В какой банк вложить деньги на депозит под проценты?

Краткое содержание:

В какой банк положить деньги под проценты

В  какой банк лучше вложить деньги? Основные критерии выбора — это надёжность и хороший процент по вкладам. Далее идут сроки и вариации дополнительных опций: пополняемость капитализации и т.д.

Как вложить деньги в банк: вклады, депозиты — информация для новичков.

В какой банк выгодно вложить деньги?

Как выбрать, в какой банк выгодно вложить деньги, исходя из категории надёжности? Для этого следует воспользоваться сведениями и рейтинговыми данными, демонстрирующими успешность работы выбранной клиентом финансовой организации за последние годы. Подробнее: рейтинг надежности банков.

К примеру, данные, предоставленные независимыми экспертами, говорят о том, что наиболее надёжным сегодня признаны: «Сбербанк», за которым следует «Внешторгбанк», «Газпромбанк» и «Альфа Банк».

Внимание!

Вкладывайте деньги в банки, которые состоят в системе страхования банковских вкладов физических лиц — это значительно обезопасит ваши инвестиции.

Что касается сроков депозитных вкладов, то здесь выгоду клиент может получить, если воспользуется минимальным сроком открытия вклада, гарантирующего максимальную прибыль вкладчику в случае досрочного снятия им денежных сбережений. При этом инвестор должен помнить о потере годовых процентов.

В какой банк положить депозит?

Следующий пункт решения вопроса — это доходность, которая зависит от процентной ставки.

Депозитные вклады бывают:

  • пополняемыми, с возможностью снятия. Воспользовавшись таким вкладом, вкладчик может снимать денежные средства, относящиеся к категории дополнительных взносов;
  • пополняемыми – клиент банка может периодически вносить дополнительные денежные сбережения, на которые также будет начисляться процент;
  • пролонгируемые — продлевающие срок договора, с условием зачисления процентов к общей сумме вклада;
  • депозитный вклад с капитализацией, когда начальная сумма депозита автоматически пополняется за счет процентов;
  • вклад с выплатой процентов, позволяющий вкладчику периодически снимать проценты по депозиту.

Есть мнение, что следует выбирать финансовые структуры с высокой надежностью, предлагающие депозитные вклады под максимальный процент, сроком на три календарных месяца.

Минимальная сумма вклада, дополнительные возможности, предлагаемые банком, открытие банковской карты, льготное обслуживание и ряд других факторов, с которыми столкнётся вкладчик при оформлении депозита, также должны играть роль при выборе финансовой организации для открытия депозитного счёта.

Что же касается процента по вкладам, то здесь стоит рассматривать актуальные предложения в новостном разделе kudavlozitdengi.adne.info , а также наши подборки.

В какой банк вкладывать деньги?

Предлагаю обсудить вопрос вкладов в банк, точнее выбора банка. На что вы обращаете внимание? Каким банкам доверяете, каким нет? Почему?

Источник: http://KudaVlozitDengi.adne.info/v-kakoy-bank-vlozhit-dengi-na-depozit/


Положить деньги под проценты в Сбербанк

У вас скопились средства, но вы не знаете, как правильно ими распорядиться? По всей стране десятки банков предлагают уникальные предложения по вкладам. Чтобы гарантировано не потерять финансы, вы можете обратиться в Сбербанк, положить деньги под проценты и получать дивиденды ежегодно.

Существует несколько депозитных программ, выбрав одну из которых можно положить деньги в Сбербанк под проценты. Каждый из вариантов будет подробно описан ниже. Такие вклады подходят для всех слоев населения: рабочих, пенсионеров, предпринимателей и др. Если вы не уверены, какой из вариантов накопления финансов стоит использовать — обратитесь к консультантам банка, они помогут вам.

Управляй Онлайн

Этот вариант подойдет тем, кто хочет положить деньги под проценты в Сбербанк Онлайн, при этом снимая какую-то часть средств, если она срочно понадобится. Он предусматривает снятие любых сумм до минимального баланса, при этом потеря уже начисленной прибыли не происходит.

Условия:

  • выбирайте любой из двух типов валют доллары и национальная;
  • минимальная размер размещаемых средств — 30 000 руб. или 1 000 $;
  • годовые начислений: доллары — 0,15-0,8%, рубли — 3,25-4,7%;
  • открыть можно на срок от 3 до 36 месяцев.

Процент, под который можно открыть в Сбербанке вклад Управляй Онлайн

Удобнее всего пополнять счет безналичным способом через Сбербанк Онлайн, так как ограничений на данное действие в этом случае нет. Если вы хотите внести наличность, вам придется обратиться в отделение, в день можно вносить не более 100 $ или 1 тыс. руб. Для расчета потенциальной прибыли воспользуйтесь калькулятором.

Воспользуйтесь калькулятором Сбербанка для расчета прибыли, которую вы получите, открыв вклад на год

Сохраняй Онлайн

Подходит тем, кто хочет положить деньги под проценты на год в Сбербанк Онлайн. Минимальный размер вклада: 100 $/1000 руб. Пополнять или снимать средства нельзя, все деньги будут доступны по завершении сроков, прописанных в договоре. Открыть депозит можно на 3-36 месяцев.

Начисления в год:

  • доллар — 0,1-1,35%;
  • рубли — 4,05-5,5%.

Условия, которые вы можете получить в Сбербанке, положив деньги под проценты по программе Сохраняй Онлайн

Прибыль от процентов делится на весь срок и начисляется на счет не по окончанию договора, а ежемесячно. Снимать ее нельзя.

Доходность Сохраняй Онлайн через год, рассчитанная на специальном калькуляторе Сбербанка

Рекомендуем к прочтению: Вклад Сохраняй для пенсионеров в Сбербанке.

Положить финансы можно на срок от 3 до 36 месяцев. Пополнять баланс можно, съем средств до окончания договора недоступен. Вложить можно от 1 тыс. руб. или 100$.

Прибыль за год от вложенного:

  • доллары — 0,25-1,15%;
  • рубли — 3,95-5%.

Процент, под который можно положить деньги, выбрав в Сбербанке депозит Пополняй Онлайн

Перед тем как положить деньги под проценты в Сбербанк изучите калькулятор. Это специальный алгоритм, который имеет каждый существующий вклад банка, позволяющий понять какую прибыль вы получите в итоге, разместив средства на месяц или год.

Прибыль, которую вы получите через год при данный условиях, положив деньги под проценты на вклад Пополняй Онлайн

Будет полезно узнать о специальных условиях по вкладу Пополняй для пенсионеров.

Сберегательный счет

Комфортный способ положить деньги под проценты для тех, кто хочет полностью свободно распоряжаться ими, получая небольшой процент от Сбербанка.

Если вы решили положить валюту, минимального остатка нет, клиент имеет право внести любую сумму. Доступны: доллар, евро, фунты стерлинга, китайские юани, гонконгский, сингапурский, канадский доллары.

Во всех случаях процентная ставка составляет 0,01% в год.

Для национальной валюты процентная ставка меняется в зависимости от суммы, находящейся на счету. Минимальный процент — 1,5, максимальный — 2,3. Сберегательный счет позволяет свободно пополнять и снимать средства, но в случае с рублями, если вы понизите граничную сумму минимального остатка, процент начисления прибыли уменьшится.

Процентная ставка по Сберегательному счету Сбербанка, открытому в рублях

Подари жизнь — вклад на год

Позволяет не только получить проценты на внесенные средства, но и помочь больным деткам. Оформляется на 1 год, пополнять или снимать средства, по условиям договора, нельзя.

Каждый квартал, в благотворительный фонд «Подари жизнь» будет перечислять 0,125% от вложенной вами суммы. Депозит открывается в размере от 10 тыс. руб. под 5% годовых.

Доступен калькулятор, позволяющий рассчитать все начисления.

Ставка по вкладу Подари жизнь, открываемому в Сбербанке сроком на год

Фонд «Подари жизнь» оказывает помощь детям, которых поразили тяжелые заболевания. Основными направлениями являются: гематологические и онкологические патологии.

Обратите внимание! Оформляется только в отделении банка.

Депозит пенсионерам

Положить деньги под проценты пенсионерам в Сбербанке можно по предложению «Пенсионный плюс». Оно специально разработано для тех, кто получает пенсию на карту Сбербанка, позволяя получать проценты на ее остаток. Оформляется только в отделении банка, при себе иметь пенсионное.

Условия:

  • срок вклада — 36 месяцев;
  • ставка 3,5% в год, но с учетом капитализации может вырасти до 3,67%;
  • чтобы договор работал, на счету должен оставаться 1 рубль или больше;
  • средства со счета можно снимать досрочно, возможно пополнение на любые суммы.

Проценты по депозиту, на котором могут разместить свои деньги пенсионеры

Как положить деньги в Сбербанк под повышенный процент

Существует еще несколько вариантов, воспользовавшись которыми можно положить деньги в Сбербанке под более высокий процент. Они рассчитаны на состоятельных клиентов. Все депозиты типа «Особый» можно открыть только: вложив 1 млн. рублей и более или 50 тысяч долларов.

Особый Управляй

Позиционируется как возможность свободного управления финансами.

Условия договора:

  • 3-36 месяцев;
  • допускается снятие средств и пополнение баланса;
  • годовая прибыль: до 1,48 — в долларах, до 4,95% — в рублях.

Особый Пополняй

Создан для накопления и откладывания средств в больших количествах.

Основные преимущества состоят в следующем:

  • 3-36 месяцев;
  • годовая прибыль: до 5,26% — в рублях, до 1,85% — в долларах;
  • допускается пополнение счета, досрочное снятие средств невозможно.

Особый Сохраняй

Позволяет получать максимальный гарантированный доход от вклада в Сбербанке.

Условия:

  • 1-36 месяцев;
  • снятие или пополнение счета не допускается договором;
  • гарантированная прибыль за год: в долларах — до 2,06%, в рублях — до 5,91%.

Выберите наиболее подходящую программу, чтобы положить деньги под повышенный процент в Сбербанке, сроком от 1 месяца

Размещение средств на депозите от 1 месяца

Положить деньги на месяц под проценты в Сбербанк можно воспользовавшись «Вкладом до востребования». Принимаются любые валюты. Для открытия вклада необходимо внести минимальную сумму неснижаемого остатка — эквивалент 5 $ США (для иностранных средств) или 10 единиц национальной валюты.

Деньги можно досрочно снимать или добавлять средства на остаток, в любой удобное для клиента время. На остаток начисляется 0,01% годовых. Вложить сумму первый раз и оформить бумаги можно только в отделении банка, при себе иметь паспорт.

Как положить деньги под проценты через Сбербанк Онлайн

Для открытия серии депозитов: Управляй, Сохраняй, Пополняй, существует простая система регистрации:

  1. авторизуйтесь в Сбербанк Онлайн;
  2. откройте пункт меню «Вклады и счета»;
  3. клацните по кнопке «Открытие вклада»;
  4. подберите один из вариантов, который подходит вам лучше всего и нажмите «Продолжить»;
  5. внесите все необходимые данные, не пропускайте ни одного поля;
  6. проверьте условия депозита и нажмите «Подтвердить»;

После этого заявка обработается автоматически в течение 1-5 минут.

Обратиться в Сбербанк и положить деньги под проценты очень просто. Существует несколько вариантов вкладов, подходящих для разных слоев населения, в том числе пенсионерам. Часть депозитов можно открыть, не выходя из дома — воспользовавшись Сбербанк Онлайн. Положите и храните деньги правильно, получая от них максимум пользы.

Источник: https://fin.zone/vklad/polozhit-dengi-pod-protsenty-v-sberbank/


Куда положить деньги на месяц – обзор срочных вкладов в банках России

Июл 22, 2014 11:07  Редактор

Желая приумножить собственные сбережения, мы чаще всего рассматриваем возможность открытия в банке депозитного счета под выгодный процент. Срочные вклады – один из видов таких депозитов, предлагаемых банками России. Они оформляются на месяц, три месяца, полгода и год. Предполагается, что в течение оговоренного срока клиент не забирает свои деньги со счета.

Проценты по срочным вкладам могут выплачиваться ежемесячно или по истечении срока действия договора. Любой из таких депозитов, за некоторым исключением вкладов на месячный срок, подразумевает возможность пополнения изначально вложенной суммы (оговаривается индивидуально).

Стоит ли делать срочный вклад на 1 месяц – условия открытия депозита и ставки по срочным вкладам в банках России

Банки не очень охотно включают в предлагаемые по депозитам программы срочные вклады на месяц, поскольку их нельзя использовать для долгосрочных инвестиций, да и затраты на обслуживание у них гораздо выше. Тем не менее, такие депозиты предлагаются и могут открываться как юридическими, так и частными лицами.

Смотрите также:  Как рассчитывается субсидия на коммунальные услуги

Однозначно определить банки, где условия открытия депозита и проценты по срочным вкладам будут наиболее привлекательными, невозможно.

На их выбор чаще всего влияет размер денежных вложений и степень личного доверия к той или иной кредитной организации.

Ставки по срочным вкладам для физических лиц варьируют в пределах 4-10% годовых, у юридических лиц доходность будет немного выше.

Хотя банки России и устанавливают различные процентные ставки по депозитам, для большинства из них общими являются особые условия для вкладчиков, размещающих свои сбережения через Интернет в режиме онлайн.

В этом случае у клиентов более высокие доходы. Также отдельные банки предлагают лицам пенсионного возраста повышенный процент. Размещать срочные депозиты возможно в российских рублях, американских долларах и евро.

Обратите внимание — мы предоставляем сервис по подбору кредитов для физических и юридических лиц на любые цели. Процентная ставка 7,5% до 30 октября 2018 г только для посетителей нашего сайта. Успейте рефинансировать свои кредиты или взять новый на выгодных условиях.

Какие документы понадобятся для  открытия срочного банковского вклада на 1 месяц?

Чтобы клиент мог на месяц (или другой срок) открыть срочный вклад в банке, ему потребуется заключить договор. Оформление договора производится при предъявлении вкладчиком документа, удостоверяющего его личность.

Гражданам России достаточно предоставить:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Паспорт моряка;
  • Военный билет или удостоверение военнослужащего.

Граждане других государств и лица без гражданства предъявляют:

  • Паспорт гражданина иностранного государства;
  • Миграционную карту и к ней один из таких документов, как вид на жительство, разрешение на временное проживание, виза.

Для беженцев официальным документом будет удостоверение беженца.

Вся процедура оформления договора занимает обычно 15-30 минут.

При его подписании рекомендуется с особой тщательностью проверять прописанные в документе: даты открытия и окончания действия депозита, величину процентной ставки, правильность написания паспортных данных, места регистрации.

В договоре также должна указываться возможность пополнения счета и досрочного снятия денежной суммы. Минимальным возрастом физического лица, позволяющего ему открывать вклады или счета в банке, считается 14 лет (после получения ребенком паспорта).

Самые выгодные условия по срочным вкладам в рублях в банках России – 10 лучших предложений процентных ставок по срочным вкладам на месяц

Хотя российские банки и предоставляют вкладчикам возможность открытия кратковременных депозитов под разный процент, но чем дольше срок действия договора, тем, как правило, выше процентная ставка. Рассмотрим наиболее выгодные предложения по срочным вкладам в рублях в банках России, проведя мониторинг существующих депозитов.

1. Банк «Кредит-Москва»

Размещая на банковском депозите «Правильный выбор» от 15000 рублей сроком на 1 месяц, можно иметь доходность из расчета 10,63% годовых. Более высоких ставок по краткосрочным кредитам не предлагает ни один банк Москвы.

При досрочном расторжении договора (деньги снимаются раньше, чем через 31 день) ставка опускается до 0,01%. Денежные средства могут находиться на депозите не более чем 550 дней.

Допускается частичное снятие средств, предполагается автоматическая пролонгация.

2. Банк ИНТЕРКОММЕРЦ

По программе «Несгораемый депозит» клиенты банка могут открыть срочный вклад на месяц с гарантированной 10% годовой ставкой. Минимально депозит размещается на 31 день, если на счет внесено, хотя бы 10000 рублей.

Вкладчикам предоставляется возможность пополнения и частичного, до 50%, снятия денежных средств, предусмотрены также досрочное расторжение (по инициативе клиента) и автоматическая пролонгация.

Ставка по вкладу не зависит от суммы вносимых денежных средств и сроков заключаемого договора.

3. Банк Балтика

При открытии вклада «Мультивалютный» (от 3000 рублей и выше, сроком на один месяц), клиентам гарантируется твердая процентная ставка в 9,4% годовых.

Важно!

Открытие счета может производиться сразу в нескольких валютах, которые легко конвертируются в пределах самого вклада.

Ставка по процентам не зависит от суммы депозитного вклада, возможность пополнения и частичное снятие средств со счета не предусмотрены. Пролонгация по депозитам осуществляется в автоматическом режиме.

Название банка Название депозита Пополнение депозита, руб. Минимальный взнос, руб. Проценты, %
2Т Банк 2Твклад да 1 10,0%
Айви Банк Айви Плюс да 10000 9,6
Златкомбанк Исконно стабильный да 50000 8%
Судостроительный Банк (СБ) Доходный да 50000 7%
Россельхозбанк Классический нет 3000 6,0%
ВТБ24 Доходный Телебанк ( режим онлайн) нет 10000 5,3%
Сбербанк Сохраняй онлайн нет 1000 4,7%

Нюансы оформления договора срочного депозитного вклада

Как избежать ошибок и недоразумений при подписании с банком договора срочного вклада? Специалисты настоятельно рекомендуют перепроверять все вносимые в документ данные:

  • Об изменении ставки по процентам (в одностороннем порядке банк не имеет права понижать процентную ставку, для этого необходимо согласие клиента);
  • О наличии штрафных санкций при преждевременном расторжении договора (в результате штрафных санкций сумма к выплате может оказаться даже меньше той, которая была положена изначально);
  • О наличии автоматической пролонгации (чтобы избежать продления договора по истечении срока его действия необходимо узнать, как это сделать, еще до его заключения).

Не лишним будет также поинтересоваться еще на стадии консультаций, какие комиссионные потребуется дополнительно уплатить банку и узнать их размер, к примеру, за открытие и обслуживание счета и т.п. После заключения договора следует удостовериться, что на бланке стоит круглая печать, иначе документ не будет иметь юридической силы.

Оцените
Загрузка…

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/kuda-polozhit-dengi-na-mesyac-obzor-srochnyx-vkladov-v-bankax-rossii.html

В какой банк лучше и выгоднее положить деньги под проценты

Сбережения обычно кладут под проценты с целью заработать или сохранить средства. Список подходящих банков для каждого из этих случаев будет значительно отличаться. И это логично, ведь больший доход обычно сопровождается рисками.

Прежде чем задуматься, какую цель преследуете вы, обратите внимание, что в последнее время банкиры с трудом удерживают планку доходности. Существуют надежные и стабильные банки, но из-за непредсказуемых последствий кризиса некоторые коммерческие структуры прекратили свою деятельность. В разных регионах России за 2016 год были отозваны лицензии у 46 банков. Только в Москве закрылись:

  • Союзпромбанк;
  • Банк Москвы;
  • Спецсетьстройбанк;
  • Интрастбанк;
  • Первый депозитный и многие другие.

Ориентируясь на экономическую ситуацию, предлагаем рассмотреть сначала вклады в надежные банки, которые предлагают меньшую процентную ставку.

В каком банке лучше сберечь деньги?

Тем, у кого нет значительных сбережений, жить гораздо проще – им нечего терять. А вот наличие круглой суммы нервирует, и вдохновляет на поиск надежного места хранения и преумножения.

Прежде чем делать вклад, необходимо проанализировать размер ставок в доступных банках и все скрытые условия по договору

Внимание! Государство страхует суммы вкладов совершенно бесплатно для вкладчиков. Максимальная величина страховой выплаты – 1 млн. 400 тыс.р. Есть и еще один позитивный момент: если с банком, в котором был оформлен вклад, что-то произошло, то вкладчику возвращаются все вложенные деньги, но не более 700 тыс. руб.

Банковский депозит является одним из самых надежных методов сохранения средств. Особенно, если он сделан в крупные учреждения с государственным участием и с учетом мнения экспертов.

Исходя из информации, предоставленной независимыми экспертами, наиболее надежными банкам в 2016 г. являются:

  1. Сбербанк;
  2. ВТБ;
  3. Газпромбанк;
  4. Банк Открытие;
  5. ВТБ 24;
  6. Альфа банк;
  7. Россельхозбанк.

Процентные ставки в указанных банках невысоки, поэтому они подходят именно для хранения средств. Более того, замечена тенденция к их снижению. Если говорить о преумножении капитала, то стоит обратить внимание на вложения в другие банки.

Особенности вложения под высокие проценты

Эксперты отмечают, что время долгосрочных вкладов кануло в Лету. На сегодняшний день гораздо выгоднее краткосрочные рублевые вложения. Чем чаще вклад капитализируется, тем выше будет итоговая сумма. То есть, если вы положите 50000 р. под 12% на год, или 5000 р. под 12% на 3 месяца, периодически переинвестируя вклад, намного выгоднее будет второй вариант.

Совет. Выбирая банк, внимательно изучите договор. Желательно, чтобы там был пункт о досрочном расторжении. Вам может понадобиться снять деньги раньше, и это нужно сделать так, чтобы ничего не потерять.

В целом на величину процентов влияют несколько факторов: сумма, срок, возможность пополнения.

Вклад под проценты лучше делать с возможностью досрочного расторжения договора

Список банков с высокой процентной ставкой

Крупные банковские системы предлагают несколько вариантов открытия счетов с различными условиями. Рассмотрим основные предложения:

  1. Приско Капитал Банк обещает доходность 13,4 % при оформлении программы «Бонус за лояльность».
  2. В банке «Миръ» можно получить 13, 4% годовых, вложив сумму от 100 тыс. р.
  3. Юниаструм банк. Кредитная система предлагает продукт «Доступный» с доходностью 13%.
  4. Яр-банк выплачивает 12,75% по депозитам.
  5. Лето Банк. Вклад «Практичный» можно открыть на сумму от 5000 до 1 млн. 500 тыс. р. под 8,5-9,04% на срок от 181 до 272 дней.
  6. Альфа-банк предлагает высокодоходный вклад «Победа» с доходностью 10,25. Минимальная сумма вложения – 10000 р., максимальный срок – 3 г.
  7. Тинькофф банк. Сюда можно вложить сбережения от 50000 р. на различные периоды от 3 мес. до 3 лет со ставкой от 8 до 12%.
  8. Русский Стандарт. При сроке 360 дней и вложении от 30000 р., банк начисляет на счет от 7 до 12%.
  9. Хоум Кредит Банк. По вкладу «Доходный год» предлагается от 10 до 12,42% на сумму от 1000 р., которую нужно оставить в кредитной организации на срок от 3 месяцев до 1 года.

Средние процентные ставки 2016 г

Анализируя все имеющиеся предложения, эксперты сделали выводы о средних процентах, выплачиваемых по вкладу. На открытие депозита в рублях предлагается 17-18%. В менее именитых банках – до 19%. Процентная ставка на вклады в долларах – от 8 до 9 %. Вклады в евро – аналогичны вкладам в долларах.

Специалисты советуют выбирать тот или иной банк не только по доходности, но и по другим показателям. В первую очередь – это удобство пользования собственными сбережениями. То есть возможность снять средства раньше или, наоборот, доложить, в случае необходимости. Некоторые банки предлагают возможность открытия счета и перечисления денег на него он-лайн.

В целом не рекомендуется заключать договор с кредитной организацией, предлагающей наибольший процент. Лучше выбрать оптимальное соотношение между надежностью банка и предлагаемой им доходностью.

Как правильно делать вклад в банк — видео

Источник: https://viborprost.ru/biznes/v-kakoj-bank-luchshe-i-vygodnee-polozhit-dengi-pod-procenty.html

В какой банк лучше вложить деньги под проценты?

Вклады в банк – один из самых популярных способов сохранить и приумножить свои накопленные средства. Откровенно говоря, это не самый доходный метод инвестирования средств – зачастую процентной прибыли едва хватает, чтобы покрыть инфляционные издержки.

Однако же, этот вариант сохранения ценностей едва ли не самый надежный. Главный вопрос, который беспокоит людей, собравшихся сделать вклад, это в какой банк вложить деньги.

Еще одним важным моментом станет выбор валюты вклада, ведь часто проценты на вклады в отечественной валюте значительно выше, нежели на валютный счет.

Стоит уяснить для себя, что если экономика страны развивается, и спада не предвидится – рублевый счет будет самым прибыльным решением. А вот если экономисты предсказывают спад и даже рецессию – валютные вклады гарантированно спасут ваши сбережения.

Совет!

Сегодня существует множество более прибыльных инструментов инвестирования денег, однако банковские депозиты всегда были и останутся самым надежным вариантом сохранить и приумножить ваши средства.

К примеру, ПАММ-счета, то есть способ коллективного инвестирования, значительно доходнее, однако риски таких вложений значительно выше – вы можете потерять все свои деньги за одну сделку.

Есть ещё вклады в МФО, однако и тут не всё прозрачно со страхованием суммы сделки.

Как правильно выбрать банк для инвестиций? Куда вкладывать свои сбережения?

Если у вас возникла необходимость сделать вклад, то нужно обязательно выбирать надежное финансовое учреждение. Чтобы оценить надежность своего будущего вклада, можно просмотреть рейтинги всех банков, которые составляются независимыми экспертными агентствами.

Чем выше будет рейтинг в этом списке, тем надежнее финансовая организация. Подобному методу оценки стабильности банка можно доверять: в расчете подобных экспертов учитывается масса факторов, которые влияют на стабильность того или иного банковского учреждения.

и крупнейших банков России можно найти на нашем сайте или на сайтах таких агентств как Moody’s Interfax, Standard & Poors, FitchRatings, а также отечественной компании — Рус-.

Основываясь на таких данных, вам будет проще всего решить, в каком банке открыть депозит.

Если же вы не хотите полагаться на рейтинги и приняли решение оценить надежность банка самостоятельно, то вам обязательно следует обратить внимание на несколько факторов:

  • Величина банка (количество отделений, размер сети банкоматов);
  • Форма собственности банка (госучреждение либо же частный банк);
  • Принадлежность иностранному капиталу (имеет ли банк заграничный ресурс);
  • Участие банка в Фонде гарантирования вкладов.

Среди крупнейших банков страны стоит отметить Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и Альфа-банк. Все эти финансовые гиганты имеют разветвленную сеть отделений, широкий ассортимент депозитных вкладов, а также гарантируют возврат средств.

К примеру, крупнейший государственный банк — Сбербанк, обещает по депозитам 6,70% годовых в рублях, в зависимости от срока и суммы размещения. В валюте – до 2,00% годовых.

А вот Альфа-Банк предлагает до 6,10% годовых в рублевых вкладах, и до 2,65% в валютном размещении. Такие процентные ставки легко обеспечиваются доходами банка, а значит, риски сводятся к минимуму.

ГазпромБанк может предложить размещение ваших рублей под 8,30% годовых, а валюты – под 3,00%. Можно сказать, что процент не высок, но если учесть, что ваш вклад будет в надежном и стабильном финансовом учреждении, и у вас не возникнет проблем с получением ваших денег, то выгода этого вида инвестиций становится очевидной.

Россельхозбанк может похвастать процентными ставками в размере 7,80% если речь идет о рублях, и 3,90% если говорить о валютных вложениях. Несмотря на высокие проценты, этот банк является стабильным и надежным партнером миллионов вкладчиков уже много лет, и с легкостью выполняет все свои обязательства.

Смотрите также:  Как пользоваться картой тинькофф платинум

Зная все эти данные, вы сможете примерно оценить надежность вашего будущего финансового партнера, и решить – стоит ли вкладывать туда свои деньги.

Внимание!

Но если у вас нет профильного образования, и вы не очень-то разбираетесь в финансовых показателях деятельности банков – лучше довериться рейтингам. Причем, кроме положительных рейтингов, существуют так называемые рейтинги неблагонадежных финансовых учреждений.

Туда входят нестабильные организации, а также те банки, которые в будущем, возможно, будут иметь проблемы с доходностью.

С помощью нашего сервиса вы можете подобрать самые высокие процентные ставки в банках России по индивидуальным параметрам:

Какие еще факторы стоит учесть?

При выборе банка, в котором вы собираетесь хранить свой вклад, нужно учитывать еще рад факторов. Во-первых – удобство пользования тем или иным финансовым учреждением.

Сюда можно отнести шаговую доступность отделений, наличие интернет-банкинга, участие банка в международных системах Visa и MasterCard. Все это позволит вам не испытывать никаких затруднений при работе с выбранным банком. Во-вторых – проценты, которые вам обещают на вклад.

Зачастую, процентная ставка зависит от валюты вклада, а также сильно варьируется в зависимости от срока, на который вы планируете размещать свой депозит – чем больше срок действия, тем выше проценты, которые вам заплатит банк.

Это логично – банк получил ваши средства в пользование на более долгий срок, а значит, сможет больше на них заработать. Для стимуляции пролонгирования срока действия депозита и вводятся повышенные проценты.

Но, стоит обратить внимание на такую деталь: часто банки с низкой ликвидностью, пытаясь «залатать дыры» в своей финансовой отчетности, стараются привлечь как можно больше депозитных вкладов. Именно для этого предлагаются проценты по депозиту, значительно превосходящие средние значения на рынке.

Соблазнившись на высокую доходность, можно потерять все свои сбережения – скорее всего такой банк не справится с финансовой нагрузкой, и рано или поздно объявит о своем банкротстве. В основном, это характерно для мелких финансовых организаций, которые обещают золотые горы, — лучше их избегать.

Чтобы не ошибиться при выборе банка, достаточно оценить процентные ставки нескольких самых крупных финансовых организаций. У них зачастую весьма объективные проценты, основанные на экономической ситуации. Поэтому если в выбранном вами банке обещают проценты на вклад намного выше, нежели в среднем по рынку – задумайтесь, а вернете ли вы свои деньги, после истечения срока депозита?

Какие еще есть варианты совершить банковский вклад?

Многие наши сограждане сформировали мнение, что намного лучше и выгоднее хранить свои деньги в иностранных банках.

Мол, там стабильность, экономика не колеблется, а значит, депозит в такой финансовой организации будет стабильно приносить доход.

И все это отчасти верно, — к примеру, банки Швейцарии знамениты своей надежностью и индивидуальным отношением к каждому клиенту. Но разместить там вклад не так просто, тем более рядовому гражданину другой страны.

Важно!

Первое, что зачастую мешает открыть счет — минимальная сумма вклада. Депозиты открывают с сумм от 100 000 евро – это средний показатель. Вторым немаловажным фактором станет наличие у вас рекомендации от уже существующего, проверенного клиента этого банка.

Это необязательное условие, но лучше, чтобы вы имели такую рекомендацию – это сыграет на руку. Ну и, самый важный фактор, из-за которого деньги не часто вкладывают в иностранные банки – необходимость документально подтвердить происхождение ваших денег.

Вы обязаны представить все справки и декларации, подтверждающие, что деньги получены законным путем, и все налоги и сборы с них уже уплачены.

При выполнении всех этих условий, вы сможете открыть депозит в иностранном банке, но будьте готовы получить низкие проценты по вкладу, ведь в Европе или Америке это норма.

Подытожив, можно сказать, что банковский вклад – инструмент скорее для сохранения денежной массы, а не для ее приумножения.

Процент, который вы получите в конце срока действия депозита, покроет инфляцию и естественное обесценивание денег.

А вот чтобы получить прибыль, и как-то заработать на своих сбережениях, их необходимо применять в более доходных, но и более рискованных финансовых инструментах. Выбор за вами!

Не забудьте подписать на ниши группы ВКонтакте, чтобы первыми узнать о всех тенденциях финансовой сферы.

Источник: https://xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/info/v-kakoy-bank-vlojit-dengi-pod-procenty.html

В какой банк лучше положить деньги под проценты в 2018 году

По сведениям ведущих специалистов финансовой сферы нашей страны, в самых различных банках хранятся более 22 триллионов рублей на депозитах физических лиц. Заметим, что более половины этих денег находятся на счетах крупнейших финансовых организаций, входящих в двадцатку крупнейших банков России.

Одним из локомотивов в этой сфере на протяжении многих лет подряд является не безызвестный Сбербанк, который обладает 1/3 всего объема вкладов. Однако многие люди до сих пор не знают, в какой банк лучше положить деньги под проценты в 2018 году и получить реальную выгоду в максимально сжатые сроки.

Мнение экспертов по хранению денег в 2018 году

Данный материал содержит мнения многих выдающихся экспертов и поможет читателям определиться с нелегким выбором самого подходящего по всем предъявляемым параметрам учреждения, чтобы положит свои деньги и получать доход. Финансовые аналитики неустанно рекомендуют выбирать надежные банки и формировать депозиты именно в них.

Есть мнение, что в 2018 году стоит обеспечивать диверсификацию собственных денежных средств, то есть держать их не в одном банке, а сразу в двух, а то и в трех финансовых предприятиях.

По каким параметрам выбирать банк

В 2017 году Центральный Банк всерьез занялся чисткой сомнительных финансовых институтов, которые не соответствуют утвержденным требованиям. В 2018 году эта работа продолжается. Перед тем, как передать личные накопления какому-либо банку, в обязательном порядке обратите свое внимание на указанные нами факторы:

  • Очень важна позиция компании в списке надежных банков, который утверждает головное предприятие. Информация публикуется и своевременно обновляется на официальном сайте финансового регулятора страны;
  • Физическое лицо должно самостоятельно проанализировать иные доступные общественности списки, в том числе версии Forbes, либо национального рейтингового агентства;
  • Положить деньги под проценты в те банки, у которых финансовое состояние не вызывает никаких вопросов. Изучить отчеты также можно на портале российского регулятора;
  • Управляющие, а также учредители банка. Если владельцы имеют сомнительное прошлое, не стоит начинать сотрудничество, даже в случае наличия весьма привлекательных ставок. Не исключено, что такие банкиры не чисты на руку и при первой же возможности прекратят свою деятельность;
  • Если присутствуют дополнительные условия, а также возможности получить больше дохода от программы, стоит этим заинтересоваться;
  • Капитализация, также существенный фактор при получении процентных выплат;
  • Лучше всего обеспечить доступность получения средств по депозиту в любое время. Заметим, что нередко досрочное снятие денег со своего счета влечет к необходимости оплаты определенных штрафных санкций.

При выборе банка обратите внимание участвует ли финансовое учреждение в системе страхования вкладов

Эксперты категорически не рекомендуют заключать депозитные договора с теми банками, которые не участвуют в государственной программе по обеспечению страхования вкладов.

В 2018 году страховка способна вернуть человеку сумму денег, не превышающую размер в 1,4 миллиона рублей. Соответственно, если объем имеющихся средств будет превышать указанное значение, имеется целесообразность делить их и расположить в различных финансовых организациях.

Статистика показывает, что в случае не участия банка в программе АСВ, вернуть свои средства и получить компенсацию при аннулировании лицензии будет практически невозможно.

Выбираем лучший вклад для физических лиц в Бинбанке

Проценты дохода по типу вклада

Если вы уже определились с оптимальным банком, которому доверите собственные средства для их аккумулирования, следует переходить к следующей фазе, а именно выбору типа вклада. Анализ разновидности депозита требует обратить внимание вкладчика на следующий перечень важных деталей:

  • При наличии значительной суммы, выгодой для вкладчика отличаются мультивалютные депозиты. В случае, когда в распоряжении не так много денег, стоит выбрать национальную валюту, ведь потери на проведении процедуры конвертации окажутся весьма существенными;
  • То, на что обращают внимание все потенциальные вкладчики в первую очередь – это процентная ставка банка. Несомненно, чем параметр выше, тем на большее вознаграждение можно рассчитывать. Самый предпочтительней тип вклада тот, где присутствует капитализация. Опять же, этот фактор ощутим только тогда, когда на счете лежит солидная сумма средств;
  • Львиная доля вкладов действует исключительно на определенный срок. Как только действие заключенного сторонами договора заканчивается, средства вкладчика автоматически переводятся на сберегательный счет, где доходность не превышает в 0,01 процент;
  • Если вы имеете постоянный источник дохода, выбирайте вклад с возможностью его пополнения, а также снятия определенной части суммы. Зная, что потребуются разные операции с деньгами, выясните, не потеряете ли начисленную компенсацию, а также, не изменяется ли утвержденная процентная ставка в этом случае.

Какой вид вклада лучше выбрать, чтобы получать больший процент доходности

Выбирайте тип депозита в зависимости от личных финансовых возможностей и планируемых целей. Заранее продумайте оптимальный для себя срок инвестирования. При соблюдении несложных рекомендаций профессиональных аналитиков и дипломированных экспертов можно вложить свои накопления под хорошие проценты практически без рисков попасть в неприятную ситуацию.

Когда стоит регистрировать вклад

Какого-то конкретного периода для открытия депозита в 2018 году нет. Заметим, что лучше всегда отправится к сотрудникам банка в тот момент, когда начинают свое действие сезонные акции. Чаще всего это предновогодний, либо летний период. Акции, проводимые финансовыми институтами, подразумевают не только повышенные ставки, но и разовые премии, и приятные подарки.

Привилегированные условия для взаимовыгодного сотрудничества банки предлагают с наступлением конкретной даты, обычно днем рождения учреждения и т.п. Выгодные условия при открытии депозитного вклада предлагаются постоянным клиентам, а также людям, получающим заработную плату и иные доходы именно в определенном банке.

Для того, чтобы понять в каком банке лучше положить свои деньги под проценты, необходимо изучить и сравнить рейтинг учреждения, а также общую годовую доходность

В какой банк лучше положить

В перечне присутствуют банки, которые входят в ТОП лучших в 2018 году финансовых учреждений по мнению экспертов:

  • Промсвязьбанк;
  • Банк Тинькофф;
  • Совкомбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Газпробанк;
  • Бинбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ 24 и т.п.

Заключение

Несмотря на множество экономических неурядиц, бушующих на территории нашей страны, в 2018 году множество финансовых организаций готовы предложить свое сотрудничество, а вот в какой банк лучше положить деньги под проценты выбирать только вам, естественно принимая во внимание рекомендации квалифицированных специалистов.

Источник: http://SBankom.ru/vkladyi/v-kakoy-bank-luchshe-polozhit-dengi-pod-protsentyi.html

Как выгодно положить деньги под высокие проценты

В нашей стране наибольшей популярностью пользуются инвестиции с пассивным фиксированным доходом. Это вполне объяснимо.

Во-первых, действуя подобным образом, инвестор может стабильно получать высокий процент от вклада. Во-вторых, для такого заработка не требуется обладание какими-либо специальными знаниями или навыками.

Давайте разберемся, как положить деньги под проценты с максимальной выгодой.

Вложение денежных средств в банк – основные аспекты

На сегодняшний день инвестировать деньги в банки может каждый человек, имеющий даже небольшие доходы. Более того, это является самым доступным и распространенным способом приумножения своих сбережений.

Прежде чем переходить к практической стороне вопроса, инвестору следует окончательно определиться с конкретным банком и максимально прибыльным вкладом. Сделать это не так просто, как может показаться на первый взгляд.

Дело в том, что в настоящее время в банках клиентам предлагаются самые разнообразные вклады. Если вы хотите безопасно зарабатывать на собственных деньгах, то выбирать подходящий вам инвестиционный продукт следует среди депозитных вкладов. Именно по ним банки предлагают наиболее интересные финансовые условия.

Совет!

Кроме того, на сегодня депозитные вклады представляют собой самое надежное инвестирование денег под проценты. Сохранность ваших денежных средств обеспечивается государством благодаря Обязательной системе страхования.

Следует помнить, что банки страхуют все вложения граждан, ограниченные суммой 1 миллион 400 тысяч рублей. Денежные средства, инвестированные сверх этого лимита, не подлежат обязательному страхованию.

Если вы планирует вложить меньшую сумму, то можете смело выбирать самый прибыльный продукт, не переживая за сохранность средств. Помните, зачастую уровень доходности по вкладу напрямую зависит от срока заключаемого договора. Минимально в рамках одного подписываемого соглашения человек может разместить деньги в банке на месяц, максимально на 3 года.

Кроме того, каждый банк устанавливает минимальную сумму по своим инвестиционным продуктам. С увеличением инвестированных денежных средств будет расти итоговый заработок вкладчика.

Кроме того, вклады бывают:

  • пополняемыми;
  • не пополняемыми.

Как несложно догадаться, пополняемые вклады можно пополнять. Другими словами, вкладчик может дополнительно к основной сумме договора вкладывать дополнительные деньги.

Таким образом, будет увеличиваться сумма, с которой рассчитываются проценты. Следовательно, доход становится больше. Размер подобных пополнений часто ограничивается определенным лимитом.

Хотя после появления интернет-банкинга банки все чаще предлагают клиентам вклады, которые не имеют таких ограничений.

Существуют различные системы начисления процентов. Их могут начислять каждый месяц, квартал либо на дату завершения банковского депозитного договора.

Кроме того, отдельные депозитные вклады обладают крайне привлекательной опцией в виде капитализации процентов. Не стоит пугаться этого термина, ведь его суть крайне проста и понятна.

При капитализации, начисляемые проценты по договору автоматически приплюсовываются к сумме вклада. То есть в дальнейшем процент будет начислен уже на новую большую сумму. По-другому капитализация называется сложными процентами.

В случае с банком это самые высокодоходные инвестиции.

Некоторые банковские продукты предоставляют вкладчикам возможность снимать начисляемые проценты. В дальнейшем человек самостоятельно распоряжается этими деньгами. Он может обналичить их и потратить на собственные нужды или добавить к основной сумме вклада. Здесь мы говорим про реинвестирование процентов.

Высокая годовая процентная ставка чаще всего определяется двумя аспектами:

  • суммой вклада;
  • его сроком.
Смотрите также:  Экспорт что это

Обычно больший срок вклада автоматически означает максимальные проценты. Однако эта формула не всегда работает. Некоторые банки предлагают максимальный доход по продуктам, оформляемым на год. Размер процентной ставки по вкладам на 2 или 3 года может быть несколько ниже.

Как показывает практика, самыми выгодными являются пополняемые вклады сроком на год, которые имеют опцию капитализации процентов и максимальную по рынку процентную ставку.

Кроме того, вкладчику, как и любому другому инвестору следует диверсифицировать риски. Не стоит инвестировать все накопления в какой-то один банк. Гораздо правильнее разбить всю имеющуюся в распоряжении сумму на несколько частей и вложить их в разные банки. Кроме того, подобный подход позволит использовать все плюсы, которыми отличаются различные финансовые организации.

Выбор банка

Мы определились, что при вложении в банк денежной суммы до 1,5 миллиона рублей, инвестору ничего не угрожает. Таким образом, при выборе финансовой организации у нас оказываются полностью развязаны руки.

Поэтому при выборе банка предлагаю вам руководствоваться следующими соображениями. Сравните несколько существующих на рынке предложений, которые покажутся вам наиболее привлекательными. Выберите лучшее из них. Другими словами, определите вклад, способный принести вам максимально возможную выгоду.

Если вы не располагаете слишком большой суммой, то подходящим будет такой вариант. В первом банке открываете депозит, который отличается самым высоким процентом.

Внимание!

Скорее всего он будет являться не пополняемым и проценты начислятся в момент завершения договора. Во втором банке следует открыть вклад с менее выгодными условиями, но с обязательной опцией пополнения.

Данная схема обеспечит вам наивысший доход.

Помните, размер процентных ставок в разных банках все время меняется. Постоянно появляются более выгодные предложения. Отслеживайте эту ситуацию и не упустите свою выгоду.

Инструкция по открытию вклада

  1. Прежде всего выберите несколько наиболее доходных предложений на банковском рынке на настоящее время.
  2. Найдите максимальное количество информации о каждом из банков, которые находятся в вашем списке. Обратите внимание, что зачастую размер прибыли по вкладу обратно пропорционален надежности финансово-кредитной организации. Целесообразно выбирать банк, у которого хорошая деловая репутация.
  3. Выбирая вклад, следует ориентироваться не только на размер процентной ставки, но также на наличие опций с пополнением счета и капитализацией процентов.
  4. Выбрав идеальный в вашем случае вариант, не забудьте самым внимательным образом прочитать договор. Не стоит не глядя подписывать бумаги, даже при наличии идеальной репутации у компании.
  5. Если каждый из перечисленных пунктов не вызывает у вас вопросов или сомнений, можете подписывать договор и получать свою прибыль.

Источник: https://InvestorIQ.ru/praktika/polozhit-dengi-pod-procenty.html

В какой банк можно выгодно положить деньги под проценты?

С каждым годом население нашей страны становится все более информированным, и люди начинают понимать, что заработанная плата – это не единственный вариант, как можно получать денежные средства. Какие есть альтернативные источники дохода?

Конечно, существует несколько вариантов, самым простым является размещение денежных средств в банковских структурах под проценты. Казалось бы, поднакопил деньги, отнес в банк, и получай небольшой доход ежемесячно либо кругленькую сумму в конце договора. Но на практике все не так просто.

В какой банк лучше положить деньги под проценты?

Ответ на этот вопрос можно разделить на две части: первая – это выбор банка, вторая – это определение оптимальных условий, на которых будет размещен депозит. Каждый вопрос следует рассмотреть отдельно, и, взвесив все варианты, выбрать оптимальное решение.

Как выбрать подходящий банк?

На финансовом рынке действует около 1.000 банков, специализирующихся на разных услугах.

Помимо статистических показателей есть еще несколько критериев, влияющих на выбор банка:

  1. Надежность и репутация банка.
  2. Состав учредителей.
  3. Опыт работы и спектр предоставляемых услуг.
  4. Представительство в других городах, количество филиалов и банкоматов.

Всю эту и не только информацию можно найти на официальных сайтах банков. Также необходимо почитать отзывы клиентов о том или ином банке, об их продуктах и условиях работы.

Что важно при выборе вклада?

В каждом банке присутствует целая линейка вкладов, где каждый клиент может подобрать себе оптимальный продукт. На подбор вклада влияет следующее:

  1. Сумма депозита.
  2. Процент по вкладу. (Разумеется, что высокий процент даст больший доход).
  3. Срок вклада. (Чем больше срок, тем выше и процент).
  4. Выплата процентов (ежемесячно, в конце года, в некоторых банках есть опция «проценты вперед» и др.)
  5. Наличие капитализация вклада, что позволяет начисленные средства за месяц прибавлять к общей сумме вклада.
  6. Пополнение или частично снятие средств с депозита.
  7. Возможность досрочного расторжения договора.
  8. Дополнительные комиссии за открытие вклада или за сопутствующие услуги. Например, смс-информирование.
  9. Наличие подарка за открытие вклада.

Каждому вкладчику нужны свои условия: кто-то хочет получить деньги ежемесячно, кому-то важны условия досрочного прекращения договора, а для кого-то нужно получить подарок. Если у вас особой срочности в деньгах нет, то лучше положить деньги на срок один год с ежемесячной капитализацией под наибольший процент, который вы сможете найти.

Страхование вкладов

Страхование депозитов — это один из важнейших стимуляторов банковского дела, суть которого заключается в том, что Агентство по страхованию вкладов обязуется возместить клиенту денежные средства по вкладу и начисленным процентам, в случае если банк обанкротится. Однако есть две особенности такого страхования:

  1. Предел такого возврата составляет 700.000 рублей.
  2. К сожалению, не все банки входят в реестр тех организаций, депозитная деятельность которых застрахована.

Таким образом, если вы разместите вклад в банке с невысоким рейтингом, но входящим в перечень банков, чьи вклады страхуются, на сумму, например, 500.000 рублей, то даже если что-то с банком случится, Агентство компенсирует вам финансовые потери.

Сравнения вкладов

Для сравнения возьмем условия крупных и широко известных банков. Открыть вклад на 500.000 рублей, например, в Сбербанке, ВТБ24 или Альфа-Банк можно не более чем под 6-7% в зависимости от некоторых условий. Доход в 30.000 — 35.000 рублей в год неплохой, да и банки проверенные, согласитесь?

А что сейчас предлагают мелкие банки на эту же сумму вклада? Воспользовавшись ранее указанным поиском, можно найти то, что, например, Банк «МБА-Москва», «Дил-банк», «Морской» банк предлагают на эту сумму 11% годовых, что в рублях составляет 55.000 рублей. Разница-то есть. Также более десятка банков дают депозиты под 10-10,5%. Три указанных банка входят в систему страхования вкладов, поэтому риска по ним нет.

В любом случае деньги ваши, а значит, решать, в какой банк лучше положить деньги под проценты вам нужно самостоятельно, предварительно изучив депозитные условия интересующих вас банков. И не забудьте проверить, застрахованы ли вклады банка.

Источник: https://finrussia.ru/articles/v-kakoj-bank-luchshe-polozhit-dengi-pod-procenty/

Как положить деньги в иностранный банк под проценты

На фоне ослабления рубля многие люди, задумывающиеся о будущем, начинают искать варианты перевода средств в иностранные банки. По закону гражданин России может открывать вклады за границей, важно лишь выбрать надежную организацию.

Основное преимущество перевода средств в банк другой страны — более стабильный курс иностранной валюты, гибкие условия для вкладчиков, повышенная надежность, а также возможность проведения операций без конвертации валюты.

Последнее особенно актуально для людей, покупающих за границей недвижимость, оплачивающих учебу или путешественников, которые часто приезжают за границу отдыхать.

Как в России работают иностранные банки

Согласно российским законам, на территории страны иностранные банки и их филиалы работать не могут.

Однако совершенно законно могут существовать их дочерние компании — другие юридические лица, деятельность которых контролируется законодательством России.

Жители страны охотно пользуются услугами таких компаний, считая, что «дочки» находятся под контролем более сильных банков, которые могут помочь им.

Сейчас в стране работают около тридцати «дочек» иностранных банков, большая часть которых не так известна из-за того, что работает с крупными клиентами и преимущественно представляет их интереса на финансовых рынках. Однако такие известные компании, как «РайффайзенБанк» или «Русфинанс Банк» обслуживают и физических лиц.

Пытаясь конкурировать с отечественными банками, иностранные компании подчеркивают следующие свои преимущества:

  • Большее количество услуг;
  • Индивидуальный подход;
  • Надежность.

Если с этими пунктами можно поспорить (ведь российские банки также стараются развивать линейки услуг, и заметно улучшают качество обслуживания), то с мнением, что «дочки» иностранных банков намного эффективнее и легче переживают экономические кризисы, спорить не получается даже у экспертов.

В какой зарубежный банк положить деньги

Заграничные банки преимущественно дают вкладчикам возможность положить деньги под небольшие проценты — от 1% до 5% годовых, при этом устанавливая жесткие условия досрочного снятия денег.

Предоставляя в обмен гарантии высочайшей надежности, многие зарубежные банки работают с клиентами, которые вносят от 10 тысяч евро (в основном, крупные швейцарские компании).

Это объясняется тем, что в Европе по закону клиент в случае банкротства банка получает 20 тысяч евро минимально. В Литве эта сумма и вовсе составляет 100 тысяч евро.

Если раньше большинство россиян предпочитали хранить деньги на Кипре, то после банковского коллапса, случившегося на острове, они перевели средства в более надежные системы — банки стран Прибалтики, а также в Данию, Германию и Австрию. К услугам банков Швейцарии россияне обращаются реже из-за больших сумм минимального вклада.

Согласно исследованиям спроса, лучшие предложения для граждан России делают следующие банки:

  1. Кипрский Bank of Cyprus и AlphBank предлагает вклады под 4,5% в год, а в некоторых случаях дает своим клиентам гарантию выплаты до 6% годовых;
  2. Латвийский Citadele максимально может предложить ставку 3% в год;
  3. В США россияне часто обращаются в Edvard и Jones Vanguard Croup, где кладут доллары под 2,96%;
  4. В Великобритании гражданина России обслужит Bank of London, предлагая до 2,8% по вкладам;
  5. Итальянский ING Direct Italia максимально может дать 1,4% годовых при условии, что вклад будет сделан в евро.

Не все иностранные банки рады русским клиентам. До недавнего времени считалось, что самые лояльные к русским банкам находятся на Кипре.

Эти учреждения могли не проверять законность денег, которые оседали на счетах клиентов, просили минимальный пакет документов, а также предоставляли достаточно хорошие условия — относительно высокие проценты в год и низкую плату за обслуживание счета.

Важно!

На втором месте по лояльности — банки Прибалтики, они тоже рады видеть русских клиентов, часто имеют дочерние компании в России и могут гарантировать создание счета по упрощенной схеме в частных случаях.

Банки Великобритании и Скандинавии, наоборот, буквально боятся работать с русскими клиентами, требуя от них огромным пакет документов. Однако даже в случае, если все бумаги будут правильно заполнены и предоставлены вовремя, банк может отказать в просьбе открыть счет, и тогда спорить с его сотрудниками будет бесполезно — своего решения учреждение не поменяет.

Гарантии банковских вкладов за рубежом

Изучая больше информации о сложностях открытия счета и создания вклада в иностранных банках для российских граждан, не всегда остается понятно: для чего тратить столько сил.

Прибавляя туда факты о том, что иностранные банки не дают больших процентов по вкладам и берут значительные суммы за обслуживание, можно подумать, что сотрудничать с ними не захочет ни один россиянин.

Тем не менее, иностранные банки дают большие гарантии даже в том случае, если разоряться.

Во многих странах установлены минимальные суммы, которые получает каждый вкладчик, если банк перестает выполнять обязательства из-за банкротства. В большинстве стран эта выплата начинается от 20 000 евро.

В России гарантируется возврат лишь 1400 тысяч рублей при банкротстве банка, остальные деньги могут просто «сгореть».

Именно поэтому людям, располагающим большими суммами, выгоднее, спокойнее и удобнее стать клиентом зарубежного банка.

Еще один неоспоримый плюс — конфиденциальность. Швейцарские банки долгое время носят звание самых надежных учреждений, которые не распространяют информацию о своих клиентов никому, отечественные банки похвастаться этим не могут.

Как открыть счет в иностранном банке

Когда россиянин собирается открыть вклад или счет в иностранном банке, ему требуется предварительно изучить все условия компаний и выбрать самые лояльные и надежные. Многие иностранные банки, особенно скандинавские, не предоставляют такие услуги людям, не являющимся резидентами страны. Кроме того, в услуге может быть отказано даже людям, приехавшим в страну надолго.

Основное требование, которое должны выполнять люди, собирающиеся открыть вклад в банке за границей — возможность подтвердить прозрачность доходов. Для этого нужно предоставить всевозможные справки — с места работы, выписки с других карт.

Дополнительным плюсом будет рекомендация человека, уже являющегося клиентом банка или регистрация в дочернем банке, расположенном в России. Огромным плюсом будет наличие бизнеса на территории страны, в банк которой обращается человек.

Далее человеку нужно следовать алгоритму:

  1. Связаться с банком, чтобы уточнить условия открытия счета;
  2. Собрать пакет документов, перевести его и заверить у нотариуса;
  3. Отправить пакет в иностранный банк;
  4. Получить подтверждение одобрения операции или отказ;
  5. Подписать договор, лично приехав в банк (иногда это можно сделать через официального представителя);
  6. Положить на счет определенную сумму;
  7. Отправить в ФНС России документы, подтверждающие открытие счета в иностранном банке.

Последний пункт очень важен, он прописан в российском законодательстве. Образец заполнения уведомления об открытии счета за рубежом изучить можно заранее, а документы после создания счета требуется подать в течение месяца. Просрочка наказывается штрафом — 5 тысяч рублей.

Источник: https://investobox.ru/kak-polozhit-dengi-v-inostrannyj-bank-pod-procenty/


Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Закрыть меню