о другом заемщике. Например, в досье добросовестного клиента Ивановой НаталЬи Ивановны попали данные о просроченной задолженности по кредиту Ивановой НаталИи Ивановны.
  • Сбой работы базы данных. Например, из-за сбоя в системе некоторые платежи не были зачислены на кредитные счета. В результате образовались долги у плательщиков, которые вовремя все оплачивали. Сотрудник вовремя этого не заметил и передал данные о просрочках.

Как узнать свою КИ?

Чтобы быть в курсе, в каком состоянии находится кредитная история, нужно периодически ее отслеживать. Допускается один раз в год заказать свой кредитный отчет бесплатно и неограниченное количество раз за определенную плату. Для этого нужно:

  • Узнать, в каком БКИ находится КИ (информацию об этом можно посмотреть в Центральном каталоге КИ ЦБРФ).
  • Обратиться в БКИ лично с паспортом и заявлением (или сделать это по интернету).
  • Получить отчет в течение 3 дней.

Сейчас существуют множество посредников (банки, частные компании или агентства), которые  за отдельную плату займутся предоставлением данных о кредитной истории заемщика. Стоимость услуг составляет от 400 до 1500 руб.

Получив отчет, можно уже увидеть, какая информация в нем находится, и насколько она верна.

Если КИ испорчена по вине клиента, то придется долго и упорно ее исправлять (например, брать кредиты на невыгодных условиях и исправно их погашать) или подождать, пока эти данные аннулируются (15 лет).

Важно!

Удалить данные нельзя – ЦБ РФ тщательно следит за работой БКИ.

Если кто-то предлагает за отдельную плату «очистить» историю от негативных моментов или вообще стереть ее, то можно со стопроцентной вероятностью отметить, что это мошенники.

Что делать, если КИ испорчена по вине банка?

Если данные внесены неверно по вине банковских служащих, то их нужно срочно исправить. Для исправления ошибок через банк нужно:

  • Обратиться в банк и написать заявление с просьбой исправить неверно отправленные в БКИ данные.
  • К заявлению прикладываются нужные документы (например, квитанции об оплате, договор).
  • В течение 10 дней банк должен провести служебную проверку и подать в БКИ исправленные сведения.

Для исправления ошибок через БКИ, нужно:

  • Обратиться в нужное БКИ с заявлением (или отправить его по почте), в котором указаны недостоверные данные с просьбой их исправить.
  • Приложить к заявлению копии нужных документов (квитанций, справок об отсутствии долга или полном погашении задолженности и проч.).
  • Подождать примерно 30 дней. В БКИ должны исправить КИ, если ошибки были совершены  по их вине. Если в бюро отказываются их исправлять, то можно обратиться в суд и доказать свою невиновность. Ошибки будут исправлены по решению суда.

Таким образом, чтобы избежать досадных ситуаций, стоит ответственно относиться к своей кредитной истории. Для этого нужно хотя бы раз в год проверять ее состояние. При выявлении ошибок следует сразу же их исправлять.

Источник: https://investor100.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-pri-oshibke-banka/


Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Закрыть меню