Эквифакс: как узнать кредитную историю бесплатно | Блог банкира

Краткое содержание:

Как узнать свой скоринговый балл бесплатно

опубл. в сент. 2012, обновл. в февр. 2014

Зачем получать КИ?

  • Рекомендуется проверять свою кредитную историю, так как информация в ней является ключевой для банков при принятии кредитных решений в формате скоринга (1-2 минуты) или при детальном рассмотрении заемщика.
  • Бывает, что информация в БКИ поступает с опозданием, или даже может не соответствовать действительности. Например, вы закрыли кредит, а в БКИ он числится активным или были переданы просрочки, которых на самом деле не было. Чтобы избежать отказа следует проверить кредитный отчет и обратиться в банк, чтобы внесли исправление в кредитную историю (БКИ не исправляет, только сам банк может подать запрос на изменение данных).
  • Если в кредитном отчете вы увидели недостоверную информацию, а кредит нужен срочно, то предоставьте в банк помимо прочих документов кредитный отчет и документы, опровергающие негативную информацию в нем. В этом случае банк проведет более тщательный анализ документов и вероятность положительного решения существенно повысится.

В соответствии с законодательством любой заемщик может ознакомиться со своей кредитной историей один раз в год бесплатно и неограниченное число раз за плату, вот давайте и посмотрим, как получить на халяву  🙂

Кредитная история из Эквифакс

 C июня 2012 года компания Equifax, представляющее одно из крупнейших БКИ страны, запустила сервис «Кредитная история онлайн» (online.equifax.ru), который позволяет каждому узнать свою кредитную историю онлайн всего за пять шагов:

  1. Пройти регистрацию на сайте online.equifax.ru.
  2. Подтвердить свою личность отправкой телеграммы или обращением в офис Эквифакса (г. Москва, Каланчевская ул., д.16, корп.1 (2 этаж, офис 203). Паспорт обязателен, плюс вы можете предварительно подписать вот такое заявление для Эквифакса.
  3. Дождаться уведомления на электр.почту
  4. Сформировать заказ в личном кабинете сервиса.
  5. Скачать файл со своим кредитным досье.

Регистрация заняла пару минут – нужно было ввести свои паспортные данные. Офис Эквифакс до меня ооочень далеко, поэтому для подтверждения своей личности пришлось отправлять телеграмму в Ростелекоме. Текст телеграммы, который нужно было отправить в Москву был сгенерирован сервисом после моей регистрации и заполнения всех данных. Пример:

На почте телеграммы у нас не отправляют, я этого не знал.  😕

Стоимость телеграммы на 83 слова с заверением моей личности сотрудником Ростелекома вышла мне в 370 рублей. Комментаторы в блоге говорят о потраченной сумме в 200 рублей, может у них короче данные паспорта и ФИО?  😕

Телеграмму я отправил ок. 9 утра по Москве, вечером открыв почту увидел, что пришло уведомление об успешном подтверждении своих данных, причем письмо в мой адрес было отправлено ок. 12 по мск. И я сразу же смог зайти и сделать бесплатный заказ на получение своей кредитной истории.

Источник: https://blogbankir.ru/kreditnaya-istoriya-online.html


Что такое кредитный скоринг

В цифрах можно выразить все, даже степень надежности потенциального заемщика, подавшего заявку на кредит. Банк оценивает каждого заявителя по совокупности всех его характеристик, присваивая критериям определенные баллы. Итоговая сумма позволит быстро ответить на вопрос – давать ли кредит данному клиенту или отказать ему. Такой способ рассмотрения заявки называется скоринговая оценка.

Автоматически переводятся в баллы социально-демографические данные, а также имеющиеся сведения об имеющихся обязательствах.

От самого кредитного эксперта ничего не зависит – все решает компьютерная программа. Основан скоринг на анализе статистической информации по кредитному портфелю банка.

По каждому из критериев рассчитывается риск невозврата заемных средств и присваивается соответствующий коэффициент.

Внимание!

Если сумма баллов говорит о достаточном уровне кредитоспособности, то заявка будет одобрена, если совокупность факторов говорит о высоких рисках, то ответ окажется отрицательным.

Есть и варианты. Например, проверка будущих клиентов по скоринговой системе лояльным кредиторам необходима, чтобы знать на каких условиях предоставлять заемные средства. Они одобрят любую заявку, но если баллы высоки, то льгот и преференций для заемщика будет много, а если уровень кредитоспособности низок, то рассчитывать можно только на «дорогостоящие» кредиты.

Виды скоринговой оценки платежеспособности

Оценка заявки проводится по двум направлениям:

  • «скоринг бюро» — анализируется содержание кредитной истории (долговая нагрузка, выполненные и текущие обязательства, выполнение условий кредитования или нарушения порядка выплат и погашения долгов), по итогам присваивается от 300 до 850 баллов кредитного рейтинга;
  • «скоринг заемщика» — рассматривается личная информация о заявителе (семейное положение и наличие детей, пол и возраст, образование, отрасль занятости и должность, уровень дохода), суммарный балл по этим параметрам может составлять от 50 до 250.

Факторами риска в разные промежутки времени выступают различные характеристики заемщика, а вот состояние его кредитного досье практически всегда оценивается одинаково – плохо, если есть просрочки и много долгов, хорошо, если все займы вовремя погашены.

Кредитный скоринг онлайн

У потенциальных заемщиков есть возможность в онлайн режиме заблаговременно узнать, какую оценку им присвоит банк.

Такую информацию даст вам специализированная компания, прогнав ваши исходные данные через универсальную систему скоринговой оценки.

Только нужно сделать поправку на то, что уровень риска у каждого кредитора индивидуален, и меняться он может вслед за обновленными данными по портфелю займов.

Программа оценки финансовой дисциплины позволяет узнавать онлайн свои самые важные баллы – на основании данных кредитной истории. Восприятие же личной информации динамично и не так сильно влияет на выдачу запрашиваемой суммы. Поэтому по результатам такой оценки однозначно сказать, что в любом месте вам с радостью дадут кредит, затруднительно, однако, общую тенденцию можно отследить.

Отчет о кредитном скоринге дает возможность не только узнать общую картину рисков, которую видит банк, но и определить свои «узкие» места. Это позволяет все исправить и существенно увеличить шансы на получение нужного кредита с более выгодными условиями. Список негативных факторов в таком отчете поможет изменить ситуацию к лучшему и справиться с финансовой недостаточностью.

Не тратьте время, чтобы наугад обращаться во все банки подряд с заявками, не зная, как именно выглядите в глазах возможного кредитора. Чтобы узнать о своих шансах на получение заемных средств, достаточно обратиться с онлайн-запросом своего кредитного рейтинга по модели скоринга.

Быстро узнайте, достойны ли вы лучших условий кредитования или надо еще поработать над своей репутацией.

Источник: https://marketdeneg.ru/guide/credit-scoring


Что такое кредитный скоринг и для чего он нужен заемщику?

Кредитный скоринг характеризует платёжеспособность и для многих финансовых организаций является важным критерием при рассмотрении поданной клиентом заявки. Узнайте, как его выяснить и использовать.

В чем суть кредитного скоринга

Скоринг заёмщика (рейтинг) – это своеобразный индикатор вероятности положительного решения банка или МФО. Он измеряется в баллах и вычисляется автоматически, за основу расчётов берётся кредитная история.

Многие финансовые организации расценивают скоринг как основной критерий при рассмотрении заявки от клиента: чем выше балл, тем больше вероятность одобрения заявки на получение кредита или займа.

Если нужно выяснить кредитный скоринг, бюро кредитных историй и удобные сервисы помогут в этом, рассчитав балл и предоставив иные сведения о кредитах.

Полезная информация: рассматриваемый показатель может влиять на условия предоставления займа и кредитования. Чем выше балл, тем более выгодным будет предложение банка: сниженная ставка процента, удобные сроки, отсутствие комиссий.

Как узнать свой скоринговый балл

Узнать кредитный скоринг онлайн вы сможете, воспользовавшись сервисом «БКИ24.инфо». Это партнёр «Национального бюро кредитных историй», имеющий доступ к базе организации и по запросам выдающий отчёты, содержащие исчерпывающую информацию о кредитах, включая рейтинг.

Для получения отчёта действуйте по инструкции:

  1. Зайдите на официальный сайт сервиса bki24.info. На главной странице есть ответы на вопросы, возникающие у пользователей. Там же вы найдете жёлтую кнопку «Получить отчёт». Кликните на неё.
  2. Откроется форма, состоящая из пяти полей, в них нужно внести:
  • фамилию, имя и отчество,
  • номер и серию паспорта,
  • дату получения документа,
  • дату рождения,
  • контактный электронный адрес для получения отчёта.

3. Если вы не помните паспортные данные, поставьте галочку напротив этого утверждения, чтобы позже с вами вышли на связь для получения точных сведений. И дайте согласие на обработку заявки и информации, тоже поставив галочку.

Нажмите на окно «Получить отчёт», и система перенаправит вас на страницу оплаты. Внести средства за пользование услугами можно с помощью электронного кошелька «Яндекс.

Деньги», мобильного телефона (на счету должна быть нужная сумма), карты, сервиса «QIWI» или терминала.

Важно!

4. Когда деньги поступят, будет сформирован отчёт, и система автоматически вышлет его на указанный при запросе e-mail.

Отчёт состоит из пяти страниц и содержит не только кредитный скоринг. В нём есть вероятные причины отказов финансовых организаций, оценка долговых обязательств, анализ совершаемых платежей (с неустойками, штрафами, процентными начислениями), количество открытых и закрытых договоров, существующие просрочки, шансы на получение новых кредитов или займов и советы по улучшению КИ.

Полезная информация: с помощью «БКИ24.инфо» не получится узнать кредитный скоринг онлайн бесплатно, так как услуга стоит 340 рублей. Но вам не нужно проходить регистрацию и идентификацию, поэтому вы сэкономите силы и время.

Как оценить вероятность одобрения кредита, зная скоринг

Если вам удалось узнать кредитный скоринг бесплатно или за деньги, вы сможете оценить вероятность одобрения заявки банком или МФО. В высланном «БКИ24.инфо» отчёте есть не только рассчитанный рейтинг, но и шкала. Она имеет несколько делений:

  • 300-500 – крайне плохая оценка, характеризующая вас как недобросовестного клиента и должника. Процент одобрения крупными банками и МФО минимален.
  • 500-600 балл скоринга. Неудовлетворительный результат. Вы сможете получить деньги, но условия исполнения долговых обязательств вряд ли будут выгодными. Вероятны отказы.
  • 600-650 – это удовлетворительная оценка. Финансовая организация выдаст некрупную сумму, процент может быть повышенным.
  • 650-690 балл скоринга. Нормальный результат, с которым доступны стандартные условия займа или кредита.
  • 690-850 – отличная оценка, характеризующая вас как добросовестного клиента. Доступны выгодные или специальные условия: сниженные ставки, крупные суммы, подходящие сроки.

Зная кредитный скоринг, вы сможете перед обращением в банк или МФО оценить шансы на получение нужной суммы, проанализировать платежеспособность и изучить доступные и соответствующие рейтингу предложения.

Из чего складывается кредитный скоринг

На определение балла скоринга влияет огромный перечень различных показателей: исполнительская дисциплина заемщика, его платежеспособность и социальное положение.

  1. Регулярность внесения платежей по кредитам: допускал ли заемщик просрочки, если да, то какой продолжительности. Несколько небольших просрочек могут не учитываться и не уменьшать кредитный скоринг.
  2. Суммы, сроки погашения и виды кредитов. Согласитесь, ипотека — более серьезное обязательство, чем даже 10 займов в МФО. За своевременное погашение такого долга начислится больше баллов.
  3. Социально-демографические показатели. В первую очередь, важен доход пользователя и его стабильность. Далее, на кредитный скоринг влияет наличие регистрации в месте оформления займа, дата рождения, семейное положение.

Каждому из оцениваемых показателей определен свой балл. Чем скоринг выше, тем больше шансов на одобрение.

Важно! Единой системы оценки платежеспособности клиентов нет. Поэтому каждый банк вправе использовать свою. Поэтому кредитный скоринг может немного отличаться у разных кредиторов.

Также банки сами устанавливают пороговый балл для одобрения займа. Необходимо отметить, что кредитный скоринг хотя и наиболее важный показатель оценки заемщика, в некоторых случаях банки принимают решения на свое усмотрение, поэтому есть риск даже с высоким кредитным скорингом получить отказ.

Источник: https://BankCreditov.com/kreditnyj-skoring/

Калькулятор скорингового коэффициента онлайн

Когда вы подаете заявку на кредит в банке и получаете отказ, вы недоумеваете почему. Вроде все в порядке, у вас стабильная работа и зарплата.Однако кредит вам не дали. Вы обращаетесь в банк с просьбой пояснить свое решение. В ответ получаете или невнимание банка или отказ.

Все просто, сам банк не знает, почему отказ.

Поэтому ему проще сказать, что мы не обязаны вам отвечать. На стороне банка работает так называемая скоринговая система, которая на основании вашего финансового положения принимает решение — можно вам дать кредит или нет. А если и да, то под какой процент.

Смотрите также:  Как без работы получить кредит

И сотрудники банка не знают, почему вам не дали кредит, могут лишь догадываться.

На данной странице представлен калькулятор, необходимы для вычисления скорингового коэффциента.По простому это калькулятор для оценки вашей кредитоспособности.

В международной практике при выдаче кредита у каждого заемщика происходит расчет скорингового коэффициента.

Скоринговый коэффциент важен для банка, потому что позволяют определить вероятность возврата денег для банка.

Данная вероятность вычисляется исходя из статистических исследований, которые проводятся на множестве заемщиков.

Кроме вашего дохода банк при скоринге анализирует кучу других параметров. Однако все таки основным параметром является ваш доход и кредитная история.
См. также: Калькулятор расчета кредита по зарплате

Зачем скоринговый коэффциент нужно знать любому человеку?

Данный калькулятор представляет собой упрощенную версию системы скоринга, которая используется во многих банках. Данные системы стоят 10ки тысяч долларов.

Калькулятор поможет вам определить вашу кредитоспособность и на основании полученного скорингового коэффцициента подберет для вас предложения по кредиту, который вам в большинстве случаев дадут. Вам больше не нужно будет ждать ответа банка.

Зная свой скоринговый коэффциент, вы сможете предугадать решение банка по вашей онлайн заявке с точностью более 90%.

Вы можете сразу же подать заявку, желательно в несколько банков. Это позволит вам получить займ с вероятностью более 90%.

Как работает калькулятор?

Все просто — заполняете анкету ниже, ставите галочку рядом с ответом на каждый вопрос в соответствии с вашим положением.

В результате, когда все галочки подставлены и нажата кнопка «Узнать шансы на получение кредита» вы получите численное значение вашего скорингового коэффциента.

Запомните и запишите это значение.

Вы можете эксперементировать с калькулятором — проверяя как изменится значение вашего скорингового коэффциента при изменении вашего дохода и семейного положения. Данные о вас никуда не сохраняютя и не будут никому переданы.

Совет!

Если вы нашли новую работу или ваше семейное положение поменялось, рекомендуется произвести расчет своего скорингового коэффициента снова. Это позволит быть в курсе, на какую сумму вы сможете получить кредит. Это позволит вам быстро обратиться в нужный банк в случае экстренной нехватки денежных средств и получить кредит в течение дня.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/kreditnyi_skoring_online/

Кредитный скоринг заемщика

Кредитный скоринг представляет собой шкалу, которая дает возможность оценить кредитоспособность потенциального заемщика в баллах. Благодаря скорингу существенно сократились трудо- и временные затраты на проведение анализа. Теперь сотрудники банков не пересчитывают различные параметры вручную.

Вместо этого скоринг-программа автоматически присваивает каждому заданному значению определенный балл, сумма которых и позволяет выявить благонадежность потенциального заемщика.

Если суммарная скоринговая оценка клиента выше предела, установленного банком, то система выдает положительное решение, если ниже – банк будет вынужден отказать заявителю.

Скоринг бюро

Это инструмент, разработанный для оценки платежеспособности физических лиц. Для проведения скоринга заемщика используются данные, которые содержатся в бюро кредитных историй. Оценка рассчитывается в форме определенного количества баллов от 300 до 850. Потенциально добросовестным плательщикам присваивается высокий балл, ненадежным – низкий.

Расширенный скоринг

Данная система применяется для оценки лиц, не имеющих кредитной истории. В этом случае изучаются социальные и демографические характеристики, такие как семейное положение, возраст, пол, место работы, заработная плата, стаж и др. По итогам оценки скоринг-программа выставляет балл в интервале от 50 до 250.

Fraud score

Эта скоринговая система позволяет оценить риск при выдаче кредита на основе кредитной истории лица, а также анкетных данных. По итогам проверки система присваивает клиенту балл в диапазоне от 1 до 999. Кроме того, банк получает информацию о том, какие именно характеристики повлияли на оценку.

Источник: https://www.nbki.ru/servicescredit/scoring/

Скоринговый балл – что это?

  • Подсчет скоринг-баллов
  • Диапазон значений и их характеристика

Скоринговый балл – это числовое выражение вашей кредитоспособности и, соответственно, благонадежности.

Отвечая на вопросы кредитного специалиста (или заполняя онлайн-анкету на сайте микрофинансовой организации), вы предоставляете банку исходные сведения, на основании которых и будет в дальнейшем принято решение о возможности кредитования.

Для подсчета баллов банки используют различные скоринг-системы, специально разработанные для этих целей специализирующимися на выпуске таких программ компаниями.

Подсчет скоринг-баллов

Итак, как же его подсчитать, этот самый скоринг-балл? Мы уже сказали, что для таких подсчетов используются специальные программы. Они разработаны таким образом, чтобы начислять некоторое количество баллов по каждому показателю.

Для подсчета скорингового балла используются следующие данные:

1. Персональные данные потенциального заемщика, а именно:

  • пол;
  • возраст – лицам до 35 лет присваивается от 7 баллов, людям в возрасте 35-45 лет банк начислит от 29 баллов, гражданам старше 45 лет будет присвоено от 35 баллов;
  • семейное положение – состоящим в браке гражданам начисляется от 29 баллов, а вот одиноким «светит» лишь 9 баллов;
  • наличие или отсутствие детей и прочие.

2. Финансовое положение клиента. Здесь играют первостепенную роль такие показатели, как:

  • занимаемая должность;
  • трудовой стаж на одном месте и насколько часто вы склонны менять место работы;
  • ежемесячный доход и его динамика за определенный период времени;
  • имеющиеся долговые обязательства и их соотношение с уровнем дохода;
  • наличие или отсутствие дополнительных источников дохода (причем не только официальных).

Самый высокий балл (от 23) получат те заемщики, которые проработали в общей сложности более шести лет. Кстати, банк проверит и вашу кредитную историю. Некоторые финансовые организации вообще не кредитуют при наличии просроченных платежей, особенно текущих. Соответственно, за хорошую кредитную историю и баллов вам начислят больше.

3. Сопутствующая информация. Здесь банком может учитываться все что угодно – имущество в собственности, наличие поручительства или залога и даже (!) насколько часто вы бываете за границей. Последний пункт многим покажется странным, а для банка это лишнее подтверждение вашей кредитоспособности.

Диапазон значений и их характеристика

Совокупность баллов, полученных по каждому пункту, определяет ваш общий скоринг-балл. В различных системах оценка его значения может незначительно различаться.

Оценка скорингового балла в бюро Эквифакс

Бюро кредитных историй Эквифакс предоставляет услуги и по подсчету скоринг-балла потенциального заемщика. Диапазон значений здесь следующий:

  • до 510 баллов – очень плохой показатель, при котором кредитоваться почти невозможно;
  • 511-580 баллов – уже лучше, но все равно плохо, ваши шансы минимальны;
  • 581-660 баллов – «серединка», при которой кредитование возможно, но крайне сомнительно;
  • 661-830 баллов – хороший уровень, при котором у вас достаточно шансов на получение кредита;
  • 831-999 баллов – отличный показатель, при котором отказов в кредитовании практически не бывает.

Система оценки от компании FICO

Этой системой пользуется Национальное бюро кредитных историй. Градация здесь следующая:

  • меньше 600 баллов – плохой показатель, при котором вам откажут практически в любом банке;
  • 600-620 баллов – шансов мало, но вам могут предложить кредит на короткий срок и под более высокую ставку, а то и вообще кредитную карту с маленьким лимитом;
  • 620-640 баллов – не очень хороший уровень, при котором вам могут снизить сумму кредита и его срок;
  • 640-650 баллов – средненько, можно не рассчитывать на большие суммы кредитов и готовиться к доскональной проверке предоставленных данных;
  • 650-690 баллов – хороший показатель, при котором есть все шансы получить кредит на запрошенных вами условиях и под минимальную ставку;
  • свыше 690 баллов – отличный уровень, при котором вам не откажут.

Стоит отметить, что получить заветные максимальные значения вряд ли возможно, на практике такое не встречается пока.

Системы, формирующие скоринговый балл, выполняют достаточно сухую оценку, основываясь на «голых» фактах.

Например, вам могут понизить балл за отсутствие постоянной прописки в данном регионе, но система не сможет учесть, что вы проживаете в собственном жилье в двух шагах от границы с соседним регионом.

Или же наоборот, балл повышается за вашу руководящую должность, а то, что работаете в фирме-однодневке, система не видит.

Бывали случаи, когда одному и тому же человеку отказывали в кредите на покупку бытовой техники и одобряли ипотеку. Дело в том, что «магазинные» кредиты основаны исключительно на скоринге.

Суммы там невелики и потерять их банк не боится. А вот в долгосрочных кредитах любое банковское учреждение заинтересовано.

Поэтому наряду с оценкой скоринговых баллов производится комплексная оценка заемщика кредитным специалистом.

Получив низкий балл по скорингу, расстраиваться не стоит. Если банк заинтересован в выдаче вам кредита, он наверняка проведет дополнительную проверку.

Источник: http://www.privatbankrf.ru/kredity/skoringovyiy-ball-chto-eto.html

Что такое скоринговый балл?

  • Подсчет скоринг-баллов
  • Диапазон значений и их характеристика

Скоринговый балл представляет собой числовое выражение, характеризующее кредитоспособность лица и уровень его благонадежности.

Определение этого параметра – одна из важнейших процедур, которую проводят представители финансового учреждения перед выдачей кредита. Для определения скорингового балла активно применяются различные системы, которые помогают компаниям просчитать все возможные риски.

Именно о них, а также о том, что представляет собой показатель в целом, поговорим детальнее.

Оценка скорингового балла в бюро «Эквифакс»

Один из популярных экспертов в сфере оценивания кредитного рейтинга заемщиков – бюро кредитных историй «Эквифакс». Работники агентства подсчитывают баллы потенциального заемщика в следующих пределах:

  • менее 510 – низкий показатель, максимальное число отказов по кредитам;
  • от 511 до 580 – небольшие шансы на получение займа;
  • от 581 до 660 – среднее значение, делающее кредитование возможным;
  • от 661 до 830 – хороший показатель, отражающий высокие шансы на получение кредита от финансовых учреждений;
  • от 831 до 1000 – отличный показатель, гарантирующий практически 100 % одобрение всех категорий займов.

Отказ по скоринговому баллу на основании пределов, приведенных этим агентством, возможен, если на основании анализа всех факторов лицо набрало до 580 баллов.

Скоринговый балл

Скоринг — оценка кредитоспособности заемщика на основе статистических данных. Банки используют разные виды скоринга. В этой статье мы расскажем о двух: социодемографическом и FICO. Также расскажем о скоринговом балле: где его получить и как расшифровать.

Скоринговый балл для одобрения кредита

Это оцифровка результатов скоринга. По аналогии со школьными баллами: чем выше скоринговый балл, тем больше шансов получить кредит на выгодных условиях. В социографическом скоринге балльная шкала от 0 до 1200. В FICO — от 300 до 850.

Что такое социодемографический скоринг

Такой вид скоринга предназначен для заемщиков с пустой или отсутствующей кредитной историей. Программа сверяет вас предыдущими заемщиками банка и оценивает благонадежность. Например, согласно статистике банка люди старше 30 лет вносят платежи по кредитам стабильнее, чем молодежь. Поэтому заемщики от 30 лет при прочих равных условиях получают более высокий скоринговый балл.

В соцдем скоринге проверяют возраст, пол, семейное положение, наличие иждивенцев, образование, профессию, трудовой стаж, доходы и регион проживания.

Пример отчета социодемографического скоринга

Разберем этот пример. Цветовые обозначения: синий показывает положение балла на шкале; красный, оранжевый, желтый и зеленый — градация от низкой вероятности кредитования до высокой.

«Факторы» — блок с обоснованием скорингового балла. 427 — низкий балл. В факторах перечислены причины низкой оценки: короткий трудовой стаж, много иждивенцев, отсутствие заграничных поездок.

Узнать скоринговый балл

Что такое скоринг FICO

Скоринг FICO проходят заемщики, которые уже брали кредиты. Этот скоринг строится на анализе кредитной истории. В результате анализа вам присваивается балл. Если вы исправно выплачивали кредиты — высокий. Допускали просрочки — низкий.

FICO — американский разработка скоринговых программ. Программой FICO пользуется самое крупное бюро кредитных историй в России — НБКИ.

Пример отчета скоринга FICO

Цветовые индикаторы в отчете FICO такие же, как в соцдем скоринге. Красный — плохо, зеленый — хорошо.

Узнать скоринг FICO

Расшифровка баллов в соцдем-скоринге и FICO

Баллы FICO Баллы соцдем скоринга Расшифровка
690–850  1000–1200 Максимальный результат. Вы относитесь к категории надежных заемщиков. Таким банк охотно одобряет кредит и предлагает лучшие условия. 
650–690 750–1000 Хороший результат. Высокие шансы на кредит на стандартных условиях. 
600–650 500–750 Приемлемый результат. Банк потребует от вас дополнительных справок для подтверждения платежеспособности, например, 2НДФЛ. 
500–600 250–500 Слабый результат. С таким баллом вы вряд ли получите кредит в крупных банках, попробуйте обратиться в небольшие, региональные или КПК
300–500 0–250 Худший результат. Лучше сразу обратиться в МФО или кредитный кооператив

Зачем скоринговый балл банку

Скоринг помогает банку ускорить оценку заемщика и минимизировать человеческий фактор. Чтобы проделать работу скоринговой системы, человек потребуется несколько десятков часов, при этом остается большой риск ошибиться. Машина оценит заемщика и прогнозирует его платежную дисциплину за секунды.

У разных банков разный «проходной» балл для разных кредитных продуктов. Например, в условном банке Икс потенциальный ипотечник должен набрать 1000 баллов по социодемографическому скорингу и 750 по скорингу FICO. В этом же банке для потребкредита достаточно 700 до по соцдему и 600 FICO. Поэтому часто отказ о или одобрение кредита зависит не от человека, а от компьютерной программы.

Зачем скоринговый балл вам как заемщику

Причины две: оценить шансы на кредит или узнать, почему банки отказывают в кредитовании. Допустим, вы получили отказ по ипотеке в трех банках. Хотите узнать причины отказов. Если был опыт кредитования — запросите скоринг FICO. Не брали кредитов — социодемографический скоринг заемщика.

Как повысить скоринговый балл

Если банки отказывают в кредитовании, скорее всего, у вас низкий скоринговый балл. Есть несколько способов улучшить скоринговый балл.

При скоринге FICO вариант один — улучшать кредитную историю. Брать новые кредиты и аккуратно их выплачивать. Не дают без залога — предоставьте залог. Не дают в банке — обратитесь в МФО. Главное, чтобы в кредитной истории появлялись данные об исправно выплачиваемых кредитах. Через полгода-год скоринговый балл FICO увеличится.

При соцдем скоринге вариантов больше. Если вы ИП, трудоустройтесь и проработайте полгода в найме. С точки зрения банка наемный работник более стабильный плательщик, чем ИП. Найдите созаемщика, съездите за границу, найдите источник дополнительного дохода.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/skoringovyj-ball

Кредитный скоринг

19.03.2017г   11176

Смотрите также:  Законопроект о коллекторах

Скоринг – что это? Это возможность оценить способность человека обслуживать кредит. Чем выше уровень, которому соответствует заемщик, тем выше возможности получения денег, и лучше предлагаемые условия.

Методик расчета в настоящее время предостаточно, но наиболее распространенной является технология FICO, созданная специалистами одноименной компании из Соединенных Штатов. Именно ее применяют в большинстве российских банков.

FICO

Компания FICO является одним из мировых лидеров в разработке систем оценки и принятия окончательных решений. В основе разработанного ей скоринга лежит оценка кредитной истории человека, когда ему выставляются рейтинговые баллы. Минимальный порог 300 баллов, максимум можно получить 850 баллов. 

Вся шкала разделена на шесть групп. Заемщики, получившие более 690 баллов, обладают великолепной кредитной историей и могут практически не беспокоиться за получение кредита. Банки таким клиентам не отказывают. 

Внимание!

В границах 600-690 баллов ситуация признается хорошей, обеспечивающей высокие шансы на кредит, причем в данных рамках предусмотрено нахождение трех групп: до 640 (хорошо), до 650 (очень хорошо), до 690 (стандарт).

При наличии рейтинга в пределах 500-600 возможность получить кредит небольшая, так как рейтинг считается плохим. При наличии менее 500 баллов, в банк можно даже не идти, так как шансы на получение заемных средств стремятся к нулю. 

Использование скоринга

Большинство банков используют данный вид скоринга для оценки заемщика, при этом пороги оценки могут изменяться в зависимости от банка. Чаще всего планки занижаются, так как большинство лучших клиентов уже заняты, и остается бороться только за потенциальных заемщиков, которые ранее находились в «пограничном» состоянии.

Скоринг представляет собой эффективный и быстрый способ собственной оценки кредитоспособности. Его использование является эффективным способом для тех, кто часто пользуется кредитами.

Скоринговая оценка не только быстрый и точный способ оценки, но и доступный по цене. Заказать расчет скоринга через сервис GUTrate.ru можно всего за 149 рублей. Полезной опцией является указание четырех причин, влияющих на снижение рейтинга.

За счет этого имеется возможность в будущем предпринять действия, направленные на исправление ситуации.

 
В целом, оценка собственной кредитоспособности занимает около 15 минут времени, и не требует от человека ни затрат сил и времени, но серьезных материальных трат. 

Скоринг в нашей жизни

Использование скоринга в нашей жизни пока ограничивается общением с банками. Между тем, на Западе люди владеют данными о своем скоринге более полно, чем информацией о собственном паспорте.

Дело в том, что без него нельзя устроиться на работу или приобрести недвижимость. Не исключено, что в будущем подобные методики оценки человека найдут более широкое применение и в России.

Даже сейчас иногда при приеме на работу в крупные компании работодатель запрашивает кредитную историю будущего работника. 

Важно!

Скоринг является быстрым и эффективным инструментом оценки кредитоспособности. Получите его за несколько нажатий клавишей на сайте GUTrate.ru.

Также читайте: Как узнать бесплатно кредитную историю онлайн по паспорту?

Источник: https://gutrate.ru/posts/creditskoring/

Скоринг – кредитный рейтинг заёмщика

С каждым днём, число выданных кредитов в России только увеличивается и сегодня, наверное, нет такого человека, который хотя бы раз в жизни не брал займа. В кредитных организациях, решение о выдаче кредита могут вынести через 10 — 30 минут после вашего обращения.

Как же они это делают и каким образом могут за такое короткое время оценить заемщика? Всё дело в компьютерной программе, которая называется «скоринг система», именно она принимает беспристрастное решение выдавать вам деньги или нет. Эта программа, в ходе проверки клиента, присваивает ему определённый балл.

А сотруднику кредитной организации остаётся только озвучить потенциальному заёмщику результат — кредит одобрен или нет.

Что такое «скоринг система»

«Скоринг» от английского слова «score» означает «счет». «Скоринг система» — это компьютерная программа, которая представляет собой своеобразную анкету, характеризующую заемщика.

До принятия решения о выдаче кредита сотрудник банка попросит вас ответить на некоторые вопросы, а ответы занесет в компьютерную программу, после чего программа оценит результаты, присвоив за каждый пункт определенное количество баллов. В результате сложения всех оценок получится некий общий показатель, определяемый как «Кредитный ».

Чем выше этот балл, тем больше вероятность положительного решения о выдаче кредита. Чаще всего используется сразу несколько видов «скоринг-оценки» клиента, по разным направлениям, либо применяется сложная многоуровневая проверка.

Можно ли обмануть «скоринг систему»?

Поскольку кредитный «скоринг» осуществляет компьютер, то может показаться, что обмануть систему несложно — достаточно лишь давать «правильные» с точки зрения бездушной машины ответы.

Однако это не совсем так, подобная попытка может увенчаться успехом только в тех случаях, когда программа построена таким образом, что проверить данные о вас сразу не получится.

Если же «скоринг» требует внесения только сведений, подтвержденных документально, то обмануть систему практически невозможно.

Каким должен быть клиент банка, чтобы «скоринг система» одобрила кредит

Пол — считается, что женщины более ответственно подходят к выполнению своих финансовых обязательств.

Возраст — тут чрезмерная юность или зрелость может сыграть с вами злую шутку. Предпочтительным является возраст 25-45 лет. Клиенты, попадающие в этот диапазон, могут рассчитывать на дополнительные баллы по этому пункту.

Образование — если вы имеете высшее образование, банк станет доверять вам больше. Такие клиенты считаются более успешными, ответственными и стабильными по финансовым показателям.

Семейные узы — одинокие люди не являются приоритетным направлением, так что, если вы сможете «похвастаться» хотя бы гражданским браком, получите дополнительный балл.

Иждивенцы — конечно, наличие детей не сможет стать препятствием для получения кредита, однако, чем их больше, тем более низкий балл по этому пункту вы получите.

Финансовая сфера — в этой части анкеты программа оценит ваши успехи на трудовом поприще, общий и трудовой стаж, престижность профессии, уровень заработной платы за последнее время, наличие дополнительных источников дохода и другое.

Идеальным вариантом в этом случае является наличие только одной записи в трудовой книжке — чем чаще вы меняли место работы, чем меньше задерживались на каждом предприятии, тем меньше баллов начислит вам система.

Как ни странно, но банки недолюбливают директоров компаний, финансовых управляющих, а также граждан, обеспечивающих свою занятость самостоятельно (нотариусов, адвокатов, частных детективов, индивидуальных предпринимателей и т. д.), так как их доход не является фиксированным, а напрямую зависит от веяний рынка.

Предпочтение отдается клиентам, работающим по найму, — госслужащим, специалистам, рабочим, а также руководителям среднего звена, — их доход считается более стабильным.

Баланс платежеспособности — здесь «скоринговая» программа смотрит соотношения расходов и дохода, наличия непогашенных кредитов, взятых ранее.

Так что не стоит искусственно завышать свой доход, особенно если сумма кредита, который вы хотите получить, весьма незначительна. Согласитесь, довольно подозрительно выглядит человек, заявляющий о ежемесячном доходе 100 тыс.

рублей, который подает заявку на оформление кредита в 20 тысяч.

Что еще захочет знать «скоринг-программа»

Конечно, список вопросов, оцениваемых системой, в разных банках может довольно сильно отличаться, но наверняка в каждом из них вас спросят о дополнительных источниках обеспечения кредита.

Сотрудникам банка будет интересно, есть ли у вас дополнительные источники получения финансовых средств, являетесь ли вы собственником дачи, гаража, земельного участка, автомобиля (если да, то какого именно).

Также банк обязательно поинтересуется зачем вам нужны деньги, обращались ли вы за кредитом ранее, насколько исправно вы исполняли свои обязательства перед организациями, ранее выдававшими вам ссуду. За каждый из этих критериев также начисляются баллы.

Дополнительные факторы, влияющие на балл «кредитного рейтинга»

Фейсконтроль.Хотя «Кредитный » присваивает компьютерная программа, данные в нее вносит все же человек, так что даже в этом случае полностью исключить «человеческий фактор» не удастся. Поэтому, собираясь на собеседование, постарайтесь одеться посолиднее.

Цель кредитования.

Если вы оформляете заём, как физлицо, то идеальным поводом для этого может стать ремонт, покупка дачного участка, отдых, приобретение недвижимости или автомобиля. Если вы сообщите сотрудникам банка, что берёте деньги на открытие бизнеса, то, скорее всего, получите отказ — критерии оценивания юридических лиц совершенно иные.

Кредитная история.

Конечно, чаще всего «скоринговая программа» не имеет прямого доступа к вашей истории, но зато она может проверить наличие данных о вас в «черном списке», составленном банковскими работниками на основании ранее сделанных запросов в бюро кредитных историй.

Количество заявок на кредит

Если на протяжении последних 30 дней вы трижды пытались взять кредит и получили отказ, то не стоит пробовать сделать это еще раз. Скорее всего, вам снова откажут. Дело в том, что такая схема заложена в базу данных программы. Поэтому не стоит мучиться, просто подождите месяц или два, и ваши шансы пройти «скоринговую» проверку увеличатся.

Кредитная загруженность

Программа рассчитает общее количество ваших кредитных платежей и примет решение о том, сможете ли вы справиться с ещё одним. Если их количество превысит 3-4, то скорее всего вы получите отказ.

Недостатки «скоринговой программы»:

— банки применяют для расчетов достаточно высокую шкалу, которая просто недостижима по многим показателям среднестатистическому заемщику;- совершенно не учитываются специфические данные клиента, например, «хрущевка» в центре Москвы может быть расценена как подходящая недвижимость, а вот особняк на берегу реки где-нибудь в Новосибирской области будет расценен «скоринговой» системой как «домик в деревне»;- в небольших банках, не имеющих достаточного финансирования на приобретение дорогостоящих систем скоринга, проверка ведется достаточно поверхностно;

— нормальное существование «скоринговой» системы предполагает наличие сопутствующей инфраструктуры (бюро кредитных историй и др.).

Преимущества «скоринг» проверки:

— система дает максимально беспристрастную оценку, влияние личного впечатления сотрудников сведено к минимуму;- финансовые учреждения, использующие «скоринг», предлагают своим клиентам более выгодный процент, так как риск невозврата минимален;- «скоринг» позволяет банку уменьшить количество персонала, задействованного при обработке заявок;- время принятия решения сокращается до 30 минут;

— в случае принятия отрицательного решения клиенту будет выдан перечень недостатков, повлиявших на присвоение низкого «Кредитного а» — это позволит исправить допущенные ошибки при последующих обращениях.

Источник: https://capitalaid.ru/article/skoring-ball-kreditnogo-rejtinga.php

Для чего нужен скоринг

Большинство банков решение о выдаче кредита принимают только на основании бальной системы скоринга, например:

  • если заемщик набрал высокий балл по системе скоринга, то кредит выдается ему без других проверок;
  • при наборе среднего количества очков – просьба клиента в кредите дополнительно рассматривается кредитным комитетом;
  • при явном недоборе баллов  банк в кредите отказывает.

Итоги по расчетам кредитного скоринга зависят от системы программирования банка. На основе этого банк проводит отбор надежных и желанных заемщиков от недобросовестных клиентов.

Тестовые вопросы

У каждого банка имеется своя система скоринга, но в основном она подразумевает одни и те же вопросы. Например, чаще всего используются такие тестовые вопросы, как:

  • возраст, половая принадлежность заемщика;
  • официальная зарплата;
  • сумма и сроки требуемого кредита;
  • женат (замужем) ли заемщик;
  • есть ли иждивенцы в семье;
  • работает ли жена (муж);
  • есть ли судимости и прочие вопросы.

Безусловно, одной из самых положительных и значимых черт кредитного скоринга следует считать облегчение проверки платежеспособности заемщика.

Минусы скоринговой программы

Однако есть и свои минусы: программа может пропустить недобросовестного заемщика, а вот надежного, наоборот – забраковать. При проверке другими способами такая ситуация возникает намного реже.

Также можно сказать, что система кредитного скоринга в некотором смысле увеличивает цену кредита, так как несет определенный риск для кредитной организации.

Целевая направленность скоринговой системы

Скоринговая банковская система, функционирующая в кредитной деятельности, позволяет в самые ближайшие сроки определить не только финансовую стабильность клиента-заявителя, но и рассчитать процент кредитного риска и возможных материальных потерь, связанных с непогашением заемщиком ссуды. Скоринговая программа разрабатывается каждым финансовым учреждением по индивидуальному подходу.

Цель кредитного скоринга заключается в достижении максимальной минимизации рисковых ситуаций, наступление которых возможно при кредитовании ненадежного либо не имеющего возможности платить по ссуде клиента.

Зачастую, когда кредитор соглашается кредитовать заемщика, не вызывающего доверия, у него начинаются определенного рода неприятности, связанные с возникновением просрочек. Скоринг же максимально исключает такие риски.

Определить степень надежности заемщика и произвести оценку его финансовой устойчивости и стабильности можно как в отношении потенциального кредитополучателя, выступающего как гражданин, так и в отношении юридического лица.

Посредством скоринговой базы можно осуществить проверку как потенциальных ссудополучателей, так и существующих кредитных должников. Благодаря такой системе можно в самые быстрые сроки определить и выявить все займовые риски, которые могут коснуться кредитного портфеля организации-кредитора.

Более того, скоринг, который производит оценку рисков относительно займового портфеля кредитора, также принимает активное участие в прогнозировании финансовых резервов.

Процесс создания системы происходит на основании таких факторов, как финансовое состояние потенциального ссудополучателя, в котором должны отражаться все его доходы, финансовые обязательства, расходы и активный баланс, а также кредитная история, содержащая всю информацию о прошлых займах и их погашении.

Критерии оценки финансов кредитополучателя

При проведении оценки финансовой стабильности и материального положения клиентов-заявителей кредитные учреждения, как правило, исходят из качественных и количественных критериев.

К числу наиболее значимых параметров можно отнести: работу (должность), наличие в собственности недвижимости и прочего имущества, постоянный и стабильный доход, кредитную историю  (репутацию) получателя ссуды, семейное положение, депозиты и вклады, открытые в учреждениях, а также возраст заявителя.

Что касается количественных показателей, то в них входит размер дохода, степень платежеспособности, коэффициент заемщика, а также обеспечение ссуды и условий договора. Под обеспечением может пониматься оформление страховки в отношении предмета залога, а также соотношение размера ссудного капитала и стоимости залогового имущества.

Совет!

После проведения оценки клиента посредством использования скориноговой схемы в отношении каждого подлежащего проверке потенциального должника заводится своя карта скоринга, которая содержит большое количество обязательных пунктов и положений. В скоринговой карте ставятся определенные коэффициенты для каждого содержащегося в нем пункта, который проходит оценку.

В результате выставления всех коэффициентов баллы просто суммируются.

На основании конкретного полученного в ходе суммирования коэффициентов числа, каждому потенциальному кредитополучателю присваивается определенный класс финансовой стабильности и материальных возможностей.

Наиболее надежными клиентами выступают такие заявители, которые после проведения оценки были отнесены к классу А либо Б. Тем не менее, практика имеет немало случаев, когда заемщиками становятся и клиенты класса В.

Смотрите также:  Как происходит сделка по ипотеке в сбербанке

Полностью неплатежеспособными и максимально ненадежными признаются граждане, которым присвоен класс Г и Д.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://credovik.ru/spravka/kreditnyj-skoring.html

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно?

Admin15 августа 2017 года

Для начала необходимо понять термин, что такое «Кредитный рейтинг»? – это показатель благонадежности заёмщика при исполнении долговых обязательств, перед финансовыми учреждениями.

Существует множество сервисов, позволяющих за деньги, проверить данные клиента. Цены варьируются от 200 до 1 000 рублей в зависимости алчности компании. Разберем 2 бесплатных и 2 платных метода.

Микрофинансовая организация (МФО) Платиза предоставляет возможность ознакомиться с кредитным рейтингом клиента абсолютно бесплатно. На сайте МФО Platiza предоставлена специальная программа по улучшению кредитной истории (КИ).

В данном разделе для клиентов организации предусмотрена услуга проверка кредитного рейтинга бесплатно в режиме онлайн. Чтобы стать клиентом МФО Платиза и получить доступ к сервису, необходимо пройти процедуру регистрации на сайте оформив заявку на займ.

Микрофинансовая компания Платиза личный кабинет отвечает на вопрос как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно в виде шкалы реального положения дел.

  1. От 0 до 300 баллов – низкий уровень. Вы являетесь нежелательным клиентом для финансовых учреждений. Вероятность оказания услуг крайне сомнительна, скорее всего, испорчена кредитная история по предыдущим долговым обязательствам.

    Получение денег даже под высокие проценты не может гарантировать ни одна компания, так как заёмщик не пройдете по параметрам «благонадежность» (клиент с повышенными рисками).

  2. От 300 до 600 баллов – средний уровень кредитного рейтинга клиента. Ряд организаций может оказать финансовые услуги, но процентная ставка будет завышенной.

    На принятие решения будут влиять документы, предоставленные для доказательства платежеспособности. Не лишним будет и предоставление данных о залоговом имуществе.

  3. От 600 баллов – высокий уровень. Вероятность одобрения заявки на кредит в банке и заявки на микрокредит в МФО близка к идеалу. Показатель КИ находиться на должном уровне, статус заёмщика расценен как благонадежный.

    Большинство организаций любят ответственных граждан, наличие хорошего показателя «Кредитный рейтинг» может поспособствовать предложению скидки либо более выгодных условий.

Даже у не опытных пользователей регистрация на сайте не займет больше 10 минут. Обычная анкета с полями для внесения персональных данных. После подтверждения учетной записи по СМС уведомлению, пришедшему на телефон указанный при регистрации, можно проверить кредитный рейтинг клиента в режиме онлайн.

Основные принципы формирования кредитного рейтинга заключаются в следующем:

  • Наличие кредитной истории (положительной, отрицательной).
  • Наличие текущих кредитов, микрозаймов в различных организациях. Просрочки платежей, начисление штрафных санкций, занесение в черный список.
  • Вклады в банках, недвижимое имущество, акции и ценные бумаги, также влияют на проверку кредитного рейтинга.
  • Выступает ли клиент поручителем за иное физическое лицо, на которого возложено исполнение кредитных обязательств.
  • Общая сумма платежей по кредитным обязательствам не может быть выше 50% от официального дохода заёмщика. Данные нормы установлены Центральным Банком России.

2 способ узнать свой кредитный рейтинг онлайн бесплатно

Используя сервис по подбору кредитных предложений Юником24 можно не только получить бесплатную выписку с репутацией, но и получить список банков с высокой долей вероятности получения денег в долг.

Необходимо оставить заявку на кредит на сайте Unicom24 ru. Стандартная анкета по паспортным данным, номеру мобильного телефона и адресом электронной почты. Клиент получает доступ к личному кабинету сервиса Юником24, в котором отображается состояние КИ. Список банков можно использовать как путеводитель по подбору кредитных предложений, сравнить проценты, сроки суммы потребительских займов.

Платная проверка кредитоспособности

Микрофинансовая организация оказывает услугу по проверке кредитной истории заёмщика в режиме онлайн. Физическое лицо подает запрос на сайте Moneyman ru, через 5 минут получает детальный отчет в электронном виде. Стоимость услуги составляет 299 рублей (одна из самых приемлемых цен в России).

Для консерваторов не признающих удобство сети интернет, выписка по кредитному рейтингу доступна в любом отделении Евросети. Прихватив паспорт гражданина РФ, можно подойти к сотруднику, запросить распечатку КИ. Стоимость оказания финансовой услуги компанией Евросеть равна 1 000 рублей.

Узнать кредитный рейтинг бесплатно может каждый

Если вы узнали свой кредитный рейтинг бесплатно и обнаружили недочеты, не стоит переживать, Бюро может допустить ошибку при формировании данных. Повторный запрос выявит изменения. Так же ошибка может быть по вине банковского учреждения, в таком случае после проведения проверки сведения будут изменены.

Попытки предоставления неточных данных, либо заведомо ложных сведений, расцениваются как мошеннические действия.

Клиент, замеченный в мошенничестве, попадает в черный список, в дальнейшем его обращение за финансовой помощью будет невозможно. Подумайте о близких родственниках, попадание в черный список отразиться на них.

Внимание!

При обращении за кредитом или микрозаймом возникнет подозрение в вашей причастности к заявлению.

Информация о кредитной истории хранится на протяжении 10 лет в Бюро Кредитных Историй. Это визитная карточка человека перед банками и небанковскими учреждениями. Не стоит относиться к КИ самонадеянно, ведь ни кто не знает, что может произойти в жизни.

Отличия Кредитного рейтинга от Кредитной истории заёмщика

Информация о кредитной истории содержит данные:

  • место жительства,
  • суммы текущих долговых обязательств,
  • соблюдение сроков исполнения кредитных обязательств,
  • данные о фактическом исполнении обязательств,
  • погашенные кредиты и микрозаймы,
  • судебные решения спорных вопросов (если есть).

Кредитный рейтинг не содержит информации о фактическом месте жительства, наименование финансовых учреждений, где были взяты, оформлены кредиты и микрокредиты, личной информации о клиенте находящейся в закрытом доступе (ИНН, Страховое свидетельство). Он представляет оценку платежеспособности заемщика. и рассчитываются на основе прошлой и текущей финансовой истории. Показывает меру кредитоспособности (кредитный скоринг) физического лица.

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно?

Источник: https://money-creditor.ru/news/raznoe/kak-yznat-svoi-kreditnii-reiting-besplatno.html

Узнать свой кредитный рейтинг онлайн за 5 минут

Служба поддержки:
support-bki24@yandex.ru

Чтобы спать спокойно, а не ждать, что в один прекрасный день придут коллекторы и начнут требовать кредит, который взяли мошенники по утерянному паспорту.

Мы гарантируем100% конфиденциальность.
Ваши данные будут использованы только для заказа отчета по кредитам.

Через 1 час вы получаете отчет на вашу почту 

Узнайте причины, влияющие на результат скоринговой проверки, и получите рекомендации для исправления

Информация об общей сумме Ваших платежей, включая проценты и штрафы. Сколько Вы уже заплатили, и сколько осталось заплатить

СКОЛЬКО ВЫ ПЕРЕПЛАЧИВАЕТЕ

Отчет состоит из 5 страниц

НЕ СТАТЬ ЖЕРТВОЙ МОШЕННИКОВ

ВЫЯВИТЬ ОШИБКИ СО СТОРОНЫ БАНКОВ

Узнайте информацию из 785+ банков рф за 1 час

Количество
активных кредитов и выплаты по ним

Новые кредиты
Каковы шансы одобрения кредита

Есть ли
долги/просрочки по кредитам

В отчете вы увидите еще 17 пунктов полезной информации

Бывает банки допускают ошибки, например, забывают исправить запись о просрочке или внести данные о погашении кредита вовремя. Такие ошибки могут служить поводом для поводом отказа в новых кредитах.

В 2016 г. на 1/4 стало больше кредитов, когда злоумышленники получают кредиты по копиям паспортов, Человек не знает, что на него оформлен чужой кредит, пока банки или коллекторы не потребуют  вернуть долг.

Часто банки оформляют кредитную карту в дополнение к полученному кредиту, и даже если Вы ее не активируете, в кредитной истории она может числиться как действующий кредит.

Случается, что у заемщика существуют просрочки, о которых он не знал либо забыл. Даже маленькая задолженность в несколько копеек, может вырасти в огромный долг, испортить кредитную историю и принести множество проблем.

НЕ ОТВЕЧАТЬ ЗА ЛЕВЫЕ КРЕДИТЫ 

ПОНЯТЬ ПРИЧИНУ ОТКАЗА В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТОВ

Вас могут задержать на границе и запретить выезд за рубеж, из-за непогашенных кредитов, проверьте свою кредитную историю.

Точная информация о количестве Ваших кредитов, общей сумме задолженности и сумме ежемесячных платежей

by HyperComments

ваши реальные кредиты и сколько выплачено денег по кредиту.

просрочки, которые числятся за вами по активным и закрытым кредитам.

Кредитная история заемщика – информация, которая характеризует исполнение субъектом кредитной истории (физическим или юридическим лицом) принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита), внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, алиментных обязательств, и хранится в бюро кредитных историй.
проверить кредитную историю онлайн легко! Кредитный отчет из НБКИ,узнать кредитную историю ,где посмотреть кредитную историю, как узнать кредитную историю. Согласно законодательству Российской Федерации, каждая кредитная организация должна взаимодействовать с бюро кредитных историй. В свою очередь бюро предоставляет организациям, имеющим письменное или иным образом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории, данные о субъекте с целью, указанной в полученном согласии. бки,как получить, заказать, узнать долги по кредитам,выписка или справка,запросить в бки онлайн, проверка КИ

Отчет по кредитной истории из бюро кредитных историй

Всем посетителям нашего сайта рекомендуем портал о рынке кредитования и кредитной истории из него вы узнате как проверить кредитную историю, в каких бюро она хранится.
 

проверить кредитную историю онлайн легко!Кредитная история

Кредитный отчет

КАК ФОРМИРУЕТСЯ ОТЧЕТ ПО КРЕДИТНОМУ РЕЙТИНГУ В БАНКАХ?

Вы оставляете заявку и оплачиваете

Мы формируем отчет на основе базы кредитных историй БКИ

Мы добавили отзывы, теперь можете делиться отзывами о работе нашего сервиса.

ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ

Отчет по вашей кредитной истории

каковы шансы одобрения нового кредита.

Как оспорить кредитную историю

рекомендации как улучшить кредитный рейтинг

ЗАЧЕМ ЗНАТЬ СВОЙ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ЗАЕМЩИКУ?

Для чего нужно предоставлять серию и номер паспорта
Не помню паспортные данные

С отчетом вы узнаете
скоринг-тест или кредитоспособность «глазами банков»

Информация по допущенным Вами просрочкам по всем действующим и закрытым кредитам.

КАК ВЫ ПЛАТИТЕ ПО КРЕДИТАМ

Информация о проверке паспортных данных. Проверьте, не числится ли паспорт в «черном» списке

Ваш скоринговый балл покажет, какой кредит вы сможете оформить. Рассчитывается по информации из кредитной истории

Источник: http://www.BKI24.info/

Как получить кредитный скоринг онлайн бесплатно

При оценке риска невозврата кредитных средств банк должен оценить платежеспособность клиента. Самостоятельный всесторонний анализ отнимает уйму времени. Для оптимизации процедуры оценки со временем была разработана модель кредитного скоринга, благодаря которой решения по заявке принимаются автоматизировано.

Коль у банков есть такая система, и банковские служащие могут в считанные минуты оценить финансовое состояние заемщика и его поручителя, принимать решение, оценить стоимость залога и риски, заемщики задаются вопросом: «Как посмотреть кредитный скоринг онлайн бесплатно?».

Важно!

Особую актуальность этот вопрос приобретает в случае неоднократных отказов кредитных организаций в выдаче ссуды.

В каждом банке индивидуально разработанная модель оценки, которая пытается свести риски возникновения задолженности к минимуму. Специально разработанные параметры применимы к физическим и юридическим лицам.

Как система рассчитывает Ваш кредитный скоринг?

Кредитный скоринг – модель оценки качества, кредитоспособности потенциальных и существующих клиентов. Также она применима при оценке качества кредитного портфеля.

Первопроходцами по применению скоринговой модели стали американцы. Была поставлена цель приведения к единообразию оценки платежеспособности клиентов финансовых учреждений, сокращение трудовых и временных затрат. Скоринг-программа автоматически просчитывает параметры заемщика, присваивает баллы.

Модель кредитного скоринга основывается на качественных и количественных параметрах. К первой группе относятся:

· наличие недвижимости;

· место работы, должность и стабильность заработка;

· демографические характеристики;

· обслуживание действующего кредита, наличие просрочек;

· кредитная история.

Вторая группа включает:

·доходы заемщика, его обязательства;

·нагрузка на бюджет;

·предоставление залога, поручительства по кредитному договору.

Результатом оценки становится определенное количество баллов, которое и сообщает о целесообразности кредитных отношений. Шкала, применяемая большинством финансовых учреждений, подразумевает значения от 300 до 850 баллов. Чем выше оценка, тем выше возможности получения денег.

Значения, ниже 500 находятся в красной зоне, то есть на сотрудничество с банками не стоит рассчитывать, нужно обращаться к микрофинансированию. Если удалось заработать более 690 – зеленый свет для заемщика.

Срединные значения банки будут скорее всего рассматривать в индивидуальном порядке (повышать процентные ставки, увеличивать сроки).

Заемщик может использовать кредитный скоринг онлайн бесплатно перед походом в банк за кредитом, чтобы понимать личную оценку кредитоспособности. Есть ли способы бесплатного получения?

Можно ли бесплатно узнать свой кредитный скоринг

При попытке бесплатно узнать свой кредитный скоринг обратим внимание на его составляющие. Среди них увидим текущие обязательства и кредитную историю.

Что подсказывает нам, искать скоринговую оценку в БКИ. Просмотр сайтов крупнейших на сегодняшний день БКИ не дал нужного результата.

На каждом из сайтов услуга скоринга представлена лишь в разделе для кредиторов, рядовой заемщик доступа к ней не имеет.

Совет!

На просторах Интернета существуют сайты по оценке рейтинга заемщиков, но они не обращаются к кредитной истории. Есть лишь общие вопросы о наличии текущих обязательств, просрочек в прошлом. Такая оценка не обеспечивает подход, идентичный банковскому. Нам же нужно взглянуть на себя «глазами банков».

Наибольшее сходство с банковской моделью оценки обеспечивает сайт ↪ ,БКИ24.инфо, на котором можно заказать скоринговый пакет за 350 рублей. За незначительную плату Вы подготовитесь к общению с кредитором заранее, оцените шансы на успех, получите максимальную пользу.

↪ бки24.инфо осуществляет работу в рамках российского законодательства о защите персональных данных, гарантирует безопасность.

Оценка бки24.инфо основывает на модели НБКИ, что приближает результат к банковскому показателю. Расхождения возникнут, если банк использует собственную систему, основываясь на другие дополнительные факторы. Однако, расхождения не значительны и коренным образом не повлияют на решение банка.

 Как повлиять на результат

Теперь рассмотрим ситуацию, когда БКИ24.инфо предоставил неудовлетворительный рейтинг, который не позволяет кредитоваться на выгодных условиях. Как повысить оценку?

Конечно, изменить демографические параметры, кредитную историю заемщик не сможет. Но все же, в отчете, представленном сервисом, есть бонус в виде 4 причин, повлиявших на скоринговый балл. Они же являются рекомендациями к дальнейшим действиям по исправлению ситуации. Обращая на них внимание, можно со временем выправить положение.

Удобно, что ↪ бки24.инфо подскажет, какие программы кредитования имеют наибольшую вероятность одобрения. Грамотное использование полученной информации повысит КПД от работы с банками.

Как получить кредитный скоринг онлайн бесплатно was last modified: Июнь 5th, 2017 by Александр Невский

  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/kreditnyj-skoring-onlajn-besplatno


Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

Закрыть меню