Краткое содержание:

В каком банке самая выгодная ипотека — лучшие условия и ставки

В каком банке самая дешевая ипотека

В каком банке самая выгодная ипотека — популярный вопрос, ведь сейчас у нас в стране довольно сложные времена, поэтому далеко не каждый может позволить себе квартиру не то что за наличные, но и даже в кредит. Именно поэтому так важно найти наиболее выгодное предложение от банка. Обо всех особенностях и условиях среди множества предложений на рынке кредита написано ниже.

В каком банке самая выгодная ипотека и как ее заполучить

Получить ипотеку – сегодня эта задача достаточно сложная. Во-первых, не каждый обладает достаточным объемом денежных средств для первого взноса, во-вторых, проценты комиссии банков зачастую настолько высоки, что и сам смысл этого кредита пропадает.

Ну и в-третьих, не каждому вообще одобрят эту самую ипотеку: многие работают неофициально либо имеют слишком низкую официальную заработную плату, а для оформления ипотеки необходим достаточно высокий уровень стабильного дохода.

Так как же найти способ получить наиболее выгодную ипотеку и приобрести наконец-то новое жилье?

Для начала давайте рассмотрим информацию об ипотечных кредитах, находящуюся в открытом доступе на сайтах различных банков. Возьмем наиболее распространенную сумму для ипотечного кредита – 3 млн.

Внимание!

рублей на 5 лет. Комиссия банков в этом случае составляет от 13,5 до 29 процентов. Самый выгодный кредит по ипотеке предоставляет Абсолют-Банк, процентная ставка здесь составляет всего 13,5 процентов.

Однако не спешите бежать оформлять кредит именно там: пусть проценты за рассрочку здесь и невелики, но зато вам придется собрать энное количество справок для того, чтобы этот кредит был вам одобрен.

Так что стоит рассмотреть и другие варианты. Например, на этих же условиях вам одобрит кредит и Миа-Банк.

Кроме этого, получить займ на новое жилье можно и с помощью залога на уже имеющуюся у вас недвижимость. Такую услугу предлагают сразу несколько банков:

  • Альфа-Банк (17,5 %)
  • Банк СГБ (15,25%)
  • Московский Индустриальный Банк (26%)
  • Интеркоммерц Банк (26,5%).

Однако будьте осторожны: об этих банках часто появляются отзывы об их ненадежности.

Если вы — счастливый обладатель сертификата на материнский капитал или на другую субсидию, то задача по получению ипотеки значительно упрощается: первый взнос у вас уже есть. С сертификатами работают практически все банки.

Стоит иметь в виду, что информация по ипотечным кредитам меняется каждый год, и поэтому ставки, актуальные для 2015 года, через год уже перестанут быть таковыми.

Как складывается ситуация в разных городах

Очень многое зависит от того, в банке какого населенного пункта вы берете ипотеку и в каком городе вы собираетесь приобретать квартиру. Разница в стоимости квартир в различных регионах очень сильно варьируется.

Так, например, если тех же самых 3 млн.

рублей вам хватит на трехкомнатную квартиру в провинции, то в Санкт-Петербурге или в Москве на эти деньги вы сможете приобрести только «однушку», максимум двухкомнатную квартиру небольшой площади.

Так что, если вы собираетесь приобрести квартиру не в мегаполисе, то имеет смысл брать кредит на меньшую сумму.

Рассмотрим ставки на ипотечные кредиты в различных городах.

Москва

Например, в банках Москвы есть очень много выгодных предложений по ипотеке. Так, ЦентрКомБанк предлагает клиентам ипотеку под 12 процентов, вышеупомянутые Абсолют-Банк и Миа-Банк предлагают ставку в 13,5 процентов. Сбербанк России предлагает очень выгодный кредит молодым семьям – под 14,75 процентов. Отличные условия предлагает и Банк Москвы – 15 %.

Санкт-Петербург

Если говорить об ипотеке в Санкт-Петербурге, то условия кредита здесь практически аналогичны московским. Минимальная ставка все так же у Абсолют-Банка (13,5 %), а вот максимальная ставка составляет целых 27 %, Банк Российский капитал.

Красноярск

В Красноярске наиболее выгодное предложение по ипотечному кредитованию выдвигает Дальневосточный банк – 15 процентов. Также довольно популярны кредиты под залог, в частности, под залог недвижимости, однако, они не так выгодны (26-28%).

Специальные программы банков и их условия

Если вы находитесь в поиске наиболее выгодной ипотеки, то вам стоит обратить внимание на специальные предложения, регулярно появляющиеся у банков. Чаще всего они приурочены к какому-либо празднику или сезонные.

Также необходимо отслеживать на каких основаниях предоставляются льготы по ипотечному кредиту. Так, например, Сбербанк предоставляет специальную программу поддержки молодых семей: им предлагаются льготные условия получения ипотеки.

Это дает возможность молодым семьям воспользоваться своими сертификатами и субсидиями, а также продолжить выплачивать кредит уже самостоятельно, на выгодных условиях.

Также существуют специальные программы для пенсионеров, программы кредитования под залог недвижимости, а также ипотека под залог другого имущества.

Существуют также специальные программы для многодетных семей, а также для семей военных. В том же Сбербанке, например, для военных предусмотрена сниженная процентная ставка по ипотечному кредитованию (12%).

Некоторые банки предлагают специальные программы для приобретения жилья именно в новостройках. Так, Дельта-Банк предлагает клиентам кредит под 11,5%. Специальные предложения других банков вы сможете изучить непосредственно в отделениях или на их сайтах.

Настолько ли нужна ипотека?

Вы хотите приобрести новую квартиру, но купить ее за наличные пока не можете себе позволить, а также подозреваете, что не сможете ее себе позволить никогда? Вы работаете неофициально или только часть вашей зарплаты «белая», и эта часть несоизмерима мала? Вам не у кого занять деньги на квартиру? Хотите наконец-то начать жить отдельно от родителей, но не имеете возможности снимать квартиру? Если пусть даже на один вопрос вы ответили утвердительно, то ипотека – это лучший выход для вас.

Очень выгодна ипотека для тех, кто относится к льготным категориям: многодетная семья, молодая семья, военные и др.

Существует ли самая выгодная ипотека на вторичное жилье? Да если вы — отслеживайте предложения банков. Вы сможете найти для себя наиболее выгодные предложения по ипотеке.

Также вам смогут помочь в выборе банка различные онлайн-калькуляторы.

Важно!

Взять ипотечный кредит или стоит накопить на квартиру самостоятельно – это исключительно ваш выбор и только вы сможете определить, насколько выгоден или невыгоден конкретно взятый кредит для вас.

Изучайте информацию, размещенную на сайтах банков, а также непосредственно в отделениях, консультируйтесь у специалистов. В этом случае вероятность найти самую выгодную для себя ипотеку становится максимальной.

Источник: https://finans52.ru/banks/credits/best.html

Ипотека в Москве — самые выгодные ипотечные кредиты банков Москвы на комнату или квартиру, ставки по ипотеке

Безусловный факт: цены на недвижимость в российской столице демонстрируют устойчивую тенденцию к росту. Тем не менее потребности в собственном жилье у москвичей и граждан, желающих ими стать, также растут естественным путем. Поэтому вполне закономерно, что ипотека в Москве день ото дня набирает популярность.

Логичным ответом на растущий спрос в сфере ипотечного кредитования стало многообразие соответствующих кредитных программ от московских банков. Чтобы изучить их все и выбрать оптимальный по всем предъявляемым параметрам вариант, требуется колоссальное количество времени, в течение которого цены на жилье в Москве поднимутся еще выше.

Избежать этих сложностей, сберечь ваше время и, как следствие, ваши деньги можем мы!

Если вас интересует ипотека на квартиру, то к вашим услугам огромное количество ипотечных кредитов от московских банков. Все они различаются между собой по ряду следующих признаков: сумма займа, продолжительность периода, на который выдается кредит, размер первоначального взноса, сумма переплаты по ипотечной ставке, требования к заемщику и тому подобное.

Безусловно, каждый потенциальный заемщик желает найти такой ипотечный кредит, предлагающий наиболее выгодные условия по каждому из этих параметров.

Иными словами, идеальная ипотека в Москве – это кредит на крупную сумму с минимальной процентной ставкой, выдаваемый без первоначального взноса и без драконовских требований к количеству предъявляемых документов о статусе заемщика.

Разумеется, таких идеальных ипотечных кредитов не существует (они просто не выгодны банкам), однако подобрать оптимальное сочетание всех требований и найти лучшее для себя ипотечное предложение – вполне по силам каждому с помощью InCred.ru.

Как работает сервис?

Итак, InCred.ru представляет собой крупную базу данных кредитов, объединяющую все имеющиеся предложения по ипотечным кредитам в Москве.

Удобная система навигации вкупе с интуитивным интерфейсом позволит каждому без труда выбрать из всей массы банков нужное предложение по заданным параметром.

Таким образом, вы сами определяете те предложения по ипотеке, которые вам не подходят по какой-либо причине (высокая ставка, большой размер первоначального взноса, требование собрать увесистый пакет документов перед получением кредита), а изучаете лишь те, которыми вы действительно можете захотеть воспользоваться. Помимо собственно предложений по ипотеке, на нашем проекте вы найдете важные сведения об истории каждого из банков-кредиторов, об их репутации, об особенностях их кредитных программ, что поможет вам без значительных временных затрат принять действительно правильное решение.

Почему выбирать ипотеку с InCred.ru – так удобно?

Выбор подходящего по всем параметрам предложения по ипотеке на комнату или квартиру с помощью нашего сервиса предоставляет вам возможность минимизировать текущие затраты при оформлении ипотеки. Кроме того, благодаря InCred.ru вы обретете выгоду и при выплате ипотечного кредита – подобрав наиболее разумные ставки по ипотеке.

Наконец, с помощью нашего проекта вы сэкономите время, которое, как известно, успешно конвертируется в деньги: если вы выбрали несколько подходящих предложений для себя – просто оформите по каждому онлайн-заявку! Никаких лишних поездок по кредитным учреждениям – ваше присутствие потребуется лишь в одном банке, где вы уже будете подписывать все надлежащие документы для приобретения вашего нового жилья!

Источник: http://www.InCred.ru/ipoteka/

У всех ли есть шанс получить ипотеку в москве

  • Оцените шансы на получение ипотеки
  • Кому дают ипотеку на жилье в Москве

Проживание в столице на съемной квартире обходится недешево.

Поэтому многие арендаторы жилья задумываются о том, чтобы взять квартиру в ипотеку в Москве. Такой вариант обретения собственного жилья хорош и для молодых семей.

Но, к сожалению, не у каждого гражданина есть шанс получить ипотечный кредит.

Тема весьма актуальна, поэтому рассмотрим подробно, кто может взять ипотечный кредит на покупку жилья в Москве.

Оцените ваши шансы

Принято считать, что для получения ипотечного займа достаточно иметь место работы и стабильный заработок. На самом деле все несколько сложнее. Чтобы идти в банк с уверенностью в успехе, потенциальный кредитор должен соответствовать трем главным требованиям:

  1. Получать ежемесячно зарплату.
  2. Внести первоначальный взнос по кредиту, его размер как минимум 10% от стоимости приобретаемого жилья.
  3. Стаж работы на последнем месте не должен быть меньше 3-х месяцев.

Кому дают ипотеку на жилье в Москве

В наше непростое время экономических санкций, финансовых трудностей у большинства населения столичные банки с повышенной бдительностью относятся к кандидатам на ипотеку. Как и прежде, во главу угла ставится реальная возможность человека выплатить кредит. Источником основного дохода рассматривается зарплата.

Поэтому, исходя из ее размера, главным образом решается вопрос о предоставлении ипотеки. В таблице три характерных ситуации с наглядной информацией о том, какой должна быть зарплата заемщика в зависимости от стоимости жилья и срока, на который берется ипотечный кредит.

Характеристика квартирыСтоимость квартирыПервоначальный взносСрок выплаты ипотекиМинимальная зарплата в месяц
2-х комнатная квартира в черте МКАД 9 млн. руб. 900 000 руб. 20 лет 70 000 руб.
1-комнатная квартира в районе Новой Москвы 4,5 млн. руб. 450 000 руб. 35 000 руб.
1-комнатная квартира в ближайшем Подмосковье (г. Железнодорожный) 2,3 млн. руб. 230 000 руб. 20 000 руб.
Примечание: ежемесячная плата по кредиту не должна быть больше 50% заработной платы!

Какие условия для получения ипотеки вам представит конкретный банк, остается узнать в выбранном кредитном учреждении. Но если вам отказали в займе при ваших безупречных характеристиках, не стоит расстраиваться. Есть много других банков, где к вам отнесутся более лояльно и предоставят ипотечный кредит на хороших условиях. Успехов всем!

Источник: https://gsn-moscow.ru/articles/kak-vzyat-ipoteku-v-moskve

Самая дешевая ипотека

На сегодняшний момент приобрести квартиру без участия банка или кредитной организации очень трудно, особенно, молодым семьям, которые ещё только налаживают свой быт. Многие пробуют брать кредиты, но самым лучшим инструментом в борьбе за собственное жилье станет ипотека.

Банки по разному относятся к этому виду кредитования. Одни предлагают внести большой первоначальный взнос, но предлагают меньшую процентную ставку годовых. Другие, завышают процентную ставку и требуют чуть меньший процент первоначального взноса. Как правильно расставить приоритеты и не потеряться во всех цифрах?

Обзор

Какие условия ипотеки дадут самый дешевый вариант? Сейчас произошло небольшое снижение кредитной ставки на год и есть довольно таки привлекательные варианты. В основном мелкие коммерческие банки и кредитные организации предлагают сниженные процентные ставки. Всё из-за того, чтобы покупатель обратился к ним, а не к конкуренту гиганту.

Смотрите также:  Как получить 13 процентов с покупки квартиры

Вот некоторые банки с неплохими предложениями:

  • Мираф-банк (7,9-11% годовых, зависит от заемщика и после регистрации прав владения жильем);
  • Юникорбанк (7,9-10,3% годовых, зависит от застрахованности);
  • Глобэксбанк (8,9-11,6% годовых, возможна покупка жилья с вторичного рынка, но много условий);
  • ВТБ24 (7,5-11% годовых);
  • Сбербанк (11% годовых, но после регистрации прав собственности).

Как показывает практика, выбирая банк с самой низкой процентной ставкой не всегда можно попасть на самое выгодное предложение. Ведь кроме ставки ещё есть и сумма первоначального взноса. Чем выше готов человек заплатить с первого раза, тем ниже ему предложат процентную ставку.

Кроме этого есть ещё срок кредитования, от которого тоже многое зависит и куча дополнительных доплат и комиссий. Вот если в сумме все эти показатели и выдадут самый удобный вариант, вот тогда и можно выделять такой банк. Потому что при самой низкой процентной ставке может быть огромный платеж по первоначальному взносу и с кучей необъяснимых доплат.

Для бюджетников

Для того чтобы подобрать подходящий вид ипотечного кредитования, нужно ознакомится со всеми предложениями и выявить ту программу, под которую подпадают условия конкретной семьи или одинокого человека.

Те, кто проработал от года на организацию, с финансированием от федерального или краевого бюджета можно оформить бюджетный ипотечный кредит. В условиях значится, что возраст одного из семьи не должен быть старше 40 лет и не старше 30 лет, для одинокого человека. Банком кредитором данного проекта выступает Сбербанк.

Обратить внимание на данный проект могут и молодые семьи, а также те семья, которые пользуются льготами.

Для наемных рабочих

Те, кто работают не на государство, имеют свой вид ипотечного кредитования. Кредитором выступает ЗАО АКБ «Фора-банк». Вот проект, где самая дешевая кредитная ставка ипотеки, но она существенно меняется с суммой первоначального взноса.

Так, если заплачено большую половину стоимости жилья, процентная ставка в размере 3% годовых; половина суммы стоимости жилья в виде первоначального взноса дает 4,9% годовых; меньше половины стоимости жилья – 6,2% годовых; треть суммы стоимости жилья – 7% кредитная ставка.

На чем экономят?

Во-первых, чем меньше срок кредитования, тем меньше сумма переплат. Во-вторых, чем большую сумму первоначального взноса семья предоставит, тем выгоднее получится процент кредитной ставки.

В случае невозможности исполнить выше названые способы, следует не забывать о нововведениях этого года, об имущественном вычете. Те, кто ни разу не пользовался вычетом до 1 января 2014 года, то есть не заявлял об этом праве, и те, кто оформит право собственности на квартиру после 1 января 2014 года – имеют право на имущественный вычет.

По сравнению с прошлыми годами, общая сумма, которой можно воспользоваться – 260 тысяч рублей. Если покупая квартиру, не удалось выбрать всю эту сумму, теперь можно её добрать при повторной покупке жилья.

Молодые семьи

В Сбербанке действует программа поддержки молодых семей, ипотечное кредитование на особых условиях. В общем, условия во всех банках одинаковы, но тут есть немного различий, а именно — одному члену семьи не должно быть 35 лет. При наличии детей, сумма минимального первоначального взноса достигает уровня самого дешевого – 10 процентов от всей суммы поипотеке.

Молодой семье легче выплатить изначально 10% взноса, чем 50-60%. Поэтому, все эксперты рекомендуют брать целевой кредит, а не потребительский, это обойдется дешевле.

А если молодая семья захочет схитрить и взять в одном банке потребительский кредит, с целью закрыть им первоначальный взнос в другом банке, то может возникнуть ситуация отказа банка в ипотеке. Так как все кредитные линии прощупываются и устанавливаются взаимосвязи.

Совет!

Обязательными критериями, которым должна соответствовать семья являются: возраст, постоянный доход, постоянное место работы и официальное, трудовой стаж, прописка, собственные средства на первоначальный взнос.

Если молодая семья впервые приобретает жилье, значит, право на вычет ещё ни разу не было заявлено. Поэтому каждый член семьи, и муж, и жена имеют право на налоговый вычет.

этого года

Экспертами было рассмотрено предложения всех банков и кредитных организаций в нынешнем году. И на момент 01-04-2014 года самыми дешевыми ипотеками были признаны ипотеки следующих организаций:

  • ВТБ24 – 7,5%;
  • Сбербанк – 8%;
  • Нордеобанк – до 10%.

Подводя итоги под всем вышесказанным нельзя не заметить, что есть банки, которые предлагают достаточно не высокие проценты на ипотеку без первоначального взноса.

Самое главное, правильно рассчитать все риски. Взять у банка схему погашения ипотеки помесячно, ознакомится со всеми необходимыми документами.

Без преувеличений подумать, сможет ли семья потянуть все оплаты. И обязательно, просмотреть какие штрафные санкции будут наложены, в случае несвоевременной выплаты.

Ведь, если берется ипотека на 10-30 лет, никто не может предугадать, что может случиться за это время.

Источник: http://rieltor-ask.ru/samaya-deshevaya-ipoteka/

В каком банке взять ипотеку?

4510

Ежедневно десятки ипотечных заемщиков оставляют заявки на ипотеку на нашем сайте (форма справа). По статистике, шесть заявок на ипотеку в банке из семи получают одобрение, а заемщики получают ипотечные займы на покупку жилья или улучшение имеющейся квартиры. Как мы добились такого результата? Секрет прост — мы работаем с лучшими кредитными организациями и брокерами!

Российские банки предоставляют ипотечные кредиты на очень длительные сроки. Но этот факт все равно не отменяет вопроса в каком банке лучше взять ипотеку. Очень важно правильно выбрать финансовую организацию.

Это должно быть учреждение, с которым в будущем будет комфортно иметь дело в годы, когда будет возвращаться долг.

В каком банке оформить ипотеку? Разумеется, в том, который вам ее без проблем даст, а также подходит по условиям кредитования.

В каком банке лучше взять ипотеку

В первую очередь при осуществлении выбора банка заемщик обращает внимание на размер процентной ставки по программе. Это, безусловно, чрезвычайно важное условие. Но при решении – в каком банке лучше всего взять ипотеку, существенным показателем должна стать полная стоимость кредита. Сюда входит:

  • банковские комиссии за рассмотрение заявки;
  • сбор за выдачу кредита;
  • комиссия за ведение счёта и т.д.

Все это может существенно удорожить ссуду. Ещё один чрезвычайно важный момент. Обязательно нужно учитывать перед тем, как принять решение, какие требования банки предъявляют к заемщику.

Это может быть возраст, стаж работы на существующей должности, незапятнанная кредитная история, постоянная регистрация в данном регионе и т.п.

Какие банки работают с льготной ипотекой – это, как правило, крупные финансовые учреждения с множеством филиалов.

Какие банки выдают выгодную ипотеку — выбираем грамотно

Если все взвешено, и вы отвечаете выставляемым банком условиям, то нужно учесть еще один момент. Пакет требуемых документов в каждом банке разный. Необходимо узнать вид справки, которая подтверждает доход.

Это может быть форма банка или исключительно 2-НДФЛ. В зависимости от этого, кредитные организации анализируют возможности клиента и если они недостаточны, то могут установить повышенную процентную ставку по ипотеке.

При  решении, в каком банке брать ипотеку, нужно учитывать и такие сведения об организации, как:

  • количество отделений;
  • график работы;
  • быстрота обслуживания;
  • наличие интернет-банкинга;
  • отсутствие очередей.

Это позволит обеспечить максимально удобную и комфортную работу с банком. Какие банки предоставляют ипотеку – можно узнать на ресурсах, где собраны эти сведения. Отзывы клиентов помогут проанализировать ситуацию. Ознакомиться с ними нетрудно на тематических форумах.

Анализируем, в каком банке лучше брать ипотечный кредит

Очень важно оценить точность и однозначность информации о продуктах, предлагаемых банком. Какие банки могут предоставить ипотеку указано на их сайте.

Условия обязаны быть понятными всем потребителям. Они не должны запутывать их.

Если этого не происходит, то можно смело говорить о недобросовестности данного кредитного учреждения, ведь оно вводит в заблуждение потенциальных клиентов.

Если говорить о размере банка, то на решение о том,  в каком банке берут ипотеку, на это влияет слабо. Здесь нет однозначного совета.

Одни заемщики предпочитают крупных игроков, другие – малых. Но все же одна тенденция лежит на поверхности.

Самые мягкие требования к клиентам и самые хорошие ставки у финансовых учреждений, где ипотека – одно из основных направлений деятельности.

В каком банке ипотека выгоднее. подходим к вопросу с умом

Часть небольших банков с целью завоевания своей ниши на рынке иногда также предлагают чрезвычайно выгодные условия. Но не стоит забывать, что менее рискованно заключать договор с теми организациями, кто профессионально работает с такими программами не менее трех лет.

В каких банках дешевле ипотека

Что же делать, если в своих силах нет уверенности? На помощь приходит ипотечный брокер. Эти специализированные организации занимаются помощью в получении ипотеки. Их специалисты консультируют по всем интересующим вопросам.

Они не только расскажут, в каких банках дают ипотеку, но и гарантировано сэкономят для клиентов деньги и время.

Нередка такая ситуация, когда банки навязывают дорогие страховые программы, выдавая их за обязательные.

Специалисты найдут варианты скидок и способ отменить ряд комиссий, подберут именно тот банк, который не откажет в выдаче кредита. При этом процент за такие качественные услуги очень невысок.

Еще один вариант подобрать решение вопроса – в каких банках ипотека выгоднее

Сервис 1clickmoney.ru поможет определиться с выбором наиболее выгодной программы и кредитной организации для тех, кто хочет оптимально взять в заем деньги. Здесь всего за несколько минут можно получить исчерпывающую информацию, которая позволит определиться с выбором в конкретной ситуации. Есть тут и информация от профессионалов, давно и успешно занимающихся проблемами кредитования.

В каком банке выгодная ипотека – о чем нужно помнить

До того как определяться в каком банке дают ипотеку выгоднее, нужно знать, что этот тип долгосрочного кредита выдается только на приобретение недвижимости. При этом главная его особенность – объект покупки остается у банка в залоге, то есть фактически принадлежит ему.

Заемщик не сможет продавать и сдавать ее без согласия кредитной организации, которая осуществила финансирование. Однако и здесь есть плюсы. Ввиду того, что жилые объекты и участки под них сегодня очень дороги, процент, который просит банк, обычно ниже, чем по другим кредитным программам.

В каком банке выгоднее ипотека

Какие банки выдают ипотеку – фактически все. Вот основные предложения:

Название банка Название программы Условия
Сбербанк Приобретение готового жилья До 30 лет 11%
Сбербанк Приобретение строящегося жилья До 30 лет 12,5 %
Сбербанк Строительство жилого дома До 30 лет 13,5 %
Газпромбанк ИПОТЕКА+ До 6 млн. руб. 12,5%
ВТБ 24 Квартира в новостройке — рубли До 50 лет 13,25%
Россельхозбанк Ипотечный кредит 12,90-13,50%
Альфа-банк Дом / коттедж До 25 лет 12,2%
Альфа-банк Дом / коттедж (бизнес) До 20 лет 12,7%
Альфа-Банк Квартира на вторичном рынке До 20 лет 12,2%

В каком банке дешевле ипотека

В каком банке оформить ипотеку – таким вопросом задаются все, кто решил приобрести свое жилье. Взвесить надо все, а не только заявленные проценты по кредиту. Посмотрите, сколько будет стоить страховка, оформление документов, другие дополнительные траты и только после этого принимайте решение.

Какие банки работают с ипотекой – как правило, все, но есть кредитные организации, которые специализируются именно на этом виде услуг.

Если они присутствуют на рынке уже несколько лет, то им вполне можно доверять. Но нужно помнить, что анализироваться будет все – и финансовое положение, и кредитная история, и возраст, и количество иждивенцев.

Те, кто предлагают выдать деньги за час, обычно не очень выгодные в финансовом плане партнеры.

Заполните заявку на ипотеку прямо сейчас!

Другие комментарии

Источник: http://1clickmoney.ru/ipoteka/v-banke

В каком банке выгодный ипотечный кредит?

Человек, желая получить ипотеку, должен ознакомиться со всеми предложениями. Средние процентные ставки составляют 12-13%. Минимальные ставки кажутся еще более выгодными, начиная с 8%.

Если серьезно отнестись к вопросу выбора выгодных условий по ипотеке, то это позволит сэкономить значительные суммы. Заемщикам рекомендуется узнать информацию у экспертов и изучить обзоры финансистов.

По ежемесячным платежам более дешевые ипотеки разрешают экономить до 10 тыс руб. А в пересчете на годы выплат экономия составит около нескольких миллионов рублей.

Как выбрать выгодные условия по ипотеке?

Граждане делают выбор в пользу ипотеки в крупных банках. Часто обращаются в Сбербанк. Предложения от государственной банковской организации – выгодные, и надежные.

Процентная ставка в Сбербанке составляет от 10%. Примерно тот же уровень процентных ставок – в других крупных банках, таких как ВТБ, Газпромбанк, Райффайзенбанк.

Процент по ипотечному кредиту в этих банковских организациях равен 10-13%.

В последнее время самые дешевые ипотечные кредиты зависят от условий по первоначальному взносу и по стоимости жилья. Всегда надо обращать внимание на процентную ставку. Показатель в 10% — выгодный. Найти можно и 8-процентные ставки, но у банковских учреждений со средним показателям по репутации.

Дешевая ипотека возможна, если у заемщика высокий уровень дохода, он трудоустроен и предоставляет полный пакет документации. Меньшая ставка предлагается лицам с первоначальным взносом в размере от 30%.

Ипотечный кредит на вторичное жилье не дешевый по сравнению с кредитованием квартир в новостройках. Проценты уравнены по этим двум предложениям. Хотя в Сбербанке жилье в новостройках обойдется заемщикам дешевле.

Внимание!

Объяснима и следующая зависимость: если срок кредитования больше, то и итоговая переплата будет выше. С одной стороны, заемщики с большими сроками заплатят сумму побольше, но зато ежемесячные обязательства будут проще.

Влияют на итоговую процентную ставку и другие особенности ипотечного кредитования. Например, при материнском капитале процент в банковских организациях завышают, а при залоге имеющегося жилья – его, наоборот, понижают.

Кто может получить дешевую ипотеку?

Долгое время в РФ действовали выгодные проценты для молодых семей. Сейчас для этой категории осталась одна акция, принятая на государственном и федеральном уровнях. По акции в регионах РФ застраиваются дома с квартирами эконом-класса. Их стоимость ниже на 20-30% по сравнению со средними рыночными ценами. На эту льготу могут рассчитывать многодетные семьи.

Дешевые ипотеки предлагаются зарплатным клиентам и клиентам вкладчикам. Если у учреждения есть информация и доступ к финансовым средствам заемщика, то это становится дополнительной гарантией, благодаря которой человек может рассчитывать на выгодные условия. Для этих клиентов процентная ставка снижена на значение от 0,5% до 3%.

Если человек приобретает квартиру в новостройке или на вторичном рынке, соблюдая все требования по страхованию, то итоговый процент для него тоже уменьшают на 1-2%.

А для пенсионеров и инвалидов — льгот нет. Этим лицам труднее получить одобрение по ипотеке, ведь банковские учреждения считают их ненадежными плательщиками.

В каком банке самая дешевая ипотека?

Когда человек решил брать на себя финансовые обязательства взамен на предоставляемое жилье, ему следует задуматься в какой кредитной организации можно дешевле получить займ. Рассмотреть надо кредитные учреждения своего региона проживания.

Чтобы взять самую дешёвую ипотеку, можно обратиться в Газпромбанк. Если искать ответ на вопрос, в каком банке самый выгодный ипотечный кредит на вторичное жилье, то Газпромбанк на сегодня подойдет лучше всего.

Установленные условия для квартир вторичного рынка:

  • сумма – 500 тыс – 45 млн руб;
  • первый взнос – от 10%;
  • ставка – от 10%.

Предлагается выгодный и дешевый ипотечный кредит на жилье в Тинькофф – учреждении, полностью функционирующем в онлайн режиме. Ставка — 10%.

Условия от банковских организаций с положительной репутацией:

  • Сбербанк – 10,25%;
  • Бинбанк – 10,25%;
  • ВТБ24 – 10,4%;
  • МКБ – 10,75%;
  • Юникредит – 10,9%;
  • Райффайзенбанк – 11%;
  • Альфа-Банк – 11,5%;
  • ДельтаКредит – 11,5%;
  • Открытие – 11,5%.
Смотрите также:  Как выбраться из кредитной кабалы

Выше перечислены ставки по самым дешевым предложениям российских банковских учреждений. Во всех упомянутых организациях действует условие по обязательному первому взносу. Если и есть программы, разрешающие взять ипотеку без стартового взноса, то они предусматривают повышение ставки на 5-6 процентов по сравнению с базовой.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/v-kakom-banke-vygodnyj-ipotechnyj-kredit.html

Ипотека 2017 — где выгоднее?

Подбор кредита по параметрам

Где выгодно взять ипотеку в 2017 году? Давайте рассмотрим какие могут быть составляющие выгодного ипотечного займа и в каких банках России предлагают наиболее оптимальные ставки и условия…

Самая выгодная ипотека — это совокупность основных факторов: низкая процентная ставка, приемлемый первоначальный взнос, отсутствие дополнительных комиссий и в итоге — полная стоимость кредита.

Необходимо тщательно продумать на какой срок Вам необходима нужная сумма. Если позволяет бюджет, то выгоднее его сократить, чтобы не переплачивать. Если же средств не хватает, то рациональнее увеличить срок и уменьшить платежи.

Банк % ставка Первый взнос Сумма Срок Принятиерешения
от 13 % от 15 % от 300 т. р. до 25 лет 3 раб. дня
Возраст от 20 до 64 на дату полного погашения. Гражданство значения не имеет. Кредитование ИП. Специальная программа «По одному документу» со значительным первоначальным взносом.Возможна ипотека с государственной поддержкой под 11,5 % годовых.
Подробнее об ипотеке Сбербанка от 13 % от 15 % от 300 т. р. до 15 млн. р. до 30 лет 2 — 5 рабочих дней
Возраст от 21 до 75 лет. Обязательный залог кредитуемого имущества и его страхование.Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода (первый взнос от 50 %).
Подробнее об ипотеке ВТБ 24 от 14 % от 20 % от 1 до 75 млн. р. до 30 лет 4-5 рабочих дней
Возможна ипотека с государственной поддержкой под 12 % годовых.В рамках программы «Ипотека без формальностей» можно получить заем без справок о доходах при первом взносе от 35 %.

1. Низкая процентная ставка

Зависит от нескольких параметров:

    — размер первоначального взноса. Чем выше, тем лояльнее отношение банка.— согласие на страхование в предложенной банком страховой компании.— подтверждение дохода. Чем больше бумажек и источников, тем лучше.— наличие залога. Вы в любом случае должны брать ипотеку под залог приобретаемой недвижимости, но дополнительное обеспечение приветствуется.— наличие надежных поручителей.

    — обычно ставка ниже и самая дешевая ипотека выходит для проверенных клиентов банка с хорошей кредитной историей. Лучше, если Вы получаете зарплату на карту этого же банка.

2. Полная стоимость ипотеки

    — платежи по погашению основной суммы долга;— платежи по уплате процентов;— единовременные платежи и комиссии: обслуживание ссудного счета, оплата банковской ячейки и т. д.

    — оплата страхования. Обязательно страхование объекта недвижимости от повреждений или уничтожения. Также возможно страхование жизни и трудоспособности и титульное (от потери прав собственности).

Дополнительно

    — оплата услуг нотариуса.
    — сюда можно приплюсовать возможную плату риелторам за подбор жилья и ведение сделки.

    А также курьерам за подачу и оформление всех документов для государственной регистрации купли-продажи жилья (если не хотите делать этого лично).

В любом случае полная стоимость ипотечного займа — это главный момент, на который стоит обратить внимание! Выбирая из множества банковских программ и решая где и как выгодно взять ипотеку, сравнивать необходимо именно этот критерий.

Как уменьшить стоимость?

Ипотека и Материнский капитал. Если Вы являетесь родителями двоих детей, то имеете право на единовременную выплату от государства, которую можно использовать в качестве первоначального взноса или как частично-досрочную выплату по ипотечному займу. На 2014 год размер гос. субсидии составляет 429 408,50 рублей.

Выгодная ипотека для молодой семьи. Если одному из членов семьи меньше 35 лет, то есть возможность получить госсубсидию. Для того чтобы воспользоваться программой, необходимо быть признанной семьей, нуждающейся в улучшении жилищных условий и стоять в очереди на эти самые улучшения. Условия программы различны для каждого региона. Узнать о них можно, обратившись в АИЖК.

Также не забывайте, что многие банки в 2014 году предлагают собственные программы для молодых семей и низкие ставки по ипотеке или предоставление «льготных каникул» в случае рождения ребенка. К примеру, Сбербанк, Дельтакредит, Россельхозбанк и т. д.

Военная ипотека. Для военнослужащих РФ существует специальная гос. программа — накопительная ипотечная система. Государство ежегодно перечисляет субсидии на именно счет военнослужащего.

Важно!

Чтобы стать ее участником, необходимо вступить в НИС. Право воспользоваться накоплениями наступает спустя 3 года после вступления. Максимальный размер ипотечного кредита по ВИ на 2014 год — 2,25 млн. рублей.

Все вышеперечисленные программы инициированы государством РФ и призваны помочь получить жилплощадь по льготным выгодным условиям наиболее нуждающимся в ней слоям населения.

Вторичный рынок или новостройка?

    1. При покупке квартиры в новостройке ипотеку взять проще, особенно у крупного застройщика. Сделка проводится за меньшее количество времени. Стоимость жилья в итоге выходит ниже. Очевидный минус — это время, которое придется ждать до окончания сдачи жилья в эксплуатацию. Плюс всегда есть риски и форс-мажорные обстоятельства, которые могут задержать оговоренные сроки.2. Процентная ставка на покупку квартиры на вторичном рынке обычно ниже, чем на первичном. Это обуславливается тем, что банк уже имеет готовый залог в виде приобретаемого жилья. Следовательно его риски меньше.Минусы. В среднем квадратный метр «вторички» дороже на 20%.

Ипотека VS кредит наличными?

Что выгоднее ипотека или кредит наличными при покупке жилья? Рассмотрим плюсы и минусы при обоих вариантах..

    Наличный кредит — это отсутствие первоначального взноса и меньшая бумажная волокита.

    Ипотечный займ — это более низкая процентная ставка и прозрачность сделки при приобретении жилья (банк тщательно проверяет все документы и нюансы сделки).

Если приобрести жилье необходимо в максимально короткие сроки и Вы планируете быстро расплатиться с банком, то можно подумать о потребительском кредите.

В любом другом случае выгоднее ипотека.

Выводы:

При подборе ипотеки в 2017 году стоит определиться что для Вас наиболее важно в данный момент, постараться учесть все возможные факторы с учетом возможных сроков займа, Вашего финансового положения и планов на будущее и подобрать оптимальный вариант.

Удачи!

Гаспаров Анатолий — Финансовый аналитик, опыт работы в кредитных организациях — 12 лет. Специально для MoscowKredit.ru Скоринг-тест — дадут ли Вам взаймыРасчет переплаты — онлайн калькулятор

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети

____________________________________________________________________

___________________________________________________________________

Источник: http://MoscowKredit.ru/ipoteka-gde-vigodnee/

Ипотека в Москве

Банк Название программыСтавка с банкомСтавка с Этажами Ежемесячный платеж с банкомЕжемесячный платеж с «Этажами»Ваша экономия с Этажами
«Квартира, Новая квартира, Рефенанс … 7,75% 7,75% 11 494 руб. 11 494 руб. Подробнее
«Квартира, Новая квартира, Рефенанс … 8,25% 8,25% 11 929 руб. 11 929 руб. Подробнее
DeltaCredit. Программа на готовое ж … 8,50% 8,50% 12 150 руб. 12 150 руб. Подробнее
ВТБ. Готовое и строящееся жильё для … 8,50% 8,50% 12 150 руб. 12 150 руб. Подробнее
Ханты — мансийский банк. Открытие » … 8,95% 8,70% 12 552 руб. 12 328 руб. 53 760 руб. Подробнее
«Вторичный рынок» 9,40% 8,70% 12 959 руб. 12 328 руб. 151 440 руб. Подробнее
«Квартира, Новая квартира, Рефенанс … 8,75% 8,75% 12 372 руб. 12 372 руб. Подробнее
ВТБ. Акция «Больше метров-меньше ст … 8,90% 8,90% 12 507 руб. 12 507 руб. Подробнее

Загрузить еще 10 ипотечных программ. Всего подобрано 62.

Если хотите взять ипотеку в Москве, обратитесь в нашу компанию «Этажи». Позвоните или напишите — предложим выгодные условия оформления ипотечного кредита, расскажем о способах сэкономить на сделке, поможет собрать документы.

На какие объекты можно взять ипотечный кредит на жилье

На первичном рынке — на квартиры, коттеджи, таунхаусы, дома. Банк будет оценивать репутацию застройщика, готовность объекта к эксплуатации, характеристики жилья. Обратит внимание на предложенную девелопером стоимость и оценит недвижимость самостоятельно.

Ипотека на квартиры от аккредитованных застройщиков обычно выдается под меньший процент по сравнению с займами на объекты на вторичном рынке.

На вторичном рынке — на частные дома, квартиры, таунхаусы, коттеджи, дачи. Банк будет оценивать общее состояние жилья, его местоположение, рыночную стоимость. Обратит внимание на год постройки, форму собственности, изучит документы, предоставленные продавцом.

Почему стоит оформить ипотеку в Москве через нас

  1. Предоставляем выбор — предложения по ипотеке представлены в каталоге, можно выбрать самую выгодную программу
  2. Снижаем переплату — банки-партнеры предоставляют нам скидки на процентные ставки, мы предоставляем их клиентам
  3. Повышаем шанс одобрения — знаем, на что обращает внимание банковская комиссия, помогаем правильно оформить документы
  4. Помогаем выбрать самое выгодное предложение — рассчитываем сумму ежемесячного платежа и экономию с «Этажами»
  5. Консультируем — рассказываем, какая жилищная ипотека на квартиру наиболее выгодна, отвечаем на другие вопросы
  6. Используем доступные вам государственные дотации в качестве первого взноса — например, материнский капитал

Если нужна квартира в ипотеку, позвоните эксперту сами или закажите обратный звонок онлайн. Для моментальной консультации напишите в онлайн-чат — ответим в течение минуты в рабочее время.

Источник: https://msk.etagi.com/ipoteka/

Список банков, в которых дешевле взять ипотеку

Ипотечное кредитование — особый вид банковских услуг, с помощью которого можно купить квартиру в кредит. Это выгодно, поскольку позволяет при небольшом изначальном финансовом вливании в дальнейшем выплачивать суммы, схожие по размеру с теми, которые человек платил бы при аренде жилья.

Чтобы узнать, в каком из банков самая дешевая ипотека, следует внимательно изучить условия каждой финансовой организации. Как правило, они отличаются в зависимости от того, на каком рынке жилья человек хочет приобрести квартиру, размера предоплаты и других подобных факторов.

Как правильно подобрать идеальную ипотеку

Кредит на готовое жилье в Сбербанке

Так, некоторые считают наиболее привлекательным вариантом оформление кредита без первоначального взноса. В этом случае вы можете получить заем и выплачивать его небольшими суммами. Однако минус такого решения в том, что сумму все равно надо будет выплатить и на нее будут начисляться проценты.

Как Вы относитесь к первоначальному взносу при получении ипотечного кредита?

Существует несколько факторов, которые помогут выбрать наиболее выгодные условия:

  1. Валюта кредита. Прежде всего, не рекомендуется выбирать валюту с большой волатильностью, т. е. изменчивостью стоимости. Выбирайте стабильную валюту, лучше всего ту, в которой получаете заработную плату.
  2. Величина первоначального взноса. Здесь все зависит от предпочтений заемщика. Если есть возможность заплатить первоначальный взнос без ущерба для кошелька, лучше это сделать. В дальнейшем это поможет значительно сократить переплату, а возможно, и срок погашения.
  3. Наличие страховок и сумма платежей. Опять-таки, все зависит от потребностей заемщика. Вы можете отказаться от дополнительных страховок на свой страх и риск. Однако, прежде чем это сделать, рекомендуется пригласить юриста и внимательно прочитать предложенный к подписанию договор.
  4. Комиссия. Это очевидный фактор, на который в основном смотрят в первую очередь.
  5. Особенности досрочного погашения. Лучше выбрать банк, предлагающий лучшие возможности досрочного погашения. Во-первых, это помогает сократить срок выплаты и размер переплаты, а во-вторых, вероятнее всего, вы получите со временем продвижение по службе и сможете выплатить кредит раньше указанного срока.

Внимательно изучите предлагаемые условия, которые позволяют взять кредит, взвесьте все за и против и после этого делайте выбор в пользу того или иного предложения.

Различия ипотечных программ

Некоторые банки предлагают особенные условия тем или иным клиентам. В частности, можно купить квартиру на вторичном рынке жилья или специальные предложения молодым семьям. Если вы относитесь к одной из указанных категорий, обязательно обратите внимание на представленные в финансовом учреждении условия.

Сумма

До 30 000 000 рублей

Различия ипотечных программ носят преимущественно количественный, а не качественный характер. Размер первоначального взноса может различаться от 0 до 30 % суммы, однако редкий банк может предложить какие-то совершенно особые условия ипотечного кредитования.

Также некоторые банки предлагают плавающую процентную ставку. В этом случае у заемщика появляется возможность погасить заем раньше срока на более выгодных условиях, а проценты по ипотеке будут ниже.

Финансовые аналитики утверждают, что предложение выгодно в том случае, если брать кредит на небольшой срок, в остальных случаях рекомендуется отказаться от подобной услуги.

На какие нюансы стоит обратить внимание

Прежде всего, следует обратить внимание на сам банк: как давно он присутствует на рынке, хорошие ли отзывы у клиентов и тому подобную информацию. Это поможет стать клиентом банка, который предлагает действительно выгодные и надежные условия кредитования.

Второй момент, на который обязательно надо обратить внимание, — договор. Покупая недвижимость по ипотеке, крайне желательно пригласить юриста, который поможет разобраться в особенностях предложенного документа и избежать возможных подводных камней.

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Совет!

Тинькофф Platinum — кредитная карта, 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 11,3% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Восточный банк — Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей

До 200 000 рублей

Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!

До 1 000 000 рублей

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Совкомбанк Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев

100 тысяч рублей

Третий момент, на который следует обратить внимание — возможность или невозможность досрочного погашения. В абсолютном большинстве случае заемщик рассчитывает погасить долг раньше первоначального срока. Рекомендуется использовать услугу.

В какой банк лучше обратиться

Финансовые специалисты выделяют несколько банков, которые предлагают наилучшие варианты ипотечного кредитования. Конечно, конкретный выбор финансового учреждения зависит от предпочтений заемщика, однако некоторые банки можно выделить.

Первый банк, о котором следует сказать, — Московский кредитный банк. В нем можно взять до восьми миллионов рублей на срок до 20 лет. Ставка составляет от 7 до 12 процентов.

Следующий банк, о котором следует рассказать, — Примсоцбанк. Можно получить двадцать миллионов рублей на срок до двадцати семи лет при кредитной ставке всего 10 %. Предложение крайне выгодное и заманчивое.

Замыкает тройку лидеров Сбербанк. Здесь также можно получить восемь миллионов рублей на срок до тридцати лет под 11 %.

Ипотечный кредит в Восточном Банке

Сумма

До 20 000 000 рублей

Стоит ли брать ипотеку для сдачи в аренду?

СтоитНе стоит

Ипотечный калькулятор с графиком платежей

Первый и главный — самостоятельная страховка. Как правило, банки стремятся навязать страховку именно у них, однако это выходит значительно дороже, чем было бы при обращении к другим агентам.

Второй совет подходит не всем. Но если возможно, сдавайте квартиру в аренду. Таким образом вы сможете не только сэкономить, но и получить прибыль.

Наконец, третий и последний совет — подходите грамотно к выбору конкретных банков и других финансовых учреждений. Это помогает значительно снизить затраты.

Совет!

Тинькофф Platinum — кредитная карта, 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 11,3% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Восточный банк — Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей

До 200 000 рублей

До 1 000 000 рублей

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Совкомбанк Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев

100 тысяч рублей

Источник: https://finprz.ru/ipoteka/deshevle.php

Как выбрать ипотеку: 7 самых выгодных банковских программ

Ипотека — это серьёзный вопрос, требующий грамотного подхода. Нельзя прийти в первый удобный банк, и надеяться на благополучный исход. Перед тем как выбрать финансовое учреждение, нужно провести сравнительный анализ между ними, изучить предложения всех кредиторов и просмотреть соблюдение критериев. 

О каких критериях идёт речь, и какой банк занимает первые позиции в народной рейтинге — можно узнать после прочтения статьи. Итак, в каком банке и где лучше взять ипотеку на вторичное и первичное жилье?

Как выбрать самую выгодную ипотеку на вторичное и первичное жилье?

Каждый банк необходимо рассмотреть по следующим критериям:

  1. Первоначальный взнос;
  2. Требования к недвижимости;
  3. Скорость оформления ипотеки;
  4. Процентная ставка;
  5. Перечень специальных программ;
  6. Сумма кредитования;
  7. Срок для выплаты займа.

У банка отозвали лицензию: что это значит и что делать в такой ситуации? Инструкция содержится в статье по ссылке.

Первоначальный взнос, процентная ставка и другие понятия ипотечного кредитования

  • Первоначальный взнос по ипотеке: что это такое? Первоначальный взнос — это денежная сумма, которой располагает заёмщик до взятия кредитного займа. В каждом банке минимальный взнос может быть разным (10 – 30%).
  • Требования к приобретаемой недвижимости — это предпочтения банка, на которые они согласны выдать заёмщику кредит.
  • Скорость оформления — является важным критерием, так как при совершении сделки, довольно часто, важен фактор времени. В основном все банки рассматривают заявление заёмщика в течение 30 дней.

Есть финансовые учреждения, готовые дать ответ в более короткий срок, например, ВТБ24.

  • Процентная ставка — важный фактор для человека, взявшего ипотечный кредит. От размера процентной ставки зависит ежемесячный платеж и конечная цифра от всего займа.

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить? Читайте нашу новую публикацию по ссылке.

  • Перечень специальных программ — у каждого банка могут быть свои программы. Прежде чем сделать выбор, нужно узнать все программы займа, которые банк предлагает своим клиентам.
  • Сумма кредитования — является важным показателем финансового учреждения, особенно для заёмщика, первоначальный капитал которого весьма ограничен.
  • Срок займа — влияет на размер ежемесячных выплат. Чем срок погашения дольше, тем легче выплатить ипотеку. В разных банках России срок выплат варьируется от 10 до 30 лет.

Максимальные 30 лет на погашение ипотеки дают человеку ИТБ-банк, Сбербанк, Росэнерго, Евротраст, РИБ, ВТБ24, Мой банк, АИЖК.

Перед оформлением займа, необходимо учесть следующие параметры:

  1. Расположение филиалов. Намного удобнее, когда банк находится рядом: можно посещать по мере необходимости.
  2. Выбрать банк с «именем». Перед взятием денежного кредита нужно выбрать финансовое учреждение, завоевавшее авторитет и доверие людей. Банк должен быть на слуху и «проверенным».
  3. Следует пообщаться с сотрудниками банка. Если человек, консультирующий клиента, всё ясно объясняет, заинтересован в удобстве клиента — это показатель хорошего банка.
  4. Понятный договор.

Ипотека с государственной поддержкой: что это такое и какие банки участвуют в программе, вы можете прочесть по ссылке.

Самая выгодная ипотека: в каком банке?

Где лучше взять ипотеку на вторичное и первичное жилье (в каком банке)?

Мнения людей, по поводу ипотеки, расходятся. Многих устраивают условия одного банка, других — другого. Рассмотрим самые популярные банки.

Сбербанк России

Банк предлагает следующие программы по ипотечному займу:

  • Ипотека на новостройку;
  • Государственная поддержка;
  • Ипотека на покупку готового жилья;
  • Ипотека и материальный капитал;
  • Ипотека на строительство жилого дома;
  • Военная ипотека;
  • Загородная недвижимость.

Как осуществить реструктуризацию долга по кредиту в Сбербанке, вы можете узнать в этой статье.

Условия кредитора:

  • Ставка 12% -13,5%;
  • Срок выплаты кредита от 15 до 30 лет;
  • Займ на сумму 300 000 рублей и выше;
  • Первоначальный взнос от 20%.

Образец заполнения анкеты на ипотеку в Сбербанке можно посмотреть тут.

ВТБ24

Условия банка:

  • Фиксированная ставка — 12% в год.
  • Первичный взнос от 20%.
  • Срок кредита — не более 30 лет.
  • Лимит займа — до 90 млн рублей.

Ипотечный кредит в банке ВТБ24.

Газпромбанк

Предлагает своему клиенту приобрести недвижимость с первичного или вторичного рынка; выкупить заложенную недвижимость у банка; взять займ на строительство собственного жилья; военная ипотека.

Условия, на которых выдаётся кредит:

  • Взнос — от 20%.
  • Минимальная ставка — 13%.
  • Срок кредита — до 30 лет.
  • Займ не меньше 500 000 рублей.
  • Максимальная сумма — 45 000 000 рублей.
  • Рассматривается заявление на кредит в течение 10 рабочих дней.
  • Единовременный кредит.
  • Обязательное страхование.

Заявление-анкету на получение ипотеки в Газпромбанке, вы можете посмотреть по этой ссылке.

Россельхозбанк

Банк предлагает программу для молодой семьи. Приобрести можно недвижимость как на первичном рынке, так и на вторичном.

Условия кредитования:

  • Денежный взнос от 15 до 20%.
  • Максимальный срок выплат — до 30 лет.
  • Денежный кредит от 100 000 до 20 000 000 рублей.
  • Заявка принимается в течение 5 дней.
  • Срок одобрения заявки — 90 дней.

Как заблокировать банковскую карту Сбербанка, вы можете прочесть тут.

Где лучше взять ипотеку — программа банка УРАЛСИБ.

УРАЛСИБ

Банк обещает предоставить своим клиентам льготную ставку, но клиенты остаются довольны далеко не всем.

Условия кредитования:

  • Взнос — 20%
  • Процентная ставка — 14,5%.
  • Максимальный займ — 15 000 000 рублей.

Заявление-анкета на получение ипотеки в банке УРАЛСИБ находится здесь.

Райффайзенбанк

Условия ипотеки:

  • Первоначальный взнос от 0 до 15%.

Ставка зависит от первичного материального взноса.

  • Срок выплат до 25 лет.
  • Процентная ставка от 11,9% до 17,25%.
  • Сумма кредита не более 26 000 000 рублей.

Росевробанк

Условия банка таковы:

  • Процентная ставка от 11,75 до 13,5%.
  • Срок выплаты кредита от 1 до 20 лет.
  • Взнос за оплату — от 20 до 50%.
  • Сумма займа до 20 000 000.

На какой ипотечной программе остановить свой выбор?

На каком банке остановить выбор?

Итак, самая выгодная ипотека — в каком все-таки банке? Важно понять, устраивают ли заёмщика условия кредитования. Правильнее будет взять денежный займ у надёжного кредитора.

Большое количество заёмщиков обращаются к Сбербанку, ВТБ24, Газпромбанку, что позволяет этим учреждениям оставаться лидерами в финансовой сфере.

Посмотреть образец договора ипотеки можно здесь.

О том, как выбрать банк для ипотечного кредитования и о порядке получения ипотечного кредита, вы можете узнать в следующем видео-интервью:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/ipoteka/kak-vybrat-ipoteku-7-samykh-vygodnykh-ba.html

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2018 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России.

Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья.

Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось.

Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами.

Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Внимание!

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2018 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам».

Важно!

Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально.

Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Источник: http://ipoteka-expert.com/v-kakom-banke-luchshe-brat-ipoteku/

Процентные ставки банков по ипотеке

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня

Cписок всех банков, таблица:

Название банка Процентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка
Тинькофф Банк от 6% tinkoff.ru/loans/mortgage/
Сбербанк России от 6% http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/HOME
Газпромбанк от 9% http://www.gazprombank.ru/personal/credits/829074/
ВТБ 24 от 8,9% https://www.vtb24.ru/mortgage/
Банк «Открытие» от 9,35% https://www.open.ru/ipoteka
Россельхозбанк от 8,85% http://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк от 8,25% https://alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк от 9,99% https://mkb.ru/facility/private_person/calculator/ipoteka_calc.php
Промсвязьбанк от 8,8% https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage/Calculator
Бинбанк от 9,3% https://www.binbank.ru/private-clients/credits-list/mortgage/
Райффайзенбанк от 9,25% https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/calculator/
Росбанк от 8,25% http://www.rosbank.ru/ru/persons/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург» от 9,5% https://www.bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб от 8,9% https://www.uralsib.ru/retail/ipoteka/index.wbp
Ак Барс от 9,5% https://www.akbars.ru/individuals/credits/hypothec/
Уральский Банк Реконструкции и Развития от 9,5% http://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/kredity/ipoteka/
Российский Капитал от 7,5% https://ipoteka.roscap.ru/
Всероссийский Банк Развития Регионов от 9,1% https://www.vbrr.ru/private/credits/ipoteka/
Связь-Банк от 10,2% https://www.sviaz-bank.ru/service/hypotec-new
Абсолют Банк от 6% http://absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств.

Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее.

Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта.

При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее.

При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты под 8,9% годовых и выше. Возвращать деньги при покупке жилья можно до 30 лет. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,25% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут 9,25% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Однако преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/stavki-po-ipoteke/

Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Закрыть меню