В каком банке выгоднее взять кредит наличными

Краткое содержание:

В каком банке выгоднее брать кредит

По причине кризиса снижения потока клиентов послужило причиной разработки новых программ кредитования. Хотите взять кредит но не можете найти подходящие предложения?

Ниже мы расскажем в каком банке выгоднее взять кредит наличными и поделимся полезными рекомендациями.

 Банк  Мин ставка  Макс сумма  Комиссии  Обеспечение
 Ситибанк«Потребительский»  16%  1 млн.руб  Нет  Нет
 Банк Москвы«Наличными»  16,9%  3 млн.руб  Нет  Нет
 Совкомбанк«Денежный 12%»  12%  100 тыс. руб  Нет  Нет
Райффайзенбанк«Под залог имеющегося жилья»  17,5%  9 млн.руб  Нет  Да
Московский кредитный банк«Потребительский»  18%  1,5 млн.руб  Нет  Нет

В таблице приведены 5 наиболее выгодных предложений от банков в Москве. Попробуем разобраться реально ли заемщик может претендовать на недорогой кредит в нынешнее кризисное время.

Процентная ставка

При выборе наиболее выгодного кредита большинство заемщиков, в первую очередь, обращают внимание на процентную ставку. Именно данный показатель определяет размер переплаты по займу.

 Кстати, не нужно слепо доверять рекламным предложениям.  Например, Ситибанк предлагает клиентам кредит наличными «Потребительский» с минимальной процентной ставкой – 16%. При этом ее максимальный размер достигает 26%.  Условия кредита «Потребительского» от Банка Москвы предусматривают процентную ставку от 16,9 до 29,9%. 

Все мы прекрасно знаем о том, что для каждого конкретного заемщика процентная ставка устанавливается на усмотрение банка. На эту цифру следует обратить внимание при подписании кредитного соглашения.

Если клиент все-таки хочет воспользоваться деньгами банка, то в его распоряжении  есть некоторые инструменты, позволяющие снизить размер процентной ставки :

  1. Обеспечение (залог, поручительство и т.п.);
  2. Положительная кредитная история в этом кредитном учреждении;
  3. Наличие зарплатой карты.

Некоторые банки разрабатывают дополнительные условия лояльности. Но суть их обычно сводится к тому, что кредитное учреждение минимизирует свои риски по невозврату займа. Именно благодаря этому оно может предложить клиенту выгодный кредит.

Например, в Райффайзенбанк действует единая процентная ставка – 17,5 %. Но оформить кредит можно лишь после предоставления залога имеющегося жилья.

Скрытые комиссии

 Скрытые комиссии – излюбленный прием недобросовестных банков.   Обычно кредитные учреждения предлагают выгодные для клиентов условия, привлекая дополнительных заемщиков.

Например, если средняя процентная ставка по определенному виду кредитования составляет – 24-25%, то такие банки предлагают их под 15-16%.

Обычно комиссии устанавливаются в процентном отношении к сумме займа, они могут начисляться единовременно или периодически. Наиболее распространенные виды:

  1. Комиссия за получение кредита;
  2. Комиссия за оформление кредита;
  3. Комиссия за досрочное погашение кредита.

Существуют также иные типы доплат. Каждая из них приводит к увеличению суммы переплаты по кредиту, а, следовательно, к возрастанию финансовой нагрузки.

В идеале банки должны предоставлять клиентам «прозрачные» банковские продукты, без каких-либо скрытых комиссий.

 Также многие кредитные учреждения навязывают клиенту страхование . Не следует сразу же отказываться от подобных продуктов. Многим заемщикам наличие страховки позволило решить проблему с кредитом при возникновении непредусмотренных неблагоприятных ситуаций в их жизни.

Внимание!

Однако при подписании договора необходимо уточнить размер страховой премии, а также периодичность ее внесения (разово или ежемесячно).

Например, клиенты Совкомбанка, оформившие потребительский кредит «Денежный 12%», оставляют многочисленные отзывы о большом размере переплаты по кредиту из-за дорогостоящей страховки. Без оформления соответствующих договоров банк отказывает в выдаче займа.

Простота и удобство оформления

Срок рассмотрения заявки, количество документов, которые нужно представить в банк, возможность оформить электронную анкету – все эти составляющие также играют немаловажную роль.

Выгоднее всего брать займы тем заемщикам, платежеспособность которых не вызывает сомнений. Чтобы удостоверить банк в отсутствие рисков по невозврату кредита, клиент должен предоставить документальное подтверждение.

Затем банк должен обработать заявку, проверить достоверность данных, проанализировать платёжеспособность и т.д. На каждую операцию понадобится время.

В таблице приведены банки, дающие кредит без справок о доходах.

Банк/название кредита Процентная ставка Срок рассмотрения заявки
Ренессанс Кредит«На срочные цели» 26,9-36,9% в день подачи заявки
Тинькофф Банк«Наличными» 24,9-54,9% в день подачи заявки
Ренессанс Кредит«Больше документов – ниже ставки» 21,9-34,9% в день подачи заявки

Так,в каком банке лучше взять кредит? Несомненно, в том, который предлагает низкую процентную ставку, а также «прозрачные» условия кредитования.

Оценить каждое предложение банка с точки зрения этих двух показателей можно после детального ознакомления с договором, а также тарифным руководством по определённой программе кредитования.

Источник: http://infozaimi.ru/v-kakom-banke-vygodnee-vzyat-kredit-nalichnymi/


Одни из самых выгодных кредитов в Москве — обзор предложений

В данной статье мы рассмотрим, как правильно и быстро выбрать оптимальное предложение по кредиту, найти надежный и честный банк, а главное не переплачивать за бессмысленные дополнительные опции банка. Итак, наша цель — найти самый выгодный кредит наличными в Москве.

Анализируя данную таблицу, видно, что в некоторых банках еще остались человеческие проценты по кредитам. Во всех из них отсутствуют скрытые комиссии и дополнительные платежи.

Подробную информацию о данных предложениях вы можете узнать у представителей банка или на официальном сайте организации.

Не смотря на все это, перед подписанием кредитного договора еще раз ознакомьтесь с условиями этого договора, чтобы спокойно платить и не ожидать подвоха.

Получить дополнительную информацию о других банках вы можете в материале «В каком банке лучше взять кредит наличными».

Несколько важных правил при выборе потребительского кредита

Задача любого коммерческого банка – получение максимальной прибыли, и порой это сводится к принципу «на войне все средства хороши». Они завышают проценты, придумывают дополнительную страховку, обязывают нас с вами платить за опции, которые нам абсолютно не нужны.

Как же разобраться во всех этих нюансах и выявить лучший кредит наличными в Москве? Для начала сформулируем главные правила при выборе банка и кредитного предложения вне зависимости от цели кредита.

Правило 1. Так же, как и при выборе банка для вклада, для кредита необходимо подобрать надежный, крупный банк с хорошей финансовой историей и широкой сетью филиалов по всей России. Это знание обеспечит нам прозрачные условия кредитного договора, отсутствие скрытых комиссий и одноразовыхсверх платежей.

Правило 2. Внимательно читайте условия кредитного договора или кредитного тарифа до момента подписания, как говориться «незнаниезакона не освобождает от ответственности». После того как вы поставили свою подпись в графе договора, назад дороги нет, и отказаться от уплаты дополнительных процентов вы уже не сможете.

Правило 3. Четко определите необходимую вам сумму, чтобы не переплачивать за оставшиеся неиспользованными денежные средства. Заранее рассчитайте размер процентов, который вы должны будете погасить по условиям банка.

Правило 4. Честно ответьте себе на вопрос: сможете ли вы отдать полученную ссуду в конце срока, чтобы не попасть в черный список должников. Всего лишь одна просрочка по текущему платежу может стать причиной будущего отказа в получении кредита.

Эти, казалось бы, простые правила помогут вам взять выгодный кредит без особых затрат. Не смотря на свою очевидность, далеко не все должники берут себе на вооружение данные советы. Вступают в заведомо кабалистические финансовые отношения и терпят неудачу по банальному недосмотру.

Дополнительные опции кредитного договора

Завлекая клиентов низкими процентными ставками, банки зачастую восполняют свою потерю, введя в кредитный договор дополнительные условия кредитования. Казалось бы, на первый взгляд самый выгодный кредит на деле оказывается обдираловкой в чистом виде.

Не все знают, что довольно популярная у банков личная страховка является в итоге лишь способом взять с клиента как можно больше. Ни один банк не имеет права обязывать вас на оплату данной опции. Лишь вы сами принимаете решение страховать вам свою ответственность или нет.

Понимая это, банки завышают проценты в случае отказа клиента оформлять страхование ответственности. Возьмите листочек с ручкой и просчитайте, какой вариант вам будет выгоднее, возможно, окажется, что завышенный процент окажется для вас дешевле, чем покупка страховки.

Всего несколько лет назад в силу вступил закон, запрещающий банки накладывать на клиентов дополнительные единоразовые комиссии за выдачу кредита наличными. Несмотря на данный запрет, некоторые недобросовестные финансовые учреждения до сих пор используют этот метод для получения сверх прибыли.

Важно!

Будьте внимательны, выбирая самый выгодный тариф,и требуйте удаления всех подобных комиссий из договора при их обнаружении или обратитесь в другой банк.

Собирайте информацию, самообразовывайтесь и учитесь, чтобы не быть обманутыми по собственному согласию. Удачи!

Источник: http://menspassion.ru/samyj-vygodnyj-kredit-nalichnymi-v-moskve/


11 лучших банков, где можно взять потребительский кредит наличными

 Потребительский кредит  – один из наиболее распространенных способов получения финансов на реализацию своих потребностей. Например, такие потребности как приобретение бытовой техники, мебели, оплата образования, ремонт дома и многое другое.

Средний период на который клиент может получить займ составляет от 1 месяца до 7 лет, включительно. При этом в большинстве случаев средства выдаются наличными, но иногда также начисляются на карту клиента.

Многие банки для получения потребительского кредита до 300 000 рублей требуют всего лишь один документ — паспорт. Другие дополнительные сведения финансовые организации обычно не требуют.

 Желающим занять сумму сверх этого лимита следует предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности для выплат долга (справка о доходах) либо оставить в залог свое имущество.

Многие финансовые организации выдают потребительский кредит на сумму 100 тыс. – 1 млн. рублей. Некоторые банки предоставляют небольшой размер займа от 5 тыс. рублей, а другие банки могут предоставить кредит в размере до 30 млн. рублей.

Наша редакция собрала лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодняшний день существующие на рынке России в таблице ниже.

Время рассмотрения заявки

15минут

Время рассмотрения заявки

15минут

Время рассмотрения заявки

1минута

Время рассмотрения заявки

24часа

Время рассмотрения заявки

10минут

Время рассмотрения заявки

24часа

Время рассмотрения заявки

24часа

Время рассмотрения заявки

15минут

Время рассмотрения заявки

24часа

Время рассмотрения заявки

7минут

Время рассмотрения заявки

2часа

Что делать, если вам отказали в потребительском кредите?

Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:

  • Можно улучшить свою кредитную историю;
  • Оформить микрозайм. Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
  • Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.

Понижаем процентную ставку до минимума

Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:

  • Паспорт, загранпаспорт;
  • Военный билет;
  • СНИЛС;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Медицинский полис;
  • Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).

Информацию о постоянном доходе и его размерах можно подтвердить с помощью справки НДФЛ 2-й или 3-й формы за период от 3-х до 6-ти последних месяцев. При этом первый вариант (2-НДФЛ) более приемлем, поскольку указывает на постоянство финансовых поступлений.

Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.

Дополнительные факторы влияющие на процентную ставку

На размер суммы погашения потребительского кредита влияют такие факторы:

  • Начисляемые проценты;
  • Дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
  • Схема погашения.

Узнать полный перечень пунктов, составляющих переплату при погашении потребительского займа можно из договора. При этом, перед оформлением соглашения банковский сотрудник обязан предъявить клиенту расчет суммы, которая подлежит выплате. Иногда больше половины ежемесячного платежа уходит на покрытие процентных начислений, в результате чего клиент переплачивает.

Перед подписанием договора тщательно проанализировать схему ежемесячных платежей и количество дополнительных комиссий.

Источник: https://sovetbank.ru/kreditpotreb/

В каком банке лучше брать кредит?

Выбор банка для оформления кредита – очень важный процесс, ведь вы связываете себя обязательствами на несколько лет вперед.

От того, насколько тщательно вы изучите условия договора и кредитные предложения, будет зависеть ваше финансовое состояние в будущем.

Иногда, опрометчивый выбор ведет заёмщика напрямую в кредитную яму, выбираться из которой очень непросто. Так в каком банке лучше оформить кредит?

Совет!

Ответ зависит от сути поставленного вопроса, который имеет 2 стороны: в каком банке выгоднее взять кредит или в каком банке проще всего получить кредит? Всё зависит от вашей цели и возможностей: ведь многие и рады бы выбирать, но плохая кредитная история вынуждает соглашаться на то «что дают».

Мы расскажем о критериях дешевых займов и научим находить выгодные предложения по кредитам. Также остановим внимание на втором вопросе, и покажем, где легко взять кредит.

Для начала определим критерии финансовой выгоды:

Чем короче срок, тем ниже будет переплата. Плюс: на кредиты до 24 месяцев часто действуют выгодные ставки по кредитам в банках (например, последняя акция Сбербанка предполагала ставку 15,9% годовых на кредиты до 2 лет).

Аннуитетный или дифференцированный? Если вы планируете рассчитываться по графику, особой разницы вы не заметите. Но, если предполагаете возможность досрочного погашения, выгоднее будет дифференцированный тип платежа. В отличие от аннуитета, он предполагает равномерное разделение процентов и уменьшение платежа к концу срока кредита.

  • ЭПС (Эффективная процентная ставка)

Выбирая, где дешевле взять потребительский кредит, обращайте внимание не на рекламный процент, а на ЭПС. Только ЭПС отражает реальную стоимость кредита. Например: банк УБРиР продвигает экспресс займ со ставкой до 15% годовых. Фактически, ЭПС по этому продукту составляет около 43%, так как схема начисления подразумевает постепенное снижение процента с 63% до 15% годовых.

Каждый банк сотрудничает со страховой компанией и продвигает её услуги совместно с основным «товаром». При оформлении кредита вам всегда предлагается «Финансовая защита», «Страхование жизни и здоровья», «Страховка от потери работы» и т.п. Стоимость полиса составляет от 2 до 10% суммы кредита.

Участие в страховании добровольное, но иногда банки принуждают к покупке доп. услуг, предоставляя выгоду по ставке кредитования. Пример: банк Уссури – без полиса кредит стоит 31,5% годовых, с полисом – 26%. Воспользуйтесь выгодным предложением и через 1-2 дня после оформления кредита сделайте отказ от страховки.

  • Обналичивание денежных средств, комиссия за выдачу
Смотрите также:  Что за справка 2 ндфл

Обращайте внимание на дополнительные комиссии за получение наличных. Например, банк УБРиР предоставляет выгодный займ до 1 млн. с ЭПС 17-31%, но снять его можно только через карту банка, с комиссией 1% (минимум 120 рублей).

Изучите варианты пополнения кредитного счета. Допустим, вы получили лучший кредит по 10% годовых, но отделение банка находится очень далеко и вы вынуждены платить через Рапиду (провайдер банковских платежей в салонах оплаты). Каждый месяц вам приходится платить комиссию за перевод 1,5% + 50 рублей, и в итоге стоимость кредита выходит уже 28%+600 руб.

Оформление

Теперь рассмотрим выгоды, которые вы можете получить в процессе оформления. Наверняка вам известно, что самые выгодные предложения по кредитам наличными всегда основаны на оценке платежеспособности клиента: банки назначают процентную ставку индивидуально, основываясь на такие показатели, как:

  • Уровень дохода
  • Официальное подтверждение финансового состояния
  • Количество предоставленных документов
  • Качество кредитной истории
  • История обращений за кредитами
  • Причастность к кругу клиентов

Исходя из этих сведений, следуют простые рекомендации, которые помогут вам получить наиболее приятную процентную ставку:

  • При низкой з/п указывайте дополнительные источники дохода (от сдачи жилья в аренду, пособия, субсидии, пенсии);
  • При возможности, предоставьте справку 2НДФЛ;
  • Если не можете достать справку, предъявите альтернативные доказательства финансового положения: загранпаспорт со штампом о поездке заграницу, ПТС на авто, документы на недвижимость, выписку с зарплатного счета;
  • Помимо паспорта, укажите при оформлении номер снилс, инн, водительского удостоверения;
  • Убедитесь в качестве кредитной истории и исправьте её предварительно при необходимости;
  • Не обращайтесь повторно в банк, в котором в течение последних 3-х месяцев получали отказ;
  • Выбирайте банки, в которых вы были или являетесь клиентом: получаете зарплату, имеете дебетовую карту, вклад, кредит.

Если банк отказывает в выгодном кредите, первая причина – это плохая кредитная история. Проверьте свой кредитный рейтинг и получите рекомендации по его улучшению, отправив заявку:

В каком банке легче взять кредит?

Теперь от вопроса выгода перейдем к удобству. Исполнение многих перечисленных выше рекомендаций может отнять много времени: например, ожидание справки или поиск доп. документов.

И опять же, узнать индивидуальную процентную ставку можно только после подачи заявки это значит, чтобы выбрать, какой самый выгодный банк для кредита – придется отправлять несколько анкет.

Мы предлагаем самый простой способ оформления, который сочетает в себе удобство и выгоду: интернет заявка. Многие банки готовы дать предварительное решение по анкете, отправленной при помощи интернета. Фактически, у нас есть шанс узнать, где выгодно взять кредит, не выходя из дома.

Мы составили список: в каком банке можно взять кредит посредством дистанционного обращения. Заполняйте анкеты через наш сайт на потребительский кредит. Самые выгодные условия без справок вы получите в перечисленных ниже банках.

Где взять дешевый потребительский кредит:

Источник: https://loanlab.ru/k/67-v-kakom-banke-luchshe-brat-kredit

Где лучше брать кредит наличными отзывы в каком банке деньги взять?

prosvet02 мая 2018 года

Личный пример из жизни – совет для тех, кто попал в сложную экономическую ситуацию.

Не расплатившись с одним кредитом, мне срочно понадобились деньги, подвернулось подходящее жилье. Спланировать не предвиденные расходы вряд ли возможно, но безвыходных положений нет.

По совету знакомых обратился к интернету. Набрав в поисковике фразу, в «каком банке можно взять потребительский кредит без справки о доходах», получил огромный выбор кредиторов, почитал отзывы. Сайты предоставляют полную информацию по интересующему вопросу, но правда ли это?

Потребительский кредит отзывы о банках

Изучив отзывы в каком банке можно взять кредит, я столкнулся с массой негатива. Складывалось впечатление, что нет нормальных фин. учреждений в России.

Необходимо зарегистрироваться, подтвердить личность и отправить онлайн анкету. Заявка может рассматриваться в течение трех дней. В это время можно поближе ознакомиться с работой банковской организации, просчитать на калькуляторе предстоящие выплаты для будущего кредита.

Интернет предоставляет множество банков на выбор, которые могут предложить потребительский кредит без справок о доходах и поручителей, но необходимо сказать несколько слов о банковском секторе и что там происходит.

Находясь в условиях жесткого экономического кризиса, банки, занимающиеся финансовыми кредитованием, стараются минимизировать риски и поэтому по статистики отказов более 20% (дополнение как правильно брать кредит).

Отзывы с примерами потребительского кредитования

Рассмотрим, к примеру, Сбербанк в России. Банк производит выдачу потребительских кредитов без лишних справок и поручительств. Сбербанк предоставляет займы до 1 500 000 рублей сроком на 5 лет под 15% годовых.

Банк не требует справку о платежеспособности и представляет льготы кредиторам, имеющим зарплатный счет в Сбербанке. Но без справки о доходах я могу получить максимум 100 тысяч в Сбере. Что я и сделал, получил потреб.

кредит наличными отзывы могу оставить только положительные. Сотни хватило на съем жилья и внести платеж по 2му кредиту.

Внимание!

Из минусов, Сбербанк как-то не навязчиво намекает на право индивидуального подсчета процентов и указывает минимальную сумму кредита не менее 15 000 рублей, а так же непредвиденные комиссионные или обязательная страховка. Все это неприятный сюрприз и существенно влияет на будущие затраты при выплате долга.

Еще я подавал заявки в Райффайзен и Восточный банк. Там все просто – отказ, без каких либо пояснений. Хорошо, что хоть отказали сразу, а не тянули кота за хвост, как это любят делать некоторые.

Где лучше взять кредит наличными отзывы не лгут?

Вывод таков, что необходимо внимательно читать все пункты договора. Верить отзывам не стоит, все зависит от человека. Соискателю, c плохой кредитной историей, не следует рассчитывать на преференции, деньги в долг вам дадут, но условия будут жесткими. Несмотря на тяжелую экономическую ситуацию, это банк с самым наименьшим процентом отказов.

Необходимо собрать пакет документов:

  • справку смета работы,
  • справку о среднемесячном доходе,
  • паспорт РФ обязательно с отметкой о постоянном месте жительства
  • и 2й дополнительный документ удостоверяющий личность (я предоставил военный билет).

Можно для кругозора рассмотреть предложения других банков.

  1. ОтпБанк – 750 тыс. руб. сроком на 5 лет под 15,9% годовых.
  2. Банк Москвы – 3 000 000 рублей сроком на 5 лет под 16,9% годовых.
  3. РенессансКредит – 500 тысяч рублей. Срок кредитования – до 5 лет под 15,9-31,5% годовых.

Претендовать на получение потребительского кредита без справок о доходах могут только граждане России и имеющие постоянную прописку, а так же постоянную работу, возраст заемщика должен быть в пределах 21-65 лет.

Не скрывайте негативную информацию по прежним кредитным историям, банки все равно узнают. Если вам отказали, можно обратиться в микрофинансовую компанию (МФО), там точно не откажут, но проценты по займу куда выше.

Выбор за вами, я туда ни ногой.

Смотреть на отзывы где выгодно взять кредит наличными – это не разумно. Лучшие условия только для проверенных клиентов, с высоким доходом, хорошей репутацией, залог и поручитель – не повредит. А всем остальным процентная ставка по кредиту обходиться 22-28% годовых, и то, это в лучшем случае.

Где лучше брать кредит наличными отзывы в каком банке деньги взять?

Источник: https://money-creditor.ru/news/raznoe/v-kakom-banke-vzyat-kredit-otzivi.html

Самая низкая процентная ставка по кредитам наличными в 2017 году

Подбор кредита по параметрам

В каком банке можно взять кредит под маленький процент. Мы составили сравнительную таблицу предложений — топ 5 банков, где самые выгодные процентные ставки по кредитам в 2017 году.

Банки с низкими ставками по потребительским кредитам

Подробнее о предложении 10 — 24%Сумма: 1 млн. р. Срок: до 3 летВозраст: 20 до 60 лет Решение: 3 рабочих дня
Регистрация в Москве или области. Обеспечение — залог и/или поручительство. Подтвержденный доход по справке 2 НДФЛ не менее 50 тысяч рублей.По все вопросам обращаться: (495) 771-71-01 (доб.: 163, 165, 198)
Подробнее о предложении 12 — 39%Сумма: 1 млн. р. Срок: до 7 летВозраст: 21 до 75 лет Решение: 2 рабочих дня
Подать заявку
При предъявлении справки о доходах и держателям зарплатных карт. Для клиентов с хорошей КИ — по одному паспорту — 15 %.Займы выдаются на банковскую карту — снятие наличных в банкоматах ПАО КБ «УБРиР» без комиссии.
Подробнее о предложении 12,9 — 28,5%Сумма: до 5 млн. р. Срок: до 5 летВозраст: 18 до 75 лет Решение: 2 рабочих дня
Возможность взять заем без залога и поручителей по одному паспорту. Заявка может быть подана онлайн на официальном сайте банка.Специальные условия для зарплатных клиентов.
Подробнее о предложении 14 — 20%Сумма: до 2,5 млн. р. Срок: до 5 летВозраст: 22 до 60 лет Решение: 2 рабочих дня
Необходимо подтверждение дохода. Гражданство РФ. Ежемесячный доход от 30 тысяч рублей.Не выдается индивидуальным предпринимателям. Обязательно наличие мобильного и стационарного рабочего телефона.
Подробнее о предложении 12 — 17%Сумма: 100 т. р. Срок: до 1 годаВозраст: 20 до 85 лет Решение: 2 рабочих дня
Подать заявку
Обязателен стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы.Заполнить заявку можно онлайн или по официальному телефону банка 8-800-200-66-96.

Самая низкая ставка по кредиту наличными в ОРБ. Без справок о доходах выдают Совкомбанк, Сбербанк и УБРР.

Низкая ставка — от чего зависит

    — предоставление максимальных достоверных сведений и документов: дополнительный доход, загранпаспорт, полис ДМС— благонадежный клиент с хорошей кредитной историей, получающий зарплату на карту банка— рабочий стаж от трех лет и справка о доходах физического лица

    — наличие залога и/или поручителей

Некоторые банки понижают ставки в течение срока займа в случае своевременных выплат и отсутствия просрочек по платежам.

Каковы требования к заемщикам?

    1. Минимальный процент светит только гражданам Российской Федерации. 2. Средний возраст 22 — 45 лет — нет пенсионерам и студентам.3. Официальный трудовой стаж — 3 года и от 1 года на последнем месте работы.4. Отсутствие судимостей и любых долгов.

Перечень документов

Чтобы попытаться получить кредит под минимальный процент в Москве предоставляем следующий перечень:

    1. Доход — справка 2 НДФЛ или по форме банка, 3 НДФЛ, копия трудовой, выписки со счета/вклада в банке и т. д.2. Док-ты, подтверждающие наличие движимого и/или недвижимого имущества.3. Загранпаспорт с отметками о периодических выездах за границу.4. Полис добровольного медицинского страхования, СНИЛС, ИНН

Выгодный заем — на что обратить внимание

Потребительский кредит по низкой процентной ставке — не панацея. Полная стоимость и эффективная ставка также имеют большое значение для итоговой переплаты.

Из чего еще состоит конечный результат по договору:

    1. Дополнительные комиссии за открытие и ведение счета, за снятие наличных, безналичный перевод денег в другой банк и т. д. 2. Страхование. Никто страховку навязать не может, но во многих банках практикуют улучшение условий при оформлении страховых услуг параллельно со взятием займа.3. Выбор платежей — аннуитетные или дифференциальные. Если вкратце, то при планируемом досрочном погашении выгоднее дифференциальные, а при длительном сроке — аннуитет.4. Условия досрочного погашения. На данный момент законодательно оговорено, что любой заемщик вправе досрочно погасить ссуду без дополнительных комиссий. В разных банках процедуры досрочного погашения могут отличаться.5. Обратите внимание на условия реструктуризации кредита в случае каких-либо форс-мажорных обстоятельств.

Каковы выводы?

Подавляющее большинство потенциальных заемщиков уверено, что минимальный процент по кредиту — это и есть залог ВЫГОДНОГО займа. По большому счету это действительно так. Однако он может быть доступен, если заемщик соответствует всем вышеперечисленным требованиям.

Низкие проценты по кредитам вещь хорошая, но эта величина не должна становиться для Вас панацеей. Займ на выгодных условиях — это, тот, который Вы благополучно погасили без траты нервов и лишних денежных средств.

Удачи!

Надежда Николаева — Кредитный специалист, финансовый аналитик, экономист, финансист.Специально для MoscowKredit.ru Скоринг-тест — дадут ли Вам взаймыРасчет переплаты — онлайн калькулятор

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети

____________________________________________________________________

___________________________________________________________________

Источник: http://MoscowKredit.ru/vygodnyj-kredit/

В каком банке лучше взять потребительский кредит: где выгоднее

Вопросом, в каком банке лучше взять потребительский кредит, заёмщик начинает задаваться сразу же после того, когда нехватка средств на те или иные личные нужды (ремонт, покупку техники и т.п.) становится очевидной.

И выбор финучреждений, где лучше всего брать потребительский кредит, включает, по мнению клиентов, в первую очередь организации с низкими процентными ставками.

Но на самом деле выбор банка, где лучше взять потреб кредит, более сложный процесс, так как учитывать в данном случае необходимо и множество других факторов.

Где лучше взять кредит наличными – в каком банке можно брать

Для того чтобы выбрать, в каком банке можно взять потребительский кредит в вашем регионе, в первую очередь следует сформировать список представленных в нём финучреждений. Быстро подобрать организации, выдающие интересующий вас вид займа (как правило необеспеченную ссуду на любые цели) можно с помощью специальных сервисов на тематических порталах вроде сайта банки.ру.

Если в полученном перечне пользователь обнаружит организацию, в которой открыт его зарплатный счёт, поиски финучреждения, где лучше взять кредит наличными, нередко на этом заканчиваются. «Зарплатный» банк в большинстве случае – идеальный вариант и по ставке, и по шансам на одобрение кредитной заявки.

Выбирая лучший банк для потребительского кредита, учитывайте также финучреждения, которые предлагают скидки и другим категориям клиентам. Так, стоит обратить внимание на организации, снижающие ставку, например, для бюджетников или клиентов с положительной кредитной историей (если вы входите в какую-либо из этих категорий).

Лучший банк для потребительского кредита

Размышляя, в каком банке взять потребительский кредит, будущий заёмщик помимо ставки (о ней мы расскажем ниже) должен учитывать также следующие факторы:

  • местоположение финучреждения – желательно наличие офисов банка в доступной близости
  • требования кредитора к клиентам – возрасту, зарплате, регистрации, работе и т. п.
  • необходимый банку пакет документов – справка 2-НДФЛ и др.

Ведь клиенту, который не проходит по возрасту, уровню доходов или имеющемуся пакету документов потребительский кредит лучший банк попросту не выдаст.

В каком банке лучше взять потребительский кредит: нюансы

Главный фактор, который учитывают клиенты при решении вопросов, где взять кредит наличными, лучший кредит в каком банке – это ставка.

Но в последние годы банки неохотно выдают займы на руки, предпочитая зачислять их на карточные счета.

В таком случае клиент может сталкиваться с комиссиями за обслуживание «пластика» или снятие средств – их существование и размер стоит узнать заранее, на этапе поисков, где лучше взять потребительский кредит.

Из других дополнительных расходов, с которыми может столкнуться заёмщик, стоит отметить также: комиссии за снижение ставки (например в Почта банке) и плату за присоединение к договору комплексного страхования.

Кроме того, при выборе того, в каком банке лучше брать потребительский кредит, обязательно стоит учитывать требования к личному страхованию заёмщика.

Даже при самой скромной ставке плата за страховку способна более чем существенно увеличить расходы на обслуживание ссуды.

Где лучше всего взять потреб кредит наличными

Многие банки, где выгоднее брать кредит на первый взгляд, с удовольствием заявляют нижний порог своих ставок, но при этом «забывают» уточнить, что рассчитывать на них могут лишь единицы. Например, у АО Ренессанс Кредит стоимость привлечения заёмных средств колеблется в пределах 12,9-26,7% годовых, но кому предложат минимальную ставку при этом остаётся загадкой.

При выборе подходящего кредитора потенциальному заёмщику стоит отдать предпочтение финучреждениям, предлагающим фиксированные ставки по ссудам.

Источник: https://potrebitelskiy-credit.ru/v-kakom-banke-luchshe-brat-potrebitelskij-kredit/

Как и в каком банке взять выгодный кредит?

Банки привлекают клиентов предложения о кредитах на выгодных условиях. Они предлгаают взять выгодный кредит с низкой ставкой. Многие люди верят этим обещаниям и обращаются за кредитом, но на практике выясняется, что все не так выгодно, как было обещано. Понятие «выгода» довольно обширное и для каждого означает свое.

Кому-то выгодно взять большую сумму, кому-то – на длинный срок, кому-то – под низкую ставку. Для банка выгодно взять с клиента по-максимуму. Чаще всего оформить выгодный кредит – это оформить его под более низкую ставку.

Выдавать кредит под низкий процент для банка совершенно невыгодно, поэтому он компенсирует себе такую уступку другими платными услугами, например, страхованием, доп.услугами или какой-либо комиссией.

Что такое выгодный кредит?

Многие клиенты ответят, что выгодный кредит – это кредит с меньшей процентной ставкой. Они будут правы и одновременно нет. Точнее здесь будет сказать, что самый выгодный – это кредит  с меньшей итоговой переплатой, так как ставка по кредиту не отражает реальной переплаты: иногда получить кредит под 18% бывает выгоднее, чем под 15,9%.

Дело заключается в стоимости других услуг, которые включаются в состав платежа. Одной из распространенных является страхование жизни клиента. В зависимости от банка и от включенных рисков цена страховки варьируется от 0,1% до 1,5-2% ежемесячно от суммы кредита.

Смотрите также:  Где выгоднее взять кредит пенсионеру

В условиях кризиса страховка обычно идет комплексная, т.е. включает себя защиту не только жизни, но и потери трудоспособности или долгого больничного.

Например, если человека сократили с работы, то это будет страховым случаем, и страховая компания будет выплачивать кредит, пока клиент не найдет другую работу.

Однако, не стоит рассматривать страховку, как панацею, и отказывать от нее. В непредвиденных ситуациях она может реально помочь в погашении долга и защитить близких в случае смерти клиента.

Таким образом, судить о выгодном кредите только по предлагаемой процентной ставке не стоит. Если выгодность заключается только в переплате, то нужно внимательно изучить график платежей и условия кредитования. В графике будет указана итоговая переплата с учетом всех услуг, а условия договора подтвердят, что помимо указанной суммы больше ни за что платить не нужно.

Как определить выгодный кредит?

Как было сказано выше, выгодность для каждого будет определяться индивидуально, но поскольку для многих выгодность – это меньшая переплата, то с этой стороны попробуем сравнить предложения банков Ренессанс и Совкомбанка. Оба банка активно кредитуют население и предлагают несколько кредитных вариантов. Рассмотрим стандартный вариант кредитования на сумму в 200 000 р. на 2 года.

УсловияРенессансСовкомбанк
Тариф Для клиентов банка Стандартный плюс
Ставка 15,9-30,9% (Возьмем средне значение 23,4%) 26,9-36,9% (Возьмем среднее значение 31,9%)
Сумма 200 000 р. 200 000 р.
Срок 24 мес. 24 мес.
Стоимость страхования (риски стандартные) 1% за каждый месяц или 24% от суммы кредита за 2 года.24 000 р. По тарифу от 16 до 39% в зависимости от возраста. Возьмем значение 28% от суммы за 2 года28 000 р.
Платеж (примерный) 11,6 т. р. 12, 9 т.р.
Переплата 78 т.р. 109 т.р.

За счет более высокой ставки и более дорогой страховки переплата по кредиту в Совкомбанке будет больше. Данный расчет велся по стандартным условиям кредитования. Указанные банки часто проводят акции, и есть возможность получить кредит по минимальной ставке.

Так, в Совкомбанке можно оформить кредит на 100 т.р. под 15% на 1 год, а в Ренессанс минимальная ставка начинается от 15,9%. Данные условия больше служат в качестве маркетингового хода для привлечения клиентов. Банку не выгодно выдавать кредит под низкий процент, поэтому, привлекая клиента на 15%, в итоге выставляется более высокая ставка.

Обоснование высоких ставок

При подаче заявки клиенту предлагается самая низкая ставка. Сотрудники банка поясняют, что процент устанавливается индивидуально каждому клиенту, исходя из его особенностей: дохода, стажа работы, возраста, состояния кредитной истории и проч.

Так, подавая документы на получение кредита, клиент рассчитывает на 15 годовых, а по факту ставка устанавливается 24%. Обычно, если деньги нужны срочно и ходить по другим  банкам нет времени, клиент соглашается на выставленные условия. В большинстве случаев, это хитрый ход кредитора: заманить клиента, а потом не оставить ему выбора.

Но иногда в предложенную ставку действительно закладываются риски. Например, у клиента не совсем хорошая кредитная история, но текущих долгов нет, или стаж работы на последнем месте небольшой (частая смена должностей), частые выходы на больничные, невысокий или нестабильный доход и проч.

Как легко можно сравнить кредитные предложения по банкам?

Есть несколько вариантов сравнения, какой кредит выгоднее. Первый будет самым банальным и сложным – это самостоятельно ходить по банкам, записывать условия и сравнивать результаты. Это отнимет много времени и нервов. Самый простой способ – это воспользоваться сервисами для сравнения. Один из них — http://mobile-testing.ru/sravnenie_kreditov_v_banke/.

Данный сервис позволяет быстро оценить предложения различных банков, высчитать выгоду. Для расчета достаточно задать параметры кредита (сумма, ставка, срок), выбрать банки и нажать кнопку «Сравнить».

Сервис найдет самые выгодные акции выбранного банка, рассчитает  примерный платеж, переплату, выдаст график платежей.

Если предложение понравилось, то здесь же можно подать онлайн-заявку.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/v_kakom_banke_vzyat_vygodnyj_kredit/

В каком банке лучше взять кредит наличными в 2018 году — дают, список, выгодно, легко, проще

Кредиты наличными лучше всего оформлять в банках. Многие российские банковские организации принимают онлайн заявки на кредит.

Заемщиков, которые хотят взять в кредит наличные деньги волнует вопрос, в каком банке это лучше всего сделать.

Важно!

Чтобы оформить кредит наличными, физическим лицам нужно внимательно изучить условия всех доступных предложений. Деньги при таком кредитовании можно получить в отделении банка либо на карту.

Сейчас некоторые организации выдают кредиты даже официально не трудоустроенным гражданам, а также клиентам, с которыми не желают сотрудничать другие банки.

Основные сведения

Главным понятием, в котором должен разбираться заемщик есть понятие кредит. Это предоставление кредитором денег на определенные цели заемщика с непременным условием их возврата под определенный срок.

Кредит наличными подразумевает собой получение определенной суммы средств для конкретных целей.

Получить средства сегодня можно в различных кредитных учреждениях. Это самый популярный способ получения денег в долг.

Что нужно знать

Займы наличными считаются самыми дорогими кредитами, которые выдаются в банках. Но, в то же время, на быструю выдачу большой суммы денег не приходится.

Соглашения таят в себе много подводных камней. Неоднократно, в рекламах банка можно увидеть большой акцент на минимальной процентной ставке.

Но затем окажется, что небольшие проценты выставляются только для зарплатных клиентов, а всем остальным кредит обойдется дороже.

Еще важно, что с комиссией кредит может быть намного дороже, об этом можно узнать, взглянув на полную стоимость этого кредита.

У каждого банка свои условия и комиссии у каждого разные. Существует у каждого целый перечень комиссий — за обслуживание, за выдачу, за консультацию, за другие платежи.

Также банк может потребовать предоставить залог либо поручителей, все зависит от суммы кредита. Залогом может быть машина или недвижимое имущество.

Совет!

В некоторых банках такого требования нет, но из-за этого заметно увеличивается ставка по кредитам. Если клиент хочет оформить целевой кредит, то об этом нужно рассказать в кредитной организации.

Если заем нецелевой, то предоставлять банковской организации данные о ваших целях не нужно.

Важность займа

В договоре кредитования обязательно пишется график погашения кредита. Бывают ситуации, когда внести очередной платеж не получается по тем или иным причинам.

В таком случае банк за каждый день просрочки оплаты будет штрафовать. Лучше всего будет предупредить банковского работника о проблеме, тогда, есть вероятность, что вам выдадут отсрочку.

Для того, чтобы кредит спас вас от неприятностей, нужно хорошо изучить условия банка, и уже на ознакомленном, дать оценку своим возможностям.

В момент оформления кредита банк может оформить также договор страхования. Однако страхование является добровольной услугой, поэтому заемщик может от нее отказаться.

Лучшим выходом из данной ситуации будет разорвать страховое соглашение. Это позволит сэкономить определенную сумму денег и избежать переплаты по оставшемуся кредиту.

Законодательная база

Обо всех нюансах, которые связаны с кредитованием можно узнать из законов. В частности, в ГК РФ в ст. 819 объясняется, что кредитный договор является важнейшей структурной единицей всего кредитования.

В ст. 9 закона «О потребительском кредите» говорится о полной стоимости кредита.

Банки, которые дают кредиты наличными

Для того чтобы просто оформить кредит наличными, можно воспользоваться разными программами банков. Список банков Москвы, которые выдают кредит наличными:

  • Райффайзен банк;
  • Альфа-Банк;
  • Ситибанк;
  • Ренессанс Кредит;
  • Банк Москвы;
  • Сбербанк.

Если человек не может подтвердить, что у него есть место работы и доходы, то ему следует обращаться в такие банки, выдающие займы наличными:

  • Хоум Кредит.
  • Восточный Экспресс.

Указанные банки запрашивают только паспорт. Но все кредиторы, которые дают подобный кредит, возмещают свои риски большой процентной ставкой, которая может доходить до 60 %.

Также люди, которые задаются вопросом о том, где взять без справки о доходах, когда работа не официальная, могут обратиться в Совкомбанк, СКБ-банк. Эти банки не запрашивают большой ряд документов.

Условия выдачи

Перед тем, как подать заявку по определенному кредитному предложению, необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями.

К главным параметрам относятся такие:

  1. Процентная ставка.
  2. Сумма кредита.
  3. Период, на который деньги предоставляются.
  4. Возможные дополнительные комиссии.

От процентной ставки зависит размер переплаты по конкретному займу. Таким же образом обстоит дело и с периодом, чем он больше – тем больше сумму придется отдать банковской организации за пользование деньгами на период окончания действия договора.

Что это такое ипотека без справки о доходах в ВТБ 24, читайте здесь.

Они разнятся зависимо от ряда разных факторов. Но можно выделить основные запросы, которые устанавливают банки:

Для оформления кредита наличными банк потребует определенные документы. У каждого банка свой конкретный список этих документов, поэтому точно сказать этого не возможно, ведь зависит от каждого кредитора.

Основным, главным документом является паспорт гражданина Российской Федерации. Конечно же, он должен быть не просроченным.

Кроме основного документа, каждый банк предоставит свой пакет документов, что должен подтвердить личность заемщика.

Суммы кредитов устанавливаются условиями каждого конкретного соглашения кредитования. Минимальная сумма установлена на уровне 3 тыс. рублей.

При установлении суммы кредита берется во внимание история кредитования заемщика и история сотрудничества с конкретным банком. Постоянные клиенты могут рассчитывать на получение больших кредитов.

Для того чтобы получить полную информацию об интересующих моментах следует проконсультироваться с работником банка, который ответит на все вопросы.

Внимание!

Многие потенциальные заемщики интересуются — какие банки дают кредиты наличными? Большие банки страны представляют разные условия кредитов для различных программ кредитования.

Каждый из этих способов предназначен на потребительские нужды. Но все же, лучше вообще отказаться от кредитов, а если и брать, то только в самых экстренных ситуациях.

Если смотреть на цели кредитования, то разницы как таковой нет. Ведь какой бы способ вы не выбрали, деньги предусмотрены на любые цели заемщика.

Ну а с другой стороны, между кредитной картой и кредитом наличными присутствуют некоторые отличия:

Про страхование жизни заемщика ипотечного кредита в Росгосстрахе, смотрите здесь.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-nalichnymi/v-kakom-banke-luchshe-vzjat.html

10 самых выгодных кредитов 2018 года

Каждый охотник желает знать, где сидит фазан, а любой заемщик хочет понимать, в каком банке можно взять потребительский кредит на самых выгодных условиях. Для тех, кто умеет экономить, мы подготовили рейтинг банков с наиболее привлекательными процентными ставками в 2018 году.

Лучшие кредиты наличными в банках России

При составлении рейтинга мы учитывали самые низкие проценты по кредитам в рублях, указанные на сайтах ведущих российских банков. Выбирайте лучшие варианты, отправляйте онлайн-заявки и получайте деньги там, где это выгодно.

Ренессанс Кредит

  • Ставка – от 10,9% годовых
  • Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей
  • Срок – от 2 до 5 лет
  • Справка о доходах – не обязательна
  • Получение денег – в течение часа

Онлайн-заявка в банк «Ренессанс Кредит» →

Один из лучших банков для получения потребительского кредита на выгодных условиях. Во-первых, здесь не требуется подтверждение дохода – оформить заявку можно при наличии паспорта и второго документа.

Во-вторых, все происходит очень быстро – от заполнения анкеты до получения наличных в кассе пройдет не больше часа. И главное – «Ренессанс» выдает ссуды под весьма привлекательные процентные ставки.

Восточный экспресс банк

  • Ставка – от 11,5% годовых
  • Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей
  • Срок – от 1 до 3 лет
  • До 200 000 рублей – по паспорту, без справки о доходах
  • Получение денег – от 15 минут

Онлайн-заявка на кредит в банке «Восточный» →

Процентные ставки «Восточного» стартуют с отметки в 11,5% годовых, но это не главное преимущество банка. «Восточный» – одна из немногих финансовых организаций, где можно взять срочный кредит на сумму до 500 000 рублей без справок и поручителей. Здесь действительно быстро дают в долг – минимальное время рассмотрения заявки составляет всего 15 минут.

Совкомбанк

  • Ставка – от 12% годовых
  • Сумма – 100 000 рублей
  • Срок – от 6 месяцев до 5 лет
  • Справка о доходах – не обязательна
  • Получение денег – в день обращения

Онлайн-заявка на кредит в Совкомбанке →

В Совкомбанке можно взять кредит наличными под заманчивые 12% годовых. Правда, есть «подвох» – такой процент действует только при получении займа размером 100 000 рублей. Тем не менее, несмотря на ограничение по сумме, «Денежный кредит» Совкомбанка может считаться одним из наиболее выгодных предложением в 2018 году.

Помимо низкой процентной ставки банк отличается высокой скоростью принятия решения по заявке. Совкомбанк охотно выдает кредиты пенсионерам – максимальный возраст заемщика ограничен 85 годами. У большинства конкурентов эта планка на 15-20 лет ниже.

ВТБ Банк Москвы

  • Ставка – от 14,9% годовых
  • Сумма – от 100 000 до 3 000 000 рублей
  • Срок – от 6 месяцев до 7 лет
  • Справка о доходах – 2-НДФЛ или по форме банка
  • Получение денег – от 1 до 3 рабочих дней

ВТБ Банк Москвы подходит тем, кому нужна большая сумма на длительный срок.

Это один из немногих банков России, в которых можно получить потребительский кредит на 7 лет. Еще одно преимущество Банка Москвы – невысокая процентная ставка, благодаря которой он и попал в этот рейтинг.

К недостаткам можно отнести обязательное требование предоставить справку о доходах, а также рассмотрение заявки в течение нескольких дней.

Банки с максимальными суммами кредитов наличными →

Райффайзенбанк

  • Ставка – от 14,9% годовых
  • Сумма – от 90 000 до 1 500 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Справка о доходах – 2-НДФЛ или по форме банка
  • Получение денег – за несколько дней

Онлайн-заявка на кредит в Райффайзенбанке →

Еще один из банков, где сегодня выгодно брать кредит наличными. Отличается довольно жесткими требованиями к заемщикам – возраст от 23 лет, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, отсутствие статуса ИП и собственника бизнеса. Взамен дает своим клиентам относительно низкие ставки в диапазоне от 14,9% до 19,9% годовых.

Тинькофф Банк

  • Ставка – от 14,9% годовых
  • Сумма – до 1 000 000 рублей
  • Без справок и поручителей
  • Оформление – за 5 минут

Онлайн-заявка на кредит в Тинькофф Банке →

Строго говоря, Тинькофф Банк не выдает потребкредиты, зато оформляет кредитные карты по паспорту, без справки о доходах и других документов. Оформление происходит онлайн, на сайте банка, карточку привозит курьер, после чего никто не запрещает получить наличные в ближайшем банкомате.

Основной плюс Тинькофф Банка – высокая вероятность одобрения заявки. Ну а минимальный процент в 14,9% годовых позволил ему попасть в наш рейтинг.

ОТП Банк

  • Ставка – от 14,9% годовых
  • Сумма – от 15 000 до 750 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Справка о доходах – не обязательна
  • Получение денег – 1-2 дня

Онлайн-заявка на кредит в ОТП Банке →

Отвечая на вопрос, в каком банке самые выгодные кредиты наличными на сегодняшний день, нельзя не упомянуть ОТП Банк. В нем сочетаются интересная процентная ставка, мягкие требования к клиентам и срочность оформления договора.

Взять кредит в ОТП Банке может любой гражданин России в возрасте от 21 года – работник по найму, индивидуальный предприниматель, военнослужащий, пенсионер. До 200 000 рублей можно получить по паспорту, но наличие справки о доходах по форме 2-НДФЛ существенно снизит процент по займу и уменьшит шансы на отказ.

СКБ-Банк

  • Ставка – от 15,9% годовых
  • Сумма – от 51 000 до 1 300 000 рублей
  • Срок – до 5 лет
  • Справка о доходах – не обязательна
  • Получение денег – за 1-2 дня

Онлайн-заявка на кредит в СКБ-Банке →

Банк из Екатеринбурга, имеющий офисы по всей стране и выдающий ссуды на потребительские нужды под 15,9% и выше. Оформление кредита на сумму до 300 000 рублей возможно всего по двум документам, без подтверждения дохода. Решение о выдаче средств или отказе принимается в течение 1-2 рабочих дней.

Альфа-Банк

  • Ставка – от 15,99% годовых
  • Сумма – от 50 000 до 1 000 000 рублей
  • Срок – до 1 до 3 лет
  • Справка о доходах – нужна
  • Получение денег – от 1 дня

Онлайн-заявка на кредит в Альфа-Банке →

Альфа-Банк, выпускающий одну из лучших кредитных карт в России, попал и в рейтинг банков, где выгоднее всего можно получить кредит наличными. Наиболее «вкусные» условия предусмотрены для зарплатных клиентов, но и проценты для заемщиков «с улицы» выглядят вполне привлекательно.

Уральский банк реконструкции и развития

  • Ставка – от 17% годовых
  • Сумма – от 5000 до 1 000 000 рублей
  • Срок – от 1 до 7 лет
  • Справка о доходах – не обязательна
  • Получение денег – от 15 минут до 1 дня
Смотрите также:  Что значит уин

Онлайн-заявка на кредит в УБРиР →

Минимальная ставка в 17% отодвинула УБРиР на десятое место, но у еще одного представителя Екатеринбурга есть ряд несомненных преимуществ. Первое – займ на сумму до 300 000 рублей оформляется по паспорту за 15 минут. Второе – серьезные кредиты до 1 000 000 рублей выдаются на срок до 7 лет. Третье – в УБРиР есть специальная кредитная программа для пенсионеров.

Источник: http://nuzhenkredit.ru/vygodny/

Где лучше взять кредит наличными — отзывы 2018 года, где выгоднее и проще

Когда людям срочно нужны деньги, они в первую очередь интересуются, где лучше взять кредит наличными и сделать это с наиболее выгодными условиями для себя.

Для этого можно самостоятельно проанализировать кредитные предложения десятков банков и выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

Но чтобы сэкономить время, многие потенциальные кредитополучатели сравнивают отзывы тех, кто уже воспользовался тем или иным банковским предложением и способен объективно оценить все плюсы и минусы данной услуги.

Советы

Для начала изучим советы кредитных специалистов, которые позволят взять кредит проще, без лишних документов и под привлекательный процент. Конечно, эти рекомендации не будут универсальными для каждого, но многим стоит обратить внимание на описанные нюансы получения кредита.

  • Если начисление заработной платы происходит на счет какого-либо банка, то именно туда целесообразнее обратиться за получением займа. Многие банки предоставляют льготные условия для участников зарплатных проектов: им предлагают варианты кредитования с пониженными процентными ставками. Второе достоинство такого кредита – оперативность оформления документов. Это достигается за счет того, что кредитным специалистам не нужно предоставлять справку о доходах, а проверка платежеспособности клиента производится по имеющейся базе выплачиваемой заработной платы. Так, Сбербанк предлагает участникам зарплатных проектов очень низкие процентные ставки – от 15,5% годовых. Под такие проценты можно брать даже потребительские нецелевые кредиты. Подробнее здесь.
  • Всегда нужно искать акционные предложения от банков, во время их проведения ставки по кредитам могут снижаться на несколько процентов, хотя к клиентам при этом предъявляют больше требований.

Как быстро оформить онлайн-заявку на кредит наличными в Уральском Банке — читайте далее.

Так, сейчас многие банки активно практикуют специальную программу для приобретения жилья в новостройках. Проценты по таким займам довольно занижены – до 10% годовых. Ипотечные кредиты сегодня выгоднее оформлять в банке Абсолют, ИТБ Банке и банке Балтика.

Если необходимо финансирование покупки нового автомобиля, можно воспользоваться автокредитом под низкие процентные ставки по программе государственного субсидирования. Условия и окончательная ставка по кредиту будут зависеть от того, подержанное или новое транспортное средство клиент собирается приобретать. Предусмотрены даже автокредиты без первоначального взноса.

Определяясь с тем, где лучше взять кредит наличными, необходимо также учитывать цель его получения и условия, на которые рассчитывает клиент:

  • если потенциальный кредитополучатель приводит надежного поручителя со стабильным местом работы и положительной кредитной историей, то можно претендовать на крупные суммы до 1000000 руб.;
  • если клиент может предоставить залог, ему предложат самые привлекательные процентные ставки по кредиту – от 11% годовых;
  • если кредитополучатель – пенсионер, во многих банках существуют специальные выгодные предложения для таких клиентов.

Выбирать банк, в котором можно получить кредит, каждому нужно самостоятельно, но обратить внимание на рекомендации специалистов все-таки стоит, чтобы получить займ на более выгодных условиях

Сравнение банков

Чтобы выбрать для себя наиболее подходящий кредит, нужно не только изучить рейтинг банков с самыми низкими процентными ставками, но и определить для себя срок, размер кредита, наличие поручительства и залога.

Так, в зависимости от первых двух условий банки могут предлагать различную стоимость кредита, а наличие надежного поручителя и залога позволят взять займ дешевле в любой финансовой организации.

Сегодня большой популярностью пользуются кредитные карты, которыми можно расплачиваться за товары, снимать с них наличные деньги и вновь пополнять счет

Потребительские кредиты лучше всего брать в следующих банках:

Сбербанк России Процентная ставка здесь будет установлена в размере от 15,5% годовых при условии, если в качестве залога будет выступать недвижимое имущество. С такими условиями клиент вправе рассчитывать на займ до 10000000 руб., отдавать который придется в срок до 20 лет.
ВТБ 24 Выдает кредит «Быстрый», его стоимость – 17% годовых. Минимальная сумма займа должна быть более 100000 руб., а максимальная не должна превышать 1000000 руб. Срок возврата долга – от 6 мес. до 3 лет в зависимости от взятой суммы и платежеспособности клиента.
Совкомбанк Позволяет своим клиентам брать кредиты под ставку 12% в год. Самым выгодным предложением банка является кредитный продукт с низкой процентной ставкой «Денежный», но его оформляют только для пенсионеров. Такой займ не может быть больше 100000 руб., а возвратить его нужно не позднее чем за 1 год.
Банк Москвы Разработал кредитные предложения для своих клиентов под ставки от 16,9% годовых. Самым выгодным предложением по этой линии могут воспользоваться бюджетники. Максимальная сумма займа по таким условиям – 1500000 руб., а срок его возврата – 60 месяцев.

Если нужен кредит наличными, а возможности предоставить поручительство и залог нет, можно обратиться в следующие банки, которые даже без этих условий готовы кредитовать по приемлемым процентным ставкам:

«Кредитку» на выгодных условиях специалисты рекомендуют оформлять в следующих банках:

Банк Сбербанк ВТБ 24 Русский стандарт
Процентная ставка (в год) От 25,9% От 28% От 36%

За оформлением ипотечного кредита лучше отправиться в следующие банки:

  • Абсолют Банк;
  • Сбербанк России;
  • РИБ;
  • ВТБ 24;
  • МКБ.

Стоит учитывать, что процентные ставки по кредитам могут довольно часто меняться и в разные периоды времени лидерами по самым выгодным предложениям становятся разные банки. По этой причине для получения актуальной информации лучше обращаться на официальные сайты финансовых организаций или звонить на их горячие линии.

Кредит наличными в Газпромбанке выдают по очень выгодной ставке — минимально 13% годовых.

В чем достоинства и недостатки экспресс кредита наличными — специалисты расскажут здесь.

Тут вы сможете узнать, как быстро получить кредит наличными в сумме 50 000 рублей.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/gde-luchshe-vzjat-kredit-nalichnymi/

В каком банке лучше брать потребительский кредит

В каком банке выгодно взять кредит наличными — вопрос, актуальный для большинства россиян. При правильном подходе потребительское кредитование—удобный инструмент, который позволяет решить возникшие финансовые вопросы без лишних временных и нервных затрат. Главное, правильно оценивать свои возможности и внимательно изучить существующие на рынке предложения.

В каком банке выгодно брать кредит наличными

 Ниже будет представлен список кредитных предложений с различными условиями.

Минимальные ставки

Самый маленький процент предлагают следующие учреждения:

Оформить кредит наличными можно на сумму от 50 тысяч до 3,5 млн. рублей под 12,5 % годовых. Сроки составляют от 1 месяца до 7 лет. Возраст заемщика должен быть не менее 20 лет на момент взятия и не более 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин на момент погашения кредита.

  • Московский кредитный банк.

Займы от 100 тысяч до 2 млн. рублей оформляются на срок от 6 до 12 месяцев под 12,5%. Банк отличается лояльным возрастным порогом — 18 лет на момент предоставления (69 лет на момент погашения).

При согласии заемщика участвовать в программе финансовой защиты сумму от 90 тысяч до полутора миллионов можно взять под 12,90-15,90 % годовых. Отказ от страхования автоматически повышает процентную ставку на 5 пунктов.

Довольно высокий возрастной ценз — от 25 лет.

Чтобы получить займ, доход после налогообложения и вычета регулярных расходов должен быть не меньше 25 тысяч рублей — для жителей столицы и 15 тысяч рублей— для жителей остальных регионов.

Максимальные суммы

Если неожиданно понадобилась крупная сумма денег, решить проблему можно с помощью следующих кредитных предложений:

Кредитор выдает кредиты на сумму до 3 млн. рублей под залог транспортного средства или поручительство физического лица. Также банк учитывает совокупный доход супругов. Процентные ставки составляют от 14 до 21 % годовых (для зарплатных клиентов — от 11 до 13%). Дату ежемесячного платежа можно выбрать самостоятельно.

Суммы до 3 млн. рублей Сберегательный банк России выдает без обеспечения, до 5 млн. — под поручительство физических лиц, под залог недвижимости можно получить до 10 млн. рублей. Сроки кредитования составляют от 1 года до 20 лет. Процентные ставки варьируются в диапазоне 14-16,75%.

Финансовое учреждение работает с суммами до 3 млн. рублей, которые предоставляет на срок до 7 лет. Залог и поручители не требуются. Предложение включает в себя 4 тарифных плана со ставками от 13,90 до 19,90%. Врачи, учителя и государственные служащие могут рассчитывать на льготные условия. При необходимости можно воспользоваться услугой «кредитные каникулы».

Срочный займ

 В каком банке выгодно взять кредит потребительский быстро и с минимальным пакетом документов:

Банк «Восточный экспресс» выдает суммы до 200 тысяч рублей только по паспорту. По онлайн заявкам решение принимается в течение 5 минут. Минимальная ставка составляет 20% . Возраст заемщика должен быть не менее 26 лет.

Уральский банк реконструкции и развития без подтверждения доходов выдает займы на сумму от 5 до 200 тысяч рублей. Ставки по кредитному предложению варьируются в пределах от 13 до 63% годовых.

Важно!

Даже если первоначально кредит оформлен на не самых выгодных условиях, при регулярном и своевременном внесении ежемесячных платежей годовой процент постепенно снижается до минимального.

На подписание договора и получение денег уходит около 15 минут.

  • Азиатско-Тихоокеанский банк.

Суммы от 30 до 100 тысяч рублей предоставляются по фиксированной ставке — 15%. Кредит выдается по паспорту, второй подтверждающий личность документ запрашивается в отдельных случаях. Решение принимается в течение часа.

Индивидуальные условия

Часть банков отдельным категориям заемщиков предлагает специальные кредитные программы. Где лучше брать кредит наличными пенсионерам и бюджетникам будет рассказано ниже.

Среди самых выгодных стоит выделить предложения «Совкомбанка» и «Россельхозбанка». В первом граждане в возрасте до 85 лет могут взять до 100 тысяч рублей под 12% годовых (от 100 до 300 тысяч под 17%). Второе кредитное учреждение примечательно длительными сроками кредитования (до 7 лет под 16%) и более крупными суммами (до 500 тысяч).

  •  Для бюджетников и госслужащих.

«Промсвязьбанк» выдает кредиты в размере в размере от 50 тысяч до 1 млн. рублей сотрудникам бюджетных организаций и государственным служащим на любые цели под 13,90-21,90%. Для получения необходим паспорт и справка о доходах. Минимальный процент установлен при наличии действующего полиса личного страхования. При оформлении кредита через интернет банк ставка снижается на 1 пункт.

  • Для индивидуальных предпринимателей.

Не все банки с доверием относятся к такой форме собственности как ИП. Этой категории заемщиков выгодно брать потребительский займ в той кредитной организации, где открыт расчетный счет.

Прежде чем начинать сотрудничество, необходимо оценить не только преимущества тарифов и расчетно-кассового обслуживания, но и выгоды с точки зрения кредитования.

В 2018 году лучшие кредитные продукты для индивидуальных предпринимателей можно встретить в Банке Москвы (ставка устанавливается индивидуально, сумма— до 3 млн.), Сбербанке (16,5%), Совкомбанке (12%) и ОТП(14,9%).

Выводы

Ответить на вопрос, какой кредитор предлагает самые выгодные условия по потребительскому кредиту, однозначно нельзя. Средняя ставка в 2018 году находится на уровне 24%, самая низкая — составляет 12%. Проценты для каждого клиента устанавливаются на индивидуальной основе и зависят от множества факторов(возраста, формы занятости и т.д.).

В каком банке лучше брать потребительский кредит в каждом случае стоит решать отдельно, но соблюдение следующих правил увеличивает шансы на снижение процентной ставки:

  1. Лучше обращаться в тот банк, где открыт зарплатный счет или ранее уже был оформлен кредит. К проверенным клиентам банки относятся более лояльно.
  2. Следите за своей репутацией в бюро кредитных историй. Именно на этот показатель при расчёте ставок и лимита кредитор обращает внимание в первую очередь.
  3. Представляйте справку о доходах, даже если условия кредитного продукта не предполагают подтверждения платежеспособности.
  4. Снизить процент поможет поручительство третьих лиц или предоставление залога.
  5. Обращайте внимание на итоговую стоимость кредита. Иногда за низкими процентными ставками прячутся внушительные комиссии и страховки.

Также стоит произвести анализ рынка, изучить отзывы о конкретном банке. Ну и конечно, обращаться необходимо только в надежные и проверенные организации, даже если их менее знаменитые конкуренты, предлагают более выгодные условия.

Loading…

Понравилось предложение? Запости к себе на страницу!

Источник: http://zaym-na-kartu.ru/v-kakom-banke-vyigodno-vzyat-kredit-nalichnyimi/

В каком банке лучше брать кредит — 10 выгодных предложений на 2017 год

Приветствуем вас дорогой читатель на ресурсе CleanBrain.ru. Данная статья будет полезна тем, кто не может понять и решиться взять кредит в том или ином банке. В 2017 году ситуация с кредитными предложениями нестабильна и выбор не прост, не смотря на изобилие предложений, которыми пестрят рекламные плакаты банков. Ниже мы попробуем разобраться в каком банке лучше всего брать кредит.

Для начала определитесь с целью кредита

Кредиты разделены по своему назначению на целевые и нецелевые потребительские займы.

Если говорить о целевых кредитах, то это все виды ипотечного кредитования, то есть на покупку жилья. Такие займы отличаются длительными сроками и значительными суммами. Существуют отдельные организации, специализирующиеся на ипотеке.

Автокредиты, как следует из названия, предназначены для приобретения транспортных средств. Этот вид целевого займа предусматривает относительно невысокие проценты, но имеет массу дополнительных требований к заемщику, например, обязывают его передать приобретенный автомобиль в залог банку и ежегодно покупать дорогую страховку в указанных банком страховых компаниях.

Все это делает этот вид займа не очень привлекательным в глазах заемщиков.

Наиболее востребованными сегодня у россиян стали потребительские ссуды, в том числе кредиты наличными. Это совершенно обоснованно, поскольку, банки выдают нужные суммы средств, не обременяя заемщика разными обязанностями кроме требования вносить платежи точно и в срок.

Мы подготовили таблицу, куда включили пять крупных банков, где  лучше брать кредиты наличными:

Банк и программа Мин ставка Макс Срок Максимальная сумма Поручительство
Сбербанк России «Рефинансирование» 13,9% 12 мес. 1 000 000 Обеспечение не нужно
ВТБ Банк Москвы «Рефинансирование» 13.9% 84 мес. 3 000 000 Обеспечение не нужно
Газпромбанк «Для бюджетников» 13,5% 12 мес. 3 500 000 Требуется обеспечение
ВТБ 24 «Кредит наличными» 16,5% 60 мес. 3 000 000 Обеспечение не нужно
Россельхозбанк «Пенсионный» 12,9% 12 мес. 500 000 Обеспечение не нужно

Из данных, отраженных в таблице, видно, что сроки рассмотрения заявок невелики, а размер процентов банк определяет индивидуально. Многие заемщики полагают, что именно небольшие проценты определяют, насколько выгоден кредит.

Это верное утверждение, но только отчасти. Помимо процентов, обычно существуют дополнительные условия, например, такие, как штрафы и комиссии, и они могут существенно повлиять на общую стоимость займа. Более подробно об этом мы рассказали в статье «Как обманывают банки с кредитами»

Эти моменты нужно выяснять заранее, так же, как и такую деталь, как наличие у банка своей филиальной сети.

Люди ездят в командировки и в отпуск, и будет очень неприятно, когда отъезд совпадет с очередным платежом, а в городе не окажется представительства банка.

Штрафы за просрочку платежей могут достигать внушительных величин, и портят кредитную историю. В каком банке выгоднее взять кредит наличными мы уже подробно писали.

Факторы, влияющие на процентную ставку

На выгодность кредита может повлиять и сама личность заемщика, точнее, некоторые детали его трудовой биографии. Банки желают знать, кому дают в долг, поэтому предлагают заполнить очень подробную анкету и предоставить набор документов.

Здесь лучше не кривить душой и отвечать на все вопросы честно. Если служба безопасности банка в процессе проверки выяснит, что информация не соответствует действительности, вопрос займа будет окончательно закрыт.

ТОП 5 предложений от небольших коммерческих банков:

Банк и программа Мин ставка Макс срок Максимальная сумма Поручительство 
Енисейский Объединенный Банк «Бюджетник» 16,25% 12 мес. 300 000 Обеспечение не нужно
Банк Акцепт «С большим доверием» 17% 36 мес. 300 000 Обеспечение не нужно
Банк Александровский «На любые цели — 48 часов» 15% 84 мес. 10 000 000 Требуется обеспечение
Банк «Пойдем!» «Мини-кредит» 17% 12 мес. 29 999 Обеспечение не нужно
БЦК — Москва «На любые цели под залог» 17% 6 мес. 5 000 000 Требуется обеспечение

Справки о доходах могут сыграть положительную роль, поскольку подтверждают, что человек имеет оплачиваемую работу и это расценивается в его пользу. О том, можно ли получить кредит без справок мы рассказывали ранее, если справку о доходах не получается предоставить, читайте здесь.

Заключение и выводы

Поскольку банков  предоставляющих кредиты очень много, мы советуем, не торопиться, а лучше собрать как можно больше информации об особенностях предложений. Нужно помнить, что любой кредит – это обязательство на долгий срок, которое предстоит неукоснительно соблюдать, и следует тщательно рассчитывать свои силы и возможности, прежде чем стать должником.

Источник: http://cleanbrain.ru/v-kakom-banke-luchshe-brat-kredit


Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Закрыть меню